Webbc.ru

Веб и кризис
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит и его функции курсовая

Кредит и его функции. Виды кредита

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Февраля 2011 в 09:05, курсовая работа

Краткое описание

Целью курсовой работы является подробное изучение кредита и его функций. Данная цель достигается путем изучения таких вопросов как: этапы формирования кредитных отношений, основных принципов кредита, функций кредита, его видов и форм.

Содержание работы
Содержимое работы — 1 файл

курсовая экономическая теория.docx

Кредит выполняет следующие четыре основные функции:

  1. распределительную;
  2. эмиссионную;
  3. контрольную;
  4. стимулирующую.

Распределительная функция кредита заключается в распределении на возвратной основе денежных средств. Она проявляется при мобилизации средств, а также при их размещении. Конкретно эта функция проявляется в процессе временного предоставления средств предприятиям и организациям для удовлетворения их потребностей в денежных ресурсах. Предприятия, таким образом, обеспечиваются необходимым оборотным капиталом и ресурсами для инвестиций.

Содержание эмиссионной функции заключается в создании кредитных средств обращения и замещения наличных денег. Она проявляется в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. в оборот наряду с деньгами в наличной форме также деньги в безналичной форме. Действие данной функции проявляется и тогда, когда на основе замещения наличных денег происходят безналичные расчеты.

Содержание контрольной функции состоит в осуществлении контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов. Действие этой функции проявляется в том, что в хозяйстве, получившем кредит, осуществляется всесторонний контроль рублем. Именно на базе кредитных отношений строиться наблюдение за деятельностью заемщиков и кредиторов, оценивается кредитоспособностью и платежеспособностью предприятий. Ведь любой кредитор – банк или предприниматель – через ссуду своими методами контролирует состояние заемщика, стремясь обеспечить своевременный возврат ссуды, предотвратить несвоевременный возврат долга.

Стимулирующая функция. Кредит оказывает стимулирующее воздействие на производство и обращение, способствует расширенному воспроизводству на макро — и микроуровнях экономики, а также более экономному использованию ресурсов.

Кредит обязывает заемщика средств осуществлять хозяйственную деятельность так, чтобы улучшить свои экономические показатели, обеспечить получение доходов и прибыли, достаточных для его погашения, уплаты процентов по нему и подтверждения своей кредитоспособности.

На микроуровне коммерческие банки, предоставляя кредиты, могут выдвигать конкретные требования в виде условий кредитного договора, предусматривающие улучшение отдельных аспектов деятельности заемщиков, что также является стимулирующим фактором.

На макроуровне государство, осуществляя кредитную экспансию либо рестрикцию, оказывает определенные стимулирующие воздействия на деловую активность в стране и происходящие экономические процессы.

В условиях рыночной экономики кредит выполняет следующие функции:

· аккумуляция временно свободных денежных средств;

· перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата;

· создание кредитных орудий обращения (банкнот и казначейских билетов) и кредитных операций;

· регулирование объема совокупного денежного оборота.

Глава 2. Виды и формы кредита

Формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений. Элементами структуры кредита являются кредитор, заемщик и ссуженная стоимость, поэтому формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера:

– кредитора и заемщика;

– целевых потребностей заемщика.

В зависимости от суженой стоимости целесообразно различать товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.

Товарная форма кредита.

Товарная форма кредита исторически предшествует его денежной форме. Можно предположить, что кредит существовал до денежной формы стоимости, когда при эквивалентном обмене использовались отдельные товары. Первыми кредиторами были субъекты, обладающие излишками предметов потребления. В поздней истории известны случаи кредитования землевладельцами крестьян до сбора нового урожая, которое происходило зерном, другими сельскохозяйственными продуктами. В современной практике товарная форма кредита не является основополагающей. Преимущественно формой выступает денежная форма кредита, однако применяются и его товарная форма. Последняя форма используется как при продаже товаров с рассрочкой платежа, так и при аренде имущества, (в том числе при лизинге оборудования), прокате вещей. Практика свидетельствует о том, что кредитор, предоставивший товар с рассрочкой платежа, испытывает потребность в кредите, причем главным образом в денежной форме. Можно отметить, что там, где функционирует товарная форма кредита, его движение часто сопровождается и денежной формой кредита.

Денежная форма кредита.

Денежная форма кредита наиболее типичная, преобладающая в современном хозяйстве. Это и понятно, поскольку деньги являются всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей, универсальным средством обращения и платежа. Данная форма кредита активно используется как государством, так и гражданами как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте.

Наряду с товарной и денежной формами кредита применяются и его смешанная форма. Она возникает, например, в том случае, когда кредит функционирует одновременно в товарной и денежной формах. Можно предположить, что в случае приобретения дорогостоящего оборудования потребуется не только лизинговая форма кредита, но и денежная его форма для оплаты расходов по установке и наладке приобретенной техники.

Как уже отмечалось, движение кредита не только на стадии предоставления средств во временное пользование, но имеет и другие стадии, в том числе возвращение ссуженной стоимости. Если кредит предоставлен в денежной форме и был возвращен также деньгами, то в данной сделке кредит проявляется в денежной форме. Товарную форму кредита можно признать в тех кредитных сделках, в которых предоставление и возвращение ссуженных средств происходят в форме товарных стоимостей.

Смешанная форма кредита.

Если кредит был предоставлен в форме товара, а возвращен деньгами или наоборот (предоставлен деньгами, а возвращен в форме товара), то в этом случае правильно считать, что действует смешанная форма кредита.

Смешанная (товарно-денежная) форма кредита часто используется в экономике развивающихся стран, рассчитывающихся за денежные ссуды периодическими поставками своих товаров (преимущественно в виде сырьевых ресурсов и сельскохозяйственных продуктов). Во внутренней экономике продажа товаров с рассрочкой платежей сопровождается постепенным возвращением кредита в денежной форме.

В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором, выделяются следующие формы кредита: банковская, хозяйственная (коммерческая), государственная, международная, гражданская (частная, личная). Вместе с тем в кредитной сделке участвует не только кредитор, но и заемщик; в кредитной сделке они равноправные субъекты. Предложение ссуды исходит от кредитора, спрос – от заемщика.

Если банк, например, предоставляет кредит населению, а физическое лицо вкладывает свои сбережения на депозит в банке, то в этих случаях имеется один и тот же состав участников (банк и население). Вместе с тем каждая из сторон занимает разное положение: в первом случае физическое лицо выступает в качестве заемщика, во втором – кредитора. Кредитор и заемщик меняются местами: кредитор становится заемщиком, заемщик кредитором. Это меняет и форму кредита.

Банковская форма кредита.

Банковская форма кредита – наиболее распространенная форма, поскольку именно банки чаще всего предоставляют ссуды субъектам, нуждающимся во временной финансовой помощи. По объему ссуда при банковской форме кредита значительно больше ссуд, выдаваемых при каждой из других его форм. Это не случайно. Банк является особым субъектом, основополагающим занятием которого чаще всего становится кредитное дело, он организует многократное круговращение денежных средств на возвратной основе.

Читать еще:  Политика кредитной экспансии это

Первая особенность банковской формы кредита состоит в том, что банк оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами. Заняв деньги у одних субъектов, он перераспределяет их, предоставляя ссуду во временное пользование другим юридическим и физическим лицам.

Вторая особенность заключается в том, что банк ссужает незанятый капитал, временно свободные денежные средства, помещенные в банк хозяйствующими субъектами на счета или во вклады.

Третья особенность данной формы кредита характеризуется следующим. Банк ссужает не просто денежные средства, а деньги как капитал. Это означает, что заемщик должен так использовать полученные в банке средства, чтобы не только возвратить их кредитору, но и получить прибыль, достаточную, по крайней мере, для того, чтобы уплатить ссудный процент. Платность банковской формы кредита становится ее неотъемлемым атрибутом.

Хозяйственная форма кредита.

При хозяйственной (коммерческой) форме кредита кредиторами выступают хозяйственные организации (предприятия, фирмы, компании). Данную форму в силу исторической традиции довольно часто называют коммерческим кредитом, иногда вексельным кредитом, поскольку в его основе лежат отсрочка предприятием-продавцом оплаты товара и предоставление предприятием-покупателем векселя как долгового обязательства оплатить стоимость покупки по истечению определенного срока. Вероятно, термин «коммерческий кредит» появился как реакция на долговые отношения, возникающие между поставщиком и покупателем при отгрузке товара и предоставлении договорной отсрочки платежа. «Коммерческий» означает торговый, т.е. то, что образовалось на базе особых условий продажи товаров.

Эволюция взаимоотношений между предприятиями порождает не только отсрочку платежа за товар, но и другие формы кредита. В современном хозяйстве предприятия представляют друг другу зачастую не только и не столько товарный, сколько денежный кредит. Банки перестали быть монополистами в совершении кредитных операций; кредиты могут предоставлять практически все предприятия и организации, имеющие свободные денежные средства. Типичной стала ситуация, когда крупные промышленные и торговые предприятия и организации выдают денежные кредиты своим партнерам. Классическая трактовка термина «коммерческий кредит» уступает его толкованию как хозяйственного кредита, предоставляемого предприятиями-кредиторами в товарной и денежной формах.

Хозяйственная (коммерческая) форма кредита имеет ряд особенностей. Прежде всего, его источником являются как занятые, так и не занятые капиталы. При товарной форме хозяйственного кредита отсрочка оплаты служит продолжением процесса реализации продукции, ссужается не временно высвободившаяся стоимость, а обычный товар с отсрочкой платежа. При денежной форме хозяйственного кредита его источником выступают денежные средства, временно высвободившееся из хозяйственного оборота. Важно при этом и то, что при товарном хозяйственном кредите собственность на объект передачи переходит от продавца-кредитора к покупателю, при денежном хозяйственном кредите собственность на ссуженную стоимость не переходит от кредитора к заемщику, последний получает ее только во временное владение. По-разному осуществляется платность за пользование кредитом. При товарном хозяйственном кредите плата за отсрочку платежа входит в стоимость товара, при денежном хозяйственном кредите плата за пользование ссудой взимается в открытой форме: кроме суммы кредита, возвращаемой кредитору, заемщик дополнительно уплачивает ссудный процент.

Хозяйственный кредит независимо от своей товарной или денежной формы представляется главным образом на короткие сроки, в то время как, например, банковский кредит зачастую носит долгосрочный характер.

Государственная форма кредита.

Государственная форма кредита возникает в том случае, если государство в качестве кредитора предоставляет кредит различным субъектам. Государственный кредит следует отличать от государственного займа, когда государство, размещая свои обязательства, облигации и др., выступает в качестве заемщика. Государственный заем чаще всего размещается под определенные государственные программы (на цели восстановления народного хозяйства, в том числе отдельных его отраслей, и пр.). Займы размещаются, как правило, на длительные сроки (на 5, 10 и даже 20 лет). В отличие от государственных замов, широко практикуемых в современном хозяйстве, государственная форма кредита по сравнению с другими его формами имеет ограниченное применение, чаще всего предоставляется через банки, а также в сфере международных экономических отношений, по существу, становиться международной формой кредита.

Курсовая работа: Кредит и его роль в экономике

Тема: Кредит и его роль в экономике

Тип: Курсовая работа | Размер: 216.32K | Скачано: 107 | Добавлен 22.05.16 в 13:08 | Рейтинг: +2 | Еще Курсовые работы

Год и город: Москва 2016

Содержание

Введение 3

§ 1. Теория и методология изучения кредитов

1.1. Сущность кредита, структура кредита 5

1.2. Принципы кредитных отношений 13

1.3. Функции кредита 15

1.4. Основные формы кредита и его классификация 19

1.5. Методы кредитования 27

§ 2. Роль кредита в экономике современной России

2.1.Роль кредита в экономике 30

2.2. Роль Центрального Банка в экономике 35

2.3. Коммерческие банки 38

2.4. Специализированные кредитно-финансовые учреждения 46

§ 3. Пути совершенствования кредитной системы РФ

3.1. Основные направления модернизации современной кредитной системы государства 48

3.2.Повышение эффективности отдельных видов современного кредитования 51

Заключение 53

Источники информации 55

Введение

Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление новых предприятий малого и среднего бизнеса, внедрение новых технологий и видов предпринимательской деятельности в экономическом пространстве. Вместе с тем кредит необходим для поддержки беспрерывного кругооборота фондов предприятий, обслуживания процесса реализации результатов производства, приобретающее особое значение в рыночных условиях. Все это заставило меня обратиться к данной теме и рассмотреть вопросы сущности кредита, его формы и роль в современной экономике.

Актуальность выбранной темы состоит в том, что кредит играет значительную роль в экономике современной России. Нельзя не упомянуть, что в России существуют некоторые проблемы в кредитной сфере. Поэтому необходимо уделять большое внимание проблеме кредита, так как экономическое состояние страны в значительной мере зависит от состояния кредитно-денежной системы.

Объект исследования — изучение форм и методов кредитования в современной России.

Предметом исследования является кредитные отношения в современной экономике России.

Методы исследования: метод статистического анализа, индукция, дедукция, изучение литературы, сравнительный анализ.

В работе использованы теоретические, методические труды и разработки отечественных и зарубежных авторов по данной проблеме, таких как Роуз П. С., Суская Е. П., Усоскин В. М., Поморина М. А., Лаврушин О. И., работы преподавателей кафедры «Экономическая теория» и других.

Целью настоящей работы является разработка мер по улучшению кредитной системы в России.

Основные задачи курсовой работы:

  • обобщить понятие кредита и раскрыть его сущность;
  • рассмотреть виды, формы, функции и основные принципы кредитования;
  • выявить роль кредита в современной экономике РФ;
  • выявить проблемы кредитной системы в РФ;
  • предложить основные направления

Первый параграф посвящен теории и методологии изучения кредитов.

Второй параграф посвящен роли кредита в экономике современной России.

В третьем параграфе мы рассмотрим пути совершенствования кредитной системы РФ.

Источники информации.
Нормативно-правовые документы:
1.161-ФЗ г. Москва «О национальной платежной системе».
2.Об образовании в Российской Федерации. Российская Федерация
Федеральный закон.- 2013 .
3.Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N
4.Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 20.04.2015) «О банках и банковской деятельности» (02 декабря 1990 г.).
5.Конституция РФ: Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993. -М., Проспект, 2005. — 32 с.
6.Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая и третья: Официальный текст. — М., Проспект., 2006. — 446 с.

Читать еще:  Основные формы кредита

Литература
1. Алексеева А.И., Васильев Ю.В., Малеева А.В., Ушвицкий Л.И. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности: Учебное пособие. — М.: Финансы и статистика, 2011. — 672с.
2. Борисов А.Б. Большой экономический словарь. — М., 2009. — 860 с.
3. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов (под ред. О.И. Лаврушина). М.: Кнорус, 2010 — 379 с.
4. Дудин М.Н., Лясников Н.В., Тарасова Е.А., Толмачёв О.М. Учебно-методический комплекс по дисциплине «Управленческие решения». — М.: Издательство «Элит»,2013 – 304с.
5. ДудинМ.Н., Лясников Н.В., Похвощеев В.А., Толмачёв О.М. Формирование устойчивости предпринимательских структур в условиях трансформации конкурентной среды. Монография. Под ред. В.С. Балабанова. — М.: Издательство «Элит»,2013- 280с.
6. Журавлева Г.П. Экономическая теория (политэкономия): Учебник/Под ред. проф. Г. П. Журавлевой.- 5-е изд.- М.: ИНФРА-М, 2013 – 640 с.
7. Жураховская И.М., Пещеров Г.И., Чистоходова Л.И. Современная Россия: проблемы и пути решения. Монография. – М.: МГОУ, 2012.-116с.
8. Липсиц И.В. Экономика, М.: Омега-Л, 2006. — 656 с.
9. Малиновский Л. Ф. Институциональные аспекты современной теории фирмы. Монография. – М.: Академия Гражданской защиты МЧС России, 2011. — 174с.
10. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. – СПб.: Питер, 2009 — 161с.
11. Одегов В.А. Банковский менеджмент. – М.: Экзамен, 2007. — 466 с.
12. Современный экономический словарь. – М.: БЕК, 2014.
13. Тарабанова И. Оценка кредитных рисков // Вестник Банка России. — № 24. – 2011. – С.23-36.
14. Усоскин В.М. Кредитная политика банка: анализ и выбор // Банковские технологии. — № 8. – 2010. – С.41-61.
15. Х. У. де Сото. Деньги, банковский кредит и экономические циклы. Челябинск: Социум, 2009 — 200 с.
16. Челноков В. А. Эволюция денег, кредита и банков. М.: Финансы и статистика, 2009 — 136 с.
17. Чернецов С.А. Финансы денежное обращение и кредит. — М., 2009. — 527с.
Научные статьи в периодической печати
1. Абрамов А.Н. , Опалева О.И. Некоторые направления развития российской экономики на современном этапе. Журнал Вестник Московского государственного областного университета .Серия «Экономика» №2, 2014г
2. Дудин М.Н., Лясников Н.В., Толмачёв О.М. Программно — целевое управление предприятиями: возможности и перспективы адаптации к условиям переходной экономики.//Вестник московского государственного областного университета. Серия Экономика №4, 2013.С.47-54.
3. Лавров М.Н. Национальная инновационная система: институциональный аспект. Вопросы экономики и экономического образования. Ежегодная научно-практическая конференция преподавателей, аспирантов и студентов МГОУ (Москва, 2014г.): Материалы конференции. – М.: Изд-во МГОУ, 2014.
4. Назаров А.Г., Шкодинский С.В., Назаров А.Г. Кластерный подход в развитии региональной инновационной системы. // Образование. Наука. Научные кадры. — 2012. — № 2. — С. 51-53.
5. Чистоходова Л.И. Роль инноваций в малом предпринимательстве. Сборник материалов межвузовской научно-практической конференции (24 апреля 2013 года). // М.: МГОУ, 2013, с.3-8.
6. Шкодинский С.В. Проблемы измерения организационных инноваций промышленных предприятий. Электронный журнал «Вестник Московского государственного областного университета» – 2014. – № 4, с.120-127.
7. Шкодинский С.В. Управление стратегическим инвестированием на субфедеральном уровне: макро- и микроэкономические аспекты // Экономика и предпринимательство. – 2013. – № 12 ч.4 (41-4).

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Кредит и его функции курсовая

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЗАОЧНЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Институт управления производственными и инновационными программами

Кафедра управления финансами

Дисциплина: Деньги, кредит, банки

«Кредит: сущность, функции, виды, формы»

Студентка 6 курса УПИП

к.э.н., доцент кафедры

Структурно-логическая схема курсовой работы

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ КРЕДИТА

ГЛАВА 2. ФУНКЦИИ И ИПРИНЦИПЫ КРЕДИТА

ГЛАВА 3. ФОРМЫ КРЕДИТА И ВИДЫ КРЕДИТА

ГЛАВА 4. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ДИНАМИКИ ПОКАЗАТЕЛЕЙ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОГО РЫНКА ЗА 2006-2009 Г.Г

ГЛАВА 5. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОГО РЫНКА В РОССИИ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что существование высокоэффективной российской экономики невозможно без развитого, успешно функционирующего кредитного рынка. На сегодняшний день кредит является весьма востребованным и затрагивает все сферы экономических отношений.

На данном этапе кредитный рынок РФ претерпевает последствия мирового финансового кризиса. Дальнейшее его развитие во многом зависит от мер, предпринимаемых правительством и Центральным Банком по стабилизации российской экономики.

Актуальность темы курсовой работы связана с решением поставленных задач на основе полученных в процессе исследования данных. Ввиду этого представляется актуальным анализ публикуемой статистики и периодической литературы, учебников и учебных пособий, раскрывающих и обобщающих информацию по заданной цели контрольной работы..

Целью написания контрольной работы является анализ теоретического и практического материала по теме: кредит: сущность, функции, виды, формы. Объектом исследования является кредит, предметом исследования послужит сущность кредита, его функции и принципы, а также формы и виды кредита. Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:

1. Установить сущность кредита.

2. Выявить функции и принципы кредита.

3. Выявить формы и виды кредита.

4. Провести анализ и дать оценку динамики показателей развития кредитного рынка за 2006-2009 гг.

5. Выявить проблемы и перспективы развития кредитного рынка в России.

СТРУКТУРНО-ЛОГИЧЕСКАЯ СХЕМА КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ

Проведённые исследования Выявленные результаты Предложения и рекомендации

Выявлены особенности классификации кредита, его назначение. Полностью раскрыто понятие кредита.

Определена сущность кредита.

Изучены функции и принципы кредита.

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ КРЕДИТА

Кредит относят к числу важнейших категорий экономической науки. Он активно изучается практически всеми ее разделами. Такой интерес к кредиту и кредитным отношениям продиктован уникальной ролью, которую играет это экономическое явление не только в хозяйственном обороте, национальной и международной экономике, но и в жизни общества в целом.
Кредит в переводе с латинского означает «долг», «ссуда».

Кроме того, он связан с иным близким по значению термином — credo, т. е. «верю». Соответственно, в кредите можно видеть долговое обязательство, напрямую связанное с доверием одного человека, передавшего другому определенную ценность или деньги. Кредит и кредитные отношения возникают из сделок, в которых одна сторона (кредитор) предоставляет другой стороне (заемщику) какую-либо ценность в обмен на обещание заемщика вернуть его или его эквивалент в будущем.

Читать еще:  Содержание кредитной политики

Однако одного доверия при осуществлении кредитования, конечно, недостаточно. Кредит является исторической экономической категорией, так как его возникновение связано со становлением товарно-денежных отношений. Первоначально кредит доставлялся в натуральной форме (зерно, скот, орудия да), а затем с развитием товарно-денежных отношений кредит приобрел денежную форму.

Объективная необходимость кредита вытекает из особенностей расширенного воспроизводства, осуществляемого в натуральной и денежной формах. Он предполагает постоянную смену форм капитала, в ходе которой денежная форма собственности переходит в товарную, товарная — в производственную, производственная — в товарную, и товарная вновь в денежную.

Кредит — это предоставление денежных средств или товаров (работ, услуг) на условиях последующего возврата этих денежных средств или оплаты предоставленных товаров (работ, услуг) в установленный срок, включая оплату процентов за их использование.

Кредитные отношения — это все денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией наличных денег, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита, и т. п. Деньги выступают как средство платежа всюду, где присутствует кредит.

Средствами, которые можно использовать в качестве ссудного капитала может быть выручка предприятий от реализованной продукции (временно свободные деньги, хранящиеся на счетах предприятий), свободные денежные средства населения, хранящиеся на счетах в банках.

Кредит является средством межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала. Кредитные отношения обусловлены непрерывным кругооборотом средств в хозяйстве и позволяют эффективно использовать фонды денежных средств для нужд производства, торговли и потребления. В процессе кругооборота капитала свободные ресурсы, высвободившиеся в одних местах, могут быть использованы в других.

Кредит также необходим, для основы осуществления эмиссии денег как платежных средств. Любая эмиссия — результат кредитной операции. Прирост эмиссии — это прирост ресурсов ссудного фонда.

В итоге, мы можем сказать, что кредит – это предоставление одним товаропроизводителем другому товаров на условиях платности, срочности и возвратности, который образуется двумя способами: за счет денежных средств населения, находящихся на счетах в банках и за счет временно свободных денежных средств предприятий, которые находятся на их счетах. Кредит, как любой экономический элемент, выполняет определенные принципы и функции, о которых подробно будет рассказано в следующей главе моей курсовой работы.

ГЛАВА 2. ФУНКЦИИ И ПРИНЦИПЫ КРЕДИТА

При рассмотрении функций кредита, представленных в приложении 1, следует учитывать отличие их от роли кредита. Если функция — есть проявление сущности, выражение общественного назначения кредита, то через роль раскрываются результаты его использования на основе выполняемых функций. Но, несмотря на различие понятий функций и роли, они взаимосвязаны.

Посредством использования функций кредита экономические субъекты и общество в целом добиваются эффективности производства, ускорения обращения и роста доходов. В силу этого выяснение функций кредита имеет большое практическое значение для обеспечения таких условий, при которых они проявлялись бы наиболее эффективно.

Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, представленные в приложении 2 строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательствах.

Итак, совокупное применение на практике всех принципов банковского кредитования позволяет соблюсти как макроэкономические интересы, так и интересы на микроуровне обоих субъектов кредитной сделки — банка и заемщика.

Для более полного представления о таком понятии, как кредит, необходимо рассмотреть его формы и виды. Подробно данный вопрос будет рассмотрен в следующей главе моей курсовой работы.

ГЛАВА 3. ФОРМЫ КРЕДИТА И ВИДЫ КРЕДИТА

Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам, к важнейшим из которых следует отнести категории кредитора и заемщика, а также форму, в которой предоставляется конкретная ссуда. Кредит является формой движения ссудного капитала. Ссудный капитал представляет собой совокупность денежных средств, передаваемых во временное пользование за плату в виде процента. Традиционно принято выделять следующие формы кредита:

Каждая из данных форм в свою очередь распадается на несколько разновидностей по более детализированным классификационным параметрам. Все формы кредита, подробно представлены в приложении 3.

Такое разнообразие форм кредита существует из-за того, что они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента, сферой функционирования и т. д.

Вид кредита — это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов. Единых мировых стандартов при их классификации не существует. В каждой стране есть свои особенности. В России кредиты классифицируются в зависимости от:

— стадий воспроизводства обслуживаемых кредитом;

— его обеспеченности (полная, неполная обеспеченность и без обеспечения);

— срочности, (краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные);

Кредит, как отмечалось ранее, представляет собой категорию обмена. При продаже своего продукта, при покупке сырья, оборудования и прочих товаров, необходимых для продолжения деятельности, товаропроизводители испытывают значительную потребность в дополнительных платежных средствах. Являясь важным инструментом платежа, кредит применяется для удовлетворения разнообразных потребностей заемщика. Подробно эти потребности рассмотрены в приложении.

Деление кредитов по их длительности функционирования в хозяйстве заемщика было оправданным, поскольку в условиях обесценения денег даже кратковременное их пребывание в хозяйстве заемщика могло привести к потере сохранности капитала. Сильная инфляция трансформировала представление о сроке кредитования, меняла критерии срочности кредитования заемщиков.

Определения обоснованных границ применения кредита и их соблюдение имеют важное значение для отдельных участников кредитных отношений и для всей экономики в целом. Лишь при оптимальном уровне кредитных вложений воздействие кредита на экономику может быть положительным. Избыточное предоставление кредита негативно влияет на процессы развития экономики, в том числе и на замедление темпов воспроизводства [16].

В данной главе были, подробно изучены формы и виды кредита, даны определения, характеристики и описание, проведена классификация кредита в разрезе потребностей заёмщика. Имея полное представление о сущности, функциях, принципах, формах и видах кредита можно перейти к проведению анализа и оценки динамики показателей развития кредитного рынка России за 2006-2009 г.г.

ГЛАВА 4. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ДИНАМИКИ ПОКАЗАТЕЛЕЙ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОГО РЫНКА ЗА 2006-2009 ГГ

Кредит является основной формой пополнения денежных средств экономическими агентами на возвратной и в основном платной основе. Другими словами, кредит является способом получения денег государством, кредитными организациями, фирмами и населением. Таким образом, кредит, как и деньги, является необходимым элементом в кругообороте капиталов, в кругообороте доходов, ресурсов, товаров и услуг.

В настоящее время роль кредита в экономической жизни развитых стран непрерывно возрастает.

Для того, чтобы проанализировать финансовые результаты деятельности кредитных организаций рассмотрим таблицу 5, где представлены различные показатели, характеризующие финансовые результаты деятельности кредитных организаций.

Таблица 5 – Финансовые результаты деятельности кредитных организаций (Данные Банка России на начало года)

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×