Webbc.ru

Веб и кризис
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Понятие и виды кредитных организаций

I. Понятие, признаки и виды кредитных организаций

Тема №1. Правовое положение кредитной организации.

1. Понятие. Ст. 1 Федеральный закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» . Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

2. Признаки кредитной организации.

1). Кредитная организацияэто юридическое лицо. В п. 1 ст. 48 ГК РФ сказано: «Юридическим лицом признается организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Юридические лица должны иметь самостоятельный баланс или смету».

2). Основнаяцель кредитной организации — извлечение прибыли. Кредитная организация — это коммерческая организация.

3). Кредитная организация наделена специальной правоспособностью. Это означает, что она действует на основании своего устава и разрешения (лицензии), выданного Банком России. Кредитные организации действуют на основе лицензий, выданных Банком России. В статье 59 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России) закреплено, что «Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их».

4). Кредитная организация осуществляет банковские операции.

5). Наименование кредитной организации — В соответствии с ГК РФ (п.1ст.54) в наименовании юридического лица указывается организационно-правовая форма. При этом в наименовании коммерческой организации должно содержать указание на характер деятельности юридического лица.

6.) Местонахождения кредитной организации — По ГК РФ (п.2ст.54) место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации. А государственная регистрация юридического лица осуществляется по месту нахождения его постоянно действующего исполнительного органа, а в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа — иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности.

7). Специфика устава кредитной организации — Кредитная организация имеет устав, утверждаемый в порядке, предусмотренном в ст. 10 ФЗ. «О банках и банковской деятельности».

8). Уставный капитал кредитной организации имеет специфику. Уставный капитал кредитной организации формируется в соответствии с гражданским правом, однако в силу повышенного уровня публичности кредитной организации, а также и в связи с тем, что она привлекает денежные средства, в том числе работает с денежными средствами вкладчиков, он имеет специфику. Эта специфика состоит в ряде требований, которые касаются размера уставного капитала и способов, порядка его формирования.

3. Виды кредитных организаций. Ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» . Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Иностранный банк— банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

1. Понятие и виды кредитных организаций

1. Понятие и виды кредитных организаций

Кредитная организация , согласно ст. 1 Закона о банках, это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции , предусмотренные названным Законом.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество в одной из трех организационно-правовых форм:

1) акционерное общество (уставной капитал разделен на акции; акционеры не отвечают по обязательствам АО и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества в пределах стоимости принадлежащих им акций – ст. 96 ГК РФ);

2) общество с ограниченной ответственностью (уставной капитал делится на доли участников; участники ООО несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах внесенных ими вкладов – п. 1 ст. 87 ГК РФ);

3) общество с дополнительной ответственностью (уставной капитал делится на доли участников; участники ОДО солидарно несут субсидиарную ответственность по его обязательствам своим имуществом в одинаковом для всех кратном размере к стоимости их вкладов – п. 1 ст. 95 ГК РФ).

Читать еще:  Расчет лимита кредитования

Кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации.

Банк – это такая кредитная организация, которая имеет исключительное право на основании лицензии Банка России осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Закона о банках).

Банки можно классифицировать по различным основаниям.

В зависимости от осуществляемых банковских операций банки подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки выполняют все или большинство банковских операций, предусмотренных законом. Специализированные – предоставляют отдельные банковские услуги (например, ипотечные банки) или обслуживают преимущественно какую-либо одну отрасль экономики (например, земельные банки). В России в настоящее время все банки универсальные.

По форме собственности банки делятся на государственные, муниципальные и частные . Необходимо подчеркнуть, что в России сегодня все банки (независимо от формы собственности), кроме Банка России, являются коммерческими, так как основная цель их деятельности – извлечение прибыли.

В зависимости от организационно-правовой формы банки подразделяются на акционерные общества открытого типа, акционерные общества закрытого типа, общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью. Большинство банков в настоящее время функционируют в форме акционерных обществ.

С точки зрения величины собственных средств различаются банки мелкие, средние и крупные. Однако данный критерий является субъективным, так как объективных критериев в России официально не установлено.

Банки можно классифицировать и по иным основаниям: например, региональные (действуют на территории одного или нескольких субъектов РФ) и федеральные (действуют в большинстве или во всех субъектам РФ); российские (зарегистрированы в Российской Федерации) и иностранные (зарегистрированы в ином государстве), и т. п.

Небанковская кредитная организация – это такая кредитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ч. 1 ст. 5 Закона о банках . Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России (ст. 1 Закона о банках).

Основное отличие банка от небанковской кредитной организации состоит в том, что банк может осуществлять как все девять банковских операций, закрепленных в ч. 1 ст. 5 Закона о банках, так и отдельные банковские операции, но обязательно три указанные (привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц) в совокупности. Небанковская кредитная организация осуществляет отдельные банковские операции, но никогда – указанные три в совокупности.

В настоящее время Банк России своими нормативными актами допускает существование двух видов небанковских кредитных организаций:

1) депозитно-кредитных НКО;

2) расчетных НКО.

Депозитно-кредитные НКО могут осуществлять только следующие виды банковских операций:

– привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

– размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

– купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (только от своего имени и за свой счет);

– выдача банковских гарантий.

Расчетные НКО могут осуществлять только следующие банковские операции:

– открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

– осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

– купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;

– осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Виды кредитных организаций в России: понятие, формы деятельности и оказываемые услуги

В статье вы узнаете о видах кредитных организаций в РФ. Разберем основы деятельности банковских и небанковских кредитных организаций, рассмотрим, какие операции выполняет иностранный банк. А также мы подготовили для вас рейтинг самых надежных банков России.

В России функционируют сотни финансовых учреждений. Кредитные организации занимают значимое место и играют важную роль в экономике страны. Именно поэтому их финансово-правовой статус чётко закреплён в законодательстве, а деятельность — предмет постоянного мониторинга и контроля со стороны Банка России.

В данной статье мы расскажем, что означает понятие кредитной организации, чем отличаются банковские и небанковские кредитные организации, какие операции они выполняют и на чём специализируются. Так же вы узнаете, какие банки на сегодняшний день являются самыми надёжными и почему.

Читать еще:  Формы предоставления кредита

Кредитные организации и их виды

Кредитная организация — это юр. лицо, проводящее банковские операции с целью получения прибыли. Основной источник ее дохода — предоставление денежных средств третьим лицам под процент за определённую плату. Работает юр. лицо на основании лицензии Банка России, а его деятельность регулируется законом «О банках и банковской деятельности».

Кредитные учреждения бывают разные:

  • по территориальному признаку : региональные и федеральные;
  • по месту регистрации : российские и иностранные;
  • по количеству проводимых операций : банковские и небанковские.

Банковские кредитные организации

Банковские кредитные организации — это и есть банки. Дело в том, что согласно закону о банковской деятельности, юр. лицо только тогда может считаться банком, когда выполняет минимум три функции:

  • привлечение средств клиентов в депозиты;
  • размещение средств в качестве кредитов;
  • обслуживание счетов клиентов физ. лиц и организаций.

На осуществление этих операций необходимо получить лицензию ЦБ РФ. В зависимости от количества оказываемых услуг учреждения могут быть специализированными (то есть, обслуживать какую-либо отрасль или специализироваться, например, на выдаче ипотечных кредитов) или универсальными (выполнять большинство банковских операций).

Банковские учреждения разделяются по типу собственности на государственные и коммерческие. Заметим, что в России присутствует только второй вид. Однако, есть частные банки с государственным участием. Государственный банк всего один — регулятор Центральный Банк.

Иностранные банки

Иностранный банк — это банковская кредитная организация в соответствии с законодательством той страны, на территории которой он зарегистрирован. Иностранным банк является также относительно российского законодательства. То есть, иностранный банк зарегистрирован в другом государстве, но работает на территории России.

Такие банки оказывают весь комплекс банковских услуг бизнесу и частным клиентам на базе ранее созданного российского банка. То есть, чтобы функционировать в РФ, сначала они приобретают капитал какой-либо российской организации. Например, французская компания Societe General работает на базе российского Росбанка.

Небанковские кредитные организации

Отличие небанковской кредитной организации (НКО) от банка заключается в том, что НКО никогда не выполняет сразу три функции, а только отдельные из них. Так, выделяют два типа НКО:

Основные функции этих кредитных учреждений следуют из названия группы. Помимо привлечения средств в депозиты и предоставления займов, первый тип НКО имеет право проводить валютно-обменные операции по безналу и выдавать банковские гарантии.

Второй тип НКО занимается ведением счетов юр. лиц, инкассацией, валютно-обменными операциями в безналичном виде и проведением денежных переводов без открытия счёта.

Кстати, аббревиатура НКО ещё расшифровывается как «некоммерческая организация» — юр. лицо, не ставящее своей целью извлечение прибыли, следовательно, не имеющее право заниматься коммерцией. В то время как небанковская кредитная организация всегда работает ради получения дохода.

Рейтинг кредитных организаций России

Известно, что Центробанк РФ проводит политику «оздоровления» банковской системы страны, отзывая лицензии на ведение деятельности за нарушение законодательства. Некоторые банки, соотношение активов и пассивов которых ещё можно сбалансировать, санируются другими, более крупными и устойчивыми.

После краха «Югры», одного из крупнейших банков, сложно с уверенностью сказать, какие кредитные учреждения останутся на рынке по итогам реформации банковского сектора.

Однако по оценке ЦБ РФ всё же можно составить ТОП-10 самых надёжных банков России на 2017 год. Это:

Понятие и виды кредитных организаций

Содержание:

Кредитная организация или учреждение – это юридическое лицо, которое занимается банковскими операциями с целью получения прибыли. Деятельность данной организации ведется на основании лицензии Центрального Банка РФ. Кредитное учреждение образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Деятельность кредитной организации

Согласно ст. 5 Закона о банках, кредитная организация проводит банковские операции с разрешения лицензии ЦБ РФ. В ст. 5 указано, чем может заниматься кредитная организация кроме банковских операций.

Правовое положение кредитной организации запрещает ей заниматься торговой, страховой и производственной деятельностью. Вышеперечисленные ограничения не накладываются на подписание соглашений, которые являются деривативами и предусматривают либо обеим сторонам передать друг другу товар, либо же одной из сторон купить или продать товар (если это прописано в договоре). В соответствии с законом о клиринге, для заключения договоров с целью выполнения функций центрального контрагента.

Управление кредитной организацией

Выделяют две разновидности кредитных организаций: банковская и небанковская.

Название кредитной организации должно использовать словосочетание «небанковская кредитная организация» либо слово «банк».

Соответствуя Закону о Банке России, кредитное учреждение может работать на рынке ценных бумаг.

Кредитной организацией управляет совет директоров наблюдательного совета, а также коллегиальный и исполнительный органы. Текущее руководство – это единоличный исполнительный орган и орган коллегиальный.

Читать еще:  Кредит и его функции курсовая работа

Закон об АО и ООО определяет полномочия акционеров и наблюдательного совета. Эти правила предусматриваются Законом о банках. Совет директоров имеет право на решение вопросов, которые связаны с рисками управления и с капиталом организации. Кроме того акционеры решают вопросы о высоколиквидности покрытия рисков как по всей организации, так и по отдельным ее направлениям. Также акционеры способны:

  • утверждать порядок управления рисками и его контроль;
  • предотвращать конфликты интересов и восстанавливать финансовое положение, если вдруг оно сильно ухудшилось;
  • принимать решения о том, что входит в обязанности совета директоров, включающих образование в его составе комитетов, оценивание собственной работы, которая показывается всем учредителям кредитной организации;
  • оформление и распределение кадров руководящего состава, расчет и начисление заработных плат.

Руководящий состав решает следующие вопросы, которые возникают в результате работы: угроза возникновения банкротства, угроза интересам кредиторов и вкладчикам. Кроме того вышеуказанные лица определяют размер фонда оплаты труда кредитной организации.

Ограничения по Закону о банках

Закон о банках запрещает единоличному исполнительному органу и ряду сотрудников: заместителей руководителя, главному бухгалтеру, его заместителям ряд действий. Данным работникам запрещается вести трудовую деятельность в других организациях, открывать собственные индивидуальные предприятия, не имея юридического образования. Когда кредитные организации являются друг другу дочерними либо основными хозяйственными обществами, то руководитель дочерней организации может занимать руководящую должность в коллегиальном исполнительном совете, кроме должности председателя данного органа.

Члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и кандидаты, которые занимают указанные должности, обязаны соответствовать требованиям к деловой репутации, установленным ст. 16 Закона о банках. Кроме того, они должны соответствовать квалификационным требованиям, которые устанавливаются федеральными законами.

Понятие и виды кредитных организаций.

Кредитная организация; кредитное учреждение, в соответствии с законодательством Российской Федерации — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Виды кредитных организаций (в соответствии с законом РФ «О банках и банковской деятельности»):

· Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

· Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

· Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Признаки кредитной организации: 1) кредитная организация – юридическое лицо со специальной правоспособностью, – кредитная организация вправе осуществлять только те банковские операции, которые указаны в законе и названы в соответствующей лицензии, выданной ей Банком России; 2) кредитная организация должна меть наименование и местонахождение – фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация», а также указание на его организационно-правовую форму; 3) кредитная организация должна иметь учредительные документы, предусмотренные законом для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы; 4) повышенные требования к учредителям кредитной организации и ее руководителям – руководители кредитной организации, признанные судом виновными в ее банкротстве, не вправе в течение 5 лет со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом занимать должности руководителей кредитных организаций; руководитель кредитной организации должен иметь высшее юридическое или экономическое образование; 5) основная цель кредитной организации – извлечение прибыли; 6) кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество; 7) специальные требования к организационной структуре кредитной организации – должна иметь службу внутреннего контроля, выполнять квалификационные требования к ЦБ РФ к сотрудникам кредитной организации, соблюдать необходимые требования к оборудованию; 8) кредитная организация – элемент банковской системы; 9) специальные требования к кредитной организации по управлению финансовыми рисками и созданию различного рода резервов – каждый банк обязан иметь в Банке России счет для хранения обязательных резервов, численные нормативы которых устанавливаются ЦБ РФ; 10) кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector