Webbc.ru

Веб и кризис
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор лизинга автомобиля с физическим лицом

Выкуп авто после лизинга на физическое лицо

Стандартная ситуация, которая интересует многих лизингополучателей: компания оформила автомобиль в лизинг, но он остается на балансе компании-лизингодателя. Можно ли выкупить автомобиль на физическое лицо, например, учредителя? Какие будут последствия по НДС и придется ли столкнуться с расходами в связи с приобретением лизингового автомобиля. Рассмотрим подробно в данной статье.

Что важно знать про выкуп авто после лизинга?

  • Если организация заключила лизинговый договор с выкупом, тогда выкупить имущество можно только на эту организацию — физическое лицо осуществить выкуп не может. Физлицо имеет право осуществить покупку лизингового имущества у лизингодателя, если это условие прописано в договоре, предусматривающий выкуп.
  • Если договор оформлен без права выкупа, тогда предмет лизинга возвращается в лизинговую компанию.

Также устоит учитывать, что компания-лизингополучатель может уступить свои права другому лизингополучателю, физлицу в том числе, но только с согласия лизингодателя.

Но часто бывает так, что цена выкупа устанавливается заниженной, а физлицо стремится выкупить автомобиль за эту минимальную стоимость, а затем продать его организации по рыночной стоимости. Здесь суды учитывают экономическую целесообразность платежа, а истинная выкупная стоимость определяется с учетом износа лизингового имущества (в нашем случае — автомобиля).

Отношение налоговых органов к данной схеме выкупа часто бывает настороженным. Можно сделать вывод, что имущество с самого начала приобреталось для физлица, а это грозит налоговыми последствиями для двух сторон:

  • для компании-лизингополучателя — расходы в форме лизинговых платежей исключат из базы налогообложения, а НДС снимут с вычета;
  • для физлица — реальную стоимость лизингового предмета включат в доходы, и при этом будут учтены лизинговые платежи.

Как выкупить лизинговое имущество на физ. лицо?

Договор с правом последующего выкупа взятого в лизинг имущества является смешанным — в нем содержатся элементы договора аренды и купли-продажи. В документе необходимо прописать определенную сумму и порядок выплаты выкупной цены.

Суды придерживаются позиции об особенной финансовой и правовой сущности платежа в счет выкупной цены. Этот платеж рассматривается отдельно от платежей за эксплуатацию лизингового автомобиля. Реальная выкупная цена зависит от степени его износа.

Когда переход права собственности на лизинговое имущество согласован, но выкупная цена не определена отдельно, это может стать поводом для контролирующих органов признать договор недействительным.

Если цена выкупа не определена в договоре, учитывающим выкуп, тогда совокупные лизинговые платежи признаются расходом на покупку имущества, создающим первоначальную цену амортизируемого предмета лизинга.

В части договора, где определен порядок перехода права собственности на имущество к лизингополучателю, вступают в силу правила по договору покупки-продажи — имущество выкупается по цене, которую согласовывают обе стороны.

Условия, на которых будет осуществляться выкуп имущества, можно прописать дополнительно в соглашении.

Выкуп автомобиля по окончании договора физическим лицом: сложившаяся практика и риски

Мы начинаем серию статей, основанных на вопросах читателей портала. Михаил Смагин, генеральный директор компании из Москвы пишет:

«Работа нашей компании связана с разъездами сотрудников линейного звена. Для этого используется служебный автопарк из шести автомобилей. Его пора менять. Но, выбирая лизинг в качестве инструмента приобретения, мы задались вопросом: возможно ли перед окончанием договора передать автомобиль по остаточной стоимости сотруднику? Это, с одной стороны, даст стимул для более бережного отношения к транспортному средству, а с другой — станет хорошим способом материального поощрения специалиста. Есть ли в данном варианте риски?»

Сразу скажем — это достаточно распространенное пожелание потенциального лизингополучателя. В заявках, которые приходят на портал, такая просьба встречается достаточно часто. Этот запрос учтен лизинговой отраслью и большинство компаний предлагают подобный вариант оформления.

— В целом это нередкое явление, когда клиент хотел бы осуществить выкуп на физическое лицо. В ВТБ Лизинг это также возможно, — говорит Вячеслав Михайлов, начальник управления развития бизнеса автолизинга ВТБ Лизинга . — Для этого примерно за месяц до завершения договора лизинга клиенту необходимо направить соответствующий запрос в компанию, указав, что плановый выкуп будет осуществляться на третье лицо. Наши сотрудники подготовят все необходимые документы и проведут процедуру выкупа после оплаты выкупного платежа со стороны указанного в запросе третьего лица. Размер выкупного платежа согласовывается с клиентом при заключении договора лизинга, и каким он будет — известно заранее. Большинство клиентов предпочитают устанавливать минимальный платеж в размере 1 000 рублей. Однако нередко покупатели хотят перенести часть выплат по договору на выкупной платеж, что уменьшает их ежемесячные траты. В среднем эта сумма может быть от 10 до 30% от полной стоимости автомобиля.

Аналогичная практика существует и в компании «Газпромбанк Автолизинг». Лилия Маркова, главный исполнительный директор компании рассказала о механизме выкупа на третье лицо.

— Такая опция предоставляется нашим клиентам бесплатно (у большинства конкурентов за нее предусмотрена комиссия). Общие условия оформления подобных сделок следующие. Если по действующему договору лизинга нет просроченных платежей, лизингополучатель должен направить в адрес лизингодателя уведомление о переуступке права выкупа физическому или юридическому лицу. Напомним, минимально возможный размер выкупного платежа — 1 000 рублей. По завершению договора лизинга 3-е лицо вносит выкупной платеж и получает право собственности — отметка о новом собственнике вносится в паспорт технического средства (ПТС).

В лизинговой компании «Каркаде» договор цессии возможен не позже, чем в период, когда до завершения договора финансовой аренды остается два платежа. При этом выкупная сумма компанией не регламентируется — это предмет договоренностей лизингополучателя и будущего владельца автотранспортного средства.

Це́ссия — уступка прав требования или иного имущества, права собственности, которые подтверждаются некими документами, например, договором финансовой аренды.

Регламентируется статьями 388-390 ГК РФ

Несколько по-иному реализуется этот процесс в «Альфа-Лизинге» :

— Клиенту в последний месяц лизинга, но не позднее 10 рабочих дней до даты окончания договора, необходимо обратиться с запросом для оформления цессии на физическое лицо с одновременным выкупом, — говорит Марина Малышева, начальник отдела сопровождения группы компаний «Альфа-Лизинг» . — Отдел сопровождения оформит цессию на физическое лицо (с комиссией 10 000 руб.) и передачу автомобиля в собственность. Выкупная стоимость составит 1 200 руб., если в договоре не указана иная.

Впрочем, ряд компаний относится к данному варианту завершения договора осторожнее. Так, в компании X-leasing считают, что своим активом — автотранспортным средством — по такой модели лизингополучатель может распоряжаться только по завершении договора лизинга.

Вадим Залеев, директор департамента развития продуктов ЛК «Европлан» рассказывает, что своим клиентам в аналогичной ситуации крупнейшая автолизинговая компания предлагает два варианта действий. В первом случае, при заключении договора лизинга выкупная цена составляет сумму, близкую к рыночной стоимости автомобиля. Это снижает финансовую нагрузку на лизингополучателя и страхует конечного владельца — физическое лицо — от налоговых рисков. Второй вариант — договор цессии с переходом на физическое лицо всех обязательств и прав лизинополучателя. Предлагаемые Европланом варианты выкупа на физическое лицо, по нашему мнению, самые безопасные для всех сторон лизинговой сделки.

Читать еще:  Авто в лизинг от частных лиц

О каких рисках может идти речь?

— Договор лизинга, по которому в конце его срока право собственности переходит к лизингополучателю, является договором выкупного лизинга. Выкупной характер этого договора предполагает, что в составе уплачиваемых лизинговых платежей есть не только арендные платежи за пользование имуществом, но и платежи, которые приходятся за передачу права собственности лизингополучателю, — говорит Кирилл Зимарев, руководитель лизинговой практики компании «Стейр Лигал» . — Минимальная выкупная цена, которая установлена в договоре лизинга очевидно не является рыночной ценой предмета лизинга, в договоре ее выделяют для того, чтобы в конце срока договора лизинга стороны могли подписать понятный для бухгалтерии и административных органов договор купли-продажи, по которому переходит право собственности. То есть договор купли-продажи по минимальной выкупной цене является частью и продолжением договора лизинга и в отрыве от договора лизинга (заключенный и с иным лицом) такой договор купли-продажи может создать ряд проблем.

Такая сделка по выкупу предмета лизинга может быть оспорена конкурсным управляющим при банкротстве лизингополучателя. В этом случае у покупателя может быть изъят предмет лизинга или взысканы денежные средства в размере рыночной стоимости имущества.

О налоговых рисках покупателя, то есть физического лица.

Вот как описывает их Кирилл Зимарев:

— Если покупателем выступает физическое лицо, возникают налоговые риски. Если имущество, приобретенное физическим лицом, будет продано до истечения трех лет, то при его продаже нужно будет уведомить налоговую и уплатить налог по ставке 13% с разницы между ценой продажи и ценой покупки автомобиля. При покупке по минимальной выкупной цене эта разница и налог могут составить существенную сумму.

Согласно ч. 1 ст. 207 НК РФ физические лица резиденты РФ являются налогоплательщиками налога на доходы физических лиц. Общая ставка для этого налога установлена в размере 13 процентов (п. 1 ст. 224 НК РФ).

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 228 НК РФ физические лица производят исчисление и уплату налога на доходы физических лиц исходя из сумм, полученных от продажи имущества, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 17.1 статьи 217 НК РФ.

На основании абз.3 п. 17.1 ст. 217 НК РФ освобождаются от налогообложения доходы, получаемые физическими лицами от продажи имущества, находившегося в собственности налогоплательщика три года и более.

Таким образом, физическое лицо должно произвести исчисление и уплату налога исходя из сумм, полученных от продажи автомобиля, находившегося в собственности налогоплательщика менее трех лет по ставке 13 процентов.

Согласно пп. 2 п. 2 ст. 220 НК РФ налогоплательщик вправе уменьшить сумму своих облагаемых налогом доходов на сумму фактически произведенных им и документально подтвержденных расходов, связанных с приобретением этого имущества, т.е. на сумму уплаченной и подтвержденной стоимости автомобиля. Так, если автомобиль приобретен физическим лицом по минимальной выкупной цене — 10 000 руб., а продан по рыночной — 1 000 000 руб., то налогооблагаемая база составит 990 000 руб. ( 1 000 000 руб. − 10 000 руб. ). Подлежащий исчислению и уплате налог на доходы физических лиц в таком случае составит 128 700 руб. (990 000 руб. *13%).

Так есть ли безопасный с точки зрения юридических последствий вариант передачи автомобиля в конце срока договора физическому лицу?

Наш эксперт считает, что риски сохраняются в любом случае:

— Выкуп может быть оформлен просто подписанием соглашения о расторжении договора лизинга с лизингополучателем и договором купли-продажи с покупателем, или, что более правильно, трёхсторонним соглашением о перенайме, по которому права из договора лизинга переходят к новому лизингополучателю. При этом, ни один способов оформления не позволят исключить указанные выше риски, риски остаются в любом случае.

Составляем договор лизинга авто для физических лиц

Такай финансовый инструмент как лизинг авто для физических лиц позволяет с выгодой для себя приобрести автотранспорт в собственность, объединяя две привычные для многих стадии – покупку и аренду. То есть автолизинг для физических лиц — по сути это особая коммерческая сделка, по которой владелец транспорта передает автомобиль в аренду, но с условием дальнейшего выкупа. Второй участник сделки распоряжается им по своему усмотрению, и понемногу уплачивает некую сумму, то есть он будет покупать арендованный им автомобиль в рассрочку.

Отличие лизинга от других вариантов сделок с автотранспортом

Пользоваться автомобилем в России можно на разных основаниях:

  • совершить сделку и купить авто;
  • оформить договор проката или аренды;
  • приобрести за кредитные средства.

Но с недавних пор появилась еще одна уникальная возможность – взять авто в лизинг для физических лиц, что несравненно выгоднее кредита и аренды автотранспорта по самым разным причинам.

Арендные отношения всегда имеют краткосрочный характер, обычно автомобиль нужен на сезонные работы или для перевозки определенного груза, хотя аренда обойдется намного меньше, но стоимость в конечном итоге будет зависеть от цели, для которой оформляется арендный договор. Арендатору нет нужды заботиться о своевременном прохождение техосмотра и смене резины по сезону, ему нужно только исправное авто.

Договор лизинга определяет постоянные взносы, с определенной периодичностью, не зависимо от цели и годового сезона.

Приобретая транспорт в кредит, водитель сразу же имеет право пользования, но не полного распоряжения, он будет находиться в залоге у кредитора до тех пор, пока вся выданная под проценты ссуда полностью не будет погашена. Ну а в случае фарс мажорных обстоятельств его могут изъять из временного пользования, правда, банк после реализации может вернуть часть уплаченных средств.

Но лизинг для физлиц этого не предполагает, в случае неисполнения взятых по договору обязательств, горемыка лишается всех ранее уплаченных средств.

Покупка за наличные. Конечно, это самый беспроигрышный вариант, но не все обладают достаточной суммой для совершения этой сделки. Поэтому следует обратить внимание на лизинг, как один из удобных инструментов приобретения авто.

Основы оформления договора лизинга

До 2010 года законодательство не позволяло физическим лицам приобретать автомобили по этой схеме, но с тех пор все изменилось и это стало доступно ля всех граждан. Причем можно оформлять сделки на лизинг грузовых авто, чем и воспользовались наши граждане.

Чтобы иметь возможность заключить договор, необходимо отвечать следующим требованиям:

  • иметь российское гражданство;
  • быть совершеннолетним гражданином;
  • оформить анкетные данные, передать ксерокопию общегражданского паспорта;
  • документально подтвердить официальные доходы.

Могут затребовать заверенную копию трудовой книжки и справку из бухгалтерии формы 2-НДФЛ о заработной плате. По всем возникшим дополнительным вопросам вы можете обратиться за бесплатной юридической консультацией по телефону к опытным юристам.

Читать еще:  Новое авто в лизинг

Условия заключения договора лизинга автомобиля

Любой российский гражданин может оформить авто в лизинг любого производителя, а также и те, которые непосредственно производят по лицензии на российской территории. Стоимость авто может варьироваться от 300 тыс. руб. до 6 миллионов. Срок выкупа составляет от года до двух с половиной лет. Допускается полная уплата средств после 6 месяцев от даты заключения договора.

Сторона договора пользуется транспортом по своему усмотрению, но он до определенного момента находится во владении собственника, поэтому даже самое представительское авто можно не заносить в декларацию о полученных доходах. Некоторые даже оговаривают, что лизинг – это удобный способ скрыть свои истинные доходы, особенно чиновникам, чем и пользуется большинство слуг народа.

Разновидности и схема лизинга авто

Условно договора можно поделить на две обширные категории:

  • С условиями полного выкупа транспорта, при этом первый взнос может составлять примерно 20 % от стоимости авто, но он не должен превышать сумму в 49%.
  • Либо с условиями возврата взятого по лизингу транспорта, либо с перезаключением основного договора на другую машину, либо переносом срока полной уплаты средств. В этом случае приобретатель прав уплачивает компании суммы от 10 до 49 процентов. При этом взносы могут составить примерно 5 % от общей цены авто.

Давайте вначале определимся с терминами, применяемые в подобных сделках:

  • Лизингодатель – это коммерческая организация, с собственными крупными суммами на счетах;
  • Лизингополучатель – это физическое или юридическое лицо, которое заключает сделку с организацией.

Принцип заключается в том, что лизингополучатель обращается к лизингодателю с заявлением о предоставлении ему техники (по такой схеме можно приобретать любое дорогостоящее оборудование, а не только транспорт).

Затем подбирается согласно заявке вещь у производителя, организация выкупает ее и стоимость включает в баланс.

Далее переходят к заключению договора, по которому вещь передается в пользование стороне по сделке, но взамен на него накладываются обязательства перечислять определенные взносы. Сама вещь будет собственностью организации.

О чем следует знать

Рекламные компании превозносят приобретение авто по лизингу до небес, но н все так радужно, как обещают лизингодатели. Да, эту сделку можно будет назвать выгодной только для выкупа дорогих автомашин иностранного производства. Если внимательно изучить условия предлагаемой сделки, то можно понять, что действительную выгоду можно получить, только если оформить лизинг на дорогую автомашину, то есть транспорт иностранного производства с хорошими ходовыми характеристиками. Но большинство россиян интересует как раз другая категория, с меньшей ценой.

Да и заявленные требования к оформлению договора мало чем отличаются от условий обычного кредитования:

  • Клиенту в обязательном порядке необходимо документальное подтверждение доходов.
  • Пакет документов также идентичен – следует подтвердить свое гражданство и постановку на учет как налогоплательщик, и обязательное согласование с супругой.
  • Клиент обязан единовременно внести до 20 % от исходной цены.
  • Будущему владельцу так же необходимо оформлять страховые договоры не только по обязательной автогражданке, но и по КАСКО. Все бремя штрафов так же будет его обязанностью, несмотря на то, что формально он не является его номинальным владельцем.

Единственным плюсом будет то, что ему не придется уплачивать обязательный транспортный налог, но это, пожалуй, не такая большая выгода. Приведем пример обеих сделок, чтобы наглядно увидеть разницу между приобретением авто через кредитование и лизинг:

  • Для покупки через кредитование. Цена авто – 1,2 млн. рублей, срок – 24 месяцев, сумма предоплаты – 20%, банковские комиссионные – 15,5 % в год. Что получается – за всю сделку придется оплатить 1, 362 млн., сразу 240 тыс., ежемесячно по 47 тыс. рублей.
  • Сделка по лизингу с последующим переходом права собственности. За тот же автомобиль покупатель выплатит всего 1,241 млн. руб., в месяц по 47,711 руб. Исходя из простых арифметических действий, второй вариант применять не так затратно. А многие компании предлагаю оформить сделку вообще без предоплаты, так что все выводы только в пользу приобретения по лизингу. Также есть возможность приобрести и подержанный транспорт по очень привлекательным ценам, особенно это актуально, если нужна спецтехника для исполнения поставленных коммерческих задач.

Бесплатная юридическая консультация по телефону разрешит любой ваш спорный вопрос.

Как правильно составить договор лизинга автомобиля: 8 основных условий

Договор лизинга – это очень выгодная альтернатива привычному кредиту на автомобиль. Получатель машины может пользоваться ею с момента подписания договора, ежемесячно выплачивая оговоренную сумму за аренду. После окончания договора автомобиль можно вернуть или приобрести в собственность по остаточной стоимости.

Правильно составленный договор гарантирует соблюдение интересов лизингополучателя и страхует риски собственника машины.

Договор лизинга на автомобиль: каким он бывает?

Автомобиль в лизинг взять можно на основании следующих видов договора лизинга:

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее, вы можете узнать в следующей статье.

Финансовый лизинговый договор

Договор финансового лизинга составляется на срок использования транспортного средства. После его окончания машина переходит в собственность лизингополучателя без дополнительных условий.

Схема: Почему выгодно взять в лизинг?

Оперативный лизинг

Оперативный лизинг подразумевает более краткосрочный договор. После того, как срок истечет, предмет договора можно вернуть лизингодателю или выкупить по остаточной стоимости.

Возвратный лизинговый договор

Возвратный лизинг – более редкий вариант. В договоре указывается, что оплата за аренду принимается в форме продукции, в создании которой принимает участие предмет договора.

Такой тип лизинга чаще применяется в отношении производственного оборудования.

Лизинг оборудования для малого бизнеса: что это такое и как правильно заключить договор, вы можете прочесть в статье по ссылке.

Существенные условия договора лизинга на автомобиль

В договоре лизинга на автомобиль в обязательном порядке указывается:

  1. предмет договора (автомобиль определенной марки, модели и года выпуска);
  2. окончательная цена, в которую входят затраты на приобретение предмета договора, расходы на его обслуживание и транспортировку, а также прибыль лизингодателя;
  3. условия, порядок и форма ежемесячных расчетов;
  4. остаточная стоимость автомобиля;
  5. условия передачи предмета договора;
  6. условия обслуживания предмета договора (автомобиля);
  7. условия страхования;
  8. ответственность сторон.

К договору лизинга может прилагаться договор о купле-продаже. Он может быть двухсторонним или трехсторонним. Третьей стороной часто выступает производитель, который предоставляет лизингополучателю автомобиль, не привлекая к процессу лизингодателя.

Функции лизингодателя в этом случае сводятся к финансовой гарантии процесса.

Образец договора купли-продажи предмета лизинга вы можете скачать по этой ссылке.

Образец договора лизинга.

Договора лизинга на автомобиль: образец и порядок заключения

Процедура заключения договора лизинга на автомобиль отработана, она практически одинакова для всех финансовых учреждений. После выбора лизинговой компании между ее представителями и будущим лизингополучателем согласовываются условия, порядок выплат, обговариваются другие важные моменты.

Читать еще:  Взять авто в лизинг физическим лицам

Автомобиль в лизинг взять можно только при условии передачи представителям компании пакета всех необходимых документов. Их список зависит от требований конкретной фирмы.

Как юридическому лицу правильно оформить договор лизинга? Пошаговая инструкция содержится здесь.

Служба безопасности лизинговой компании проверяет предоставленные бумаги. После принятия положительного решения начинается процедура оформления договора лизинга и договора купли-продажи автомобиля.

Договор лизинга на автомобиль – образец заполнения вы можете скачать тут.

Схема: Основные этапы заключения договора лизинга.

Когда договор можно расторгнуть?

Договор автомобильного лизинга может быть расторгнут по инициативе любой из двух сторон. Лизингополучатель может досрочно выкупить автомобиль, после чего действие договора автоматически закончится.

Условия досрочного выкупа обязательно указываются а договоре. Обычно такая процедура возможна не ранее, чем через 6 месяцев после его подписания.

В некоторый случаях лизингодатель продляет этот срок до 1 года.

В сумму, подлежащую уплате, могут включаться:

  • проценты по лизингу;
  • остаточная стоимость автомобиля;
  • штраф за досрочный выкуп;
  • дополнительные расходы лизингодателя (налоги и пр.).

Как взять автомобиль в лизинг физическому лицу и какие документы для этого потребуется предоставить – читайте тут.

Схема: Порядок действий при лизинге автомобиля.

Если сумма страховки превышает остаточную стоимость машины по договору, часть средств выдается лизингополучателю. Если же страховая сумма недостаточна, лизингополучатель вносит остаток денег лизингодателю самостоятельно.

Что такое лизинг простыми словами и каких видов он бывает? Ответ содержится в публикации по ссылке.

Расторжение договора по инициативе лизингодателя возможна, если лизингополучатель регулярно нарушает график платежей. В этом случае автомобиль может быть изъят, а договор расторгнут досрочно. Возможны и дополнительные штрафы за нарушение условий.

Что выбрать – лизинг автомобиля или автокредит? Смотрите следующую видео-инструкцию:

Лизинг авто для физических лиц — как все сделать правильно

Еще несколько лет назад лизинг использовали в основном юридические лица, а сейчас в России набирают популярность лизинговые сделки между физическими лицами. Когда не хватает денежных средств, чтобы купить свой автомобиль, многие считают вариант лизинга удобным и доступным.

Лизинг автомобиля – это одновременно аренда и продажа. Человеку предоставляется машина в пользование, а он расплачивается за нее ежемесячно. Такая форма оплаты отличная возможность стать обладателем автомобиля без использования банковских кредитов. Кроме того, это удобная возможность менять машину по окончании срока действия договора, ведь по условиям лизинга можно отказаться от покупки в конце действия договора.

В этот период арендатор автомобиля не является его собственником, однако несет ответственность за его состояние и функционирование:

  • платит налоги и штрафы;
  • оплачивает страховку ОСАГО;
  • проводит технический осмотр;
  • вовремя ремонтирует автомобиль.

Эксперты портала Brobank напоминают, что у лизингополучателя, или арендатора, отсутствует право юридического распоряжения автомобилем в качестве собственности. То есть нельзя дарить, обменивать или продавать машину, однако и арендодатель не может распоряжаться автомобилем, пока действует договор лизинга.

Как оформить в лизинг автомобиль физическому лицу

Существует несколько этапов заключения договора между физлицом и компанией:

  • Сбор информации и изучение предложений.
  • Подготовка требуемых документов.
  • Страхование автомобиля.
  • Подписание договора и передача автомобиля лизингополучателю.

При подписании договора важно проверить качество и состояние машины, поэтому рекомендуется провести тщательную диагностику. Также в договоре должны быть прописаны условия гарантии на автомобиль. Чаще всего посредством лизинга физические лица приобретают новые автомобили.

Особенность оформления в данном случае – это требование по оформлению страховки КАСКО. Это защищает лизинговую фирму от возможных убытков из-за неуплаты денег клиентом. Если лизингополучатель отказывается от покупки КАСКО, сумма первого взноса резко увеличивается. Оформить в лизинг машину с пробегом еще проще: нет необходимости приобретать КАСКО.

Преимущества и недостатки

Основное отличие лизинга от автокредита — при аренде машина не оформляется в собственность; но клиенту не приходится платить высокий процент банку.

  • Выбор лизингополучателя – оставить автомобиль или вернуть его.
  • Кредитная история в большинстве случаев не влияет на возможность оформить машину в лизинг.
  • Отсутствие большого перечня необходимых документов и срока рассмотрения заявки – вопрос решается за 1 день.
  • Автомобиль не является залоговым имуществом. Нет необходимости привлекать поручителей.
  • Небольшие ежемесячные платежи. Основные суммы вносятся в начале и в конце срока действия договора.
  • Возможность регулировать условия, что абсолютно невозможно в условиях банковского кредитования. Например, при лизинге размер первоначального взноса подлежит обсуждению сторонами, а при кредитовании эту сумму назначает банк.
  • Сотрудничество лизинговых компаний со множеством дилеров.
  • Машину нельзя сдавать в субаренду.
  • Машина – собственность лизингодателя, который может потребовать вернуть ее, например, в случае неуплаты регулярных платежей.
  • Отсутствие вычета на налоговые льготы.

Необходимые документы

В стандартный перечень необходимых документов для оформления лизинга входят:

  • паспорт и водительские права;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • подтверждение прописки или временной регистрации.

Важными условиями при оформлении является совершеннолетие и отсутствие у заемщика крупных долгов. При соблюдении всех условий решение о заключении договора принимается в кратчайшие сроки.

Договор лизинга

В тексте договора между физическими лицами, а также между физическим и юридическим лицами, должны присутствовать следующие обязательные пункты:

  • Предмет соглашения. Подробное описание автомобиля и всех его данных.
  • График ежемесячных платежей.
  • Ответственность за нарушение договора сторонами сделки.

Договор между физическими лицами обязательно должен быть заверен нотариально. При заключении договора между физическим и юридическим лицами в текст добавляется один пункт – авто может быть предназначено только для личного использования. Также оговаривается ответственность за нарушение этого требования и использование машины не по назначению.

Виды лизинга

Для заключения договора с физическими лицами применяют два вида лизинга:

  • возвратный. Аренда на длительный срок без последующего выкупа.
  • выкупной. Машина выкупается, когда срок действия соглашения подходит к концу. Лизинговая компания приобретает ее у поставщика и отдает в собственность клиенту.

На период использования машины в обоих случаях лизингополучателю выдается доверенность. Срок действия может быть разным – от нескольких месяцев до нескольких лет. Основная сумма определяется сторонами индивидуально и может зависеть от марки машины, ее состояния, срока заключения договора и других факторов. К ним относятся проценты, комиссии, стоимость самого автомобиля, амортизация и страховые расходы.

Чем лизинг привлекательнее кредита

Зачастую лизинг бывает удобнее кредита : запрос быстро обрабатывается, а первоначальный взнос небольшой. Российские производители автомобилей при поддержке со стороны государства предлагают специальные программы лизинга со скидкой на автомобили до 10%.

Все действия по регистрации автомобиля выполняет лизингодатель, в отличие от кредитования, где владелец сам занимается регистрацией в ГИБДД. Однако если автокредит предлагает оформить практически каждый банк в России, то лизинговых программ для граждан пока совсем немного. В основном выгодные предложения в этой сфере доступны для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector