Webbc.ru

Веб и кризис
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ломбардный кредит ставка

Что такое ломбардный кредит и как его получить

В ситуации, когда срочно нужны деньги, а их нет, может оказаться каждый. Но далеко не все в силу разных причин способны прибегнуть к наиболее популярному выходу из подобного положения – банковском кредитованию. Здесь спасительным вариантом может выступить ломбардный кредит.

Что такое ломбардный кредит

Этот способ кредитования предполагает получение денег в ломбарде под залог ценных вещей или бумаг, имеющих высокую ликвидность. Залог пребывает в собственности у кредитора, пока заемщик не вернет взятую сумму с процентами за оказанную финансовую услугу. Как правило, срок ломбардного кредитования не превышает одного года.

Чаще всего в виде залога выступают:

  • недвижимость;
  • автомобиль;
  • изделия из драгоценных металлов и камней;
  • ценные бумаги;
  • продукты;
  • стройматериалы.

Кроме того, под ломбардным кредитом подразумевается также заем, выдаваемый Центральным банком РФ банковским учреждениям под залог государственных ценных бумаг.

Читайте также:

Кто и для чего их берет

К услугам ломбардного кредитования в первую очередь прибегают люди, которым деньги необходимы срочно, при этом они точно знают, что в скором времени возможность вернуть взятую сумму с процентами. Чаще всего коммерческие банки не хотят связываться с выдачей небольших кредитов, необходимых людям на бытовые нужды.

И функцию выдачи мелких займов охотно берут на себя ломбарды. Однако они же способны выдавать и более крупные суммы в сотни тысяч рублей владельцам малого и среднего бизнеса, которым срочно нужны средства для преодоления сложной ситуации или совершения выгодной сделки. Банковские учреждения с тщательными изучениями заявок, проверками платежеспособности заемщика и его прочих данных сильно проигрывают ломбардам в скорости кредитования.

Также в список клиентов ломбардов попадают граждане:

  • работающие без официального оформления в штате и поэтому не имеющие возможность предоставить документальное подтверждение размера своего заработка;
  • не желающие разглашать свои доходы;
  • обладающие имуществом, но не способные привлечь поручителей для получения банковского кредита;
  • имеющие неидеальную кредитную историю в банковских учреждениях.

Правовая основа деятельности

Ломбардное кредитование более 20 лет процветало в стране без всякого правового регулирования. Конец вольнице был положен лишь в 2007 году — 19 июля 2007 г. был принят Федеральный закон №196-Ф3 «О ломбардах», в котором четко регламентирована деятельность этих организаций и обеспечена защита прав заемщиков.

Например, ломбардам вменяется в обязанность создание условий для надлежащего хранения сданных в залог вещей, при этом запрещается пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами до истечения срока действия залога.

Важно. Чтобы обезопасить себя от возможного мошенничества со стороны недобросовестных заимодавцев, рекомендуем ознакомиться с документами ломбарда, которые бы подтверждали постановку компании на учет в регулирующих органах.

Чем отличается ломбардный кредит от обычного

Представляя собой по сути потребительский заем, который не требует обязательного указания цели его получения, ломбардное кредитование, кроме этого, отличается также от обычного банковского:

  • скоростью получения;
  • возможностью взять даже очень небольшие суммы;
  • необязательностью поручительства;
  • простотой оформления.

Условия получения

Чтобы получить ломбардный кредит, требуется предоставить залоговое обеспечение для проведения его оценки. Как правило, эта процедура реализуется непосредственно в ломбарде с помощью аккредитованного специалиста. При этом, исходя из собственных прейскурантов и критериев, учитываются:

  • рыночная стоимость залога;
  • его текущее состояние;
  • престижность залога и его ликвидность;
  • наличие или отсутствие гарантии.

Чаще всего стоимость залога оказывается существенно ниже рыночной.

Важно. Снижение стоимости залога не должно превышать 50% от его рыночной цены.

Также условия получения ломбардного кредита включают в себя срок его погашения, который чаще всего длится не более года, но в отдельных случаях может быть продлен. Кроме того, залог страхуется. В отдельных ломбардах можно за полчаса получить кредит, составляющий до 95% стоимости автомобиля. Однако при этом владелец не имеет права им пользоваться на протяжении действия залогового периода. Если автовладелец оставит в залог лишь техпаспорт, он получит на руки максимум 50% от стоимости машины.

В случае ценных бумаг, когда они выступают в качестве залога, период предоставления кредита сопряжен со сроком выдачи денежных средств по этим бумагам. То есть период кредитования не должен быть длиннее этого срока.

Процентные ставки

Проценты со всей суммы ломбардного кредита начисляются ежедневно и заметно превышают банковские проценты за потребительские кредиты.

В среднем за год процентные ставки за ломбардные кредиты составляют 100%, но, как правило, не превышают 160% годовых.

Как получить ломбардный кредит

Хотя получить ломбардный заем заметно проще, чем потребительский банковский кредит, здесь тоже требуется соблюдение определенных правил и условий.

Требования к заемщику

Если потенциальный клиент хочет получить ломбардный кредит под залог недвижимости или иного имущества, он должен:

  • быть гражданином Российской Федерации;
  • иметь на территории РФ постоянную или временную прописку;
  • быть не моложе 18 лет (в некоторых ломбардах — не моложе 21 года).

Необходимые документы

Кроме паспорта гражданина РФ при предоставлении в качестве залога недвижимого имущества и автотранспорта необходимо предъявить документы, подтверждающие принадлежность залога заемщику.

Порядок действий

Предъявленные заемщиком документы проверяются сотрудником ломбарда, после чего происходит оценка залогового имущества, исходя из его состояния и прочих критериев, о которых говорилось выше. Полученная в результате оценки стоимость озвучивается, и если заемщик с ней соглашается, он расписывается в залоговом билете. В этом же билете присутствует и подпись представителя ломбарда.

Билет содержит в себе одновременно три договора:

  • собственно о кредитовании;
  • акт согласования цены залога;
  • залоговый договор.

В билете обязательно указываются:

  • паспортные данные заемщика;
  • юридические реквизиты ломбарда;
  • размер выдаваемых денежных средств;
  • название и точное описание залогового имущества;
  • оценочная стоимость залога;
  • дата подписания документа и выдачи денежных средств;
  • дата окончательного погашения кредита;
  • размер процентной ставки за оказанную услугу;
  • банковские реквизиты для перевода кредитных платежей и процентов по ним.

Как правило, процесс получения ломбардного кредита не превышает получаса. В случае сдачи в качестве залога золота или ювелирных украшений процесс занимает еще меньше времени, поскольку в этом случае не требуются подтверждающие собственность документы.

Нюансы выдачи займа

Особенности выдачи ломбардного кредита не ограничиваются скоростью оформления и возможностью взять небольшой заем.

Особенности его погашения

Практические все ломбардное кредитование отличается краткосрочностью. Как правило, оно не превышает года. В отдельных случаях по договоренности сторон срок кредитования может быть пролонгирован до полутора лет.

У погашения ломбардного кредита также имеются особенности. Заемщик должен погасить долг одномоментно сразу по завершению отчетного периода. Если в договоре не указано иного, что случается редко, кредит не перерасчитывают в пользу заемщика при досрочном погашении займа.

Важно. Поскольку банковские операции занимают какое-то время, погашение кредита стоит планировать с учетом этого фактора во избежание просрочки платежа.

Преимущества и недостатки ломбардных кредитов

Этот вид кредитования, как и все прочие, имеет свои положительные и отрицательные стороны. При этом они варьируются в зависимости от потребностей заемщика, финансового положения и жизненной ситуации, в которых он находится.

При всей своей схожести с банковскими потребительскими кредитами ломбардные займы во многих случаях выглядят для заемщиков более предпочтительными по причинам:

  • простоты и быстроты получения;
  • независимости размера кредита от суммарного дохода семьи заемщика;
  • отсутствия требования подтвердить получение заработной платы;
  • возможности получить небольшую сумму, в которых обычно отказывают банковские учреждения;
  • отсутствия необходимости указывать цель получения кредита.

Подводные камни

Однако при отсутствии форс-мажорных или иных обстоятельств, делающих ломбардный кредит привлекательным, на первый план выходят отрицательные стороны этого вида кредитования.

В их числе:

  • высокая стоимость кредитования;
  • неблагоприятное для заемщика соотношение размера займа и реальной цены залогового имущества;
  • небольшие сроки кредитования;
  • невозможность получить в долг серьезную сумму.

Перед заключением договора о получении ломбардного кредита рекомендуется внимательно ознакомиться с положениями Федерального закона №196-Ф3 «О ломбардах», дабы не стать жертвой недобросовестных кредиторов.

Читать еще:  Система мер антикризисного управления кредитными организациями

Читайте также:

Заключение

В зависимости от жизненных и финансовых обстоятельств один и тот же человек может по-разному оценивать преимущества и недостатки ломбардного и потребительского кредитований. Здесь, как нигде более, цель оправдывает средства, берущиеся в кредит. И во многих жизненных ситуациях заем с помощью ломбарда становится действенным способом разрешения внезапно возникших финансовых проблем.

Ломбардные кредиты: ставки и сроки

У людей часто случаются ситуации, когда деньги необходимы срочно, а получить в долг их не у кого. Если есть уверенность, что финансовое положение поправится, то для этого можно использовать ломбардные кредиты. Только необходимо иметь вещь, которая будет предоставлена в качестве залога.

Сделка по получению кредита имеет свои особенности. Прежде чем оформлять его, следует ознакомиться с плюсами и минусами процедуры. Также важно выбрать подходящую организацию для получения денег. Сейчас практически во всех городах работают ломбарды. Только в каждой организации могут приниматься разные вещи.

Понятие

Ломбардные кредиты – это краткосрочные займы, выдаваемые под залог имущества с высоким уровнем ликвидности. При невозврате денег вещи используются для реализации. Залог считается гарантией для кредитора. Им могут выступать:

  • Ценные бумаги.
  • Ювелирные изделия.
  • Антиквариат.
  • Бытовая техника и электроника.
  • Одежда.
  • Недвижимость.
  • Транспорт.

Ломбардные кредиты обычно погашаются единовременно. Такие займы подобны банковским. Если драгоценности обычно принимают в ломбардах, то с недвижимостью работают банки.

Работа ломбардов

В качестве кредитора является ломбард. Его работа регулируется на основе ГК РФ и ФЗ РФ №196 «О ломбардах». По утвержденным правилам:

  • Ломбарды не могут распоряжаться имуществом клиента.
  • Работники должны сохранять профессиональную тайну, относящуюся к залогам.
  • Вещь оценивается по рыночной стоимости и договоренности.
  • Оформляется сделка в письменном виде.

Особенности получения

Ломбардные кредиты оформляются не со всеми вещами. Фирма должна быть застрахована от сложности реализации заложенного имущества при невозврате средств. Поэтому принимают только особые ценные вещи.

Имущество принимают после предоставления паспорта клиента, которому исполнилось 18 лет. Люди при наркотическом, алкогольном опьянении не могут быть заемщиками. В остальном ограничений по получению займов нет.

Принципы оценки

Эта процедура происходит не по полной стоимости товара. Оценка имеет следующие особенности:

  • Драгоценные металлы оценивают по чистому весу и пробе.
  • Бытовая техника и электроника оцениваются по внешнему виду, состоянию, дате выпуска.
  • Одежда – по износу.

Залоговая стоимость будет меньше рыночной. Нередко люди жалуются, что за ценную вещь им дали немного денег. Но сделка осуществляется на таких правилах.

Плюсы

Ломбардный кредит под недвижимость или под другое ценное имущество обладает следующими преимуществами:

  • Не будет сложности процедуры проверки платежеспособности.
  • Простота оформления.
  • Не требуется говорить информацию о месте работы, доходах, поэтому список документов небольшой – паспорт и бумага на залог.
  • Если у заемщика нет средств оплатить кредит, имущество продается, и клиент освобождается от уплаты.

  • Цель кредитования может быть любой.
  • Нет санкций за досрочную оплату.
  • Ломбард является аналогом аренды ячейки в банке, но эта услуга будет дешевле.
  • Ломбард принимает решение о выдаче кредита без учета кредитной истории.
  • Есть возможность продления срока договора, и количество продлений не ограничено.
  • Займы могут получать все, в том числе пенсионеры.

Минусы

Ломбардный кредит имеет и недостатки:

  • Ювелирные изделия оцениваются по стоимости лома.
  • Есть ограничения на предоставляемый залог.
  • Для получения больших сумм необходимо предоставить ценное имущество.
  • Высокая ставка ломбардного кредита – за день около от 0,3 %, а за месяц – 9-13 %.
  • Крупные штрафы.
  • Срок ломбардного кредита не больше 1 года.
  • Есть риск исчезновения вещей (при ограблении ломбарда).

Если нужны деньги на короткий период, то лучшим выбором будет ломбардный кредит. Банки такие услуги не предоставляют, их оформляют в специальных организациях. Полученные средства помогут выручить в любой момент.

Условия кредитования

Существуют некоторые условия, которые нужно выполнить, чтобы оформить ломбардный кредит. Недвижимость или другое ценное имущество можно использовать для сделки после их анализа. Выполняет эту процедуру специалист. Обычно она проводится в самом ломбарде, но иногда требуется приглашение узкопрофильного специалиста.

Особенностью кредитования считается более низкая стоимость имущества, чем его реальная цена. Обычно она не больше 50 % от настоящей цены. Но даже это случается редко. Многим объявляют цену в пределах 20-30 %. Ломбард страхует себя от финансовых потерь. К примеру, клиент не сможет оплатить кредит своевременно, поэтому учреждение самостоятельно должно заниматься реализацией залога.

Имеет и другую особенность такой кредит – процент начисляется по дневной ставке. Она обычно равна 1-3 % в сутки. Процент перечисляется не на остаток задолженности, как это действует в банках, а на всю сумму.

Процедура оформления

После оценки имущества клиенту выдается кредит под залог недвижимости. Ломбардный заем оформляется с помощью залогового билета. Это документ, в котором есть договор, акт согласования цены залога.

Специалисты советуют внимательно прочитать информацию в билете. Там должны быть следующие сведения:

  • Паспортные данные заемщика.
  • Реквизиты ломбарда.
  • Сумма выдачи.
  • Описание залога.
  • Оценочная стоимость залога.
  • Срок погашения.
  • Реквизиты банка, через который будет осуществляться оплата займа.

Когда информация проверена, документ подписывается. Тогда залог передается ломбарду. Он будет там находиться до возврата средств. Клиенту тоже выдается билет. В кассе ему выдают средства. На оформление уходит около 15-30 минут.

Особенности погашения

Если клиент заплатил деньги и проценты, то ему выдается вещь. Для этого надо предоставить паспорт, квитанции и билет. Но часто случаются ситуации, когда своевременная оплата невозможна. Существует несколько таких случаев:

  • Если у клиента нет денег, то ему можно продлить залоговый билет. Тогда придется заплатить больше средств.
  • Если клиент не оплатит заем, то работники свяжутся с ним и предложат оплатить кредит. Но тогда происходит начисление штрафов, которые обозначены в билете. Если в течение установленного периода клиент не оплатил кредит, то залог переходит во владение финансового учреждения. Ломбард должен перечислить разницу между ценой реализации и долгом, но обычно ее нет.

Кредит под золото

Прежде чем оформить кредит под ювелирные украшения, следует учесть некоторые нюансы. Необходимо внимательно подойти к вопросу выбора учреждения. Это нужно для того, чтобы не попасться на мошенников и несостоятельные компании, а также не прогадать на ставках. Лучше всего выбирать те организации, в которые уже приходилось обращаться вам лично или вашим знакомым.

У ломбарда должна быть лицензия на свою работу от ЦБ РФ, свидетельство регистрации. В договоре обязательно указываются подписи работника и печать. Если золото отдается без возврата, то составляется договор купли-продажи. А при оформлении кредита – залоговый билет.

Золото можно сдать по стоимости лома. Обычно принимаются монеты, украшения, ордена. Проба золота может быть и не указана, ее определит специалист. С собой надо иметь паспорт. Возврат происходит тоже по паспорту. Гражданам, не достигшим 18-летнего возраста, запрещено заключать такие сделки.

Нужно учитывать, что вещь должна быть разрешенной к продаже. Необходимо постараться вернуть средства в нужном количестве как можно скорее, поскольку за такие услуги начисляются большие проценты. Такая услуга подойдет в качестве краткосрочного займа. В ломбардах принимаются и другие ценные вещи. Иногда берут серебро, антиквариат, технику. В крупных городах есть ломбарды, куда можно сдать различные вещи.

Кредит под ценные бумаги

Выдается также кредит под ценные бумаги. Но нужно учитывать обстоятельства, относящиеся к предмету залога. Кредиторы предъявляют некоторые требования к ценным бумагам, с которыми можно взять кредит. Они должны быть ликвидными. К таким относятся следующие:

  • Государственные ценные бумаги.
  • Ценные бумаги, обеспеченные гарантией государства.
  • Коммерческие векселя, банковские акцепты.
  • Акции и облигации крупных фирм.
  • Сберегательные и депозитные сертификаты.
  • Сертификаты инвестиционных фондов.
Читать еще:  Понятие функции и виды кредита

Для установления суммы под ценные бумаги приходится сложнее, чем с имуществом. На ее размер влияет качество обеспечения, вид бумаг, сложность и сроки реализации. Сумма кредита может быть в пределах 50-80 процентов от оценочной стоимости.

Ломбардный кредит является одним из самых быстрых методов получения денег, но необходимо тщательно взвесить плюсы и минусы. Важно провести расчеты, сравнить услугу с банковскими займами и только тогда следует принимать решение.

Ломбардный кредит — нюансы оформления и практические рекомендации

Если нужны деньги, но по ряду причин нельзя взять ссуду в банке, можно рассмотреть вариант кредитования под залог в ломбарде. Здесь дадут сумму в долг при условии передачи в залог ликвидного имущества: драгоценностей, транспорта, недвижимости и пр. В статье мы расскажем о сущности данного кредита, особенностях сделок и «подводных камнях» для заемщика.

Особенности ломбардного кредита

Вначале ответим на вопрос, что такое ломбардный кредит и в чем его отличие от банковской ссуды. Можно дать такое определение: ломбардный кредит – финансовый продукт для населения и бизнеса, краткосрочный заем под залог имущества. Его предоставляют организации, имеющие лицензии на ведение финансовой деятельности.

Обеспечением займа могут выступать ценные вещи, находящиеся в собственности заемщика. Варианты залога: машины, дома и квартиры, антиквариат и драгоценности. Некоторые ломбарды выдают ссуды под залог ценных бумаг. Сделка оформляется документально: обязательно заключение договора займа и составление закладной. При выдаче ссуды под недвижимость требуется государственная регистрация договора.

Почему ломбардное кредитование является альтернативой банковским займам? Здесь стоит рассказать об особенностях услуги:

  • оперативность рассмотрения заявки. В отличие от банков, в ломбардах и микрофинансовых организациях простые процедуры: решение принимается сразу же после оценки залога и предварительного аудита документов. Процесс занимает от нескольких часов до двух суток, в зависимости от суммы кредита и вида залогового имущества;
  • упрощенный перечень документов. Для оформления кредита в ломбарде достаточно двух документов: паспорта заемщика и свидетельства о праве собственности на залог (автомобиля или недвижимости);
  • отсутствие высоких требований к заемщику. Еще одним отличием ломбардов от банков является отсутствие высоких барьеров для клиентов. Например, нет запрета на выдачу ссуды клиентам с отрицательным рейтингом или текущими обязательствами перед банками. Как правило, не требуется подтверждение доходов. Гарантией возврата долга является залог.
  • нецелевой характер кредита. Договоры ломбардного кредитования не ограничивают заемщика в целях использования денег. Полученным займом можно распоряжаться по своему усмотрению. Это преимущество перед целевыми банковскими ссудами.

Отметим и другие особенности займов в ломбардах:

  • краткосрочный период кредитования. Займы в ломбардах и МФО выдаются на короткие сроки, от нескольких недель до одного года. Это недостаток по сравнению с банковскими программами, рассчитанными на десять лет и больше. К тому же сумму займа в ломбард возвращают единовременно, а не частями, что не всегда удобно для личного бюджета заемщика;
  • высокие тарифы. Ставки в ломбардах превышают проценты банков в несколько раз. Как правило, ломбард устанавливает тариф за каждый месяц пользования кредитом. В 2017 году средний процент кредитования от 3% и выше;
  • занижение реальной стоимости имущества. При оценке имущества в ломбардах клиенты могут столкнуться с занижением рыночной стоимости: менеджеры финансовых организаций сознательно уменьшают сумму, обеспечивая дополнительные гарантии и прибыль своему бизнесу. Максимально возможная сумма составляет от 50% до 70% оценочной стоимости залога.

Ломбардный кредит под недвижимость

Заемщикам стоит знать, что ломбардный кредит в банке называют ипотекой, и в залог принимают только недвижимость, гаражи и земельные участки. Как уже отмечалось выше, оформление в банке потребует больше документов и времени, но стоимость кредита привлекательнее: от 12% годовых для заемщиков с хорошим кредитным рейтингом. При наличии просрочек и невозможности подтвердить свои доходы, на ипотеку в банке не приходится рассчитывать.

Обращаясь в ломбард или МФО, владелец недвижимости может гарантированно получить заем в размере до 70% стоимости имущества. Для оформления потребуются документы:

  • копия паспорта заемщика;
  • технический паспорт и кадастровый план на недвижимое имущество;
  • свидетельство о собственности, справка об отсутствии обременения.

После оценки залога и одобрения сделки составляется договор, в котором прописываются обязательства сторон и процесс оплаты долга. Деньги заемщику выдаются наличными или переводом.

Средняя процентная ставка и срок выдачи

Как уже отмечалось выше, банки выдают деньги под залог земельного участка или недвижимости на длительные сроки. Максимальный срок выдачи может составить 25 лет, и ограничивается возрастом заемщика: на момент возврата ссуды он не должен превышать 65 лет.

Ставки по таким кредитам в 2017 году от 12% годовых. На фоне снижения ключевой ставки ЦБ стоимость банковских ссуд для населения может стать еще привлекательнее.

В качестве примера приведем условия некоторых банков:

Ссуда под залог недвижимости в ломбарде оформляется на индивидуальных условиях. Кредитный лимит и размер ставки зависят от качества залога: чем выше рыночная привлекательность объекта, тем лучшие условия получит заемщик. Что касается сроков займа, то по договоренности с кредитором, их продлевают, оформляя новый договор. Выбрать приемлемый вариант можно, просмотрев несколько сайтов кредитных организаций и сравнив тарифы.

Подводные камни ломбардных кредитов

Кредит, выдаваемый под залог, несет риски для заемщика: при нарушении условий договора и невозврате долга, можно лишиться своего имущества. Поэтому эксперты советуют проводить предварительную оценку платежеспособности и заключать договор займа только при наличии финансового резерва для непредвиденных ситуаций.

Есть и другие риски при оформлении ломбардных кредитов:

  • возможные проблемы ждут заемщика при отказе от оформления страховки. По требованиям банка залоговая недвижимость должна быть застрахована, и в случае отсутствия полиса ставка по кредиту возрастает. В некоторых ситуациях банк может отозвать кредит, если клиент не продлит договор страхования на следующий год;
  • обман клиентов и мошеннические схемы на рынке финансовых услуг нередки. Чтобы избежать потери собственности и денег, нужно выбирать проверенных кредиторов, избегать передачи авансов их представителям в частном порядке. При выборе ломбарда, стоит проверить список организаций, ведущих финансовую деятельность и убедиться в наличии лицензии у данного кредитора. Это можно сделать через интернет: Банк России публикует данные на своем сайте http://www.cbr.ru/sbrfr/archive/fsfr/ffms/ru/index.html

В заключение отметим, что ломбардные кредиты могут стать хорошим вариантом для быстрого решения финансовых проблем.

Но заемщику стоит оценить свои возможности по возврату крупной суммы и процентов: следствием просрочек будут штрафы, а при невозврате долга кредитор заберет залог.

Что такое ломбардные кредиты

Ломбардный кредит – это одна из разновидностей краткосрочного займа. Он предоставляется только под залог имущества человека, желающего взять кредит. Имущество должно быть востребованное и хорошо реализуемое на потребительском рынке. Залог в этом случае требует высокой ликвидности.

У каждого человека могут возникнуть финансовые трудности, когда срочно нужны денежные средства, а взять их неоткуда. В таком случае можно прибегнуть к ломбардному кредитованию, но только в том случае, если в собственности находится движимое имущество, которое можно оформить под залог.

Стоимость залога обязательно должна покрывать основную сумму долга, проценты банка или ломбарда за пользование кредитом, а также издержки при его продаже, в том случае, если заемщик не смог вовремя погасить кредит. Соответственно стоимость залога превышает стоимость самого кредита примерно на 15-50%.

Банк, ломбард или кредитное учреждение при выдаче ломбардного кредита всегда учитывает такие факторы как, срок кредита, процентная ставка по кредиту, кредитную историю заемщика (в редких случаях), его кредитоспособность, уровень ликвидности залога, текущие расходы по оценке залога, накладные расходы при невыполнении заемщиком своих обязательств.

Залогом ломбардного кредита могут быть:

· ювелирные украшения (обычно оцениваются не по стоимости изделия, не учитывается их художественная и историческая ценность, драгоценные камни в расчет не берутся – по весу и пробе);

Читать еще:  Кредитная система рф состоит из

· ценные бумаги (вексели, облигации, акции крупных компаний);

· антиквариат (старинная мебель, ценные марки, монеты, картины и пр.);

· бытовая техника и электроника в работающем состоянии (компьютеры, ноутбуки, телевизоры, видеокамеры, смартфоны, планшеты и пр.);

· одежда в хорошем состоянии (шубы, куртки, обувь и пр.);

· недвижимость (коттедж, квартира, комната);

· транспортные средства (мототехника, автомобили, сельскохозяйственная техника, снегоходы и пр.).

Ломбардные кредиты имеют свои плюсы и минусы. Поэтому прежде чем брать такой кредит необходимо взвесить все «за» и «против».

К большим плюсам относится то, что такой займ оформляется довольно быстро, не требует долгой и глубокой проверки платежеспособности заемщика, не нужно предоставлять справок с места работы, дополнительных документов – достаточно иметь паспорт и документ удостоверяющий владение залоговым имуществом. Целью ломбардного кредита может быть что угодно, нет санкций за досрочное его погашение, возможно продление договора в случае погашения процентов, выдача кредита пенсионерам.

Но наряду с плюсами рассмотрим и минусы. Вот самые значимые из их: довольно высокий процент по кредиту, оценка ювелирных украшений по цене лома, краткосрочный срок кредита – обычно не более одного года, строгие штрафы, риск безвозвратной потери заложенных вещей (в случае ограбления ломбарда).

Сделаем вывод, что ломбардный кредит можно брать в том случае, когда он нужен на весьма непродолжительный срок, во всех банках был получен отказ на займ, плохая кредитная история, наличие судимости или если деньги нужны очень срочно и без лишней волокиты с документами.

Не стоит забывать, что ломбардный кредит является альтернативным банковскому. Деятельность ломбардных организаций регламентируется отдельными положениями Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом РФ № 196-ФЗ «О ломбардах», где прописаны все права и обязанности как самого ломбарда, так и тех граждан, кто берет займ и закладывает имущество.

Понятие ломбардного кредита, сравнение с банковскими продуктами

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЛомбардный кредит — это займ, который дается под залог. Чаще всего имущество остается у кредитовавшей фирмы до полного погашения взятой суммы плюс процентов по ней. Срок кредитования обычно не более года.

Сейчас сдать в ломбард можно практически любые ценные вещи. Исключение — тематические ломбарды, которые открыты на базе какого-то магазина и принимают то, что могут там продать. Например, ювелирный магазин принимает украшения, золото, серебро и драгоценные камни.

Также в ломбарды можно сдать:

  • ценные бумаги, векселя, банковские сертификаты, акции, облигации и т. п.;
  • недвижимость: земля, дома, квартиры, дачи и т.д.;
  • различные автомобили;
  • ювелирные изделия и комплектующие;
  • технику;
  • антиквариат;
  • другие вещи.

Сдать можно практически все, что имеет ценность. Главное, чтоб ломбарду предложенное было интересно. Если какую-то вещь не приняли в одном месте, можно с легкостью сдать в другом. Сейчас популярностью пользуются ценные бумаги. Ломбарды с охотой принимают все документы, которые заверены Центробанком, потому что их легко реализовывать.

Правовые основы

Открываться подобные фирмы начали давно, но более 20 лет это никак не регулировалось. Не было законов о ломбардах. Наконец-то, 19 июля 2007 года вышел закон РФ № 196 — Ф36. В нем описываются все ключевые моменты. Для подготовки к обращению за ломбардным кредитом рекомендуется с ним ознакомиться, чтобы при чтении документов быть юридически подкованным.

При плохом обращении к недобросовестным кредиторам заемщик рискует потерять свое залоговое имущество. А поскольку залоговая стоимость обычно намного ниже рыночной, то часть денег будет потеряна.

Виды ломбардного кредитования

Ломбарды сейчас могут вполне конкурировать с банками. Виды кредитов практически одинаковые, можно провести аналогию. Выделим пару основных видов:

  1. Нецелевой — не нужно уведомлять ломбард, для чего берется кредит;
  2. С подтверждением. При заявке указывается назначение, то есть на какую цель берутся деньги. В последующем нужно доказать, что деньги ушли по назначению. Чаще этот вид является более выгодным для заемщика по процентам. И одобряют такой вид проще.

Последний пункт важно не путать с ипотекой. Ломбард выдает деньги на существующее имущество. Например, можно заложить дорогую машину, чтобы взять деньги на квартиру. Нельзя взять деньги под залог квартиры, которую только купите. Залог должен быть во владении заемщика при подписании договора, и по нему должны отсутствовать обременения.

Условия и ставки в ломбардах

Для всех ломбардных кредитов характерны следующие условия:

  • чаще всего оценка принесенных вещей производится непосредственно в ломбарде специально аккредитованным специалистом;
  • оценочная стоимость намного ниже рыночной, обычно не более 50%;
  • проценты обычно начисляются ежедневно и намного выше банковских, рассчитываются на всю сумму займа;
  • срок до года, но обычно его можно продлить.

В ломбардах сложно найти небольшие проценты. Обычно годовых получается выше 100%.

В качестве примера можно привести ООО «Денежный ломбард», предлагающий займы под залог ювелирных изделий в Москве. Предлагаемая ставка 6-10,13% в месяц. В качестве залога принимаются драгоценные камни, украшения, швейцарские часы.

Сеть компаний «Мосгорломбард» принимает гораздо больше видов вещей: кроме драгоценностей еще и шубы, дорогую одежду, офисную, фото- и видеотехнику, мобильные телефоны, планшеты, телевизоры, компьютеры. Конкретные ставки на сайте не представлены. Поскольку ломбарды не являются кредитными учреждениями, они не обязаны размещать условия кредитования. С договором позволят ознакомиться лишь при непосредственном обращении за займом.

Однако во многих ломбардах, как и в большинстве банков и МФО, можно подать онлайн заявку на получение средств, предварительный расчет и оценку имущества.

Например, в интернете можно оформить заем в ломбарде «Вещи—деньги». Уникальностью данного ресурса является быстрая онлайн-заявка. То есть все данные посылаются через интернет форму. Залоговое имущество остается у хозяина, но при невыплате изымается.

Для этой фирмы нужно сфотографировать то, что собираетесь поставить в залог и отправить на проверку. Сотрудники оценят товар и тогда предложат сумму, процентную ставку и срок.

  • срок до года, но можно продлить;
  • процентная ставка индивидуальна для каждого, но не более 160% годовых;
  • залог застрахован.

В качестве залога принимается техника, электроника, компьютеры и мобильные устройства.

Порядок получения

Хоть в ломбарде получить деньги проще, но документы нужны практически такие же: паспорт и свидетельство права на имущество (если предусмотрено). Конечно, на ювелирные изделия никто не попросит документы, но на квартиру, машину, землю и т. д. нужно предоставить полный пакет. Причем придется доказывать, что недвижимость (или другое) не находится в залоге у других фирм.

Требования к заемщику:

  • возраст от 18 лет, в некоторых от 21 года;
  • гражданин РФ;
  • прописка на территории РФ.

Чаще всего ломбарды более лояльны и ограничиваются: паспортом, возрастом и документами на имущество. После проверки бумаг специалист оценивает залоговое имущество. Смотрит на состояние и рыночную стоимость.

Затем озвучиваются цифры. Если клиент согласен, то подписываются договоры и выдаются деньги.

Плюсы и минусы в сравнении с банковскими продуктами

Выдаваемый кредит в ломбарде, безусловно, отличается от банковского. Но спрос на него только растет. Рассмотрим, почему:

  • получить займ проще;
  • не нужны справки с работы;
  • срок от 1 дня до года (и можно продлить);
  • высокий шанс одобрения;
  • срочная выдача денег;
  • кредитный лимит не зависит от дохода семьи.

Потребительский кредит в банке имеет свои плюсы:

  • имеет меньший процент;
  • оценка производится по рыночной стоимости;
  • залог не обязателен;
  • долгосрочные договора.

Еще один плюс кредитования в банке: заявку можно оформить онлайн.

Для каждой ситуации нужно рассматривать индивидуально, что лучше брать. Иногда ломбарды приближают условия к банковским, но в связи с высокой степенью риска и отсутствием такого объемного страхового ресурса, как у банков, их деятельность не будет иметь смысла, если не устанавливать высокий процент либо делать дорогую оценку.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector