Webbc.ru

Веб и кризис
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В какой валюте лучше копить деньги

Пять лучших способов сохранить деньги в 2019 году

Если пачка наличных стала такой толстой, что не помещается в кошелек, приходится задумываться о надежном способе сохранения денег. Уточним – речь идет именно о сохранении своих сбережений, потому что серьезные инвестиции – это тема отдельной статьи. Где лучше хранить деньги в 2019 году: дома, у друзей, в валюте, на банковских депозитах? Рассмотрим коротко все плюсы и минусы.

Способ 1: Дома в надежном месте

Эксперты рекомендуют «энную» сумму хранить дома. Это тот запас, который понадобится в нужный момент. Каждый оценивает «подушку безопасности» по потребностям семьи. По советам экспертов, желательно иметь в свободном доступе двух- или трехкратную сумму стандартных месячных расходов. Потеряли работу, попали в больницу, произошло неожиданное событие, требующее расходов, – деньги есть под рукой. Не надо просить, брать взаймы, бежать за кредитом, продавать срочно золотые бруски.

Способ 2: В банковской ячейке

Удобство в том, что деньги можно положить в сейф в любой момент, и они окажутся в действительно надежном месте. Здесь нет ограничений по виду средств: принимается национальная и иностранная валюта, монеты, коллекции марок, акции, облигации и т. п. Единственный минус в том, что деньги не принесут дохода – напротив, потребуется небольшая плата за их хранение.

Способ 3: На депозитных счетах

Этот вариант для тех, кто не любит рисковать, при этом хочет не только сохранить деньги в физической неприкосновенности, но и сберечь их покупательную способность. Этот способ хорош во времена стабильности, но в периоды падения курсов национальной валюты полагаться на него не стоит – даже если банк не обанкротится, он не гарантирует адекватного роста доходности. Если же финансовое учреждение «прикажет долго жить», то Фонд гарантирования вкладов вернет деньги, но за время ожидания инфляция «съест» их часть.

Способ 4: В драгоценных металлах

Это именно тот способ, который «работает» в кризис. В сложные экономические периоды стоимость золота, платины и серебра падает, есть шанс купить их по выгодной цене. Но рассчитывать на быструю доходность этого вида вложений не приходится. Необходимо ждать не меньше двух лет, прежде чем золото принесет дивиденды. Если деньги понадобятся раньше, при продаже потеряется часть вложенной суммы.

Важный совет! При покупке драгметаллов обратите внимание на монеты и слитки. В стоимость ювелирных украшений заложена цена работы, реализовать же их придется как лом — это неинтересно.

Способ 5: Недвижимость

Вложить деньги в землю, дома и квартиры на длительный срок — прибыльно. Этот вариант пользуется популярностью потому, что помогает надежно сохранить крупные суммы. Недвижимость – такой товар, на который всегда есть спрос; она может приносить как сиюминутную (сдача в аренду), так и отдаленную по времени прибыль. Но в кризис рассчитывать на быструю окупаемость — не стоит.

Таблица. Сравнительная характеристика наиболее популярных способов хранения денег

Важно! Чтобы сохранить деньги, не стоит отдавать предпочтение одному способу. По-настоящему эффективна — комбинация нескольких вариантов.

Пять самых оригинальных способов хранения денег

1. Акции приватизированных предприятий. Акция – достаточно ликвидный инструмент, продать их можно за 1 день. Именные акции не украдут, в то же время владельцу легко их сбыть. Минус один: для выгодного вложения денег, необходимо разбираться в котировках ценных бумаг.

2. Облигации. Менее рискованный, по сравнению с предыдущим, способ: сумма дохода оговаривается сразу. Облигации выпускают частные компании и государство. Финансовые обязательства последнего игрока на рынке – наиболее надежные, но и доходность у бумаг невысока. Государство обещает вернуть вложенные средства, но не в состоянии предложить большие проценты.

Стоит запомнить! Кто не гонится за супер доходностью и предпочитает минимальный риск, стоит обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ): 10% годовых и гарантии от имени государства. В ОФЗ инвестируют крупные суммы, причем продать облигации без потери процентов можно в любой момент.

3. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это организации, которые получают доход для своих клиентов за счет выгодного размещения их денег. Плюс в том, что фонды контролирует государство, а деньгами распоряжаются специалисты, оценивающие риски по профессиональным критериям. Заработать на ПИФах огромные проценты не удастся, но для сохранения сбережений – это достойный путь.

Будьте внимательны! ПИФ не является участником Фонда гарантирования вкладов. А значит, при банкротстве ПИФа вернуть свои средства вам вряд ли удастся.

4. Машины, предметы искусства, ценные вещи. Деньги можно превратить не только в недвижимое имущество, но любые ценные вещи: картины, иконы, старинные гравюры. Держать в своем доме такой «депозит» приятнее, он не занимает много места и сохраняет денежки достаточно надежно. Минусы в ликвидности — продать предмет искусства за его истинную цену будет сложно. Да и риск кражи всегда есть.

5. Займы. Если ни один из перечисленных способов не подходит, деньги можно занять знакомым, которые нуждаются в притоке наличных. Грамотное документальное оформление такой сделки гарантирует возврат займа обратно владельцу.

Запомните! На финансовых рынках достаточно рискованных проектов, предлагающих высокие проценты и короткие сроки окупаемости. Эксперты советуют настороженно относиться к доходности в рублях, превышающей 15% годовых.

Какие способы хранения денег будут популярны в России в 2019 году

Выбор способа зависит от личных предпочтений и иных факторов. В этом уравнении важными величинами являются:

  • количество денег
  • сроки хранения
  • финансовая ситуация в стране (в банковской сфере, на рынке валют, недвижимости, рынке драгоценных металлов и т. д.)
  • планы заработать на своих сбережениях.

От чего зависит выбор способа хранения денег

Важно оценивать, какой срок деньги будут оставаться неприкосновенными – 1, 2, 5, 10 лет. В долгосрочной перспективе деньги выгодно превращать в золото и недвижимость: они растут в цене верно, но медленно. Для хранения на короткий срок лучше выбрать валюту, займ, краткосрочный депозит.

Важный параметр — ликвидность. Необходимо не только сохранить капитал, но обратить его в рубли в нужный момент. Поскольку форс-мажорные ситуации случаются в России с завидной регулярностью, население предпочитает обменивать рубли на валюту, с таким расчетом, чтобы легко продать в случае необходимости. С этой же точки зрения лучше приобретать золото, чем платину, – этот металл продать проще.

Важно! При получении некоторых видов дохода требуется заплатить налоги. Налогообложению подлежат доходы от реализации слитков, акций, облигаций, недвижимости. Доход от депозитов налогом не облагается.

Хранение и сбережение валюты

Два условия обеспечили популярность валютному способу хранения денег:

  1. простота покупки
  2. высокая ликвидность.

Чтобы быть удачливым игроком на валютном рынке, необходимо «ловить момент» и располагать внушительной суммой. Превращение в евро и доллары небольшого капитала не принесет эффекта, но поможет сохранить деньгам их покупательную способность.

Евро и доллары на банковских депозитах

Держать валюту дома или в банковской ячейке невыгодно – деньги должны «работать» и приносить прибыль. Наиболее доступный способ увеличить свой доход – открыть валютный депозит. Процент по валютным вкладам небольшой (1-3%), но, с учетом обесценивания рубля, общая прибыль при покупке валюты может достигать 15-20%.

В какой валюте выгодно хранить деньги – ответ на этот вопрос не вызовет трудностей у экспертов. Приоритет отдается валюте государств с сильной экономикой:

  • доллар США
  • евро
  • британский фунт стерлингов
  • юань
  • иена
  • канадский доллар
  • швейцарский франк.

Что касается выбора конкретного направления, то предугадать поведение определенной валюты сложно, здесь прогнозы зыбкие — ошибаются даже именитые финансовые аналитики.

Важный совет! Не стоит хранить все средства в одной валюте. Разумно распределить их равномерно между несколькими видами.

Оптимальная схема хранения валюты в 2019 году

Оптимальной для сбережения денег с минимальными риском эксперты считают следующую схему:

  • 25% — на рублевом депозите
  • 25% — в долларовом депозите
  • 25 % — на депозите в евро
  • 25% — в другой экономически «крепкой» валюте.

Условия в Топ-5 российских банков для валютных вкладов

(прибавка в конце года к основному вкладу в 1000 $)

В какой валюте лучше хранить деньги?

На этот сакраментальный вопрос существует классический ответ: лучший вариант хранения денежных средств, идущих на погашение постоянных нужд, — это национальная валюта. При наличии некоторого финансового избытка становятся интересными валюты иностранных государств. Причинами этого являются желание сохранить или приумножить состояние, создать некий денежный буфер для заграничных поездок и т.д. Так в какой же валюте сегодня лучше хранить деньги?

Разбираем варианты

Курсы мировых валют находятся в непрерывном движении, а покупка и продажа иностранных денежных единиц сопряжена с уплатой комиссионных. Поэтому извлечь выгоду из хранения средств в альтернативной валюте человеку, который не занимается профессиональной деятельностью, связанной с финансовыми рынками, зачастую весьма трудно. Тем не менее, хранение средств в альтернативной (не национальной) валюте для непрофессионалов имеет смысл в долгосрочной перспективе (минимум от одного года). Попытаемся дать оценку, какая валюта для этого более подходит на данный момент: доллар США, евро, рубль, китайский юань или английский фунт стерлингов?

Читать еще:  Какая валюта растет

Хранить деньги в долларах

Целесообразность вложений в доллар в 2019 году с позиций рубля представляется противоречивой. Во многом это будет зависеть от цен на нефть и ряда политических факторов, в первую очередь от введения санкций, распространяющихся на российские госбанки и госдолг РФ. Некоторые аналитики предрекают США финансовый шторм и крах доллара, но эти прогнозы не новы и пока не оправдываются, как и противоположные — что доллар будет стоить около 100 рублей. Если американская валюта уже была вами приобретена и у вас в планах посещение стран, где доллар имеет хождение, то продавать ее не стоит, особенно в краткосрочной перспективе. Но, если в вашем личном валютном портфеле ее не было, то и торопиться с покупкой не следует — лучше оставить все как есть. С другой стороны, при наличии свободных средств, о которых вы готовы «забыть» на ближайший год–два, их можно вложить в доллары как в средство диверсификации риска. Эксперты института JPMorgan Chase говорят о прогнозируемом ослаблении курса доллара США по отношению к остальным мировым валютам к концу 2019 года [1] . Но ключевое слово здесь — «прогнозируемое», никаких гарантий вам никто дать не может.

Хранить деньги в евро

Экономика Еврозоны, особенно на фоне торговых конфликтов с США, неустойчива. Пока можно сказать, что евро неторопливо падает в цене, как по отношению к доллару [2] , так и к рублю [3] . Более того, начиная с сентября 2019 года Европейский Центробанк запускает программу целевого долгосрочного рефинансирования TLTRO-III ( Targeted Longer-Term Refinancing Operations ), в рамках которой увеличится кредитование региональных европейских банков. В совокупности с отрицательной депозитной ставкой TLTRO-III приведет к размещению полученных от ЕЦБ средств в реальном секторе экономики, что вызовет увеличение денежной массы и девальвацию евро [4] .

Таким способом евро-регулятор планирует поддержать рост внутреннего производства, а за счет снижения стоимости европейских товаров на мировом рынке ожидает промышленный рост и от экспортных направлений. На данный момент объемы денежных вливаний предугадать сложно, соответственно, трудно прогнозировать, насколько снизится курс евро — возможно, понижение будет не слишком велико.

Хранить деньги в рублях

Несмотря на неустойчивость российской валюты, хранить деньги в рублях — здравая идея, тем более что банки стали постепенно повышать ставки по депозитам после поднятия Центробанком России ключевой ставки. Однако следует учитывать: доходность в итоге будет немногим выше инфляции [5] . Это значит, что рассматривать вклад в качестве инвестиции не стоит. Выбрав наиболее выгодный вариант, вы просто сохраните свои деньги. На фоне мировой нестабильности это тоже можно считать положительным результатом. В докладе Всемирного банка, опубликованном в начале 2019 года, Россия наравне с Китаем и Бразилией отнесена к крупным региональным экономикам, которые способны осуществлять прямую торговлю, тем самым ограничив для себя последствия в случае глобальных финансовых потрясений [6] .

В январе 2019 года три крупнейших рейтинговых агентства — S&P, Fitch Ratings и Moody’s — подтвердили, что суверенный рейтинг России достиг инвестиционного уровня «Baa3» с позитивным прогнозом. Прогноз по рейтингам определяется как стабильный, подтвердив тем самым положительную оценку перспектив рубля [7] .

Также стоит вспомнить, что банковский депозит является далеко не единственным инструментом для размещения рублевых средств. Помимо него вложить деньги можно в ОФЗ, а открыв индивидуальный инвестиционный счет, получить еще и 13% в качестве налогового вычета.

Хранить деньги в юанях

Национальная валюта Китая в настоящее время неустойчива, поскольку вторая по величине мировая экономика демонстрирует ослабление. Статистика за первые месяцы 2019 года указывает на продолжающееся замедление роста экономики из-за действия внешних факторов [8] . На звание второй мировой валюты юань пока не претендует, амбициозные планы пришлось умерить на фоне торгового конфликта с США — главным потребителем китайских товаров. Как и ожидалось, проявился эффект от введения торговых пошлин США против Китая. По мнению экспертов, в ближайшие месяцы замедление роста экспорта на американский континент будет одним из факторов, сдерживающих рост экономики даже в случае урегулирования торгового противостояния с США [9] .

В результате китайская валюта не подходит в качестве инструмента сбережения свободных средств, и тем более в качестве инвестиционного инструмента.

Хранить деньги в фунтах стерлингов

Совсем недавно фунт по своим характеристикам находился примерно в одном списке с долларом США и евро, и еще пару лет назад обладал определенным преимуществом перед евро. Это было связано с уверенным ростом экономики Великобритании. Однако скандальный Brexit — выход Великобритании из Евросоюза — негативно сказался на курсе фунта стерлинга, поскольку потребовал от компаний, имеющих налаженную кооперацию с предприятиями на континенте, значительных дополнительных расходов и перераспределения финансовых потоков.

Рост неопределенности вокруг условий выхода страны из ЕС после того, как Британский парламент проголосовал против соглашения с ЕС в январе 2019 года, повысил экономические риски. Однако Банк Англии по-прежнему строит свои прогнозы, исходя из сценария мягкого Brexit. Стоит отметить, что парламент повторно отверг этот сценарий на голосовании 12 марта, впрочем как и сценарий выхода из ЕС без соглашения.

Парламентариям предстоит проголосовать за отсрочку выхода страны из ЕС, тем не менее перенос срока не решает проблему определения условий Brexit, которые бы устраивали большинство членов парламента. Увеличение неопределенности и замедление глобального роста обусловили значительное понижение прогнозов Банка Англии по росту экономики в 2019–2020 годах. В то же время регулятор ожидает рост инфляции по мере приближения к цели. Тот факт, что на данный момент инфляция замедлена, обусловлен снижением цен на нефть, но после исчерпания этого эффекта ее рост останется вблизи 2%-го уровня [10] .

В этом контексте британская валюта сейчас может использоваться для вложения средств с целью биржевой игры. Если же вы планируете поездку в Великобританию, то наступило самое время для покупки фунта стерлингов.

Аналитики JPMorgan Chase Bank: советы по покупке валют на случай кризиса

Осенью 2018 года эксперты американского банка JPMorgan Chase высказали свое мнение по поводу того, какие валюты в кризис оказываются наиболее устойчивыми. В банке четко дали понять, что не считают наступление глобальной рецессии актуальным на данный момент сценарием, однако прорабатывают варианты и на этот случай.

Проанализировав пять последних глобальных рецессий, эксперты пришли к выводу, что в случае наступления очередного кризиса стоит приобретать японские иены, швейцарские франки, сингапурские доллары и доллары США. «Три из четырех валют, которыми можно владеть во время рецессии. — это валюты стран, которые занимают чрезвычайно сильные позиции на внешних рынках», — говорится в отчете. Причем именно японская валюта названа как наиболее привлекательное средство хеджирования во время кризиса [11] .

Инвестиции в любую мировую валюту на фоне экономического кризиса — предприятие довольно сомнительное, если только вы не биржевой игрок. Но сохранить имеющиеся средства, рационально распределив их между рублевыми и валютными вкладами, вполне возможно.

Предупреждение : предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

В какой валюте лучше хранить деньги?

На этот сакраментальный вопрос существует классический ответ: лучший вариант хранения денежных средств, идущих на погашение постоянных нужд, — это национальная валюта. При наличии некоторого финансового избытка становятся интересными валюты иностранных государств. Причинами этого являются желание сохранить или приумножить состояние, создать некий денежный буфер для заграничных поездок и т.д. Так в какой же валюте сегодня лучше хранить деньги?

Разбираем варианты

Курсы мировых валют находятся в непрерывном движении, а покупка и продажа иностранных денежных единиц сопряжена с уплатой комиссионных. Поэтому извлечь выгоду из хранения средств в альтернативной валюте человеку, который не занимается профессиональной деятельностью, связанной с финансовыми рынками, зачастую весьма трудно. Тем не менее, хранение средств в альтернативной (не национальной) валюте для непрофессионалов имеет смысл в долгосрочной перспективе (минимум от одного года). Попытаемся дать оценку, какая валюта для этого более подходит на данный момент: доллар США, евро, рубль, китайский юань или английский фунт стерлингов?

Хранить деньги в долларах

Целесообразность вложений в доллар в 2019 году с позиций рубля представляется противоречивой. Во многом это будет зависеть от цен на нефть и ряда политических факторов, в первую очередь от введения санкций, распространяющихся на российские госбанки и госдолг РФ. Некоторые аналитики предрекают США финансовый шторм и крах доллара, но эти прогнозы не новы и пока не оправдываются, как и противоположные — что доллар будет стоить около 100 рублей. Если американская валюта уже была вами приобретена и у вас в планах посещение стран, где доллар имеет хождение, то продавать ее не стоит, особенно в краткосрочной перспективе. Но, если в вашем личном валютном портфеле ее не было, то и торопиться с покупкой не следует — лучше оставить все как есть. С другой стороны, при наличии свободных средств, о которых вы готовы «забыть» на ближайший год–два, их можно вложить в доллары как в средство диверсификации риска. Эксперты института JPMorgan Chase говорят о прогнозируемом ослаблении курса доллара США по отношению к остальным мировым валютам к концу 2019 года [1] . Но ключевое слово здесь — «прогнозируемое», никаких гарантий вам никто дать не может.

Читать еще:  Крипта валюта что это

Хранить деньги в евро

Экономика Еврозоны, особенно на фоне торговых конфликтов с США, неустойчива. Пока можно сказать, что евро неторопливо падает в цене, как по отношению к доллару [2] , так и к рублю [3] . Более того, начиная с сентября 2019 года Европейский Центробанк запускает программу целевого долгосрочного рефинансирования TLTRO-III ( Targeted Longer-Term Refinancing Operations ), в рамках которой увеличится кредитование региональных европейских банков. В совокупности с отрицательной депозитной ставкой TLTRO-III приведет к размещению полученных от ЕЦБ средств в реальном секторе экономики, что вызовет увеличение денежной массы и девальвацию евро [4] .

Таким способом евро-регулятор планирует поддержать рост внутреннего производства, а за счет снижения стоимости европейских товаров на мировом рынке ожидает промышленный рост и от экспортных направлений. На данный момент объемы денежных вливаний предугадать сложно, соответственно, трудно прогнозировать, насколько снизится курс евро — возможно, понижение будет не слишком велико.

Хранить деньги в рублях

Несмотря на неустойчивость российской валюты, хранить деньги в рублях — здравая идея, тем более что банки стали постепенно повышать ставки по депозитам после поднятия Центробанком России ключевой ставки. Однако следует учитывать: доходность в итоге будет немногим выше инфляции [5] . Это значит, что рассматривать вклад в качестве инвестиции не стоит. Выбрав наиболее выгодный вариант, вы просто сохраните свои деньги. На фоне мировой нестабильности это тоже можно считать положительным результатом. В докладе Всемирного банка, опубликованном в начале 2019 года, Россия наравне с Китаем и Бразилией отнесена к крупным региональным экономикам, которые способны осуществлять прямую торговлю, тем самым ограничив для себя последствия в случае глобальных финансовых потрясений [6] .

В январе 2019 года три крупнейших рейтинговых агентства — S&P, Fitch Ratings и Moody’s — подтвердили, что суверенный рейтинг России достиг инвестиционного уровня «Baa3» с позитивным прогнозом. Прогноз по рейтингам определяется как стабильный, подтвердив тем самым положительную оценку перспектив рубля [7] .

Также стоит вспомнить, что банковский депозит является далеко не единственным инструментом для размещения рублевых средств. Помимо него вложить деньги можно в ОФЗ, а открыв индивидуальный инвестиционный счет, получить еще и 13% в качестве налогового вычета.

Хранить деньги в юанях

Национальная валюта Китая в настоящее время неустойчива, поскольку вторая по величине мировая экономика демонстрирует ослабление. Статистика за первые месяцы 2019 года указывает на продолжающееся замедление роста экономики из-за действия внешних факторов [8] . На звание второй мировой валюты юань пока не претендует, амбициозные планы пришлось умерить на фоне торгового конфликта с США — главным потребителем китайских товаров. Как и ожидалось, проявился эффект от введения торговых пошлин США против Китая. По мнению экспертов, в ближайшие месяцы замедление роста экспорта на американский континент будет одним из факторов, сдерживающих рост экономики даже в случае урегулирования торгового противостояния с США [9] .

В результате китайская валюта не подходит в качестве инструмента сбережения свободных средств, и тем более в качестве инвестиционного инструмента.

Хранить деньги в фунтах стерлингов

Совсем недавно фунт по своим характеристикам находился примерно в одном списке с долларом США и евро, и еще пару лет назад обладал определенным преимуществом перед евро. Это было связано с уверенным ростом экономики Великобритании. Однако скандальный Brexit — выход Великобритании из Евросоюза — негативно сказался на курсе фунта стерлинга, поскольку потребовал от компаний, имеющих налаженную кооперацию с предприятиями на континенте, значительных дополнительных расходов и перераспределения финансовых потоков.

Рост неопределенности вокруг условий выхода страны из ЕС после того, как Британский парламент проголосовал против соглашения с ЕС в январе 2019 года, повысил экономические риски. Однако Банк Англии по-прежнему строит свои прогнозы, исходя из сценария мягкого Brexit. Стоит отметить, что парламент повторно отверг этот сценарий на голосовании 12 марта, впрочем как и сценарий выхода из ЕС без соглашения.

Парламентариям предстоит проголосовать за отсрочку выхода страны из ЕС, тем не менее перенос срока не решает проблему определения условий Brexit, которые бы устраивали большинство членов парламента. Увеличение неопределенности и замедление глобального роста обусловили значительное понижение прогнозов Банка Англии по росту экономики в 2019–2020 годах. В то же время регулятор ожидает рост инфляции по мере приближения к цели. Тот факт, что на данный момент инфляция замедлена, обусловлен снижением цен на нефть, но после исчерпания этого эффекта ее рост останется вблизи 2%-го уровня [10] .

В этом контексте британская валюта сейчас может использоваться для вложения средств с целью биржевой игры. Если же вы планируете поездку в Великобританию, то наступило самое время для покупки фунта стерлингов.

Аналитики JPMorgan Chase Bank: советы по покупке валют на случай кризиса

Осенью 2018 года эксперты американского банка JPMorgan Chase высказали свое мнение по поводу того, какие валюты в кризис оказываются наиболее устойчивыми. В банке четко дали понять, что не считают наступление глобальной рецессии актуальным на данный момент сценарием, однако прорабатывают варианты и на этот случай.

Проанализировав пять последних глобальных рецессий, эксперты пришли к выводу, что в случае наступления очередного кризиса стоит приобретать японские иены, швейцарские франки, сингапурские доллары и доллары США. «Три из четырех валют, которыми можно владеть во время рецессии. — это валюты стран, которые занимают чрезвычайно сильные позиции на внешних рынках», — говорится в отчете. Причем именно японская валюта названа как наиболее привлекательное средство хеджирования во время кризиса [11] .

Инвестиции в любую мировую валюту на фоне экономического кризиса — предприятие довольно сомнительное, если только вы не биржевой игрок. Но сохранить имеющиеся средства, рационально распределив их между рублевыми и валютными вкладами, вполне возможно.

Предупреждение : предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

Пять лучших способов сохранить деньги в 2019 году

Если пачка наличных стала такой толстой, что не помещается в кошелек, приходится задумываться о надежном способе сохранения денег. Уточним – речь идет именно о сохранении своих сбережений, потому что серьезные инвестиции – это тема отдельной статьи. Где лучше хранить деньги в 2019 году: дома, у друзей, в валюте, на банковских депозитах? Рассмотрим коротко все плюсы и минусы.

Способ 1: Дома в надежном месте

Эксперты рекомендуют «энную» сумму хранить дома. Это тот запас, который понадобится в нужный момент. Каждый оценивает «подушку безопасности» по потребностям семьи. По советам экспертов, желательно иметь в свободном доступе двух- или трехкратную сумму стандартных месячных расходов. Потеряли работу, попали в больницу, произошло неожиданное событие, требующее расходов, – деньги есть под рукой. Не надо просить, брать взаймы, бежать за кредитом, продавать срочно золотые бруски.

Способ 2: В банковской ячейке

Удобство в том, что деньги можно положить в сейф в любой момент, и они окажутся в действительно надежном месте. Здесь нет ограничений по виду средств: принимается национальная и иностранная валюта, монеты, коллекции марок, акции, облигации и т. п. Единственный минус в том, что деньги не принесут дохода – напротив, потребуется небольшая плата за их хранение.

Способ 3: На депозитных счетах

Этот вариант для тех, кто не любит рисковать, при этом хочет не только сохранить деньги в физической неприкосновенности, но и сберечь их покупательную способность. Этот способ хорош во времена стабильности, но в периоды падения курсов национальной валюты полагаться на него не стоит – даже если банк не обанкротится, он не гарантирует адекватного роста доходности. Если же финансовое учреждение «прикажет долго жить», то Фонд гарантирования вкладов вернет деньги, но за время ожидания инфляция «съест» их часть.

Способ 4: В драгоценных металлах

Это именно тот способ, который «работает» в кризис. В сложные экономические периоды стоимость золота, платины и серебра падает, есть шанс купить их по выгодной цене. Но рассчитывать на быструю доходность этого вида вложений не приходится. Необходимо ждать не меньше двух лет, прежде чем золото принесет дивиденды. Если деньги понадобятся раньше, при продаже потеряется часть вложенной суммы.

Важный совет! При покупке драгметаллов обратите внимание на монеты и слитки. В стоимость ювелирных украшений заложена цена работы, реализовать же их придется как лом — это неинтересно.

Способ 5: Недвижимость

Вложить деньги в землю, дома и квартиры на длительный срок — прибыльно. Этот вариант пользуется популярностью потому, что помогает надежно сохранить крупные суммы. Недвижимость – такой товар, на который всегда есть спрос; она может приносить как сиюминутную (сдача в аренду), так и отдаленную по времени прибыль. Но в кризис рассчитывать на быструю окупаемость — не стоит.

Читать еще:  Прогнозы курсы валют

Таблица. Сравнительная характеристика наиболее популярных способов хранения денег

Важно! Чтобы сохранить деньги, не стоит отдавать предпочтение одному способу. По-настоящему эффективна — комбинация нескольких вариантов.

Пять самых оригинальных способов хранения денег

1. Акции приватизированных предприятий. Акция – достаточно ликвидный инструмент, продать их можно за 1 день. Именные акции не украдут, в то же время владельцу легко их сбыть. Минус один: для выгодного вложения денег, необходимо разбираться в котировках ценных бумаг.

2. Облигации. Менее рискованный, по сравнению с предыдущим, способ: сумма дохода оговаривается сразу. Облигации выпускают частные компании и государство. Финансовые обязательства последнего игрока на рынке – наиболее надежные, но и доходность у бумаг невысока. Государство обещает вернуть вложенные средства, но не в состоянии предложить большие проценты.

Стоит запомнить! Кто не гонится за супер доходностью и предпочитает минимальный риск, стоит обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ): 10% годовых и гарантии от имени государства. В ОФЗ инвестируют крупные суммы, причем продать облигации без потери процентов можно в любой момент.

3. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это организации, которые получают доход для своих клиентов за счет выгодного размещения их денег. Плюс в том, что фонды контролирует государство, а деньгами распоряжаются специалисты, оценивающие риски по профессиональным критериям. Заработать на ПИФах огромные проценты не удастся, но для сохранения сбережений – это достойный путь.

Будьте внимательны! ПИФ не является участником Фонда гарантирования вкладов. А значит, при банкротстве ПИФа вернуть свои средства вам вряд ли удастся.

4. Машины, предметы искусства, ценные вещи. Деньги можно превратить не только в недвижимое имущество, но любые ценные вещи: картины, иконы, старинные гравюры. Держать в своем доме такой «депозит» приятнее, он не занимает много места и сохраняет денежки достаточно надежно. Минусы в ликвидности — продать предмет искусства за его истинную цену будет сложно. Да и риск кражи всегда есть.

5. Займы. Если ни один из перечисленных способов не подходит, деньги можно занять знакомым, которые нуждаются в притоке наличных. Грамотное документальное оформление такой сделки гарантирует возврат займа обратно владельцу.

Запомните! На финансовых рынках достаточно рискованных проектов, предлагающих высокие проценты и короткие сроки окупаемости. Эксперты советуют настороженно относиться к доходности в рублях, превышающей 15% годовых.

Какие способы хранения денег будут популярны в России в 2019 году

Выбор способа зависит от личных предпочтений и иных факторов. В этом уравнении важными величинами являются:

  • количество денег
  • сроки хранения
  • финансовая ситуация в стране (в банковской сфере, на рынке валют, недвижимости, рынке драгоценных металлов и т. д.)
  • планы заработать на своих сбережениях.

От чего зависит выбор способа хранения денег

Важно оценивать, какой срок деньги будут оставаться неприкосновенными – 1, 2, 5, 10 лет. В долгосрочной перспективе деньги выгодно превращать в золото и недвижимость: они растут в цене верно, но медленно. Для хранения на короткий срок лучше выбрать валюту, займ, краткосрочный депозит.

Важный параметр — ликвидность. Необходимо не только сохранить капитал, но обратить его в рубли в нужный момент. Поскольку форс-мажорные ситуации случаются в России с завидной регулярностью, население предпочитает обменивать рубли на валюту, с таким расчетом, чтобы легко продать в случае необходимости. С этой же точки зрения лучше приобретать золото, чем платину, – этот металл продать проще.

Важно! При получении некоторых видов дохода требуется заплатить налоги. Налогообложению подлежат доходы от реализации слитков, акций, облигаций, недвижимости. Доход от депозитов налогом не облагается.

Хранение и сбережение валюты

Два условия обеспечили популярность валютному способу хранения денег:

  1. простота покупки
  2. высокая ликвидность.

Чтобы быть удачливым игроком на валютном рынке, необходимо «ловить момент» и располагать внушительной суммой. Превращение в евро и доллары небольшого капитала не принесет эффекта, но поможет сохранить деньгам их покупательную способность.

Евро и доллары на банковских депозитах

Держать валюту дома или в банковской ячейке невыгодно – деньги должны «работать» и приносить прибыль. Наиболее доступный способ увеличить свой доход – открыть валютный депозит. Процент по валютным вкладам небольшой (1-3%), но, с учетом обесценивания рубля, общая прибыль при покупке валюты может достигать 15-20%.

В какой валюте выгодно хранить деньги – ответ на этот вопрос не вызовет трудностей у экспертов. Приоритет отдается валюте государств с сильной экономикой:

  • доллар США
  • евро
  • британский фунт стерлингов
  • юань
  • иена
  • канадский доллар
  • швейцарский франк.

Что касается выбора конкретного направления, то предугадать поведение определенной валюты сложно, здесь прогнозы зыбкие — ошибаются даже именитые финансовые аналитики.

Важный совет! Не стоит хранить все средства в одной валюте. Разумно распределить их равномерно между несколькими видами.

Оптимальная схема хранения валюты в 2019 году

Оптимальной для сбережения денег с минимальными риском эксперты считают следующую схему:

  • 25% — на рублевом депозите
  • 25% — в долларовом депозите
  • 25 % — на депозите в евро
  • 25% — в другой экономически «крепкой» валюте.

Условия в Топ-5 российских банков для валютных вкладов

(прибавка в конце года к основному вкладу в 1000 $)

Как копить в валюте личные сбережения

У каждого человека, решившего копить деньги, имеются для этого свои причины. Кто-то хочет построить дачу, купить квартиру или новую машину. Иногда деньги откладываются на будущее для оплаты обучения подрастающих детей. Есть люди, которые боятся экономического кризиса и собирают средства на «чёрный день». Всегда считалось, что лучше всего для этой цели подойдут иностранные деньги. Но далеко не все знают, как копить в валюте, не просто сохраняя, но и приумножая её на счету.

Формирование долгосрочных инвестиций

Для накопления сбережений существуют общие методы. Самые распространённые варианты заключаются в том, чтобы откладывать:

  • ежемесячно определённую сумму;
  • фиксированный процент от заработной платы;
  • несистемные доходы (премии, плату за аренду недвижимости и т. д. );
  • ежедневно небольшую сумму.

Экономия и накопление

Любая из перечисленных накопительных стратегий подразумевает откладывание «лишних» денег, то есть тех, что не идут на оплату элементарных потребностей человека. В этом и заключается разница между экономией и накоплением.

Прежде чем начать откладывать, нужно определиться, от каких расходов существует возможность временно отказаться. Например, можно не покупать новую модель смартфона, а пользоваться старым телефоном, сократить расходы на развлечения, приобретать электронные книги вместо бумажных и т. д.

Соцопросы свидетельствуют, что более половины потребителей согласны с такой стратегией накопления денежных средств ради более обеспеченного будущего.

Цель, сумма и время

Нежелательно копить деньги просто так, надеясь, что они когда-нибудь пригодятся. Средства лучше откладывать с конкретной целью. В основном деньги копят для того, чтобы:

  • финансово подстраховаться в непредвиденной ситуации;
  • оплатить услугу или покупку, стоимость которой намного превышает одномоментный доход;
  • вовремя расплатиться с долгами.

Сколько денег накапливать, зависит от стоимости поставленной цели, но минимальное их количество должно составлять не меньше 10% от реальной прибыли. Желательно полностью включать в сбережения все дополнительные и незапланированные доходы. Лучше формировать накопления в максимально сжатые сроки, ведь чем дольше длится этот процесс, тем выше риск, что инфляция уменьшит реальную сумму.

Способы хранения

Абсолютно надёжных методов хранения денежных сбережений не существует. Можно держать заначку «под матрасом», поскольку это гарантирует, что она не пропадёт вместе с обанкротившимся банком. Но при этом всегда существуют опасения, что деньги полностью или частично обесценит неизбежная инфляция.

Если с экономикой государства всё в порядке и она стабильно развивается, тогда средства лучше всего хранить в банке, который имеет надёжную репутацию. В зависимости от цели накопления следует выбирать или срочный вклад с пополнением (тогда необходимо собрать нужную сумму за определённый срок), или вклад до востребования, чтобы деньги можно было снять со счёта в любой момент.

Хранение сбережений в финансовом учреждении имеет дополнительное преимущество — на остаток средств начисляются проценты, которые хотя бы частично уменьшат потери от инфляции.

Валютные сбережения

Когда цель и стратегия для накоплений определены, остаётся выбрать наиболее подходящую валюту. Если цель долгосрочная, тогда валюта должна быть стабильной, не подверженной резким колебаниям и риску безвозвратного обесценивания. Лучше всего этим критериям соответствует швейцарский франк, который финансисты считают самой стабильной валютой в мире. Следующие места по надёжности занимают евро и американский доллар. Последний, несмотря на периодические финансовые кризисы, остаётся главной денежной единицей на планете.

Рекомендуется копить деньги в нескольких валютах равными частями. Это поможет уменьшить потери в случае резкой девальвации одной из них.

Психологи утверждают, что уровень зарплаты не влияет на способность накапливать деньги. При наличии минимальной самодисциплины этот процесс доступен каждому человеку. Приняв такое решение, остаётся лишь выполнять его ради намеченной цели.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector