Webbc.ru

Веб и кризис
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Платежная система рф и ее элементы

Платежная система

Платежная система страны

Платежная система — это совокупность организационных форм, инструментов и процедур, способствующих денежному обращению.

Платежная система — это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом.

Основные задачи, стоящие перед платежной системой, следующие:

  • бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;
  • надежность и прочность, гарантирующие отсутствие срывов или полного выхода из строя системы платежей;
  • эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный и точный выход потока операций;
  • справедливый подход, например, требование участия в платежной системе лиц, отвечающих необходимым квалификационным критериям.

Основной функцией любой платежной системы является обеспечение динамики и устойчивости хозяйственного оборота. Наличие эффективной платежной системы способствует осуществлению контроля за денежно-кредитной сферой, помогает банкам активно управлять ликвидностью, снижая тем самым потребность в крупных избыточных резервах. В результате этого упрощается процесс составления денежно-кредитной программы и ускоряется осуществление операций в области финансовой политики. К элементам платежной системы относятся:

  • институты, предоставляющие услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств;
  • финансовые инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денежных средсгв между экономическими агентами;
  • контрактные отношения, регулирующие порядок безналичных расчетов.

Элементы платежной системы тесно взаимосвязаны, их взаимодействие осуществляется по определенным правилам, закрепленным в нормативных правовых актах государства и международных соглашениях. Работа платежной системы России в целом построена согласно соответствующим правовым актам, на основе которых разработаны правила ее функционирования. Они являются едиными для любой системы и определяют совокупность процедур, которые необходимы для функционирования платежной системы и осуществления переводов денежных средств от одних экономических агентов к другим. К процедурам платежной системы относятся установленные формы проведения безналичных расчетов, стандарты платежных документов, а также различные средства передачи информации (линии связи, программное и техническое обеспечение).

Основными участниками платежной системы являются центральный банк, коммерческие банки, небанковские учреждения, включая клиринговые и расчетные центры. Они выступают в качестве институтов, предоставляющих услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств. Обеспечение бесперебойности расчетов возлагается непосредственно на центральный банк государства. Работа платежной системы тесно связана с реализацией важной цели деятельности центрального банка — обеспечением эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

К компетенции центральных банков, как правило, относится управление рисками платежных систем. Центральный банк контролирует риск ликвидности, кредитный и системный риски в платежной системе, осуществляет регулирование ликвидности ее участников, в том числе на основе функции кредитора последней инстанции, выступает как оператор платежной системы. Управление рисками со стороны центрального банка заключается в:

  • применении превентивных мер к коммерческим банкам, находящимся в затруднительном положении;
  • контролировании деятельности кредитных организаций в сфере осуществления расчетов;
  • разработке правовых норм, обеспечивающих регулирование расчетов между экономическими агентами;
  • создании и реализации соответствующих форм защиты каналов передачи информации.

Отсутствие должного внимания к любому из рисков и способов упраапения ими может привести к серьезным последствиям, выражающимся в дестабилизации расчетов в регионе или стране в целом вплоть до кризиса платежной системы.

В настоящее время в Российской Федерации существуют параллельно несколько систем межбанковских расчетов, которые могут рассматриваться как основной инструмент, используемый в расчетных системах технологии проведения платежей.

Платежная система Банка России, в которой межбанковские расчеты осуществляются в централизованном порядке — через его расчетную сеть. В соответствии с российским законодательством при получении лицензии на осуществление банковских операций каждый коммерческий банк открывает корреспондентский счет в Банке России. На нем хранятся свободные денежные резервы коммерческого банка. Расчеты ведутся через расчетно-кассовые центры.

Системы межбанковских расчетов, основанные на установлении прямых корреспондентских отношений между коммерческими банками.

Клиринговые системы, в которых расчеты осуществляются независимыми клиринговыми центрами и расчетными палатами, т.е. небанковскими кредитными организациями. Между коммерческими банками и клиринговыми центрами устанавливаются отношения. Членами клиринговых центров, как правило, являются крупные банки, остальные банки могут осуществлять расчеты через банки-участники.

Внутрибанковские расчетные системы, с помощью которых осуществляются расчеты между головными конторами банков и их филиалов, включают технические, телекоммуникационные средства и организационные мероприятия, обеспечивающие возможность проведения расчетных операций между подразделениями кредитной организации с использованием счетов межфилиальных расчетов (счета МФР). Последние представляют собой счета филиалов, открываемые на балансе головной организации для учета взаимных расчетов.

Платежная система Банка России носит централизованный характер. Остальные три относятся к децентрализованным системам. Рассматривая все существующие в России системы, необходимо отмстить, что только клиринговая система основана на нетто-рас четах.

Платежная система России по состоянию на 1 января 2008 г. включала 1172 учреждения Банка России, 1136 кредитных организаций, 44 небанковских расчетных организаций, 3455 филиалов кредитных организаций.

Система расчетов через расчетную сеть Банка России в настоящее время является преобладающей в нашей стране, однако через нее можно осуществлять расчеты только в национальной валюте.

Поэтому все операции, связанные с расчетами в иностранной валюте, производятся посредством децентрализованной системы межбанковских расчетов, в основном по прямым корреспондентским счетам кредитных организаций. Для этого, как правило, применяют электронный способ, который позволяет коммерческим банкам ускорить расчеты между собой. Коммерческие банки на основе прямых корреспондентских отношений могут осуществлять также и межгосударственные расчеты через счета, открытые в коммерческих банках соответствующих государств. Такое право предоставляется банкам, получившим генеральную или расширенную лицензию.

Платежная система России и ее элементы

Современная экономика любого государства представляет собой широко разветвленную сеть сложных отношений миллионов входящих в нее хозяйствующих субъектов как между собой, так и с внешними агентами из других стран. Основой этих взаимосвязей являются расчеты и платежи, в процессе которых происходит удовлетворение взаимных требований и обязательств.

Платежная система страны — неотъемлемый элемент рыночной экономики, своеобразный канал энергетического обмена, реализующий экономические возможности субъектов расчетов. Без оптимизации платежной системы никакие существенные перемены не смогут охватить все народное хозяйство в целом. Для России она имеет особую значимость, ибо стала одной из ключевых проблем реформирования экономики на переходном этапе страны к рынку.

Платежная система страны — жизненно важная составная часть финансовой системы. Платежная система страны представляет собой совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих выполнение долговых обязательств, возникающих в процессе экономической деятельности. Она в значительной степени определяет эффективность экономики. Необходимо отметить, что в странах с устоявшимися рыночными экономиками, эффективность которых во многом обеспечивается благодаря хорошо отлаженным платежным системам, выбору оптимальных моделей последних придается статус вопроса государственной важности. Там и центральными банками, и частным сектором проводятся исследования в области построения платежных систем, совершенствования принципов их организации, эффективности для поставщиков и пользователей платежных услуг, критериев оценки участников.

С середины 1990-х гг. в России также заметно усилился интерес к вопросам платежной системы со стороны научных и практических работников. Определенную лепту в разработку новой платежной системы страны может внести предложенная систематизация ее элементов и принципов организации.

Платежная система включает инструменты порядок, формы и правила расчетов в Российской Федерации. Функционирование системы регулируется Гражданским Кодексом РФ, ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и документами ЦБ РФ. Структура платежной системы России приведена на рис.10. Платежный оборот делится на налично-денежный и безналичный (рис. 11). Банки осуществляют операции как с наличными деньгами, так и безналичные расчеты, в соответствии с Положением Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» №2-П от 03.10.2002 г. и «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» №14 — 17 от 15 января 1998 г.

Все элементы платежной системы тесно взаимосвязаны. Например, международные расчеты, как правило, оптовые и электронные; оптовые (внутренние и международные) — обычно электронные; розничные — малые, бумажные и дорогостоящие.

Рис. 8. Структура платежной системы России

Денежные расчеты с использованием безналичных расчетов гораздо более выгодны со всех точек зрения. Они значительно ускоряют процесс оплаты, упрощают его, способствуют снижению издержек обращения. Наиболее ярко это видно на примере, когда покупатель и продавец находятся в удалении друг от друга (в разных городах, странах). Безналичная форма расчетов, бесспорно, более выгодна, чем наличная форма, но для ее внедрения необходим определенный уровень развития техники, образования, культуры и многое другое.

Читать еще:  Трансфертные платежи входят в состав

Рис. 9. Направление платежей с использованием расчетов по счетам клиентов в платежной системе России

Безналичный платежный оборот в стане организуется на основе определенных принципов.

Принципы организации расчетов основа их проведения. Соблюдение всех принципов в совокупности позволяет обеспечить соответствие расчетов предъявляемым требованиям: своевременности, надежности, эффективности. Принципы служат главными ориентирами при разработке порядка расчетов, их технического и документального оформления, а также организации оперативно-бухгалтерской работы участников расчетов.

Международные платежные системы

Международная платежная система — система расчетов между банками разных стран, которые используют единые стандарты платежных средств.

Платежная система, её элементы и их взаимосвязь. Закон «О национальной платежной системе»

Платежная система –это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчёта, нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить расчёты друг с другом.

Элементы платёжной системы:

1.нормативно-правовая база: положения, инструкции ЦБ РФ, регулирующие порядок безналичных расчётов

2.учрежд-я, представляющие услуги по расчетам

3.сов-ть платежных инструментов, использ-х для передачи указаний и распоряжений по осущ-ю платежей.

4. различные средства передачи: линии связи, программное и техническое обеспечение.

В РФ основными участниками ПС явл-ся ЦБ, КБ, НКО. Обеспечение бесперебойности расчётов возлагается на ЦБ.

Банк России занимает особое место в платежной системе России. Он координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, а также организует наличное денежное обращение. Кроме того, Банк России разрабатывает порядок составления и представления статистической отчетности, характеризующей платежную систему России, с целью повышения ее прозрачности.

Практически все расчеты осущ-ся через ЦБ: межрег эл расчеты; внутрирег эл; система нетто-расчетов (расчеты мд урежд-ми ЦБ, обслуживаемые одним рег центром информатизации); расчеты в пределах учр-ния ЦБ и т.д.

Платежная система включает не только безналичные расчёты, но и расчёты наличными деньгами. Они могут происходить непосредственно между плательщиком и покупателем. Роль банков сводится к обслуживанию оборота наличных денег: выдаче их из касс банка, зачислению на счета, инкассации и т.д. ЦБ производит выпуск наличных денег в обращении, устанавливает правила совершения операций с ними и т.п.

Основными задачами ПС г-ва явл:1.внедрение совр технологий связи

2.бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования

3.надёжность и прочность (отсутствие срывов).

ФЗ РФ от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ г. «О национальной платежной системе»

Начало действия документа (за исключением отдельных положений) — 29.09.2011.

Новый закон определил для всех платежных систем, действующих на территории России, единые правила. Согласно которым, под регулирование Банка России подведены международные платежные системы, действующие в стране, интернет-платежные системы и переводчики денег.

Наиболее значимым участником платежной системы России является платежная система Банка России. Это связано с тем, что Банк России выступает, во-первых, как оператор платежной системы Банка России, во-вторых, как орган надзора за частными платежными системами. Монопольное положение Банка России в платежной системе определяется также и другими обстоятельствами: 1) Банку России по национальному законодательству предоставлено исключительное право в части определения правил, форм, сроков и стандартов осуществления безналичных расчетов; 2) на Банк России возложена функция лицензирования, регулирования и надзора за деятельностью частных платежных систем.

ФЗ устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

Законом о НПС впервые введено правовое регулирование таких платежных инноваций, как электронные деньги, интернет- и мобильные платежи. С момента принятия этого закона перевод ЭДС стал формой безналичных расчетов. В законе об НПС указано, что оператором ЭДС может быть только кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, а надзор за деятельностью по переводу ЭДС осуществляет Банк России.
Таким образом, согласно закону, организации, ранее осуществлявшие деятельность по переводу ЭДС, к 1 октября 2012 года должны стать банками или небанковскими кредитными организациями (НКО) с правом на перевод денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Для этого им необходимо получить соответствующие лицензии ЦБ.

Закон устанавливает единые правила, а некоторые определения вообще вводятся впервые. Например, появилось понятие электронного платежного средства, определен порядок выпуска в обращение электронных денег.

Закон также создал условия для использования сотовых телефонов как инструмента платежа. Мобильные телефоны получили все шансы в скором времени стать реальной альтернативой пластиковым картам. Электронными деньгами теперь смогут рассчитываться не только частные пользователи, но и юрлица, индивидуальные предприниматели, в том числе для уплаты налогов, сборов, штрафов. Таким образом, созданы условия для развития корпоративных электронных средств платежа, что во многих случаях окажется удобнее привычных банковских расчетов.

Платежная система Российской Федерации

Понятие «платежная система»

Платежная система – это система определенных договорных отношений, правил, методик расчета, технологий, внешних и внутренних нормативных актов, позволяющих осуществлять расчеты и финансовые операции.

Значение систем, правил и процедур намного возрастает в процессе перехода к использованию электронных денег и безналичных расчетов. Для каждой страны характерна собственная платежная система. Международные платежные системы, возникающие с развитием международного обмена, обеспечивают проведение платежей между разными участниками международных рынков.

Под эффективностью платежной системы понимают надежность и своевременность передачи, учета платежных ресурсов, осуществляемых при проведении платежей. Если платежная система функционирует эффективно, значительно сокращаются операционные издержки, представляется возможность для более лучшего управления ликвидностью на предприятиях и в банках.

Доверие к платежной системе может быть значительно подорвано в результате неожиданных или непреднамеренных задержек в платежах, различных сбоев в проведении платежей. Данные процессы могут привести к возрастанию риска, повышению издержек участников платежной системы и, как следствие, к платежному кризису.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Платежная система решает ряд задач:

  • эффективность, безопасность и бесперебойность функционирования;
  • обеспечивает прочность и надежность, гарантирующих отсутствие разного рода срывов или выхода из строя платежной системы;
  • реализует требование участия в системе платежа лиц, которые отвечают необходимым квалификационным критериям;
  • обеспечивает точный, экономный и быстрый выход потока операций.

Основная функция платежной системы — обеспечение устойчивости и динамики хозяйственного оборота. Эффективная платежная система обеспечивает контрольные функции за денежно-кредитной сферой, активно помогает банкам управлять ликвидностью, уменьшая потребность в избыточных и крупных резервах. Как следствие, упрощается весь процесс создания денежно-кредитной программы, ускоряется проведение операций в сфере финансовой политики.

Разные системы перевода средств имеют свои отличительные черты, включающие: оператора системы (частная организация или центральный банк), механизм расчета (чистые или валовые расчеты), кредитный механизм (предоставление или отказ в предоставлении кредита).

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Классификация платежных систем:

  1. По степени подчинения (иерархии): централизованные системы, при которых участники низшего уровня подчинялись одну из участников более высокого уровня, которые подчинялись единому центру (система расчетов Банка России); децентрализованные системы — отдельные связи между участниками формируются вне зависимости от всех остальных (система межбанковских расчетов через установление прямых отношений между кредитными организациями, внутрибанковскую систему расчетов, клиринговую систему межбанковских расчетов).
  2. По условиям приема участников: с равными условиями, требованиями, одинаковым доступом для участников; с установлением приоритетности или ограничениями участников (по объему платежей участника или по величине собственного капитала).
  3. По механизму расчетов (по способам получения окончательного платежа): нетто-расчеты (расчет на чистой основе), брутто-расчеты (расчет на валовой основе).
  4. По порядку резервирования средств: с предварительным депонированием средств, без предварительного депонирования средств.
  5. По возможности предоставления кредита: с предоставлением кредита, без предоставления кредита.
  6. По размерам сумм и срочности платежей: перевод мелких и несрочных платежей, перевод крупных сумм, перевод срочных платежей.
Читать еще:  Сальдо платежного баланса по текущим операциям

Структура платежной системы России

Структура платежной системы России – это совокупность различных систем расчетов, которые различаются по территориальным показателям, объему проводимых платежей, регламенту и правилам функционирования, скорости проведения платежей, используемым расчетным документам, составу участников, применяемым технологиям.

Элементы платежной системы:

  • институты, обеспечивающие денежные переводы, погашение долговых обязательств;
  • коммуникационные системы и финансовые инструменты, обеспечивающие перевод между разными экономическими агентами денежных средств;
  • контактные соглашения, которые регулируют порядок безналичных расчетов.

В том числе структуру платежной системы составляют: система банковских электронных срочных платежей (обеспечивает расчеты с применением электронных технологий в масштабах всей страны в режиме реального времени); отдельные системы электронных расчетов внутри регионов; система, обеспечивающая межрегиональные электронные расчеты, между региональными компонентами.

Совокупность всех систем расчетов, которые обеспечивают проведение платежей лиц из отдельных регионов РФ, представляет региональную компоненту платежной системы Федерации. В региональных компонентах расчеты проводят согласно установленным регламентам по местному времени. Все элементы платежной системы с позиции системности находятся во взаимодействии, что обеспечивает эффективность функционирования этой системы. Их взаимодействие происходит по правилам, закрепленным в международных соглашениях и государственных нормативно-правовых актах.

Работа всей платежной системы РФ выстраивается согласно правовым актам, представляющим основу для разработки правил и положений ее функционирования. Эти правила являются едиными для любой платежной системы, они обозначают совокупность процедур, необходимых для функционирования системы и реализации переводов денежных средств.

Процедуры платежной системы включают: стандарты платежных документов, определенные формы проведения безналичных расчетов, разные средства передачи информации (техническое и программное обеспечение, линии связи).

Основные участники платежной системы: центральный банк, коммерческие банки, различные небанковские учреждения, в том числе расчетные и клиринговые центры. Все они выступают определенными институтами, которые предоставляют услуги по совершению денежных переводов, погашению долговых обязательств.

Центральный банк как элемент платежной системы

На центральный банк России возлагается обеспечение бесперебойности расчетов. Основная цель деятельности центрального банка и платежной системы – обеспечение стабильного функционирования банковской системы.

Во всей этой взаимосвязи центральный банк выполняет роль: пользователя платежной системы, который может осуществлять собственные операции; лица, которое предоставляет платежные услуги; участника платежной системы; защитника государственных интересов, осуществляющего регуляцию и контроль за платежной системой.

Центральный банк контролирует системный и кредитный риски в системе платежей, риск ликвидности, реализует регулирование ликвидности ее участников (на основе функции кредитора последней инстанции), является оператором платежной системы. В компетенцию центральных банков входит управление рисками платежных систем.

Центральный банк осуществляет управление рисками через:

  • применение к коммерческим банкам, оказавшихся в затруднительном положении, превентивных мер;
  • контроль деятельности кредитных организаций при осуществлении расчетов;
  • создание и осуществление необходимых форм защиты системы передачи информации с платежными инструкциями, имеющихся платежных инструментов;
  • разработка правовых норм, регулирующих расчеты между экономическими агентами.

При отсутствии необходимого внимания к способам управления и рискам могут возникнуть серьезные последствия, ведущие к дестабилизации расчетов в стране или регионе, приведя к кризису платежной системы. Для снижения рисков платежных систем необходимо соблюдать принципы построения платежных систем.

Принципы построения платежных систем

Основные принципы построения платежных систем определяет Комитет по платежным системам, действующий в рамках Базельского комитета по банковскому надзору. Данные принципы применяются к платежным системам разных стран.

Принципы построения платежных систем:

  • платежная система должна обладать качественно проработанной правовой базой в юрисдикциях разного уровня;
  • процедуры и правила системы должны давать участникам конкретное и точное представление о ее воздействие на каждый финансовый риск, имеющийся в системе;
  • система должна обладать точно определенными процедурами управления ликвидными и кредитными рисками, которые устанавливают ответственность оператора системы и участников, включающие необходимые стимулы для управления и сдерживания рисками;
  • система должна гарантировать быстрый и окончательный расчет непосредственно в день валютирования (в течение дня или на его конец);
  • система, осуществляющая многосторонний неттинг, должна обеспечивать завершение ежедневных расчетов своевременно, если участник, обладающий крупным отдельным расчетным обязательством не может произвести расчет;
  • высокая степень операционной надежности и безопасности; система должна обладать дополнительными запасными процедурами для завершения обработки, собранных за день данных, вовремя;
  • предлагаемые системой средства проведения платежей должны быть эффективными для экономики и практичными для пользователей;
  • система должна обладать объективными, публично предоставленными критериями для обеспечения участия в ней, гарантирующие открытый и справедливый доступ;
  • процедуры управления платежной системой должны быть подотчетными, эффективными и транспарентными.

В соответствии с основными принципами, Комитет по платежным системам определяет роль и задачи в системе центральных банков, а именно, банк должен: определить собственные цели, предоставить доступ общественности к ознакомлению с основными направлениями политики относительно значимых платежных систем; обеспечить полное соблюдение основных принципов платежными системами, находящимися у него в подчинении и теми, где имеет такие возможности. Для обеспечения эффективности и безопасности платежных систем посредством построения принципов этих систем центральный банк должен осуществлять сотрудничество с центральными банками других стран, а также с любыми соответствующими иностранными или национальными учреждениями.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Сущность и структура платежной системы России;

Платежная система представляет собой комплекс организаций и учреждений, а также набор инструментов и процедур, необходимых для проведения денежных расчетов между субъектами расчетных отношений, возникающих в процессе производства и реализации товаров и услуг.

Любая платежная система должна включать:

— участвующих в платежах юридических и физических лиц;

— общепринятые платежные инструменты;

— соответствующие процедуры исполнения платежа.

Главный регулирующий орган платежной системы России – Центральный банк Российской Федерации. Согласно Закону о ЦБ РФ среди трех основных задач Банка России значится обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. На Банк России возложены установление правил, сроков и стандартов осуществления расчетов и применяемых при этом документов, координация, регулирование и лицензирование организации расчетных, в том числе клиринговых, систем.

Безналичные расчеты в России регулируются:

n ФЗ «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ

n Положение ЦБ РФ « О правилах осуществления перевода денежных средств» № 383-П от 19.06.2012 г.

Платежная система России состоит из двух относительно самостоятельных и системно значимых сегментов:

– система расчетов Банка России;

– частная платежная система.

Частная платежная система включает в себя следующие системы расчетов кредитных организаций:

– платежные системы с использованием банковских карт;

– систему прямых расчетов кредитных организаций через взаимные корреспондентские счета (ЛОРО и НОСТРО);

– системы расчетов через небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции;

– внутрибанковские расчетные системы (счета межфилиальных расчетов).

Каждая система функционирует как самостоятельно, так и во взаимосвязи с другими системами расчета.

Участниками платежной системы России являются учреждения Банка России, кредитные организации (банковские и небанковские) и их филиалы.

Платежная система предусматривает три расчетных процесса:

1) Инициирование платежа – процесс, при помощи которого должник поручает обслуживающему банку перевести денежные средства кредитору. Инициирование платежа осуществляется с помощью платежных инструментов.

2) Процесс передачи и обмена платежными инструментами между банками-участниками платежной системы.

3) Процесс расчета между банками-участниками, которые списывают (зачисляют) денежные средства со счетов своих клиентов.

А). Платежная система Банка России

n Положение ЦБ РФ « О платежной системе Банка России» № 384-П от 29.06.2012 г.

В настоящее время в Банке России функционируют следующие системы расчетов:

− система внутрирегиональных электронных платежей (ВЭР – внутрирегиональные электронные расчеты);

Читать еще:  Дефицит платежного баланса

− система межрегиональных электронных платежей (МЭР);

− система расчетов с применением авизо;

− система расчетов между учреждениями Банка России, обслуживаемыми одним вычислительным центром;

− система расчетов в пределах одного учреждения Банка России;

− система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (система БЭСП – система банковских электронных срочных платежей).

Платежная система Банка России является валовой системой, то есть расчеты по всем платежам проводятся по счетам участников на индивидуальной основе.

Расчеты в системе Банка России осуществляют его подразделения – расчетно-кассовые центры (РКЦ), за исключение системы БЭСП, основными участниками которой являются кредитные организации и их филиалы.

Для проведения расчетных операций каждая кредитная организация, расположенная на территории РФ и имеющая лицензию Банка России на осуществление банковских операций, открывает по месту своего нахождения один корреспондентский счет в подразделении расчетной сети Банка России. Основание для открытия корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала) в Банке России является заключение Договора счета.

Кредитным организациям (филиалам), открывшим корреспондентские счета (субсчета) в подразделениях расчетной сети Банка России, в целях их однозначной идентификации при проведении расчетных операций присваиваются банковские идентификационные коды участников расчетов (БИК). Структура банковского идентификационного кода и порядок его присвоения устанавливаются отдельным нормативным документов ЦБ РФ (Положение о «Справочнике БИК РФ»).

Расчетные операции между учреждениями Банка России, расположенными на территории разных регионов Российской Федерации, экономического района, объединяющего несколько субъектов Российской Федерации, на которой функционирование системы расчетов обеспечивает одно территориальное учреждение Банка России – национальный банк, главное управление), либо за пределами Российской Федерации – для полевых учреждений, относятся к межрегиональным расчетам. Расчетные операции между учреждениями Банка России, расположенными в одном регионе Российской Федерации, относятся к внутрирегиональным расчетам. Таким образом, внутрирегиональные платежи проводят РКЦ, межрегиональные платежи – ГРКЦ.

Авизо является средством совершения расчетных операций между учреждениями Банка России при почтовом и телеграфном способах направления платежей и представляет собой распоряжение учреждения Банка России (отправителя авизо) учреждению Банка России (получателю авизо) о зачислении (списании) денежных средств на счет (со счета) клиента Банка России, а также на счета (со счета) по учету – внутрибанковских операций.

Система электронных платежей является одним из самых современных способов осуществления межбанковских расчетов. В структуре видов межбанковских расчетов доля почтовых и телеграфных авизо уменьшается за счет увеличения доли электронных документов.

Средствами расчетов в платежной системе Банка России являются средства кредитных организаций на корреспондентских счетах. Доступ к средствам кредитных организаций, хранящихся на счетах обязательных резервов в банке России, для расчетов запрещен. Для обеспечения своевременного завершения расчетов кредитным организациям гг. Москвы, Санкт-Петербурга, Свердловской, Челябинской областей и большинства других регионов России предоставляется право пользования внутридневными кредитами и кредитами «овернайт». Это позволяет кредитным организациям оперативно осуществлять оплату расчетных документов, не ожидая поступления средств на корреспондентские счета. При недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в конце операционного дня оплата расчетных документов производится за счет предоставляемых Банком России кредитов «овернайт».

Банк России взимает плату за расчетные услуги в виде установленных твердых тарифов. Тарифы дифференцированы в зависимости от способов осуществления платежей, способов передачи клиентами Банка России расчетных документов в платежную систему Банка России, а также в зависимости от времени передачи документов в пределах установленного операционного дня. Для стимулирования внедрения клиентами Банка России современных средств связи и электронных платежей по ним установлены низкие тарифы. Более высокие – по платежам с использованием бумажных носителей. Кроме того, установление самых высоких тарифов на услуги к концу операционного дня призвано способствовать выравниванию объема документооборота в пределах операционного дня, ускорению оборачиваемости денежных средств и активизации процессов управления внутридневной ликвидностью кредитных организаций.

Понятие, элементы и виды платежной системы

Платежная система представляет собой совокупность законодательно регулируемых элементов, применяемых для перевода денег, совершения расчетов и платежей в процессе выполнения экономическими агентами долговых и других обязательств.

Участниками платежной системы являются – институты, предоставляющие услуги по осуществлению переводов денежных средств.

В их число входят НБ РБ, банки, НКФО, имеющие соответствующую лицензию НБ РБ юридические лица-нерезиденты, заключившие договоры на участие в частной платежной системе.

Основными задачами и функциямиплатежной системы являются:

—бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;

—надежность и прочность, гарантирующие отсутствие сбоев в работе или полного выхода из строя системы платежей;

—эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный и точный поток операций;

—справедливый подход ко всем участникам системы.

Главная функция любой платежной системы состоит в обеспечении развития и устойчивости хозяйственного оборота, обеспечении стабильности банковской системы.

С целью снижения рисков в работе платежной системы важно соблюдать основные принципы ее построения:

—удержание темпов обесценивания национальной валюты на низком уровне;

—четкость и ясность в денежно-кредитном и правовом отношении;

—удовлетворение потребностей юр. лиц в управлении денежными ресурсами;

—развитая техническая инфраструктура;

—надзор за деятельностью банков;

—использование средств, хранящихся на счетах центрального банка, для осуществления окончательных межбанковских расчетов.

Основными элементами современной платежной системы являются:

—институты, осуществляющие перевод денег и расчетные операции;

—законодательная база и конкретные соглашения между участниками системы;

—коммуникационная система перевода денежных средств и платежных сообщений;

В современных условиях хозяйствования действует множество платежных систем, как внутри государства, так и между ними. Платежные системы классифицируются по ряду признаков. По организации взаимодействия участниковдецентрализованная и централизованная (двухуровневая, одноуровневая); по способу расчетовсистема валовых расчетов и система клиринговых расчетов; по сфере действиялокальная, национальная, международная.

  1. Национальная платежная система, ее виды и элементы.

—Национальная платежная система –– это совокупность банков и НКФО, платежных инструментов, правил и процедур, программно-технических средств, а также межбанковских систем и механизмов перевода денежных средств, которые обеспечивают их обращение внутри страны и способствуют взаимодействию с международными платежными системами.

Основными предпосылками для создания национальной платежной системы РБ явились:

—объявление государственного суверенитета;

—создание самостоятельной денежной системы;

—начало реформирования экономики на рыночных принципах и образование двухуровневой банковской системы.

В настоящее время в РБ действуют платежные системыи механизмы расчетов, имеющие собственные правила и источники правового регулирования:

—национальная автоматизированная система межбанковских расчетов (АС МБР);

—платежные системы банков;

—расчеты через предприятия связи;

—системы безналичных расчетов по розничным платежам (БелКарт, VISA, MasterCard).

Информационное взаимодействие между функциональными компонентами национальной платежной системы обеспечивается телекоммуникационной сетью.

Национальная платежная система функционирует в соответствии с законодательными актами РБ. Все элементы платежной системы тесно связаны между собой.

В Банковском кодексе РБ закреплено, что обеспечение эффективного и надежного функционирования платежной системы является одной из основных целейдеятельности Национального банка.

Национальный банк ведет корреспондентские счета банков – участников платежной системы и осуществляет их расчетно-кассовое обслуживание.

Как банк государства, он ведет счет государственного бюджета, организует расчетное обслуживание структур государственной власти и управления, оказывает банковские услуги иностранным правительствам, международным организациям.

Он контролирует риск ликвидности, кредитный и системный риски, осуществляет регулирование ликвидности ее участников.

НБ РБ определяет правила, сроки и стандарты проведения в РБ расчетов и безналичной и наличной формах и ответственность за их нарушение.

НБ ведет ведомственный архив данных и документов по межбанковским расчетам. Он вправе использовать этот архив для статистической и иной обработки, а также для подтверждения операций осуществляемых при проведении межбанковских расчетов. НБ, обладая статусом кредитора последней инстанции и абсолютной платежеспособностью, позволяет свести риск неплатежей при расчетах с его участников к минимуму.

Коммерческие банки выполняют расчеты и платежи своих клиентов — юридических лиц и населения, а также совершают межбанковские платежи от своего имени.

Предприятия почтовой связи РБ осуществляют только приходные и расходные операции по поручению физических лиц.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×