Webbc.ru

Веб и кризис
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Система мер антикризисного управления кредитными организациями

Роль Банка России в антикризисном управлении кредитными организациями.

Банки— учреждения, имеющие своею основной задачей организованное посредничество в кредите, то есть посредничество между лицами, имеющими свободные капиталы и теми, кто в этих капиталах нуждается.

Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей.

Цели Банка России:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля;

2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Функции Банка России:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

1) устанавливает правила проведения банковских операций;

2) определяет правила бухучета и отчетности для банк. системы.

3) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

4) устанавливает правила осуществления расчетов с зарубежными странами

III Совершение банковских операций

1. Осущ-е всех видов банковск. операций в том числе по поручению правительства РФ.

2. Управление международными резервами

3. Обслуживание счетов бюджетов всех уровнеЙ по поручению уполномоченных органов исполнит.власти и гос.внебюджетных фондов.

IV. Информационно-аналитические функции

1. Анализ и прогнозирование состояние экономики в целом по стране и регионам, в области денежно-кредитных и валютно-фин.отношениЙ, ценообразование, публикация этих данных.

2. Разработка платежного баланса страны.

3. Установление и публикация офиц.курсов иностр.валют по отношению к рублю.

V.Надзорная и контрольная функции

1) надзор за деятельностью банков и банковских групп.

2) участие в гос.регистрации банков, выдача лицензиЙ, предоставление и отзыв лицензиЙ.

3) регистрация эмиссии цен.бумаг банков

4) валютное регулирование и валютныЙ контроль.

Особенности деятельности ЦБ:

1. ЦБ не явл-ся обществ-экономич.институтом, он деЙствует преимущественно экономич, а не административными методами.

2. Нет цели максимизации прибыли

3. ЦБ- фед.орган гос.власти, при этом он не располагает полномочиями исполнительноЙ власти по отношеню к коммерч.банкам.

4. Банк России выполняет функции независимо от др.фед.органов власти и субъектов РФ.

5. Банк не вправе предоставлять кредиты правительству РФ, кредитовать дефициты бюджетов внебюджетных фондов, субъектов РФ и местных бюджетов, покупать гос.цб при их первичном размещении. БР не может участвовать в капиталах других банков, иных коммерч.орга-ях и некоммерческих.

6. ЦБ финансово независим от гос.органов исполнит.власти, при этом он уплачивает все налоги и обязат.платежи. Глава ЦБ(председатель) назначается ГОС.ДУМОЙ.

7. Субъектами отношениЙ с БР выступают в основном россиЙские и иностранные КО и гос.органы. При этом клиенты Банка Росии не имеют возможности выбирать иноЙ фин.институт для банковского обслуживания.

8. БР вправе устанавливать отношения с центральными банками других стран, запрашивать у них инфу для цели надзора. БР выдает разрешение на создание банков с иностранным участием.

9. Операции с гос.органами и КО проводятся исключительно на договорноЙ основе.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

1.1) предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня.

2) покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

Читать еще:  Долгосрочное ипотечное кредитование

8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Меры надзора:

Предупредительные (рекомендации, установление контроля)

Принудительные ( штраф, требования об осуществ.мероприятия по финн.оздоровлению, ограничение на проведение банк.операциЙ –до 6 мес, запрет на осущ.отдельных операц- до 1 года, требование о замене руководителеЙ, введение врем. Администрации.

Участие в финн.оздоровл, процедурах банкротства и ликвидации банка

Формирование нормативноЙ базы деят-сти ком.банков

Формирование планосчетов и правил бухчучета ком.банка.

Дата добавления: 2015-04-18 ; просмотров: 23 ; Нарушение авторских прав

Антикризисное управление — 7 основных этапов антикризисного менеджмента + 3 совета как увеличить устойчивость предприятия в период кризиса

Вот вам вполне типичная ситуация. Закончился очередной финансовый год. Отчетность предприятия сформирована и сдана. Однако проблем после этого не убавилось, а наоборот.

Нужно платить налоги, кредиторская задолженность растет, стали появляться просрочки по банковским кредитам, зарплата у персонала ниже средней по отрасли, поставщики отказывают в отсрочке платежей. Картина, прямо скажем, печальная, налицо кризис.

Но безвыходных ситуаций не бывает. Самое главное — вовремя найти правильное решение!

Я, Алла Просюкова, расскажу сегодня об одном эффективном способе преодоления всех этих проблем в компании — антикризисном управлении.

Даже если у вашей компании нет проблем, бизнес процветает, основы антикризисного управления не помешают. Как говорится: «Предупрежден — значит вооружен»!

1. Что такое антикризисное управление и на что оно направлено

Предлагаю с самого начала определиться с основным понятием темы.

Антикризисное управление — процедуры, направленные на оздоровление финансово-хозяйственной деятельности компании, позволяющие вывести её из кризисного состояния.

Основные задачи такого управления:

  • профилактика негативных ситуаций на предприятии;
  • распознавание кризисов;
  • преодоление их последствий;
  • смягчения кризисных процессов.

Антикризисный менеджмент востребован как во время кризиса, так и в профилактических целях.

Профилактическое направление включает в себя:

  • мониторинг деятельности компании;
  • своевременное выявление негативных процессов;
  • оценка работы подразделений фирмы;
  • разработка комплекс мероприятий по предотвращению кризисных явлений.

Управление во время кризиса предполагает:

  • стабилизацию финансового состояния предприятия;
  • увеличение объема реализации продукции;
  • оптимизацию расходов компании;
  • повышение прибылей;
  • решение внутренних конфликтов.

2. Какие бывают методы антикризисного управления — 5 основных методов

Любое управление предполагает использование целого комплекса различных процедур. Антикризисное — не исключение.

Предлагаю познакомиться с наиболее востребованными методами.

Метод 1. Сокращение затрат

Во время кризиса предприятие, как правило, испытывает финансовые трудности. В этом случае оправдано применение такого метода антикризисного управления, как сокращение затрат.

Затраты уменьшают за счет сведения на нет расходов, не относящихся к основной деятельности фирмы, оптимизации расходов на персонал и т.д.

Пример

Ярким примером этого метода может стать кризис 2009 года в компании «Форд». Проблемы у автоконцерна на тот момент наблюдались по всем фронтам.

Наиболее важными считались:

  • системный экономический кризис;
  • перекупка части акций конкурентами;
  • внутренние конфликты;
  • снижение доверия потребителей.

Основные из них были связаны с забастовками персонала, требовавшего повышения зарплаты на 30%. Компания же не могла себе позволить ее рост даже на 15%.

На этот момент перед менеджментом стояла задача сокращения затрат предприятия, в том числе расходов на персонал.

Руководство приняло следующие решения: сократить количество сотрудников на 1200 человек, урезать премиальный фонд, снизить выплаты акционерам.

Подобные мероприятия в комплексе с сокращением модельного ряда выпускаемых автомобилей позволили успешно преодолеть кризис.

Метод 2. Создание оптимальной отчетности

Для деятельности кризисного предприятия особое значение приобретает формирование оптимальной отчетности, то есть управленческой отчетности, способной объективно отразить состояние дел компании.

За её основу необходимо взять анализ движения денежных средств и рентабельности проблемной фирмы.

Метод 3. Реорганизация структуры компании

Антикризисный менеджмент использует реорганизацию фирм в форме выделения и/или разделения. Этот метод позволяет финансово стабилизировать положение компании, предотвратить потери её рыночной стоимости, диверсифицировать капитал.

Читать еще:  Кредитования торговых предприятий

Метод 4. Увеличение поступления денежных средств

Увеличение денежных средств делает возможным проведение антикризисных мероприятий. Здесь важно правильно определить приоритетные способы роста денежного потока предприятия.

Выбор способов достаточно широк, подробнее мы рассмотрим их ниже.

Метод 5. Определение стратегии развития организации

Анализ деятельности кризисной фирмы служит основой для разработки антикризисной стратегии. Такая стратегия меняется под воздействием множества факторов внутреннего и внешнего окружения предприятия.

Важно учитывать их все. Только при таком подходе антикризисный менеджмент будет эффективным.

Определение антикризисной стратегии условно можно поделить на 3 этапа:

  1. Всесторонняя диагностика фирмы;
  2. Корректировка целей и миссии компании на основе полученных результатов.
  3. Выбор альтернативной стратегии, способной вывести предприятие из кризисной ситуации.

3. Как вывести предприятие из кризиса — 6 важных этапов

Сложная обстановка в экономике, международные санкции, высокий курс валют осложняют деятельность практически любого российского предприятия.

Чтобы не допустить развития кризиса, необходимо знать основные этапы вывода компании из создавшейся ситуации.

Этап 1. Определение кризисного эпицентра

Вывод компании из кризиса необходимо начинать с определения участка в ее деятельности, ставшего отправной точкой. Это может быть неконтролируемый рост производственных затрат, ухудшение качества продукции, несоблюдение договорных отношений, рост дебиторки и т. п.

Только точное определение эпицентра кризиса позволит разработать действенные антикризисные мероприятия.

Этап 2. Работа с персоналом

Управление персоналом в условиях финансовых трудностей у компании — важнейшая составляющая антикризисного управления.

В такой ситуации необходимо провести мероприятия, представленные в таблице:

Практика показывает, что такие действия способны настроить коллектив на решение новых стратегических задач.

Этап 3. Снижение затрат

Снижение затрат должно быть разумным. Очень плохо, когда эта процедура негативно влияет на качество выпускаемой продукции, оказываемых услуг.

Обычно снижение затрат проводить за счет:

  • снижения материальных расходов (покупка более дешевого сырья и комплектующих, применение ресурсосберегающих технологий, заключение договоров с местными поставщиками);
  • уменьшения финансирования на научно-исследовательские разработки;
  • сокращения оплаты труда;
  • регулирования ассортимента;
  • затрат на административно-хозяйственные нужды и пр.

С помощью профессионального управленческого учета необходимо проанализировать постатейно все затраты. Обязательно выявятся позиции, которые можно сократить или оптимизировать.

Этап 4. Стимулирование продаж

Способов стимулирования продаж много. Конкретный выбор зависит от вида деятельности компании.

Так, если стимулировать продажи необходимо у торговых предприятий, то применимы распродажи, акции.

Если стимулируем продажи предприятия-производителя, то это рассылка коммерческих предложений по базе потенциальных клиентов, скидочные карты, комплексные решения по обслуживанию клиентов, использование crm-систем для обработки клиентских заявок.

Этап 5. Оптимизация денежных потоков

Компания оптимизирует денежные потоки при помощи целого ряда мероприятий.

Вот некоторые из них:

  • ежедневная сверка баланса наличия денежных средств;
  • формирование реестра платежей;
  • повышение внереализационных доходов за счет продажи неиспользуемых оборудования, материалов и т.п.;
  • скидки покупателям, приобретающим продукцию за наличный расчет;
  • сокращение срока товарного кредита;
  • повышение продаж;
  • консервация неиспользуемых основных средств (позволит снизить налог на имущество).

Этап 6. Реструктуризация кредиторской задолженности

Одна из важных стадий антикризисного управления — реструктуризация существующей задолженности перед кредиторами.

Это можно сделать, переуступив свою дебиторскую задолженность кредиторам предприятия. Плюсом такого способа служит снижение затрат на обслуживание кредиторки, при этом нет необходимости отвлечения средств.

Также используются:

  • рассрочка;
  • обмен задолженности на ценные бумаги;
  • списание долга.

4. Кто предоставляет услуги по антикризисному управлению — обзор ТОП-3 компаний

Антикризисное управление — процесс сложный. Эффективность сильно зависит от специалистов, занятых разработкой и внедрением необходимых процедур и процессов.

Предлагаю познакомиться с подборкой компаний, профессионально занимающихся антикризисным управлением.

1) Навигатор-Консалт

Московская компания «Навигатор-Консалт», образованная в 2003, специализируется по трем направлениям: аудит, консалтинг и оценка.

Подробности об основных направлениях деятельности ООО «Навигатор-Консалт» представлены в таблице:

Антикризисное управление банком

Банк и его место в банковской системе

Экономические отношения в обществе строятся вокруг этапов производства – создания, распределения, обмена и потребления экономических благ. Важно отметить, что движение блага всегда сопровождается встречным движением денежных средств. Между производителями и покупателями, между подрядчиками и контрагентами всегда осуществляются взаиморасчеты. Поэтому финансовая составляющая экономических отношений является не менее важное, чем другие аспекты хозяйственной жизни страны.

Одной из подсистем рынка финансов страны является банковская структура. Она является комплексом кредитно – денежных организаций, которые осуществляют схожую деятельность и действуют в рамках финансовой политики государства. Банковская система играет важную роль, выполняя следующие функции:

  • обеспечивает экономическую деятельность субъектов необходимыми заемными средствами;
  • выступает посредником при проведении взаиморасчетов между экономическими агентами;
  • накапливает свободные денежные средства;
  • кредитует население, производство и торговлю.
Читать еще:  Дайте определение кредита

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Банковская система страны обычно представлена центральным банком, который имеет эксклюзивное право на выпуск денег, а так же регулирует и контролирует деятельность всех элементов системы в соответствии с кредитно – денежной политикой. Коммерческие банки, представленные универсальными и специализированными организациями, так же составляют часть структуры. Сюда же относят некоммерческие кредитно – денежные организации. Кроме вышеперечисленных хозяйствующих субъектов, есть компании, которые обслуживают банковскую систему. Они предоставляют необходимую информацию и аналитические данные по всему сегменту рынка. Могут оказывать услуги связи и телекоммуникационные услуги. Так же такие организации предоставляют научные данные и разрабатывают методы для организации работы банков.

Основным элементом системы является коммерческий банк. Он оказывает финансовые услуги для получения собственного дохода. Банк не может производить блага, торговать, действовать вне сферы финансовых услуг. При этом он имеет право на привлечение денежных средств сторонних экономических субъектов.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Понятие антикризисного управления

Антикризисное управление заключается в такой организации процессов внутри коммерческой организации, которое позволит диагностировать, предупреждать, нейтрализовать и преодолевать кризисные явления.

Обычно антикризисный менеджмент используется тогда, когда объект предпринимательства теряет свою платежеспособность. Если ее невозможно восстановить, то совершается процедура банкротства.

Антикризисный менеджмент классифицируется в зависимости от ситуации на хозяйственном объекте. Можно выделить следующие виды:

  1. При стабильном функционировании коммерческой организации проводится аналитическая работа, а так же мониторинг возможных кризисных состояний в целях их предотвращения на ранних этапах.
  2. Нестабильная работа объекта требует мероприятий по стабилизации процессов через дополнительное финансирование, уменьшение расходов, стимулирование сотрудников.
  3. Если наступил кризис, то используется реструктуризация и досудебная санация в целях предотвращения банкротства.
  4. Наступление банкротства требует толчка к возможному экономическому восстановлению и развитию объекта.

Кризисные ситуации обычно возникают по причине интенсивного воздействия факторов внутренней или внешней среды, либо их совокупности.

Внешнее воздействие обычно неконтролируемо. Оно может быть выражено изменением спроса, доходов населения, кризисными состояниями экономики, инфляцией, международной конкуренцией и так далее. Изнутри на коммерческую организацию оказывают влияние низкое качество услуг, ошибки управления и маркетинга, мошенничество, недобросовестность персонала и так далее.

При этом кризис не всегда носит негативный характер. Так, он может отрицательно воздействовать доверие клиентов, лояльность наемных сотрудников, уменьшение прибыли и выручки от продаж, работу управляющего аппарата и так далее. Положительные стороны кризисного состояния заключаются в повышении узнаваемости компании, возможностях самореализации руководства, поиска новаторских и нестандартных управленческих решений.

Антикризисное управление банком

Антикризисное управление банком имеет свою специфику. Для него разработаны собственные нормативные документы и методы выхода из кризисных состояний. Перед антикризисным менеджментом кредитно – денежных организаций стоят следующие задачи:

  • аналитическая и оценочная работа по изучению кризисных событий;
  • риск – менеджмент бака;
  • разработка управленческой стратегии;
  • составление прогнозов потенциальных кризисов;
  • формирование механизма по преодолению негативных тенденций в деятельности банка;
  • проведение реструктуризации при необходимости;
  • реализация мероприятий по санации, а так же ликвидации объекта;
  • мотивационная работа с персоналом.

Понимание наступления кризиса необходимо для принятия оперативных решений о его преодолении. Для этого в мировой практике были разработаны и внедрены определенные методы. Инструменты антикризисного менеджмента используются для стабилизации банка, повышения его платежеспособности и ликвидности.

Идентификаторами назревающего кризиса могут быть отток вкладчиков и уменьшение депозитов, мошенничество, низкий уровень управленческой организации деятельности, слабая система контроля, высокий показатель незавершенных сделок.

В стадии предкризисного и кризисного состояния для банков применяется дополнительное финансирование, изменение кадровой политики, поиск возможностей по снижению текущих затрат, акцент на маркетинговые мероприятия и связи с общественностью, повышение профессионализма персонала. При необходимости проведение процедуры слияния или присоединения к другим коммерческим банкам.

Антикризисное управление коммерческим банком должно включать в себя не только превентивные, но и реактивные меры управления. Для того, чтобы кризис отдельных кредитно – денежных организации не перешел в системный кризис всей банковской структуры необходимо внедрение общих инструментов для всех объектов, с целью предотвращения этого перерождения. Обычно такой инструмент формируется на законодательном уровне. Так для западных и высокоразвитых стран характерна направленность на сохранение функционирования банка. В России любой кризис рассматривается как стимул к реорганизации, банкротству или ликвидации.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector