Webbc.ru

Веб и кризис
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Функции кредитного отдела

FinaSafe

Финансы и их сбережение

Основные направления реализации кредитного менеджмента

В функции кредитного отдела предприятия входит, как было показано, оценка дебиторов и сбор средств в оплату поставок. При этом эффективная работа кредитного отдела требует хорошей системы информации. Кредитная работа в этом случае обособляется от чисто бухгалтерских функций, требует более высокой квалификации и интеллектуального потенциала.

Основные функции, которые будет выполнять кредитный отдел на предприятии:

а) рассмотрение заявок покупателей продукции на ее приобретение с отсрочкой платежа (в кредит);

б) тесное взаимодействие с отделом сбыта;

в) определение сроков платежа и иных условий продажи;

г) выработка условий сделок в части кредитования при внешнеэкономической деятельности.

Размер и структура кредитного отдела на конкретном предприятии зависит от размера и объем продаж самого предприятия. Кредитный отдел, таким образом, обеспечивает управление кредитом и следовательно дебиторской задолженностью. В свою очередь управление кредитом требует сбора и поддержания в постоянно обновляющемся виде информации о покупателях из всех возможных источников, обеспечения переписки, иллюстрирующей отношения с покупателями, включая работу с должниками.

Информация, которая должна регулярно анализироваться для организации эффективного кредитного менеджмента включает:

а) ежемесячные данные по уровню задолженности в разрезе всех клиентов;

б) данные, позволяющие отслеживать сроки давности долгов;

в) получение платежей по поставкам и его график;

г) главные проблемные области.

Наиболее тесные отношения кредитный отдел должен поддерживать с отделом сбыта и маркетинга, поскольку эффективный кредитный контроль включает мониторинг поставок.

Прямая связь между отделом сбыта и кредитным отделом должна поддерживаться обязательным визированием всех товарно-транспортных документов ответственным кредитным менеджером. Кроме этого кредитный отдел готовит и предлагает отделу сбыта быстрые и обоснованные решения, предупреждающие о потенциальных проблемах, которые могут возникнуть с покупателями, дает советы по спорным кредитным заявкам клиентов и обеспечивает гибкую процедуру взаимодействия. В свою очередь отдел сбыта предоставляет кредитному отделу своевременную информацию по проблемам покупателей, влияющим на платежи, уведомляет о новых перспективах, новой продукции и маркетинговой стратегии и не оформляет отгрузку продукции без предварительных консультаций и визирования.

Надежность коммерческих кредитов определяется опытом и квалификацией кредитных работников. Персонал, отвечающий за выдачу кредитов, должен обладать рядом личных и профессиональных качеств для успешной работы. Сотрудники предприятия на основе личных бесед с клиентом, обратившимся за кредитом, изучения необходимых материалов о финансовом положении фирмы, обследовании дел на месте и т.д. дают заключение о целесообразности выдачи кредита, формируют его условия. Работники кредитных отделов должны обладать следующими характеристиками:

Должностная инструкция специалиста отдела кредитования

Должностная инструкция специалиста отдела кредитования

Общие положения

1.1. Специалист отдела кредитования относится к категории специалистов и непосредственно подчиняется [наименование должности непосредственного руководителя].

1.2. На должность специалиста отдела кредитования принимается лицо, имеющее высшее финансово-экономическое образование, без предъявления требований к стажу работы.

1.3. Специалист отдела кредитования должен знать:

— Конституцию РФ, другие законы и нормативные правовые акты Российской Федерации в сфере профессиональной деятельности;

— тенденции развития экономики;

— характеристику и особенности продукта;

— методы оценки рисков при кредитовании клиентов;

— факторы, определяющие специфику деятельности клиента, устойчивость его финансового состояния;

— требования к оформлению кредитов;

— правила установления деловых контактов;

— психологию общения с клиентами, методы разрешения конфликтных ситуаций;

— правила внутреннего трудового распорядка;

— основы трудового законодательства;

— правила и нормы охраны труда.

Должностные обязанности

На специалиста отдела кредитования возлагаются следующие должностные обязанности:

2.1. Консультирование клиентов об условиях кредитования и требованиях, предъявляемых к потенциальным заемщикам.

2.2. Рассмотрение и анализ кредитных заявок клиентов.

2.3. Предварительная оценка предоставленных документов потенциального заёмщика на предмет возможности предоставления кредита (подлинность документов, соответствие установленному перечню и т. д.).

2.4. Проведение анализа финансового состояния клиентов.

2.5. Подготовка кредитных заключений.

2.6. Мониторинг действующих кредитов.

2.7. Оформление выдачи кредита.

2.8. Консультирование клиентов по вопросам погашения кредитов, в том числе досрочного погашения.

2.9. Контроль соблюдения технологий продаж и стандартов обслуживания клиентов.

2.10. Ведение и бухгалтерское сопровождение кредитных договоров.

2.11. Формирование внутренней и внешней отчетности по кредитным операциям.

2.12. Участие в разработке и внедрении новых кредитных продуктов.

Права

Специалист отдела кредитования имеет право:

3.1. Знакомиться с проектами решений руководства организации, касающимися его деятельности.

3.2. Требовать от руководства организации оказания содействия в исполнении своих профессиональных обязанностей и осуществлении прав.

3.3. На все предусмотренные законодательством социальные гарантии.

3.4. Требовать создания условий для выполнения профессиональных обязанностей, в том числе предоставления необходимого оборудования, инвентаря, рабочего места, соответствующего санитарно-гигиеническим правилам и нормам и т. д.

3.5. Вносить на рассмотрение руководства предложения по улучшению организации и совершенствованию методов выполняемой им работы.

3.6. Повышать свою профессиональную квалификацию.

3.7. [Другие права, предусмотренные трудовым законодательством].

Ответственность

Специалист отдела кредитования несет ответственность:

4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, — в пределах, определенных действующим трудовым законодательством РФ.

4.2. За причинение материального ущерба работодателю — в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством РФ.

4.3. За правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности, — в пределах, определенных действующим административным, уголовным, гражданским законодательством РФ.

Скачать должностную инструкцию: Должностная инструкция специалиста отдела кредитования

Общий каталог всех должностных инструкций тут: Список разделов Должностных Инструкций!

Общий каталог описания должностей тут: Список типовых должностей!

КА «Кадровый метод»«>КА «Кадровый метод» — это современное кадровое агентство по быстрому и эффективному поиску, подбору персонала. Наше агентство по подбору персонала окажет услуги по рекрутингу необходимого Вам персонала. Ищем и подбираем топ персонал (топ менеджеров, директоров, управленцев высшего звена), персонал среднего звена, IT специалистов, менеджеров продаж, линейный персонала, бухгалтеров, врачей, стилистов, .
Информацию для работодателей по услугам поиска и подбора персонала Вы можете найти на данной странице. На странице «Акции» Вы можете узнать о наших последних акциях и спецпредложениях для Заказчиков (работодателей). На странице каталога должностных инструкций, прочитать какая должна быть должностная инструкция и скачать базовые варианты ДИ.
Если Вам интересен запрос ищу работников, то мы Вам подберем персонал, а соискателям поможем найти работу! Осуществим поиск сотрудников и поиск работников для Вас в сжаты сроки.
Для Вашего удобства мы создали раздел «Подбор персонала по профессиям» в котором мы разместили подробную информацию по основным позициям популярных заявок от Заказчиков поиска и подбора, но с привязкой к конкретному названию вакансии, к примеру секретарь, менеджер по продажам, товаровед, удаленный менеджер по продажам, менеджер по закупкам, топ персонал, руководители и т.д., а также раздел «Поиск и подбор (рекрутинг) персонала по специализациям»
Для соискателей созданы 3 полезных раздела, а именно «Как составить резюме», «Советы соискателю» и «Открытые вакансии». Соискателю станет найти работу проще! Наши советы соискателям работы помогают найти работу, если прочитать внимательно все статьи! Подписка на рассылку наших новых вакансий на странице «Подписка на новые вакансии»

Читать еще:  Кредитная экспансия включает мероприятия по

Кредитный отдел банка

Каждый отдел любой организации – это обособленный мир, живущий по своим законам и порядкам, придерживающийся определенных принципов и схем работы. Безусловно, для успешной деятельности организации в целом нужны слаженные действия всех ее подразделений. Не существует важных или неважных отделов, но, тем не менее, среди них можно выделить выполняющие первостепенные или второстепенные задачи.

Применительно к кредитным организациям сразу несколько отделов определяют работу всех остальных. Это подразделения расчетно-кассового обслуживания, валютных операций, ценных бумаг, пластиковых карт и, конечно же, кредитования. От них зависит экономическое положение банка, его позиция на финансовом рынке, способность выполнять показатели бизнес-плана и многое другое. Поэтому работа каждого из этих подразделений должна быть продумана и выстроена наилучшим образом.

Кредитный отдел Сбербанка РФ

Остановимся подробно на работе кредитного отдела, а для большей наглядности рассмотрим эту тему на примере Сберегательного Банка РФ. Для начала следует отметить, что Сбербанк является старейшим банком нашей страны, принципы работы которого складывались годами. На сегодняшний момент для заемщиков (особенно физических лиц) – это самый выгодный кредитор, т.к. предлагаемые им процентные ставки по ссудам значительно ниже, чем у остальных. В связи с этим Сбербанк предъявляет повышенные требования к потенциальным заемщикам, что в свою очередь отражается на работе кредитного отдела.

Каждый крупный филиал любого отделения СБ имеет свое кредитующее подразделение. Работу отдела можно условно разделить на три этапа, связанных с процессом выдачи кредита:

1. Этап оформления кредитной заявки.
2. Этап рассмотрения заявления и принятия решения по нему.
3. Этап подписания кредитного договора и выдачи кредита.

За каждый этап отвечают соответствующие сотрудники.

1. На этапе оформления и подачи заявления на кредит первыми за работу принимаются кредитные консультанты. Как правило, они встречают потенциальных заемщиков в операционном зале, но могут находиться и непосредственно в отделе. Они помогают определиться с программой кредитования, подобрать оптимальный вариант, правильно заполнить необходимые документы, т.е. сделать процесс подачи заявления максимально комфортным и быстрым для обеих сторон. Далее за работу берутся кредитные инспекторы, которые могут заниматься оформлением как отдельных видов займов, так и разных. Инспектор проверяет предоставленный заемщиком пакет документов; рассчитывает сумму и срок ссуды; определяет необходимость обеспечения и удостоверяется в наличии подтверждающих его документов. На плечи инспектора также ложится задача определения платежеспособности заемщика на основании предоставленной им информации. Кроме того, с согласия заемщика делается запрос в бюро кредитных историй с целью установления его благонадежности.

2. Рассмотрение кредитной заявки может осуществляться достаточно долго (по сравнению с другими банками), до 10 рабочих дней. Начинается оно с оформления кредитного дела заемщика, которое затем передается в службу безопасности. В этом отделе документы и данные, предоставленные клиентом, проходят тщательную проверку на подлинность и соответствие действительности. Кроме того, проверяется «криминальное прошлое» заемщика или его родственников. Вся собранная информация остается в деле и возвращается в руки кредитному инспектору. После полного оформления досье клиента передается на проверку начальнику кредитного отдела, а далее секретарю кредитного комитета для включения его в реестр дел на рассмотрение.

В состав кредитного комитета банка входят представители (начальники или их заместители) и других отделов: экономического, юридического, безопасности, бухгалтерского учета, а также управляющий отделения. В филиале отделения, где есть кредитный отдел, но нет представителей соответствующих служб, устанавливается свой порядок принятия решения, но кредитное дело все равно проходит перед этим все установленные инстанции. На комитете каждый инспектор представляет дела своих клиентов.

3. После принятия кредитным комитетом положительного решения инспектор извещает об этом заемщика, назначает ему дату выдачи ссуды и приступает к подготовке необходимых документов (кредитного договора, договора залога или поручительства и прочих). Формы всех договоров согласовываются с юристами банка и подписываются руководством.

В день выдачи кредита происходит подписание договора. При этом и заемщик, и поручители должны явиться лично. После ознакомления, заключения и раздачи всех экземпляров договора заемщика провожают в операционную кассу банка, где он собственно и получает долгожданный кредит. После этого ему остается только исправно погашать его. Но работа кредитного инспектора на этом не заканчивается. Он передает сведения о заемщике в бюро кредитных историй, а затем начинает следить за своевременностью погашения ссуды своими клиентами вплоть до окончания срока действия договора. В крупных отделениях эти функции могут возлагаться на работников отдела сопровождения кредитных договоров.

Работа кредитного отдела банка отличается повышенной ответственностью, внимательностью, требовательностью к заемщикам, но в то же время нужно сделать так, чтобы для клиента это оставалось незамеченным, а процесс получения ссуды был сопряжен только с положительными эмоциями. Поэтому работа кредитных специалистов – это не только профессионализм, но и своеобразное искусство.

Кредитное управление банка

Кредитное управление банка: понятие, функции, структура

Кредитное управление (департамент) банка является его структурным подразделением, которое осуществляет следующие основные функции по:

  • проведению кредитных интервью с клиентами;
  • предварительному согласованию условий кредитования;
  • сбору утверждённых внутренними положениями банка документов на предоставление ссуды;
  • анализу полноты и качества, предоставляемых клиентами информационных данных;
  • формированию заключений о целесообразности последующего рассмотрения кредитного проекта;
  • оценке финансового состояния ссудозаёмщика в соответствии с установленными методиками;
  • сопровождению клиентов на стадии рассмотрений вопроса о ссуде к положительному решению этого вопроса;
  • представление кредитных проектов на рассмотрение кредитного комитета соответствующего уровня и др.

Для проведения эффективной банковской кредитной работы и осуществления процесса кредитования банки разделяют и внедряют специализацию по структурным подразделениям в зависимости от видов и этапов кредитования.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

В российской банковской сфере часто встречается деление кредитного департамента банка на: подразделения кредитования юридических лиц (корпоративное кредитование); подразделения кредитования физических лиц (розничное кредитование).

Организационную структуру банка и кредитных подразделений можно представить следующим образом (рисунок 1)

Рисунок 1. Организационная структура кредитных подразделений банка. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Банки самостоятельно устанавливают наиболее приемлемую структуру кредитного управления и штатное расписание для проведения эффективной работы этой области деятельности. Выбор структуры определяется специализацией кредитных организаций, стратегическими целями и их планами и, конечно, разработанной кредитной политики банков и особенностями распределения должностных обязанностей между сотрудниками.

Читать еще:  Функции формы и виды кредита

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Управления корпоративного и розничного кредитования банка

Организация кредитования в банках основывается на кредитной стратегии и кредитной политике.

Определяется кредитная стратегия советом директоров и конкретизирует миссию банка применительно к ссудному рынку. В кредитную политику включают конкретные цели и установленные процедуры, которые используются кредитным комитетом при выдаче ссуд и проведении контроля за процессом кредитования. Кредитной политикой определяется тот уровень рисков, которые могут взять на себя банки при планированном уровне рентабельности при кредитовании корпоративных и розничных клиентов.

Подразделения корпоративного кредитования включаютследующие отделы.

Отделы продаж кредитных банковских продуктов, которые занимаются анализом предоставленных клиентами документов для предоставления гарантий, формированием документооборота, который связан с проведением документарных сделок и т.п..

Отделы крупного коммерческого кредитования, главные функции которых связаны с поиском клиентов, приемом и анализом документов на выдачу ссуды, подготовкой заключений по кредитам на кредитный комитет банков, оценкой кредитоспособности ссудозаёмщиков в течение функционирования кредитного договора, консолидацией информации о состоянии корпоративного ссудного портфеля банков, работой с клиентами по возврату кредитов и процентов по ним.

Отделы микрокредитования (кредитование среднего и малого бизнеса), включают: реализацию утверждённых этапов процесса микрокредитования; принятие и изучение заявок на предоставление микрокредитов, принятие решений и оформление выдачи микроссуд клиентам, проведение мониторингов использования микрокредитов и предотвращение возникновения проблемных ссуд, принятие мер к погашению просроченной задолженности.

Приблизительная схема подразделения корпоративного кредитования приведена на рисунке 2.

Рисунок 2. Схема управления корпоративного кредитования клиентов. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Управление розничного кредитования клиентов включает подразделения кредитования физических лиц, в функции которого входят:

  • проведение анализа и управление структурой ссудного портфеля населения;
  • осуществление оценки предоставленных клиентами документов на предоставление ссуд, которые не принадлежат к программным продуктам, предлагаемым банками:
  • передачу пакетов документов в подразделение управления рисками для получения заключений по нестандартным кредитам;
  • подготовка заключений о возможности предоставления конкретных ссуд банками и др.

Подразделения розничного кредитования могут включать разные отделы.

Отделы потребительского кредитования (организация процесса потребительского кредитования, включая подготовку и заключение договоров, мониторинг условий кредитования у банков-конкурентов, анализ и подготовка заключений об изменения кредитных банковских программных продуктов для населения).

Отделы ипотечного кредитования (организация ипотечного кредитования, подготовка договоров о содружестве с риэлтерскими компаниями, изучение и сравнение условий в других банках, анализ и подготовка заключений об изменениях банковских программных продуктов по ипотеке).

Другие отделы связанные с конкретными направлениями кредитования граждан.

Подразделения кредитного управления по управлению кредитными рисками

Подразделения управления рисками участвуют в деятельности всех отделов кредитного управления банков, осуществляя оценку риска на всех этапах процесса кредитования и разрабатывая мероприятия, способствующие минимизации кредитных рисков и обеспечивая возвращение заёмных средств банков и процентов за их использование в установленные сроки и полном размере.

Для того чтобы существующие методы по регулированию кредитных рисков были осуществлены на практике, работа банков по управлению кредитными рисками необходимо правильно организовывать. Для этого в банках создаются подразделения по управлению кредитными рисками (комитеты кредитного риска).

Состав данного подразделения включаются обычно: руководитель подразделения и сотрудники, которые занимаются методической. аналитической, контрольной и др. деятельностью способствующей минимизировать кредитные риски.

  • В функции подразделений по управлению кредитными рисками включают:
  • разработку и мониторинг (оценку) проведения кредитной политики банков;
  • создание политики рейтинга ссуд;
  • установление критериев по выдаче новых займов;
  • ограничение размеров на кредиты в зависимости от отраслей и типов бизнеса;
  • регулярную оценку рисков ссудного портфеля;
  • определение направлений по возврату ненадежных и просроченных кредитов;
  • созданию стандартов по кредитной документации;
  • разрабатывает стандарты по оформлению обеспечения по кредитам;
  • пересматривает политику определения цены займов (процентов за кредиты).

Указанный перечень функций подразделений по управлению кредитных рисков может быть дополнен другими. Каждому банку приемлем такой состав, который удовлетворяет выбранную стратегию и тактику в области кредитования с минимальными рисками.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Обязанности кредитного специалиста

Традиционно работники финансовой сферы обладают высокими доходами, поэтому вакансии в банковском деле и сфере кредитования привлекают всё больше соискателей с каждым днём. Начать карьеру в банке можно даже без специального образования или особых навыков, если устроиться на должность специалиста по кредитам. Список обязанностей кредитного специалиста на каждом конкретном рабочем месте свой, однако есть общие требования, которым соискатель должен соответствовать.

Итак, что же это за должность? Рассмотрим содержание деятельности и свойственные ей условия.

Что делает кредитный специалист?

Оформление займов как физическими, так и юридическими лицами происходит ежедневно. Организации покупают на привлечённые средства оборудование, занимаются рекламой и вкладывают деньги в развитие бизнеса или погашение долгов. Частные лица покупают недвижимость или автомобили, мебель или технику при помощи займов. А если принято решение взять кредит, то пришло время обратиться к кредитному специалисту. В его обязанности входит первичное консультирование клиентов, оформление заявки на кредит, контроль за процессом получения заёмных средств и подписание документов. Кредитный менеджер должен помочь клиенту с выбором финансового продукта, рассчитать кредитные ставки и оформить договор по итогам устных договоренностей.

Место работы

Местом работы такого специалиста может быть не только банк, но и крупный магазин электроники или ювелирных изделий, автосалон или офис продаж квартир.

С точки зрения карьерного роста, лучше всего выбрать местом своей работы банк. Здесь специалист по займам сможет не только оказать клиенту любую банковскую услугу из широкого спектра имеющихся в арсенале финансовой организации, но и получит возможность ежедневно развиваться в профессии, приобретая ценный опыт.

В магазинах и офисах продаж работа кредитного менеджера часто сводится к простому консультированию граждан о порядке оформления кредита, необходимых документах и процентных ставках.

Какими качествами нужно обладать?

Без опыта и специальных знаний карьерный рост в банковском секторе невозможен. Как правило, после работы с частными лицами специалиста переводят в отдел обслуживания корпоративных клиентов, где объём кредитования значительно вырастет, как и доходы кредитного менеджера.

Финансовая сфера предпочитает проверенные кадры, поэтому опытный сотрудник должен стремиться к повышению при наличии подходящей вакантной должности.

Требования

Какие качества, по мнению сотрудников кадровых агентств, должны быть у соискателя на должность специалиста по займам? Вот они:

  • открытость и общительность;
  • грамотность и опрятность;
  • скромность и сдержанность;
  • хорошая обучаемость, желание профессионального роста;
  • умение выстроить диалог;
  • способность усвоить значительный объём информации;
  • желание быть частью команды и умение «вписаться» в коллектив;
  • понимание норм и правил корпоративной культуры и этики;
  • желательно наличие опыта.
Читать еще:  Международные кредитные отношения

Хотя профильное экономическое образование будет несомненным плюсом, оно не является определяющим фактором при одобрении кандидатуры кредитного специалиста. В банке предусмотрено обязательное обучение, в ходе которого сотрудники получают необходимый объём знаний.

Личностные черты

Выбирая характеристики в ходе написания резюме, обратите внимание на качества, которые предпочтительны для банковских работников:

  1. Тактичность и общительность. Работа кредитного специалиста связана с постоянным общением, а донесение важной информации о кредитах и процентах должно происходить в понятной и вежливой форме. Менеджер должен обладать достаточной убедительностью и хорошо владеть устной речью. Иногда придётся сглаживать конфликтные ситуации и корректировать негативное отношение клиентов к банкам вообще и их персоналу в частности. Каждый сотрудник это представитель банка!
  2. Эмоциональная устойчивость пригодится в ходе общения, ведь занимают средства у банка самые разные люди. Банковским работникам нередко приходится сталкиваться с хамством и нехваткой воспитания у клиентов. Такие ситуации требуют особого внимания со стороны кредитного работника, ведь он не может позволить себе нахамить в ответ. Одной из обязанностей банковских менеджеров является соблюдение этических норм независимо от ситуации.
  3. Внимание к деталям. Дело в том что многозадачность является нормой в работе кредитного менеджера. Часто он в одно и то же время отвечает на вопросы клиента, ищет необходимую информацию и составляет договор. Причём ошибиться при составлении бумаг нельзя, поэтому внимательность занимает одно из важнейших мест в наборе личностных качеств, важных работникам банка.
  4. Ответственность. Кредитный специалист представляет определённый банк, поэтому именно он отвечает за впечатление, которое сложилось о данной финансовой организации у клиентов. От качества его работы зависит вероятность повторного обращения клиентов в этот банк.

Должностная инструкция

Должностная инструкция это базовый документ, который регулирует обязанности и статус работника. Он содержит полный список обязанностей и прав, возможностей работника и требований к нему. Для каждой конкретной должности: будь то эксперт по кредитованию, консультант по выдаче займов или помощник менеджера.

Общие правила

Документ уточняет место работника в общей структуре организации, с указанием его руководителя и главы подразделения в целом.

Чётко прописано, что требуется от работника. Так, чтобы занять вакансию специалиста по займам, нужно высшее образование в сфере экономики и финансов, либо стаж работы от 3 лет. Если соискатель претендует на должность помощника менеджера, то требования сокращаются.

Знания

Что должен знать специалист по кредитам?

Сотрудник должен, так или иначе, обладать достаточно глубокими знаниями о следующих явлениях:

  • основы трудового и финансового законодательства (от банковского кодекса до законов об ипотеке и кредитовании);
  • порядок и способы оценки рисков при оформлении кредита;
  • что означает и от чего зависит платёжеспособность компаний и отдельных граждан;
  • ассортимент предложений банка с описанием каждого из них;
  • правила безопасности и охраны труда;
  • особенности работы с секретной информацией (сведениями, составляющими коммерческую тайну или личными данными граждан);
  • используемое программное обеспечение.

Обязанности

В ходе своей работы кредитный менеджер должен обеспечить соблюдение:

  • российского законодательства;
  • документации банка (от Устава предприятия до приказов и распоряжений начальства);
  • норм корпоративного общения с коллегами и клиентами.

Основные функциональные обязанности

Функции кредитного специалиста:

  • консультирование клиентов по поводу актуальных кредитных предложений;
  • информирование клиентов о том, какие требования банк предъявляет к потенциальным заемщикам;
  • приём заявлений и рассмотрение документов, предоставленных в процессе оформления кредита;
  • проверка платёжеспособности клиента;
  • формирование и ведение кредитных договоров;
  • контроль оплаты задолженностей;
  • анализ кредитов;
  • формирование отчётов по итогам квартала;
  • участие в создании и внедрении новых банковских продуктов;
  • своевременное предупреждение службы по работе с займами о наличии просроченных кредитов.

Это лишь примерный список, который каждое из банковских отделений дополняет на местах. Иногда в обязанности кредитных менеджеров входит защита принятых заявок в отделении, одобряющем выдачу кредитов.

Причём ряд обязанностей подразумевает широкий список задач.

Например, консультирование включает в себя:

  • сравнительный анализ нескольких финансовых продуктов;
  • расчёт процентов по займу;
  • формирование графика погашения, который будет учитывать интересы клиента;
  • расчёт общей конечной стоимости займа (эту сумму клиент должен будет заплатить банку);
  • донесение информации по вопросам снижения процентов или увеличения суммы кредита (поручительство, страхование).

Ответственность специалиста и его права

Согласно должностной инструкции, кредитный менеджер имеет право на:

  • получение информации о решениях начальства, имеющих к нему отношение;
  • повышение квалификации;
  • разработку предложений по улучшению собственной деятельности, а также на ознакомление начальства с этими разработками;
  • требование от коллег информации, необходимой для решения служебных задач.

Специалист несёт моральную и материальную ответственность за некачественное выполнение своих прямых обязанностей, совершенные им правонарушения или причинённый банку финансовый ущерб, согласно действующему законодательству.

Заработная плата

На размер заработка кредитного менеджера влияет эффективность его работы. Обычно доход складывается из оклада с фиксированной ставкой и премии, которая зависит от числа подписанных договоров. Учитываются также жалобы клиентов (если они есть), просрочки по платежам и другие факторы.

В среднем, зарплата кредитного специалиста составляет от 50 до 80 тыс. руб., доля оклада в ней 20 25 тыс. руб.

Преимущества и недостатки должности

Среди плюсов профессии хотелось бы выделить:

  • минимальные навыки, для того чтобы начать работу в банковском секторе;
  • высокую заработную плату при высокой эффективности;
  • возможность карьерного роста и дальнейшего обучения;
  • работу в крупных финансовых структурах с развитой системой корпоративных бонусов.

Должность специалиста по займам подходит целеустремлённым и активным людям, готовым развиваться и умеющим общаться с самыми разными людьми. А если работнику удастся проявить себя с лучшей стороны, то в течение 2 3 лет вероятно его повышение.

Есть и свои минусы у данной вакансии. Например, людям, сложно переживающим стрессовые ситуации и не умеющим бороться со стрессом, здесь придётся тяжело.

Основной целью кредитного специалиста является выдача займа надёжному клиенту, у которого в дальнейшем не возникнет проблем с выплатой кредита. Распознать потенциального неплательщика нужно в ходе личного общения, а если это не получается, то работник становится неэффективным и прибыли банку не принесёт.

Заключение

С появлением первых банков в 18 веке сформировалось современное понимание должности кредитного специалиста.

Если рассматривать позицию менеджера по займам в долгосрочной перспективе, то её будущее неоднозначно. Глава Сбербанка России предупредил о сокращении до 2025 года персонала, занятого рассмотрением заявок на кредиты. Вместо людей эту работу будут выполнять автоматизированные системы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector