Webbc.ru

Веб и кризис
6 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит это экономическое явление

Кредит и его формы. Банки, их роль в экономике

Кредит (от лат. credit – доверие) – это система экономических отношений, выражающаяся в движении имущества или денежного капитала, предоставляемых в ссуду на условиях возвратности, срочности, материальной обеспеченности и, как правило, платы в виде процента.

Существование кредита обусловлено закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках появляются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, на других возникает потребность в них. Важнейшими источниками кредита служат:

1) средства, предназначенные для восстановления основного капитала и накапливаемые по мере перенесения его стоимости в форме амортизации;

2) часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением времени продажи товаров и покупки сырья, топлива, выплаты заработной платы и т.п.;

3) предназначенная для капитализации часть прибыли, накапливаемая при расширенном воспроизводстве до определенной величины, зависящей от масштабов предприятий и их технического уровня;

4) средства бюджетной системы, различных целевых фондов и резервов;

5) доходы и накопления населения.

К числу основных свойств кредита относится его возвратность. Временный характер высвобождения стоимости, ее передача кредитором заемщику для удовлетворения временных потребностей логически предполагает временный характер использования полученных средств и их возврат по истечении определенного срока. С экономической точки зрения возврат стоимости свидетельствует о том, что ее потребительная стоимость реализована, использована как средство поддержания непрерывности воспроизводственного процесса и получения прибыли.

Не менее важной чертой кредита является платность, т.е. уплата ссудного процента за право временного пользования ссудой. Ссудный процент – это часть прибыли, которую предприниматель выплачивает собственнику ссудного капитала. Ссудный процент можно определить и как выражение эквивалента потребительной стоимости кредита, гарантирующего движение ссудного фонда на расширенной основе. Выгодность ссуд выражается в норме процента, которая представляет собой отношение суммы процента к величине ссудного капитала. Норма процента динамична и зависит, прежде всего, от соотношения спроса и предложения ссудного капитала, которые в свою очередь определяются многими факторами, в частности:

  • масштабами производства;
  • размерами денежных накоплений, сбережений всех классов и слоев общества;
  • соотношением между размерами кредитов, предоставленных государством, и задолженностью;
  • циклическими колебаниями производства;
  • сезонными условиями;
  • темпом инфляции: при ее усилении процентные ставки растут;
  • государственным регулированием процентных ставок;
  • международными факторами: неуравновешенностью платежных балансов, колебаниями валютных курсов, бесконтрольной деятельностью мирового рынка ссудных капиталов и т. д.

Различают следующие формы кредита:

1. Коммерческий кредит – это кредит, предоставляемый одними функционирующими предпринимателями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Он оформляется векселем. Его объект – товарный капитал. Цель – ускорить реализацию товаров и заключенной в них прибыли.

2. Банковский кредит предоставляется банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями функционирующим предпринимателям в виде денежных ссуд. Это основной вид кредита в современных условиях. Объектом банковского кредита служит денежный капитал. Банковский кредит преодолевает границы коммерческого кредита, т.к. он не ограничен направлением, сроком и суммами кредитных сделок, т.е. банковский кредит делает процесс кредитования более эластичным, расширяет его масштабы, повышает обеспеченность.

3. Потребительский кредит предоставляется потребителям в форме коммерческого (продажа товаров с отсрочкой платежа) и банковского кредита (ссуды на потребительские цели).

4. Ипотечный кредит – это долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, производственных или жилых зданий).

5. Государственный кредит – совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступает государство и местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам. Традиционная форма этого кредита – выпуск государственных займов. Своеобразной разновидностью государственного кредита являются гарантии государства по частным кредитам.

6. Международный кредит – движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные и региональные организации.

Мобилизацию всех денежных средств и их трансформацию в ссудный капитал обеспечивает банковская система, которая включает в настоящее время три основные группы кредитно-финансовых институтов:

  • центральный банк;
  • коммерческие банки;
  • специализированные кредитно-финансовые учреждения.

Рис. 1 Структура современной кредитно-денежной системы

В центре банковской системы находится Центральный банк (ЦБ), который, как правило, принадлежит государству и является важнейшим орудием макроэкономического регулирования экономики. Центральный банк монополизирует выпуск (эмиссию) кредитных денег в наличной форме (банкнот), аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, официальные золотовалютные резервы государства, осуществляет кредитование коммерческих банков, кредитует и выполняет расчетные операции для правительства, контролирует деятельность прочих кредитных институтов.

Вторым элементом современной банковской системы являются коммерческие банки – кредитные учреждения универсального характера (их называют также финансовыми универмагами, супермаркетами кредита), которые производят кредитные, фондовые, посреднические операции, осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабе всего народного хозяйства.

Виды коммерческих банков:

универсальные банки (занимаются всеми видами банковской деятельности),

сберегательные банки (в основном работают с денежными сбережениями населения),

инвестиционные банки (осуществляют кредитование инвестиционных проектов и операции на рынке ценных бумаг),

ипотечные банки (занимаются кредитованием строительства объектов недвижимого имущества),

инновационные банки (осуществляют кредитование венчурных предприятий и инновационных проектов).

Третий элемент банковской системы — специализированные кредитно-финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их работе можно выделить одну или две основные операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру. Это инвестиционные институты, пенсионные фонды, сберегательные учреждения, кредитные кооперативы, страховые компании и т.п.

Основные операции и роль коммерческих банков в рыночной экономике.

Операции коммерческих банков можно разделить на три основные группы: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств), комиссионно-посреднические и доверительные. Ресурсы банков складываются из собственных, привлеченных и эмитированных средств. Собственные средства – акционерный (паевой), резервный капитал и нераспределенная прибыль – составляют около 10% ресурсов современного банка. Основная их часть – привлеченные в форме депозитов средства. Под депозитами понимаются как срочные, так и бессрочные (счета до востребования) вклады клиентов банка. Вклады «до востребования» предназначены в основном для текущих расчетов, срочные вклады вносятся на более длительные сроки. Банк может располагать этими вкладами более продолжительное время, увеличив свои доходы от процентов за счет кредитов, выданных под эти вклады.

В активных операциях банков основная доля приходится на кредитные операции и операции с ценными бумагами. Выдавая ссуды своим клиентам, коммерческие банки увеличивают денежное предложение, и, наоборот, возврат этих ссуд сокращает денежную массу в обращении.

Помимо ссудных операций еще одним видом банковских операций являются банковские услуги. Они включают операции с валютой, платежный оборот, доверительные операции (управление имуществом клиентов по доверенности), размещение и хранение ценных бумаг.

Читать еще:  План счетов в кредитных организациях 2020

Наряду с названными традиционными операциями банков в последнее время стали широко использоваться такие банковские услуги, как лизинг и факторинг.

Лизинг – это долгосрочная аренда имущества с правом последующего выкупа (например, приобретение компьютерного оборудования, для сдачи его в аренду пользователям).

Факторинг – это передача компанией управления своей дебиторской задолженностью банку, который берет также обязательство финансировать по мере необходимости при помощи кредита выполнение всех финансовых обязательств данной фирмы. Факторинг является универсальной системой обслуживания клиентов, включая бухгалтерское, информационное, рекламное, сбытовое, страховое, кредитное и юридическое. Благодаря факторингу значительно ускоряется оборачиваемость средств в расчетах.

Поскольку банки – это коммерческие предприятия, их цель – получение прибыли. Валовая прибыль состоит из доходов от учетно-ссудных операций, процентов и дивидендов от инвестиций в ценные бумаги, комиссионных от посреднических операций, доходов от внешних операций, прибыли от учредительства и биржевых сделок. Чистая прибыль банка – это разница между валовой прибылью и всеми затратами по осуществлению банковских операций. Норму банковской прибыли составляет отношение чистой прибыли к собственному капиталу банка.

Финансы и кредит. Тема 16. Кредит в рыночной экономике. Тест для самопроверки

Поможем успешно пройти тест. Знакомы с особенностями сдачи тестов онлайн в Системах дистанционного обучения (СДО) более 50 ВУЗов.

Закажите решение за 470 рублей и тест онлайн будет сдан успешно.

1. Кредит, предоставляемый организацией-продавцом организации-покупателю для покупки товаров с рассрочкой платежа относится к … кредиту.
банковскому
коммерческому
потребительскому
государственному

2. Кредит — это …
экономическое явление
экономическая категория
система купли-продажи ссудного фонда
механизм использования денежных ресурсов

3. Гражданский кредит представляет собой кредитные отношения…
в которых ссуды предоставляются физическим лицам
в которых ссуды предоставляются физическими лицами
которые совершаются в гражданском обществе
в которых участвуют физические лица

4. Кредитное право — это совокупность …
норм и правил, регулирующих отношения кредиторов и заемщиков
отношений между кредиторами и заемщиками
норм и правил, регулирующих механизм функционирования ссудного фонда
норм и правил, регулирующих денежные потоки экономических субъектов

5. Кредит, предоставляемый кредитной организацией юридическому лицу относится к … кредиту.
банковскому
коммерческому
потребительскому
государственному

6. К принципам кредитования не относится …
дифференцированность
обеспеченность
платность
планомерность

7. По срокам кредит не подразделяется на …
онкольный
перспективный
краткосрочный
долгосрочный

8. Ссудный фонд представляет собой совокупность денежных средств …
передаваемых одним экономическим субъектом другому на безвозмездной и безвозвратной основе
изымаемых одним экономическим субъектом и направляемых на нужды другого экономического субъекта
передаваемых за плату в виде процента во временное пользование на возвратной основе
экономических субъектов

9. Кредитная политика представляет собой …
систему принципов защиты и реализации материальных интересов продавцов ссудного фонда в противовес аналогичным интересам заемщиков
систему мероприятий по управления ссудным фондом
механизм использования свободных денежных ресурсов
механизм управления аккумуляцией и размещением свободных денежных ресурсов

10. К сфере кредитного менеджмента не относится …
организация кредитных отношений
прогнозирование и планирование кредита
разработка принципов кредитных отношений
мотивация кредитных отношений

11. Кредитный менеджмент — это …
механизм управления аккумуляцией и размещением свободных денежных ресурсов
научная система управления кредитованием
механизм использования свободных денежных ресурсов
научная система управления отношениями, ссудным фондом и кредитными потоками

12. Как экономическая категория кредит выражает совокупность отношений ..
по поводу мобилизации и использования временно свободных денежных средств
по поводу использования заемных средств различными экономическими субъектами
по поводу изъятия денежных средств у экономических субъектов
связанных с образованием, распределением и использованием фондов денежных средств

13. К принципам кредита не относится …
обеспеченность
платность
срочность
возвратность

14. Главный смысл кредитной политики состоит в том, чтобы …
обеспечить эффективное функционирование временно свободных денежных средств
обеспечить инвестициями расширенное воспроизводство
наладить взаимодействие инвесторов и предпринимателей
продать временно свободные ценности подороже, а купить подешевле

15. Обязательным объективным элементом кредита не является …
кредитор
заемщик
ссуда
принципы кредитования

Кредит как экономическая категория

Понятие кредита

В экономической науке существуют различные определения кредита.

Кредит – это самостоятельная экономическая категория, т.е. совокупность экономических взаимоотношений между субъектами экономики по вопросам объекта отношений.

Также кредит можно определить как передвижение ссудного капитала, что представляет собой отдельную часть денежных средств, которые предоставляются собственником в ссуду на возвратных условиях за плату в виде процента от общей суммы.

К ресурсам ссудного капитала относятся:

  • Денежные средства, которые высвобождаются при кругообороте основного капитала и оборотного;
  • Денежные ресурсы в качестве специальных фондов;
  • Денежные ресурсы государства;
  • Денежные средства населения;
  • Эмиссия национальной валюты согласно потребностям товарооборота.

Как передвижение денежного капитала кредит рассматривается только при условии, что речь идет о его денежной форме, поскольку, помимо денежного, кредит может быть товарным и смешанным.

Таким образом, кредит – это совокупность экономических взаимоотношений между кредитными субъектами (кредитором и заемщиком) по вопросу объекта кредита, основанные на принципах кредита (возвратности, срочности, платности).

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Структуру кредита составляют его субъекты и объекты, которая не изменяется.

К субъектам кредита относятся кредиторы и заемщики.

Кредитор – это физическое или юридическое лицо, которое обладает временно свободными товарными или же денежными ресурсами и предоставляющее их заемщику для временного пользования на кредитных принципах.

Заемщиком также может быть и физическое, и юридическое лицо, которому требуются дополнительные ресурсы, для чего он их и привлекает во временное пользование на кредитных принципах.

Кредит в качестве экономической категории является видом общественных отношений, возникающих при движении стоимости на условиях возврата.

Появление кредитных отношений сопровождается определенным уровнем развития производства товаров и товарного обращения.

При определении сущности кредита следует придерживаться некоторых методологических принципов:

  1. Любая разновидность кредита должна отражать его суть в независимости от формы;
  2. Сущность кредита необходимо рассматривать, сопоставляя его с совокупностью кредитных сделок;
  3. При анализе кредита раскрываются его конкретные характеристики, поэтому, чтобы понять его сущность, необходимо рассматривать структуру кредита, этапы движения и его основу.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Условия действия кредита

Все кредитные отношения в любой экономической системе основаны на определенной методологической базе, важнейшим элементом которой являются принципы, строго соблюдаемые в практической реализации операций на рынке ссудного капитала. Данные принципы стихийно сложились еще на этапах зарождения кредитных отношений, а затем были отражены в государственных и международных законодательствах.

Рассмотрим принципы кредита:

Возвратность кредита, которая означает, что финансовые ресурсы, полученные от кредитора, необходимо своевременно возвратить после окончания их использования. Данный принцип практически выражается в погашении конкретного кредита путем перевода денежных средств кредитной организации, в результате чего кредитные ресурсы банка возобновляются;

Читать еще:  Страхование экспортных кредитов

Принцип срочности – кредит возвращается не в любое удобное для заемщика время, в точно в определенный срок, прописанный в кредитном соглашении или в документе, заменяющим его. Если указанное условие договора нарушается, то кредитор может применить к заемщику экономические санкции, выражающиеся в увеличении взимаемого процента, предъявлении требований финансового характера через суд;

Платность кредита, которая представляет собой необходимость не только возвратить полученные заемщиком от банка кредитные ресурсы, но и оплатить права на пользование ими. Рассматриваемый принцип практически выражается в установлении банковского процента, который выполняет несколько основных функций:

  • Перераспределяет часть прибыли организаций и доходов физических лиц;
  • Регулирует производство и обращение путем перераспределения ссудных капиталов на различных уровнях экономики;
  • Осуществляет антиинфляционную защиту денежных накоплений банковских клиентов при экономических кризисах;
  • Обеспеченность кредита. Данный принцип проявляется в необходимости обеспечения защиты интересов кредитора при вероятном нарушении обязательств заемщиком. Практически выражается как ссуда под залог или же под финансовую гарантию.

Целевой характер займа распространяется на многие виды кредитных операций и выражается в необходимости целевого использования денежных средств, полученных от кредитора. Данное условие прописывается в кредитном договоре. В случае нарушения заемщиком данного обязательства, кредит может быть досрочно отозван или же может быть введен штрафной (повышенный) процент.

Функции кредита

Функция – это специфическое проявление всей сущности экономической категории, она показывает ее назначение. Функции присущ объективный характер.

В отечественной экономической науке состав функций кредита прямо зависит от методологических подходов, которые придерживаются те или иные авторы в своих исследованиях. Многие экономисты, рассматривая функции, основываются на следующих положениях: сущность и функция неравнозначны, а функция отражает только лишь некоторые черты сущности, между тем, она является специфическим проявлением сущности как явления.

Если рассматривать кредит, то его функции должны затрагивать все кредитные отношения в целом.

Кредит выполняет следующие функции:

  • Перераспределительную, что означает перераспределение стоимости в какой-либо из форм (денежной или товарной) между субъектами экономики;
  • Замещающую функцию, при которой наличные деньги замещаются кредитными операциями, т.е. создаются платежные средства, использование которых снижает издержки обращения.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Кредит это экономическое явление

18. Кредит: сущность, функции и виды

Кредит – это предоставление банком или иной кредитной организацией денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, по которому заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.

Место и роль кредита в экономике отражаются в его функциях.

Перераспределительная функция – заключается в том, что ссуженная стоимость позволяет удовлетворить потребность в ресурсах одних субъектов экономических отношений за счет капитала других. Посредством кредита может перераспределяться как вновь созданная стоимость, так и ранее накопленное в государстве богатство.

Эмиссионная функция – заключается в создании кредитных средств обращения и замещении наличных денег. В процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. в оборот наряду с деньгами в наличной форме входят также деньги в безналичной форме.

Контрольная функция – означает, что размещение, использование и возврат кредита контролируются кредитором. Контроль необходим при формировании кредитного портфеля кредитора, при использовании и возврате кредита, а также при оценке динамики процентной ставки.

Функция экономии издержек обращения – выражается в том, что при отсутствии необходимых средств для совершения той или иной операции кругооборот капитала замедляется, возрастают издержки производства и обращения. Кредит, разрешая проблему необходимых денежных средств, способствует ускорению оборачиваемости капитала и экономии издержек.

Функция ускорения концентрации и централизации капитала. Кредит способствует процессу превращения прибыли в капитал, часть которой аккумулируются в кредитных учреждениях и, достигнув значительных размеров, становится источником финансирования инвестиций и тем самым увеличения производства и капитала.

К основным принципам кредитования относятся:

возвратность кредита – следует понимать как необходимость своевременной обратной передачи занятых средств заемщиком. Возвратность означает исполнение возникшего заемного обязательства;

срочность кредита – отражает необходимость возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в соглашении сторон. Нарушение указанного в соглашении срока является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику, как экономических санкций, так и судебных;

платность кредита – означает, что абсолютное большинство кредитных сделок предполагают не только передачу по истечении срока занятой суммы , но и уплату определенного вознаграждения кредитору в той или иной форме. Денежная форма этого вознаграждения получила название процента.

В качестве субъектов кредитных отношений выступают кредитор и заемщик. Кредитор — сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду. Источниками средств могут стать как собственные накопления, так и ресурсы, позаимствованные у других хозяйствующих субъектов. Заемщик — сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду. В современных условиях помимо банков заемщиками выступают предприятия, население и государство. Традиционно банки при этом становятся коллективными заемщиками, поскольку занимают не для себя, а для других. Экономической категорией, представляющей собой цену ссуженной во временное пользование стоимости является ссудный процент. При начислении процентов за пользование ссуженной стоимостью используется способ простых и сложных процентов.

Простые проценты. Начисление процентов производится на первоначальный размер ссуженной стоимости. Этот способ используется, как правило, при краткосрочном кредитовании.

где S — наращенная сумма долга; P — первоначальный долг; n – срок ссуды; i — процентная ставка.

Сложные проценты. Начисление процентов производится на наращенную сумму. Данный способ применяется при долгосрочном кредитовании.

где S — наращенная сумма долга; P — первоначальный долг; n – срок ссуды; i — процентная ставка.

В рыночной экономике существует развитая система ставок процента. Особое место в ней занимает официальная ставка, по которой центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам – учетная ставка (ставка рефинансирования).

Формы и виды кредита

В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором, выделяют следующие формы кредита:

Коммерческий кредит — кредит, предоставляемый предприятиями друг другу. Основой возникновения коммерческого кредита является различная продолжительность производства и реализации товаров у разных товаропроизводителей. Складывается ситуация, когда одни предприятия уже имеют готовую продукцию для реализации, а другие — их потенциальные покупатели еще не продали свои товары, поэтому не могут оплатить чужой товар. Предельный размер возможного коммерческого кредита ограничивается величиной резервного капитала предприятия-кредитора. Кроме того, он носит краткосрочный характер. При наличии развитой кредитной системы коммерческий кредит переплетается с банковским, так как кредитор, имея вексель — обязательство заемщика, может его учесть в банке и получить банковский кредит.

Банковский кредит — э то такой кредит, при котором владельцы свободных денежных средств предоставляют их в ссуду заемщикам при посредничестве банков. Банковский кредит выступает всегда в денежной форме. По срокам банковский кредит подразделяется:

Читать еще:  Кредитования торговых предприятий

краткосрочный кредит — предоставляется на период до одного года и обслуживает, как правило, движение оборотных средств предприятия.

средне- и долгосрочный кредиты направлены на обеспечение потребностей в инвестициях, т.е. кредит обслуживает движение основного капитала. Срок представления таких ссуд три — пять и более лет.

Межбанковский кредит . Банки-кредиторы предоставляют в ссуду свободные ресурсы либо с целью поддержания своей доходности на необходимом уровне, либо для обеспечения развития корреспондентских отношений с другими банками. Межбанковские кредиты служат средством регулирования ликвидности банков.

Государственный кредит — это такая форма кредита, при которой в качестве кредитора или должника выступает государство. Причиной, которая заставляет государство заимствовать денежные средства на рынке ссудных капиталов, является дефицит государственного бюджета.

Потребительский кредит . Эта форма кредита связана с предоставлением торговыми фирмами и специализированными финансовыми компаниями рассрочки платежа населению при покупке товаров длительного пользования. Потребительский кредит предоставляется в товарной форме. Потребительский кредит может быть направлен на инвестиционные цели – приобретение жилья или улучшение жилищных условий (ипотечный кредит).

Международный кредит — это кредит, предоставляемый одними странами, их банками, юридическими и физическими лицами другим странам, их банкам, юридическим и физическим лицам на условиях срочности, возвратности и платности. По формам собственности все международные кредиты делятся на частные, государственные, смешанные. Международный кредит может выступать в форме коммерческой (фирменной) и финансовой форме.

Виды кредита — это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам. Кредиты классифицируются в зависимости от:

стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом. Кредит применяется для удовлетворения разнообразных потребностей заемщика, которые зарождаются не только в обмене, но и в других стадиях воспроизводства. Он используется для удовлетворения потребностей производства, распределения и потребления продукта;

отраслевой направленности. Кредит, обслуживающий потребности промышленных предприятий – промышленный кредит. Бывает также сельскохозяйственный, торговый кредит;

объектов кредитования. Объект выражает то, что противостоит кредиту. Чаще всего кредит используется для приобретения различных товаров и здесь кредиту противостоят различные товарно-материальные ценности. Однако объект кредитования может и не иметь материально-вещественной формы.

обеспеченности. В зависимости от обеспечения можно выделить кредиты с полным, неполным обеспечением и без обеспечения.

срока предоставления кредита. Как уже отмечалось, выделяют краткосрочные (обслуживают текущие потребности заемщика), среднесрочные и долгосрочные ссуды. Среднесрочные и долгосрочные кредиты обслуживают потребности, обусловленные необходимостью модернизации, расширения производства и т.п.;

платности. Здесь выделяют платный и бесплатный, дорогой и дешевый кредиты. За основу такого деления берется размер процентной ставки, установленный за пользование ссудой.

Кредит — что это такое, виды, функции кредита

Кредит – это возможность приобрести необходимые вещи или услуги быстрее, однако недобросовестный кредитор способен лишь усилить финансовые проблемы заемщика и лишить его возможности получить желаемый товар. Поэтому стоит внимательно отнестись к оформлению кредита.

Кредит — что это такое простыми словами

Кредит — это предоставление денежных средств банком в долг на условиях возвратности.

В первую очередь о кредите стоит знать четыре его основных свойства. Это возвратность – заемщик может взять определенную сумму, однако при этом он берет на себя обязательства их вернуть. Платность – каким бы выгодным ни был кредит – это всегда услуга со стороны банка, и за нее потребуется платить. Срочность – при оформлении кредита строго оговариваются сроки, в которые заемщик будет его отдавать. Дифференцированность – особый подход в каждой отдельной ситуации.

Функции кредита заключаются в перераспределении средств и помощи при развитии организации или же поддержании благосостояния семьи.

Формы кредита

  • товарная;
  • денежная;
  • смешанная.
  • банковский;
  • государственный;
  • коммерческий;
  • потребительский;
  • факторинговый;
  • ипотека;
  • лизинг.
  • потребительская;
  • производительная.
  • косвенная;
  • прямая.
  • национальный;
  • международный.

Кредит может быть целевым или нецелевым. Нецелевой кредит представляет собой ссуду, которую заемщик тратит по своему усмотрению, не согласовывая это с банком. Целевые кредиты различаются на несколько видов, в зависимости от цели, ради которой их берут:

Также можно разделить кредиты на несколько типов в зависимости от того, каким образом средства поступают заемщику:

Условия получения кредита

Условия, на который заемщик может получить кредит, сильно различаются в зависимости от банка, финансового состояния самого заемщика и целей, для которых оформляется кредит.

Банки предлагают разнообразные условия кредитования, в том числе кредит пенсионерам, на срочные цели, другой вариант – кредит, процентная ставка которого становится более или менее выгодной в зависимости от количества предоставленных документов.

При оформлении кредита в любом банке потребуется заполнить анкету заемщика и связаться с сотрудником банка. Для этого существует онлайн заявка на кредит, кроме того, некоторые банки позволяют оформлять кредит полностью онлайн, однако при оформлении займа на крупную сумму скорее всего потребуется посетить отделение банка.

Далее сотрудник банка исходя из данный заемщика определит условия кредита, такие как процентная ставка и кредитный лимит. Кредит будет тем более выгодным, чем эффективнее заемщик сможет доказать, что он будет в состоянии вернуть долг. А это значит, что банк будет проверять платежеспособность клиента, в том числе в долгосрочной перспективе. Для этого банк запрашивает у заемщика определенные документы. К примеру, Сбербанк может запросить:

  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • пенсионное удостоверение и справку от организации, которая выплачивает пенсию;
  • справку о доходах по форме банка.

Кредит без справок – это также доступный вариант, который предлагают многие банки, в числе которых ВТБ, Росбанк, Московский Кредитный банк.

После оформления кредита заемщик должен постепенно возвращать долг в соответствии с графиком платежей. Необходимо максимально точно оплачивать кредит, поскольку в случае просрочки и серьезной неуплаты кредитная история заемщика ухудшится, что повлияет на все его дальнейшие попытки оформить кредит в любом банке. Кредит с плохой кредитной историей возможен, однако скорее всего он будет далеко не таким выгодным, как кредит для заемщика, который никогда не пропускал платежи.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита может стать прекрасным способом погасить долг. В этом случае решение заключается в оформлении нового кредита, который позволяет погасить старый кредит.

Рефинансировать можно один кредит другого банка:

  • потребительского;
  • ипотеки;
  • автокредита;
  • кредита наличными.

Условия данного рефинансирования: кредит на сумму от 50 000 до 500 000 рублей на срок от 1 до 5 лет с процентной ставкой в 19,9%.

Расчет кредита

И еще один полезный инструмент, который представлен многими банками онлайн – это калькулятор, при помощи которого можно рассчитать кредит без помощи сотрудника банка. Таким образом, можно ввести свои данные на сайте банка, и уточнить, насколько выгодным будет тот или иной кредит, в зависимости от возможностей и запросов каждого отдельного заемщика.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector