Webbc.ru

Веб и кризис
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредиты овернайт цб

Ставки по кредитам овернайт. Подробно

В кредитной сфере существуют довольно странные предложения, о которых рядовые заемщики не знают. Одним из таких является кредит овернайт, который не имеет широкий доступ для простого народа. Сегодня мы разберем толкование данного термина простыми словами. Также узнаем размер ставки по кредитам овернайт в РБ, Центробанке и тд. Важно отметить, что название данной услуги происходит от английского языка. А сама она является краткосрочной.

Кредит овернайт простыми словами

Если переводить с английского, то кредит Overnight — это займ до конца ночи. То есть деньги даются всего на один рабочий день.

Но когда сделка оформляется в пятницу, то, ее действие переносится на понедельник, так как здесь считаются именно будние, а не выходные дни.

Таким образом, это простой кредит. Только дается он всего на одни сутки. На вторые сутки вы уже должны выплатить всю сумму долга и заплатить необходимые проценты. А они здесь определенно есть.

Конечно, такие операции не помогут простому заемщику. Но иногда предприятиям или банкам деньги нужны уже сейчас, чтобы осуществить выгодную сделку. И тут такая процедура очень помогает.

Особенности овернайт кредитов

Это мгновенная денежная помощь с невысоким процентом, когда собственных денег на что-то катастрофически не хватило.

Дата возврата денег здесь не изменяемая. То есть никакой пролонгации не будет. Если деньги не будут возвращены, то заемщик штрафуется. И штрафы начисляются за каждый день просрочки.

Есть еще и депозиты овернайт — это вклады в банк на один рабочий день под проценты. Если так положить большую сумму, то можно немного заработать. На маленьких суммах заработка не будет, так как ставки низкие.

Ставка по кредитам овернайт в РБ

Если мы посмотрим на главный банк Республики Беларусь, то можем увидеть, что он выдает данный вид займа банкам и различным компаниям. Ставка по кредитам овернайт в Белоруссии регулируется государством. Долгое время она сохранялась на уровне 13% годовых.

Сегодня ставка по овернайт займам в РБ равна 11%, если брать долг в белорусской валюте.

По данным Нацбанка это должно привести к тому, что проценты в банках страны снизятся. Ведь от того, под какие ставки берут деньги предприятия, зависит то, какие проценты в итоге получит население. Не стоит забывать об этом.

Ставка по кредитам овернайт в ЦБ РФ

Если мы посмотрим на российский Центробанк, то он тоже выдает овернайт кредиты предприятиям, в частности банкам. Здесь также все регулируется государством.

На данный момент по однодневному расчетному кредиту овернайт в Центробанке России ставка находится на уровне 8,25%.

В последний год она вообще была на уровне примерно 9-10%. В смысле за использование кредита, а не годовых. То есть, взял кредит на день, отдал на десять процентов больше и прочее.

Исторический максимум такого показателя был зафиксирован в 1998 году во время большой инфляции. В этот период ставка овернайт ЦБ достигала 250%!

Минимальная ставка была зафиксирована в 2013 году. Тогда она составила всего 6,5%.

Важно отметить, что сами банки идут от вышеописанного показателя. То есть, если в ЦБ ставка 5%, то в банках она будет чуть больше, например 7% и тд. Зная показатель главного банка страны, вы можете представлять картину событий в других компаниях.

Какова сумма кредитования?

Вообще, она может быть любой. Но стандартом здесь является:

  1. Простой овернайт — до 100 000 евро для одной компании;
  2. Корпоративный овернайт — до 250 000 долларов для группы компаний.

Причем, это только на один день. Дальше услугой можно пользоваться периодически. Причем, при просрочке процентная ставка будет начисляться каждые сутки.

Кажется, что это слишком не выгодно. Но в масштабах среднего или крупного бизнеса данный кредит вполне востребован. С его помощью многие проводят выгодные сделки. Особенно популярна такая услуга в развитых странах, где скорость денежных потоков куда выше.

Подробно о вкладах овернайт и депозитах

Депозитные вклады в таком формате тоже пользуются большим спросом. Они имеют следующие преимущества:

  • Гарантия возврата денег. Банк за один день явно не рухнет (наверное);
  • Быстрое получение дохода, хоть и небольшого;
  • Капитализация;
  • Начисление процентов на оставшуюся сумму;
  • Возможность выбора валюты.

Но возможны и некоторые проблемы, например:

  • Сложность составления договора. В нем тяжело разобраться;
  • Ограничения по суммам. Они здесь всегда есть;
  • Высокие минимальные пороги;
  • Деньги лежат всего один день. Продлить нельзя.

Часто так вкладывают именно крупные суммы, чтобы, так сказать, их прокрутить. Обычно, так ведут себя юридические лица.

Что такое сделка на ночь?

Иногда овернайт называется именно сделкой на ночь согласно дословному переводу с английского.

Кроме самих процентов здесь есть еще и целевая процентная сумма, которая определяется главными игроками рынка. Обычно, это страны с крупной экономикой.

Вместо денег могут выступать ценные бумаги, которые передаются на один день кому-то по договору РЕПО (договор по продаже ценных бумаг). При этом покупатель должен продать акции обратно через один день, но уже дороже с учетом процентов.

Все это кажется бредом, но при ведении большой торговли — это очень помогает. Без таких странных операций сегодня в экономике никуда.

Список банков, где дают кредиты овернайт

В нашей стране есть ряд банков, которые выдают данные займы. Они требуют, чтобы у заемщика (юридического лица) имелся расчетный счет с определённой суммой средств. Обычно — это 60-100 тысяч долларов.

И тогда, компания может спокойно брать овернайт кредиты и получать прибыль от таких вкладов, тасуя свои деньги, чтобы получить наибольшую выгоду.

Услуги в таком ключе предлагают такие российские банки, как:

  1. ВТБ;
  2. Сбербанк;
  3. Альфа-Банк;
  4. Банк Москвы;
  5. Промсвязьбанк и другие.

Отмечаем, что стандартными этапами работы здесь являются:

  • Ознакомление клиента с условиями;
  • Составления соглашения о том, когда и как можно всем этим пользоваться;
  • Подписание всех бумаг до 16.30;
  • Получение кредита или открытие вклада.

Зачем вообще это надо?

Многие люди, прочитав это, не поймут для чего всего на одни сутки брать деньги под проценты, которые куда больше чем в пресловутых микрозаймах.

На самом деле, кредит овернайт берется в таких случаях, как:

  1. Внезапная потребность оплатить долги. Например, у банка просят вернуть много вкладов населению;
  2. Резкий перебой финансирования на короткий срок. Произошел сбой, денег нет. Быстрый займ точно поможет;
  3. Внезапный спрос. На предприятии внезапный спрос, надо срочно купить больше товара;
  4. Форс-мажор, который никто не мог предсказать.

Помните, что любой бизнес — это механизм. И даже один день простоя такой механизм может сломать. Чтобы этого не произошло, были придуманы услуги подобного рода.

Читать еще:  Основные этапы кредитного процесса

Овернайт — что это такое простыми словами. Кредит овернайт: определение

Современному человеку важно знать о разных областях жизни. Особенно это относится к банковским операциям и юридическим сделкам. Если знать хотя бы основы этих сфер, то можно будет смело заключать договоры. Часто приходится сталкиваться с таким понятием, как овернайт. Что это такое? Это особая операция, о которой и пойдет речь в статье.

Операции

Отдельного внимания заслуживают операции овернайт. Что это такое простыми словами? Это сделка, которую заключают на 1 рабочий день. Если же ее оформляют в пятницу, то ее переносят на понедельник. Какова сущность овернайт? Что это такое в современном мире? Это разовая операция, заключаемая на краткосрочный период.

Если клиент банка хочет оформить кредит, на его счет поступают средства. В течение нескольких часов человек может пользоваться деньгами. Возвращать средства надо на следующий рабочий день. За такую услугу клиенты платят проценты. Их перечисляют вместе с основной суммой.

К распространенным операциям относят:

  • Стандартный овернайт. Предоставляется компании или физическому лицу, сумма — до 100 000 евро.
  • Корпоративный. Оформляется для группы компаний с суммой до 250 000 долларов в день.

Ставки начисляются за каждый день использования. Они регламентируются ставками межбанковского рынка.

Особенности

В банковской сфере часто можно встретить такое понятие, как «овернайт». Что это такое по мнению специалистов? Это такой же кредит, но с коротким сроком возврата. Услуга является быстрой финансовой помощью с небольшими процентами. Если клиенту банка требуются наличные на короткое время, то он может воспользоваться такой услугой.

При заключении сделки сотрудник определяет дату возврата, которую не получится перенести или продлить. При невозврате будут начислены штрафы, которые увеличиваются каждый день. Чтобы этого не было, следует оплачивать долг своевременно. Кроме этого, многими банками оформляется овернайт-депозит. Долг возвращается в течение суток, но нерабочие дни не учитывают.

Преимущества и недостатки

В банках овернайт считается востребованным. Причем в плане как кредита, так и вклада. Требования по оформлению могут отличаться, но в целом эта процедура одинаковая. Овернайт имеет следующие преимущества:

  • Использование открытых активов фирмы на один день.
  • Не требуется открывать расчетный счет.
  • Удобство открытия депозита.

Если же открывается вклад, то клиента ожидают следующие преимущества:

  • Получение дохода.
  • Гарантия возврата средств.
  • Капитализация.
  • Начисление процентов на остаток.
  • Открытие депозита в любой валюте.
  • Размещение разных сумм.

Если открывать вклады овернайт, то возможны следующие минусы:

  • Невысокий процент.
  • Сложности составления соглашения.
  • Ограничения по суммам.
  • Средства размещают в течение 1 ночи.
  • Ограничение по минимуму.

Хоть овернайт имеет некоторые недостатки, все же этот вид кредитов и депозитов востребован. Многие крупные банки работают с такой услугой, которая позволяет им получать прибыль.

Кредиты

Что кредит овернайт означает? Сделка заключается на 1 рабочий день. Такие займы предоставляются центральным банком страны. Ставки на услуги выгодны, поскольку используются в эффективном функционировании системы расчетов. Многих людей выручает кредит овернайт. Определение этого терминал позволяет понять, что это срочная услуга.

Кредиты имеют лимит, который утверждается на основе максимума по долгу во внутренних займах. Средства перечисляются на счет клиента, после чего их можно снять. Для получения денег по завершении рабочего дня клиент предоставляет необходимые документы и отчеты. Кредит овернайт означает срочную финансовую помощь. Клиентов такие услуги привлекают благодаря гораздо более низким ставкам по сравнению с обычными займами. Кредит овернайт Банка России считается выгодным сервисом. С ним можно получить средства под небольшую переплату.

Ставки

Есть ставки не только у обычных займов, но и у овернайт. Что это такое? Это переплата за пользование деньгами. Ставка является платой за услугу. Она определяется Центральным банком страны или коммерческой финансово-кредитной организацией. Ставка необходима не только в качестве расчета суммы оплаты за услуги, но и для регулирования оперативного баланса.

Кредитование овернайт используется в государствах с развитой экономикой. Эта услуга нужна для регулирования ликвидности коммерческих организаций, а банки поддерживают финансовый баланс. Кредиты овернайт благоприятно влияют на развитие экономики страны.

В последнее время по причине отзывов лицензий не все банки могут выполнять такие процедуры. Ставка устанавливается Центральным банком. Клиенты платят проценты за один день пользования деньгами. Начисление выполняется на остаток средств на начало дня. С оформлением такой сделки стороны заключают договор.

Сделка на ночь

Иногда овернайт называют сделкой на ночь, поскольку она выполняется за сутки. Также в сфере финансовых услуг существует такое понятие, как «целевая процентная сумма». Такое значение определяется на межбанковском рынке самыми важными участниками, к примеру Японией, Канадой.

Сделка на ночь предполагает получение однодневного кредита, который называют договором РЕПО. Эти операции заключаются на межбанковском рынке и предполагают приобретение (продажу) ценных бумаг. Но тогда клиент обретает обязательство обратной сделки через конкретный промежуток времени по фиксированной цене.

Вклады

Для получения кредита наличными обычно требуется собрать множество документов. Но для овернайта нужно иметь расчетный счет. Необходимо заключить сделку на 1 день. Важно возместить средства в указанный период, внеся проценты, так как при просрочках банки начисляют крупные штрафы.

Также есть услуга вклад овернайт. Она предполагает заключение сделки бессрочного депозита и размещение на расчетном счету определенной суммы денег. Такие услуги достаточно популярны среди юридических лиц. Вклады открываются в евро и долларах. Проценты перечисляются за год. Минимум равен 60 тысячам евро или 100 тысячам долларов США. Часто такая услуга позволяет проводить важные сделки, поэтому ее выполняет множество крупных банков.

Кто оформляет такие процедуры?

Есть список организаций, которые предлагают разместить средства для получения прибыли. Только следует предварительно заключить специальный договор. Выгодные условия предлагаются следующими финансовыми учреждениями:

Другие банки тоже могут предлагать такие услуги. Условия предоставления в них могут немного отличаться. Процедура оформления в каждом банке стандартная. Для размещения средств на счету с целью получения прибыли нужно пройти следующие этапы:

  • Узнать об условиях оформления сделки у сотрудника финансового учреждения посредством телефонного звонка.
  • Составляется соглашение, в котором прописываются условия и порядок размещения.
  • Договоренность заключается до 16.30.
  • Если получено положительное решение, перечисляются средства.

Кредит нужно возвращать на следующий день. Если клиент размещает депозит, то ему начисляются проценты. Со временем на счету формируется крупная сумма. Такими услугами пользуются как физические, так и юридические лица. В каждом банке условия оформления могут отличаться, поэтому их следует узнавать предварительно.

Кредит овернайт ЦБ РФ

«. Кредит овернайт — кредит Банка России, предоставляемый банку в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России/уполномоченной РНКО (в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России/уполномоченной РНКО) в сумме не погашенного банком внутридневного кредита. «

Читать еще:  Существенные условия договора кредитования

«Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» (утв. Банком России 04.08.2003 N 236-П) (ред. от 25.11.2011) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.08.2003 N 5033)

Официальная терминология . Академик.ру . 2012 .

Смотреть что такое «Кредит овернайт ЦБ РФ» в других словарях:

кредит овернайт — Сверхкраткосрочный кредит, сроком на сутки либо на выходные с вечера пятницы до утра понедельника; имеет распространение на рынке межбанковских кредитов. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] кредит овернайт Ссуда на сутки или на выходные… … Справочник технического переводчика

Кредит Овернайт — англ. overnight на ночь сверхкраткосрочный кредит, используемый на рынке межбанковских кредитов, сроком на сутки либо на выходные с вечера пятницы до утра понедельника. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

Кредит овернайт — (Overnight credit) — ссуда на сутки или на выходные дни. Применяется в основном в системе межбанковского кредитования, для оперативного урегулирования баланса того или иного банка … Экономико-математический словарь

КРЕДИТ ОВЕРНАЙТ — сверхкраткосрочный кредит, сроком на сутки либо на выходные с вечера пятницы до утра понедельника; имеет распространение на рынке межбанковских кредитов … Большой бухгалтерский словарь

КРЕДИТ «ОВЕРНАЙТ» — (англ. overnight loan) – кратковременный кредит, предоставляемый «с вечера на утро» для регулирования баланса коммерч. банка и резервной позиции в центральном банке. Распространен в межбанковском кредитовании между давними финансовыми партнерами… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Кредит (финансы) — У этого термина существуют и другие значения, см. Кредит. Кредит (лат. creditum займ от лат. credere доверять) экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи временно свободной денежной суммы… … Википедия

Кредит (банковское дело) — Кредит (лат. creditum займ от лат. credere доверять) экономические отношения между двумя сторонами, при которых одна сторона передаёт другой стороне ценности на условиях: Возвратности Срочности Платности Также возможны другие условия, такие как… … Википедия

Овернайт — (от англ. overnight досл. ‘на ночь, до утра’): в финансовой сфере как правило, однодневный кредит, договор РЕПО и т. д. В банковской деятельности широко распространено использование термина в качестве обозначения однодневных кредитов, как… … Википедия

Кредит РЕПО — Ценные бумаги Акция Обыкновенная Привилегированная Голосующая Вексель Депозитарная расписка Американская Российская Депозитный сертификат Дорожный чек Закладная … Википедия

Ставка овернайт — (Overnight rate) Понятие овернайт, кредиты овернайт Информация о понятии овернайт, кредиты овернайт Содержание >>>> Содержание Обозначение Овернайт Овернайт – это стандартный срок привлечения или размещения кредитных ресурсов на одни сутки … Энциклопедия инвестора

Кредит овернайт — что это такое

В банковской деятельности используются различные финансовые продукты. Каждый из них имеет свою специфику, и воспользоваться некоторыми услугами может ограниченный круг лиц. Поэтому люди интересуются кредитом овернайт. Что это такое, основные особенности финансовой услуги и порядок её предоставления можно почерпнуть из нормативных актов. Правовое регулирование в этой области осуществляется при помощи актов Центрального банка РФ.

Понятие и специфика

Понять, что такое кредит овернайт, можно из буквального толкования этого слова. В переводе с английского языка оно означает «на всю ночь». Деньги предоставляются Центральным банком финансовой организации к моменту окончания рабочего дня на возмездной основе.

Срок предоставления денежных средств составляет 1 день. Денежные средства предоставляются на сутки или вечером с условием возврата на следующее утро. В законодательстве некоторых государств допускается предоставление займа на выходные, но в РФ овернайт выдаётся на 1 календарный день.

Для кредита овернайт характерно несколько особенностей:

  1. Специальные субъекты договора займа. Деньги предоставляет Центробанк одной из кредитно-финансовых организаций. Иные юридические лица могут также предоставлять сверхкраткосрочные кредиты, но называться подобные услуги будут иначе.
  2. Строго определённый срок. Средства должны быть на счёте не позднее следующего рабочего дня. Предоставление займа на больший срок осуществляется на иных условиях.
  3. Фиксированные условия договора. Порядок получения, период пользования деньгами, права и обязанности сторон – всё это определено заранее подписанным генеральным соглашением и другими документами. Так, например, ставка кредита устанавливается по решению ЦБ РФ и публикует на сайте и в официальном печатном издании. С 18.12.2017 г. она составляет 8,75% годовых, что на 1 процент больше ключевой ставки.
  4. Обеспечение возврата денег. Банк обязан владеть ценными бумагами, выкупная стоимость которых покроет долг перед ЦБ РФ.
  5. Ограниченная сфера использования. Полученные деньги банк не имеет права направлять на инвестирование, проведение высокорисковых операций.

Относительно низкие ставки по рассматриваемому займу обусловлены тем, что коммерческая организация не извлекает прибыль от использования денег, так как не инвестирует их.

Центральный банк заинтересован в поддержании стабильности всей финансовой системы, устойчивости работы каждой кредитно-финансовой организации.

В некоторых странах возможно предоставление займа овернайт между коммерческими банками и без соблюдения условия об обеспечении возврата долга ценными бумагами или иным имуществом. В этой ситуации отношения должника и кредитора будут регулироваться отдельным договором.

Как используется?

В течение одного дня в банке совершается множество операций. Для их покрытия используются средства на основном счёте, на счетах клиентах и другие ресурсы. В некоторых случаях указанных активов может быть недостаточно для исполнения платёжных поручений и заявок.

Для юридических лиц, оказывающих финансовые услуги, критически важно исполнять обязательства, взятые на себя. Отказ в проведении платежа клиенту или невыдача отзывного депозита повлечёт за собой негативные последствия: штрафные санкции по договору, компенсацию убытков и упущенной выгоды, взыскание со стороны Банка России.

ЦБ РФ выдаёт банкам внутридневные кредиты для осуществления текущих операций. Когда коммерческая организация просит перевести средства, количество которых превышает остаток на основном счёте, Центробанк покрывает разницу из собственных денег, что позволяет без задержек обслуживать клиентов.

В ходе расчётов коммерческой организации с контрагентами ожидаются поступления, которые покроют дефицит средств. Если в банк не поступили деньги до окончания работы операционной системы, долг автоматически становится кредитом овернайт. На следующий день банк восстанавливает баланс. Со счёта списывается основная сумма долга и процент за пользование денежными средствами.

Сторонам не требуется оформления отдельных заявок, подписания соглашений или составления иных документов по каждому факту предоставления кредита овернайт.

Для юридических лиц, работающих вне финансового сектора, заём на 1 сутки не актуален. Оформление документов, технические операции по переводу средств между банками могут занять больше 1 рабочего дня. Использование денег будет экономически нецелесообразно.

В каких случаях возникает необходимость в кредите овернайт?

На практике выделяется несколько примеров, когда банк не может покрыть своих обязательств по текущим операциям:

  • происходит резкий отток отзывных вкладов в течение дня;
  • непредсказуемо вырос спрос на кредиты;
  • контрагенты банка нарушили условия соглашений и не произвели расчёты в установленный срок;
  • другие финансово-кредитные организации не перевели средства из-за технической неисправности;
  • резкое падение ликвидности в краткосрочном периоде;
  • иные причины.
Читать еще:  Кредитная экспансия включает мероприятия по

Порядок получения

Если банк желает пользоваться внутридневным кредитом и займом овернайт, то представителям организации необходимо заключить генеральное соглашение с ЦБ РФ. Это рамочный документ, который применяется при наличии надлежащей оферты и акцепта.

Офертой предоставления кредита овернайт будет считаться запрос на списание со счёта средств, превышающих остаток на нём, когда недостаток не был покрыт в течение рабочего дня. Акцепт – исполнение Центробанком заявки на перечисление средств свыше остатка на счёте.

Требуется составить несколько документов:

  • извещение ЦБ РФ, в котором отражается информация о сумме предоставленного займа;
  • выписка со счёта.

В извещении содержатся следующие данные:

  • размер предоставленного займа;
  • действующая ставка;
  • дата получения и дата возврата кредита;
  • номер счёта и код банка, где он открыт;
  • информация о залоге: регистрационные номера ценных бумаг, количество, стоимость и т.д.;
  • должность, фамилия и инициалы уполномоченного лица.

Исполнением обязательства по возврату кредита овернайт считается дата зачисления средств на счёт банка должника, на который был ранее переведён заём. Списание денег происходит без дополнительных указаний со стороны должника.

Условия генерального соглашения

В кредитном договоре закрепляются следующие положения:

  • данные о сторонах (Банке России и коммерческом банке): полное наименование, Ф.И.О. и должности лиц, подписавших документ, правовые основания для представления интересов соответствующих юридических лиц;
  • предмет договора: предоставление Банком РФ кредита овернайт в валюте РФ на основании норм положения № 236-П от 04.08.2003 г., утверждённого положением Банка РФ, с условием возврата долга другой стороной и уплатой процентов по выданному займу;
  • лимиты кредита по каждому счёту;
  • порядок обмена документами в рамках соглашения;
  • условия об оферте и акцепте;
  • права и обязанности сторон;
  • положение об обеспечении исполнения обязательств по кредитам ЦБ РФ;
  • период действия соглашения;
  • порядок разрешения спорных ситуаций;
  • реквизиты и подписи представителей сторон.

Образец документа закреплён в приложении № 2 к положению № 236-П от 04.08.2003 г.

Чем обеспечивается кредит овернайт?

Возникшее обязательство банка может быть гарантировано следующими активами:

  • государственные облигации;
  • облигации, эмитированные муниципальными образованиями;
  • ценные бумаги, выпущенные ипотечными агентствами;
  • облигации юридических лиц РФ;
  • ценные бумаги, покрытые ипотечными обязательствами;
  • долговые ценные бумаги коммерческих организаций, зарегистрированных на территории РФ.

Обеспечение иным имуществом, например, недвижимостью, не допускается. Такое условие связано с необходимостью быстро и точно оценивать стоимость активов банка. Облигация имеет номинальную стоимость, по которой эмитент обязан выкупить ценную бумагу.

Кредит овернайт – это особый финансовый инструмент, используемый в межбанковских отношениях для обеспечения непрерывности расчётов между организациями. Другие коммерческие организации и физические лица не имеют доступа к этому займу.

Об овернайте простыми словами

Кредиты – наиболее распространённый банковский продукт как для физических, так и для юридических лиц. Все знают, что такое потребительский кредит, автокредит, ипотека, кредитная карта. Но с понятием овернайта сталкивались немногие. Устраняем это недоразумение в данной статье.

Что такое овернайт?

Овернайт (overnight) дословно переводится с английского как «через ночь» или (что более подходит в данной ситуации) «на ночь». Соответственно, применительно к банковской тематике, кредит «овернайт» означает краткосрочное предоставление денежных средств на один рабочий день. Если кредит выдается в пятницу, то вернуть его нужно в понедельник. Этот продукт необходим клиентам для покрытия краткосрочной потребности в денежных средствах.

Физические лица мало знакомы с этим понятием. И это неслучайно. Действительно, редко кому может понадобиться кредит на одни сутки. И далеко не каждый банк осуществляет такие операции. Поэтому овернайт в основном выдается корпоративным клиентам. Также этот вид кредита востребован на межбанковском рынке. Выдает овернайты коммерческим банкам и ЦБ РФ.

В финансовом мире имеется понятие «целевой процентной суммы». Оно применяется на рынке межбанковского кредитования такими значимыми участниками, как Япония, Канада и т.д.

Виды овернайта

Овердрафт предоставляют не только кредитные учреждения, но и главный банк страны. Он выдает кредиты коммерческим банкам для удовлетворения их краткосрочной потребности в ликвидности. Изменяя ставки на кредиты, ЦБ РФ тем самым проводит денежно-кредитную политику. Если он увеличивает ставку, то это означает, что и коммерческие банки увеличат ее вслед за ним. Ведь и они получают кредит под высокий процент. Верно и обратное утверждение: если ЦБ РФ снизит ставки, то коммерческие банки последуют за ним. Поэтому, если отслеживать денежно-кредитную и процентную политики Центробанка, то можно найти оптимальный вариант для обращения за кредитом.

Таким образом, ставка по кредиту овернайт определяется Центральным банком. Проценты начисляются за один рабочий день пользования средствами. Начисление осуществляется на остаток средств на начало дня.

Величину однодневного расчетного кредита (более официальное название овернайта) можно посмотреть на сайте ЦБ РФ. На данный момент, ее размер составляет 8,75%.

Если рассматривать процентную ставку ЦБ РФ в динамике за последние 10 лет, то можно прийти к определенным выводам. В такой долгосрочной перспективе она имеет тенденцию к уменьшению, поскольку ее значение в 2008 году составляло 10%.Однако последние два раза ЦБ РФ ее увеличивал, так что может наметиться противоположная тенденция. Так, предыдущие ее значения: 8,25% и 8,5%. Таким образом, ЦБ РФ изменяет ставку, ка правило, на 0,25-0,5%, чтобы не нарушить экономические связи и производить изменения плавно.

Кроме того, овернайт – это наиболее распространенный срок РЕПО. При заключении сделок РЕПО в качестве залога используются ценные бумаги. При этом по истечении определенного срока (в нашем случае – одного рабочего дня) клиент обязуется совершить обратную сделку Т.е. клиент покупает (или продает) ценную бумагу и обязуется через сутки ее продать (купить).

Выделим две основные разновидности овернайта, который предоставляется коммерческими банками:

  1. Стандартный. Он может быть предоставлен как юридическому, так и физическому лицу. Его сумма, как правило, не превышает 100 тыс. евро.
  2. Корпоративный. Его оформляют для группы компаний на сумму в пределах 250 000 долларов в день.

Дату возврата по кредиту овернайт нельзя перенести на другой день. За несвоевременный возврат средств взыскивается штраф, величина которого возрастает с течением времени.

Преимущества открытия овернайта

Оформление овернайта позволяет клиентам получить следующие преимущества:

  • использование открытых активов компании на один рабочий день;
  • отсутствие требования открытия счета;
  • предложение более низких процентных ставок относительно традиционных кредитов;
  • удовлетворение срочной потребности в средствах.

Таким образом, кредит овернайт выдается как на макроэкономическом уровне (кредитором выступает ЦБ РФ), так и на микроэкономическом (деньги выдают коммерческие банки). Овернайт удовлетворяет краткосрочную потребность в денежных средствах и оформляется только на один рабочий день.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector