Webbc.ru

Веб и кризис
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Правила лизинга транспортных средств

Правила лизинга автомобиля для физических лиц

Статья о лизинге автомобиля для физических лиц — общие понятия, плюсы и минусы, процедура оформления. В конце статьи — видео о «подводных камнях» услуги.

Содержание статьи:

  • Общие сведения
  • Виды лизинга
  • Достоинства и недостатки
  • Процедура автолизинга
  • Некоторые компании лизинга авто в России
  • Видео о «подводных камнях» услуги

Лизинг автомобиля – распространенная услуга для частных пользователей. Есть много достоинств и недостатков данной услуги. В этой статье будут рассмотрены основные преимущества лизинга, а также будет дан совет автомобилистам, затрудняющимся в выборе более выгодного способа покупки автомобиля – на кредитных или лизинговых условиях.

Общие сведения

Раньше автомобиль был доступен к покупке только тремя способами – в виде единоразовой выплаты, а также в рассрочку или в аренду. Со временем процесс покупки автомобиля был упрощен, и на сегодняшний день существует много услуг, благодаря которым покупка становится более выгодной и удобной. Помимо автокредита, самым популярным способом можно считать лизинг.

Лизинг – один из самых выгодных вариантов покупки автомобиля, с возможностью его долгосрочного владения, а также правом его получения в собственность в ближайшей перспективе. При этом в документе о заключении сделки будет указан срок, до которого надо будет внести полную оплату за машину. Внесение полной оплаты юридическим языком означает, что предмет лизинга взят в собственность.

Сходства с арендой

Эта услуга в какой-то мере похожа на аренду автомобиля. Сходство здесь в том, что транспортное средство, взятое в лизинг, продолжает находиться в имуществе лизинговой компании до конца срока действия документа. Согласно договору о лизинге, текущий (не полноправный) владелец машины обязан следить за ее техническим состоянием, получать страховой полис ОСАГО, своевременно менять покрышки, оплачивать расходы на топливо, а также проводить гарантийные техосмотры согласно регламенту.

Отличия лизинга от покупки

Покупая автомобиль, его владелец становится полноправным собственником машины. А что касается лизинга, в данном случае после оформления договора собственность на автомобиль переходит к продавцу – она будет длиться до тех пор, пока не закончится договор.

Естественно, данная процедура предусматривает ежемесячное денежное отчисление продавцу. Это означает, что текущий пользователь автомобиля может стать его полноправным владельцем тогда, когда истечет срок действия договора о предоставлении этой услуги.

Востребованность

Лизинг автомобиля считается более выгодным, нежели аренда или кредит. В этом можно убедиться, учитывая все большее желание людей купить машину именно в лизинг. Но надо признать, что в России рассматриваемая услуга распространена далеко не в каждом городе. Но ситуация постепенно меняется, и лизинг со временем становится все более востребованным.

Популярность

Автолюбители по-разному воспринимают различные нововведения, в том числе и лизинг. По этой причине в России он востребован значительно меньше, чем в постсоветских странах, а также в США. Российские пользователи часто опасаются лизинга в связи с тем, что лизингодатель может в любой момент забрать автомобиль.

Виды лизинга

Существует два его вида, рассмотрим их подробнее:

С возможностью перехода транспорта в полноправную собственность

Это означает, что при покупке машины таким образом пользователь имеет право выкупить автомобиль, но только после окончания действительности документа. Ежемесячная выплата при автолизинге составляет меньше, чем при автокредите, не смотря на аналогичную полную стоимость сделки.

Без права перехода автомобиля в собственность

В данном случае, когда истекает договор, пользователь обязан вернуть машину продавцу.

Такой способ не является актуальным для бюджетных автомобилей. Его можно порекомендовать тем, кто собирается на временное пользование купить, скажем, автомобиль премиум-класса.

Такой вид лизинга удобен тем, что владельцу не нужно думать о том, как в дальнейшем продать автомобиль, который все равно автоматически перейдет к продавцу после того, как договор перестанет быть действительным. После этого пользователь может оформить еще точно такой же договор, и так далее. По сути, лизинг без права на собственность является долгосрочной арендой.

Достоинства и недостатки

Физические лица, являющиеся участниками сделки, могут столкнуться с весьма жесткими требованиями, которые, надо признать, имеют право предъявить продавцы машин. В этом случае есть определенное сходство с автокредитом. Но важно еще раз подчеркнуть, что на весь период действия договора единственным полноправным собственником машины остается компания, а не лизингополучатель.

Здесь налицо сходство лизинга и автокредита. То есть, при автокредите пользователь тоже не является стопроцентным обладателем автомобиля. С другой стороны, автокредит все равно менее выгоден, так как при лизинге можно установить значительно меньший объем ежемесячных платежей. Остаточную стоимость можно отдать компании после срока действия документа.

При лизинге, как и в случае с кредитом, можно внести сначала аванс, а затем раз в месяц вносить платежи. Согласно установленным порядкам, срок действия лизингового договора составляет в пределах 1 – 5 лет.

Достоинства лизинга

Недостатки

  1. Получатель не может полностью купить машину, пока не истек срок действия договора.
  2. Отсутствие налоговых и льготных преференций.
  3. Получатель будет осведомлен о том, что сдача лизингового автомобиля в субаренду запрещена.

Исходя из вышеуказанной информации, можно сделать вывод, что рекомендуется выбирать лизинг с более широкими правами, а именно — свозможностью получения права полной собственности на машину.

Процедура автолизинга

Очевидно, что для более статусных автомобилей лучше воспользоваться услугами лизинга без права выкупа машины. Дело в том, что такие автомобили очень тяжело продать из-за их высокой стоимости. К тому же, не исключены поломки. В любом случае, покупка автомобиля в лизинг в данном случае – это более современная и выгодная процедура, нежели автолизинг.

При наличии имеющихся средств покупатель обращается в специализированную фирму, приносит необходимые документы и заключает соглашение, после чего машина переходит во временную эксплуатацию.

Обратим внимание, что раньше в лизинг можно было приобрести только коммерческие автомобили – грузовики, фуры, автобусы и др.

Купить таким образом можно только определенные автомобили, предоставленные лизинговой компанией. Обычно это модели самых популярных марок, таких как Опель, Киа, Ниссан, БМВ, Ауди и Мерседес-Бенц. Есть компании, которые напрямую работают с этими производителями.

При выборе лизинговой компании нужно обратить внимание на следующие факторы:

  • сколько компания-арендодатель присутствует на рынке;
  • в каком финансовом состоянии находится фирма;
  • репутация компании за все время ее существования;
  • отзывы в Интернете.

Клиент получает ограниченные права. По сути, при лизинге все права остаются у собственника.

Необходимые документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка об общей сумме доходов;
  • трудовая книжка, или ее ксерокопия.

Страхование

В договоре о лизинге обычно есть такой пункт, как страхование. Это очень важная процедура, без которой не обойтись ни одному владельцу автомобиля. Обратим внимание, что срок действия страховки ОСАГО должен истекать именно в момент окончания действия лизингового соглашения. Как вариант, можно переоформлять страховку один раз в год, и таким образом получать небольшие скидки за повторное оформление сделки.

Что касается КАСКО, этот вид страховки осуществляется только при согласии получателя и компании, которая предоставляет этот автомобиль в лизинг.

Некоторые компании лизинга авто в России

Все надежные лизинговые фирмы, представленные на отечественном рынке, обладают высоким рейтингом доверия со стороны пользователей. У таких компаний есть дочерние структуры, которые также занимаются лизингом, и можно обратиться в любую из этих структур. Но к сожалению, не все такие подфирмы работают под заказ. Выделим список основных компаний:

  • Siemens Finance;
  • ВТБ24 Лизинг;
  • Сибирская лизинговая компания;
  • Europlan;
  • Major Auto.
Читать еще:  Сравнение банковских вкладов по банкам

Чтобы выбрать понравившуюся фирму, для начала нужно посмотреть в Интернете список доверенных компаний, готовых обслуживать не только предпринимателей, но и обычных рядовых пользователей.

Видео о «подводных камнях» лизинга:

Правила лизинга

Архив Правил лизинга:

Архив Правил лизинга:

Архив Правил лизинга:

Не нашли интересующий вопрос?

Задайте вопрос специалисту:

Все поля обязательны для заполнения

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашего обращения: №
В ближайшее время с вами свяжется наш менеджер и ответит на все ваши вопросы.

Не получили ответа на свой вопрос?

Задайте его специалисту Европлана:

Все поля обязательны для заполнения

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашего обращения: №
В ближайшее время с вами свяжется наш менеджер и ответит на все ваши вопросы.

Copyright © 2020. Все права защищены. АО «ЛК «Европлан»

АО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5 Телефон: 8 (800) 250-80-80

АО «ЛК «Европлан» раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ» – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
Информация доступна по адресу: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=37082

Политики в области обработки персональных данных: ООО «Европлан Сервис», ООО «Автолизинг»

АО «Лизинговая компания «Европлан»» — лизинг для юридических и физических лиц

Заказать звонок

Нажимая на кнопку «Отправить заявку» Вы даете согласие на обработку данных
и информационную рассылку ( подробная информация )

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашей заявки: №
<>
Если этого не произошло, вы можете обратиться по телефону:
8 (800) 250-80-80

Заявка отправляется

Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе предоставляю Акционерному обществу «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Обществу с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д.12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис»), свое согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, пол, место работы и должность, почтовый адрес; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, данные водительского удостоверения, адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического проживания, паспортные данные, данные, которые относятся (могут быть отнесены) к категории биометрические персональные данные, идентификационный номер налогоплательщика, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, а также иные персональные данные, полученные ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис, в том числе полученные посредством заполнения настоящей Заявки. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров лизинга, договоров страхования (страховых полисов), договоров купли-продажи, любых иных договоров, их заключения, изменения, исполнения и прекращения, продвижения лизинговых, страховых и иных услуг посредством любых средств связи, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Согласие на обработку персональных данных действует в течение двадцати лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на обработку персональных данных. В этом случае лицо, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы обработки персональных данных. Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, подтверждаю согласие на получение от Акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Общества с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д. 12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис), сообщений, в том числе сообщений рекламного характера, посредством использования любых средств связи, в том числе телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (далее – «Рассылка»). Согласие на получение Рассылки действует в течение неопределенного периода времени и может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на получении Рассылки. Адреса электронной почты и номера телефонов, по которым будет осуществляться Рассылка указаны в настоящей Заявке. При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, я обязуюсь незамедлительно проинформировать об этом ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис в письменной форме. До получения ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис указанного уведомления об изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов Рассылка осуществляется по адресам электронной почты и номерам телефонов, указанным в настоящей Заявке, а риск связанных с этим последствий несет Клиент.

Выкупной лизинг: правила определения СПИ

Определяем СПИ для целей «прибыльного» учета

Сторона договора лизинга, учитывающая на своем балансе предмет лизинга, являющийся основным средством, должна определить срок его полезного использования. Правила определения налогового СПИ лизингодателем и лизингополучателем одинаковы.

Так, СПИ предмета лизинга надо определять на дату ввода его в эксплуатацию с оглядкой на Классификацию основных средств, утвержденную правительство м утв. Постановлением Правительства от 01.01.2002 № 1; п. 1 ст. 258 НК РФ .

Если же предмет лизинга в Классификации и ОКОФ не упоминается, то СПИ надо установить исходя из срока эксплуатации такого ОС, который указан в технической документации или в рекомендациях производител я п. 6 ст. 258 НК РФ; Письмо Минфина от 15.11.2017 № 03-03-06/1/75488 .

Обратите внимание на то, что правила Налогового кодекса не позволяют ни лизингодателю, ни лизингополучателю ориентироваться на срок действия договора лизинга при установлении срока полезного использования лизингового оборудования.

Читать еще:  Чем выгоден лизинг для юридических лиц

Определяем СПИ для целей бухучета

В бухучете лизингодатель и лизингополучатель должны по-разному определять срок полезного использования предмета лизинга.

Срок полезного использования объекта ОС организация определяет при его принятии к бухгалтерскому учет у п. 20 ПБУ 6/01 :

исходя из ожидаемого срока использования этого объекта в соответствии с ожидаемой производительностью или мощностью;

исходя из ожидаемого физического износа, зависящего от режима эксплуатации (количества смен), естественных условий и влияния агрессивной среды, системы проведения ремонта;

исходя из нормативно-правовых и других ограничений использования этого объекта, например срока аренды.

Ситуация 1. Лизинговое имущество учитывается на балансе лизингодателя. В таком случае он вправе установить срок полезного использования, равный сроку действия договора лизинга (финансовой аренд ы) п. 20 ПБУ 6/01 ; Письмо УМНС по г. Москве от 17.10.2003 № 23-10/2/58256 . Ведь в дальнейшем лизингодатель не планирует использовать это имущество — оно будет выкуплено лизингополучателем.

Хотя некоторые эксперты советуют подстраховаться и даже в такой ситуации ориентироваться на реальный СПИ конкретного объекта ОС (независимо от планируемой смены его собственника).

Ситуация 2. Предмет лизинга учитывается на балансе лизингополучателя. В этой ситуации ориентироваться на срок действия договора лизинга нелогично. Ведь и после окончания срока действия лизингового договора лизингополучатель планирует продолжать пользоваться предметом лизинга.

Правда, в одном из судебных споров лизингополучателю удалось отстоять право на установление срока полезного использования исходя из срока договора лизинга даже несмотря на то, что предполагался выкуп предмета лизинга.

По мнению инспекции, СПИ объекта основных средств нужно было определить исходя из срока, в течение которого объект способен приносить налогоплательщику доход. При этом истечение срока действия договора лизинга не является окончанием такого срока и не служит ограничением, позволяющим применить специальную «арендную» норму при установлении СПИ абз. 5 п. 20 ПБУ 6/01 . Эта спецнорма может применяться лишь при наличии реальных ограничений в использовании имущества. Кроме того, налоговики настаивали на том, что при установлении СПИ лизингополучатель должен был ориентироваться на налоговую Классификацию основных средст в утв. Постановлением Правительства от 01.01.2002 № 1 .

Однако организация убедила судей в том, что инспекция расширительно толкует положения п. 20 ПБУ 6/01, устанавливая дополнительные условия применения специальной бухучетной нормы, разрешающей определять СПИ на основании срока аренд ы Постановление 9 ААС от 27.01.2014 № 09АП-45745/2013 . Вышестоящий суд отказался встать на сторону налоговой инспекци и Постановление ФАС МО от 07.05.2014 № Ф05-3943/14 . А Верховный суд счел, что нет оснований для рассмотрения этого спора Судебной коллегией, то есть отказал налоговика м Определение ВС от 25.09.2014 № 305-КГ14-1477 . Причем это отказное определение ВС налоговая служба довела до инспекций в одном из обзоров судебных актов в качестве руководства к действи ю Письмо ФНС от 17.07.2015 № СА-4-7/12693@ .

Как видим, судьи согласились, что лизингополучатель вправе воспользоваться специальной «арендной» нормой из п. 20 ПБУ 6/01 даже несмотря на то, что договор лизинга изначально предполагал выкуп ОС. Однако из самой нормы это явно не следует.

Чтобы прояснить особенности применения специальной «арендной» нормы п. 20 ПБУ 6/01, мы обратились к специалисту Минфина.

Срок полезного использования при выкупном лизинге

— Исходя из п. 20 ПБУ 6/01 срок аренды может приниматься для установления СПИ тогда, когда он является ограничением использования объекта. То есть в случаях, когда арендатор предполагает вернуть предмет аренды арендодателю.

Если же арендатор собирается выкупить предмет аренды и тем более если это заранее оговорено условиями договора, то срок аренды не может являться ограничителем. Поэтому к СПИ объекта он не имеет отношения и основывать на нем определение СПИ основного средства неуместно.

Обратите внимание: занижение срока полезного использования в бухучете может привести к досрочному списанию через амортизацию первоначальной стоимости предмета лизинга. В свою очередь, это может повлечь претензии проверяющих по налогу на имущество, если предмет лизинга облагается этим налогом.

Лизингополучателю при получении предмета лизинга, который он предполагает выкупить по окончании договора лизинга, при установлении СПИ лучше ориентироваться на реальный срок, в течение которого предполагается использование такого предмета лизинга. В него входят как срок действия договора лизинга, так и период использования ОС после его выкупа. То есть при выкупном лизинге лизингополучателю предпочтительнее устанавливать СПИ предмета лизинга по тем же самым правилам, что и при установлении СПИ своего собственного нового основного средства.

Правила лизинга автомобилей

К финансовой аренде в форме лизингового соглашения с компанией, предоставляющей автотранспортные средства, могут прибегать как юридические лица, так и физические – граждане, которым нужно срочно воспользоваться машиной для каких-то своих нужд.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Сегодня активно продвигается на практике такие механизмы в сфере производства российских продуктов питания, как импортозамещение.

Кроме того развитие сельского хозяйства, грузоперевозок и других сфер деятельности провоцирует рост потребностей у населения и предприятий в лизинге транспортных средств.

Чтобы оформить какой-нибудь автомобиль и автотехнику в лизинг, необходимо сначала ознакомиться с правилами этого финансового инструмента.

Каким законом регулируются

Сама процедура оформления автотранспортного средства по лизингу всегда будет осуществляться по общим правилам финансовой аренды ТС.

Правила являются своеобразным приложением к любому из договоров, заключаемых между клиентами и лизинговыми компаниями по автомобильной финансовой аренде.

Такие сделки регулируются следующими правовыми актами российского законодательства:

  1. Статьи 621, 642 ГК РФ – раскрывают право арендатора на продление или заключение арендного соглашения на новые сроки.
  2. Пункт 2 статья 434 ГК РФ – декларирует формы заключения договора – письменная, телеграфная, почтовая отправка с электронными подписями.
  3. Абзац 1 статьи 606, а также пункт 3 статьи 607 ГК РФ – говорят о том, что в договоре его предмет обязательно следует подробно описывать.
  4. Статья 665 – это раскрытие положений о том, что такое лизинговое соглашение.
  5. Статья 17 основного законодательного положения по лизингу №164-ФЗ от 29.10.98 г., действующего и в 2020 году, описывает процедуру оформления и правила, которые должны при ней соблюдаться.
  6. Закон международного финансового лизинга №16-ФЗ от 08.02.98 г., действительного и в настоящее время.

Каков бы ни был на практике договор, будь то лизинг подержанного авто для физических лиц или автотехника для индивидуального предпринимателя или юридического лица, соглашение будет заключаться по одним и тем же правилам.

И даже когда различные компании что-то добавляют в правила и порядок заключения такого договора лизинга, это не противоречит основным правилам, что указаны на законодательном уровне.

Правила лизинга автотранспорта в разных компаниях

Сразу после оплаты первоначального взноса клиент может свободно пользоваться движимым имуществом – автотранспортным средством от лизинговой компании. Залог практически во всех случаях организации-арендодатели не требуют предоставлять.

Залогом может выступать конкретно имущество, которое последует к выкупу в будущем. Подавая заявку, потенциальный арендатор предъявляет к рассмотрению минимум бумаг, чем.

Читать еще:  Лизинг для волос

Если бы он приобретал автотранспортное средство в кредит у банка. Все денежные затраты, что может понести клиент во время оформления сделки, могут быть включены в помесячные размеры платежей, а могут быть погашены им сразу же при подписании соглашения.

Практически все компании предлагают возврат НДС в размере 18% от стоимости авто при его выкупе. Однако такое правило будет работать только для юридических лиц, кому интересен этот вопрос.

Помимо общих правил следует также еще разграничивать разные регламенты оформления договора автолизинга, установленные в разных лизинговых компаниях или финансовых организациях, предоставляющих автомобиль в лизинг.

Предлагаем рассмотреть таблицу с примерами таких фирм, их условиями и правилами при предоставлении услуги финансовой аренды.

Какие отличные правила действуют в компаниях, дающих в лизинг автотранспортные средства:

Правила оформления

В ст. 17 правового положения №164-ФЗ от 29.10.98 г., отредактированного в последний раз 03.07.16 г., указанные общие параметры того, как должны действовать стороны договора при выдаче автотранспортного средства в лизинг.

Основываясь на этих и других законодательных нормативах, особого подхода каждой из компаний, распространяющих услуги по финансовой аренде машин, можно вывести общие условные правила оформления ТС по лизинговому соглашения.

Преимущество тех, кто знает заранее о этих требованиях и выполняет их, позволяет избежать многочисленных побочных финансовых затрат и потери времени при подготовке документов или расчетах платежей.

К таким правилам относятся пункты, которые мы предлагаем изучить в единой сведенной таблице.

Правила оформления и действия лизингового договора при передаче в аренду с правом выкупа (или возвратом) автотранспортного средства передвижения:

Вместе с тем действует также и вполне конкретный порядок оформления лизинговой сделки, который напрямую сопряжен с правилами.

Нужно сказать, что по некоторым пунктам правила оформления таких сделок отличаются для юридических лиц (предприятий, таксопарков, сельхозпроизводства и др.) и для физических лиц (граждан РФ).

Если клиент не собирается пользоваться услугами юриста, эксперта или иного правовика, который смог бы оформить сделку в надлежащем виде с учетом всех нюансов, тогда придется самостоятельно изучить все тонкости.

Поэтому такие правила лучше рассмотреть по отдельности для каждой категории клиентов в виде пошагового руководства.

Что это такое операционный лизинг, читайте здесь.

Правила оформления лизинговых сделок для юридических и физических лиц:

Несколько рекомендаций помогут перед заключением соглашения с лизинговой компанией более реально оценить свои финансовые возможности, учесть налоговую базу и быть начеку, когда лизингодатель предлагает несколько вариантов условий договора:

  1. Для того чтобы оценить реальную сумму, которая будет фигурировать по соглашению, необходимо суммировать все слагаемые в одну цифру: итоговая переплата складывается с авансовым платежом и остаточной стоимостью ТС.
  2. Процентная ставка от компании к компании всегда отличается, но не должна превышать более 22-24%.
  3. Кроме процентов обратите внимание на иные условия договора:
    • включена ли сумма обязательной страховки в размеры платежей;
    • фигурирует ли по договору сумма страховки по рискам коммерческой потери выгоды для лизингодателя;
    • какие размеры неустоек, компенсаций, штрафов предлагает лизингодатель платить клиенту, если последний будет задерживать платежки;
    • состоит ли в обобщающей сумме договора выкупная стоимость автотранспортного средства или же ее оплачивать придется отдельно;
    • при оформлении в лизинг транспортного оборудования, автотехники, специализированного автомобильного средства перемещения необходимо уточнять о надлежащем сервисном, техническом обслуживании или ремонте предмета лизинга;
    • какие предлагаются условия поставки авто, запасных деталей, комплектующих для техники при необходимости;
    • описание подробных технических, качественных характеристик имущества;
    • конкретно должно быть указано место, адрес, куда поставлять авто;
    • описание процедуры и схемы приемки-передачи имущества;
    • указание, при каких условиях принимаются лизингодателем претензии;
    • есть ли возможность обучить персонал, если спецоборудование будет отписано в аренду;
    • подробнейшее описание порядка обслуживания лизингового имущества и другое.
  4. Очень важно понимать, что если имущество будет отнесено на баланс лизингополучателя, тогда налог на имущество, лизинговый платеж, суммы НДС выставляются к зачету к суммам по договору. И, наоборот, если имущество принадлежит лизингодателю, тогда лизингополучатель дожжен все подобные издержки вычесть из общей суммы по договору.
  5. Досрочно погашать аренду или выкупать автомобиль можно только согласно условиям, прописанным на этот счет в соглашении.
  6. Обязательно следует обговорить все условия на случай форс-мажорных ситуаций. Например, если банк, как посредник между продавцом и лизинговой компанией, изменит ставку по автокредиту.
  7. Подробно должен быть указан порядок действия при страховом случае.
  8. Авансовый платеж может быть распределен по всем суммам или же выплачен единоразово.

Для юридических лиц есть одна немаловажная рекомендация – если предприятие планирует в скором будущем произвести реорганизацию с последующим приобретением в лизинг техники или автотранспорта, тогда лучше ему это сделать до заключения лизингового договора.

Иначе тогда придется оплачивать подобного рода соглашение по невыгодным тарифам и с более жесткими условиями.

Потому что всякое переоформление договора посреди его срока действия для лизинговой фирмы невыгодно, а потому оно может поднять ставку при перезаключении договора, когда предприятие пройдет процесс реорганизации.

Особенно это касается срока в 5 лет перед заключением соглашения по финансовой аренде, ведь все документы и баланс предприятия будут проверяться за последнюю пятилетку.

По каким критериям выбирать

Когда выбирается компания, дающая авто в лизинг физическим или юридическим лицам, то следует всегда обращать внимание на некоторые рекомендации, что дают специалисты.

Прежде чем останавливать свой выбор на какой-либо компании, обратите внимание на следующие моменты:

  1. Сколько лет на рынке существует предполагаемый лизингодатель.
  2. Откуда, из каких источников идет финансирование лизинговой компании.
  3. Какие на данный момент клиенты обслуживаются в лизинговой организации.
  4. Какого уровня фирма. Иногда крупнейшая организация федерального уровня может быть не такой уж и лучшей в обслуживании своих клиентов, чем компания областная, региональная.
  5. Отзывы бывших и настоящих клиентов о компании, которые сейчас можно прочесть в свободном доступе в интернете, на сторонних сайтах (СМИ, экспертных порталах, народных сайтах, форумах, блогах и т.д.).
  6. Можно также обратить внимание и на спрос клиентов.

Каковы бы ни были плюсы и минусы машины в лизинг для физических лиц или юридических, тем не менее, многое зависит еще и от политики самой лизинговой компании.

Некоторые фирмы специально работают по уменьшенной ставке и объему первоначального взноса. Есть такие компании, которые вообще готовы авансовый платеж распределить по ежемесячным суммам, поэтому в рекламе и пишут, что первоначальный взнос – 0%.

Некоторые лизингодатели намеренно сами покупают определенные марки или спецтехнику, оформляются на себя, а затем только предлагают потенциальному арендатору.

Общие Правила оформления автомобиля в лизинг касаются всех лизинговых компаний, поэтому их придерживаются все фирмы.

Разница может заключаться лишь в предоставлении услуг разным категориям заказчиков – физическим, юридическим лицам либо индивидуальным предпринимателям. Также отличия могут возникнуть из-за возраста автомобиля.

К примеру, если машина новая, то к ней требования будут жестче – поэтому лизингодатель требуется оформлять еще и добровольную страховку КАСКО кроме обязательного полиса ОСАГО.

Такого рода правила отдельно законами не регламентируются, поэтому лизинговые компании позволяют себе устанавливать их на свое усмотрение.

Про досрочное расторжение договора лизинга смотрите на странице.

Налоговые риски при обратном лизинге показаны в этой информации.

Видео: Осторожно, лизинг! Отбирают автомобиль — что делать?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector