Webbc.ru

Веб и кризис
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитный контроль в организации

Кредитный контроль

Система банковской структуры, направленная на обеспечение своевременного возврата ссуд, выданных гражданам и организациям.

Она предполагает разработку кредитной политики, отслеживание надежности и платежеспособности клиентов, преследование заемщиков, которые уклоняются от исполнения принятых на себя обязательств.

Направления кредитного контроля

Основная цель кредитного контроля — отслеживание причин, факторов, тенденций и последствий ухудшения качества кредитного портфеля банка или отдельного соглашения о выдаче ссуды, разработка системы мер, позволяющих избежать негативных последствий подобной ситуации.

При разработке методик кредитного контроля специалисты банка обращают первоочередное внимание на следующие моменты:

  • наличие в кредитном портфеле сомнительных и безнадежных ссуд;
  • корректность расчета резервов, размер которых регулируется ЦБ РФ;
  • наличие просроченной задолженности, ее динамика;
  • объем пролонгированных долгов, тенденции его изменения;
  • качество залогового обеспечения по кредитам;
  • своевременность погашения клиентами полученных ссуд и процентов по ним.

Кредитный портфель банка ежеквартально анализируется в рамках заседаний кредитного комитета. В ходе них оценивается качество обслуживания выданных ссуд, рассчитывается объем резервов. Если выявляется увеличение доли безнадежных и сомнительных долгов, разрабатывается комплекс мер по разрешению сложившейся ситуации. За их соблюдением следит служба мониторинга.

Кредитный контроль юридических лиц

Методики кредитного мониторинга определяются банком самостоятельно, законодательные предписания в этой сфере отсутствуют. На практике используется дифференцированный подход, когда надежные ссуды оценивают один раз в год, сомнительные и крупные — ежеквартально.

Банк осуществляет следующие контрольные мероприятия:

  • анализ и оценка бухгалтерской отчетности, предоставляемой заемщиками в рамках ежеквартальных мониторингов;
  • посещение офиса компании или производственного цеха;
  • проверка предоставленного залога;
  • запрос дополнительной документации.

Инспекционная проверка обеспечения по кредитам юридических лиц выстраивается по следующему алгоритму:

  • первичная оценка имущества, предоставляемого в залог;
  • ежеквартальный мониторинг его состояния, условий эксплуатации;
  • составление акта по результатам проверки.

В ходе контрольных мероприятий банк может потребовать у заемщика документацию, подтверждающую права собственности на имущество (договор купли-продажи, свидетельство и т.д.) и его основные характеристики (например, сертификат качества). Если в роли залога выступают товарные остатки, представитель кредитной организации посещает склад, проводит их визуальный осмотр, пересчет.

В ходе анализа отчетности заемщика производится расчет коэффициентов, характеризующих его финансовую устойчивость, платежеспособность, динамику развития бизнеса. Первыми признаками возникновения проблем у компании, получившей ссуду, являются:

  • просьбы о пролонгации кредита;
  • наращивание объемов кредиторской задолженности;
  • задержки при погашении тела кредита или процентов по нему;
  • снижение рентабельности бизнеса;
  • рост объемов товарных запасов;
  • попытки уклониться от встреч с представителями банка.

По результатам проведенного мониторинга банк оценивает качество ссуды. Например, в этих целях он может использовать пятибалльную шкалу, где «5» — наивысшая надежность, «1» — сомнительный долг. В зависимости от присвоенного рейтинга банк определяет частоту и интенсивность контрольных мероприятий по конкретным кредитам. Если выявляется, что просроченная задолженность возрастает, вносятся коррективы в кредитную политику, сокращаются объемы выдачи для представителей определенных отраслей.

Кредитный контроль

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М. . 2000 .

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое «Кредитный контроль» в других словарях:

КРЕДИТНЫЙ КОНТРОЛЬ — (credit control) 1. Политика регулирования совокупного спроса посредством ограничения доступа к кредиту. Часто под кредитным контролем подразумевают обычное использование инструментов проведения денежно кредитной политики, например регулирование… … Экономический словарь

КРЕДИТНЫЙ КОНТРОЛЬ — (credit control) Любая система, используемая организацией в целях обеспечения возврата непогашенных ссуд в течение разумного срока. Предполагает выработку кредитной политики (credit policy), установление кредитного рейтинга (credit raiting)… … Словарь бизнес-терминов

кредитный контроль — Любая система, используемая организацией в целях обеспечения возврата непогашенных ссуд в течение разумного срока. Предполагает выработку кредитной политики (credit policy), установление кредитного рейтинга (credit raiting) клиентов и… … Справочник технического переводчика

Кредитный контроль — CREDIT CONTROLS 1. Регулирование кредитных операций как часть государственной денежно кредитной политики. К общим методам ограничения кредитования, которые влияют на рынок в целом, можно отнести операции на открытом рынке (см. Open market… … Словарь-справочник по экономике

Селективный кредитный контроль — инструмент денежно кредитной политики государства, ориентированный на стимулирование или ограничение использования кредита в конкретных сферах деятельности. По английски: Selective credit controls См. также: Инструменты монетарной политики… … Финансовый словарь

КОНКУРЕНЦИЯ И КРЕДИТНЫЙ КОНТРОЛЬ — (competition and credit control) Тема важного документа, выпущенного в 1971 г. Банком Англии (Bank of England). В нем приводится перечень изменений, касающихся регулирования банковской системы и средств кредитного контроля. С октября 1971 г. была … Словарь бизнес-терминов

Читать еще:  История развития ипотечного кредитования в россии

КОНКУРЕНЦИЯ И КРЕДИТНЫЙ КОНТРОЛЬ — (competition and credit control) Тема важного документа, выпущенного в 1971 г. Банком Англии (Bank of England). В нем приводится перечень изменений, касающихся регулирования банковской системы и методов кредитного контроля. С октября 1971 г. была … Финансовый словарь

конкуренция и кредитный контроль — Тема важного документа, выпущенного в 1971 г. Банком Англии (Bank of England). В нем приводится перечень изменений, касающихся регулирования банковской системы и методов кредитного контроля. С октября 1971 г. была введена новая система резервных… … Справочник технического переводчика

Кредитный потребительский кооператив — Финансы Публичные финансы: Международные финансы Государственный бюджет Федеральный бюджет Муниципальный бюджет Ча … Википедия

контроль селективный кредитный — Инструменты денежно кредитной политики государства, призванные стимулировать или ограничивать использование кредита в конкретной отрасли, сфере деятельности экономических агентов (например государственное регулирование условий кредита на те или… … Справочник технического переводчика

Кредитный контроль

Кредитный контроль – это одна из ключевых функций, кредитной политики организации, которая представляет собой наблюдение за кредитным портфелем организации и своевременное выявление предпосылок или показателей, отклоняющихся от ожидаемых.

На основе данных, полученных в результате кредитного контроля, организацией
принимаются управленческие решения по изменению условий дальнейшего кредитования своих контрагентов или инициируются процедуры по взысканию задолженности с просрочивших контрагентов.

Задачи кредитного контроля

  • К ключевым задачам кредитного контроля следует отнести:
  • Контроль соблюдения и использования, установленных кредитных лимитов по контрагентам.
  • Контроль за изменениями, происходящими в деятельности контрагентов, выявление существенных изменений, требующих оперативный пересмотр условий кредитования.
  • Контроль соблюдения платежной дисциплины контрагентами, выявление фактов возникновения просроченной задолженности.
  • Контроль за диверсификацией и концентрацией кредитного портфеля организации.
  • Контроль соблюдения полномочий должностными сотрудниками организации.
  • Контроль за актуальностью текущих условий кредитования контрагентов.

Классификация кредитного контроля

  • общий контроль кредитного портфеля;
  • контроль за выборкой контрагентов;
  • контроль за кредитными решениями;
  • аудит первичной документации;
  • контроль за платежной дисциплиной;
  • контроль за взысканием просроченной задолженности;
  • внутренний и/или внешний;
  • сплошной или выборочный;
  • плановый, внеплановый, регулярный, специальный;
  • текущий или итоговый контроль.

Частота проведения кредитного контроля

В зависимости от характеристик кредитного портфеля организации, количества сотрудников кредитного отдела и степени автоматизации кредитной функции в организации, определяется частота проведения кредитного контроля.
Под характеристиками кредитного портфеля следует понимать:

  • Количество контрагентов, которым организация предоставила коммерческий кредит;
  • Суммы таких коммерческих кредитов;
  • Сроки кредитования и частота оборачиваемости;
  • Степень кредитного риска — распределение контрагентов по кредитному рейтингу, наличие инструментов обеспечения;
  • Диверсификация и концентрация кредитного портфеля;
  • Платежная дисциплина.

Так если у организации всего 10 контрагентов, которым предоставлен коммерческий кредит в среднем не превышающий 1% от оборотного капитала организации, с отсрочкой платежа не более 90 дней и частотой оборачиваемости 4 раза в год, с кредитным рейтингом не ниже среднего и с платежной дисциплиной не допускающей просрочку более 15 календарных
дней, то осуществлять кредитный контроль за таким портфелем в состоянии 1 сотрудник кредитного отдела вручную. Частота проведения контроля — 1 раз в две-три недели по всем показателям контрагентов, кроме оценки их кредитоспособности на базе бухгалтерской отчетности (последняя осуществляется 1 раз в квартал, но не реже чем 1 раз в год).

Однако, если речь идет о 30, 100, 1000 и более контрагентах, с разными прочими
характеристиками коммерческих кредитов, то осуществление кредитного контроля без серьезной автоматизации процессов, практически становится не возможным (в рамках разумного и целесообразного).

Автоматизация Кредитного контроля

Возможность автоматизации кредитного контроля напрямую связана со степенью
автоматизацией всех прочих процессов, предусмотренных кредитной политикой
организации.

Однако, даже в условиях отсутствия автоматизации прочих процессов, вполне возможно организовать общий контроль кредитного портфеля и контроль по приоритетным группам контрагентов (как правило по наиболее рисковым контрагентам), и проводит такой контроль не реже 1-2 раз в год.

В заключении можно сказать, что Кредитная политика представляет собой системный
подход организации к осуществлению кредитной функции, а Кредитный контроль – это один из процессов этой системы, который обеспечивает достижение, поставленных организацией целей.

Наша компания предлагает:

Внешний кредитный контроль кредитного портфеля или группы контрагентов Вашей организации.
Обучение Ваших сотрудников по теме «Эффективный кредитный контроль».

Discovered

О финансах и не только…

Кредитный контроль

Кредитный контроль является одной из ключевых функций кредитной политики организации, которая заключается в наблюдении за кредитным портфелем организации и своевременном выявлении отклонений от запланированных показателей.

На основании данных, полученных в результате кредитного контроля, организацией
принимаются управленческие решения по изменению условий дальнейшего кредитования своих контрагентов или инициируются процедуры по взысканию просроченной задолженности.

Читать еще:  Функции формы и виды кредита

Что такое кредитный контроль?

Для начала давайте разберемся что такое кредитный контроль и дадим определение данному термину.

Итак, кредитный контроль — это любая система, используемая организацией в целях обеспечения возврата непогашенных ссуд в течение разумного срока. Кредитный контроль предполагает формирование кредитной политики, установление кредитного рейтинга клиентов и организацию работы по взысканию просроченной задолженности (см. Collection). Фактически, кредитный контроль представляет собой такой контроль, который организация осуществляет за состоянием кредиторской задолженности с целью обеспечения своевременного погашения долгов и минимизации кредитных рисков.

На макроэкономическом уровне кредитный контроль представляет собой политику регулирования совокупного спроса посредством ограничения доступа к кредиту. К общим методам ограничения кредитования, которые влияют на рынок в целом, можно отнести операции на открытом рынке. Часто под кредитным контролем подразумевают обычное использование инструментов проведения денежно-кредитной политики, например регулирование количества денег в обращении и процентных ставок. Кроме того, кредитный контроль может касаться отдельных видов кредита и осуществляться такими мерами, как, например, призыв к банкам отказаться от кредитования в спекулятивных целях или установление предельных объемов кредитования для тех или иных финансовых учреждений, установление минимальной суммы первоначального взноса и максимального срока выплаты кредита.

Задачи кредитного контроля

К ключевым задачам кредитного контроля организации можно отнести:

  1. Контроль соблюдения установленных кредитных лимитов по контрагентам.
  2. Контроль финансово-хозяйственной деятельности контрагентов, выявление существенных изменений, требующих оперативного пересмотра условий кредитования.
  3. Контроль соблюдения финансовой дисциплины контрагентами, выявление фактов возникновения просроченной задолженности.
  4. Контроль за диверсификацией и концентрацией кредитного портфеля организации.
  5. Контроль соблюдения полномочий должностными сотрудниками организации.
  6. Контроль за актуальностью текущих условий кредитования контрагентов.

Составной частью кредитного контроля является кредитный мониторинг.

В процессе кредитного контроля отслеживаются:

Кредитный контроль необходим для того, чтобы объективно оценить уровень риска по кредитной операции и сформировать под нее адекватный уровень страхового резерва под потери по кредитным операциям.

В процессе контроля кредитного портфеля отслеживаются:

  • динамика кредитного портфеля и его структура (по отраслям, категориям риска, типам заемщиков, уровню и видам обеспечения, срокам кредитования, видам кредитных продуктов, валютам кредитования и т.п.);
  • динамика просроченной задолженности и ее структура, наличие безнадежной задолженности;
  • динамика пролонгированных, реструктуризированных и рефинансированных кредитов;
  • полнота сформированных резервов по кредитам и их влияние на капитал банка (см. Норматив адекватности регулятивного капитала);
  • качество взыскания проблемной задолженности;
  • соблюдение нормативов кредитного риска, установленных центральным банком страны;
  • соблюдение требований регулятора и контролирующих органов в процессе осуществления кредитных операций;
  • полнота и качество устранения замечаний, выявленных в процессе внешних и внутренних аудиторских проверок и т.п.

Звонит БКИ-КОНТРОЛЬ и говорит, что в моей кредитной истории произошли критические изменения

C конца февраля 2020 года фиксируется масса звонков по телефону от робота, который представляется БКИ-КОНТРОЛЬ и говорит, что “в вашей кредитной истории произошли критические изменения – пик-пик-пик”. Звонили не только вам, и звонки идут с разных номеров, их много, например:

Это развод, звонят даже тем, кто не брал кредитов, не ведитесь.

Зачем звонит БКИ-Контроль?

Судя по официальному сайту этого “сервиса” bki-control.ru (а теперь bki-control.com), они хотят впарить услугу получения кредитной истории за 399 рублей. На самом деле можно быстро понять, что вам предлагают фуфло и порожняк, никакой кредитной истории вы не получите, а просто потеряете деньги.

Вы можете получить свою кредитную историю бесплатно и онлайн без посредников, напрямую в БКИ, это стало возможным более года назад, поэтому такие посредники более не нужны от слова “совсем”. Заодно эти мошенники и персональные данные собирают, а потом их продадут, скорее всего. … Кредитную историю можно получить на официальных сайтах БКИ совершенно бесплатно 2 раза в год. Список БКИ, где хранится именно ваша кредитная история, можно получить на портале “Госуслуги”, с помощью этого же портала можно пройти регистрацию на сайтах БКИ, основных – 3 штуки, другие вам скорее всего не понадобятся.

Если вы уже исчерпали свой лимит на 2 бесплатных КИ в год, то можете воспользоваться вот этим предложением:

Что же будет, если на рекламируемом сайте попробовать узнать свою кредитную историю за деньги? Оставлю отзыв о сайте аферистов bki-control.com. Я зашел туда, и мне было предложено заполнить форму:

Я ввел выдуманные данные и нажал кнопку. Сайт секунд 10 изображал деятельность по совершению запроса, а затем сделал вид, что подготовил отчет (для введенной выдуманной личности):

Ага, теперь нужно заплатить, чтобы скачать это фуфло, вот он – развод на деньги. Почему там не может быть вашей кредитной истории:

  1. Чтобы получить информацию из БКИ, необходимо ввести полные паспортные данные лица, а здесь они не требуются.
  2. Если делать запрос в БКИ напрямую, за 10 секунд вы отчет не получите, это займет минут 5-10.
  3. Предлагается сперва заплатить за отчет про заведомо несуществующую личность.
  4. Звонят всем подряд, и тем, у кого не было никаких кредитов, и тем, у кого с кредитной историей всё отлично
  5. Узнать самостоятельно, что в моей кредитной истории произошли какие-то изменения, ИП Толчин не может, ему просто не предоставят эти данные в БКИ
  6. Наконец, само ИП Толчин не является БКИ, т.к. они все известны, основных – три: Эквифакс, НБКИ и ОКБ, в любом из них вы можете самостоятельно узнать свою кредитную историю бесплатно.
Читать еще:  Нормативно правовая база ипотечного кредитования

Разумеется, это не только не сайт БКИ, а просто сайт мошенников, которые изображают из себя то ли БКИ, то ли посредников.

Нашелся доброволец, который пошел дальше и оплатил этот “отчет”, но вы получите не отчет, а форменное фуфло, фейк:

Просто какие-то цифры, явно не имеющие никакого отношения к действительности. Цифра 850 соответствует максимальному кредитному рейтингу в НБКИ, у меня он 724 из 850 возможных.

На странице оплаты сервис обещает вернуть деньги, если не понравится качество отчета. Доброволец отправил письмо по электронной почте и позвонил по указанному на сайте номеру телефона. По телефону голосовой ассистент в течение 10 минут обещал, что оператор ответит через минуту. На письмо так и не ответили. Примерно 22.03.2020 сайт bki-control.ru перестал работать, но 26.03 снова заработал и звонки возобновились с прежней интенсивностью.

И кто же этим занимался? В оферте на момент проверки удалена информация из пункта 11. Но в сохраненной копии в Яндексе есть организатор этой аферы, вот он, есть и ФИО, и ИНН жулика:

11. Данные
Наименование: Индивидуальный предприниматель Толчин Александр Евгеньевич
Юридический адрес: 428023, Чувашская респ., г. Чебоксары, ул. К. Максимова 2/5, кв. 4
E-mail: support@bki-control.ru
ИНН: 213005930350″

Скриншот из сохраненной копии в Яндексе (до того как с сайта bki-control убрали самое интересное):

Тем временем, компания обзвона роботами набирает обороты не хуже чем мошенники, звонящие от имени “службы безопасности Сбербанка” или других банков:

“Представились БКИ, произошли критические изменения в кредитной истории. +7-495-005-13-79 – провокация на заказ платной услуги!”

“+74954019661 – Позвонили, автоответчик представился службой БКИ контроля, и сказали, что в моей кредитной истории произошли какие-то критические изменения. Странно, но с кредитной историей у меня всё четко на 100% уверена.”

“+7 (495) 003-95-23 такая же фигня с критическими изменениями кредитной истории.”

“Мне звонили с номера 84951752827 тоже с критическими изменениями. Рекомендовали обратиться на их сайт за разъяснениями. А разъясняют они там за деньги. Мошенники, прикрывающиеся официальным оказанием услуг. Советую не реагировать.”

“Мне звонили с номера 84950051379 и точно такая же формулировка, что в моей кредитной истории произошли критические изменения.”

“Могут звонить и говорить, что у человека некие “критические изменения” в кредитной истории. Мошенники! Будьте осторожными. Регион звонивших: город Москва. Номер +74951150625 в чёрный список.”

На форумах и в социальных сетях пишут немало отзывов про этот БКИ-контроль: “Звонили не один раз, говорили про критические изменения в КИ. Тоже зашла на сайт БКИ-контроль, увидела сумму, и ничего не стала платить, так как я знаю свою КИ и плачу всё вовремя. А теперь мне звонят со скрытого номера, и говорят,что у меня имеется задолженность по кредиту, даже слушать не стала…..”

Другие номера телефонов, с которых звонит этот “робот-информатор” из “БКИ-контроль”: +74950052648, +74950055791, +74951172318, +74950062994, +74951984523, +74950559186, +74950559186, +74994992407, +74993822849, +74951152817, +74951314836, +74952018975, +74951553187, +74954077490, +74951992968, +74950051379, +74950063975, +7 4950185967, +74994080771, +74951315493, +74951992968.

Вот такой получился отзыв о мошенническом сайте “БКИ-контроль”. Что еще удалось выяснить. В 3-4 утра идет звонки на восточные регионы России – Хабаровск, Иркутск, затем на Красноярский край и Сибирь. Затем Урал и центральные регионы России. В Москве звонки начинаются около 10 утра и обычно заканчиваются в 15:00. Порядок интенсивности звонков по моим оценкам – около 2000 звонков в час. Судя по тому, что звонят уже примерно месяц, робот окупает себя, некоторые люди волнуются и платят 399 рублей за фиктивную услугу мошенникам, достаточно изобретательным, и привлечь их очень трудно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector