Webbc.ru

Веб и кризис
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Системы международных банковских расчетов

Система международных расчетов

Международные расчеты — это система регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам, возни­кающим между государствами, а также юридическими и физическими лицами, являющимися резидентами разных стран. Они включают расчеты по экспорту-импорту товаров, за услу­ги, по неторговым операциям, по обслуживанию кредитных операций и займов (движению капитала).

Международные расчеты обладают спецификой, отличаю­щей их от расчетов, совершаемых во внутриэкономическом обо­роте страны. Наиболее существенными их особенностями явля­ются следующие:

• порядок международных расчетов -для совершения расчетов обычно используется свободно конвертируемая валюта наиболее развитых стран, так как участники расчетов, как правило, не имеют общего платежного средства;

• международные расчеты проводятся главным образом через прямые корреспондентские счета банков.

• международные расчеты носят, как правило, докумен­тарный характер, т.е. осуществляются по предъявлении доку­ментов, удостоверяющих факт перевозки товаров, их оценку, страховку и т.д.

• валюта цены может не совпадать с валютой плате­жа: внешнеторговый контракт может быть заключен в одной валюте, а платеж осуществляться в другой валюте или товар­ной форме;

• в международных расчетах широко используются раз­личного рода банковские гарантии, а также гарантии и поручи­тельства крупных фирм или государственных организаций, целью которых является дополнительное обеспечение обяза­тельства плательщика.

Средства международных расчетов. Поскольку отсутствуют мировые кредитные деньги, принятые во всех странах, в международных расчетах используются девизы — платежное средство в иностранной валюте. В их числе:

коммерческие переводные векселя (тратты) — письменный приказ об уплате определенной суммы определенному лицу в определенный срок, выставляемые экспортерами на иностранных импортеров;

простые векселя — долговые обязательства импортеров;

банковские векселя — векселя, выставляемые банками данной страны на своих иностранных корреспондентов. Купив банковские векселя, импортеры пересылают их экспортерам для погашения своих обязательств;

банковский чек — письменный приказ банка своему банку — корреспонденту о перечислении определенной суммы с его текущего счета за границей чекодержателю;

банковские переводы — почтовые и телеграфные переводы за рубеж;

банковские карточки (кредитные, платежные) — именные денежные документы, дающие право владельцам использовать их для приобретения товаров и услуг за рубежом на безналичной основе.

Предприятия, занимающиеся внешнеэкономической деятельностью, открывают в уполномоченных коммерческих банках текущие и транзитные валютные счета.

Текущий валютный счет фактически является расчетным валютным счетом предприятия на который зачисляется часть оставшийся в распоряжении предприятия валютной выручки из которой производятся платежи в иностранной валюте по импорту и связанные с ним операции. Транзитный валютный счет предназначен для контроля за полнотой поступления экспортной валютной выручки и соблюдением порядка обязательной продажи — 50 % валютной выручки всеми предприятиями-экспортерами на внутреннем валютном рынке РФ.

Основанием для осуществления международных валютно-расчетных операций служит внешнеторговый контракт, заключенный между российским предприятием и иностранным партнером и определяющий взаимоотношения участников внешнеторговой сделки.

Валютно-финансовые условия внешнеторгового контракта содержат два элемента: валютные и финансовые условия. Первые включают валюту цены (сделки, контракты), валюту платежа, курс пересчета валют, если валюты цены и платежа не совпадают, защитные валютные оговорки.

Валюта цены — валюта, в которой выражена цена товара и сумма контракта. В качестве валюты цены выбирается валюта экспортера, импортера, валюта третьей страны либо международное платежное средство (СДР, ЭКЮ).

Валюта платежа — валюта, в которой осуществляется исполнение контракта (платеж). Ею может быть валюта экспортера, импортере или третьей страны.

Финансовые условия внешнеторгового контракта предполагают, в какой момент права на товар и валютные средства перейдут от одного хозяйствующего субъекта к другому.

Важным элементом системы международных расчетов является механизм валютного контроля экспортных и импортных операций, направленный на эффективное использование валютных ресурсов в интересах ускорения экономического развития страны.

Банк международных расчетов

Банк международных расчётов — международная финансовая организация, созданная в 1930 году в Базеле. Акционеры БМР — центральные банки европейских стран, Японии, ЮАР, Канады, а также частные финансовые учреждения США. Всего организация насчитывает 29 членов. Основные функции БМР — содействие сотрудничеству центральных банков и облегчение международных финансовых расчетов. Высший орган — собираемое 1 раз в год общее собрание руководителей центральных банков. Под эгидой организации действуют различные комитеты, комиссии, и другие структуры. БМР — финансовый агент множества международных объединений.

  1. Операции банка международных расчетов
  2. Сайт банка международных расчетов
  3. Услуги банков по международным расчетам
  4. Функции банка международных расчетов
  5. Цели и направления деятельности
  6. Капитал БМР и участие Банка России
  7. Сотрудничество Банка России с БМР
  8. Структура БМР
  9. История создания Банка международных расчетов

Операции банка международных расчетов

Основные функции и операции банка международных расчетов:
— проведение банковских операций (кредитных, депозитных, валютных, агентских и других);
— координация валютной и денежно-кредитной политики;
— контроль за международной банковской деятельностью, не подпадающей под законодательство стран-участниц;
— выполнение функций агента по расчетам в евро;
— проведение исследований.

БМР не может открывать текущие счета и кредитовать правительства. Главный источник ресурсов банка международных расчетов — краткосрочные вклады центральных банков в валюте или золоте.

Сайт банка международных расчетов

Банк международных расчетов имеет официальный сайт. На нем содержится информация об организации, ее истории, целях и задачах, о комитетах, работающих под эгидой БМР. Ресурс предоставляет пользователям полезные сервисы и документы, знакомит с новостями и объявлениями. Площадка информирует посетителей о проводимых научных конференциях и других мероприятиях. На страницах портала можно ознакомиться с отчетами организации о проделанной работе, увидеть статистические данные, просмотреть фотогалерею.

Услуги банков по международным расчетам

БМР оказывает центральным банкам широкий спектр услуг в сфере международных расчетов:
— принимает от центральных банков краткосрочные вклады в золоте или валюте;
— осуществляет операции с ценными бумагами и валютой;
— управляет портфелями ценных бумаг, предоставляет инвестиционные услуги;
— проводит операции по купле-продаже и хранению золота;
— на мировых рынках выступает в качестве агента или корреспондента центральных банков;
— координирует работу форумов и комитетов;
— проводит исследования в сфере финансов.

Функции банка международных расчетов

Банк международных расчетов выполняет такие функции:
— способствует сотрудничеству центральных банков стран-участниц;
— упрощает международные финансовые расчеты;
— способствует выполнению международных финансовых сделок и решению вопросов международной задолженности;
— консультирует центральные банки стран;
— помогает организациям-членам управлять валютными резервами;
— осуществляет функции доверенного лица при заключении международных финансовых сделок;
— проводит исследования развития денежно-кредитных отношений.

Цели и направления деятельности

Банк международных расчетов – мировой контролируемый агент каждого ЦБ. Ставит основной целью упрощение взаимодействия центральных банков различных государств для поддержки стабильной финансовой обстановки в международной сфере. Цели и направления деятельности:

  • развитие сотрудничества;
  • проведение банковских операций;
  • обеспечение безопасности платежных международных операций.

БМР – форум, место для согласования проблем, регулирования, контроля мировых финансовых операций. Ключевые задачи МБ: помощь в кооперации ведущих банков отдельных стран, обеспечение комфортной атмосферы для усовершенствования финансовых отношений. БМР – важнейший центр денежных, экономических, кредитных исследований.

Капитал БМР и участие Банка России

БМР обладает уставным капиталом, состоящим из 600 тысяч акций суммой в 1,5 миллиарда золотых франков или 3 миллиардов специальных прав заимствования. Стоимость одной акции – 5 тысяч СПЗ. На данный момент выпущено и находится в обороте порядка 560 тысяч акций. Россия имеет в собственности 3 211 акций международного Банка расчетов. В ноябре 1996 года РФ обрела членство БМР, осуществив подписку на 3 тысячи акций. Решение было выдвинуто Советом директоров БР. 211 дополнительных акции американского производства были куплены в 2005 году, право на голос по приобретенным активам осталось за Америкой.

Нынешняя собственность банка России – 16,055 миллионов Специальных прав заимствования. Капитал БМР и участие Банка России формируются под влиянием внутренних и внешних финансовых факторов, а также экономических и политических напряжений в мире.

Читать еще:  Расчетно кассовое обслуживание клиентов коммерческого банка

Сотрудничество Банка России с БМР

В 2009 году Россия вступила в Совет финансовой стабильности. СФС вместе с МВФ предупреждают кризисные ситуации, производят контроль финансовых секторов. Сотрудничество Банка России с БМР выражается в участии руководства ЦБ РФ во встречах и заседаниях:

  • акционеров Международного Банка;
  • управляющих ЦБ продвинутых государств;
  • управляющих ЦБ по вопросам международной экономики;
  • руководителей надзорных управлений.

В сентябре 2013 года БР обрел членство комитета СФС, получил полномочия по совместной работе в сфере надзора и регулирования. ЦБ РФ стал членом организаций LEI ROC, IOSCO, IAIS.

Структура БМР

Административная структура БМР состоит из трех органов: общие акционерные сборы; совет директоров; совет правления. Общие сборы производятся каждый год в июне, состоят из представителей ЦБ-акционеров, голоса которых равномерно разделяются по количеству акций. Шесть управляющих ЦБ представляют Совет директоров, участник выбирает дополнительного члена-помощника, представляющего его страну. На данный момент членами совета являются директора ЦБ стран:

  • Бельгии;
  • Италии;
  • Великобритании;
  • Германии;
  • Франции;
  • США.

Из участников Совета директоров выбирается глава, президент (после 1948 года должности занимает один человек). Совет директоров избирает главного менеджера, других членов правления, совершающих оперативную деятельность с руководством банка.

История создания Банка международных расчетов

История создания Банка международных расчетов берет начало в 1930 году. На основе подписания Гаагского соглашения главными банками пяти стран, конвенции со Швейцарией был основан БМР. Толчком к созданию стал репарационный план Юнга, который гарантировал выплаты Германией странам-победителям нормированных сумм. Соединенные Штаты Америки не могли принимать участие в формировании международного Банка, потому что не получали возмещающие платежи от Германии.

Во время II мировой войны в банке сотрудничали члены от фашистских и стран антигитлеровской коалиции. В 1944 года было принято решение об уничтожении БМР, однако банк сохранился и позже расширился. БМР проводил платежи по European Recovery Program – плану восстановления Европы после войны.

Совет от Сравни.ру: Подробнее ознакомиться с деятельностью банка международных расчетов можно по материалам официального сайта организации.

Банк международных расчетов (БМР)

Общие сведения

Банк международных расчетов (БМР) — международная финансовая организация, а также официальный форум центральных банков. Выполняет особую функцию «банка центральных банков». Штаб-квартира БМР расположена в г. Базель (Швейцария).

Создан в 1930 году центральными банками Англии, Бельгии, Германии, Италии, Франции, Японии и группой коммерческих банков США в целях обеспечения выплаты Германией репараций странам-победителям в Первой мировой войне. В настоящее время акционерами БМР являются 60 центральных банков, в том числе Банк России.

Цели и направления деятельности

В соответствии с Уставом, целями БМР являются «содействие сотрудничеству между центральными банками в создании дополнительных возможностей для международных финансовых операций, а также в выполнении функций доверенного лица или агента по международным финансовым расчетам».

Направлениями деятельности БМР являются:

  • осуществление банковских операций (депозитных, валютных, кредитных, агентских, операций с золотом и ценными бумагами);
  • выполнение роли координирующего центра денежно-кредитной и валютной политики центральных банков-членов БМР;
  • контроль за международной банковской деятельностью, которая не подпадает под национальное законодательство ни одной из стран;
  • выполнение функций информационно-исследовательского центра;
  • выполнение функций агента для системы клиринга и расчетов в евро.

Сотрудничество Банка России с БМР и участие в капитале

Уставный акционерный капитал БМР составляет 3 млрд. СДР и представлен в виде 600 000 акций с равной номинальной стоимостью (5 000 СДР за акцию). На сегодняшний день выпущено 559 125 акций.

Банк России вступил в БМР в ноябре 1996 года путем подписки на 3 000 акций по решению Совета директоров Банка России и в соответствии с решением Совета директоров БМР. 31 мая 2005 года Банк России дополнительно приобрел 211 акций американского выпуска (при этом право голоса по ним осталось за США). Это связано с перераспределением среди центральных банков акций БМР, находившихся прежде в руках частных акционеров.

В итоге Банку России в настоящее время принадлежит 3 211 акций БМР общей номинальной стоимостью 16 055 000 СДР (доля в уставном капитале — 0,57%, в голосующем капитале — 0,54%).

В 2018 году сотрудничество Банка России с Банком международных расчетов (БМР) осуществляется преимущественно в рамках следующих форматов:

  • Заседание управляющих центральных банков / BIS All Governor’s Meeting;
  • Заседание управляющих центральных банков и руководителей надзорных органов / BIS Group of Central Bank Governors and Heads of Supervision (GHOS);
  • Заседание управляющих центральных банков по вопросам мировой экономики / BIS Global Economy Meeting (GEM);
  • Заседание управляющих центральных банков основных стран с формирующимся рынком (EME) / BIS Meeting of the Governors from major emerging market economies (EME);
  • Заседания и мероприятия Комитета Ирвинга Фишера по статистике центральных банков / BIS Irving Fisher Committee on Central Bank Statistics (IFC);
  • Заседания и мероприятия Комитета по платежам и рыночным инфраструктурам (КПРИ) / BIS Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI);
  • Рабочая группа по вопросам управления в центральных банках / BIS Central Bank Governance Group (Network);
  • Международный симпозиум Банка Франции и Банка международных расчетов (БМР).

Приоритетным направлением работы стало участие в заседаниях управляющих центральных банков в Банке международных расчетов (БМР), а также мероприятиях GHOS, GEM, EME.

Тематика соответствующих мероприятий БМР включила в себя вопросы денежно-кредитной политики и ее реализации в странах с формирующимся рынком, деятельность центральных банков по предоставлению ликвидности, борьбы с инфляционным и дефляционным давлением, финансовых технологий и кибербезопасности.

Одним из важных результатов сотрудничества Банка России с БМР в 2016 году стал запуск проекта Банка России по формированию управленческой отчетности для руководства Банка России «Пилот мобильного приложения для руководства Банка России по сводным метрикам и показателям». Значительным вкладом в реализацию данного проекта на начальном этапе стали результаты исследовательского проекта БМР по систематизации показателей, характеризующих эффективность деятельности центральных банков и разработки на их основе управленческой отчетности для руководства финансовых регуляторов.

Использование международного опыта БМР в этой области стало возможным благодаря взаимодействию Банка России с Рабочей группой по вопросам управления в центральных банках и организации эффективного информационного обмена с её секретариатом.

В 2018 году Банком России на регулярной основе обеспечивается участие руководства Банка России в заседаниях управляющих органов БМР.

Важным направлением работы стало взаимодействие Банка России с Комитетом Ирвинга Фишера по статистике центральных банков (IFC) (КИФ).

IFC представляет собой глобальное профессиональное сообщество экономистов, статистиков и руководителей центральных банков, занимающихся статистическими вопросами. В 2016 году число членов IFC возросло до 89 с вступлением в него еще 4 центральных банков (Камбоджи, Cальвадора, Макао и Восточного Тимора). Международную работу на данном направлении координирует Департамент статистики и управления данными.

Сотрудничество с БМР осуществлялось также по линии Комитета по платежам и рыночным инфраструктурам (КПРИ). Соответствующая информация и материалы Банка России учитывались БМР при подготовке докладов, а также при разработке БМР международных стандартов в области функционирования платежных систем и иных объектов инфраструктуры финансового рынка. Координацию международного сотрудничества на данном направлении осуществляет Департамент национальной платежной системы.

Одним из важных вопросов повестки сотрудничества является экспертный диалог между БМР и Банком России. Банк России заинтересован в наращивании сотрудничества в области прямого обмена специалистами на временной основе (проектная работа, стажировки, обучение), либо привлечения специалистов БМР к участию в проектах и программах, реализуемых Банком России.

Проведение совместных с БМР лекций и семинаров по наиболее актуальным вопросам сотрудничества также представляется полезным и может быть определено в качестве одного из направлений сотрудничества Банка России с БМР в 2018 году.

Читать еще:  Как открыть счет в банке ип

В 2018 году сотрудники Банка России принимают участие в исследовательской деятельности БМР в рамках ряда научных проектов.

Международные системы межбанковских расчетов

В то же время, в каждой стране были свои правила осуществления безналичных расчетов и своя банковская система. Растущая мировая экономика требовала унификации международных безналичных платежей и правил расчетов. Остро возникла необходимость совершения транснациональных переводов денежных средств по единым унифицированным правилам и формам расчетных документов. Тем более что новые технические возможности уже стали позволять осуществить переход от бумажных расчетов к более высокому уровню – безбумажной технологии осуществления переводов денежных средств.

1. Международная система передачи финансовых сообщений – СВИФТ. В 1973 году в Бельгии, консорциумом крупных финансовых учреждений, в основном коммерческих банков, была достигнута договоренность о создании «Общества всемирных финансовых каналов связи» (от английского Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT)). По своей сути – это международная межбанковская система денежных переводов и финансовых сообщений. Основной целью создания новой системы являлось быстрая, надежная и безопасная передача банковских сообщений на основе применения только появившихся тогда компьютеров и новых средств телекоммуникаций. В основу финансового проекта СВИФТ были положены следующие основные требования:

  • осуществление переводов денежных средств на основе безбумажной технологии;
  • ускорение обмена финансовой и иной информации между коммерческими банками – участниками системы, с использованием новейших средств телекоммуникаций;
  • минимизация типичных банковских ошибок (рисков) которые были свойственны бумажной технологии передачи данных (осуществления расчетов) – фальсификация расчетных документов, ошибочное списание и отправление платежей, ошибки в тексте и т.д.

Система СВИФТ должна была обеспечивать круглосуточный высокоскоростной обмен данными через телекоммуникационные каналы связи при высокой степени защиты и контроля всей передаваемой информации. В создании системы СВИФТ были использованы следующие принципы:

  • система основывалась на сетевой службе сервиса и создании международной сети, а также на стандартизации передаваемых данных и технического обеспечения;
  • стандартизации способов подключения коммерческих банков и иных финансовых организаций к сети СВИФТ;
  • сразу достичь 100 000 сообщений в день с участием не менее 70 банков, для обеспечения рентабельности системы;
  • в системе сразу создавалось два независимых и не связанных друг с другом распределительных центра, а в каждой стране-участнице отдельный центр, для обеспечения устойчивости и надежности системы.

На момент ее создания, учредителями системы являлись 248 коммерческих банков и финансовых учреждений из 19 стран мира. Главный офис системы СВИФТ находится в Брюсселе, собственниками ее являются в основном коммерческие банки США, Германии, Швейцарии и Франции. Официальное открытие сети СВИФТ состоялось 9 мая 1977 года после решения всех технических и организационных вопросов. Уже к концу 1977 года количество банков-членов системы, увеличилось до 586, они обеспечивали в рамках системы ежедневный объем передачи порядка 500 000 финансовых сообщений.

Надо понимать, что система СВИФТ не является клиринговой (расчетной), все операции перевода денежных средств осуществляются с использованием корреспондентских счетов банков-участников системы типа «лоро» и «ностро».

К 1999 году СВИФТ объединял уже 4 800 коммерческих банков и иных финансовых организаций в 150 странах мира, а ежедневно передавалось около 5 миллионов финансовых сообщений. Работает система СВИФТ круглосуточно и 365 (366) дней в году.

В 2018 году система СВИФТ уже объединяла 11 000 крупнейших банковских и финансовых организаций в 215 странах мира. За год через систему передается порядка 1,8 миллиарда сообщений. Помимо коммерческих банков в системе присутствуют – расчетные (клиринговые) организации, инвестиционные компании, фондовые, валютные и товарные биржи, депозитарии, и иные участники мирового финансового рынка.

Российские коммерческие банки стали подключаться к системе СВИФТ с 1989 года. Подключение к этой системе дает возможность российскому банку осуществлять все виды международных переводов денежных средств, в любой точке мира, практически, в режиме реального времени. Российские банки привлекают следующие возможности системы СВИФТ:

  • надежность, то есть уверенность, что международный денежный перевод будет исполнен точно и в срок;
  • безопасность, то есть высокий и современный уровень защиты информации, передаваемой по каналам связи СВИФТ;
  • скорость, финансовые данные проходят, практически, в режиме реального времени и круглосуточно;
  • унифицированные стандарты, используемые всеми банками и финансовыми организациями во всем мире, в том числе закрепленные в национальном законодательстве РФ;
  • финансовая эффективность, низкая себестоимость осуществления денежных переводов, доступные тарифы за услуги системы;
  • развитая сервисная поддержка, эффективная система сервиса платежей, развитая «обратная связь», круглосуточно и 365 (366) дней в году;
  • независимость системы, формально СВИФТ не вмешивается в расчеты банков и не имеет право ограничивать переводы денежных средств;

При подключении к системе СВИФТ российские коммерческие банки получают следующие преимущества:

  • значительно сократить время прохождения международных платежей;
  • снижение финансовых и расчетных рисков;
  • снижение стоимости совершения финансовых операций;
  • осуществлять переводы напрямую во все мировые коммерческие банки и финансовые организации без посредников;
  • значительно расширить спектр услуг для своих клиентов.

2. Российская система передачи финансовых сообщений – СПФС. На данный момент, безусловно, СВИФТ является крупнейшей межбанковской системой передачи финансовых сообщений. Но в последнее десятилетие глобальные игроки на мировом финансовом рынке – Китай и Россия задумались о создании собственных подобных систем, не зависящих от воли США и их сателлитов, которые фактически контролируют систему СВИФТ. Дело в том, что после террористических актов в Нью-Йорке 11 сентября 2001 года, министерство финансов США, под предлогом борьбы с терроризмом, получило неограниченный доступ к данным системы СВИФТ. Все информационные потоки системы СВИФТ стали проходить через два информационных центра расположенных в Нидерландах и США. Процесс создания независимой от США системы передачи финансовых данных вошел в стадию практической реализации с 2014 года, когда после возврата Крыма в состав РФ и кризиса на юго-востоке Украины произошло усиление экономического давления и введение различных санкций относительно РФ со стороны США и Евросоюза. Стало окончательно понятно, что России необходима собственная межбанковская электронная система передачи платежных сообщений. Необходимость создания аналогичной системы также осознал и Китай. Поскольку в случае отключения российских банков от системы СВИФТ возникнут серьезные проблемы в осуществлении международных расчетов по внешнеторговым операциям РФ, прежде всего, для экспортеров и импортеров товаров и услуг, а также граждан, часто использующих международные переводы финансовых средств.

В августе 2014 года Министерство финансов РФ и ЦБ РФ анонсировали создание собственной российской финансовой телекоммуникационной системы – «Системы передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России». С декабря 2014 года система СПФС была запущена в тестовом режиме на платформе информационно-телекоммуникационной системы ЦБ РФ. Уже к марту 2017 года система СПФС начала функционировать полностью автономно с подключенными к ней российскими кредитными организациями и другими финансовыми учреждениями. Система СПФС реализует функцию ЦБ РФ по передаче следующих финансовых сообщений:

  • передача финансовых сообщений формата СВИФТ;
  • контроль финансовых сообщений формата СВИФТ;
  • передача сообщений в собственных форматах пользователей – банков и финансовых компаний.

На конец 2018 года, практически все коммерческие банки в РФ (более 400) и крупные государственные и частные кредитный организации, стали участниками платежной системы СПФС ЦБ РФ. Стоимость одного финансового сообщения в ней, в среднем, составляет от 1,5 до 2,5 рублей. Плату за подключение к ней ЦБ РФ не взимает. С 2018 года осуществляется подключение к системе СПФС государственных и коммерческих банков стран ЕАЭС (Европейско-азиатского экономического союза). Сейчас правительство РФ ведет переговоры с регуляторами (центральными банками) Китая, Турции и Ирана, на предмет распространения технологии СПФС в их странах. Конечно, говорить о том, что создана полноценная замена системе СВИФТ еще очень рано, российские банки скорее используют отечественную систему пока как запасной вариант, не осуществляя через нее платежи в полном объеме. Да и платежи через СПФС пока можно совершить только внутри РФ. Но большие дела быстро не делаются, поэтому для создания полноценного конкурента системе СВИФТ еще потребуется определенное время, примерно, от 5 до 10 лет, в лучшем случае, а может быть и больше.

Читать еще:  Расчетный банковский счет открывается

3. Китайская платежная система CIPS – China International Payment System. Запущенная Китаем в 2015 платежная система в юанях CIPS, объединяет китайские коммерческие банки и иные финансовые учреждения на платформе Народного Банка Китая, главного государственного регулятора в Китае (аналог ЦБ РФ). Постоянные угрозы США и англосаксонского мира также вынудили и Китай, являющийся второй экономикой мира, развивать собственную независимую систему передачи финансовых сообщений и проводить политику дедолларизации своей экономики. Совершенно естественно, что Россия и Китай стали объединять усилия по этим направлениям, начав с того, что бы создать условия для своих коммерческих банков и внешнеторговых предприятий, для проведения расчетов в рублях и июнях через национальные платежные системы своих центральных банков.

Официальный запуск системы CIPS состоялся в октябре 2015 года. Система позволяет участникам международного рынка финансовых расчетов напрямую осуществлять денежные переводы в юанях с китайскими партнерами. С этого времени Россия и Китай стали активно проводить политику дедолларизации своих экономик, также привлекая к этому процессу и другие страны, в первую очередь недовольных агрессивной политикой США и Великобритании. Создание Россией и Китаем своих национальных межбанковских платежных систем, находящихся вне досягаемости США, является ключевых этапом отказа от доминирования США в финансовой сфере. В рамках этой политики РФ также полностью исключила из своих резервов (валютных резервов ЦБ РФ) – облигации США, номинированные в долларах США, такую же постепенную политику отказа от финансовых обязательств США (долларовых облигаций) в своих резервах проводит и Народный Банк Китая. Постепенно и все свои международные расчеты с третьими странами Россия и Китай начинают проводить в различных валютах – евро, рублях, юанях, минуя доллар США. Также правительства России и Китая постепенно реализуют еще ряд различных шагов в дедолларизации своих и мировой экономик, привлекая к этому различные страны Ближнего Востока, Южной Америки, Юго-Восточной Азии и Африки.

Буквально в ноябре 2018 года пришла еще одна очень важная новость – Евросоюз также планирует создавать свою систему финансовых сообщений, никоим образом не зависящую от СВИФТ. К таким действия даже Евросоюза, ближайшего союзника США, подтолкнула наглая и бесцеремонная политика Вашингтона, который позволяет себе вмешиваться в дела европейских стран и крупных европейских компаний, угрожая им различными санкциями за различные «проступки», которые, по мнению Вашингтона, наносят ущерб интересам США. Надо ли говорить, что под «интересами США», в том числе понимается и любое проявление конкуренции со стороны европейских компаний, компаниям из США. Уже даже Европа, фактически открыто объявила о проведении политики дедолларизации экономики Евросоюза. Это, безусловно, являются отличной новостью для альянса России и Китая.

Валюта и участники международных расчетов

К международным финансовым расчетам логично отнести все виды расчетов, связанных с финансовыми обязательствами по различным контрактам между компаниями и учреждениями, находящимися в различных странах, а также между различными государствами. Также достаточно широко в банковской практике распространены и переводы денежных средств физическими лицами (гражданами различных стран) в различных валютах между разными странами. Отличительной чертой международных финансовых расчетов является использование различных валют при совершении платежей. Подавляющее большинство таких платежей осуществляются через существующую банковскую систему. Предварительно в контрактах плательщик и получатель денежных средств оговаривают валюту расчетов по сделкам. Традиционно, после Второй мировой войны сложилось, что основной международной валютой, в которой происходят расчеты в мировой торговле, стал доллар США.

Данные системы СВИФТ о доле различных валют в мировых расчетах в 2017 году представлены в таблице 1.

Доля валют в платежах системы СВИФТ в 2017 году

Система международных расчетов

Международные расчеты — это система регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам, возни­кающим между государствами, а также юридическими и физическими лицами, являющимися резидентами разных стран. Они включают расчеты по экспорту-импорту товаров, за услу­ги, по неторговым операциям, по обслуживанию кредитных операций и займов (движению капитала).

Международные расчеты обладают спецификой, отличаю­щей их от расчетов, совершаемых во внутриэкономическом обо­роте страны. Наиболее существенными их особенностями явля­ются следующие:

• порядок международных расчетов -для совершения расчетов обычно используется свободно конвертируемая валюта наиболее развитых стран, так как участники расчетов, как правило, не имеют общего платежного средства;

• международные расчеты проводятся главным образом через прямые корреспондентские счета банков.

• международные расчеты носят, как правило, докумен­тарный характер, т.е. осуществляются по предъявлении доку­ментов, удостоверяющих факт перевозки товаров, их оценку, страховку и т.д.

• валюта цены может не совпадать с валютой плате­жа: внешнеторговый контракт может быть заключен в одной валюте, а платеж осуществляться в другой валюте или товар­ной форме;

• в международных расчетах широко используются раз­личного рода банковские гарантии, а также гарантии и поручи­тельства крупных фирм или государственных организаций, целью которых является дополнительное обеспечение обяза­тельства плательщика.

Средства международных расчетов. Поскольку отсутствуют мировые кредитные деньги, принятые во всех странах, в международных расчетах используются девизы — платежное средство в иностранной валюте. В их числе:

коммерческие переводные векселя (тратты) — письменный приказ об уплате определенной суммы определенному лицу в определенный срок, выставляемые экспортерами на иностранных импортеров;

простые векселя — долговые обязательства импортеров;

банковские векселя — векселя, выставляемые банками данной страны на своих иностранных корреспондентов. Купив банковские векселя, импортеры пересылают их экспортерам для погашения своих обязательств;

банковский чек — письменный приказ банка своему банку — корреспонденту о перечислении определенной суммы с его текущего счета за границей чекодержателю;

банковские переводы — почтовые и телеграфные переводы за рубеж;

банковские карточки (кредитные, платежные) — именные денежные документы, дающие право владельцам использовать их для приобретения товаров и услуг за рубежом на безналичной основе.

Предприятия, занимающиеся внешнеэкономической деятельностью, открывают в уполномоченных коммерческих банках текущие и транзитные валютные счета.

Текущий валютный счет фактически является расчетным валютным счетом предприятия на который зачисляется часть оставшийся в распоряжении предприятия валютной выручки из которой производятся платежи в иностранной валюте по импорту и связанные с ним операции. Транзитный валютный счет предназначен для контроля за полнотой поступления экспортной валютной выручки и соблюдением порядка обязательной продажи — 50 % валютной выручки всеми предприятиями-экспортерами на внутреннем валютном рынке РФ.

Основанием для осуществления международных валютно-расчетных операций служит внешнеторговый контракт, заключенный между российским предприятием и иностранным партнером и определяющий взаимоотношения участников внешнеторговой сделки.

Валютно-финансовые условия внешнеторгового контракта содержат два элемента: валютные и финансовые условия. Первые включают валюту цены (сделки, контракты), валюту платежа, курс пересчета валют, если валюты цены и платежа не совпадают, защитные валютные оговорки.

Валюта цены — валюта, в которой выражена цена товара и сумма контракта. В качестве валюты цены выбирается валюта экспортера, импортера, валюта третьей страны либо международное платежное средство (СДР, ЭКЮ).

Валюта платежа — валюта, в которой осуществляется исполнение контракта (платеж). Ею может быть валюта экспортера, импортере или третьей страны.

Финансовые условия внешнеторгового контракта предполагают, в какой момент права на товар и валютные средства перейдут от одного хозяйствующего субъекта к другому.

Важным элементом системы международных расчетов является механизм валютного контроля экспортных и импортных операций, направленный на эффективное использование валютных ресурсов в интересах ускорения экономического развития страны.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector