Webbc.ru

Веб и кризис
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Платежная система республики беларусь

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА Республика Беларусь

Чтобы разобраться, как всё работает в нашей стране рассмотрим схему прохождения платежа от покупателя А к поставщику Б

Платежная система Республики Беларусь представлена автоматизированной системой межбанковских расчетов (АС МБР), в состав которой входит система расчетов – Belarus Interbank Settlement System (BISS)

Участниками платежной системы являются

1. Национальный банк (НБ РБ) в качестве расчетного банка,

2. коммерческие банки и их филиалы,

3. а также Расчетный центр Национального банка в качестве технического оператора платежной системы

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА

26 июня 2009 г. N 88

ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИНСТРУКЦИИ О ПОРЯДКЕ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ

АВТОМАТИЗИРОВАННОЙ СИСТЕМЫ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ

НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ И ПРОВЕДЕНИЯ

МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ В СИСТЕМЕ BISS

В соответствии со статьями 26 и 32 Банковского кодекса Республики Беларусь и статьей 22 Закона Республики Беларусь от 10 января 2000 года «Об электронном документе» Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемую Инструкцию о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведения межбанковских расчетов в системе BISS.

АС МБР — совокупность норм, правил, процедур и программно-технических средств, обеспечивающих осуществление межбанковских расчетов

В состав АС МБР входят следующие функциональные системы:

участники системы BISS — Национальный банк, банки, структурные подразделения Национального банка, филиалы (отделения) банков Республики Беларусь. Участники системы BISS подразделяются на прямых, косвенных и особых;

прямой участник системы BISS — участник, которому открыт корреспондентский (межфилиальный) счет в Национальном банке, имеющий право самостоятельной отправки в систему BISS (получения от системы BISS) электронных платежных документов и электронных сообщений и включенный в справочник банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи на территории Республики Беларусь (далее — справочник БИК). Прямыми участниками являются Национальный банк и банки;

косвенный участник системы BISS — участник, которому не открывается корреспондентский счет в Национальном банке, имеющий право отправки в систему BISS (получения от системы BISS) электронных платежных документов и электронных сообщений через прямого участника и включенный в справочник БИК. Косвенными участниками системы BISS являются филиалы (отделения) банков Республики Беларусь и структурные подразделения Национального банка;

особый участник системы BISS — банк Республики Беларусь, находящийся в стадии ликвидации, которому открыт корреспондентский счет в Национальном банке, имеющий право самостоятельной отправки в систему BISS (получения от системы BISS) электронных платежных документов и электронных сообщений и включенный в справочник БИК;

операционный день системы BISS — период работы системы BISS в пределах одного банковского дня, в течение которого осуществляются прием и обработка электронных платежных документов и электронных сообщений по межбанковским расчетам;

Для обеспечения бесперебойности расчетов в течение операционного дня системы BISS банки обязаны принять меры по своевременному поступлению денежных средств на корреспондентские счета в сумме, необходимой для исполнения электронных платежных документов, направляемых для расчета в систему BISS.

до начала операционного дня системы BISS проверить наличие обновлений нормативно-справочной информации и в случае необходимости обеспечить ее актуализацию;

заранее предусмотреть процедуры и адекватные технические средства, обеспечивающие возможность отправки в систему BISS (получения от системы BISS) электронных платежных документов и электронных сообщений в случае возникновения сбоев в программно-технических комплексах банка;

обеспечить архивное хранение собственных электронных платежных документов и электронных сообщений по межбанковским расчетам в соответствии с техническими кодексами;

вести учет не исполненных в течение текущего операционного дня банка денежных обязательств по платежам клиентов и по собственным платежам в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами Национального банка (за исключением обязательств банков-нерезидентов);

обеспечить прием и отражение в текущем операционном дне банка всех электронных платежных документов по межбанковским расчетам, поступающих в банк в течение операционного дня системы BISS.

Банки вправе производить резервирование денежных средств на своих корреспондентских счетах на следующие цели:

участие в торгах и осуществление клиринга в расчетно-клиринговой системе по ценным бумагам (отдельно для участия в торгах по сделкам купли-продажи ценных бумаг и для участия в торгах финансовыми инструментами срочных сделок) — в сумме, не превышающей сумму средств на корреспондентском счете банка на момент резервирования;

осуществление расчетов по несрочным электронным платежным документам в системе BISS — в сумме, не превышающей сумму средств на корреспондентском счете банка на момент резервирования;

выполнение денежных переводов по усмотрению банка (операционный резерв банка) — без учета суммы средств на корреспондентском счете банка на момент резервирования.

Порядок функционирования АС МБР определяется регламентами работы системы BISS, СПФИ и АС ЦА МБР.

Регламент работы системы BISS определяется графиком системы BISS, который утверждается комитетом банковских операций и платежной системы Национального банка и включает

1. операционное время для приема клиентских платежей («Операционный день»),

2. время урегулирования обязательств между банками и между Национальным банком и банками, состоящее из подрежима 1 и подрежима 2 («Расчетное окно»),

3. время установки, увеличения, изменения резервов и отражения по корреспондентским счетам банков результатов клиринга в смежных системах.

В выходные и праздничные дни, установленные и объявленные нерабочими в соответствии с законодательством Республики Беларусь, система BISS не функционирует.

Регламент работы СПФИ определяется графиком работы СПФИ, утверждаемым начальником главного управления платежной системы Национального банка и директором расчетного центра, и включает

1. подготовку к работе программно-технических комплексов СПФИ,

2. работу центрального узла СПФИ

3. регламентные работы по завершении операционного дня системы BISS.

Регламент работы АС ЦА МБР включает

1. порядок комплектования, проведения экспертизы ценности,

2. приема, хранения, учета, уничтожения и использования электронных платежных документов и электронных сообщений в центральном архиве межбанковских расчетов.

Платежная система РБ;

Платежная система Республики Беларусь состоит из

1. платежной системы Национального банка,

2. платежных систем банков,

3. расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам,

4. системы безналичных расчетов по розничным платежам (Концепция).

Платежная система Национального банка обеспечивает проведение межбанковских расчетов в белорусских рублях посредством АС МБР (Автоматизированная система межбанковских расчетов).

Собственником АС МБР является Национальный банк. Национальный банк имеет исключительное право на внесение изменений в АС МБР. Правовую основу организации функционирования АС МБР составляют нормативные правовые акты Национального банка, договоры, заключаемые между Национальным банком и банками, допущенными к участию в системе BISS.

Техническим оператором АС МБР является Расчетный центр Национального банка (далее – Расчетный центр). Расчетный центр осуществляет разработку, сопровождение, эксплуатацию и обслуживание программно-технического комплекса АС МБР.

В состав АС МБР входят следующие функциональные системы:

— система передачи финансовой информации (далее – СПФИ),

— автоматизированная система ”Центральный архив межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь“ (далее – АС ЦА МБР).

Система BISS (Belarus Interbank Settlement System) – система межбанковских расчетов Национального банка, в которой в режиме реального времени осуществляются межбанковские расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, как по собственным платежам банка, так и по платежам, инициированным его клиентами, а также по результатам клиринга в смежных системах (расчетно-клиринговая система по ценным бумагам и системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек).

Система BISS является основным функциональным компонентом АС МБР. Участниками системы BISS являются Национальный банк, банки, структурные подразделения Национального банка и филиалы (отделения) банков Республики Беларусь.

СПФИ представляет собой совокупность программно-технических комплексов, обеспечивающих надежную и безопасную передачу электронных платежных документов и электронных сообщений по межбанковским расчетам между участниками системы BISS, а также между функциональными компонентами АС МБР.

Читать еще:  Расчеты по внебюджетным платежам

АС ЦА МБР предназначена для хранения и использования в интересах участников системы BISS электронных платежных документов, электронных сообщений и сопутствующей информации по межбанковским расчетам.

Платежные системы банков включают автоматизированные банковские системы банков (далее – АБС банков) и автоматизированную банковскую систему ”Учетно-операционные работы“ Национального банка (далее – АБС УОР).

АБС банков обеспечивают проведение расчетов по выполнению денежных требований и обязательств между клиентами банка, имеющими счета в одном банке, филиале (отделении) либо в разных филиалах (отделениях) одного банка, между банком и клиентом, между филиалами (отделениями) банка.

АБС УОР обеспечивает проведение расчетов по выполнению денежных требований и обязательств между клиентами Национального банка, имеющими счета в центральном аппарате и структурных подразделениях Национального банка, между центральным аппаратом и структурными подразделениями Национального банка, между структурными подразделениями Национального банка.

Расчетно-клиринговая система по ценным бумагам обеспечивает проведение расчетов по сделкам купли-продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок. Расчетно-клиринговая система по ценным бумагам – система клиринга по совершаемым в открытом акционерном обществе ”Белорусская валютно-фондовая биржа“ сделкам купли-продажи государственных ценных бумаг, ценных бумаг Национального банка и отдельных видов иных ценных бумаг, а также финансовых инструментов срочных сделок, определяемых в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Межбанковские расчеты по операциям с ценными бумагами и финансовыми инструментами срочных сделок проводятся в платежной системе Национального банка посредством организации взаимодействия системы BISS с системой перевода ценных бумаг (депозитарной системы) на основе реализации принципа ”поставка против платежа“.

Функцию расчетного банка в расчетно-клиринговой системе по ценным бумагам выполняет Национальный банк. В рамках выполнения данной функции Национальный банк обеспечивает отражение чистых дебетовых (кредитовых) позиций по результатам купли-продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок на корреспондентских счетах банков и межфилиальном счете Национального банка.

Оператором расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам является открытое акционерное общество ”Белорусская валютно-фондовая биржа“, которое по результатам торгов ценными бумагами и финансовыми инструментами срочных сделок осуществляет вычисление требований и обязательств участников по денежным средствам и ценным бумагам, а также контролирует соблюдение принципа ”поставка против платежа“.

Система безналичных расчетов по розничным платежам обеспечивает проведение безналичных расчетов при использовании физическими лицами для осуществления розничных платежей расчетных документов, платежных инструментов, средств платежа, систем дистанционного банковского обслуживания (Клиент-банк, Internetbanking, Телебанк (Телефон-банк), SMS-banking), единого расчетного и информационного пространства (далее – ЕРИП) и представляет собой совокупность банковских и иных институтов, правил и процедур, программно-технических средств для проведения расчетов по операциям физических лиц.

ЕРИП – совокупность единых правил и процедур, определяющих порядок осуществления платежей с использованием различных платежных инструментов для проведения расчетов за товары (работы, услуги) в пользу их производителей, а также совокупность баз данных и информационно-коммуникационных систем, функционирующих на основе общих принципов и обеспечивающих взаимодействие участников информационного обмена в процессе осуществления указанных платежей.

Участниками ЕРИП являются Национальный банк и иные организации в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Система безналичных расчетов по розничным платежам включает в себя платежные системы на основе использования банковских пластиковых карточек, системы расчетов с использованием электронных денег, других платежных инструментов и средств платежа.

Безналичные расчеты по розничным платежам, совершаемым физическими лицами на территории Республики Беларусь, осуществляются в платежных системах банков или платежной системе Национального банка (межбанковские расчеты). Кроме того, в платежной системе Национального банка осуществляются межбанковские расчеты по результатам клиринга по операциям, совершаемым физическими лицами с использованием банковских пластиковых карточек внутренних (”БелКарт“) и международных (VISA, MasterCard) платежных систем. В качестве расчетного банка определен Национальный банк.

Системы электронных платежей: что выбрать белорусу?

5 января 2011 в 20:07
Вадим Станкевич, 42.TUT.BY

Заплатить за мобильный телефон, оплатить купленную в российском магазине книгу, а потом забрать долг у приятеля из Киева, причем сделать это всё через Сеть… То, что недавно ещё казалось фантастикой, сегодня становится нормой жизни. Но какие системы интернет-платежей сегодня популярны среди белорусов?

Наши сограждане стараются идти в ногу со временем и дело вовсе не в моде – просто платить по интернету за многие вещи очень удобно, как, впрочем, и получать деньги за удаленную работу. Между тем, интеграция нашей страны в международные системы интернет-платежей, как и количество собственных национальных систем, оставляет желать лучшего.

Платежные системы мирового масштаба, в первую очередь, PayPal, Беларусь пока что, к сожалению, обходят стороной, создавая немало неудобств для тех соотечественников, кто желает финансово взаимодействовать по интернету с жителями западных стран. «Света в конце тоннеля» пока не видно – значит, и дальше белорусам придется ориентироваться на российские или же отечественные системы платежей по интернету, которые, впрочем, если отвлечься от финансовых связей с Западом, предоставляют белорусам неплохие возможности по работе с виртуальными финансами.

Хотя, конечно, те, кому нужно, находят способы работать с PayPal и прочими западными системами. Для регистрации в PayPal белорусу нужна карта иностранного банка (иногда проходят и карты отдельных национальных банков), также нужно не забыть при регистрации в самой системе указать в качестве региона Россию. Подобный обман, конечно, чреват «замораживанием» учетной записи впоследствии, но, к сожалению, альтернатив для белорусов пока нет. Зато, если повезет, можно купить по дешевке iPhone на eBay.

Но пока что все-таки большинство белорусов предпочитает не «заморачиваться» PayPal’ом, а использовать более дружелюбные по отношению к нашим согражданам сервисы. Популярные среди белорусов онлайновые платежные системы имеют постсоветскую прописку.

На первом месте в топе популярности сегодня, конечно же, WebMoney. Популярные в России Яндекс.Деньги, от которых, хотя и не слишком, отстают RBKMoney, Деньги@Mail.ru и т.д., пока в Беларуси работают из рук вон плохо. Что, впрочем, не мешает отечественным «спецам», работающим через Сеть на Россию, принимать переводы в них за свою работу и тратить их на свои нужды.

Что касается отечественных систем, то среди них с большим отрывом лидирует EasyPay – можно даже сказать, что сегодня именно эта платежная система является единственным серьезным конкурентом российских платежных систем. Хотя, конечно, и кроме неё есть привязанные к пластиковым картам WebPay/e-Pay, а также система мобильных платежей iPay.

Важно уточнить, что не стоит путать системы интернет-платежей и сервисы интернет-банкинга (а также привязанные к картам платежные сервисы), предлагаемые сегодня едва ли не всеми белорусскими банками.

Во-первых, большинство систем интернет-платежей (в том числе и всенародно любимая WebMoney) контролируются не банками, и работают не с реальными деньгами, а с виртуальной валютой, которая различна у разных подобных систем и требует дополнительной (и небесплатной) конвертации в настоящие деньги – не важно, в наличные или безналичные.

Во-вторых, системы интернет-платежей не дают своему пользователю возможности работать с банковскими счетами, открывать депозиты, получать кредиты и пользоваться другими банковскими услугами.

В-третьих, в отличие от систем интернет-банкинга, системы онлайн-платежей ориентированы исключительно на частного пользователя, и практически бесполезны для расчетов между организациями – то есть, их скорее можно рассматривать как замену наличных денег, нежели как альтернативу банковскому интернет-обслуживанию.

Интернет-банкинг и платежные системы скорее дополняют друг друга, нежели реально конкурируют между собой.

Читать еще:  Бюджет движения платежных средств

В Беларуси сегодня представлены как «классические» онлайновые платежные системы, использующие собственные титульные знаки (виртуальные валюты) и электронные кошельки, так и системы, позволяющие осуществлять платежи в национальной валюте с банковской карточки или счета мобильного оператора.

К последним, например, относятся WebPay – платежная система «Приорбанка», «привязанная» к банковской карточке зарегистрированного в ней пользователя, и ассоциированный с ней сервис e-Pay, который дает возможность обладателям зарегистрированных в первой системе карточек быстро оплачивать коммунальные платежи, услуги связи, кредиты и т.д. и т.п. А система iPay позволяет абонентам МТС оплачивать всё, что угодно по интернету, используя средства на балансе своего телефона.

Для чего именно белорусы используют возможности онлайновых платёжных систем? По оценке журнала «Дело», 95% оборота интернет-платежей в нашей стране обеспечивает сфера услуг. Причем более 50% приходится на обслуживание депозитов, услуги мобильной связи и коммунальные платежи. Впрочем, и интернет-магазины не остаются без внимания тех из наших соотечественников, кто пользуется системами онлайн-платежей.

Сравнивать системы интернет-платежей друг с другом достаточно сложно, но мы постарались сделать это, подготовив специальную таблицу, отражающие особенности платежных систем, наиболее интересные их конечному пользователю. Таблица эта не претендует на абсолютную полноту и охватывает только самые популярные в Беларуси платежные системы.

Платежная система Республики Беларусь. Общие сведения

В соответствии со статьями 25, 32 Банковского кодекса Республики Беларусь одной из основных целей деятельности Национального банка Республики Беларусь (далее – Национальный банк) является организация эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

В рамках достижения этой цели Национальный банк осуществляет управление функционированием платежной системы Республики Беларусь и надзор за ней посредством установления правил осуществления платежей, тарифной политики, управления ликвидностью, а также посредством сбора, накопления и анализа показателей, характеризующих состояние платежной системы Республики Беларусь.

Национальный банк определяет правила, сроки и стандарты проведения в Республике Беларусь расчетов в безналичной и наличной формах и ответственность за их нарушение.

Платежная система Республики Беларусь включает в себя платежную систему Национального банка, платежные системы банков Республики Беларусь, расчетно-клиринговую систему по ценным бумагам, систему безналичных расчетов по розничным платежам, автоматизированную информационную систему единого расчетного и информационного пространства.

Платежная система Национального банка включает в себя автоматизированную систему межбанковских расчетов* (далее – АС МБР) и автоматизированную банковскую систему ”Учетно-операционные работы“ Национального банка, которая обеспечивает формирование электронных платежных документов Национального банка, его клиентов и проведение расчетов по выполнению денежных требований и обязательств между клиентами Национального банка.

Платежные системы банков включают автоматизированные банковские системы банков, которые обеспечивают формирование электронных платежных документов банков, их клиентов и проведение расчетов по выполнению денежных требований и обязательств между клиентами банка, имеющими счета в одном банке, филиале либо в филиалах одного банка, между банком и клиентом, между филиалами банка.

Расчетно-клиринговая система по ценным бумагам – система клиринга по совершаемым в открытом акционерном обществе ”Белорусская валютно-фондовая биржа“ (далее – биржа) сделкам купли-продажи государственных ценных бумаг, ценных бумаг Национального банка и отдельных видов иных ценных бумаг, а также финансовых инструментов срочных сделок, определяемых в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Оператором расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам является биржа, которая по результатам торгов ценными бумагами и финансовыми инструментами срочных сделок осуществляет вычисление требований и обязательств участников по денежным средствам и ценным бумагам, а также контролирует соблюдение принципа ”поставка против платежа“. Межбанковские расчеты по результатам клиринга проводятся в платежной системе Национального банка.

Система безналичных расчетов по розничным платежам обеспечивает проведение безналичных расчетов с использованием для осуществления розничных платежей расчетных документов, банковских платежных карточек и иных платежных инструментов, средств платежа, систем дистанционного банковского обслуживания (интернет-банкинг, мобильный банкинг, SMS-банкинг и др.).

Автоматизированная информационная система единого расчетного и информационного пространства обеспечивает осуществление платежей в белорусских рублях за товары, работы, услуги, иных платежей, вытекающих из гражданско-правовых отношений, пожертвований на благотворительные счета и платежей в бюджет с использованием платежных инструментов, предусмотренных законодательством, а также вычисление денежных требований и обязательств по совершенным платежам всех банков на основе клиринга. Межбанковские расчеты по результатам клиринга проводятся в платежной системе Национального банка.

Национальный банк организует проведение межбанковских расчетов в белорусских рублях в АС МБР. В состав АС МБР входят система BISS, система передачи финансовой информации и автоматизированная система ”Центральный архив межбанковских расчетов“.

Межбанковские расчеты в Республике Беларусь осуществляются в системе BISS, являющейся основным функциональным компонентом АС МБР. BISS (Belarus Interbank Settlement System) – система межбанковских расчетов, функционирующая на валовой основе, в которой в режиме реального времени осуществляются расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, а также расчеты по результатам клиринга в смежных системах (расчетно-клиринговая система по ценным бумагам, системы расчетов с использованием банковских платежных карточек, автоматизированная информационная система единого расчетного и информационного пространства). Участниками системы BISS являются банки Республики Беларусь, банки-нерезиденты, небанковские кредитно-финансовые организации, биржа (далее – участники расчетов) и Национальный банк. Обязательным условием для осуществления расчетов в системе BISS является установление участниками расчетов корреспондентских отношений с Национальным банком путем заключения договора и открытия корреспондентского счета в Национальном банке. Национальному банку открывается счет для межбанковских расчетов.

Система передачи финансовой информации (СПФИ) представляет собой совокупность программно-технических комплексов, обеспечивающих надежную и безопасную передачу электронных платежных документов и электронных сообщений по межбанковским расчетам.

Автоматизированная система ”Центральный архив межбанковских расчетов“ предназначена для автоматизации процессов комплектования, хранения, учета и использования электронных платежных документов, электронных сообщений и сопутствующей информации по межбанковским расчетам в центральном архиве межбанковских расчетов.

Техническую реализацию функции Национального банка по организации проведения межбанковских расчетов в АС МБР до 1 марта 2018 г. осуществлял Расчетный центр Национального банка. В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 10 октября 2017 г. № 371 ”О Белорусском межбанковском расчетном центре“ с 1 марта 2018 г. функции технического оператора АС МБР осуществляются созданным на базе Расчетного центра Национального банка открытым акционерным обществом ”Белорусский межбанковский расчетный центр“ (далее – Расчетный центр). Расчетный центр имеет право электронной цифровой подписи электронных сообщений, создаваемых в результате проведения межбанковских расчетов, а также право дополнительного удостоверения электронной цифровой подписью исполненных электронных платежных документов. /

Режим работы системы BISS определяется графиком приема и обработки системой BISS электронных платежных документов и электронных сообщений (далее – график системы BISS). График системы BISS устанавливает время подготовки к началу операционного дня, продолжительность операционного дня и время закрытия операционного дня системы BISS. Продолжительность операционного дня системы BISS установлена с 9.00 до 17.30. При этом операционное время для приема электронных платежных документов и электронных сообщений – с 9.00 до 16.45, время для урегулирования обязательств между участниками расчетов и между участниками расчетов и Национальным банком – с 16.45 до 17.30. В выходные и праздничные дни система BISS не работает. После закрытия операционного дня системы BISS Расчетный центр осуществляет подготовку данных для автоматизированной системы ”Центральный архив межбанковских расчетов“, резервное копирование и подготовку базы данных к следующему операционному дню системы BISS.

Межбанковские расчеты в системе BISS осуществляются с учетом следующих принципов:

  • разделение платежного потока на электронные платежные документы Национального банка, срочные электронные платежные документы и несрочные электронные платежные документы участников расчетов;
  • проведение межбанковских расчетов по электронным платежным документам Национального банка с использованием механизма обработки срочных электронных платежных документов независимо от наличия средств на счете для межбанковских расчетов;
  • проведение межбанковских расчетов по срочным электронным платежным документам на валовой основе в пределах денежных средств на корреспондентских счетах участников расчетов;
  • проведение межбанковских расчетов по несрочным электронным платежным документам с использованием механизма взаимозачета с учетом суммы резерва, устанавливаемого участниками расчетов для осуществления расчетов по несрочным электронным платежным документам;
  • отражение суммы каждого электронного платежного документа по корреспондентскому счету участника расчетов (счету для межбанковских расчетов Национального банка) индивидуально в полном размере. Частичная оплата электронных платежных документов не допускается.
Читать еще:  К трансфертным платежам относятся

Участники системы BISS на основании оформленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь платежных документов от своего имени формируют электронные платежные документы и передают их в систему BISS. Передача электронных платежных документов в систему BISS осуществляется равномерно в соответствии с графиком системы BISS непосредственно после списания денежных средств со счетов клиентов либо со счетов по учету собственных платежей. В формируемых для передачи в систему BISS электронных платежных документах участниками системы BISS указывается статус: «Срочный» или «Несрочный». В формируемых для передачи в систему BISS электронных платежных документах участников расчетов по исполнению обязательств перед Национальным банком и электронных платежных документах Национального банка указывается статус «Срочный».

Поступающим в систему BISS электронным платежным документам в зависимости от указанного статуса автоматически присваиваются приоритеты:

  • срочным электронным платежным документам – приоритет ”450“, который может изменяться участником расчетов в диапазоне значений от максимального ”002“ до минимального ”900“
  • несрочным электронным платежным документам – единый приоритет ”999“.

При отсутствии (недостаточности) денежных средств на корреспондентском счете участника расчетов срочные электронные платежные документы помещаются в очередь ожидания средств. Очередь ожидания средств по срочным электронным платежным документам формируется в зависимости от времени их поступления и с учетом приоритетов. Обработка срочных электронных платежных документов из очереди ожидания средств осуществляется с учетом приоритета, а в пределах одного приоритета – с учетом времени их поступления по принципу ”первым получено – первым исполнено“.

При отсутствии встречных электронных платежных документов и (или) недостаточности суммы резерва несрочные электронные платежные документы помещаются в очередь ожидания средств для обработки в следующем сеансе взаимозачета. Обработка несрочных электронных платежных документов из очереди ожидания средств осуществляется независимо от времени их поступления.

Участник расчетов может отозвать электронный платежный документ из очереди ожидания средств по срочным и несрочным электронным платежным документам путем передачи в систему BISS электронного сообщения.

В системе BISS допускается перевод несрочных (срочных) электронных платежных документов в срочные (несрочные) посредством направления участником расчетов в систему BISS соответствующих электронных сообщений на присвоение им приоритета.

Межбанковский расчет в системе BISS является окончательным и не подлежит аннулированию после изменения состояния корреспондентских счетов участников расчетов (счета для межбанковских расчетов Национального банка). Временем окончательности расчета в системе BISS является время изменения состояния корреспондентского счета участника расчетов (счета для межбанковских расчетов Национального банка), указываемое в выписке из корреспондентского счета участника расчетов (счета для межбанковских расчетов Национального банка).

* Подробное описание приведено в Инструкции о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведения межбанковских расчетов в системе BISS, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 июня 2009 г. № 88.

Платежные системы

Платежная система – совокупность правил и процедур, по которым становится возможным перевод денег или заменяющих их средств, в электронной или физической форме.

Все виды платежных систем можно разделить на:

  • системы с участием наличных денег;
  • безналичные платежные системы, в т.ч. системы денежных переводов;
  • банковские карты;
  • электронные платежные системы.

Для населения Беларуси весьма востребованным стандартом платежных систем являются банковские платежные карты. Именно на них приходит основная масса зарплат, значительная доля пенсий и прочих пособий. Количество банковских карт в платежной системе РБ за последние 5 лет выросло почти на 40%.

Банки Беларуси эмитируют платежные карточки трёх платежных систем – национальной БЕЛКАРТ и международных Visa и MasterCard.

Карты системы БЕЛКАРТ являются преимущественно национальными (то есть действуют только на территории Беларуси). Однако существует кобрендинговый карточный продукт БЕЛКАРТ+ Maestro, оснащенный международной функцией. По данным Национального банка, на долю БЕЛКАРТ на начало 2020 года приходится 33,25% рынка Беларуси, этот стандарт поддерживают 22 из 24 отечественных банков, 19 из них выпускают свои карты на платформе БЕЛКАРТ.

Карты Visa, и MasterCard имеют международный стандарт принимаются более чем в 200 странах. На долю Visa приходится примерно четверть всех эмитированных в мире платежных карт. Для MasterCard аналогичный показатель составил около 20%. В Беларуси Visa и MasterCard делят оставшуюся часть рынка почти поровну, с небольшим преобладанием Visa.

В РБ также популярен бренд Maestro, однако это не самостоятельная платежная система, а один из брендов международной платежной системы MasterCard. В феврале 2019 года Белгазпромбанк первым из белорусских банков приступил в выпуску карт платежной системы UnionPay.

В Беларуси на 1 января 2020 года по данным Нацбанка насчитывается 15 миллинов 528,0 тысяч платежных банковских карт, из которых:

  • БелКарт – 3 миллиона 464,1 тысяч
  • БелКарт/ Maestro – 1 миллион 699,6 тысяч
  • VISA – 5 миллионов 120,3 тысяч
  • MasterCard – 5 миллионов 241,5 тысяч
  • Union Pay – 2,5 тысячи

Кроме того, на территории Беларуси обслуживаются карточки американской платежной системы AmericanExpress и китайской ChinaUnionPay.

Электронные платежные системы

Электронные платежные системы пока менее востребованы, чем банковские карты. Однако их развитие имеет весьма значительный потенциал. При платежах в интернете, покупках через сайты, частных переводах, платежные системы не связанные банками оказываются не менее удобными, а часто более гибкими и выгодными, чем банковские карты.

В Беларуси самыми массовыми электронными платежными системами стали:

  • WebMoney (ВЕБМАНИ). Система российского происхождения, имеющая электронные аналоги российского и белорусского рубля, украинской гривны, казастанского тенге, доллара США, евро, золота, биткоина и лайткоина.
  • Яндекс.Деньги. Один из сервисов Яндекса. В основе системы лежит российский рубль, но имеется возможность обмена валюты.
  • PayPal (ПэйПэл). Международная мультивалютная платежная система, действующая более чем в 200 странах мира. В Беларуси и некоторых других странах PayPal удобнее для платежей, но не для вывода средств в наличные.

Действуют также белорусские платежные системы:

  • WebPay (ВебПэй) – сервис переводов между банковскими картами MasterCard и VISA. Совместно с Приорбанко ВебПэй создал и поддерживает сервис e Pay
  • I Pay (иПай) – еще один отечественный сервис, интегрированный с названными выше платежными системами, а также с ЕРИП и мобильными операторами A1(ранее VELCOM), LIFE, МТС. Среди прочего в нем можно переводить деньги со счетов сотовых телефонов.

Еще один платежный сервис, название которого постоянно «на слуху» — ePayments (Епейментс). Это не отдельная система, а объединение разных, в т.ч. перечисленных выше платежных систем в один сервис.

Криптовалюты

Наряду с платежными системами, не привязанными к банкам, но действующими на основе эмитированных государствами денег, жителям Беларуси доступны операции с криптовалютами. Однако использование криптовалютных систем имеет свою специфику, годится более для опытных пользователей и связано с платежными системами государств только в момент обмена криптовалюты на обычные деньги.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector