Webbc.ru

Веб и кризис
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Характеристика международного кредита

Понятия международного кредита и его классификация.

Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товарных и валютных ресурсов.

Возник международный кредит в XIV—XV вв. в международной торговле, особенно после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позднее — в Америку и Индию.

Функционирует такой кредит на принципах возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целевого характера за счет внешних и внутренних источников.

Классификация международного кредита:

— коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;

— финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком;

— промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капитала, товара и услуг (например, инжиниринг).

По технике предоставления:

— в виде облигационного займа;

— акцентные, т.е. с согласием оплаты безналичной формы расчета со стороны банка или импортера.

По валюте займа:

— в валюте должника;

— в валюте кредитора.

— сверхсрочные (суточные, недельные, до 3 месяцев);

— краткосрочные (до года);

— среднесрочные (от года до 10 лет);

— долгосрочные (свыше 10 лет).

В зависимости от категории кредитора различаются международные кредиты:

Фирменный кредит предоставляется экспортером иностранному инвестору в виде отсрочки платежа на срок от 2 до 7 лет. Оформляется векселем или по открытому счету.

При вексельном кредитовании выставляется переводной вексель на импортера, который обналичивает его после получения коммерческих документов.

Кредит по открытому счету основан на соглашении экспортера и импортера о записи на счет покупателя его задолженности по ввезенному товару, и обязательства его получить в определенный срок (в начале или середине месяца) авансовым платежом импортера.

Авансовый платеж импортера — покупательский аванс, являющийся не только формой кредитования иностранного экспортера, но и гарантией принятия импортером заказного товара, который трудно реализовать.

Банковский международный кредит предоставляется банками под залог товароматериальных ценностей, реже только при условиях доверительных отношений между банком и клиентом. С целью страхования от банковских рисков создаются синдикаты, холдинги, пулы, консорциумы.

Брокерский кредит — это промежуточная форма между фирменными и банковскими кредитами, т.к. брокеры запрашивают денежные средства у коммерческих банков и предоставляют самостоятельно их в кредит. Следовательно, значимость банков снижается.

С 80 годов активно развивается проектное финансирование (кредитование) совместно с несколькими кредитными учреждениями (иногда до 200) без привлечения средств правительства.

Специальной формой кредитного обслуживания являются лизинг, факторинг, форфейтинг.

Лизинг — это долгосрочная аренда (10-15 лет) с правом последующего выкупа. Лизинг в отличие от традиционной аренды является более эффективной формой приобретения имущества, где лизингополучатель самостоятельно выбирает оборудование, а лизингодатель приобретает его за свой счет.

Факторинг — переуступка прав требований экспортеров банку обязательств с импортером. Банк оплачивает от 70 до 90% суммы контракта до наступления срока их оплаты. Факторинг-компания кредитует экспортера на срок до 120 дней.

Форейтирование — покупка банком или форейтором на полный срок на заранее оговоренных условиях векселей или других финансовых документов, тем самым экспортер передает форейтору коммерческие риски, связанные с неплатежеспособностью импортера. В результате этой операции упрощается структура баланса фирмы-экспортера, сокращаются сроки инкассации, требований, бухгалтерского администрирования расходов.

Тест

Счет движения капитала платежного баланса включает:

А) товарный экспорт;

Б) изменения в активах страны за рубежом;

В) односторонние трансфертные платежи;

Г) чистые доходы от инвестиций;

Д) транспортные услуги иностранцам.

Ответ: Б), т.к счёт движения капитала — раздел платежного баланса страны, субсчет ВНП, выражающий соотношение вывоза и ввоза государственных и частных капиталов, полученных и предоставленных кредитов. В доходную часть баланса движения капиталов и кредитов включаются:

— поступления от займов и кредитов из других стран;

— доходы по капиталовложениям за границей;

— дивиденды и проценты по займам и кредитам, представленным данной стране другими странами.

В расходной части баланса движения капиталов и кредитов отражаются:

— предоставление займов и кредитов другими странам;

— перевод доходов за границу;

— прямые и портфельные инвестиции: приобретение, строительство объектов за рубежом и приобретение ценных бумаг по инвестициям;

— уплата дивидендов и процентов по полученным займам и кредитам.

Счёт движения капиталов состоит из (чистого) оттока капиталов, (чистого) притока капиталов и итогов сделок по правительственным резервам. Счёт движения капиталов завершает международный счет страны и дополняется статистическим расхождением и итоговой строкой, подводящей итог счету текущих операций и счету движения капиталов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Ливенцев Н. Н., Костюнина Г. М. Международное движение капитала: инвестиционная политика зарубежных стран. – М., 2004.

2. Мигас В. В. Международные экономические отношения. Учебно-методическая разработка в вопросах и ответах. – Мн., 2006.

3. Международные экономические отношения. Под ред. В.Е.Рыбалкина. – М., 2004.

4. Международные экономические отношения. Под ред. Н.Н. Ливенцева. – М., 2001.

5. Мировая экономика и внешнеэкономическая деятельность. Под ред. М.И. Плотницкого., Г.В. Турбан. – Мн., 2006.

Формы и виды международного кредита.

ТЕМА 4. МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ

Международный кредит и его роль в международных экономических отношениях.

Формы и виды международного кредита. Мировой финансовый рынок. Международные валютно-финансовые организации. Проблема задолженности и возможные пути ее решения.

Международный кредит и его роль в международных экономических отношениях.

Международный кредит — это форма движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, где кредиторами и заемщиками выступают субъекты разных стран.

Субъектами этих отношений выступают частные фирмы, коммерческие банки, кредитные организации, нефинансовые учреждения, государства и государственные органы, а также региональные международные банки развития, международные финансовые институты.

Международный кредит — это экономические отношения, возникающие между кредиторами и заемщиками разных стран по поводу предоставления, использования и погашения займа. Кредитные отношения складываются на принципах:

Основной сущностным признаком международного кредита является то, что он представляет собой форму движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Движение этой формы капитала связано с предоставлением субъектами мирового рынка валютных и кредитных ресурсов на условиях возвратности, определение сроков, на которые кредиты предоставленные, и выплаты соответствующего вознаграждения за ссуду в форме процента.

На основе международного кредита сформировались вместительные международные рынки ссудных ресурсов. Кроме крупных национальных, международных по своему характеру (например, нью-йоркский, лондонский и др.)., Возникли и достигли на современном этапе колоссальных размеров мировой рынок капиталов, рынок евровалют и еврокапиталов. Ключевую роль на этом рынке как субъекты международных кредитных отношений играют международные банковские консорциумы.

Операции на мировом рынке капиталов по своему характеру делятся на коммерческие — те, что связано с внешней торговлей, и финансовые (вывоз капитала, погашения задолженности и др.).

Функции международного кредита:

— Обеспечение перераспределения между странами финансовых и материальных ресурсов, что способствует их эффективному использованию;

— Увеличение накопления в пределах всего мирового хозяйства за счет использования временно свободных денежных средств одних стран для финансирования капиталовложений в других странах;

— Ускорение реализации товаров в мировом масштабе.

В развитии мирового хозяйства международный кредит играет важную роль, способствуя развитию производительных сил и расширению масштабов торговли. Одновременно он может приводить и к негативным последствиям, вызывая диспропорции в экономике стран-кредиторов. Чрезмерное привлечение международных кредитов и их неэффективное использование подрывает платежеспособность заемщиков в результате уплаты огромных процентов за кредит. Внешняя задолженность для многих стран стала причиной приостановки их экономического роста.

Читать еще:  Льготная процентная ставка по кредиту

Факторы распространения кредитных отношений в международной сфере:

— Интернационализация производства и капитала;

— Активизация международных экономических связей;

— Укрепление позиций ТНК;

— НТР, достижения в области коммуникационных технологий.

Формы и виды международного кредита.

Разнообразие форм и видов международного кредита в самых общих чертах можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений.

Формы международного кредита:

1. По целевому назначению:

Связанные кредиты — предоставляются на конкретные цели, оговоренные в кредитном соглашении. Они могут быть:

— Коммерческие — предоставляемые для закупки определенных видов товаров и услуг;

— Инвестиционные — для строительства конкретных объектов, погашения задолженности, приобретение ценных бумаг;

— Промежуточные — для смешанных форм вывоза капиталов, товаров и услуг, например, в виде выполнения подрядных работ (инжиниринг).

Финансовые кредиты — это кредиты, которые не имеют целевого назначения и могут использоваться заемщиками на любые цели.

2. По общим источникам:

Внутренние кредиты — это кредиты, предоставляемые национальными субъектами для осуществления внешнеэкономической деятельности другим национальным субъектам.

Иностранные (внешние) кредиты — это кредиты, предоставляемые иностранными кредиторами национальным заемщикам для осуществления внешнеэкономических операций.

Смешанные кредиты — это кредиты как внутреннего, так и внешнего происхождения.

3. По форме кредитования:

Товарные кредиты — международные кредиты, предоставляемые экспортерами своим покупателям в товарной форме с условием будущего покрытия платежом в денежной или иной товарной форме.

Валютные (денежные) кредиты — кредиты, предоставленные в денежной форме: в национальной или иностранной валюте.

4. По форме обеспечения:

Обеспеченные кредиты — кредиты, обеспеченные недвижимостью, товарами, документами, ценными бумагами, золотом и другими ценностями как залогом.

Залог товара для получения кредита осуществляется в трех формах:

твердый залог (определенная товарная масса закладывается в пользу банка);

залог товара в обороте (учитывается остаток товара соответствующего ассортимента на определенную сумму);

залог товара в переработке (с залогом товара можно производить изделия, не передавая их в залог в банк).

Залог является средством обеспечения обязательств по кредитному соглашению, поэтому кредитор имеет право в случае невыполнения должником обязательств получить компенсацию, размер которой равен стоимости залога.

Бланковые кредиты — кредиты, предоставленные просто под обязательство должника вовремя погасить, документом при этом выступает соло-вексель с одной подписью заемщика. Разновидностями бланковых кредитов являются контокоррент и овердрафт. Контокоррент — одна из старейших форм банковских операций. Она является особой формой кредитного соглашения, согласно которому кредитная операция предусматривает отсрочку платежа, который должен быть осуществлен при отсутствии контокоррентного соглашения. Это осуществляется с целью сохранения у клиентов определенных средств, которые они должны платить для решения других проблем, что позволяет ускорить оборот их средств, расширить операции.

5. По срокам:

Сверхсрочные — суточные, недельные, до трех месяцев.Краткосрочные — до 1 года.

Среднесрочные — от 1 до 5 лет.

Долгосрочные — свыше 5-7 лет.

6. По валюте займа:

— В валюте страны-заемщика;

— В валюте страны-кредитора;

— В валюте третьей страны;

— В международной денежной единице (СДР, ЭКЮ и др..).

7. По форме предоставления различают:

— Финансовые (наличные) кредиты — зачисляются на счет должника и поступают в его распоряжение;

— Акцептные кредиты — применяются в форме акцепта тратты импортером или банком;

— Депозитные сертификаты — документы, свидетельствующие о вложении денежных средств, помещения их на депозитный счет в банк под объявленную ставку процента;- Облигационные займы и др..

8. По кредиторами:

Частные кредиты — предоставляются частными лицами.

Фирменные (коммерческие) кредиты — кредиты, предоставляемые фирмами.

Банковские кредиты — кредиты, предоставляемые банками, иногда посредниками (брокерами).

Правительственные (государственные) кредиты — кредиты, предоставленные правительственными учреждениями от имени государства.

Кредиты международных финансово-кредитних организаций.

Смешанные кредиты — в которых участвуют частные предприятия и государство, государственные и международные учреждения.

Фирменный (коммерческий) кредит является одной из старейших форм внешнеторгового кредита. Он ссудой, которая предоставляется экспортером одной страны импортеру другой в виде отсрочки платежа, или, другими словами, это не что иное, как коммерческий кредит во внешней торговле. Фирменный кредит, сроки которого колеблются в пределах от 1 до 7 лет, имеет несколько разновидностей: вексельный кредит; аванс покупателя; кредит по открытому счету. Чаще всего фирменные кредиты реализуют с помощью векселя или по открытому счету.

Вексельный кредит предусматривает, что экспортер заключает договор о продаже товара, а потом выставляет переводной вексель на импортера. Последний, получив коммерческие документы, акцептует его, т.е. дает согласие на оплату в срок, на нем указано.

Кредит по открытому счету проводят через соответствующие счета банков импортера и экспортера. В частности, согласно долговым соглашением экспортер записывает на счет импортера его долг в сумме, эквивалентной общей стоимости отгруженных товаров с зачетом начисляемых процентов. Импортер, в свою очередь, обязательства в срок, который указан в соглашении, погасить сумму кредита и уплатить проценты.

По фирменному кредиту импортер часто платит так называемый аванс покупателя экспортеру в размере зачастую 10-20% стоимости поставки в кредит. Таким образом аванс покупателя выступает как своего рода обязательства последнего принять товары, поставляемые в кредит.

Связь фирменного кредита с банковским заключается в том, что хотя фирменный кредит и отражает отношения между поставщиком и покупателем, он все же предусматривает участие банковских средств. При продаже машин, оборудования фирменный кредит предоставляется на более длинные сроки (до 7 лет), что отвлекает на длительное время значительные средства экспортера и заставляет его обращаться к банковскому кредиту или рефинансировать свой кредит в банке.

Банковский внешнеторговый кредит имеет для импортера определенные преимущества перед фирменным. В частности, они заключаются в том, что этот вид кредитования предоставляет больше возможностей для маневрирования при выборе поставщика определенной продукции, а кроме того, обеспечивает длинные сроки кредита, большие объемы поставок по кредиту, сравнительно низкой является и стоимость кредита.

Банковские кредиты по целевому назначению подразделяются на: экспортные и финансовые, за техникой предоставления: акцептные и акцептно-рамбурсные кредиты.

Экспортный кредит состоит в том, что он предоставляется банком страны-экспортера банку страны-импортера (или непосредственно импортеру) для кредитования поставок машин, оборудования и т.п. Эти кредиты предоставляются в денежной форме и имеют «связанный» характер (т.е. должник обязан использовать кредит только для покупки товаров в страны кредитора).

Финансовый кредит позволяет осуществлять покупку товаров на любом рынке, и таким образом возникают условия для выбора вариантов коммерческих сделок. Довольно часто финансовый кредит не связан с товарными поставками, и он может быть назначен, например, для погашения внешней задолженности, поддержки валютного курса, пополнения авуаров (счетов) в иностранной валюте и т.п.. Основными потребителями финансовых кредитов выступают ТНК и ТНБ, которые часто используют их для разного рода спекуляций и финансовых манипуляций. Финансовые кредиты могут брать также центральные банки промышленно развитых стран, которые используют их для погашения дефицита платежного баланса и осуществление валютных интервенций.

Читать еще:  Международный кредит сущность принципы роль

Акцептный кредит выдается, если импортер согласен оплатить тратту экспортера. Перед наступлением срока оплаты импортер вносит в банк сумму долга, а банк в этот срок погашает его обязательства перед экспортером.

Акцептно-рамбурсный кредит — банк импортера в пределах согласованных лимитов кредитования выставляет безотзывные аккредитивы на банк экспортера, который обязуется акцептовать траты и оплатить их с наступлением срока. После отгрузки товара экспортер направляет платежные и товарные документы в банк. Последний акцептует переводной вексель и выплачивает экспортеру стоимость товара. Необходимые для этого средства банк экспортера получает через переучет расходы на мировом денежном рынке. Когда наступит срок оплаты, последний держатель тратты предъявляет ее к оплате банку экспортера, который осуществляет платеж за счет возмещения полученного от банка импортера.

Характеристика фирменного и международного банковского кредита;

Понятие и формы международного кредита.

Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставленная на условиях возвратности, срочности и выплаты определенного процента за ее использование. Международный кредит, опосредуя движение товаров, услуг, капиталов, связан с такими экономическими категориями, как прибыль, цена, деньги, валютный курс, платежный баланс и всей совокупностью экономических законов.

Возник международный кредит в 14-15 вв. в международной торговле после развития мореплавания и Великих географических открытий.

Роль кредита во внешней торговле велика и определяется следующими причинами:

— несовпадение во времени и разная продолжительность процесса производства и обмена товаров;

— необходимость ускорения экспортно-импортных операций;

— облегчение сбыта дорогостоящих валютоемких товаров, а также сбыта больших объемов партий других различных товаров, требующих значительных единовременных затрат;

— повышение конкурентоспособности предложения экспортером за счет дополнительной льготы импортеру.

Функции международного кредита:

— перераспределение ссудных капиталов между странами, регионами, отраслями для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства;

— экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены действительных денег кредитными, а также путем развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными коммерческими операциями;

— ускорение концентрации и централизации капитала.

Выигрышем от международного кредита может быть ускорения экономического роста и макроэкономическая стабилизация. Международный кредит, стимулирует внешнеэкономическую деятельность страны, способствует созданию дополнительного спроса на рынке для поддержания его конъюнктуры. Негативная роль международного кредита состоит в том, что он обостряет противоречия рыночной экономики. Он является одним из факторов перепроизводства товаров, усиливает диспропорции производственной структуры и содействует усилению экономической отсталости отдельных регионов и отраслей, непривлекательных для вложения капитала.

Кредитование внешней торговли может осуществляться в различных формах. К основным из них можно отнести:

1) банковский кредит;

2) фирменный кредит;

Фирменный кредит представляет собой ссуду, предоставляемую одним предприятием другому в виде отсрочки платежа или аванса. Различают:

— кредит поставщика, который осуществляет поставку товаров без требования немедленной оплаты. В этом случае проценты за кредит либо оговариваются отдельно, либо включаются в цену товара;

— кредит покупателя, который авансирует поставку товаров, т.е. оплачивает их до осуществления поставки или, что встречается реже, до начала производства;

Фирменный кредит – это одна из первоначальных форм кредитных отношений в экономике. Он породил вексельное обращение и тем самым активно способствовал развитию безналичного денежного оборота. Основная цель коммерческого кредита – ускорение процесса реализации товаров, и, следовательно, извлечения заложенной в них прибыли.

Инструментом фирменного кредита традиционно является вексель. В современных условиях функции векселя часто принимает на себя стандартный договор между поставщиком и покупателем, регламентирующий порядок оплаты реализуемой продукции на условиях коммерческого кредита.

Три разновидности фирменного кредита:

— кредит с фиксированным сроком погашения;

— кредит с возвратом лишь после фактической реализации заемщиком поставленных в рассрочку товаров;

— кредитование по открытому счету, когда поставка следующей партии товаров на условиях коммерческого кредита осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.

Международный банковский кредит может выдаваться поставщику (экспортеру) для производства товаров на экспорт; покупателю (импортеру) для оплаты импортных товаров (под конкретный договор). Банковский кредит может быть предоставлен в виде овердрафта. Овердрафт – это форма краткосрочного кредита банка в виде списания средств по счету клиента сверх остатка средств на счете;

Международные кредиты можно классифицировать по следующим признакам:

1. По источникам:

— внутренние – займ выдается на внутреннем рынке, но в иностранной валюте;

— иностранные – займы выдаются (получаются) на внешних рынках;

— смешанное кредитование и финансирование внешней торговли.

2. По назначению

— коммерческие кредиты, непосредственно связанные с внешней торговлей товарами и услугами;

— финансовые кредиты, используемые на любые другие цели, включая прямые капиталовложения, строительство инвестиционных объектов, приобретение ценных бумаг и т.п.;

— «промежуточные» кредиты. предназначенные для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов.

По видам предоставления:

— товарные – предоставляемые в неденежной форме;

— валютные – предоставляемые в денежной форме.

Валютные кредиты по валюте займа делятся на:

— кредиты в валюте страны-должника;

— кредиты в валюте страны-кредитора;

— в валюте третьей страны;

— в международной счетной единице.

— сверхсрочные – суточные, недельные, до 1-3 месяцев;

— краткосрочные –до 1 года;

— среднесрочные – от 1 года до 5 лет;

— долгосрочные – свыше 5 лет.

— обеспеченные (товарными документами, векселями, ценными бумагами, недвижимостью и т.п.);

— бланковые или необеспеченные – под обязательство должника.

По форме предоставления:

— наличные, зачисляемые на счет и в распоряжение должника;

— акцептные – при акцепте тратты импортером или банком. Разновидность – акцептно-рамбурсный кредит – представляется в виде акцепта банком векселя при условии получения гарантии по нему со стороны иностранного банка, обслуживающего импортера. В этом случае импортер до истечения срока тратты должен внести необходимую сумму в свой банк, который переводит ее (рамбурсирует) иностранному банку, акцептовавшему тратту. После этого производятся выплаты экспортеру.

Отличия фирменного кредита от банковского:

— в роли кредитора выступает не специализированное финансово-кредитное учреждение, а любое юридическое лицо, связанное с производством или реализацией товаров и услуг;

— предоставляется исключительно в товарной форме;

— средняя стоимость фирменного кредита всегда ниже средней ставки банковского процента на данный период времени;

— при юридическом оформлении сделки между кредитором и заемщиком плата за этот кредит включается в цену товара, а не определяется специально.

Международные кредиты: характеристика их видов

Международный кредит — это предоставление денежноматериальных ресурсов одних стран другим во временное пользование в сфере Международных отношений, в том числе и во внешнеэкономических связях. Эти отношения осуществляются путем предоставления валютных и товарных ресурсов иностранным заемщиков на условиях возвратности и уплаты %, преимущественно в виде займов.

Средства для международного кредита мобилизуются на Международном рынке ссудных капиталов, на национальных рынках ссудного капитала, а также за счет использования ресурсов государственных, региональных и международных организаций.

Размер кредита и условия его представления фиксируются в кредитном соглашении (договоре) между кредитором и заемщиком.

Международный кредит в современной практике по срокам подразделяются на:

— краткосрочный (до 1 года),

— среднесрочный (от 1 до 10 лет),

— долгосрочный (свыше 10 лет).

Международный финансовый капитал и международные валютные отношения во внешнеэкономических связях РФ с точки зрения обеспечения он делится на обеспеченные кредиты (товарами, коммерческими документами и другими ценностями) и необеспеченные (бланковые).

Читать еще:  История возникновения кредита

По форме кредиты подразделяются на товарные и валютные. В зависимости от того, кто является кредитором, различают частные кредиты, правительственные, кредиты международных и региональных организаций.

С точки зрения объектов кредитования международные делятся на финансовые и коммерческие.

а) Частные кредиты — это материально-денежные средства, которые представляются частными фирмами и банками и подразделяются соответственно на фирменные и банковские (преобладают).

б) Правительственные кредиты (межправительственные, государственные займы) представляются правительственными кредитными учреждениями. Например, экспортно-импортным банком США. Обычно они представляются на более льготных условиях, чем частные: могут представляться беспроцентными, на срок в несколько десятков лет с большим льготным периодом Перед началом выплаты кредита, могут быть в виде субсидии (даров), то есть безвозвратными, они бывают чаще всего целевыми (на приобретение определенных видов товаров, на осуществление конкретных объектов экономического развития) или имеют связывающую оговорку, определяющую в общем виде цели кредита.

в) Кредиты международные и региональных организаций представляются преимущественно через МВФ, группу МБРР через региональные банки развития развивающихся стран. Европейский инвестиционный банк и другие кредитно-финансовые институты ЕС. Причем МВФ и МБРР выступают не только как крупные кредиторы, но и как координаторы международного кредита развитых стран.

Финансовые кредиты — это предоставление средств в денежновалютной форме. Одной из форм финансовых кредитов являются облигационные займы, размещаемые иностранными заемщиками на международном и национальных рынках ссудного капитала с помощью банков. Финансовые кредиты могут представляться в валютах страны-кредитора (Германия — марки) и страны-должника, а также в третьих валютах или в нескольких валютах, как это бывает на еврорынке, когда заем размещается одновременно в нескольких странах.

Государство участвует в Международном кредите развитых стран не только как заемщик и кредитор, но и как гарант. Например, широко практикуется государственное гарантирование экспортных кредитов. Используются различные формы государственного и международного регулирования международных кредитов, в частности — межправительственные и джентльменские соглашения об условиях экспортных кредитов.

Функции международного кредита. Они выражают особенности движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. В их числе:

1. Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу.

2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей.

З.Ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов.

4. Регулирование экономики.

Роль кредита. Выполняя эти взаимосвязанные функции международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

Границы международного кредита зависят от источников и потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран-заёмщиц. В их числе — развивающиеся страны, Россия, другие государства СНГ, страны Восточной Европы и т. д.

Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы.

Международные фирменные и банковские кредиты: сравнительная

Характеристика.

I. Фирменный или коммерческий кредит –ссуда, предоставляемая фирмой – экспортером одной страны импортеру другой страны в виде отсрочки платежа.

Фирменный кредит предоставляется на различные сроки в зависимости от конъюнктуры рынка и вида товара. Данный вид кредита является краткосрочным и стандартный срок данного кредита составляет 2-7 лет. Этот кредит сочетается с различными формами международных расчетов.

Виды фирменного кредита:

1. Вексельный – данный вид кредита предусматривает выставление переводного векселя – тратты экспортером, заключившим контракт на импортера. Последний, т.е. импортер, получив коммерческие документы акцептует вексель.

2. Кредит по открытому счету – предоставляется путем заключения соглашения между экспортером и импортером, по которому поставщик записывает на счет покупателя в качестве его долга стоимость отгруженных товаров, а импортер обязуется погасить кредит в установленный срок.

3. Авансовый платеж – суть заключается в том, что импортер перечисляет аванс поставщику (примерно 10-15% от стоимости товара). Эта форма международных расчетов, а также средство обеспечения выполнения обязательства иностранного покупателя.

Фирменный кредит имеет определенные преимущества и недостатки .

Преимущества фирменного кредита:

· Независимость от государственного регулирования кредитования экспорта;

· Свобода в согласовании стоимости между контрагентами по контракту;

· Возможность определения и изменения сроков кредита.

Недостатки фирменного кредита:

· Ограничение сроков и размера кредита финансовым состоянием фирмы поставщика, а также необходимость рефинансирования в банке;

· Повышение цены товара;

· Не решает проблему кредитования экспорта машин и оборудования по объему и условиям кредита;

· Связанность покупателя с определенным поставщиком.

II. Банковский кредит –выдача ссуд банками под залог товаров, векселей, а также в форме бланковых кредитов (без формального обеспечения).

Банковский кредит имеет определенные преимущества:

· Свободное использование средств на приобретение товара;

· Освобождение покупателя от необходимости обращения за кредитом к фирмам- поставщикам;

· Возможность получения долгосрочных экспортных кредитов по достаточно низкой процентной ставке.

Недостатки банковского кредита:

· Ограничение использования кредита пределами страны;

· Ограничение использование кредита определенными целями.

Современные формы международного кредита.

Международный кредит — это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Международный кредит означает кредитные отношения между государствами, банками и предприятиями (фирмами) различных стран. В основе международного кредита — передача денежных (валютных) или товарных ресурсов из одной страны в другую страну на основе принципов кредитования. Необходимость использования международного кредита определяется потребностями углубление международного разделения труда и развития свитогосподарських связей.

Субъектами международного кредита являются государственные структуры, банки, международные и региональные валютно-кредитные организации, предприятия (фирмы) и другие юридические лица, отдельные граждане, кредиторами и заемщиками — представители разных стран. В зависимости от субъектов международных кредитных отношений выделяют: кредит между предприятиями (фирмами) различных стран; банковский кредит в международной торговле; межгосударственные (правительственные) кредиты; кредиты международных и валютно-финансовых организаций.

Можно считать, что существуют три основные виды международного кредита:

1) государственный кредит, который предоставляется на двусторонней и многосторонней основе, включая займы международных организаций;

2) банковский кредит, связанный с кредитными отношениями между банками разных стран;

3) коммерческий кредит, который непосредственно обслуживает внешнюю торговлю и услуги предприятий (фирм).

Функции международного кредита:

перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует поступлению национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу;

экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей;

ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов;

Дата добавления: 2018-08-06 ; просмотров: 589 ;

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector