Webbc.ru

Веб и кризис
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Требования международных платежных систем

Госдума ужесточила регулирование MoneyGram и AliPay

Москва. 23 июля. INTERFAX.RU — Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, который меняет правила работы в РФ операторов иностранных платежных денежных систем (MoneyGram, Intel Express), а также поставщиков иностранных платежных услуг (китайские электронные кошельки AliPay и WeChat).

Закон вносит поправки в действующий закон «О национальной платежной системе». Он разграничивает понятия «иностранная платежная система», «иностранный поставщик платежных услуг».

Кого касаются нововведения

«Есть иностранные платежные системы, которые осуществляют взаимодействие между российскими и иностранными банками при проведении денежных переводов. Может быть, слышали, такие системы, как MoneyGram, (. . .) Intel Express. Они не зарегистрированы в РФ, действуют по иностранному законодательству, и влиять ЦБ на деятельность этих систем, если они даже нарушают какие-то правила, если они не обеспечивают поступление денег к конечному получателю, то ЦБ в этой ситуации никак не может вмешаться», — пояснял ранее суть инициативы глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков.

Новые правила не коснутся самых известных платежных систем Visa, MasterCard, American Express, китайской UnionPay и японской JBC. У них уже имеются зарегистрированные в РФ компании-операторы.

MoneyGram и Intel Express пока нет в реестре ЦБ. Закон устанавливает, что такие платежные системы должны иметь представительство или филиал в РФ, входить в реестр Центробанка, который для них должен определить правила работы. «И при этом мы считаем необходимым, что обработка транзакций, вот таких денежных переводов должна проводиться через российскую инфраструктуру, а не через иностранную», — уточнил глава комитета.

Закон определяет порядок контроля со стороны ЦБ за соблюдением операторами иностранных платежных систем законодательства. В частности, ЦБ вправе запрашивать и получать от представителя оператора иностранной платежной системы документы и иную необходимую информацию, в том числе содержащую персональные данные.

Банки через 270 дней после вступления закона в силу должны будут прекратить прием электронных средств платежа (банковских карт и электронных кошельков) иностранных поставщиков платежных услуг в случае если они не приведут свою деятельность к установленным законом требованиям. Банки с 1 июля 2020 г. должны будут направлять в ЦБ информацию об иностранных поставщиках платежных услуг для формирования реестра.

Принятый закон также позволяет иностранным поставщикам платежных услуг быть участником Национальной системы платежных карт (НСПК).

Кроме того, вводится норма о том, что льготами (в том числе транспортными), которые предусматривают возмещение из бюджета в натуральной форме, могут воспользоваться физические лица при помощи только национальных платежных инструментов. Эта норма вступает в силу через 180 дней после официального опубликования закона.

Ранее ЦБ сообщил, что новые положения закона «О национальной платежной системе» не окажут негативного влияния на работу международных платежных систем (МПС).

Позже замминистра финансов РФ Алексей Моисеев также отметил, что цель подготовленных поправок заключается в том, чтобы правила операторов всех платежных систем, действующих в РФ, соответствовали российскому законодательству.

Некоторые требования Visa и MasterCard к интернет-торговцам

Мало кто знает, что гарантии интернет-магазина практически ничем не отличаются от гарантий, которые предоставляются реальными точками продаж. Однако на практике нередки случаи, когда владельцы виртуальных точек торговли отказываются идти на диалог с клиентом после совершения им покупки. Да, закон на вашей стороне, однако на судебные тяжбы и прочие разбирательства, как правило, тратится много времени. Именно поэтому лучше заранее «вооружиться» знаниями и узнать, какие требования обязательно должны быть выполнены любым уважающим себя интернет-магазином. Соблюдение им предписаний позволит вам уже до покупки оценить честность виртуальной точки продаж.

Требования к магазину со стороны МПС

В современном мире практически каждая финансовая операция должна подтверждаться специальным договором. Наверное, все ставили галочку в квадрате рядом со строкой «С условиями договора ознакомлен и соглашаюсь». Приняв условия соглашения, вы подтверждаете, что знакомы с ним. Но многие потребители просто не хотят тратить время на изучение сложных формулировок договора, поэтому ставят галочку и идут дальше. Этим и может воспользоваться интернет-магазин. Мошенники прописывают в соглашении, что клиент не может вернуть товар или деньги за него, или создают другие пункты, которые могут отнять у вас всю радость от покупки. Чтобы защитить себя от недобросовестного продавца, обязательно прочитайте хотя бы основные тезисы договора. Ведь, если случится какая-либо неприятная ситуация, именно соглашение станет одним из основных документов, применяемых в споре.

Любой новый интернет-магазин заключает договор с МПС (международными платежными системами). Самые популярные из них – Visa и MasterCard. Все обязанности виртуальной точки торговли четко прописаны в соглашении между интернет-магазином и МПС. Главные требования платежной системы к онлайн-магазину – это:

  • наличие символики МПС, которая означает, что точка торговли поддерживает карты этой системы;
  • присутствие полного описания всех товаров и услуг, представленных на сайте;
  • указание полного порядка возврата товара или средств за него, а также отказа от услуг;
  • наличие контактов службы поддержки или горячей линии (номер телефона или электронная почта);
  • указание стоимости товара в национальной и иностранной валюте;
  • предупреждение покупателей об ограничении на экспорт;
  • поддержание конфиденциальности сведений о клиентах;
  • оповещение при покупке о защите карты;
  • предоставление покупателю полного пакета документов на товар.
Читать еще:  Платежные инструкции рб

Если какие-то требования не исполняются магазином, он обязан исправить ситуацию в течение 30 дней с момента подписания договора с МПС. В противном случае виртуальную точку торговли ждет разрыв лицензии с платежной системой, как следствие – потеря репутации.

Уважающий себя интернет-магазин должен обязательно знать, что существуют ограничения на услуги, предоставляемые в рамках интернет-эквайринга. В частности, под запрет транзакций попадают страницы с детской порнографией, табачными изделиями, рецептурными лекарствами, а также ресурсы с нарушением прав интеллектуальной собственности.

За что магазин не несет ответственности?

Впрочем, не стоит забывать, что в неудачной покупке не всегда присутствует вина интернет-магазина. Помните: виртуальная точка торговли не несет ответственности за:

  • работу банков, электронных расчетных систем и других платежных систем;
  • работу телекоммуникаций, электрических и компьютерных сетей.

Кстати, интернет-магазин может отказать покупателю в оформлении заказа, если присутствует сомнения в платежеспособности клиента.

Проверка выполнения требований МПС перед совершением покупки позволит вам сэкономить свои деньги, время и силы. Рекомендуется совершать сделки только с интернет-магазинами, которые точно исполняют предписания международных платежных систем.

Visa и MasterCard могут уйти из России после новых поправок в закон о национальной платежной системе

Новые положения закона «О национальной платежной системе» могут привести к уходу международных платежных систем (МПС) из России. Требования к их дочерним обществам в части обеспечения беспрерывности платежей, то есть фактический запрет на выполнение международных санкций на территории России, невыполнимы для МПС. Однако в результате их ухода окажется невозможным прием карт российских банков за рубежом, а внутри России — прием карт зарубежных банков, пишет «Коммерсант».

23 июля Госдума рассмотрит во втором чтении поправки в закон «О национальной платежной системе». Они направлены на поддержание беспрерывности карточных платежей в России и, по сути, предусматривают запрет для российских дочерних компаний международных платежных систем приостанавливать проведение расчетов по картам банков, попавших под санкции. Законопроект вводит понятие «иностранная платежная система» (ИПС): МПС, зарегистрированные в ЦБ, под него не попадают и должны подчиняться правилам «платежных систем», для которых вводится запрет на установление «критериев приостановления и прекращения участия в платежной системе по инициативе оператора платежной системы».

Таким образом, международным платежным системам, работающим на территории России, придется внести изменения в правила работы на нашем рынке. Это относится ко всем крупным иностранным системам. На данный момент дочерние структуры, состоящие в реестре операторов платежных систем ЦБ, есть у Visa, MasterCard, China Union Pay, JCB и др.

Как заявил автор законопроекта глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, поправки были внесены для того, чтобы запретить любым платежным системам прописывать в своих правилах возможность отключения российских банков от проведения расчетов по картам. В Банке России также заявили, что российские «дочки» иностранных компаний, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, должны работать в соответствии с российским законодательством.

На приведение правил в соответствие с новыми требованиями платежным системам отводится 180 дней с момента вступления закона в силу. Если правила не будут исправлены, то часть правил, которая не соответствует закону, будет считаться недействительной. Таким образом, спустя полгода после принятия закона приостановление расчетов какого-либо банка, например из-за санкций, будет считаться нарушением. За этим последует предписание ЦБ об исправлении нарушения. А в случае если оно не будет выполнено, произойдет исключение российской дочерней компании ИПС из реестра операторов платежных систем ЦБ и фактический запрет на работу платежной системы в России.

По словам собеседников на платежном рынке, выпущенные карты исключенной из реестра системы продолжат работать через национальную систему платежных карт (НСПК). В то же время отмечается, что национальная система заключила договоры не с банками, а с международными платежными системами, которые платят ей за обработку их транзакций внутри страны. Все условия расчетов, включая межбанковские комиссии, записаны в правилах международных платежных систем. И пока НСПК не заключит соответствующие договоры с банками, эти расчеты вряд ли возобновятся.

Для представителей международных платежных систем подобное решение стало неожиданным, поправки предполагалось обсуждать не раньше осени, и к тому моменту планировалось, что они будут доработаны и скорректированы. В Visa и MasterCard отказались комментировать законодательные инициативы: эксперты утверждают, что привести свои правила в соответствие с требованиями ЦБ платежные системы просто не смогут.

Как отмечает исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова, дочерняя организация не может не исполнять правила и требования головной организации, а поводов для исключения банков из иностранной платежной системы может быть довольно много. Кроме того, даже если российская платежная система не исключит банк из участников, то это не решает вопрос интеллектуальной собственности платежных систем, права на которые принадлежат головным организациям и передаются банку в рамках взаимоотношений с иностранной организацией. Вопрос же интеллектуальных прав в законопроекте никак не урегулирован.

С другой стороны, в случае исключения российских дочерних компаний МПС из реестра операторов платежных систем ЦБ, у иностранных компаний есть возможность вернуться на российский рынок. В этом случае они, согласно законопроекту, смогут зарегистрироваться уже как иностранные платежные системы в ЦБ. Банки, которые захотят возобновить эмиссию, должны будут зарегистрироваться в качестве операторов ИПС и выпускать карты уже только для себя, следуя правилам ЦБ.

Читать еще:  Платежный баланс к ввп

Однако эксперты утверждают, что в этом случае международные платежные системы не станут менять правила, а просто свернут свой бизнес в России, поскольку предлагаемые правила для них невыполнимы с юридической точки зрения. При исключении российских «дочек» МПС из реестра ЦБ платежи по уже выпущенным картам будут проходить через НСПК, но за пределами России карты исключенных систем работать не будут. Более того, с уходом какой-либо из систем с российского рынка иностранные карты, эмитированные ею, в России также работать не смогут.

Инициатор поправок Анатолий Аксаков заявил ТАСС, что не ожидает ухода платежных систем с российского рынка «Они просто приведут свои правила в соответствие с правилами, которые установлены российским законодательством и будут работать дальше», — заявил он.

Успокоить российских клиентов международных платежных систем поспешил и Центробанк РФ, заявление которого приводит «Интерфакс». «Мы уверены, что все платежные системы будут работать так, как и работали. Как и сегодня, внутрироссийские операции по картам, включая карты МПС (международных платежных систем. — Прим. «Интерфакса»), будут обрабатываться НСПК (Национальной системой платежных карт. — Прим. «Интерфакса») внутри РФ, а операции за пределами страны — международными платежными системами», — сообщили в ЦБ.

«Мы не видим поводов для беспокойства», — подчеркнули в пресс-службе регулятора.

В пресс-службе Visa уже сообщили, что компания намерена обеспечить бесперебойную работу своей системы в России, которая является стратегически важным рынком для платежной системы.Там заявили, что не комментируют суждения третьих лиц, «основанных на предположениях и выражающих личную позицию автора мнения».

Бизнес

Финансы

Поколение PEPSI: Европа готовит замену Visa и MasterCard

Банки ЕС готовят пан-европейскую платежную систему для замены Visa и MasterCard

Европейские банки работают над созданием платежной системы для замены Visa и MasterCard. Она уже получила условное называние PEPSI. Европа все больше стремится уйти от давления США в рамках платежной индустрии, чтобы торговать с миром по своим правилам, не зависящим от политических настроений в США.

Не менее 20 банков Европы разрабатывают единую европейскую платежную систему, чтобы заменить ей американскую, в том числе Visa и MasterCard. Об этом сообщают французские СМИ со ссылкой на источники.

Официально ни один банк не подтверждает, что работа по созданию альтернативной платежной системы сегодня ведется.

Однако, по сообщениям, разработка получила название PEPSI (Pan-European Payment System Initiative) – это аббревиатура сочетания слов «Пан-европейская инициатива платежной системы».

Источники изданий настаивают, что к решению этого вопроса подключено большинство французских кредитных организации и Deutsche Bank.

О существовании такой платежной системы в Европе задумались в 2017 году, но тогда вопрос был больше политическим, утверждают они.

И сейчас создание альтернативы американским системам Visa и Mastercard больше находится в области геополитики, чтобы продемонстрировать независимость от США, подтвердил в беседе с «Газета.Ru» заместитель председателя комитета Торгово-Промышленной палаты России Тимур Аитов.

Впрочем, и финансовая подоплека в создании национальных платежных систем в Европе также есть. Это желание уйти от высоких комиссий, которые взимают международные системы.

Комиссия, которую получает банк-эмитент карты международной платежной системы, называется Interchange Fee – IF.

Она состоит из ряда отдельных элементов, и для конечной торговой точки может быть довольно высока, доходит до 3-4% от стоимости самого товара. Поэтому в мелких магазинах карты часто не принимают вообще или берут их к оплате крайне неохотно.

Значительную часть из этой комиссии занимает доля самой платежной системы. Visa не раскрывает данные о своей доле, получаемой от IF, называя эту информацию коммерческой тайной.

Mastercard публикует данные о взимаемом проценте — он колеблется от 1,2 до 2,1% от суммы платежа. «Перераспределить эту комиссию в свою пользу и пытаются авторы всех новых платежных инициатив», — говорит Тимур Аитов.

Впрочем, он подчеркивает, что для создания принципиально новой системы у банков Европы может не хватить сил и средств.

В России между тем национальная платежная система была создана по политическим мотивам. Так, пять лет назад, в 2014 году, в нашей стране была запущена национальная платежная система «Мир».

Из-за санкций США против России неразумно было подвергать себя риску того, что международные платежные системы — Visa и Mastercard — «перерубят» безналичные платежи.

И этот риск оправдался. Выполняя требования, прописанные законодательством США, Visa и Mastercard приостановили в марте 2014 года обработку транзакций по картам ряда российских банков — АКБ «Россия», Инвесткапиталбанк, СМП-банк, «Финсервис» и Собинбанк.

«У внутренних платежных систем есть большое преимущество — они позволяют вести независимую политику и не бояться остаться в автономном режиме, если национальные банки вдруг отключат от международных систем», — считает Аитов, признавая при этом, что технологии карты «Мир» мало чем отличаются от тех, которые используют международные системы.

Опыт российской карты «Мир» показывает, что создать национальную платежную систему, которая имеет конкурентные преимущества, вполне возможно.

Несмотря на то, что у нас сравнительно небольшой финансовый рынок, «Мир» развивается и частично потеснил международные карты внутри России. Так, доля карт «Мир» в торговом обороте в РФ достигла 16,9%, а в общем объеме эмиссии карт — свыше 20%, заявлял глава Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев в мае этого года. При этом на данный момент уже выпущено более 60 млн карт.

Читать еще:  Вексель в неплатеже

Европа может пойти тем же путем и обеспечить себе внешнюю независимость от платежных систем, контролируемых властями США, отмечает Аитов.

Примеру России готова последовать Венесуэла. Центробанк и управление институтов банковского сектора страны решили отказаться от использования платежных систем Visa и Mastercard, сообщал портал Banca y Negocios. С 30 ноября 2020 года должны быть прекращены операции по дебетовым картам этих систем, с 30 января 2020 года — по кредитным. В ЦБ Венесуэле, хотя отказ от международных платежных систем и не комментировали, однако подтвердили разработку собственной платежной системы.

При этом в июне Великобритания, Франция и Германия уже запустили механизм финансовых транзакций с Ираном — INSTEX. Цель проекта — оградить от американских санкций в отношении Ирана традиционные финансовые компании, продолжая экономическое сотрудничество с этой страной.

Visa и Mastercard, а также российская система НСПК (оператор платежной системы мир — «Газета.Ru») на запрос «Газеты.Ru» не ответили, отказавшись прокомментировать создание европейской платежной системы.

Международная платежная система

Международная платежная система представляет собой сервис для денежных или других переводов, переводов денежных эквивалентов (чеков, специализированных ценных бумаг, сертификатов, условных платежных единиц) в безналичной и наличной формах.

Механизм работы международных платежных систем подразумевае т т ранзакцию не самих денежных средств, а долговых обязательств.

К широко известным международным платежным системам относятся:

  • VISA International ;
  • MasterCard International ;
  • American Express ;
  • Diners Club ;
  • China UnionPay.

Платежная ассоциация состоит из двух компаний: Visa Inc. ( Соединенные штаты) и Visa Europe Services Inc. (Европа, Великобритания). Второй компанией руководят европейские банки, имеющие все необходимые лицензии от владельца торговой марки — Visa Inc. На сегодняшний день Visa — это одна из самых крупных платежных систем:

  • Каждый год денежный оборот по банковским карточкам Visa превышает отметку в 7 трлн. долл. ;
  • Ее пластиковые карты обслуживаются более чем в 200 странах ;
  • Платежная система обслуживает приблизительно 21 тыс. финансовых компаний ;
  • Удельный вес пластиковых карточек компании Visa составляет приблизительно 30% от всех эмитированных банковских карт.

MasterCard

Штаб-квартира консорциума MasterCard располагается в Соединённых Штатах (Нью-Йорк). Европейская компания Europay располагается в Бельгии (город Ватерлоо). Свою работу система начала после заключения сделки между банками Америки. На сегодняшний день ее владельцами являются 22 тыс. финансовых компаний – членов ассоциации.

MasterCard стала третий на мировом рынке пластиковых карт:

  • Удельный вес карточек, эмитированных системой MasterCard, составляет приблизительно 20% ;
  • Ежегодно MasterCard обрабатывает свыше 23 млрд. финансовых операций и предоставляет своим клиентам систему с пропускной способностью 140 млн. транзакций в час ;
  • Компания MasterCard функционирует более чем в 210 странах и регионах (создано более 10 млн. пунктов обслуживания клиентов) ;
  • В 2012 году оборот компании MasterCard составил более 7 млрд. долл.

American Express

American Express является одной из самых крупных американских многопрофильных компаний, занимающихся обслуживанием туризма, карточных продуктов и дорожных чеков. Свою деятельность компания начала в 1850 году в Соединенных Штатах (Нью-Йорк). Она одна из первых компаний, сформировавших платёжную систему на основе карточных продуктов. Свою деятельность American Express проводит по большей части в США и Канаде. Отличие компании заключаются в специфических карточных продуктах :

  • Пластиковые карты в первую очередь предназначены для людей, отправляющихся в путешествия ;
  • Для владельцев пластиковых карт оформляются разнообразные скидки на проживание в гостиницах, приобретение авиабилетов, медицинское страхование и т.д ;
  • Владельцы карт могут участвовать в разнообразных бонусных и накопительных программах.

Сегодня American Express является одной из самых дорогостоящих международных платежных систем, акции которой торгуются на Нью-Йоркской бирже.

Club International

Diners Club сформирована в 1950 году как независимая кредитная компания, направленная на обслуживание кредитных карт во время путешествий и развлечений. В 2004 года компания начала работать совместно с MasterCard, а в 2011 ее выкупил Discover Financial Services. Сегодня Diners Club эмитирует свои кредитные карты исключительно через банк Discover и предлагает своим клиентам карточные продукты, рассчитанные на людей, совершающих путешествия, командировки. Среди эксклюзивных услуг международной платежной системы Diners Club можно выделить:

  • Разнообразные формы страхования (медицинское, имущественное, страхование ответственности) ;
  • Программы обслуживания деловых путешествий ;
  • Предоставление разнообразных скидок и бонусов на проживание в отелях, покупку товаров и услуг ;
  • Аренду автомобилей в путешествиях и т. д.

UnionPay

Основанная как национальная платежная система Китая. С 2012-го компания UnionPay занимает первое место по объему эмитированных пластиковых карт (обогнав VISA International). На на чало 2015 UnionPay эмитировала свыше 4 млрд. карточек и обогнало Visa по объему совершенных транзакций. Преимущества международной платежной системы UnionPay:

  • Обслуживание в более 150 странах мира ;
  • Эмиссия платежных ка рт пр оизводится в 40 странах ;
  • Партнеры UnionPay International – это более 300 финансовых учреждений со всего мира.

Основная цель компании UnionPay – это содействие развитию глобального бизнеса за пределами КНР. Она гарантирует качественные, эффективные и надежные трансакции для крупнейшей мировой клиентской базы владельцев карт.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×