Кредитный контроль в организации

Кредитный контроль

Система банковской структуры, направленная на обеспечение своевременного возврата ссуд, выданных гражданам и организациям.

Она предполагает разработку кредитной политики, отслеживание надежности и платежеспособности клиентов, преследование заемщиков, которые уклоняются от исполнения принятых на себя обязательств.

Направления кредитного контроля

Основная цель кредитного контроля — отслеживание причин, факторов, тенденций и последствий ухудшения качества кредитного портфеля банка или отдельного соглашения о выдаче ссуды, разработка системы мер, позволяющих избежать негативных последствий подобной ситуации.

При разработке методик кредитного контроля специалисты банка обращают первоочередное внимание на следующие моменты:

• наличие в кредитном портфеле сомнительных и безнадежных ссуд;
• корректность расчета резервов, размер которых регулируется ЦБ РФ;
• наличие просроченной задолженности, ее динамика;
• объем пролонгированных долгов, тенденции его изменения;
• качество залогового обеспечения по кредитам;
• своевременность погашения клиентами полученных ссуд и процентов по ним.

Кредитный портфель банка ежеквартально анализируется в рамках заседаний кредитного комитета. В ходе них оценивается качество обслуживания выданных ссуд, рассчитывается объем резервов. Если выявляется увеличение доли безнадежных и сомнительных долгов, разрабатывается комплекс мер по разрешению сложившейся ситуации. За их соблюдением следит служба мониторинга.

Кредитный контроль юридических лиц

Методики кредитного мониторинга определяются банком самостоятельно, законодательные предписания в этой сфере отсутствуют. На практике используется дифференцированный подход, когда надежные ссуды оценивают один раз в год, сомнительные и крупные — ежеквартально.

Банк осуществляет следующие контрольные мероприятия:

• анализ и оценка бухгалтерской отчетности, предоставляемой заемщиками в рамках ежеквартальных мониторингов;
• посещение офиса компании или производственного цеха;
• проверка предоставленного залога;
• запрос дополнительной документации.

Инспекционная проверка обеспечения по кредитам юридических лиц выстраивается по следующему алгоритму:

• первичная оценка имущества, предоставляемого в залог;
• ежеквартальный мониторинг его состояния, условий эксплуатации;
• составление акта по результатам проверки.

В ходе контрольных мероприятий банк может потребовать у заемщика документацию, подтверждающую права собственности на имущество (договор купли-продажи, свидетельство и т.д.) и его основные характеристики (например, сертификат качества). Если в роли залога выступают товарные остатки, представитель кредитной организации посещает склад, проводит их визуальный осмотр, пересчет.

В ходе анализа отчетности заемщика производится расчет коэффициентов, характеризующих его финансовую устойчивость, платежеспособность, динамику развития бизнеса. Первыми признаками возникновения проблем у компании, получившей ссуду, являются:

• просьбы о пролонгации кредита;
• наращивание объемов кредиторской задолженности;
• задержки при погашении тела кредита или процентов по нему;
• снижение рентабельности бизнеса;
• рост объемов товарных запасов;
• попытки уклониться от встреч с представителями банка.

По результатам проведенного мониторинга банк оценивает качество ссуды. Например, в этих целях он может использовать пятибалльную шкалу, где «5» — наивысшая надежность, «1» — сомнительный долг. В зависимости от присвоенного рейтинга банк определяет частоту и интенсивность контрольных мероприятий по конкретным кредитам. Если выявляется, что просроченная задолженность возрастает, вносятся коррективы в кредитную политику, сокращаются объемы выдачи для представителей определенных отраслей.

Кредитный контроль

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М. . 2000 .

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое «Кредитный контроль» в других словарях:

КРЕДИТНЫЙ КОНТРОЛЬ — (credit control) 1. Политика регулирования совокупного спроса посредством ограничения доступа к кредиту. Часто под кредитным контролем подразумевают обычное использование инструментов проведения денежно кредитной политики, например регулирование… … Экономический словарь

КРЕДИТНЫЙ КОНТРОЛЬ — (credit control) Любая система, используемая организацией в целях обеспечения возврата непогашенных ссуд в течение разумного срока. Предполагает выработку кредитной политики (credit policy), установление кредитного рейтинга (credit raiting)… … Словарь бизнес-терминов

кредитный контроль — Любая система, используемая организацией в целях обеспечения возврата непогашенных ссуд в течение разумного срока. Предполагает выработку кредитной политики (credit policy), установление кредитного рейтинга (credit raiting) клиентов и… … Справочник технического переводчика

Кредитный контроль — CREDIT CONTROLS 1. Регулирование кредитных операций как часть государственной денежно кредитной политики. К общим методам ограничения кредитования, которые влияют на рынок в целом, можно отнести операции на открытом рынке (см. Open market… … Словарь-справочник по экономике

Селективный кредитный контроль — инструмент денежно кредитной политики государства, ориентированный на стимулирование или ограничение использования кредита в конкретных сферах деятельности. По английски: Selective credit controls См. также: Инструменты монетарной политики… … Финансовый словарь

КОНКУРЕНЦИЯ И КРЕДИТНЫЙ КОНТРОЛЬ — (competition and credit control) Тема важного документа, выпущенного в 1971 г. Банком Англии (Bank of England). В нем приводится перечень изменений, касающихся регулирования банковской системы и средств кредитного контроля. С октября 1971 г. была … Словарь бизнес-терминов

КОНКУРЕНЦИЯ И КРЕДИТНЫЙ КОНТРОЛЬ — (competition and credit control) Тема важного документа, выпущенного в 1971 г. Банком Англии (Bank of England). В нем приводится перечень изменений, касающихся регулирования банковской системы и методов кредитного контроля. С октября 1971 г. была … Финансовый словарь

конкуренция и кредитный контроль — Тема важного документа, выпущенного в 1971 г. Банком Англии (Bank of England). В нем приводится перечень изменений, касающихся регулирования банковской системы и методов кредитного контроля. С октября 1971 г. была введена новая система резервных… … Справочник технического переводчика

Кредитный потребительский кооператив — Финансы Публичные финансы: Международные финансы Государственный бюджет Федеральный бюджет Муниципальный бюджет Ча … Википедия

контроль селективный кредитный — Инструменты денежно кредитной политики государства, призванные стимулировать или ограничивать использование кредита в конкретной отрасли, сфере деятельности экономических агентов (например государственное регулирование условий кредита на те или… … Справочник технического переводчика

Кредитный контроль

Кредитный контроль – это одна из ключевых функций, кредитной политики организации, которая представляет собой наблюдение за кредитным портфелем организации и своевременное выявление предпосылок или показателей, отклоняющихся от ожидаемых.

На основе данных, полученных в результате кредитного контроля, организацией
принимаются управленческие решения по изменению условий дальнейшего кредитования своих контрагентов или инициируются процедуры по взысканию задолженности с просрочивших контрагентов.

Задачи кредитного контроля

• К ключевым задачам кредитного контроля следует отнести:
• Контроль соблюдения и использования, установленных кредитных лимитов по контрагентам.
• Контроль за изменениями, происходящими в деятельности контрагентов, выявление существенных изменений, требующих оперативный пересмотр условий кредитования.
• Контроль соблюдения платежной дисциплины контрагентами, выявление фактов возникновения просроченной задолженности.
• Контроль за диверсификацией и концентрацией кредитного портфеля организации.
• Контроль соблюдения полномочий должностными сотрудниками организации.
• Контроль за актуальностью текущих условий кредитования контрагентов.

Классификация кредитного контроля

• общий контроль кредитного портфеля;
• контроль за выборкой контрагентов;
• контроль за кредитными решениями;
• аудит первичной документации;
• контроль за платежной дисциплиной;
• контроль за взысканием просроченной задолженности;
• внутренний и/или внешний;
• сплошной или выборочный;
• плановый, внеплановый, регулярный, специальный;
• текущий или итоговый контроль.

Частота проведения кредитного контроля

В зависимости от характеристик кредитного портфеля организации, количества сотрудников кредитного отдела и степени автоматизации кредитной функции в организации, определяется частота проведения кредитного контроля.
Под характеристиками кредитного портфеля следует понимать:

• Количество контрагентов, которым организация предоставила коммерческий кредит;
• Суммы таких коммерческих кредитов;
• Сроки кредитования и частота оборачиваемости;
• Степень кредитного риска — распределение контрагентов по кредитному рейтингу, наличие инструментов обеспечения;
• Диверсификация и концентрация кредитного портфеля;
• Платежная дисциплина.

Так если у организации всего 10 контрагентов, которым предоставлен коммерческий кредит в среднем не превышающий 1% от оборотного капитала организации, с отсрочкой платежа не более 90 дней и частотой оборачиваемости 4 раза в год, с кредитным рейтингом не ниже среднего и с платежной дисциплиной не допускающей просрочку более 15 календарных
дней, то осуществлять кредитный контроль за таким портфелем в состоянии 1 сотрудник кредитного отдела вручную. Частота проведения контроля — 1 раз в две-три недели по всем показателям контрагентов, кроме оценки их кредитоспособности на базе бухгалтерской отчетности (последняя осуществляется 1 раз в квартал, но не реже чем 1 раз в год).

Однако, если речь идет о 30, 100, 1000 и более контрагентах, с разными прочими
характеристиками коммерческих кредитов, то осуществление кредитного контроля без серьезной автоматизации процессов, практически становится не возможным (в рамках разумного и целесообразного).

Автоматизация Кредитного контроля

Возможность автоматизации кредитного контроля напрямую связана со степенью
автоматизацией всех прочих процессов, предусмотренных кредитной политикой
организации.

Однако, даже в условиях отсутствия автоматизации прочих процессов, вполне возможно организовать общий контроль кредитного портфеля и контроль по приоритетным группам контрагентов (как правило по наиболее рисковым контрагентам), и проводит такой контроль не реже 1-2 раз в год.

В заключении можно сказать, что Кредитная политика представляет собой системный
подход организации к осуществлению кредитной функции, а Кредитный контроль – это один из процессов этой системы, который обеспечивает достижение, поставленных организацией целей.

Наша компания предлагает:

Внешний кредитный контроль кредитного портфеля или группы контрагентов Вашей организации.
Обучение Ваших сотрудников по теме «Эффективный кредитный контроль».

Discovered

О финансах и не только…

Кредитный контроль

Кредитный контроль является одной из ключевых функций кредитной политики организации, которая заключается в наблюдении за кредитным портфелем организации и своевременном выявлении отклонений от запланированных показателей.

На основании данных, полученных в результате кредитного контроля, организацией
принимаются управленческие решения по изменению условий дальнейшего кредитования своих контрагентов или инициируются процедуры по взысканию просроченной задолженности.

Что такое кредитный контроль?

Для начала давайте разберемся что такое кредитный контроль и дадим определение данному термину.

Итак, кредитный контроль — это любая система, используемая организацией в целях обеспечения возврата непогашенных ссуд в течение разумного срока. Кредитный контроль предполагает формирование кредитной политики, установление кредитного рейтинга клиентов и организацию работы по взысканию просроченной задолженности (см. Collection). Фактически, кредитный контроль представляет собой такой контроль, который организация осуществляет за состоянием кредиторской задолженности с целью обеспечения своевременного погашения долгов и минимизации кредитных рисков.

На макроэкономическом уровне кредитный контроль представляет собой политику регулирования совокупного спроса посредством ограничения доступа к кредиту. К общим методам ограничения кредитования, которые влияют на рынок в целом, можно отнести операции на открытом рынке. Часто под кредитным контролем подразумевают обычное использование инструментов проведения денежно-кредитной политики, например регулирование количества денег в обращении и процентных ставок. Кроме того, кредитный контроль может касаться отдельных видов кредита и осуществляться такими мерами, как, например, призыв к банкам отказаться от кредитования в спекулятивных целях или установление предельных объемов кредитования для тех или иных финансовых учреждений, установление минимальной суммы первоначального взноса и максимального срока выплаты кредита.

Задачи кредитного контроля

К ключевым задачам кредитного контроля организации можно отнести:

1. Контроль соблюдения установленных кредитных лимитов по контрагентам.
2. Контроль финансово-хозяйственной деятельности контрагентов, выявление существенных изменений, требующих оперативного пересмотра условий кредитования.
3. Контроль соблюдения финансовой дисциплины контрагентами, выявление фактов возникновения просроченной задолженности.
4. Контроль за диверсификацией и концентрацией кредитного портфеля организации.
5. Контроль соблюдения полномочий должностными сотрудниками организации.
6. Контроль за актуальностью текущих условий кредитования контрагентов.

Составной частью кредитного контроля является кредитный мониторинг.

В процессе кредитного контроля отслеживаются:

Кредитный контроль необходим для того, чтобы объективно оценить уровень риска по кредитной операции и сформировать под нее адекватный уровень страхового резерва под потери по кредитным операциям.

В процессе контроля кредитного портфеля отслеживаются:

• динамика кредитного портфеля и его структура (по отраслям, категориям риска, типам заемщиков, уровню и видам обеспечения, срокам кредитования, видам кредитных продуктов, валютам кредитования и т.п.);
• динамика просроченной задолженности и ее структура, наличие безнадежной задолженности;
• динамика пролонгированных, реструктуризированных и рефинансированных кредитов;
• полнота сформированных резервов по кредитам и их влияние на капитал банка (см. Норматив адекватности регулятивного капитала);
• качество взыскания проблемной задолженности;
• соблюдение нормативов кредитного риска, установленных центральным банком страны;
• соблюдение требований регулятора и контролирующих органов в процессе осуществления кредитных операций;
• полнота и качество устранения замечаний, выявленных в процессе внешних и внутренних аудиторских проверок и т.п.

Звонит БКИ-КОНТРОЛЬ и говорит, что в моей кредитной истории произошли критические изменения

C конца февраля 2020 года фиксируется масса звонков по телефону от робота, который представляется БКИ-КОНТРОЛЬ и говорит, что “в вашей кредитной истории произошли критические изменения – пик-пик-пик”. Звонили не только вам, и звонки идут с разных номеров, их много, например:

Это развод, звонят даже тем, кто не брал кредитов, не ведитесь.

Зачем звонит БКИ-Контроль?

Судя по официальному сайту этого “сервиса” bki-control.ru (а теперь bki-control.com), они хотят впарить услугу получения кредитной истории за 399 рублей. На самом деле можно быстро понять, что вам предлагают фуфло и порожняк, никакой кредитной истории вы не получите, а просто потеряете деньги.

Вы можете получить свою кредитную историю бесплатно и онлайн без посредников, напрямую в БКИ, это стало возможным более года назад, поэтому такие посредники более не нужны от слова “совсем”. Заодно эти мошенники и персональные данные собирают, а потом их продадут, скорее всего. … Кредитную историю можно получить на официальных сайтах БКИ совершенно бесплатно 2 раза в год. Список БКИ, где хранится именно ваша кредитная история, можно получить на портале “Госуслуги”, с помощью этого же портала можно пройти регистрацию на сайтах БКИ, основных – 3 штуки, другие вам скорее всего не понадобятся.

Если вы уже исчерпали свой лимит на 2 бесплатных КИ в год, то можете воспользоваться вот этим предложением:

Что же будет, если на рекламируемом сайте попробовать узнать свою кредитную историю за деньги? Оставлю отзыв о сайте аферистов bki-control.com. Я зашел туда, и мне было предложено заполнить форму:

Я ввел выдуманные данные и нажал кнопку. Сайт секунд 10 изображал деятельность по совершению запроса, а затем сделал вид, что подготовил отчет (для введенной выдуманной личности):

Ага, теперь нужно заплатить, чтобы скачать это фуфло, вот он – развод на деньги. Почему там не может быть вашей кредитной истории:

1. Чтобы получить информацию из БКИ, необходимо ввести полные паспортные данные лица, а здесь они не требуются.
2. Если делать запрос в БКИ напрямую, за 10 секунд вы отчет не получите, это займет минут 5-10.
3. Предлагается сперва заплатить за отчет про заведомо несуществующую личность.
4. Звонят всем подряд, и тем, у кого не было никаких кредитов, и тем, у кого с кредитной историей всё отлично
5. Узнать самостоятельно, что в моей кредитной истории произошли какие-то изменения, ИП Толчин не может, ему просто не предоставят эти данные в БКИ
6. Наконец, само ИП Толчин не является БКИ, т.к. они все известны, основных – три: Эквифакс, НБКИ и ОКБ, в любом из них вы можете самостоятельно узнать свою кредитную историю бесплатно.

Разумеется, это не только не сайт БКИ, а просто сайт мошенников, которые изображают из себя то ли БКИ, то ли посредников.

Нашелся доброволец, который пошел дальше и оплатил этот “отчет”, но вы получите не отчет, а форменное фуфло, фейк:

Просто какие-то цифры, явно не имеющие никакого отношения к действительности. Цифра 850 соответствует максимальному кредитному рейтингу в НБКИ, у меня он 724 из 850 возможных.

На странице оплаты сервис обещает вернуть деньги, если не понравится качество отчета. Доброволец отправил письмо по электронной почте и позвонил по указанному на сайте номеру телефона. По телефону голосовой ассистент в течение 10 минут обещал, что оператор ответит через минуту. На письмо так и не ответили. Примерно 22.03.2020 сайт bki-control.ru перестал работать, но 26.03 снова заработал и звонки возобновились с прежней интенсивностью.

И кто же этим занимался? В оферте на момент проверки удалена информация из пункта 11. Но в сохраненной копии в Яндексе есть организатор этой аферы, вот он, есть и ФИО, и ИНН жулика:

“11. Данные
Наименование: Индивидуальный предприниматель Толчин Александр Евгеньевич
Юридический адрес: 428023, Чувашская респ., г. Чебоксары, ул. К. Максимова 2/5, кв. 4
E-mail: support@bki-control.ru
ИНН: 213005930350″

Скриншот из сохраненной копии в Яндексе (до того как с сайта bki-control убрали самое интересное):

Тем временем, компания обзвона роботами набирает обороты не хуже чем мошенники, звонящие от имени “службы безопасности Сбербанка” или других банков:

“Представились БКИ, произошли критические изменения в кредитной истории. +7-495-005-13-79 – провокация на заказ платной услуги!”

“+74954019661 – Позвонили, автоответчик представился службой БКИ контроля, и сказали, что в моей кредитной истории произошли какие-то критические изменения. Странно, но с кредитной историей у меня всё четко на 100% уверена.”

“+7 (495) 003-95-23 такая же фигня с критическими изменениями кредитной истории.”

“Мне звонили с номера 84951752827 тоже с критическими изменениями. Рекомендовали обратиться на их сайт за разъяснениями. А разъясняют они там за деньги. Мошенники, прикрывающиеся официальным оказанием услуг. Советую не реагировать.”

“Мне звонили с номера 84950051379 и точно такая же формулировка, что в моей кредитной истории произошли критические изменения.”

“Могут звонить и говорить, что у человека некие “критические изменения” в кредитной истории. Мошенники! Будьте осторожными. Регион звонивших: город Москва. Номер +74951150625 в чёрный список.”

На форумах и в социальных сетях пишут немало отзывов про этот БКИ-контроль: “Звонили не один раз, говорили про критические изменения в КИ. Тоже зашла на сайт БКИ-контроль, увидела сумму, и ничего не стала платить, так как я знаю свою КИ и плачу всё вовремя. А теперь мне звонят со скрытого номера, и говорят,что у меня имеется задолженность по кредиту, даже слушать не стала…..”

Другие номера телефонов, с которых звонит этот “робот-информатор” из “БКИ-контроль”: +74950052648, +74950055791, +74951172318, +74950062994, +74951984523, +74950559186, +74950559186, +74994992407, +74993822849, +74951152817, +74951314836, +74952018975, +74951553187, +74954077490, +74951992968, +74950051379, +74950063975, +7 4950185967, +74994080771, +74951315493, +74951992968.

Вот такой получился отзыв о мошенническом сайте “БКИ-контроль”. Что еще удалось выяснить. В 3-4 утра идет звонки на восточные регионы России – Хабаровск, Иркутск, затем на Красноярский край и Сибирь. Затем Урал и центральные регионы России. В Москве звонки начинаются около 10 утра и обычно заканчиваются в 15:00. Порядок интенсивности звонков по моим оценкам – около 2000 звонков в час. Судя по тому, что звонят уже примерно месяц, робот окупает себя, некоторые люди волнуются и платят 399 рублей за фиктивную услугу мошенникам, достаточно изобретательным, и привлечь их очень трудно.