Webbc.ru

Веб и кризис
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности потребительского кредита

Что такое потребительский кредит?

Широкое использования и популярность потребительских кредитов обусловлена простотой их получения, что связано обычно с небольшой суммой займа и относительно короткой его продолжительностью. Именно поэтому число подобных ссуд не уменьшается даже во время финансового кризиса, а многие банки делают розничное потребительское кредитование главным направлением собственной работы. Однако, далеко не все заемщики используют преимущества кредитов на потребительские нужды в полной мере, поэтому вполне логичным будет рассмотреть вопрос подробнее.

  1. О потребительских кредитах
  2. Виды кредитов
  3. Требования к заемщику
  4. Как оформить заявку на потребительский кредит?
  5. Какие банки дают потребительские кредиты?
  6. Процентные ставки по потребительским кредитам
  7. Кредиты с низкими процентными ставками
  8. Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды
  9. Рефинансирование и перекредитование потребительских кредитов
  10. Можно ли получить кредит без дохода и обеспечения?
  11. На сколько лет можно взять кредит на потребительские нужды?
  12. Можно ли взять кредит наличными?
  13. Как производится погашение потребительского кредита?
  14. Досрочное погашение кредита

О потребительских кредитах

Под потребительским займом обычно понимается кредит, которые выдается, главным образом, физическим лицам для покупки каких-либо потребительских товаров или услуг. По большому счету, разновидностью подобных ссуд выступают даже ипотечный или автокредит, однако, принято считать их отдельными типами кредитования. Основными особенностями потребительских займов выступают небольшая их продолжительность, которая редко превышает 1,5-2 года, а также незначительная, по сравнению с уже упомянутыми ипотекой и автокредитом, сумма.

Достаточно часто потребительский кредит оформляется в форме рассрочки оплаты, когда проценты по займу фактически не выделяются, будучи включенными в стоимость товара. При этом ссуда, по сути, выдается непосредственно торговой точкой, а не банком, не являясь полноценным кредитом, так как отсутствуют его формальные признаки в виде процентов за пользование заемными средствами и заключения кредитного договора.

Виды кредитов

В настоящее время существует несколько видов потребительских кредитов, которые могут быть классифицированы по их различным параметрам:

  • Нецелевой. Подобные займы выдаются наличными или на кредитную карту. Важными особенностями таких кредитов выступает более высокая, по сравнению с целевыми, процентная ставка, а также меньший размер ссуды. Несмотря на это, по мнению многих финансовых аналитиков и специалистов рынка банковских услуг именно данный вид потребительских займов является самым распространенным;
  • Целевой. Выдается банком для приобретения конкретного товара или услуги. Нередко оформление происходит непосредственно в магазине, где заемщик уже подобрал необходимую ему покупку. Зачастую данный вид кредита применяется для оплаты различных услуг, например, лечения или туристической поездки;
  • Экспресс-займ. Сравнительно новый вид кредитования, который предоставляется в большинстве случаев в режиме онлайн, выступая, по сути, усовершенствованной и более выгодной для клиента версией микрозаймов. Основными особенностями подобных ссуд выступают высокая процентная ставка и маленький размер кредита;
  • Кредитная банковская карта. Данный вариант оформления ссуды, когда заемные средства поступают на пластик клиента, стремительно набирает популярность. Причинами этого выступает простота, безопасность и удобство процедуры зачисления средств в сочетании с постоянно увеличивающимся количеством карточек, находящихся на руках физических лиц.

Конечно же, помимо описанных, существует еще множество других видов потребительских займов, однако, выше приведены наиболее распространенные и часто используемые на практике.

Требования к заемщику

В большинстве случаев банки предъявляют достаточно лояльные требования к потенциальным получателям потребительских займов. Это объясняется незначительным размером и небольшой продолжительностью кредита, что выступает основной характерной чертой подобных ссуд (если рассматривать ипотеку и автокредиты как отдельные виды займов). Другим фактором, позволяющим кредитным организациям снижать уровень требований по потребительским ссудам, является более высокая процентная ставка, которая также компенсирует часть рисков подобных финансовых сделок для банков.

В результате обычными условиями одобрения потребительского займа выступают:

  • российское гражданство и совершеннолетие заемщика;
  • положительная кредитная история;
  • наличие постоянного источника дохода (кроме займов на совсем небольшие покупки).

Достаточно часто требования банков к потенциальным клиентам, претендующим на то, чтобы получить потребительскую ссуду, ограничиваются выполнением трех указанных выше условий.

Как оформить заявку на потребительский кредит?

До недавнего времени для оформления займа на потребительские нужды требовалось обязательное посещение банка или торговой точки. При этом процедура заполнения и подачи необходимых документов была достаточно быстрой и простой, что не удивительно, учитывая высокий уровень конкуренции в этом сегменте рынка. Клиент попросту не стал бы работать с банком, предъявляющим завышенные требования или медленно оформляющим нужные для получения денежных средств бумаги.

Можно ли оформить заявку онлайн?

Однако, в последние 3-4 года все большее количество заявок на потребительские кредиты подается по интернету в режиме онлайн. Это объясняется не только удобством подобной процедуры для клиента, но и серьезным ростом объемов интернет торговли. В результате покупка того или иного товара может практически полностью происходить в сети: начиная от его выбора, продолжая подачей онлайн заявки и получением кредита, и заканчивая выполнением оплаты и последующим заказом доставки товара.

Какие банки дают потребительские кредиты?

В настоящее время практически все кредитные организации, обслуживающие физических лиц, занимаются выдачей потребительских займов. К числу наиболее крупных и самых известных подобных финансовых учреждений относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Совкомбанк, Банк Тинькофф, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и многие другие. Очевидно, что наличие такого большого количества активных участников данного сегмента рынка приводит к увеличению конкуренции, что положительно сказывается на выгодности условий потребительского кредитования для клиентов.

Процентные ставки по потребительским кредитам

Одним из наиболее важных параметров любого займа выступает размер процентной ставки. Очевидно, что он может достаточно сильно колебаться в зависимости от вида оформляемого кредита и организации, его выдающей. При этом важно понимать, что нередко декларируемая процентная ставка заметно отличается от реальной, учитывающей все дополнительные комиссии и выплаты заемщика, связанные с получением им кредита на личные нужды.

Еще одним вариантом занижения процентной ставки является ее сокрытие в стоимости товара. Именно поэтому, выбирая подходящий займ, следует внимательно изучать условия кредитования, обращая особо пристальное внимание на скрытые проценты и платежи, а также цены на аналогичные товары в других магазинах.

Кредиты с низкими процентными ставками

В 2017-м году среди наиболее привлекательных с точки зрения размера процентной ставки коммерческих предложений выделяются условия потребительского кредитования, установленные следующими банками: Ренессанс Кредит, ОТП-Банк, Сбербанк, Банк Восточный Экспресс, Альфа-Банк и ВТБ 24. Они предлагают оформление займа на потребительские нужды под 12,9%-16% годовых. Конечно же, это декларируемый уровень процентной ставки, поэтому по описанным выше причинам при выборе кредита и банка необходимо выяснять все остальные условия получения ссуды.

Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды

Как и любой другой банковский продукт, займы на потребительские нужды обладают как вполне очевидными преимуществами, так и определенными недостатками. К числу первых относятся:

  • низкие требования к заемщику со стороны кредитных организаций;
  • получение товара или услуги, приобретение которых без привлечения заемных средств было бы затруднительным;
  • возможность подачи онлайн заявок, причем одновременно нескольких, в различные банки;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • возможность досрочно погасить долг, как правило, без штрафных санкций.
Читать еще:  Кредит его сущность необходимость формы

К числу недостатков потребительского кредитования можно отнести:

  • относительно высокую процентную ставку по подобным займам;
  • увеличение итоговой стоимости товара за счет выплаченных процентов;
  • рост финансовой нагрузки, особенно негативно сказывающейся на заемщике при наступлении кризиса;
  • необходимость выплаты штрафных санкций при просрочке выплат по кредиту.

Рефинансирование и перекредитование потребительских кредитов

Большое количество потребительских кредитов, выданных до наступления очередного кризиса, привело к тому, что достаточно часто сегодня за одним заемщиком числится сразу несколько ссуд, выплаты по которым составляют серьезную долю его дохода. Естественно, данная ситуация привела к тому, что заметно вырос уровень неплатежей и просрочек. В результате крайне популярными и востребованными в последнее время на рынке банковскими услугами стали рефинансирование и перекредитование потребительских займов.

Целью подобных действий выступает стремление заемщика получить кредит на новых, более выгодных условиях, средства которого направляются на выплату старых потребительских займов. Следствием рефинансирования выступает снижение финансовой нагрузки на заемщика и восстановление его платежеспособности. Услуги рефинансирования предоставляют сегодня практически все серьезные банки, включая Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т.д.

Потребительский кредит без поручителей и справок

Достаточно большое количество банков предлагает возможность оформить потребительский займ без предоставления справок о доходе или оформления договоров поручительства. К числу подобных кредитных организаций относятся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк и т.д. Однако, необходимо понимать, что отсутствие обеспечения приводит к серьезным ограничениям по сумме займа и увеличению процентной ставки.

Можно ли получить кредит без дохода и обеспечения?

Выше были перечислены несколько банков, выдающих потребительские займы, не предъявляя клиентам при этом требований по уровню дохода или обязательного предоставления обеспечения кредита. Конечно же, речь в данном случае может идти только о небольших суммах и непродолжительном сроке кредитования. Другим вариантом получения денежных средств на потребительские нужды выступает обращение в различные МФО, требования которых к потенциальным заемщикам намного менее жесткие, чем предъявляемые банками. Однако, в этом случае придется платить намного более высокий процент по ссуде, доходящий порой до 1-2% в сутки.

На сколько лет можно взять кредит на потребительские нужды?

Наиболее частая продолжительность потребительского займа – 6-12 месяцев. В некоторых случаях его срок увеличивается до 2 лет, если речь идет о более серьезной покупке. Большая продолжительность ссуды на личные нужды встречается на практике достаточно редко.

Можно ли взять кредит наличными?

Сегодня используются два основных варианта получения заемных средств по потребительскому кредиту. Первый из них предполагает зачисление денег на карту, уже имеющуюся у клиента или специально по этому поводу изготовленную. Этот способ пользуется в последнее время все большей популярностью, что объясняется его удобством и безопасностью для заемщика.

Второй вариант предусматривает получение наличных средств непосредственно в кассе банка. Он еще недавно был самым востребованным, однако, сегодня применяется все реже. Это объясняется несколькими причинами: комиссией за обналичивание, которая установлена во многих банках, и неудобством ношения с собой большой суммы денег.

Как производится погашение потребительского кредита?

Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность выбора из нескольких вариантов погашения:

  • при помощи терминалов или банкоматов;
  • почтовым переводом;
  • переводом средств с карты при помощи интернет банкинга;
  • перечислением средств с электронных кошельков и т.д.

Досрочное погашение кредита

Погашение долга перед банком ранее намеченного срока позволяет заемщику сэкономить часть средств, снизив переплату по ссуде. При этом кредитная организация сегодня, в соответствии с действующим законодательством, не имеет права начислять за досрочное погашение займа каких-либо штрафных санкций, что нередко практиковалось ранее.

Потребительский кредит: особенности

Потребительский кредит – это займ, который выдается банком физическим лицам на какие-либо нужды. Данная услуга очень популярна и предоставляется большинством банков.

Различаются целевые кредиты и не целевые

  • В первом случае займ выдается на приобретение товаров или услуг. Например, клиент покупает бытовую технику в магазине. Для этого он выбирает банк, и банк выдает ему кредит на именно эту покупку.
  • Не целевой кредит обычно выдается самим банком. Заемщик приходит в отделение банка и пишет заявление на получение не целевого кредита. После этого он получает наличные и производит ежемесячные выплаты, размер которых рекомендован банком.

Кроме этого, потребительские кредиты делятся на залоговые и беззалоговые, а по времени принятия решения о выдаче – экспресс-кредиты и классические.

Для получения такого кредита клиент должен выполнять следующие условия:

1. Возраст от 21 до 60 лет;

2. Официальная работа;

3. Гражданство РФ.

Кроме основных условий каждый банк может предъявлять свои собственные.

Помимо этого, заемщик должен собрать необходимые документы:

1. Копия паспорта или другого документа, который подтверждает личность;

2. Справка 2-НДФЛ с места работы;

3. Трудовая книжка.

Данный минимум требует любой банк. Также нужно заполнить анкету-заявление.

Когда заявка оставлена и все документы собраны, банк принимает решение об удовлетворении или отказе кредита. Иногда встречается ситуация, когда идеальный клиент получает отказ.

В каких случаях отказывают в получении кредита?

Это объясняется тем, что большая часть банков, рассчитывая, сможет ли клиент оплачивать кредит, использует специальную программу. Например, клиент предоставил все необходимые документы и оставил заявление. Его доход составляет 50000 рублей, он женат и не имеет детей. Также нет неоплаченных кредитов.

Несмотря на то, что он выглядит идеальным, программа показывает, что 2% таких клиентов относятся к кредиту не добросовестно. Поэтому, в 98% случаев банк даст положительный ответ, и в 2% — откажет.

Достоинства потребительского кредита:

1. Заемщик получает товар или услугу сразу;
2. Банк отвечает достаточно быстро;
3. Необходим минимальный пакет документов;
4. Возможно досрочное погашение.

Недостатки потребительского кредита:

1. Процентная ставка достаточно высокая, а срок выплаты небольшой;
2. При кредите свыше 100000 рублей возможны дополнительные расходы на страховку;
3. Возрастные ограничения;
4. Учитываются только официальные доходы;
5. Штрафные санкции при невыполнении условий.

Если следующие 5 минут вы можете в самообразование, то переходите по ссылке и читайте следующую нашу статью: Как провести опрос грамотно?

Понравилось? Жми « Мне Нравится «
Оставьте комментарий к этой статье ниже

Особенности потребительского кредита

Самым распространённым и популярным у населения на сегодняшний день кредитом является потребительский. В 2017-2018 гг. эта сфера экономики демонстрировала значительные показатели роста. В 2017 объём таких займов вырос на 11%, в 2018 планируется рост ещё на 11—13% по мнению экспертов ЦБ РФ.

Читать еще:  Публичный кредит как экономическая категория

Сложившаяся ситуация обусловлена в главную очередь увеличением доступности потребительских кредитов из-за снижения процентных ставок до отметки ниже уровня 2014г. На этом фоне ЦБ не исключает возможности понижения ставки рефинансирования, и если это случится, то такие ссуды станут ещё дешевле.

Основным отличием потребительского кредита является то, что банк не требует от заёмщика указания конкретной цели, для которой берутся деньги. Как правило, оформление происходит прямо в магазине при покупке товара. Хотя, возможен и вариант, при котором все необходимые бумаги подписываются в отделении банка, а деньги выдаются клиенту наличными или приходят на счёт, поступают на карту.

Сроки погашения у этого вида кредитов относительно небольшие – от 4 месяцев и до 5 лет.

Договорённости между продавцом товара и банком, осуществляющим при нём кредитную деятельность, оказывают существенное влияние на условия по займу.

Потребительскому кредиту сопутствуют различные скрытые комиссии и сборы, которые приводят к увеличению его действительной стоимости, понять которую через объявленную процентную ставку становится невозможно. Эти параметры находят своё отражение в так называемой эффективной процентной ставке, которую согласно действующим в РФ законам, банк обязан раскрыть своему клиенту.

Минимальные критерии, которым должен соответствовать заёмщик, чтобы воспользоваться потребительским кредитом обычно следующие:

  • заёмщик является физическим лицом;
  • имеет постоянный источник дохода, т. е. заработную плату или пенсию;
  • достиг возраста 21 год;
  • постоянно зарегистрирован в регионе присутствия банка;
  • может предъявить паспорт и ещё один документ, удостоверяющий его личность, например, водительское удостоверение.

Стоит отметить, что при выдаче кредита банк вправе потребовать предоставления дополнительных документов и сведений у заёмщика, с целью подтверждения его платёжеспособности. Как правило, сотрудникам банка могут понадобиться: военный билет, заверенная у нотариуса копия трудовой, справка по форме 2-НДФЛ, ИНН, СНИЛС и пенсионное удостоверение.

При этом чем больше банк требует от клиента различных документов и дольше обдумывает решение, тем, возможно, более выгодный по условиям заём он готовится предоставить. Кредиты, выдаваемые по паспорту без подтверждения доходов, как правило, самые дорогие.

К потребительским кредитам также относятся следующие интересные категории.

Ипотечный потребительский кредит. Некоторые банки предоставляют потребительские ссуды на сумму до 25 млн рублей, оформляя при этом залог недвижимости, находящейся в собственности у заёмщика. Иными словами, такой кредит обладает свойствами и потребительского и ипотечного одновременно.

Рассрочка. Какие-то банки предлагают не кредит, а рассрочку. В этом случае банк получает прибыль с покупки товара у продавца по оптовой цене с последующей продажей своему клиенту в розницу. Несмотря на отсутствие переплаты для покупателя, такая операция всё же будет считаться видом кредита, а не настоящей рассрочкой, которую может предоставить только сам продавец.

Особенности потребительского кредита

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С появлением такой банковской услуги, как кредитование, отпала необходимость в длительных накопительных процессах, предназначенных для совершения покупки. Теперь для оплаты каких-либо товаров и услуг можно запросить финансовую поддержку у кредитных организаций. Для этих целей существуют потребительские кредиты. Они имеют определённый ряд особенностей и нюансов, на которые стоит обратить внимание.

Отличительные особенности выдачи займов

Потребительские кредиты выдаются следующими методами:

  • Продажа товаров и услуг, платёж за получение которых может вносится по частям.
  • Суды, получаемые в кредитных организациях на покупку чего-либо.
  • Перечисление денежных средств на карту заёмщика.

Стоит отметить что процентные ставки по потребительским кредитам достаточно высокие. Виной этому являются начисления дополнительных оплат по комиссионным сборам.

Оформление кредита с поступлением денежных средств на карту является более выгодным методом получения финансовой поддержки. Это объясняется тем, что в этом случае предусматривается наличие беспроцентного периода погашения задолженности.

Нюансом использования карты для кредитования являются ежегодная оплата её обслуживания и проценты, взимаемые банкоматами за снятие наличных.

Положительные и отрицательные стороны кредитования

Структура потребительских кредитов состоит из многочисленных плюсов и минусов. Поэтому необходимо взвесить все «за» и «против» перед подачей запросов на заём. В этом сможет помочь следующая таблица :

При оформлении кредитов банки зачастую навязывают потребителю дополнительные услуги, которые ему не нужны. Чтобы этого не произошло, внимательно ознакомляйтесь с договорами.

Особенности основных видов потребительского кредитования

Основными видами потребительских кредитов являются целевое и нецелевое кредитование. Первое из них осуществляется для финансирования покупки определённых товаров и услуг. Если во время займа цель одалживания не указывается, кредит относят к нецелевому.

Если обратиться к статистике, то невозврат денежных средств по нецелевому кредиту выше, чем по другим видам кредитования. Поэтому банк страхует себя поднятием процентных ставок в этом типе займов. В некоторых случаях под выдачу кредита оставляется залог. Подобное действие является гарантией своевременной выплаты долга.

Процесс получения кредита

Не смотря на то, что жёстких требований для лиц, получающих потребительские кредиты нет, некоторые банки ориентируются на наличие определённых условий. Среди них:

  • Возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 70 лет. В некоторых банках максимальный возраст просителей кредита 55 лет. При этом есть разница между этими показателями на моменты подачи заявления на получении материальной помощи и полной выплаты задолженности.
  • Кредит выдаётся лицам, у которых есть в наличии источник постоянных доходов. Если он недостаточен для оформления кредита, то к нему можно приложить документальные подтверждения о присутствии других доходов-средств от сдачи в аренду недвижимости или дивидендов от бумаг, имеющих ценность.
  • Наличие паспорта и региональной прописки, соответствующей месту расположения банка.
  • Предоставление для получения кредита нецелевой направленности справки о доходах и копии трудовой книжки.
  • Отсутствие судимости у заёмщика и его ближайших родственников.

Дополнительными условиями для получения кредита могут стать наличие карты по зарплате, которую обслуживает банк, предоставляющий заём, большой стаж на последнем рабочем месте или положительная кредитная история.

При необходимости осуществления быстрого займа можно обратиться к экспресс-кредиту. Время его оформления не более часа. Для этого необходим минимальный пакет документов. Но банк страхует риски, связанные со срочностью кредитования, привлечением высокой процентной ставки.

Если сумма кредита большая, но процент по нему нужен маленький, объём необходимых документов значительно увеличивается. Это отражается на времени рассмотрения заявки. Иногда для получения такого кредита привлекается поручитель. В случае неплатежеспособности заёмщика, кредитная организация требует оплаты долга со стороны лица, поручившегося за него.

Читать еще:  Проблемы кредитной системы россии

Комиссии и процентные ставки по кредитам. Брокерские услуги.

Во время необходимости в получении материальной поддержки, для пользователя данной услуги в выборе банка играют большую роль комиссии и проценты кредита. Обычно все условия прописаны в договоре, но мелкий шрифт, содержащий данную информацию, остаётся без внимания со стороны заёмщика. Это на руку банку, так как должник не имеет представления какие дополнительные услуги он оплачивает и не может своевременно от них отказаться.

Существуют два основных типа комиссий. Это одноразовые и регулярные. Одноразовые комиссии взимаются единожды и представляют собой оплату следующих услуг :

  • Открытие счёта по кредиту.
  • Погашение займа до установленного срока.
  • Перечисление денежных сумм в рамках целевого кредита.
  • Единовременная выдача наличных.

Оплата регулярных комиссий происходит стабильно в определённое время либо в момент каких-либо действий со стороны заёмщика. Такая плата берётся за снятие наличных и обслуживание карты.

Обеспечить гарантию получения кредита и снижения процентной ставки поможет брокер . Его работа заключается в сокращении времени на сравнение предложений различных банков. На основании рассмотренных данных брокер указывает ту кредитную организацию, взаимоотношение с которой будут выгоднее для потребителя. Также он оказывает помощь по подготовке необходимых документов и подаче заявки на кредит.

Лучше обращаться в проверенные брокерские компании, так как велика вероятность мошенничества . Оплата услуг брокера зависит от суммы кредита ввиду того, что она является определённым процентом от запрошенных денежных средств.

Нюансы во время погашения кредита

Для того, чтобы досрочное погашение кредита приносило банку какой-то доход (само по себе данное обстоятельство банку не выгодно), существует запрет на произведение этого действия сроком до шести месяцев. Однако, в некоторых кредитных организациях этот мораторий снят. Вместо этого с заёмщика взимается до 10% от суммы досрочного погашения.

Большинство банков предлагают аннуитетный способ погашения долга. Он является наиболее удобным благодаря фиксированному ежемесячному платежу. При этом в первые месяцы оплаты погашаются в большей степени проценты. С каждым месяцем оплата процентов по кредиту сокращается, а погашение основного долга увеличивается. Во время дифференцированной оплаты общий платёж уменьшается с каждым месяцем.

Уловки, к которым прибегают банки

Чтобы получить наибольшую прибыль и тем самым обезопасить себя от убытков, связанных с несвоевременными выплатами по кредитам, банки прибегают к многочисленным уловкам. Все они направлены на увеличение процентных ставок.

Кредитные организации зачастую пишут некоторые пункты договора по кредиту плохо читаемым шрифтом. Это позволяет им навязать клиенту дополнительные услуги. Также большинство банков настаивают на страховании в определённой организации или ограничивают возможность погасить кредит досрочно при помощи штрафов и процентов.

Несмотря на то, что получение потребительского кредита стало удобным способом совершить какую-либо покупку, риск возможных последствий очень велик. Поэтому лучше обратиться в ту кредитную организацию, которой вы доверяете. Кроме того, нужно хорошо знать свои права и внимательно читать договор.

Особенности потребительского кредита

Срочно понадобились деньги. Что делать? Можно обратиться в банк и попросить оформить кредит наличными или же открыть кредитную карту. В случае если вы выбираете кредитную карту, то выданные банком средства будут переведены на оформленную кредитку. Перевод осуществляется не мгновенно, требуются несколько дней, чтобы деньги поступи на кредитный счет.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский заем, как правило, выдается клиентам на покупку предметов бытовой техники или других товаров потребления. С помощью потребительского кредита приобретаются только те предметы, которые необходимы в домашнем хозяйстве: мебель, товары длительного использования, мелкая или крупная бытовая техника, мобильные телефоны и другая электроника, или даже продукты питания.

Виды потребительского кредита

На сегодняшний день банки предлагают несколько видов потребительских кредитных продуктов:

  • Целевые кредиты — в этом случае точно указывается цель использования кредита. Четко указывается наименование товара в заявке на кредит, а процесс его использования контролируется банком.
  • Нецелевые кредиты — заемщику предоставляется некоторая свобода в том, как он может распорядиться полученными средствами, также от него не требуется четко указать товар, который будет приобретен.
  • Потребительские кредиты с обеспечением — характеризуются тем, что выплата долга обеспечивается залоговым имуществом или поручителями заемщика.
  • Кредиты без поручительства — средства выдаются только тем заемщикам, кто обладает хорошей кредитной историей, а также располагают банковским доверием.
  • В зависимости от сроков погашения — выделяют краткосрочные кредиты, среднесрочные и долгосрочные.
  • В зависимости от кредиторов — потребительские кредиты могут выдаваться банками, а также частными лицами, поэтому их делят на банковские и небанковские потребительские кредиты.

Каким способом может предоставляться потребительский заем?

Кредитная практика определила несколько способов предоставления потребительских кредитов:

  • Реализация товаров с отсрочкой выплат;
  • Классические банковские ссуды на потребительские нужды;
  • Получение кредитных средств с помощью кредитных карт.

Как правило, банки устанавливают на потребительские кредиты высокие проценты, к тому же следует учитывать и ряд дополнительных комиссионных и сборов. Дополнительные сборы увеличивают стоимость кредита, и выступают в качестве скрытых процентов.

Плюсы потребительских кредитов

  • Любой товар со временем дорожает. Приобретая товары в кредит, можно не беспокоиться о том, что через несколько месяцев экономии придется искать дополнительные средства, чтобы все-таки купить товар. К тому же когда копишь деньги, всегда есть риск «инфляции», которая обесценивает средства.
  • Некоторые виды товаров теряют свою актуальность, поэтому их снимают с продаж. Воспользовавшись потребительским кредитом можно успеть приобрести именно тот товар, который вам приглянулся.
  • Также потребительскими кредитами пользуются для покупки тех товаров, чья популярность на пике. Тогда вы получаете возможность приобрести товар, который является наиболее актуальным в необходимое для вас время. Приобретая товар в кредит, вам приходится в течение нескольких месяцев выплачивать долг. Однако такие выплаты не так обременительны, так как редко превышают 40% от ежемесячной прибыли заемщика.

Недостатки потребительского кредита

  • Приобретая какой-либо товар в кредит, вы за него переплачиваете из-за того, что приходится платить проценты;
  • Большой минус приобретенных в кредит вещей – это психологический настрой. Ведь первое время вы испытываете чувство удовлетворения от того что вы приобрели желанный и необходимый товар, но затем радость от покупки постепенно тает, и вам остается только выплачивать долг долгие месяцы, а необходимость отдавать часть своих доходов вызывает только раздражение.
  • Некоторые банки не предупреждают о скрытых комиссионных, поэтому всегда присутствует риск переплатить за кредит и за товар тоже.

Однако сейчас банки стараются войти в положение своих клиентов, снижая уровень требований к потенциальным заемщикам. Эта тенденция особенно заметна в деятельности тех банков, которые предлагают услуги онлайн заявок на получение потребительского кредита.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector