Webbc.ru

Веб и кризис
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Прекратившие существование кредитные организации

Отзыв лицензии в 2020 году — список банков лишенных лицензии ЦБ

В России функцию контроля над деятельностью кредитных организаций осуществляет Центральный банк. При выявлении нарушений и фактов несоблюдения законодательства ЦБ может лишить недобросовестную организацию права на осуществление финансовых операций. В 2019 году отзыв лицензии коснулся 28 банков, еще 15 были ликвидированы. По мнению аналитиков, в 2020 году темпы отзыва лицензий у банков сохранятся, и ликвидация может ожидать несколько десятков кредитных учреждений.

Какие банки ЦБ лишил лицензии в 2020 году — список

ЦБ РФ ведет активную борьбу с неблагонадежными банками, поэтому перечень ликвидированных организаций постоянно пополняется. Ежегодно рынок покидают несколько десятков игроков. На сегодняшний день в список банков, лишенных лицензии, входят следующие организации:

Название банка

Дата

Причина

№ лицензии

Город

Нижневолжский Коммерческий Банк

Причины отзыва лицензии у банков

Лишение банка лицензии, как правило, происходит вследствие нарушений финансовым учреждением федеральных законов и нормативных актов, регулирующих деятельность банковских организаций. Причины для применения таких санкций можно условно разделить на две группы: те, которые приведут к аннулированию лицензии в обязательном порядке, и те, которые могут стать основанием для лишения лицензии.

По закону, регулятор обязан лишить лицензии банк в следующих ситуациях:

  • Показатель достаточности собственных средств меньше 2%.
  • Несоответствие соотношения собственного и уставного капитала нормативам.
  • Неисполнение предписаний ЦБ РФ о приведении в соответствие с нормативами уровня собственных средств и активов.
  • Наличие кредитной задолженности и неисполнение требований по ее погашению в установленные сроки.

Перечень нарушений, которые могут повлечь отзыв лицензии:

  • Выявление факта предоставления недостоверных сведений при получении лицензии.
  • Фальсификация отчетных данных.
  • Задержка предоставления ежемесячной отчетности более чем на 15 дней.
  • Отсутствие финансовой деятельности, предусмотренной лицензией, более одного года с момента ее выдачи.
  • Проведение банковских операций и сделок, не указанных в лицензии.

По оценке экспертов, ряд банков со слабыми запасами по капиталу и низким качеством активов могут лишиться лицензии в 2020 году. Список банков, уже лишившихся права на ведение банковской деятельности, публикуется на сайте Банка России.

Что происходит c банком, лишенным лицензии

В первую очередь регулятором назначается временная администрация. Впоследствии ее функции примет ликвидатор. Затем в течение 15-ти дней Центробанк подает в арбитражный суд заявление с требованием о ликвидации данного финансового учреждения или признании его банкротом. В течение месяца суд должен вынести решение. Если суд удовлетворяет требование ЦБ о лишении банка лицензии, назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Если банк признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.

В этот период полностью прекращается расчетно-кассовое обслуживание, запрещаются любые сделки, операции и выплаты, закрываются филиалы банка и производится инкассация средств. Клиентам возвращается имущество, оформленное по договору хранения или доверительного управления. Если у банка достаточно средств, они возвращаются вкладчикам и кредиторам. В противном случае имущество банка продается, а вырученные средства направляются на выплаты. Если полученных от реализации имущества средств недостаточно для покрытия обязательств перед кредиторами и вкладчиками, банк признается банкротом.

Как проверить черный список банков на сайте ЦБ?

Самостоятельно проверить и оценить результаты финансовой деятельности банка можно на сайте Центрального банка РФ. Для этого достаточно знать официальное название банка и его регистрационный номер. Проверка проводится бесплатно.

В разделе «Информация по кредитным организациям» представлены различные данные о банке, включая отчеты о финансовых результатах и сведения об обязательных нормативах.

Провести полноценный анализ возможно только при наличии специальных знаний, но и совершенно неподготовленному человеку может быть полезна размещенная на сайте информация. К примеру, если рассматриваемый банк не раскрывает результаты своей финансовой деятельности, это можно считать одним из признаков неблагополучия. Часто перед возможным отзывом лицензии банки не передают отчетность в ЦБ, поэтому ее отсутствие на официальном сайте главного регулятора свидетельствует о проблемах.

Как узнать, что у банка могут отозвать лицензию

Специального списка банков, находящихся на грани закрытия, не существует. Проверка финансовых учреждений проводится в определенные периоды времени, после предоставления банками отчетности о результатах их финансовой деятельности. При возникновении сомнений более тщательная проверка проводится в конкретном учреждении. Публикации такие сведения не подлежат. Клиенты же узнают новости о том, что их банк лишился лицензии, уже после принятия соответствующего решения. Узнать об этом заранее практически невозможно.

К признакам, указывающим на относительную надежность кредитной организации, можно отнести длительное присутствие на финансовом рынке, наличие развитой филиальной сети и право на ведение кредитной деятельности.

О возможных проблемах могут свидетельствовать:

  • ухудшение финансовой отчетности;
  • ведение рискованной кредитной политики;
  • проведение сомнительных операций;
  • вовлеченность банка в операции по обналичиванию средств;
  • значительное повышение ставок по депозитам относительно среднерыночных значений.

Косвенным признаком, указывающим на наличие проблем, можно считать запрет на открытие вкладов. ЦБ РФ вводит такие меры, чтобы ограничить наращивание банком обязательств перед держателями депозитов, если есть угроза отзыва лицензии. Поэтому невозможность открыть вклад может свидетельствовать о том, что банк находится под особым контролем регулятора.

Банки, которые лопнули: крупнейшие крахи банков в России за последние 10 лет

Вспомним последние события в банковском секторе.

Генеральная прокуратура и временное руководство банка «Югра» сообщили, что «дыра» между активами и обязательствами банка составила более 86 млрд рублей. Отзыв лицензии у банка «Югра», который еще в прошлом году входил в топ-30 банков РФ, стал одним из крупнейших прецедентов в истории АСВ. В октябре суд рассмотрит иск владельцев банка к ЦБ РФ о законности отзыва лицензии.

Совсем недавно было объявлено о проведении санации банка «Открытие».

Как бы то ни было, эти случаи заставляют вспомнить крупнейшие банковские аферы в России за последнее десятилетие. Эксперты банковского сектора оценили самые значимые из них.

Сегодня ЦБ РФ ежегодно отзывает у банков от 40 до 100 лицензий. Причины отзыва могут быть разными, но если имеют место вопиющее нарушение законодательства, крупный ущерб государству и вкладчикам, махинации с денежными средствами, то такие дела быстро становятся достоянием общественности. Как видно по данным ЦБ, за 10 лет с российского рынка ушло порядка 400 банков. На текущий момент в России насчитывается немногим более 600 банков (623), хотя совсем недавно их число превышало 900.

По мнению экспертов, порядка 150 банков сегодня либо находятся в состоянии слияния с другими кредитными организациями, либо движутся к банкротству. На санации в данный момент находится и системообразующий банк «Открытие», управление которым осуществляет Михаил Задорнов из ВТБ и сумму санации которого эксперты оценивают почти в 1 трлн рублей.

Тихие банки – громкие аферы

Некоторые вкладчики делали «взносы» не только за себя, но и еще за сотни лиц – по оформленным доверенностям.

После проверки ЦБ РФ и АСВ оказалось, что реальных вкладчиков – не более 75. Но «дерзкие» банки требовали у АСВ средства для компенсации ущерба вкладчикам, которых не было, на сумму порядка 13 млрд рублей. Были судебные иски и попытки давить на временную администрацию банка, которую назначает ЦБ РФ. Такой способ мошенничества (попытка получения денег на компенсации несуществующим вкладчикам) стал «изобретением» банков Ильяса Умаханова. После отказа АСВ выдать компенсацию из банка неизвестным образом исчезло более 3 млрд. рублей.

На данный момент Ильяс Умаханов занимает высокий пост в Совете Федерации (назначен вице-спикером Валентины Матвиенко в Совете Федерации в 2010 году) и не покинул этот пост даже после скандалов. Сейчас претензии Ильяса Умаханова не так значительны – махинации ныне заведующего хаджем измеряются не миллиардами, а миллионами рублей.

Читать еще:  Кредитный контроль в организации

«Голос» не помог «Югре»

В сообщениях АСВ, опубликованных в СМИ, сказано, что «бизнес-модель ПАО «Банк «Югра» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации, за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка.

При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений.

В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды – Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций».

Глава ЦБ высказала свое мнение о том, что банк фактически был «карманным» банком для финансирования проектов собственников. «Дыра» между активами и обязательствами банка на данный момент составляет порядка 86 млрд рублей. Можно ли считать ли «карманность» банка признаком мошенничества и имел ли место вывод средств из банка – в этих вопросах пока что нет однозначной позиции.

Банк «Пушкино» выводил в тень корпоративные кредиты

Подозрительной была и постоянная смена руководства банка – несколько раз в год. За некоторое время до отзыва лицензии банк был продан новым акционерам, одним из которых стал Александр Добровинский (19,10%), связанный с компанией Полонского Potok. Совладельцами банка «Пушкино» на момент краха, кроме скандального адвоката Добровинского, были приобретшие вместе с ним доли дерматовенеролог Александр Князев, Татьяна Галичкина и Борис Гудко (считается, что их контролировал тот же Добровинский).

Общая сумма долга перед вкладчиками банка составляет более 20 млрд рублей. И АСВ до сих пор не может взыскать эту сумму из активов банка.

«Открытие» и «Траст»

«Лопнул» «Траст» из-за чрезмерной увлеченности потребительским кредитованием и попытками скрыть реальное положение дел в банке. Активы банка, по мнению АСВ, составляли на 60 млрд менее, чем те, то фигурировали в отчетности. Задолженности банка исчислялись в иностранной валюте, что ухудшило положение при скачках курса. Кроме того, в период кризиса резко увеличились неплатежи по кредитам, что усугубило положение банка, а информация о его проблемах просочилась на рынок. В итоге – очереди вкладчиков с 6 утра во все отделения банка, и руководство банка, которое не смогло справиться с оттоком денежных средств в таком объеме.

В 2014 году принимается решение о санации банка – попытка его спасти. При этом спасением банка занимается банк «Открытие», который в 2017 году сам попадает под санацию… И если «Траст» выкупил частный банк, то санацией «Открытия» занимается ВТБ.

«Банк Москвы»

Схема «карманный банк» сработала и в этом случае.

Впрочем, на этом проблемы банка не закончились. «Дыра» в 366 млрд рублей в капитале «Банка Москвы» была обнаружена в 2011 году. В том же году его купил банк ВТБ. Процедура санации могла бы стать рекордно дорогой за всю историю отечественного банковского рынка – на нее потрачено около 300 миллиардов рублей. Однако последние данные по объемам средств, которые будут направлены на санацию банка «Открытие» – от 400 млрд рублей до 1 трлн рублей, – не позволяют «Банку Москвы» получить эту печальную пальму первенства.

Памятка вкладчику/кредитору

2. Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам. Удовлетворение такого требования вкладчика к банку осуществляется после принятия арбитражным судом решения о банкротстве (ликвидации) банка.

3. Срок рассмотрения требований кредитора: включение в реестр требований – не позднее 30 дней с момента подачи заявки конкурсному управляющему; рассмотрение собственно требования – не позднее 60 дней с момента включения в реестр.

4. Отзыв лицензии или ликвидация банка не прекращает обязательств бывших клиентов по их кредитам. Порядок погашения задолженности можно уточнить у временного управляющего.

У каких банков отозвали лицензию в 2019 (черный список)

В последнее время отзывы лицензий у банков встречаются все реже. Еще несколько лет назад, когда Центральный Банк активно занимался зачисткой банковского сектора, подобные новости публиковались регулярно. Сейчас же основная работа ЦБ сделана, банки закрываются не так часто. И граждан больше интересует список банков в зоне риска. Но существует ли он?

Бробанк.ру изучил, у каких банков отозвали лицензию в последнее время, какие нарушения они совершали. А также, какие организации находятся на грани и могут быть закрыты в ближайшее время, от услуг каких банков лучше воздержаться.

Список банков, у которых отозвали лицензию недавно

Черный список банков 2019 года, которые по каким-то причинам лишились права на деятельность, можно найти в интернете. Есть специальные порталы, которые размещают перечень закрытых учреждений, там же можно найти и причины ликвидации. И не всегда это какие-то нарушение, финансовые организации могут закрываться по причине банкротства или просто ликвидируются по желанию руководства.

Если вы ищите, у какого банка отозвали лицензию сегодня, эту информацию лучше смотреть в новостных лентах. Мы же собрали перечень компаний, у которых именно отозвали лицензию в последнее время.

Какие банки были лишены лицензии совсем недавно:

  • Ассоциация, зарегистрирован в Нижнем Новгороде. Если говорить просто без обилия экономических терминов, эта компания просто попала в финансовую дыру. Ассоциация просто утратила собственные средства;
  • РАМ Банк, зарегистрированный в Москве. Скрывал свое реальное положение дел, предоставляя Центральному Банку неверную отчетность. Сначала регулятор запретил этой компании принимать средства физических лиц, потом и вовсе отозвал лицензию;
  • Жилкредит, еще одна московская организация. Он просто потерял свою ликвидность и стал неспособным удовлетворять требования кредиторов. Зафиксировано значительно снижение капитала, что и привело к принятию ЦБ решения о закрытии Жилкредита;
  • Прайм Финанс, зарегистрирован в Санкт-Петербурге. Этот банк тоже просто утратил собственные средства, что и стало основной причиной отзыва лицензии. Он пытался искусственно поддержать капитал, но регулятор это выявил;
  • Взаимодействие, был зарегистрирован в Новосибирске. И снова виной всему стали проблемы с финансами. Этот банк по документам завышал свои финансовые показатели. Ликвидность фактически была утеряна, Взаимодействие не смог выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами, поэтому по решению регулятора и был закрыт;
  • Кемсоцинбанк, Кемерово. Снова финансовая яма. Скрывал свое реальное положение дел, предоставляя Центральному Банку «левую» отчетность. Искусственно поддерживал капитал, но в итоге все равно утратил капитал. ЦБ РФ принял решение закрыть компанию;
  • Холдинвестбанк, регистрация компании — в Москве. Этот банк совершал реальные и серьезные нарушения. Не предоставлял отчеты об операциях, которые подлежат обязательному контролю, нарушал нормативные акты ЦБ РФ, проводил сомнительные транзитные операции;
  • Тройка-Д Банк, зарегистрирован в Москве. К отзыву лицензии привели финансовые проблемы.

Как видно, подавляющее количество последних отзывов лицензии у банков связано с финансовыми проблемами организаций. Все меньше банков стали заниматься отмыванием денег и проведением сомнительных операций. Основная масса таких «плохих» компаний Центральным Банком уже выявлена и закрыта.

Какие банки закроют в ближайшее время

Если вы планируете открыть простой счет или вклад, список банков на лишение лицензии может сильно вас волновать. Никому не хочется довериться организации, которая в действительности испытывает проблемы и может закрыться.

Конечно, сказать точно, какие банки закроют в 2019 году, просто невозможно. Тем не менее, прогнозы делать можно. Если быть более точным, прогнозы делают рейтинговые агентства, которые и выводят примерный список банков на отзыв лицензии. Именно примерный, потому что решения по итогу все равно принимает Центральный Банк.

Читать еще:  Сущность и виды кредитования

По данным на конец весны 2019 года авторитетное рейтинговое агентство Эксперт указало, что в течение года оно ожидает закрытие около 50 банков. Но это не обязательно именно отзыв лицензии, некоторые компании ликвидируются самостоятельно.

Рейтинговое агентство анализирует финансовые показатели различных банков и выставляет им оценки. Если оценка низкая, можно говорить о том, что у компании серьезные проблемы.

Какие банки могут лишить лицензии (обладают самым низким рейтингом):

  • ЭКСИ-Банк. Небольшой банк, оказывающий скромный набор услуг физическим и юридическим лицам. Эксперт РА прогнозирует дефолт;
  • Эксперт Банк. Этой организации тоже дан негативный прогноз. Он принимает вклады от населения и бизнеса, поэтому не стоит торопиться нести в него деньги;
  • БКФ. Ситуация с этим банком спорная. Эксперт РА давал ему негативные прогнозы и в 2017, и в 2018 году, а компания все еще функционирует.

Эти компании имеют самый плохой прогноз, но не факт, что они будут закрыты. Но все же от сотрудничества лучше воздержаться. Возможно, что это банки, которые закроют в ближайшее время.

Банки, нарушающие нормативы ЦБ РФ

В список банков, которые закроют, часто попадают организации, которые по каким-то причинам нарушали нормативы, разработанные Центральным Банком. Если посмотреть причины отзыва лицензий, одной из них вкупе со всеми становится именно это.

По стоянию на июнь 2019 года выявлено 16 банков, которые нарушили нормативы регулятора. И среди них есть организации, названия которых более или менее на слуху. Так, в этот список вошли ВУЗ-банк, Газэнергобанк, Генбанк, Балтинвестбанк, Мособлбанк, Крайинвестбанк, Пересвет, Таврический, Инвестторгбанк, Экономбанк, Финанс бизнес банк, Тимер. Но тут на деле не все так страшно, потому что по факту все эти организации проходят процедуру санации.

На 1 июля 2019 года достаточность капитала Восточного Банка снизилась до 4,73%. Это говорит о том, что он испытывает недостаточность капитала.

Мы специально выделили отдельно Восточный Банк, так как это крупная и рейтинговая организация, услугами которой пользуются тысячи вкладчиков. Кроме того, международное рейтинговое агентство Moody`s весной 2019 года поставило этой организации негативный прогноз. Но вскоре этот прогноз был отозван.

Пока не известно, что будет с Восточным Банком, но нужно держать руку на пульсе. Нельзя сказать, что он входит в перечень банков, которые закроют, все же это крупная компания. Но всякое бывает, примеры закрытия крупных финансовых структур есть.

Если вы ищите черный список банков на отзыв лицензии, вы его просто не найдете. Единственный способ проверить банк — искать о нем информацию в интернете в новостных лентах. Если компания испытывает какие-то проблемы, это обязательно будет освещено в сети. Также смотрите на экономические показатели банков, которые тоже можно найти в интернете. Если наблюдается серьезное падение, это говорит о плохом, о наличии проблем.

Банки, которые лопнули: крупнейшие крахи банков в России за последние 10 лет

Вспомним последние события в банковском секторе.

Генеральная прокуратура и временное руководство банка «Югра» сообщили, что «дыра» между активами и обязательствами банка составила более 86 млрд рублей. Отзыв лицензии у банка «Югра», который еще в прошлом году входил в топ-30 банков РФ, стал одним из крупнейших прецедентов в истории АСВ. В октябре суд рассмотрит иск владельцев банка к ЦБ РФ о законности отзыва лицензии.

Совсем недавно было объявлено о проведении санации банка «Открытие».

Как бы то ни было, эти случаи заставляют вспомнить крупнейшие банковские аферы в России за последнее десятилетие. Эксперты банковского сектора оценили самые значимые из них.

Сегодня ЦБ РФ ежегодно отзывает у банков от 40 до 100 лицензий. Причины отзыва могут быть разными, но если имеют место вопиющее нарушение законодательства, крупный ущерб государству и вкладчикам, махинации с денежными средствами, то такие дела быстро становятся достоянием общественности. Как видно по данным ЦБ, за 10 лет с российского рынка ушло порядка 400 банков. На текущий момент в России насчитывается немногим более 600 банков (623), хотя совсем недавно их число превышало 900.

По мнению экспертов, порядка 150 банков сегодня либо находятся в состоянии слияния с другими кредитными организациями, либо движутся к банкротству. На санации в данный момент находится и системообразующий банк «Открытие», управление которым осуществляет Михаил Задорнов из ВТБ и сумму санации которого эксперты оценивают почти в 1 трлн рублей.

Тихие банки – громкие аферы

Некоторые вкладчики делали «взносы» не только за себя, но и еще за сотни лиц – по оформленным доверенностям.

После проверки ЦБ РФ и АСВ оказалось, что реальных вкладчиков – не более 75. Но «дерзкие» банки требовали у АСВ средства для компенсации ущерба вкладчикам, которых не было, на сумму порядка 13 млрд рублей. Были судебные иски и попытки давить на временную администрацию банка, которую назначает ЦБ РФ. Такой способ мошенничества (попытка получения денег на компенсации несуществующим вкладчикам) стал «изобретением» банков Ильяса Умаханова. После отказа АСВ выдать компенсацию из банка неизвестным образом исчезло более 3 млрд. рублей.

На данный момент Ильяс Умаханов занимает высокий пост в Совете Федерации (назначен вице-спикером Валентины Матвиенко в Совете Федерации в 2010 году) и не покинул этот пост даже после скандалов. Сейчас претензии Ильяса Умаханова не так значительны – махинации ныне заведующего хаджем измеряются не миллиардами, а миллионами рублей.

«Голос» не помог «Югре»

В сообщениях АСВ, опубликованных в СМИ, сказано, что «бизнес-модель ПАО «Банк «Югра» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации, за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка.

При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений.

В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды – Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций».

Глава ЦБ высказала свое мнение о том, что банк фактически был «карманным» банком для финансирования проектов собственников. «Дыра» между активами и обязательствами банка на данный момент составляет порядка 86 млрд рублей. Можно ли считать ли «карманность» банка признаком мошенничества и имел ли место вывод средств из банка – в этих вопросах пока что нет однозначной позиции.

Банк «Пушкино» выводил в тень корпоративные кредиты

Подозрительной была и постоянная смена руководства банка – несколько раз в год. За некоторое время до отзыва лицензии банк был продан новым акционерам, одним из которых стал Александр Добровинский (19,10%), связанный с компанией Полонского Potok. Совладельцами банка «Пушкино» на момент краха, кроме скандального адвоката Добровинского, были приобретшие вместе с ним доли дерматовенеролог Александр Князев, Татьяна Галичкина и Борис Гудко (считается, что их контролировал тот же Добровинский).

Общая сумма долга перед вкладчиками банка составляет более 20 млрд рублей. И АСВ до сих пор не может взыскать эту сумму из активов банка.

«Открытие» и «Траст»

«Лопнул» «Траст» из-за чрезмерной увлеченности потребительским кредитованием и попытками скрыть реальное положение дел в банке. Активы банка, по мнению АСВ, составляли на 60 млрд менее, чем те, то фигурировали в отчетности. Задолженности банка исчислялись в иностранной валюте, что ухудшило положение при скачках курса. Кроме того, в период кризиса резко увеличились неплатежи по кредитам, что усугубило положение банка, а информация о его проблемах просочилась на рынок. В итоге – очереди вкладчиков с 6 утра во все отделения банка, и руководство банка, которое не смогло справиться с оттоком денежных средств в таком объеме.

Читать еще:  Порядок ведения кассовых операций в кредитных

В 2014 году принимается решение о санации банка – попытка его спасти. При этом спасением банка занимается банк «Открытие», который в 2017 году сам попадает под санацию… И если «Траст» выкупил частный банк, то санацией «Открытия» занимается ВТБ.

«Банк Москвы»

Схема «карманный банк» сработала и в этом случае.

Впрочем, на этом проблемы банка не закончились. «Дыра» в 366 млрд рублей в капитале «Банка Москвы» была обнаружена в 2011 году. В том же году его купил банк ВТБ. Процедура санации могла бы стать рекордно дорогой за всю историю отечественного банковского рынка – на нее потрачено около 300 миллиардов рублей. Однако последние данные по объемам средств, которые будут направлены на санацию банка «Открытие» – от 400 млрд рублей до 1 трлн рублей, – не позволяют «Банку Москвы» получить эту печальную пальму первенства.

Памятка вкладчику/кредитору

2. Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам. Удовлетворение такого требования вкладчика к банку осуществляется после принятия арбитражным судом решения о банкротстве (ликвидации) банка.

3. Срок рассмотрения требований кредитора: включение в реестр требований – не позднее 30 дней с момента подачи заявки конкурсному управляющему; рассмотрение собственно требования – не позднее 60 дней с момента включения в реестр.

4. Отзыв лицензии или ликвидация банка не прекращает обязательств бывших клиентов по их кредитам. Порядок погашения задолженности можно уточнить у временного управляющего.

Черный список банков 2017

Список банков, лишенных лицензии в 2017 году, продолжает стремительно расти: у Центробанка появляются новые основания для ликвидации кредитных учреждений, а у клиентов – новые страхи.

Закрытие банков приводит к неприятным последствиям — как для вкладчиков, так и для заёмщиков. Если со вкладами всё более менее понятно – их возвращает АСВ по реестрам (сумма до 1,4 млн. рублей), то с кредитами сложнее. Банки, лишившиеся лицензии, не приостанавливают действие кредитных обязательств – заёмщики вынуждены добиваться от конкурсного управления новых реквизитов, искать способы пополнения счета. За счет потерянного времени на изменение реквизитов оплаты, многие клиенты портят кредитную историю не по своей воле.

Чтобы не попадать в такие ситуации и не переживать за последствия, нужно быть в курсе последних событий: не ложить деньги в банки, у которых могут отозвать лицензию и не брать кредитов у таких организаций.

Закрывшиеся банки

Какие банки лишены лицензии сегодня? Такой вопрос на протяжении последних двух лет актуален ежедневно. В новостях постоянно мелькают заголовки — отозвана лицензия у банка сегодня, или сразу и 2-3 организаций. Без специальных знаний и финансового образования, предугадать закрытые банки в 2017 году невозможно: остается доверять слухам или следить за новостями нашего портала.

Мы рекомендуем вам чаще обращать внимание на новости специализированных финансовых порталов, и не доверять информации, полученной из непроверенных источников. В противном случае, вы так и не узнаете — какие банки закрылись сегодня, а какие даже не думали этого делать.

Что касается слухов: расскажем вам о нескольких примерах, полученных в качестве вопросов или комментариев от наших читателей:

  • СКБ банк: отозвали лицензию в 2017 году – неправда, банк существует и будет существовать ещё долго. У него отличный рейтинг с отметкой «стабильный», а все нормативы находятся в рамках допустимых значений.
  • Бинбанк отозвали лицензию в 2017 – на техническом уровне, да. Бинбанк произвел реорганизацию сети, поглотив свои же региональные филиалы в единую мощную организацию. Но, этот процесс прошел незаметно для клиентов – для них ничего не поменялось, а Бинбанк стал только крепче и сильнее.
  • Альфа банк: отозвана лицензия в 2017 г. – это вообще невозможно представить: Альфа является системообразующим банком страны с капиталом более 2,3 трлн. рублей (это цифра с 12 нулями!).
  • У банка Российский капитал отозвали лицензию – нет, банк работает. Испытывает проблемы с рентабельностью, но держится на плаву.
  • Восточный Экспресс банк: отозвали лицензию – неверный слух. Банк имеет хорошие показатели, находится на 44 месте в общем рейтинге.
  • Банк Возрождение: отозвали лицензию – панику заёмщиков вызвала некая смс рассылка, в которой сообщалась ложная информация о ликвидации отделений банка в Пушкино. Авторы злой шутки неизвестны, а слухи ходят до сих пор.
  • Банк «Открытие»: отозвали лицензию – полный бред. Системообразующий банк России, расположенный на 5 месте из 620 банков, с активами боле 3 триллионов и завидными показателями – отзыва не было и не будет.

Как вы понимаете, не стоит верить большинству слухов. Как правило, паника создается намеренно. Всегда проверяйте информацию на нашем портале, на сайте ЦБ РФ.

Почему у банков отзывают лицензию и можно ли это предугадать?

Отозванные лицензии банков в 2017 году можно предвидеть, для этого:

  • Анализируйте кредитную организацию по нормативам деятельности (от Н1 до Н25). Несоблюдение данных норм — наиболее распространенная причина гнева Центробанка (границы отзыва: Н1 – 8%, Н2 – 15%, Н3 – 50%, Н4 – 120%).
  • Следите за новостями: отзыву лицензии предшествуют такие факторы, как отключение банка от БЭСП (банковской системы электронных платежей), изменение режима работы офисов, ограничения по выдаче вкладов.
  • Откройте финансовый отчет банка (публикуются в свободном доступе на официальном сайте): посмотрите ликвидность, рентабельность, сравните объем резервных фондов с объёмом активов.

Чтобы не переживать за надежность выбранного банка, лучшее средство – доверить сбережения одному из лидеров рынка. Практически все банки из первой десятки являются системообразующими, которых очень проблематично лишить лицензии: ЦБ сам не позволит это сделать – ведь в системно значимых банках сосредоточено 60% всех российских денег.

Что делать если у банка отозвали лицензию?

Если в реестре банков России, имеющих лицензию, вашего банка больше нет – готовьтесь к некоторым трудностям.

Банки без лицензии в 2017 году работают по принципу конкурсного управления: назначается временная администрация, проводится ревизия. Через 7-10 дней выбирают банк-агент для возмещения страховых сумм вкладчикам, а ещё через неделю агент получает реестры на выплаты. Информация о получении возмещения выкладывается на сайт бывшего банка, а также публикуется в новостях ЦБ и на сайте АСВ.

  • Если вы – вкладчик: через 10-14 дней после неприятного известия зайдите на сайт банка и получите информацию о банке-агенте. Обратитесь с паспортом в один из офисов агента (чаще всего агентами выбирают Сбербанк, Россельхозбанк, Росбанк и др. банки с большой филиальной сетью).
  • Если вы – заёмщик: дозвонитесь до временной администрации для получения новых реквизитов для оплаты кредита, либо обратитесь в отделение банкрота (офисы банков не закрывают сразу, они работают ещё некоторое время на консультирование). Через 3-4 месяца конкурсный управляющий продает долги банку, выигравшему тендер – об этом вас оповестит уже новый владелец обязательства.

Организации, прекратившие существование за прошедший год:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector