Webbc.ru

Веб и кризис
50 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Расчетно платежный документ обеспечивающий гарантию платежа

Деньги, кредит, банки. Тема 4. Безналичные расчеты. Тест для самопроверки

Поможем успешно пройти тест. Знакомы с особенностями сдачи тестов онлайн в Системах дистанционного обучения (СДО) более 50 ВУЗов.

Закажите решение за 470 рублей и тест онлайн будет сдан успешно.

1. Формы безналичных расчетов, существующие в настоящее время в России – расчеты …
платежными требованиями
платежными поручениями
платежными требованиями-поручениями
чеками
по аккредитиву
по инкассо
инкассовыми поручениями

2. Корреспондентский счет — это счет …
открытый одной кредитной организацией в другой кредитной организации для их взаимных платежей и расчетов
организации в банке для хранения денежных средств и осуществления расчетно-кассовых операций
открытый кредитной организацией в депозитарии для хранения ценных бумаг

3. Порядок осуществления платежей в бюджет при отсутствии достаточных ресурсов на счете клиента …
в первую очередь
после выплаты заработной платы работникам
после списания средств по исполнительным документам и выплаты заработной платы
в порядке очередности, определенной клиентом

4. Форма безналичных расчетов, обеспечивающая гарантию платежа
Платежное поручение
Аккредитив
Чек
Расчеты по инкассо
Платежное требование

5. … предполагает бесспорное списание средств со счета плательщика.
Инкассовое поручение
Платежное требование
Чек
Аккредитив

6. Клиенту можно открыть …
только один расчетный счет
два счета в одном банке
несколько счетов в разных банках

7. Расчетный документ, представляющий собой поручение предприятия обслуживающему его банку перечислить определенную сумму со своего счета
Платежное поручение
Платежное требование
Аккредитив

8. Банк может закрыть расчетный счет клиента…
при отсутствии операции по счету в течение 1 года
по решению ФНС РФ
по решению органа, создавшего предприятия

9. Средства со счетов предприятий в банке списываются…
на основе расчетных документов, предоставляемых банку получателем средств
на основе расчетных документов, предоставляемых в банк владельцем счета
по усмотрению банка
по распоряжению налоговой инспекции

10. Расчетные документы действительны к предъявлению в обслуживающий банк в течение…
12 дней
1 недели
3 дней
10 дней

11. Расчетный банковский счет открывается…
предприятиям, имеющим самостоятельный баланс для осуществления всех видов расчетных и кассовых операций
филиалам, не имеющим самостоятельного баланса, имеет ограничения при осуществлении операций
организациям и учреждениям, финансируемым из государственного и местного бюджетов

12. Акцепт-это…
передаточная надпись
соглашение на оплату
отказ в оплате

Расчетно платежный документ обеспечивающий гарантию платежа

Обычно используется в качестве средства обеспечения платежей и выдается как гарантия контракта. Отзывной аккредитив представляет собой расчетный документ, который может быть изменен или отменен банком на день письменного распоряжения плательщика без предварительного уведомления и согласия получателя средств. Такой аккредитив не всегда обеспечивает соблюдение интересов другой стороны и поэтому на практике встречается редко. В отличие от отзывного безотзывной аккредитив не может быть изменен или отменен без согласия получателя средств. Обычно безотзывные аккредитивы имеют дополнительные гарантии платежа со стороны банка, который принимает на себя обязательство оплачивать документы, соответствующие условиям аккредитива (подтвержденный аккредитив). Безотзывной аккредитив представляет собой широко распространенную форму международных расчетов во внешней торговле.

Расчетно-платежный документ обеспечивающий гарантию платежа

В рамках форм безналичных расчетов в качестве участников расчетов рассматриваются плательщики и получатели средств (взыскатели), а также обслуживающие их банки и банки-корреспонденты.

6. Принцип контроля всех участников расчетов

Принцип предполагает контроль за правильностью совершения платежей и имущественную ответственность за несоблюдение договорных условий.

Все спорные вопросы решаются в судебном порядке.

Формы безналичных расчетов определяются видом расчетного документа, способом платежа и особенностями организации документооборота в банке и у плательщика и получателя средств.

В современных условиях Положением «О правилах осуществления перевода денежных средств» предусмотрены следующие формы расчетов:

• наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номе налогоплательщика (ИНН);

• наименование и местонахождение банка плательщика, номер корреспондентского счета или субсчета;

• наименование получателя средств, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

• наименование и местонахождение банка получателя, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;

• сумму и очередность платежа;

• подписи уполномоченных лиц и оттиск печати.

Расчетные документы действительны к предъявлению в обслуживающий банк в течение 10 календарных дней не считая дня их выписки.

Участники сделки имеют право выбрать одну форму безналичных расчетов с учетом конкретных операций.

Расчетно платежный документ обеспечивающий гарантию платежа

• в четвертую очередь — списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и во все остальные внебюджетные фонды;

• в пятую очередь — списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

• в шестую очередь — списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Практические задания по теме

«Организация безналичного денежного оборота»

А). Контрольные вопросы

1. Каковы преимущества безналичного денежного оборота?

В чем вы видите преимущества налично-денежного обращения?

Одновременно вексель может применяться как платежный документ, передаваемый одним лицом другому взамен денежного платежа, и как средство кредита.

Регулирование вексельного обращения осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе»14. Движение векселей, их распространение в сфере денежного обращения как денежных документов привело к возникновению вексельного обращения, вексельных рынков.
Это повлияло и на появление различных видов векселей (товарных, финансовых и др.), в том числе и вексельных кредитов.

Широкое распространение получили и расчеты с помощью пластиковых банковских карт. Пластиковые банковские карты иначе называют пластиковыми деньгами.
Существует несколько видов карт: кредитные, дебетовые, дисконтные, магазинные и др. Пластиковые карты выдаются банком по договору с клиентом.

Оригиналы всегда остаются у заявителя.

Вы можете найти дополнительную информацию по теме в разделе Документы для таможенного оформления.

Бесплатная консультация по телефону:

+7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш специалист бесплатно Вас проконсультирует.

ФОРМЫ РАСЧЕТОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Расчеты в Российской Федерации осуществляются в следующем порядке: граждане при расчетах между собой могут использовать наличные деньги без ограничения суммы, если расчеты не связаны с осуществлением ими предпринимательской деятельности, или безналичную форму; расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке.

В случае отказа от оплаты чека необходимо удостоверить факт отказа одним из следующих способов: 1) совершение нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом; 2) отметка плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате; 3) отметка инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен. Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека (ст.

883 ГК РФ). В случае неплатежа по чеку на чекодержателя возложена обязанность информировать об этом чекодателя и индоссанта не позднее двух рабочих дней с момента совершения протеста или иного равнозначного акта. Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение.

– расчеты за товары и услуги,

– осуществление авансовых платежей,

– возврат ссуды и уплата процентов,

– лизинговые, факторинговые, арендные платежи.

Достоинства платежных поручений:

– возможность проведения платежей не по отдельной сделке, а в целом за период.

Недостатки платежных поручений:

– возможность задержки платежа покупателем.

В этом случае инициатива совершения платежа принадлежит продавцу.

1,2 – Продавец одновременно отправляет товар (1) и платежное требование-поручение (2) покупателю.

Покрытые расчетные чеки – это чеки, средства по которым предварительно депонированы клиентом-чекодателем на отдельном банковском счете “Расчетные чеки ”, что обеспечивает гарантию платежа по данным чекам .

Непокрытые расчетные чеки – чеки, платежи по которым гарантируются банком.

Исполняющий банк вправе удержать причитающиеся ему суммы вознаграждения и расходов. За неисполнение поручения клиента банк-эмитент несет ответственность перед клиентом по основаниям и в размере, предусмотренных в ст.

25 ГК РФ. Исполняющий банк отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента только в случае нарушения им правил совершения расчетных операций. Расчеты чеками. При использовании в расчетах чеков необходимо учитывать, что порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются Гражданским кодексом РФ (гл.
46), а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами. Чек — это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Характеристика основных форм безналичных расчетов в 2020 году

Сегодня в соответствии с действующими законодательными нормами установлена необходимость предоставления возможности оплаты безналичным расчетом. Причем как для розничных клиентов, так и для оптовых.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Безналичный расчет реализуется частными лицами, юридическими. Важно заблаговременно разобраться с основными формами безналичных расчетов. Все они подробно освещаются в специальных законодательных актах.

Содержание

Именно с формой безналичных расчетов связано множество всевозможных нюансов. В первую очередь это касается оформления. Предварительное ознакомление позволит избежать большого количества самых разных сложностей.

Базовые аспекты ↑

Безналичные платежи с использованием различных форм расчетов применяются практически во всех сферах предоставления услуг населению, юридическим лицам.

Также безналичный расчет используется для реализации различного рода товаров. Безналичной формой не являются отдельные виды платежей. Сегодня наиболее распространенная форма оплаты безналом – по банковской карте.

Используется данный способ частными лицами. Для осуществления безналичного расчета между ИП, юридическими лицами обычно применяются непосредственно банковские счета.

Существует множество различных нюансов, связанных с рассматриваемого типа расчетами. К наиболее существенным вопросам относится следующее:

  • что это такое?
  • преимущества и недостатки;
  • законные основания.

Что это такое?

Одной из современных форм оплаты услуг является использование безналичного расчета. Для реализации данной процедуры обычно применяется контрольно-кассовая машина.

Чаще всего это специальный банковский терминал. В нем имеется модуль для приема карт. Основные признаки безналичного расчета:

  • наличные деньги не используются;
  • сами средства начисляются на счета кредитных учреждений различного типа;
  • осуществляется зачет взаимных требований.

Сегодня безналичный расчет позволяет решить одновременно достаточно большое количество самых разных задач.

В первую очередь это касается именно упрощения осуществления контроля за оборотом средства в различных сферах экономической деятельности.

Также безнал дает возможность существенно ускорить процесс оплаты, снизить вероятность обмана и мошенничества до самого минимума.

Важно помнить, основные виды безналичных расчетов не подразумевают только лишь перечисления между различными кредитными учреждениями.

Хотя данный метод является современной формой оплаты услуг. На сегодняшний день действующие формы ограничены всего лишь несколькими позициями. Со всеми нюансами, связанными с форматами безналичных расчетов, ознакомиться стоит заранее.

Преимущества и недостатки

На данный момент имеются свои достоинства и недостатки у подобного рода расчетов.

Существующие в настоящее время в России расчеты обладают следующими основными достоинствами по сравнению с наличными:

Деньги. Тeмa 6. Система безналичных расчетов

1. В настоящее время наиболее распространенной формой безналичных расчетов в России являются:
A. Аккредитивы.
B. Платежные требования.
C. Платежные поручения.
D. Чеки.

2.Платежное поручение основывается на приказе предприятия обслуживающему банку о перечислении определенной суммы со своего счетана счет получателя средств.

3. Платежные поручения действительны в течение 10 дней.

4. Банком принимаются к исполнению платежные поручения от плательщиков только:
A. При наличии разрешения на платеж от территориального управления Банка России.
B. При наличии средств на счете плательщика.
C. В том случае, если плательщик — коммерческая организация.
D. В том случае, если плательщик и получатель средств обслуживаются в данном банке.

5. В зависимости от договоренности сторон сделки платежные поручения могут быть:
A. Отзывными и безотзывными.
B. Покрытыми и непокрытыми.
C. Именными и ордерными.
D. Срочными, досрочными и отсроченными.

6. Срочные платежные поручения могут использоваться:
A. При авансовых платежах, отгрузке товара и частичных
платежах при крупных сделках.
B. Только при авансовых платежах.
C. Только при отгрузке товара.
D. Только при частичных платежах при крупных сделках.

7. . форма расчетов представляет собой банковскую операцию, посредством которой банк-эмитент по поручению и за счетклиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.
A. Инкассовая.
B. Аккредитивная.
C. Чековая.
D. Вексельная.

8. Недостатком аккредитивной формы расчетов является:
A. Быстрота и простота проведения расчетной операции.
B. Замедление товарооборота, отвлечение средств покупателя из хозяйственного оборота на срок действия аккредитива.
C. Отсутствие для поставщика гарантии оплаты покупателем поставленной ему продукции.
D. Необходимость получения специального разрешения Банка России на право проведения расчетов аккредитивом.

9.Аккредитив— это письменное поручение одного кредитного учреждения другому о выплате определенной суммы физическому или юридическому лицу при выполнении указанных в поручении условий.

10. Аккредитив, открываемый в исполняющем банке путемпредоставления ему права списывать всю сумму аккредитива сведущегося у него счета банка-эмитента, называется:
A. Покрытым.
B. Коммерческим.
C. Некоммерческим.
D. Непокрытым.

11. При аккредитивной форме расчетов продукция оплачивается:
A. После ее отгрузки.
B. До ее отгрузки.
C. При ее получении покупателем.
D. Авансовым платежом.

12. Аккредитив, который может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом без предварительного согласования с поставщиком, называется:
A. Безотзывным.
B. Классическим.
C. Отзывным.
D. Ордерным.

13. … форма расчетов предполагает, что плательщик поручает обслуживающему его банку произвести за счет средств, предварительно депонированных на счете, либо под гарантию банка, оплату товарно-материальных ценностей по месту нахожденияполучателя средств на условиях, предусмотренных плательщиком.
A. Аккредитивная.
B. Инкассовая.
C. Вексельная.
D. Чековая.

14. Аккредитив, который не может быть изменен или аннулирован без согласия поставщика, в пользу которого он был открыт,считается:
A. Отзывным.
B. Ордерным.
C. Классическим.
D. Безотзывным.

15. Выплата с аккредитива наличными деньгами:
A. Не допускается.
B. Допускается.
C. Допускается при разрешении банка-эмитента.
D. Допускается при разрешении территориального управления Банка России.

16. Особенностью обращения аккредитивов в России является то, что они:
A. Могут использоваться для расчетов с несколькими поставщиками и могут быть переадресованы.
B. Могут использоваться для расчетов только с одним поставщиком и не могут быть переадресованы.
C. Оплачиваются только наличными деньгами.
D. Используются только в сделках между физическими лицами.

17. Срок действия и порядок расчетов по аккредитиву устанавливаются:
A. Центральным банком РФ.
B. Министерством финансов РФ.
C. Территориальным управлением Банка России.
D. Договором между плательщиком и поставщиком.

18. Достоинством аккредитивной формы расчетов является:
A. Простота оформления сделки.
B. Быстрый товарооборот.
C. Обеспечение гарантии платежа для поставщика продукции.
D. Невысокие накладные расходы.

19. Аккредитив, по которому банк-эмитент перечисляет за счетсредств плательщика или предоставленного ему кредита денежнуюсумму в распоряжение исполняющего банка на весь срок его действия, называется:
A. Непокрытым.
B. Коммерческим.
C. Покрытым.
D. Некоммерческим.

20. Плательщику предоставляется право отказаться от оплаты при аккредитивной форме расчетов в том случае, если:
A. Поставщик требует оплаты безналичным порядком.
B. У поставщика открыт счет в другом банке.
C. Аккредитив является безотзывным.
D. Обнаружены нарушения условий договора.

21. Чеки могут использоваться:
A. Только физическими лицами.
B. Только юридическими лицами.
C. Физическими и юридическими лицами.
D. Только коммерческими банками.

22. Форму бланков чековых книжек устанавливает:
A. Центральный банк РФ.
B. Министерство финансов РФ.
C. Правительство РФ.
D. Государственная Дума РФ.

23. Чек должен быть предъявлен к оплате в банк в течение 10 дней.

24. Чек, эмитированный российским банком, может обращаться на территории:
A. Стран СНГ.
B. России и Беларуси.
C. Бывших республик СССР.
D. Только России.

25. Расчеты чеками между физическими лицами:
A. Допускаются.
B. Не допускаются.
C. Допускаются при разрешении Банка России.
D. Допускаются, если чеки именные.

26. . пластиковая карточка позволяет ее владельцу осуществлять расчеты только в пределах той суммы, которая находитсяна его отдельном (карточном) счете в банке.
A. Срочная.
B. Дебетная.
C. Кредитно-дебетная.
D. Кредитная.
27. Чековая книжка может быть выдана банком без депонирования средств на счете клиента в том случае, если клиентамиявляются:
A. Бюджетные организации.
B. Коммерческие организации.
C. Хозяйствующие субъекты с устойчивым финансовым положением и стабильной платежной дисциплиной.
D. Муниципальные органы власти.

28. Прием чеков во вклады граждан на их лицевые счета:
A. Допускается.
B. Не допускается.
C. Допускается только при разрешении Банка России.
D. Допускается только при разрешении Министерства финансов РФ.

29. Банки оплачивают чеки клиента с его:
A. Отдельного счета, на котором депонируются средства.
B. Общего расчетного счета без открытия специальных счетов.
C. Транзитного счета.
D. Валютного счета.

30. Клиент банка может выписывать чеки:
A. На любую сумму.
B. Только на сумму своей задолженности поставщикам.
C. На сумму, депонированную в банке.
D. На любую сумму, кратную 1000 руб.

31. Чек, платеж по которому совершается только в пользу лица,указанного в чеке, именуется:
A. Ордерным.
B. Предъявительским.
C. Ассигнационным.
D. Именным.

32. Банки осуществляют операции по счетам клиентов на основании:
A. Счетов-фактур.
B. Расчетных документов.
C. Транспортных накладных.
D. Сертификатов соответствия.

33. Чек, платеж по которому совершается лицом, предъявившим его в банк, именуется:
A. Ассигнационным.
B. Именным.
C. Предъявительским.
D. Ордерным.

34. чеки не подлежат передаче.
A. Ассигнационные.
B. Предъявительские.
C. Ордерные.
D. Именные.

35. В качестве расчетных документов, представляемых к зачету взаимных требований, выступают:
A. Любые расчетные документы.
B. Только платежные поручения.
C. Только платежные требования-поручения.
D. Только расчетные чеки.

36. Чеки, передаваемые другому лицу путем простого вручения, именуются:
A. Ордерными.
B. Именными.
C. Предъявительскими.
D. Ассигнационными.

37. Чек, платеж по которому совершается как в пользу лица,указанного в чеке, так и путем передаточной надписи другому лицу,именуется:
A. Предъявительским.
B. Ордерным.
C. Именным.
D. Ассигнационным.

38. Разрешение банка осуществить операцию с применениембанковской пластиковой карточки, порождающее обязательствобанка перечислить деньги по расчетному документу, составленному с ее помощью, называется:
A. Эквайрингом.
B. Инкассированием.
C. Эмбоссированием.
D. Авторизацией.

39. Расчеты между банками на территории России осуществляются:
A. Только через расчетно-кассовые центры Банка России.
B. Только по корреспондентским счетам банков.
C. Через расчетно-кассовые центры Банка России, по корреспондентским счетам банков и на клиринговой основе.
D. Через счета банков, открываемые в Министерстве финансов РФ.

40. Чеки, передаваемые путем оформления передаточной надписи (индоссамента), именуются:
A. Ордерными.
B. Именными.
C. Предъявительскими.
D. Ассигнационными.

41. Деятельность коммерческого банка по обслуживаниюпластиковых карточек называется:
A. Эмбоссированием.
B. Авторизацией.
C. Эквайрингом.
D. Домициляцией.

42. Расчеты между клиентами одного учреждения банка проводятся:
A. Списанием или зачислением средств по счетам клиентов, минуя корреспондентский счет банка.
B. Только через корреспондентский счет банка.
C. Только через расчетно-кассовые центры.
D. Только путем зачета взаимных требований.

43. . пластиковая карточка дает возможность ее владельцупроводить расчеты денежными средствами банка, которые могутбыть ему предоставлены в пределах определенного установленного банком лимита.
A. Дебетная.
B. Срочная.
C. Кредитно-дебетная.
D. Кредитная.

44. Расчеты путем зачета взаимных требований между банками:
A. Не допускаются.
B. Допускаются без ограничений.
C. Допускаются только между банками, действующими в одном территориальном образовании.
D. Допускаются только между банками, обслуживаемыми в одном расчетно-кассовом центре.

45. К формам безналичных расчетов не относятся:
A. Чеки.
B. Акции и облигации.
C. Аккредитивы.
D. Платежные поручения.

Безналичные расчеты — это расчеты. Определение понятия, особенности, порядок оформления

  • 12 Сентября, 2019
  • Финансы
  • Лазарева Валерия

У представителей бизнеса, а также обычных граждан нередко возникает необходимость обмена денежными средствами. С этой целью можно использовать наличные средства или пользоваться альтернативными вариантами. Безналичные расчеты — это расчеты, которые становятся популярны в современных реалиях. Их используют организации и обычные граждане.

Определение понятия

Безналичные расчеты — это расчеты, которые выполняются без использования наличных средств. В данном случае суть их состоит в переводе некоторой суммы с одного счета на другой. В качестве посредников выступают банковские организации, в которых открыты счета.

Безналичные расчеты — это расчеты, которые ускоряют процессы обмена средствами, а также сокращают количество наличных купюр в обороте. Нередко их используют для ведения бизнеса, так как это ускоряет многие процессы.

Особенности

В некоторых случаях безналичные расчеты – это необходимость. Например, в соответствии с законодательством все переводы средств, связанные с предпринимательской деятельностью, должны осуществляться именно таким способом.

Стоит отметить, что для данных расчетов могут использоваться наличные средства. Однако сумма сделки не должна превышать шестьдесят тысяч рублей. При этом расчеты по безналу можно использовать независимо от суммы сделки, так как каких-либо пределов для них не установлено.

Безналичные расчеты — это расчеты, для которых установлены требования к срокам исполнения. Они составляют:

  • два дня для переводов в пределах территории какого-либо субъекта;
  • пять дней для переводов в пределах территории РФ.

Формы безналичных расчетов

Какие существуют способы для тех, кто планирует отказаться от использования наличных средств?

Платежные поручения

В данном случае предстоит оформление документа, который будет содержать поручение для банка перевести денежные средства со счета отправителя по указанным реквизитам.

Перевод должен осуществляться в сроки, указанные в поручении. Это один из наиболее простых способов безналичных платежей.

Поручение действительно на протяжении десяти дней за исключением дня его оформления.

Стоит отметить, что безналичный перевод с использованием поручения доступен абсолютно всем гражданам. Даже тем, кто не имеет расчетного счета в банке.

У этого способа при всей его простоте имеется существенный недостаток. Если при заполнении отправитель случайно допустит ошибку, это может привести к задержке или переводу средств другому получателю.

Аккредитив

По сути, это специальный счет, который используют в тех случаях, когда требуется участие банка в совершении сделки.

Проще говоря, аккредитив представляет собой распоряжение отправителя о переводе средств при выполнении получателем некоторых условий. Например, при условии поставки товара, передачи каких-либо документов и т. д.

Если объяснять совсем просто, то покупателю требуется открыть счет в банке, а затем перевести туда стоимость покупки. Однако денежные средства продавец получит не сразу, а при выполнении заранее оговоренных условий. Например, после передачи в банк сопроводительных документов, подтверждающих поставку товара. После этого банк-посредник осуществляет перевод средств.

Аккредитив удобен тем, что позволяет покупателю защитить собственные средства, осуществляя перевод денег по безналичному расчету. Однако присутствует и недостаток, который связан с дороговизной данного способа. Кроме того, для аккредитива придется открывать отдельный счет.

Чеки представляют собой ценные бумаги, которые содержат распоряжение банку выполнить платеж на указанную сумму в пользу того, у кого находится выписанный чек.

Чекодателем может стать лицо, которое имеет счет в банке, на котором хранятся денежные средства. После выдачи чека он не вправе отозвать ценную бумагу до момента истечения установленного срока или получения выплаты.

Чеки могут быть денежными и расчетными. Первые применяются для выдачи владельцу чека наличных средств. Например, в счет заработной платы, командировочных расходов и т. д.

Расчетные чеки используются для безналичных переводов денежных средств. В нем содержится распоряжение чекодателя перечислить определенную сумму с его банковского счета по реквизитам получателя.

Инкассо

Этот способ безналичных расчетов имеет некоторые особенности. Осуществляются они только при наличии у получателя средств особых прав на их перевод со счета отправителя. Такие права могут возникнуть на основе ранее заключенного договора между сторонами или на основании действующего законодательства.

По сути, данный способ носит взыскательный характер. Для получения средств нужно обратиться в банк и предъявить соответствующие документы, подтверждающие право требования определенной суммы.

Еще одна особенность инкассо состоит в том, что оно не носит уведомительный характер. То есть отправителя не предупреждают о списании средств. Как правило, он об этом узнает после проведения списания. Например, при нехватке средств на совершение какой-либо траты.

Преимущества

Безнал – это способ осуществления переводов, который имеет некоторые достоинства.

  • Возможность проводить сделки с осуществлением доплат, что повышает гибкость данного способа взаимных расчетов.
  • Наличие подтверждающих банковских документов, которые позволяют при необходимости доказать осуществление перевода.
  • Исключена возможность использования поддельных купюр.
  • Сокращаются расходы, которые связаны с хранением, а также транспортировкой наличных денежных средств.
  • Возможность хранить денежные средства на открытом в кредитном учреждении счете в течение неограниченного по времени периода.
  • Отсутствие кассы и, соответственно, сокращение затрат на ее обслуживание.

Стоит отметить, что все наличные средства, которые попадают в кассу, в течение трех дней должны передаваться в банк. Вот почему отказ от использования наличных позволяет существенно сократить затраты на обслуживание данных действий. Теперь вы знаете не только, что такое безналичка, но и какие преимущества имеет данный способ расчетов.

Недостатки

Любой способ осуществления платежей, к сожалению, неидеален. Вы уже знаете, что такое безнал. Теперь расскажем о недостатках, которыми он обладает.

  • Вероятность столкнуться с техническими проблемами в банке, которые могут привести к задержкам в поступлении денежных средств или невозможности снять наличные.
  • Увеличение расходов в связи с различными банковскими комиссиями, которые предусмотрены организацией за проведение безналичных платежей.
  • Нужно организовать постоянный поток денежных средств, чтобы оплачивать услуги банка, выплачивать зарплаты, совершать закупки и т. д. Это может быть не очень удобно начинающим предпринимателям, которые не обладают большим объемом оборотного капитала.
  • Нужно постоянно осуществлять взаимодействие с банком, чтобы контролировать состояние собственного счета. Это также несет в себе некоторые финансовые затраты для клиентов.

Однако если в целом рассматривать, что такое безналичный платеж, окажется, что этот способ имеет более весомые преимущества, чем недостатки.

Порядок оформления

Для выполнения безналичных расчетов большинством способов физическому лицу требуется открыть счет в банке. Однако некоторые переводы можно выполнять без открытия счета. О данном способе будет рассказано ниже. Для открытия счета физическому лицу требуется заключить договор с банковским учреждением. На его основании будет открыт счет, позволяющий осуществлять расчеты, не участвующие в предпринимательской деятельности.

Итак, одно физическое лицо вправе предоставить другому право на распоряжение его денежными средствами. Основанием для этого может стать доверенность, которая удостоверяется банком. Владелец счета может прекратить действие доверенности. С этой целью требуется подать в банк соответствующее заявление.

Списание денежных средств со счета владельца может осуществляться как при наличии его распоряжения, так и при его отсутствии. Второй вариант возможен в рамках действующего законодательства. Например, по решению суда могут взыскать алименты, списав их с банковского счета и при этом не уведомляя владельца о проведении данной операции.

Даже если на момент списания денежные средства на счете отсутствуют, это может не стать препятствием для выполнения законных требований. При этом у должника окажется отрицательный баланс на счете, а совершение каких-либо расходных операций станет попросту невозможным из-за отсутствия денежных средств.

Переводы без открытия счета

Итак, выше говорилось о том, что некоторые безналичные расчеты можно осуществлять без открытия счета. С этой целью используют системы денежных переводов.

Однако еще до перевода денежных средств нужно убедиться, что получателю будут доступны пункты обслуживания выбранной отправителем системы. В противном случае ему не удастся получить перевод в течение короткого периода времени.

Нередко пунктами обслуживания становятся банки, с которыми платежные системы имеют соответствующие договоренности. Именно в кредитных учреждениях получатели могут забрать денежные переводы.

Для осуществления безналичного перевода отправителю требуется предъявить документ, удостоверяющий личность, а также сообщить данные, по которым можно идентифицировать получателя. К ним относятся Ф. И. О., а также адрес.

После внесения денежных средств отправителю сообщают некий контрольный код или идентификатор перевода. Эту информацию нужно будет передать второй стороне сделки для получения перевода.

Безналичные расчеты без открытия счета осуществляются в течение трех рабочих дней.

Итак, теперь вам известны основные способы осуществления расчетов по безналу. Они играют важную роль в экономике, ускоряя оборачиваемость средств и снижая затраты на передачу и хранение наличных денег. Кроме того, при использовании безналичных способов осуществления расчетов исключается вероятность использования поддельных денежных купюр. Это, в свою очередь, делает сделки более безопасными для их участников. Наличие неоспоримых преимуществ позволило безналичным расчетам приобрести особую популярность как среди юридических, так и среди физических лиц.

Читать еще:  Структура платежного баланса
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector