Webbc.ru

Веб и кризис
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Цена кредита это ссудный процент

Ссудный процент

Нестеров А.К. Ссудный процент // Энциклопедия Нестеровых

Ссудный процент по своей концепции соответствует его пониманию, как платы, которая вносится заемщиком кредитору за использование кредитных ресурсов.

Понятие ссудного процента

Основу ссудного процента составляет стоимость услуг ссудодателя по предоставлению заемщику определенной суммы денежных средств на обговоренный срок. Величина ссудного процента определяется размером процентной ставки и измеряется в процентах в виде десятичной или натуральной дроби. При этом начисление процентов за использование кредитных ресурсов осуществляется в большинстве случаев дискретным методом, т.е. на конец определенного периода, в качестве которого может выступать календарный месяц, квартал или год, либо определенное количество дней. Начисляемые проценты могут либо выплачиваться по мере их прямого начисления, либо присоединяться к основной сумме долга.

Специфика понятия ссудного процента во многом обусловила факт распространения расширенной трактовки данной экономической категории в противовес традиционным определениям.

Ссудный процент – это плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование ссуженными деньгами или материальными ценностями. Ссудный процент – это одна из форм прибавочной стоимости [1].

Ссудный процент выступает как цена предоставляемого товара, которым является капитал в денежной или материальной форме. Фактически, ссудный процент является оплатой исключительно потребительской стоимости капитала в денежной или материальной форме, т.е. его способности приносить заемщику прибыль или иную экономическую выгоду.

Экономический агент, которым может выступать, например, предприниматель, занимающийся каким-либо промышленным производством, платит банку, предоставившему ему кредит, процент за его использование за счет той прибыли, которую предприниматель получает в ходе осуществления своей основной деятельности: производства и реализации продукции. В результате получаемая предпринимателем прибыль распределяется на две составляющие: ссудный процент, присваиваемый банком, и доход предпринимателя, присваиваемый самим предпринимателем. Размер ссудного процента, который присваивается банком в части полученной предпринимателем прибыли, выражается в норме процента. Норма ссудного процента является отношением дохода на денежные или материальные средства, предоставленные в ссуду, к размеру самой ссуды, выраженным в процентах.

Основные факторы, определяющие уровень ставки ссудного процента, состоят из соотношения спроса на кредиты и предложения ссудного капитала, а также уровня риска при предоставлении ссуд заемщикам. При этом величина ссудного процента напрямую зависит от существующего соотношения спроса на кредиты и предложения ссудного капитала. Если спрос со стороны экономических агентов на капитал увеличивается, то ответным действием банков, как владельцев ссужаемых ресурсов, является увеличение ссудного процента. Уровень риска и/или вероятность наступления рисковой ситуации, в которой заемщик не сможет отвечать по своим обязательствам, влияющим на размер ссудного процента, является фактором, косвенно влияет на величину ссудного процента. В результате, чем выше прогнозируемый риск при предоставлении банком ссуды, тем выше будет устанавливаемая ставка процента, что ведет к увеличению ссудного процента для заемщика.

В качестве дополнительных факторов, влияющих на ссудный процент, выступают:

  • срок предоставления ссуды;
  • размер ссуды;
  • обеспеченность ссуды;
  • налогообложение;
  • условия конкуренции на рынке.

Таким образом, концепция понятия ссудного процента может быть представлена в виде структурно-логической схемы.

Концепция понятия ссудного процента

Вместе с тем ссудный процент, выступая рыночным инструментом регулирования темпов экономического развития, служит одновременно целям предупреждения резких диспропорций в развитии отраслей экономики и повышения ВВП, расширению производств. Дихотомическая направленность ссудного процента позволяет за счет высоких процентных ставок сдерживать экономику от перегрева, а за счет низких процентных ставок стимулировать ее развитие.

Учитывая, что ссудный процент возник в сфере денежно-кредитных отношений, то экономическая сущность данной категории также является плодом кредитных отношений. Вместе с тем, специфика человеческого поведения заключается в предпочтении тем благам, которые они могут получить сегодня, вместо тех, которые будут им доступны в будущем. Данный факт получил название временного предпочтения, которым называется «склонность индивидов к предпочтению, при прочих равных условиях, реалии нынешнего дня всем будущим благам» [2]. Этим также обусловлено и активное развитие кредитных отношений, так как ссуды позволяют заемщикам получить будущие блага в данный момент. В данном вопросе происходит столкновение интересов тех, кто хочет получить ссуду и тех, кто располагает достаточным капиталом, чтобы дать эту ссуду. Соответственно, для того чтобы у владельца капитала пропало желание его самостоятельно применять – необходимо вознаграждение за такое решение. В качестве такого вознаграждения и выступает ссудный процент, являющийся платой за то, что владелец капитала отказывается от его самостоятельного применения и предоставляет возможность текущего, сегодняшнего использования капитала другим. Размер ссудного процента является точкой равновесия между интересами кредитора и заемщика, то есть между предложением имеющихся средств и спросом на эти средства.

«К. Маркс, рассматривая ссудный процент и капитал, его приносящий, отмечал, что потребительной стоимостью ссудного капитала является его способность приносить прибыль» [3]. Вместе с тем, условием того, что владелец денег – кредитор получит прибыль, является обязательное отчуждение на время на возвратной основе этого ссудного денежного капитала в денежной или иной форме от его владельца. Другими словами, владелец денежного капитала должен передать на время стоимость и потребительную стоимость этого капитала, как специфический товар, заемщику. Следовательно, специфическая сущность ссуды, напрямую влияя на ссудный процент, определяет его экономическое содержание. Фактически, в рамках отношений между кредитором и заемщиком, последнему из них передается только право пользования ссужаемыми денежными ресурсами. Исключительное право собственности на ссуду остается сугубо у кредитора. Следует учитывать, что ссудный процент выступает платой именно за право пользования временно ссуженными денежными ресурсами: «если кредит просто пролежал у заемщика, то это не освобождает последнего от необходимости платить за него» [4]. Вместе с тем заемщик должен не просто возвратить полученную ссуду, а возвратить ее как реализованный капитал, что выражается в общей стоимости денежного капитала, переданного заемщику во временное пользование, и ссудного процента, являющегося прибавочной стоимостью. Однако, учитывая специфику ссужаемых денежных средств, их целевое предназначение для заемщика, ссудный процент может быть только частью полученной заемщиком прибыли в результате использования ссуды.

Можно сделать вывод, что ссудный процент, представляя собой исключительно часть полученной заемщиком прибыли от осуществления предпринимательской деятельности, является элементом отношений между банками и предпринимателями. Однако, между банками и физическими лицами в рамках денежно-кредитных отношений также используется ссудный процент. По сути, его природа идентична вышеизложенным особенностям ссудного процента в отношениях между банками и юридическими лицами, занимающимися предпринимательской деятельности. Разница заключается в том, что ссудный процент выражен в виде части доходов от трудовой деятельности или иных законных доходов, получаемых частными заемщиками. Это следует из того, что согласно трактовке содержания ссудного процента, как экономической категории, он является платой за пользование ссудой.

Читать еще:  Стоимость международного кредита

Таким образом, заемщик, имея целью получить определенную экономическую выгоду от использования ссуды, и ссудодатель, также имеющий целью сделки получение определенной выгоды в виде дохода на ссуженную стоимость, имеют общую цель. Столкновение интересов ссудодателя и заемщика приводит к разделению прибыли на вложенные средства между заемщиком и кредитором. Для кредитора доля этой прибыли выступает в форме ссудного процента.

Факторы ссудного процента

Ставка ссудного процента, отражая уровень инвестиционной активности, могла бы выступать в качестве основы для регулирования воздействия на экономическую систему посредством увеличения или сдерживания объема инвестиций в производство. Однако, «до сих пор еще не созданы предпосылки, которые позволили бы ссудному проценту в полном объеме реализовать функцию регулятора производства, соответствующую рыночным условиям. На данный момент, ссудный процент, выступая в качестве рычага воздействия на уровень инвестиционной активности, далеко не полностью использует имеющийся потенциал» [5]. Если уровень ссудного процента складывается на основе соотношения спроса и предложения кредита, как это характерно для развитой экономической системы, он должен четко отражать изменение экономической конъюнктуры. Соответственно, в идеальной экономической системе, развивающейся по принципам соответствия интересов различных экономических агентов общему прогрессивному развитию национальной и мировой экономики, стимулы к дополнительным инвестициям с привлечением кредита должны сохраняться до тех пор, пока ожидаемая рентабельность превышает текущую норму процента или равна ей. Однако данная схема на сегодняшний день не соответствует реальным экономическим условиям. Несмотря на рыночное формирование уровня ссудного процента, наличие ряда негативных экономических процессов, такие как инфляция, экономический кризис, особенности валютного регулирования, неразвитость денежного рынка и т.п., не позволяет проценту выступать эффективным регулятором производства. Тем не менее, отдельные направления в реализации возможностей экономического воздействия на уровень инвестиционной активности присущи и современному функционированию ссудного процента, выражаясь в инструментах воздействия на денежно-кредитные отношения.

Ссудный процент. Цена банковского кредита;

Деньги в качестве кредитных ресурсов представляют собой предмет купли-продажи, имеющий свою цену – банковский (ссудный) процент. Ссудный процент выражает взаимоотношения кредитора и заемщика. Он характеризует: распределение доходов, риски, которые несут кредиторы и заемщики в процессе кредитования. Процент выступает в виде определенной суммы денег, получаемой кредитором от заемщика за «товар» – временно ссуженные деньги. Авансированный капитал должен не только сохраняться в движении, но и возрасти, увеличиться в своем размере. Для кредитора движение ссудного капитала может быть представлено в виде выражения: Д – Д1. Следовательно, процент может быть представлен в виде разницы между Д1 и Д. Уплата процента – это передача части прибыли, получаемой заемщиком, кредитору.

Между ссудным процентом банка и прибылью предприятия существует тесная связь. Обе категории представляют собой вновь созданную стоимость. Однако прибыль предприятия используется для удовлетворения его производственных нужд, ссудный же процент используется, в первую очередь, на покрытие банковских расходов, во вторую, – на уплату налогов, выплату дивидендов и формирование фондов банка. Последний элемент, в свою очередь, используется банком в качестве кредитных ресурсов. Таким образом, процент выступает как эквивалент потребительной стоимости кредита.

Ссудный процент выполняет следующие функции:

стимулирующую, то есть побуждающую кредитные организации использовать денежные средства в кругообороте капитала. Данная функция направлена на эффективное использование ссуженного капитала в целях получения прибыли;

гарантирующую, то есть обеспечивающую сохранность ссуженной стоимости, то есть возврата кредитору средств в полном объеме.

Источником уплаты процента является часть прибыли (дохода) заемщика, полученная им в результате использования заемных средств.

Одной из форм ссудного процента является банковский процент. В настоящее время в банковском секторе экономики существует целый комплекс различных видов процентных ставок:

ставка рефинансирования Банка России – используется преимущественно как ориентир для установления цен банковских продуктов коммерческими банками;

аукционные ставки – устанавливаются на депозиты и кредиты Банка России на аукционных торгах;

простые проценты – вычисляются как прямой процент от занятой или выданной суммы, в процентах годовых:

S = P*(1 + I*t/K),

S – сумма денежных средств, причитающихся к получению, равная первоначальной сумме размещенных денежных средств плюс начисленные проценты,

Р – первоначальная сумма размещенных в кредит, займы на других банковских счетах денежных средств,

I – годовая процентная ставка,

t – количество дней начисления процентов по размещенным денежным средствам,

К– количество дней в календарном году (365 или 366);

сложные проценты – используются в случае капитализации процентов путем прибавления начисленных процентов к основной сумме долга и начисления на их сумму процентов:

S = P*(1 + I*t/K)*n,

n – количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего срока размещения денежных средств;

номинальные ставки – проценты, причитающиеся к получению от клиентов банка (юридических лиц, включая банки, и физических лиц) по размещенным у них денежным средствам; устанавливаются в процентах годовых;

эффективные ставки – проценты, фактически уплаченные клиентом банку с учетом изменения ставки кредита, наращивания процентов, начисления за фактическое время и сумму кредита, введения штрафных санкций к заемщику и т. п.:

Iэ = (S – P + Пл)*K/P*t,

– эффективная ставка;

Пл – дополнительные платежи и комиссии, взимаемые банком по кредитному договору.

На величину и динамику банковского процента влияет совокупность внешних и внутренних факторов.

ставка рефинансирования Банка России;

стабильность денежного обращения в стране (чем выше уровень инфляции, тем выше процентные ставки по кредитам, так как у банка повышается риск потери денежных средств в связи с их обесценением);

средние процентные ставки по межбанковскому кредитованию;

соотношение спроса и предложения кредитов;

уровень конкуренции в банковском секторе;

Читать еще:  Ипотечное жилищное кредитование это

политическая и экономическая конъюнктура.

средние процентные ставки по привлечению ресурсов;

структура кредитных ресурсов (чем выше доля привлеченных ресурсов, тем выше процентные ставки по кредитам, и наоборот);

структура кредитного портфеля;

наличие и ликвидность обеспечения кредитов;

целевое использование кредита;

обороты по счетам клиентов;

длительность деловых отношений с клиентом;

кредитная история заемщика;

уровень расходов на содержание аппарата управления;

Цена кредита

Цена кредита

ЦЕНА КРЕДИТА (англ. price of credit) — денежное выражение оплаты предоставленного кредита. Зависит от уровня процентной ставки, установленной кредитором за его пользование. Цена кредита связана с принципом платности или возмездности кредитных отношений. Выделяют банковские кредиты с рыночной процентной ставкой, повышенной ставкой, льготной ставкой. Рыночная цена кредита складывается на рынке на данный момент исходя из спроса и предложения по различным видам кредита. В периоды инфляции она весьма подвижна и имеет тенденцию к повышению. Цена кредита повышенная, как правило, возникает в условиях значительных рисков кредитования заемщиков (нарушение условий кредитования, предусмотренных в договоре, ожидание повышения стоимости кредитных ресурсов и др.). Льготная цена кредита используется при дифференцированном подходе к заемщикам.

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое «Цена кредита» в других словарях:

Цена Кредита — величина процентной ставки по кредиту. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

ЦЕНА КРЕДИТА — процентная кредитная ставка, соответствующая экономической природе ссудного процента, ставка за кредит. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с.. 1999 … Экономический словарь

ЦЕНА КРЕДИТА — процентная кредитная ставка, процент от суммы, уплачиваемой за пользование кредитом … Юридическая энциклопедия

ЦЕНА КРЕДИТА — (англ. price of credit) – денежное выражение оплаты предоставленного кредита. Зависит от уровня процентной ставки, установленной кредитором за его пользование. Ц.к. связана с принципом платности или возмездности кредитных отношений. Выделяют… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

ЦЕНА КРЕДИТА — процентная кредитная ставка, соответствующая экономической природе ссудного процента, ставка за кредит … Большой экономический словарь

цена кредита — процентная кредитная ставка, соответствующая экономической природе ссудного процента, ставка за кредит … Словарь экономических терминов

ЦЕНА ПЕРЕКУПКИ — цена кредита в случае, когда инвестиционный фонд вынужден востребовать возвращение кредита из за изменения каких либо условий; из суммы кредита при этом вычитаются комиссионные и другие расходы. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б..… … Экономический словарь

ЦЕНА ПЕРЕКУПКИ КРЕДИТА — цена кредита в случае, когда инвестиционный фонд вынужден востребовать возвращение кредита из за изменения каких либо условий; из суммы кредита при этом вычитаются комиссионные и другие расходы … Большой экономический словарь

ЦЕНА ПЕРЕКУПКИ — цена кредита в случае, когда инвестиционный фонд вынужден востребовать возвращение кредита из за изменения каких либо условий; из суммы кредита при этом вычитаются комиссионные и другие расходы … Энциклопедический словарь экономики и права

цена перекупки — цена кредита в случае, когда инвестиционный фонд вынужден востребовать возвращение кредита из за изменения каких либо условий; из суммы кредита при этом вычитаются комиссионные и другие расходы … Словарь экономических терминов

62. Сущность ссудного процента

62. Сущность ссудного процента

Ссудный процент представляет собой плату, получаемую кредитором с заемщика за пользование заемными средствами. Она определяется размером ссуды, ее сроком и уровнем процентной ставки.

История процента многовековая. Еще за 2000 лет до н. э. были известны многочисленные виды натуральных ссуд с уплатой процента натурой – скотом, зерном и т. д. Денежные ссуды сопровождаются денежной формой процента. В рыночном хозяйстве уплата процентов есть передача части прибыли (дохода) заемщиком, своему кредитору. Плату за заемные средства кредитор требует потому, что он передает часть своего капитала (имущества) должнику и сам лишается возможности получить за время кредитной сделки собственную прибыль.

При рассмотрении кредитных отношений по поводу уплаты процентов важно понять различия в процессе движения стоимости. Если кредит в своей завершающей стадии – это возвращение стоимости, то процент – движение капитала, приращенного к ссуде. Авансированный капитал должен не только сохраняться в движении, но и возрасти, увеличиться в своем размере. Когда банк дает производственному предприятию ссуду, движение средств в развернутом виде можно представить как Д – Д – Т – Д1 – Д2. Первая часть Д – Д означает, что банк дал ссуду предприятию; Д – Т – предприятие затратило ее на производство продукции; Т – Д1 – предприятие реализовало произведенные изделия, а Д1 – Д2 – предприятие возвратило ссуду и уплатило процент. Вот почему для кредитора движение его ссудного ресурса может быть в конечном счете представлено как Д – Д1.

Ссуженная сумма притекает обратно в процессе воспроизводства у предприятия как и передача средств, полученных взаймы у кредитора (банка). Таким образом, при кредитных отношениях известная сумма денег расходуется с тем, чтобы по истечении определенного времени вернуться обратно с приращением.

Из приведенной схемы движения ссудного капитала следует, что конечное Д2 больше начального авансированного на сумму процента. Следовательно, процент нужно рассматривать как элемент кредитных отношений.

Существует тесная связь между ссудным процентом и прибылью. Она проявляется в том, что обе категории представляют собой определенную часть вновь созданной стоимости. Однако, если прибыль (доход), остающаяся в распоряжении предприятия-заемщика, в дальнейшем используется как источник для удовлетворения нужд предприятия, то ссудный процент как доход банка-кредитора покрывает прежде всего расходы банка. Оставшаяся его часть идет на отчисления в бюджет в виде налога, выплату дивидендов и отчислений в фонды банка. Часть вновь созданной стоимости, поступающей к кредитору, служит определенной платой заемщика за пользование кредитом, а также за возможность удовлетворения потребности в денежных средствах.

Таким образом, процент выступает как эквивалент потребительной стоимости кредита. Поэтому, проявляясь как экономическое отношение, возникающее на базе кредита, ссудный процент представляет собой своеобразную цену ссуды, гарантирующую рациональное использование ссуженной стоимости и сохранение массы кредитных ресурсов.

Ссудный процент выполняет следующие функции:

Читать еще:  Критерии оценки кредитоспособности заемщика

2) гарантирующую, сохранение ссужаемой стоимости, т. е. возврат кредитору кредитных средств в полном размере.

Стимулирующая функция направлена на эффективное использование ссужаемой стоимости. С позиции кредитора стимулирующая функция ссудного процента позволяет ему получить максимальную прибыль в условиях рыночной конкуренции.

Функцию гарантии сохранения ссужаемой стоимости и избежания потерь следует учитывать в разрезе многих факторов и прежде всего сроке кредита, его размере, наличия обеспечения ссуды и т. д.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Цена кредита. Что это такое?

На что изначально смотрит человек, решивший взять кредит? Правильно. На процентную ставку. Только при этом он забывает, что есть еще и дополнительные платежи, являющиеся дополнительным заработком для банка, и затраты для заемщика, которые и формируют цену кредита или его стоимость (кстати, полюбопытствуйте, чем отличается цена от стоимости). Так что же это такое – цена кредита для заёмщика, и из чего она состоит?

Цена кредита. Что это?

Ценой кредита называют совокупность тех платежей, которые придется заплатить должнику за пользование заемными деньгами. Основной ее составляющей является процентная ставка, которая фигурирует в рекламных материалах, договоре и паспорте кредитного продукта, если таковой имеется.

Ниже приведён неполный перечень факторов, от которых зависит величина процентной ставки по кредиту:

  1. Ключевая ставка, по которой сам банк кредитуется у ЦБ РФ;
  2. Средняя ставка, установленная на рынке межбанковского кредитования;
  3. Состав активов финансового учреждения (большая доля привлеченных ресурсов вызывает увеличение ставки кредитования);
  4. Средний размер ставки по привлекаемым вкладам и депозитам, а также динамика их привлечения;
  5. Уровень инфляции и скорость ее роста или снижения (ставка процентов должна в обязательном порядке перекрывать рост инфляции);
  6. Спрос на кредитные продукты и размах конкуренции (чем они выше, тем дороже обойдутся кредитные ресурсы заемщику);
  7. Обеспеченность ссуд (кредиты без поручительства и залога предлагаются под более высокие проценты, чем займы с обеспечением);
  8. Вид и срок кредитования и т.д.

Предлагаем вам для более полного вхождения в тему ознакомиться со статьёй «Как банки устанавливают процентные ставки по кредитам?». Про остальные составляющие стоимости кредита речь пойдёт далее.

Составляющие цены кредита

Кроме процентной ставки в цену кредита входят и другие платежи, которые бывают разовыми или периодическими:

1. Кредитные комиссии. Их могут брать за что угодно. Это может быть сбор за рассмотрение кредитной заявки, открытие ссудного счета, выдачу непосредственно самого кредита, расчетно-кассовое обслуживание в процессе сопровождения кредитного договора и даже за обналичивание денежных средств по кредитным картам. К счастью, большинство этих комиссий уже признаны незаконными, но некоторые банки продолжают использовать их для собственного заработка.

2. Дополнительные платежи. Связаны они как с выдачей крупных целевых займов, так и с выдачей потребительских нецелевых кредитов. Сюда относят «добровольно-принудительное» страхование жизни по нецелевым кредитам, страховку карт, оплату услуг нотариусов и оценщиков по ипотеке, косвенно – обязательное страхование КАСКО по автокредиту (так как при покупке машины за свои, а не заёмные деньги, никто с вас требовать оформления дорогой страховки КАСКО и не стал бы) и т.д.

Таким образом, цена кредита – это процентная ставка, к которой приплюсовали все сборы, комиссионные вознаграждения и оплату услуг третьих лиц. Когда мы говорим о годовой процентной ставке, то это довольно-таки условная величина, отражающая переплату по кредиту за 1 год. Но так как ставка каждый раз начисляется на уменьшающийся с каждым плановым погашением остаток долга (неважно, какими платежами вы гасите заем: аннуитетными или дифференциальными), то она не даст вам полного представления о тех процентах, которые вы должны будете заплатить за всё время использования заёмных средств. Или вам придётся рассчитывать суммарную переплату на специальных калькуляторах расчёта стоимости кредита, которые учитывают все нюансы начисления процентов на остаток долга (они есть в интернете или на сайте банка).

Задачу расчета цены кредита с 2008 года берёт на себя полная стоимость кредита (ПСК), которую банки обязаны озвучивать клиенту и впечатывать на первый лист кредитного договора крупным шрифтом в рамке. Подробнее о ПСК читайте здесь.

Методика расчёта ПСК довольно-таки усложнённая и неспециалисту трудно понять, что к чему (да и специалисты то часто разводят руками на прямые вопросы, как ПСК рассчитывается и что в себя включает). Но по сути, полная стоимость призвана спрогнозировать окончательную цену кредита на основе определённых допущений. Если заёмщик всё погасит своевременно, согласно графику платежей и не допуская просрочек, то ПСК вполне можно доверять (суммарную переплату надо рассчитывать на тех же калькуляторах, но вместо процентной ставки по договору подставляйте ПСК). Полной стоимостью весьма удобно пользоваться при сравнении различных кредитных продуктов.

Что не включает банк в цену займа?

Банк не просчитает те платежи, которые заранее нельзя было предусмотреть. Вернее, они были давно предусмотрены в тарифах и правилах кредитования вашего банка, но вот будут ли эти ситуации применимы конкретно к вам – никто не мог ответить однозначно. Речь идет о пени и штрафах, которые банк вправе удерживать при нарушении заемщиком условий кредитования, о возможном досрочном погашении кредитных обязательств, о платежах за предоставление выписок, о комиссиях других организаций (если вы будете гасить кредит не в банке, а через, например, платёжные терминалы или банковскими переводами) и т.д.

В данном случае речь идёт именно о расчётах полной стоимости кредита, которые производит банк, он же не сможет спрогнозировать дополнительные траты заёмщика. Но если такие траты случились, то суммарная переплата по кредиту только увеличится, и, собственно, задачей №1 заёмщика является правильно «обслужить» взятый займ, и не допустить незапланированных трат, заранее составив план по своевременному погашению кредита.

Таким образом, полная цена кредита зависит не только от условий банка, но и от финансовой грамотности заемщика. Если не будете нарушать своих обязательств перед банком, допуская просрочки, и найдете в себе смелость оспорить неправомерные комиссионные (если вы уверены в их противозаконности), то непременно снизите цену своего кредита.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×