Webbc.ru

Веб и кризис
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ценная бумага содержащая распоряжение произвести платеж

Статья 877. Общие положения о расчетах чеками

1. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

2. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

3. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

4. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

5. Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются настоящим Кодексом, а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

Комментарий к Ст. 877 ГК РФ

1. В п. 1 комментируемой статьи дано определение чека как ценной бумаги, содержащей ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Аналогичное определение представлено в п. 7.1 Положения ЦБ РФ N 2-П.

В комментируемой норме также определены следующие субъекты правоотношений в сфере чекообращения:

— чекодатель — юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков;

— чекодержатель — юридическое лицо, в пользу которого выдан чек;

— плательщик — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Положения п. 1 комментируемой статьи прямо указывают на правовой статус чека как ценной бумаги, что означает применение к чеку всех признаков ценной бумаги.

Согласно ст. 142 ГК РФ ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. С передачей ценной бумаги переходят все удостоверяемые ею права в совокупности.

Таким образом, возможно выделить следующие признаки чека:

— составлен в соответствующей форме при соблюдении установленных реквизитов;

— удостоверяет определенные имущественные права, в частности на получение указанной в нем денежной суммы;

— реализация указанных прав возможна только при его предъявлении плательщику — банку, в котором находятся средства чекодателя.

Следует отметить, что чек является документарной ценной бумагой, содержащей указание банку оплатить данный чек в соответствии с банковскими правилами. При этом безусловность чека связана с тем, что банк не вправе требовать предъявления основания такого платежа или удостоверять наличие договорных правоотношений между чекодателем и чекодержателем. В обязанности банка входит лишь выдача указанной денежной суммы чекодержателю.

Действительно, чек может быть выдан по любому основанию, в том числе связанному с оплатой товаров, работ, услуг, возмещением вреда, получением средств для оперативных расходов и т.д.

Важно отметить, что чек не является средством платежа, а выступает расчетным документом, на основании которого совершаются соответствующие расчеты чеками (гл. 2 и 7 ч. II Положения ЦБ РФ N 2-П).

В соответствии с нормами Положения о чеках могут быть составлены следующие виды чеков:

———————————
Постановление ЦИК СССР, СНК СССР от 6 ноября 1929 г. «Об утверждении Положения о чеках» // Свод законов СССР. Т. 5. С. 553.

— предъявительский чек — чек, выданный на предъявителя;

— ордерный чек — чек, выданный приказу определенного лица;

— именной чек — чек, выданный на имя определенного лица.

Чек может быть выдан приказу или на имя чекодателя. Если в чеке не указано, что он выдан приказу или на имя определенного лица, чек считается выданным на предъявителя.

2. В п. 2 комментируемой статьи установлено, что в качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

В законодательстве прямо не установлено, на каком основании у чекодателя должны находиться средства, которыми он будет распоряжаться по чеку.

В частности, у чекодателя с банком может быть заключен договор банковского счета при наличии соответствующих остатков на счетах, договор банковского вклада, кредитный договор и т.д.

Необходимо отметить, что плательщиком может являться только банк, т.е. небанковская кредитная организация по отношению к чекодателю — юридическому лицу плательщиком являться не может.

3. Согласно п. 3 комментируемой статьи отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

Аналогичная норма содержится в п. 7.4 ч. I Положения ЦБ РФ N 2-П: чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате.

В данном случае возможно применить по аналогии правило о безотзывности оферты (см. комментарий к ст. 436 ГК ), согласно которому полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

———————————
См.: Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации / Под ред. П.В. Крашенинникова. М.: Статут, 2011. С. 1244.

4. Согласно п. 4 комментируемой статьи выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан. Данный пункт вызывает массу теоретических и практических вопросов, поскольку согласно п. 1 комментируемой статьи чеком является ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Однако п. 4 комментируемой статьи делает отсылку к существованию некоего денежного обязательства, во исполнение которого чекодателем выдан чек чекодержателю. Полагаем, что такая формулировка указанного пункта может свидетельствовать не об абстрактности чека, а о его прямой зависимости от конкретного денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

Кроме того, исходя из смысла данного пункта, можно сделать вывод о том, что чекодержатель имеет право на удовлетворение своих требований как при оплате чека, так и впоследствии, поскольку с оплатой чека денежное обязательство не погашается. Полагаем, что данное правило нарушает общие положения о прекращении обязательств (см. комментарий к ст. 408 ГК).

5. Пункт 5 комментируемой статьи определяет нормативную правовую основу регулирования отношений по расчетам чеками. Так, совокупность правовых норм выстраивается в следующей иерархии:

— положения ГК РФ (ст. ст. 877 — 885);

— другие законы в части, не урегулированной ГК РФ;

— банковские правила, устанавливаемые различными законами.

Аналогичное положение содержится в п. 7.2 Положения ЦБ РФ N 2-П, согласно которому порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются частью второй ГК РФ, а в части, им не урегулированной, — другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

Необходимо отметить, что в настоящее время отсутствуют какие-либо федеральные законы, посвященные правовому регулированию чековых правоотношений, однако действуют в данной сфере акты Банка России, направленные на установление нормативной основы безналичных расчетов:

— Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П (гл. 7 ч. I);

— Положение ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г. N 222-П (гл. 4).

В части, не противоречащей ГК РФ, до сих пор действует Положение о чеках, утвержденное Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 6 ноября 1929 г., которое во многом не соответствует современному чекообороту, однако в настоящее время прямо не отменено.

Форма чека установлена не специальным федеральным законом или Положением ЦБ РФ N 2-П, а Постановлением Президиума Верховного Совета РФ от 13 января 1992 г. N 2174-1 «О введении в хозяйственный оборот чеков нового образца» .

———————————
Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1992. N 5. Ст. 200.

Относительно банковских правил, устанавливающих порядок и условия использования чеков в платежном обороте, необходимо обратиться к п. 7.16 Положения ЦБ РФ N 2-П, согласно которому внутрибанковские правила проведения операций с чеками, определяющие порядок и условия их использования, должны предусматривать:

— форму чека, перечень его реквизитов (обязательных, дополнительных) и порядок заполнения чека;

— перечень участников расчетов данными чеками;

— срок предъявления чеков к оплате;

— условия оплаты чеков;

— ведение расчетов и состав операций по чекообороту;

— бухгалтерское оформление операций с чеками;

— порядок архивирования чеков.

При этом чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяться в межбанковских расчетах на основании договоров, заключаемых с клиентами, и межбанковских соглашений о расчетах чеками в соответствии с внутрибанковскими правилами проведения операций с чеками, разрабатываемыми кредитными организациями и определяющими порядок и условия использования чеков.

Читать еще:  Фиксированный процентный платеж

Межбанковское соглашение о расчетах чеками может предусматривать (п. 7.15 Положения ЦБ РФ N 2-П):

— условия обращения чеков при осуществлении расчетов;

— порядок открытия и ведения счетов, на которых учитываются операции с чеками;

— состав, способы и сроки передачи информации, связанной с обращением чеков;

— порядок подкрепления счетов кредитных организаций — участников расчетов;

— обязательства и ответственность кредитных организаций — участников расчетов;

— порядок изменения и расторжения соглашения.

Необходимо отметить, что в настоящее время действует ряд международных правовых актов в сфере правового регулирования чекового обращения, так называемые Женевские чековые конвенции: Конвенция, устанавливающая Единообразный закон о чеках; Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых законов о чеках; Конвенция о гербовом сборе (подписаны в г. Женеве 19 марта 1931 г.) .

———————————
См.: Регистр текстов международных конвенций и других документов, касающихся права международной торговли. Т. 1. Нью-Йорк. 1971. С. 232.

Однако, несмотря на то что Российская Федерация не участвует в данных Конвенциях, положения ГК РФ фактически направлены на адаптацию установленных ими правил в российскую правовую систему.

Статья 877 ГК РФ. Общие положения о расчетах чеками

Новая редакция Ст. 877 ГК РФ

1. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

2. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

3. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

4. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

5. Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются настоящим Кодексом, а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

Статья 878. Реквизиты чека

1. Чек должен содержать:

1) наименование «чек», включенное в текст документа;

2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

4) указание валюты платежа;

5) указание даты и места составления чека;

6) подпись лица, выписавшего чек, — чекодателя.

Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.

Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.

Указание о процентах считается ненаписанным.

2. Форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Комментарий к Статье 877 ГК РФ

Комментарий дорабатывается и временно отсутствует.

Другой комментарий к Ст. 877 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. Из определения чека, содержащего в п. 1 комментируемой статьи, следует, что чек представляет собой безусловный, абстрактный, строго формальный приказ чекодателя плательщику уплатить чекодержателю определенную денежную сумму. В определении чека указано, что он является ценной бумагой. Поэтому чек должен отвечать признакам, присущим всем ценным бумагам (см. ст. 142 ГК и комментарий к ней):

а) чек должен быть составлен в виде документа установленной формы с обязательными реквизитами (ст. 878 ГК РФ).

б) В чеке воплощено субъективное гражданское право чекодержателя на получение от плательщика обозначенной в нем суммы денежных средств;

в) для осуществления или передачи прав, удостоверенных чеком, необходимо его предъявление (презентация).

Поскольку платеж по чеку не должен быть чем-либо обусловлен, он должен быть признан абстрактной ценной бумагой.

Участниками отношений по чеку являются чекодатель, чекодержатель и плательщик. Чекодателем считается лицо, выписавшее чек; чекодержателем — лицо, являющееся владельцем выписанного чека.

2. С точки зрения легитимации кредитора (чекодержателя) могут существовать несколько видов чеков:

а) чек на предъявителя (предъявительский чек), который содержит надпись «на предъявителя» и не имеет каких-либо данных о чекодержателе;

б) переводной (ордерный) чек, в тексте которого может содержаться оговорка «приказу» с обязательным указанием наименования (имени) своего первого приобретателя (правило о легитимации чекодержателя — см. абзац третий пункта 3 ст. 880 ГК РФ);

в) именной чек, который выписан на определенного чекодержателя и содержит оговорку «не приказу».

3. В соответствии с п. 2 комментируемой статьи чекодатель вправе дать приказ о совершении платежа только банку, который в этом случае становится плательщиком, а не любому лицу.

Однако из п. 2 комментируемой статьи вытекает, что не всякий банк может быть назначен плательщиком по чеку. В качестве плательщика можно указать только тот банк, который отвечает одновременно следующим двум условиям.

Во-первых, в этом банке чекодатель должен иметь соответствующие средства (денежное покрытие чека). Это могут быть деньги, находящиеся на его банковском счете, учтенный вексель и даже открытый кредит.

Во-вторых, чекодатель должен заключить с этим банком особый чековый договор, согласно которому банк разрешает чекодателю распоряжаться его деньгами путем выставления чеков (см. комментарий к ст. 879 ГК РФ).

4. Отношения между чекодателем и чекодержателем, связанные с расчетами чеком, вытекают из соответствующего гражданско-правового договора (о передаче продукции, выполнении работ, оказании услуг), предусматривающего обязанность должника (чекодателя) уплатить кредитору (чекодержателю) определенную денежную сумму. Во исполнение этого договора чекодатель выписывает расчетный чек и передает его чекодержателю с целью произвести оплату продукции (работ, услуг). Однако по действующему российскому законодательству возможность предъявления чекодержателем требований, вытекающих из чекового правоотношения, основана на ст. 885 ГК РФ. Выдача чека приводит к возникновению между чекодателем и чекодержателем чекового обязательства дополнительно к обязательству, вытекающему из основного договора. Аналогичный характер имеет сделка по передаче чека от одного чекодержателя другому. Вместе с тем сказанное не означает, что выдача чека должна приводить к прекращению основного обязательства. В соответствии с п. 4 комментируемой статьи выдача чека не погашает того денежного обязательства, во исполнение которого он был выдан. Представляется, что не только выдача, но и передача чека не может рассматриваться как окончательный платеж, так как чек является лишь поручением плательщику такой платеж произвести. При наличии определенных условий плательщик может отказать в оплате чека. В случае отказа плательщика чекодержатель имеет право предъявить иск к обязанным по чеку лицам. Таким образом, выдача (передача) чека не является погашением прежнего денежного обязательства, а только способом осуществить погашение, передачей с целью последующего исполнения. Лицо, принимающее чек взаимен денег, оказывает кредит, доверяет чекодателю. Если приказ чекодателя выполнен не будет и банк-плательщик по тем или иным причинам денег не заплатит, то чекодержатель может предъявить требование к чекодателю, основанное на чеке, либо класть в основу своего требования сделку, по которой чек выдан, так как чек не новирует обязательства. В английском и американском праве платеж посредством чека всегда предполагается не окончательным, а условным: принятие такого документа погашает долг лишь после оплаты этого документа.

Чекодержатель может распорядиться полученным чеком различным образом: предъявить его банку; передать другому лицу, если чем может быть передан; оставить без употребления. В случае предъявления чека банку и получения по нему платежа, чекодержатель теряет свое право к чекодателю по основному договору. Именно в момент оплаты чека денежное обязательство чекодателя по основному обязательству следует считать исполненным.

5. Учитывая, что выданный чекодержателю чек удостоверяет обязательство чекодателя, чек не может быть истребован от чекодержателя. В соответствии с п. 3 комментируемой статьи чекодатель не вправе также дать плательщику распоряжение, запрещающее совершение платежа по чеку в пределах срока его действия (т.е. запрещен отзыв чека).

6. Из п. 5 комментируемой статьи следует, что правовой режим (порядок выпуска и обращения) чеков определяется ГК, а в части им не урегулированной — другими законами, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами. На сегодняшний день отсутствуют какие-либо специальные законы о чеках. Форма чека утверждена Постановлением Президиума Верховного Совета Российской Федерации от 13 января 1992 г. N 2174-1 «О введении в хозяйственный оборот чеков нового образца». Помимо указанных актов чековый оборот регулируется главой 7 части I Положения ЦБ РФ N 2-П. В соответствии с п. 7.16 указанного Положения ЦБ РФ выпуск и обращение чеков, используемых внутри одного банка, может регулироваться также внутрибанковскими правилами проведения операций с чеками. Они должны определять порядок и условия их использования, в том числе:

Читать еще:  Требования по обязательным платежам

— форму чека, перечень его реквизитов (обязательных, дополнительных) и порядок заполнения чека;

— перечень участников расчетов данными чеками;

— срок предъявления чеков к оплате;

— условия оплаты чеков;

— ведение расчетов и состав операций по чекообороту;

— бухгалтерское оформление операций с чеками;

— порядок архивирования чеков.

В случае использования чеков внутри группы банков, заключивших «чековое» соглашение, аналогичные вопросы могут быть решены в этом договоре.

Расчеты платежными требованиями. Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю;

Расчеты по инкассо

Расчеты чеками

Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем – юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком – банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются ч. 2 ГК РФ, а в части, им не урегулированной, – другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя. Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате. Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, для получения платежа считается предъявлением чека к оплате. Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека. Порядок возложения убытков, возникших вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, регулируется законодательством.

Бланки чеков являются бланками строгой отчетности.

Для осуществления безналичных расчетов могут применяться чеки, выпускаемые кредитными организациями.

Чеки кредитных организаций могут использоваться клиентами кредитной организации, выпускающей эти чеки, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений.

Чеки, выпускаемые кредитными организациями, не применяются для расчетов через подразделения расчетной сети Банка России.

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другой банк (исполняющий банк).

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

Платежные требования применяются при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных основным договором.

Расчеты посредством платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта плательщика.

Без акцепта плательщика расчеты платежными требованиями осуществляются в случаях:

1) установленных законодательством;

2) предусмотренных сторонами по основному договору при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения (рис. 5).

1

Покупатель Продавец

2

Расчеты чеками. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Однако выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

Ст.878 ГК РФ перечисляет реквизиты чека, наличие которых является обязательным условием его действительности.

1. Чек должен содержать:

1) наименование «чек», включенное в текст документа;

2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

4) указание валюты платежа;

5) указание даты и места составления чека;

6) подпись лица, выписавшего чек, — чекодателя.

Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.

Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.

Форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Чек оплачивается за счет средств чекодателя. Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом.

Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.

При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов.

Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.

Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.

Чек является удобной формой расчета. Приобретение чека чекодержателем подтверждает наличие у него дебиторской задолженности. В ст.880 ГК РФ закреплены общие правила передачи прав по чеку:

Передача прав по чеку производится в порядке, установленном статьей 146 ГК РФ для передачи право по ценной бумаге (на предъявителя, именной, ордерной) при этом именной чек не подлежит передаче. Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля.

Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика.

Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя.

Аваль подписывается авалистом с указанием места его жительства и даты совершения надписи, а если авалистом является юридическое лицо, места его нахождения и даты совершения надписи.

Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль. Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы.

Авалист, оплативший чек, приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, кто обязан перед последним.

Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу.

Оплата чека производится в порядке, установленном статьей 875 ГК РФ (исполнение инкассового поручения).

Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком.

В случае отказа оплаты чека, такой отказ должен быть удостоверен одним из следующих способов:

1) совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом;

2) отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;

3) отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека. Если предъявление чека имело место в последний день срока, протест или равнозначный акт может быть совершен в следующий рабочий день.

В случае отказа оплаты чека чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта.

Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль за это лицо.

Не пославший извещение в указанный срок не теряет своих прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека.

Читать еще:  Поступление оплаты по платежным картам

Чек — это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем — юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя.

Чеки могут быть:

а) покрытыми. Средства по ним предварительно депонированы чекодателем на отдельном счете;

б) непокрытые. По ним платежи гарантируются банком.

Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, для получения платежа считается предъявлением чека к оплате. Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека.

Бланки чеков являются бланками строгой отчетности и учитываются в банках на внебалансовом счете «Бланки строгой отчетности».

С точки зрения способа легитимации чекодержателя, различают следующие виды чеков:

1) чек на предъявителя. Передается путем простого вручения;

2) ордерный чек – чек, передача которого возможна при помощи индоссамента (передаточная надпись на обороте чека). Ордерный чек содержит в тексте наименование первого приобретателя;

3) именной чек (не может передаваться по индоссаменту другим лицам, содержит имя чекодержателя).

С точки зрения инкассации (получения денег) различают:

— кассовые чеки (оплата по ним наличными);

— расчетные чеки (оплата безналичным путем).

Расчеты по инкассо

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другой банк (исполняющий банк).

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

Платежные требования и инкассовые поручения предъявляются получателем средств (взыскателем) к счету плательщика через банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя).

Взыскатель представляет в банк указанные расчетные документы при реестре переданных на инкассо расчетных документов составляемом в 2-х экземплярах. Первый экземпляр реестра оформляется двумя подписями лиц, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати.

При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика акцептованные плательщиком, платежные требования на безакцептное списание денежных средств и инкассовые поручения помещаются в картотеку по внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок» с указанием даты помещения в картотеку.

Исполняющий банк обязан известить банк-эмитент о помещении расчетных документов в картотеку. Банк-эмитент доводит извещение о постановке в картотеку до клиента.

Оплата расчетных документов производится по мере поступления денежных средств на счет плательщика в очередности, установленной законодательством.

Допускается частичная оплата платежных требований, инкассовых поручений, находящихся в картотеке.

Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

Платежные требования применяются при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных основным договором.

Расчеты посредством платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта плательщика.

Без акцепта плательщика расчеты платежными требованиями осуществляются в случаях:

1) установленных законодательством;

2) предусмотренных сторонами по основному договору при условии предоставления обслуживающему банку права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

В платежном требовании, оплачиваемом с акцептом плательщика, в поле «Условие оплаты» получатель средств проставляет «с акцептом». Срок для акцепта платежных требований определяется сторонами по основному договору (срок для акцепта должен быть не менее 5 рабочих дней).

Последний экземпляр платежного требования используется для извещения плательщика о поступлении платежного требования. Указанный экземпляр расчетного документа передается плательщику для акцепта не позже следующего рабочего дня со дня поступления в банк платежного требования.

Платежные требования помещаются исполняющим банком в картотеку расчетных документов, ожидающих акцепта для оплаты, до получения акцепта плательщика, отказа от акцепта (полного или частичного) либо истечения срока акцепта.

Плательщик в течение срока, установленного для акцепта, представляет в банк соответствующий документ об акцепте платежного требования либо отказе полностью или частично от его акцепта по основаниям, предусмотренным в договоре.

Акцепт платежного требования либо отказ от акцепта (полный или частичный) оформляется заявлением об акцепте, отказе от акцепта.

При акцепте платежных требований заявление составляется в 2-х экземплярах, первый из которых оформляется подписями должностных лиц, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати плательщика.

При полном или частичном отказе от акцепта заявление составляется в 3-х экземплярах. Первый и второй экземпляры заявления оформляются подписями должностных лиц, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати плательщика.

Акцептованное платежное требование не позже рабочего дня, следующего за днем приема заявления, оплачивается со счета плательщика.

При полном отказе от акцепта платежное требование не позже рабочего дня, следующего за днем приема заявления, подлежит возврату в банк-эмитент вместе с экземпляром заявления для возврата получателю средств.

При неполучении в установленный срок заявления об акцепте, отказе от акцепта, платежное требование на следующий рабочий день после истечения срока акцепта возвращается в банк-эмитент с указанием на оборотной стороне первого экземпляра платежного требования причины возврата: «Не получено согласие на акцепт».

В платежном требовании на безакцептное списание на основании законодательства получатель средств указывает «без акцепта», а также делает ссылку на закон (номер, дата принятия и статья), на основании которого осуществляется взыскание. В поле «Назначение платежа» взыскателем в установленных случаях указываются показания измерительных приборов и действующие тарифы либо производится запись о расчетах на основании измерительных приборов и действующих тарифов.

В платежном требовании на безакцептное списание денежных средств на основании договора получатель средств указывает «без акцепта», а также дату, номер основного договора и соответствующий его пункт, предусматривающий такое право списания.

Безакцептное списание со счета в случаях, предусмотренных основным договором, осуществляется банком при наличии в договоре банковского счета условия о безакцептном списании денежных средств. Плательщик обязан предоставить в банк сведения о кредиторе, который имеет право выставлять платежные требования на списание средств в безакцептном порядке, наименовании товаров, работ или услуг, за которые будут производиться платежи, а также об основном договоре (дата, номер и соответствующий пункт, предусматривающий право безакцептного списания).

Инкассовое поручение является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.

Инкассовые поручения применяются:

1) в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции (ФНС, ГТК, ЦБ);

2) для взыскания по исполнительным документам;

3) в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку плательщика, права на списание денежных средств со счета без его распоряжения.

При взыскании денежных средств со счетов в бесспорном порядке в случаях, установленных законом, в инкассовом поручении должна быть сделана ссылка на закон (с указанием его номера, даты принятия и соответствующей статьи).

При взыскании денежных средств на основании исполнительных документов инкассовое поручение должно содержать ссылку на дату выдачи исполнительного документа, его номер, номер дела, по которому принято решение, подлежащее принудительному исполнению, а также наименование органа, вынесшего такое решение.

Инкассовые поручения на взыскание денежных средств со счетов, выставленные на основании исполнительных документов, принимаются банком взыскателя с приложением подлинника исполнительного документа либо его дубликата.

Межбанковские расчеты

Межбанковские расчеты возникают в том случае, когда плательщик и получатель средств имеют счета в разных банках, а также при взаимном кредитовании банков.

Существуют два варианта организации межбанковских расчетов с помощью корреспондентских счетов:

1) централизованный – расчеты между банками проводятся через их корреспондентские счета, открываемые в ЦБР;

2) децентрализованный – основан на корреспондентских отношениях банков друг с другом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector