Webbc.ru

Веб и кризис
18 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Международный кредит сущность функции и роль

Международный кредит: сущность, функции, принципы, последствия

Международный кредит — это движение ссудного капи­тала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на определенных условиях.

Международный кредит участвует в кругообороте капи­тала на всех его стадиях:

при превращении денежного капитала в производствен­ный путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива; в процессе производства; при реализации товаров на мировых рынках.

Связь международного кредита с воспроизводством про­является в его принципах:

— возвратность, если полученные средства не возвраща­ются, то имеет место безвозвратная передача денежного капитала, т. е. финансирование;

— срочность, обеспечивающая возвратность кредита в ус­тановленные кредитным соглашением сроки;

— платность, отражающая действие закона стоимости и способ осуществления дифференцированных усло­вий кредита;

— материальная обеспеченность, проявляющаяся в гаран­тии его погашения;

— целевой характер — определение конкретных объектов ссуды, его применение прежде всего в целях стимули­рования экспорта страны-кредитора.

Международный кредит выполняет следующие функции, определяющие его специфику:

— перераспределение ссудных капиталов между странами для обеспечения потребности расширенного воспроиз­водства. Международный кредит способствует вырав­ниванию национальной прибыли в среднюю прибыль и увеличению ее массы;

— экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены действительных денег кредит­ными, а также путем развития и ускорения безналич­ных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями. Экономия времени обращения международного ссудного капитала увеличивает время производительного функциониро­вания капитала, обеспечивая расширение производства и рост прибылей;

— ускорение концентрации и централизации капитала. Привлечение иностранных кредитов ускоряет про­цесс капитализации прибавочной стоимости, раздви­гает границы индивидуального накопления. Кредит дает возможность распоряжаться в известных пре­делах капиталом, собственностью и трудом других стран;

— содействие превращению индивидуальных предпри­ятий в акционерные общества или транснациональные корпорации;

— помощь в регулировании мировой экономики.

Международный кредит классифицируется по нескольким

признакам (табл. 2).

Кроме указанных признаков классификация предоставле­ния кредитов производится по традиционным для практики международного заимствования параметрам кредитов:

1) тип процентной ставки — постоянная или «плаваю­щая»;

2) льготность — величина процентной ставки, длитель­ность моратория, срока, на время которого заемщик освобождается от возврата кредита, гибкость графика погашения;

3) организационно-правовые формы предоставления кре­дита — кредитные линии, разовые кредиты, овердрафты (дебетовые сальдо).

Источники международного кредита:

· временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме;

· денежные накопления государства;

· индивидуальные денежные накопления, мобилизуемые банками

По срокам вложения капитал делится на:

среднесрочный и долгосрочный капитал — вложения капитала сроком более чем на 1 год (например, государ­ственные кредиты);

краткосрочный капитал — вложения капитала менее чем на 1 год (например, торговые кредиты).

По назначению в зависимости от того, какая внешнеэко­номическая сделка покрывается за счет заемных средств, раз­личаются:

коммерческие кредиты, непосредственно связанные с внешней торговлей товарами и услугами; финансовые кредиты, используемые на любые другие цели, включая прямые капиталовложения, строитель­ство инвестиционных объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности, валютную интервенцию;

«промежуточные» кредиты, предназначенные для об­служивания смешанных форм вывоза капиталов, това­ров и услуг.

По видам кредиты делятся на товарные, предоставляемые в основном экспортерами своим покупателям, и валютные, выдаваемые банками в денежной форме.

По валюте займа международные кредиты различаются как предоставляемые в валюте страны-должника или стра- ны-кредитора, в валюте третьей страны или в международной счетной валютной единице.

Государственные кредиты могут предоставляться как своим (национальным) экспортерам, так и странам-импорте- рам. В последнем случае они даются правительством одной (более развитой) страны правительству другой (менее разви­той) страны с тем, чтобы создать для своих экспортеров бла­гоприятные условия для реализации товаров на рынке данной менее развитой страны. Разработка условий договора о пре­доставлении межгосударственного кредита, их согласование юг» с заемщиком входят в компетенцию центральных банков за­интересованных государств. В целях межгосударственного кредитования внешнеэкономической деятельности часто от­крывают так называемые кредитные линии.

Нетрадиционными модифицированными формами экс­портного кредитования выступают лизинг, форфейтинг, факторинг.

Лизинг — это договор аренды с последующим выкупом непотребляемых в процессе производства промышленных товаров, оборудования, объектов недвижимости и имуще­ственных комплексов для последующего использования их исключительно в производственных целях арендатором управления(лизингополучателем), в то время как эти товары покупаются арендодателем (лизингодателем) и именно он сохраняет за собой право собственности.Лизинг — это комплексное со­глашение по поводу имущественных отношений, возникаю­щих в связи с передачей имущества во временное владение и пользование.

Форфейтинг — такая кредитная операция, при которой экспортер, получив от импортера акцептованные последним тратты, продает их со скидкой банку или специализированной финансовой фирме. При наступлении срока оплаты тратт им­портер погашает свою задолженность.

Факторинг обусловливает выкуп платежных требований к покупателю у поставщика товаров/услуг. Цель факторинга — устранить риск неплатежа как неотъемлемую часть любой торговой и кредитной операции. Факторинг, с чисто эконо­мической точки зрения, — посредническая операция, пред­ставляет собой комиссионно-посредническую деятельность, связанную с переуступкой банку клиентом — поставщиком неоплаченных платежей — требований (счетов-фактур) на поставленные товары, выполненные работы, оказанные ус­луги и соответственно права получения (взимания) платежа по ним.

Международное кредитование

Международное кредитование: виды кредитов

В настоящее время в связи с увеличением масштабов и усложнением производственной и коммерческой деятельности растет потребность в привлечении все большего объема дополнительных средств, т. е. ссудного капитала. В международных экономических отношениях движение ссудного капитала выступает в форме международного кредита. Его основные принципы: возвратность, срочность, обеспеченность, платность и целевой характер.

На межгосударственном уровне потребность в кредитовании возникает в связи с необходимостью покрытия отрицательного сальдо международных расчетов.

Международный кредит — это движение ссудного капитала из одной страны в другую.

Перераспределение ссудного капитала осуществляется через банки-корреспонденты.

В зависимости от признака, положенного в основу классификации, международный кредит подразделяют:

Займы — прямое заимствование средств у кредитора под определенный процент на строго оговоренный срок. В качестве кредитора и заемщика могут выступать правительства различных стран, банки, международные экономические организации, частные фирмы и т. д. К числу займов относятся кредиты на финансирование торговли, ипотечные займы, кредиты МВФ и др.

Торговый кредит — требования и пассивы, возникающие в результате прямого предоставления кредита поставщиками и покупателями по сделкам с товарами и услугами, и авансовые платежи за работу, связанную с такого рода сделками.

Торговые кредиты, как правило, предоставляются на короткий срок с целью ускорить и облегчить оборот товаров и услуг между странами. Могут предоставляться как правительствами, так и частными организациями.

Депозит — денежные средства или ценные бумаги вкладчика, находящиеся на счетах банков и в их распоряжении, но при условии обеспечения вкладчику кассовых услуг и процентов.

Связанные кредиты — имеют строго целевой характер, закрепленный в кредитном договоре. К ним относятся, например, инвестиционные кредиты, предназначенные для строительства конкретных объектов. Связанные кредиты могут быть как государственные, так и частные.

Финансовые кредиты — не имеют целевого назначения и могут быть использованы по усмотрению заемщика. Например, покрытие дефицита платежного баланса, погашение внешней задолженности, закупку товаров и т. д. Они могут быть государственными и частными.

Обеспеченные — кредиты, обеспеченные недвижимостью, товарными документами, векселями, ценными бумагами.

Бланковые — кредиты, предоставленные под обязательство должника (простой вексель).

Наличные — зачисляемые на счет и в распоряжение должника.

В безналичной форме — депозитные сертификаты, переводные векселя и т. д.

Классификация международного кредита

Кредит по открытому счету

По компенсационным сделкам

В качестве должников по внешним займам выступают промышленные и другие частные предприятия, а также правительства и другие публично-правовые учреждения.

В качестве кредиторов могут выступать частные предприниматели, банки, государства, международные валютно-кредитные организации.

Главными функциями международного кредита являются перераспределение капитала между регионами, странами и отраслями, концентрация финансовых средств для реализации крупных проектов, а также экономия издержек обращения путем развития безналичного, а в настоящее время — электронного валютного оборота. К числу негативных моментов, связанных с использованием международного кредита, специалисты относят углубление диспропорций в экономике принимающего государства, возрастание бюджетного дефицита из-за необходимости обслуживания внешнего долга, усиление зависимости должника от кредитора.

По мере исторического развития и расширения международных экономических отношений происходило вовлечение стран в международные кредитные отношения и соединение обособленных национальных рынков ссудных капиталов. Взаимодействие и переплетение национальных рынков ссудных капиталов и означает мировой рынок капиталов.

Основными заемщиками на мировом рынке ссудных капиталов являются транснациональные банки (ТНБ), государственные органы, международные и региональные экономические организации. В категорию межбанковских кредитов объединены ЦБ и коммерческие банки, так как центральные банки предоставляют международные кредиты через коммерческие банки. В рамки межправительственных кредитов включаются и кредиты международных организаций, так как, например, МВФ и Мировой банк по сути являются межправительственными.

Читать еще:  Функции кредита в рыночной экономике

Главные кредиторы в современной мировой экономике — правительства Японии, Германии, Франции и США, банки Великобритании, США, Швейцарии, Франции, Германии и Японии.

Правительства отдельных развивающихся стран (Китай, Кувейт, ЮАР) также предоставляют международные кредиты, однако их удельный вес в общем объеме кредитования незначителен.

Крупнейшими получателями межправительственных кредитов являются Австралия, Швеция, Дания, из развивающихся стран — Мексика, Пакистан, Аргентина.

Международный кредит: сущность, функции, основные формы

По мере интернационализации хозяйственных связей стран возрастают международные потоки товаров, услуг, капиталов и кредитов. В мировом хозяйстве осуществляется постоянный перелив денежного капитала, формирующегося в процессе национального общественного воспроизводства. В каждом государстве его законным платежным средством являются его национальные деньги. Однако в международном обороте обычно используются национальные валюты. Это обусловлено тем, что в мировом хозяйстве пока еще отсутствуют общепризнанные кредитные мировые деньги, обязательные для всех стран. Интеграция стран в мировое хозяйство вызывает превращение части денежного капитала из национальных денег и наоборот. Это происходит при международных валютных, расчетных и кредитно-финансовых операциях.

Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товарных (предоставляются экспортерами импортерам в виде отсрочки платежа за проданные товары или оказанные услуги) и валютных ресурсов (предоставляемые банками в денежной форме: в валюте страны-должника, в валюте страны-кредитора, в валюте третьей страны, в международной счетной денежной единице). Он возник в XIV-XV вв. в мировой торговле, особое развитие получил после освоения Ближнего и Среднего Востока, Америки и Индии. Развитие международного кредита связано с выходом производства за национальные рамки, его специализацией и кооперацией. Увеличение масштабов международного кредита связано с международным разделением труда и достижениями прогресса и науки. Международный кредит играет важную роль в реализации требований закона стоимости и других экономических законов. Он функционирует на принципах возвратности, срочности и платности, обеспеченности, целевого характера, за счет внутренних и внешних источников.

Международный кредит выполняет следующие функции:

  • перераспределение ссудных капиталов между странами, при его помощи происходит перелив капиталов в страны с низкой нормой прибыли, способствуя ее выравниванию и преобразованию в среднюю норму прибыли;
  • экономия издержек обращения в сфере международных экономических отношений путем замены золота как мировых денег на такие средства обращения, как вексель, чек, банковские переводы, депозитные сертификаты, электронные деньги, твердые национальные и международные валюты;
  • ускорение концентрации капитала: в результате ускорения процесса капитализации прибыли и получения дополнительной прибыли в связи с привлечением иностранного капитала, с созданием транснациональных корпораций и банков, путем предоставления льготных международных кредитов крупным предприятиям;
  • регулирование экономики страны: привлечение иностранных инвестиций, в первую очередь, капиталов международных ва- лютно-кредитных и региональных организаций, что способствует росту ВНП и его распределению.

В то же время кредит выполняет двойственную роль в экономике страны. С одной стороны, положительную, так как способствует ускорению развития производительных сил, непрерывности процесса воспроизводства и его расширению, стимулирует внешнеэкономическую деятельность, создает благоприятные условия для иностранных инвестиций, обеспечивает бесперебойность международных расчетов и валютных отношений.

С другой стороны, кредит играет негативную роль, что выражается в обострении противоречий рыночной экономики путем форсирования перепроизводства товаров, перераспределения ссудного капитала, усиления диспропорций общественного воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе. Границы кредита зависят от источников и потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран-за- емшиц. Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества и конкурентной борьбы.

Формы международного кредита можно классифицировать по следующим признакам:

  • коммерческие — непосредственно связаны с внешней тор- го влей и услугами;
  • финансовые — прямые капиталовложения: строительство объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности, валютная интервенция центрального банка;
  • промежуточные — кредиты для обслуживания смешанных форм вывоза капитала, товаров, услуг, выполнение подрядных работ;

По форме предоставления:

  • наличные (зачисляемые на счет и в распоряжение должника);
  • акцептные (при согласии оплатить переводной вексель импортером или банком);
  • депозитные сертификаты;
  • облигационные займы;
  • сверхсрочные (до трех месяцев);
  • краткосрочные (до одного года). Отдельным видом выделяется кредитование внешней торговли, которое включает в себя кредитование экспорта и импорта в форме коммерческого и банковского кредита;
  • среднесрочные (от одного года до пяти лет);
  • долгосрочные (свыше пяти лет);
  • обеспеченные (товарными документами, векселями, ценными бумагами, недвижимостью, частью официальных золотых запасов, оцененных по средней рыночной цене);
  • под обязательство должника (простой вексель с одной подписью);

По категориям кредиторов: частные, банковские, брокерские, правительственные, смешанные (с участием государства и частных компаний), межгосударственные кредиты международных финансово-кредитных институтов (на основе межправительственных соглашений).

Частный кредит подразделяется на три вида:

  • кредит по открытому счету — экспортер (кредитор) записывает на счет импортера (должника) долг в сумме стоимости проданных и отгруженных товаров, импортер обязуется погасить кредит в установленный срок. Применяется при регулярных поставках, задолженность периодически погашается один раз в месяц. Кредит подлежит зашите от риска в форме частного страхования или государственных гарантий. В случае неплатежеспособности импортера кредитор получает гарантированную сумму платежа от учреждения-гаранта (страховой компании или правительственного департамента через государственный банк), к которому переходит право дальнейшего взыскания долга с импортера;
  • вексельный кредит — экспортер выставляет переводной вексель на импортера при заключении сделки о продаже в кредит, импортер берет на себя обязательство оплатить вексель в указанный срок;
  • авансовый платеж — предварительная оплата товара импортером является не только формой кредитования, но и гарантией принятия импортером заказанного товара.

Банковские кредиты предоставляются, как правило, под залог как импортерам, так и экспортерам. Общепринятыми являются банковские синдикаты, консорциумы и пулы для мобилизации крупных кредитных ресурсов и распределения риска. Их роль за последние 20 лет значительно возросла. Банковские кредиты по импорту предоставляются в акцептной форме — банк импортера согласен оплатить переводной вексель экспортера.

Первоначально прямое кредитование импортеров осуществлялось путем связывания кредита с разовой внешнеэкономической сделкой. В последнее время широкое распространение получило открытие банками так называемой кредитной линии для своих иностранных заемщиков на оплату внешнеторговых сделок. Кроме того, появились такие новые формы стимулирования внешнеторгового экспорта, как факторинг, лизинг, форфейтинг.

Сущность, принципы и функции международного кредита. Его роль в развитии производства

Международный кредит — это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. Выполняя взаимосвязанные функции, международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную.[1]

одной стороны, обеспечивает непрерывность и его . Он способствует производства и , углублению международного труда. С стороны, международный усиливает диспропорции воспроизводства, стимулируя расширение прибыльных , сдерживает развитие , в которые привлекаются иностранные средства. Международный используется для позиций иностранных в конкурентной .

перераспределение ссудного между странами обеспечения потребностей воспроизводства. Тем кредит содействует национальной прибыли среднюю прибыль, ее массу;

издержек обращения сфере международных путем использования средств (тратт, , чеков, переводов др.), развития ускорения безналичных ; ускорение концентрации централизации капитала использованию иностранных ;

регулирование экономики. международного кредита от источников потребности стран иностранных заемных , возвратности кредита срок. Нарушение объективной границы проблему урегулирования задолженности стран-. В их — развивающиеся страны, , другие государства , страны Восточной и т..[2]

Двойная роль кредита в рыночной экономики в его как средства сотрудничества стран конкурентной борьбы.

выполнения взаимосвязанных международный кре­дит двоякую роль — и негативную.

роль международного заключается в развития производительных путем обеспечения процесса воспроизводства его расширения. этом прояв­ляется взаимосвязь. Международный играет роль звена и механизма, воздействующих внешнеэкономические отношения в конечном на воспроизвод­ство. продуктом роста , международный кредит является его условием и . Он способствует производства и , образованию и мирового рынка, международ­ное разделение . Международный кредит ускоре­нию процесса по следующим .

Во-первых, стимулирует внешнеэкономическую страны. Тем создается дополнительный на рынке поддерживания конъюнктуры. торговля в стала международной , особенно для , име­ющих длительный изготовления, потребления высокую стоимость. условиях удорожания и увеличения машин и в мировой импортеры и заинтересованы в внешнеторговых кредитов. предприятий за также осуществляется счет кредита, для оплаты оборудования, особенно и энергетического. современных условиях «связанность» кредитов экспортными постав­ками страны-кредитора. займа ставится его на товаров в стране. Тем международный кредит средством повышения фирм страны-.[3]

Во-вторых, кредит создает условия для частных инвестиций, как обычно с требованием предоставлении льгот страны-кредитора; для создания , не­обходимой для предприятий, в числе ино­странных совместных, способствует позиций наци­ональных , банков, связанных международным капиталом.

-третьих, кредит бесперебойность международ­ных и валютных , обслуживающих внешнеэко­номические страны.

В-, кредит повышает эффективность внешней и других внешнеэкономической деятель­ности .

Читать еще:  Кредитная система рф состоит из

Негативная роль кредита в рыноч­ной экономики в обострении противоречий. Прежде углубляются диспропорции экономике. Междуна­родный форсирует перепроизводство , перерасп­ределяя ссудный между странами содействуя скачко­образному производства в подъема и его спадом. кредит усиливает общественного воспроизводства, развитие наиболее отраслей и развитие отраслей, которые не иностранный капитал. кредит — орудие борьбы стран рынки сбыта, приложения капитала, сырья, за в решающих научно-технического . Предпри­ятия активно кредит для источников сырья, рынков сбыта, приложения капиталов. каналам мирового ссудных капиталов переме­щение «горячих» , усиливающее неустойчивость обращения и , валютной системы, балансов, национальной мировой экономики целом. При проявля­ются границы кредита, которые от: за­кономерностей материального производства распре­деления совокупного продукта, постоянной кругооборота капитала, определяет источники потребности в заемных средствах; возвратности кредита срок.[4]

Кредитная стран служит укрепления пози­ций -кредитора на рынках.

Во-, международный кредит для перевода из стран-, усиливая позиции -кредито­ров. В же время платежи по ссуд с , превышающие определенную чистого дохода , за счет формируются накопления, рост производства, влияют на формирования этих в странах-.

Во-вторых, кредит способствует и укреплению странах-должниках для стран- экономического и режимов. Международный служит одним источников финан­сирования .

В целях позиций ведущих , банки, государства, и региональные -кредитные и организации периодически политику кредитной и кредитной по отношению определенным странам, проводят неугодную политику. Кредит­ная — установление худших получения, использования погашения международного для опре­деленных по сравнению другими в оказания на экономического и давления. Основные кредитной дискриминации — ограничения, повышение ставок, комиссионных и сборов, всего срока льготного периода, допол­нительного обеспечения, уменьшение суммы , обусловленность его мероприятиями экономичес­кого политического характера.[5]

второй мировой , в периоды «холод­ной войны», и их по НАТО кредит­ную дискриминацию отношению к и другим странам, затрудняя экспорта товаров, предоставлять долгосрочные и государ­ственные по ним, условия кредитов. насто­ящее время дискриминация применяется средство политического в отношении и отдельных стран.

Двоякая международного кредита условиях рыночной проявляется также его использовании, одной сторо­ны, развития взаимовыгодного стран, а дру­гой — как конкурентной борьбы.

производства и , появление но­вых мирохозяйственных связей объективной основой разнообразных форм кредита.

Формы международного

Разнообразные формы кредита в чертах можно по нескольким признакам, характеризующим стороны кредитных .

По источникам внутреннее, иностранное смешанное кредитование финансирование внешней . Они тесно и обслуживают стадии движения от экспортера импортеру, включая или производство товара, пребывание в пути на складе, том числе границей, а использование товара в процессе и потребления. ближе товар реализации, тем , как правило, заемщика условия кредита.[6]

По , в зависимости того, для внешнеэкономической сделки заемные средства, :

• коммерческие кредиты, связанные с торговлей товарами услугами;

• финансовые , используемые на другие цели, прямые капиталовложения, инвестиционных объектов, ценных бумаг, внешней задолженности, интервенцию;

• «промежуточные» , предназначенные для смешанных форм капиталов, товаров услуг, например, виде выполнения работ.

Кредиты видам делятся товарные, предоставляемые основ­ ном своим покупателям, валютные, выдаваемые и импортерами форме авансовых .

По займа различаются кредиты, предоставляемые валюте страны- или страны-, в валюте страны, а в международной единице, валютной с определенным валют[7].

По международные кредиты на: краткосрочные — 1 года, до 18 (сверх краткосрочные — 3 месяцев, , недельные); среднесрочные — 1 года 5 лет; — свыше 5 . Краткосрочный кредит обеспечивает оборотным предпринимателей и во внешней , в международном обороте, обслуживая , страховые и сделки. Долгосрочный кредит предназначен, правило, для в основные производства, обслуживает 85% экспорта и комплектного , новые формы (крупномасштабные проекты, -исследовательские работы, новой техники). краткосрочный кредит (продлевается), он средне- и долгосрочным. В трансформации краткосрочных в средне долгосрочные участвует в качестве .[8]

С точки обеспечения различаются и бланковые . Обеспечением обычно товары, товарораспорядительные другие коммерческие , ценные бумаги, , недвижимость и . Залог товара получения кредита в трех : твердый залог ( товарная масса в пользу ); залог товара обороте (учитывается товара соответствующего на определенную ); залог товара переработке (из товара можно изделия, но их в банку).

Кредитор брать в товары, которые большие возможности , и при размера обеспечения конъюнктуру товарного . Иногда в обеспечения кредита часть официальных запасов, оцениваемых среднерыночной цене ( в 1963 ., Италия, Уругвай, в середине -хгг.). Развивающиеся (особенно в -хгг.) практиковали золота под полученных иностранных для погашения внешней задолженности. ссуды под золота не большого распространения силу «негативной оговорки», характерной многих международных .

Сущность ее в следующем: заемщик предоставит обеспечение по кредитам, то может потребовать же обеспечения данной ссуде. , если страна кредит под золота, у могут потребовать обеспечения ранее ссуд. Поэтому страны предпочитают золото. Поскольку является способом обязательства по соглашению, то имеет право невыполнении должником получить компенсацию стоимости залога.

кредит выдается обязательство должника его в срок. Обычно по этому служит соло с одной заемщика. Разновидностями кредитов являются (единый счет, котором учитываются операции банка клиентом) и (кредит сверх средств на клиента).

С зрения техники различаются: финансовые () кредиты, зачисляемые счет должника его распоряжение; кредиты в акцепта тратты или банком; /синдицированные кредиты т. д. зависимости от , кто выступает качестве кредитора, делятся на: ) частные, пре­ фирмами, банками, (брокерами); 2) ; 3) смешанные, которых участвуют предприятия и ; 4) межгосударственные между народных региональных финансовых .[9]

Фирменный кредит — , предоставляемая в форме фирмой, экспортером, одной импортеру другой в виде платежа; коммерческий во внешней сочетается с по товарным . Сроки фирменных различны и состоянием конъюнктуры рынков, видом и другими . С расширением машин и оборудования новым стало удлинение сроков. Фирменный обычно оформляется или предоставляется открытому счету.

кредит предусматривает, экспортер, заключив о продаже , выставляет переводный на импортера, , получив коммерческие , акцептует его.

по открытому предоставляется на соглашения между и импортером, которому поставщик на счет в качестве долга стоимость и отгруженных , а импортер погасить кредит установленный срок. по открытому практикуется при поставках товаров периодическим погашением в середине конце месяца.[10]

фирменных кредитов авансовый платеж: (покупательский аванс) денежной форме пользу иностранного обычно в -15%(не 33%) стоимости машин, оборудования, . Покупательский аванс одной из международных расчетов кредитования экспорта одновременно средством обязательства иностранного , так как должен принять товар. При договора по лица, предоставившего , он подлежит за вычетом в отличие задатка, который этом случае . Если договор выполнен по получившего задаток, он обязан его с убытков покупателю. стимулирует выполнение ­ тракта в от отступного, дает право от обязательства договору без убытков другой .

Хотя фирменный выражает отношения поставщиком и , он обычно с банковским . При продаже , оборудования фирменный предоставляется на сроки, что значительные средства . Поэтому экспортер прибегает к кредитам либо свой кредит банках. Поскольку кредиты не решить проблему экспорта, усиливается банковского кредита МЭО.

Механическое удерживание земляных масс: Механическое удерживание земляных масс на склоне обеспечивают контрфорсными сооружениями различных конструкций.

Опора деревянной одностоечной и способы укрепление угловых опор: Опоры ВЛ — конструкции, предназначен­ные для поддерживания проводов на необходимой высоте над землей, водой.

Поперечные профили набережных и береговой полосы: На городских территориях берегоукрепление проектируют с учетом технических и экономических требований, но особое значение придают эстетическим.

Сущность, функции и роль международного кредита

Международный кредит — разновидность экономической категории “кредит”. Это — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношении, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные финансовые институты.

Условия международного кредита отражают его связь с экономическими законами рынка и используются для решения задач экономических агентов рынка и государства.

Функции международного кредита. Они выражают особенности движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. В их числе:

1. Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу.

2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей.

3. Ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов.

4. Регулирование экономики.

Роль кредита. Выполняя эти взаимосвязанные функции международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

Границы международного кредита зависят от источников и потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран-эаемщиц. В их числе — развивающиеся страны, Россия, другие государства СНГ, страны Восточной Европы и т. д.

Читать еще:  Существенные условия договора кредитования

Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы.

Формы международного кредита. Классификация форм кредита осуществляется по назначению:

• коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;

• финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком;

• промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг;

• товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);

• валютные (в денежной форме);

• наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика;

• акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;

• облигационные займы, консорциональные кредиты и др.;

• международные кредиты в валюте либо страны-должника, либо страны-кредитора, либо третьей страны, либо в международных счетных валютных единицах (СДР, чаще в ЭКЮ);

• краткосрочные кредиты (от одного дня до одного года, иногда до восемнадцати месяцев);

• среднесрочные (от одного года до пяти лет);

• долгосрочные (свыше пяти лет).

Если краткосрочный кредит пролонгируется (продлевается), он становится средне- и иногда долгосрочным. В процессе трансформации краткосрочных международных кредитов в ссуды на более длительный срок участвует государство в качестве гаранта. Для удовлетворения потребностей экспортеров в ряде стран (Великобритании, Франции, Японии и др.) создана при поддержке государства специальная система средне- и долгосрочного кредитования экспорта машин и оборудования. Долгосрочный международный кредит (практически до десяти-пятнадцати лет) предоставляют прежде всего специализированные кредитно-финансовые институты — государственные и полугосударственные;

В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Например, Италия, Уругвай, Португалия (в середине 70-х гг.), некоторые развивающиеся страны (в 80-х гг.) использовали международные кредиты под залог части официальных золотых запасов, оценивающихся по среднерыночной цене. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок.

В зависимости от категории кредитора различаются международные кредиты:

• фирменные (частные) кредиты;

• смешанные кредиты, с участием частных предприятий (в том числе банков) и государства;

• межгосударственные кредиты международных финансовых институтов.

Фирменный (частный) кредит предоставляется экспортером иностранному импортеру в виде отсрочки платежа (от двух до семи лет) за товары. Он оформляется векселем или по открытому счету. При вексельном кредите экспортер выставляет переводной вексель (тратту) на импортера, который акцептует его при получении коммерческих документов. Кредит по открытому счету ос­нован на соглашении экспортера с импортером о записи на счет покупателя его задолженности по ввезенным товарам и его обязательстве погасить кредит в определенный срок (в середине пли конце месяца). Такой кредит применяется при регулярных поставках и доверительных отношениях между контрагентами. К фирменным кредитам относится также авансовый платеж импортера. Покупательский аванс (предварительная оплата) является не только формой кредитования иностранного экспортера, но и гарантией принятия импортером заказанного товара (например, ледокола, самолета, оборудования и др.), который трудно продать.

Банковские международные кредиты предоставляются банками экспортерам и импортерам, как правило, под залог товарно-материальных ценностей, реже предоставляется необеспеченный кредит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны. Общепринято создавать банковские консорциум, синдикаты, пулы для мобилизации крупных кредитных ресурсов и распределения риска. Банки экспортеров кредитуют не только национальных экспортеров, но и непосредственно иностранного импортера.

Брокерский кредит — промежуточная форма между фирменным и банковским кредитами. Брокеры заимствуют средства у банков; роль последних уменьшается.

Межгосударственные кредиты предоставляются на основе межправительственных соглашений. Международные финансовые институты ограничиваются небольшими кредитами, которые от­крывают доступ заемщикам к кредитам частных иностранных банков.

С 80-х гг. активно развивается проектное финансирование (кредитование) совместно с несколькими кредитными учреждениями (иногда до 200) без привлечения средств из государственного бюджета.

Специфической формой кредитного обслуживания внешнеэкономических связей являются операции по лизингу, факторингу, форфетированию.

Лизинг — соглашение об аренде движимого и недвижимого имущества сроком от трех до пятнадцати лет. В отличие от традиционной аренды объект лизинговой сделки выбирается лизинго­получателем, а лизингодатель приобретает оборудование за свой счет. Срок лизинга короче срока физического износа оборудования. По истечении срока лизинга клиент может продолжать аренду на льготных условиях или купить имущество по остаточной стоимости. В мировой практике лизингодателем обычно является лизинговая компания, а не коммерческий банк.

Факторинг — покупка специализированной финансовой компанией всех денежных требований экспортера к иностранному импортеру в размере до 70 — 90 % суммы контракта до наступления срока их оплаты; факторинговая компания кредитует экспортера на срок до 120 дней. Благодаря факторинговому обслуживанию экспортер имеет дело не с разрозненными иностранными импортерами, а с факторинговой компанией.

Форфетирование — покупка банком или форфетором на полный срок на заранее оговоренных условиях векселей (тратт), других финансовых документов. Тем самым экспортер передает форфетору коммерческие риски, связанные с неплатежеспособностью импортера. В результате продажи портфеля долговых требований упрощается структура баланса фирмы-экспортера, сокра­щаются сроки инкассации требований, бухгалтерские и административные расходы.

Сущность, функции и роль кредита. Функции государственного и международного кредита

  • 1. Сущность и функции кредита
  • 2. Какие функции выполняет кредит
    • 2.1 Перераспределительная функция кредита
    • 2.2 Эмиссионная функция кредита
    • 2.3 Контрольная функция кредита
  • 3. Функции международного кредита
  • 4. Функции государственного кредита

Сущность и функции кредита

Сущность и функции кредита являются неотъемлемыми понятиями, характеризующими частные, государственные и международные кредитные отношения.

Кредит – это займ, выраженный в денежном или товарном эквиваленте, предоставляемый на условиях обязательной возвратности, срочности и платности. Благодаря кредиту возникает возможность приобретения товара не за наличные деньги, а при помощи рассрочки платежа.

Как и во всех экономических категориях, функции кредита выражают его сущность, имеют объективный характер и показывают взаимодействие экономических субъектов с внешним окружением (международный кредит или государственный).

Какие функции выполняет кредит

Независимо от того, международный это или государственный займ, в экономике кредит выполняет функции:

  • перераспределения денежного капитала;
  • экономии нехватки денежной массы в обращении;
  • замещения наличных кредитными средствами;
  • ускорении концентрирования капитала;
  • стимулировании развития производственных сил.

Далее рассмотрим детально основные функции кредита, среди которых выделим перераспределительную, эмиссионную и контрольную.

Перераспределительная функция кредита

Перераспределительная функция кредита заключается в перемещении денежных ресурсов между субъектами экономической деятельности на возвратной основе. Благодаря перераспределению в сфере экономики появляется возможность перенаправить денежные средства из одних звеньев процесса воспроизводства в другие, что помогает ускорить расширение производства и оборот капиталовложений. Также свободные денежные средства путем кредитования направляются в ту сферу производства, на продукцию которого прогнозируется повышение спроса и, следовательно, увеличения прибыльности.

Эмиссионная функция кредита

Коммерческое кредитование способствует появлению (имитированию) новых денежных средств. Банки быстро реагируют на потребность в денежной эмиссии, поэтому оперативно наращивают платежную массу. Центральный банк и вся банковская система эмитируют деньги на кредитной основе. Процесс кредитования и рефинансирования банков Центральным банком определяет масштаб выпуска денежных средств в оборот, а погашение задолженности по полученным кредитам способствует изъятию денежной массы из оборота.

Контрольная функция кредита

Для обеспечения мониторинга за соблюдением принципов и условий кредитования субъектами кредитных соглашений выполняется контрольная функция кредита. Контрольная функция является стимулирующим инструментом, который оказывает административно-волевое влияние на контрагента. Таким образом благодаря данному виду мониторинга проверяется соблюдение условий кредитного договора, кредитоспособность заемщика, прогноз рисков перед выдачей кредита.

Функции международного кредита

Международный кредит – элемент макроэкономических отношений, связанных с движением ссудного капитала, основной целью которых является предоставление товарных и валютных ресурсов с условием обязательной возвратности, обеспеченности, срочности и уплаты процентных ставок.

Международный кредит имеет важные для экономики функции, суть которых заключается:

  • в снижении издержек обращения во время международных расчетов благодаря использованию кредитных средств (переводов, чеков, векселей) и ускорению обработки безналичных платежей;
  • перераспределении между государствами ссудного капитала, который обеспечивает потребности расширенного воспроизводства;
  • регулировании экономической деятельности;
  • ускорении централизации капитала за счет иностранного кредитования.

Функции государственного кредита

Функции государственного кредита заключаются в распределении, регулировании и контроле денежных ресурсов страны.

Распределение позволяет сформировать государственные централизованные денежные фонды, принципом действия которых является срочность, возвратность и возмездность. При помощи данной функции налоговая нагрузка на налогоплательщиков распределяется во времени более равномерно. Когда бюджет финансируется благодаря государственным займам, погашение кредита идет постепенно за счет регулярных поступлений денежных средств от налогоплательщиков.

Регулирующая функция помогает вести финансовую политику. Государство имеет влияние на денежное обращение, производственную деятельность и занятость населения, которые обеспечивают эффективность использования бюджетной ссуды.

Контрольная функция позволяет осуществлять мониторинг целевого использования средств, сроков их возврата и своевременности выплаты денежных средств по процентным ставкам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector