Webbc.ru

Веб и кризис
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Расчетный банковский счет открывается

Что такое расчетный счет и для чего он нужен + какой банк выбрать

В статье вы узнаете о том, что такое расчетный счет. Разберемся, как открыть счет в банке для ИП, какие операции можно проводить по нему, и выгодно ли хранить денежные средства на счете. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу условий крупных банков и список документов для открытия счета.

Что такое расчетный счет

Что такое «р/с» в реквизитах компании? Таким вопросом задаются многие начинающие предприниматели, которым впервые приходится иметь дело с безналичными бизнес-расчетами. Расчетный счет (р/с) — специальный счет юридического лица или ИП, предназначенный для хранения денежных средств, а также для расчетов и платежей, связанных с предпринимательской деятельностью.

Именно назначение платежей является основным отличием расчетного счета для предпринимателей от банковского счета физического лица. Для идентификации клиента банк присваивает ему индивидуальный номер учетной записи. Для организации этот номер является важной частью банковских реквизитов.

Для ИП расчетный счет — это удобный инструмент ведения коммерческой деятельности. На расчетный счет может поступать выручка, с него легко оплачивать товары и услуги (например, аренду), налоги и взносы в государственные фонды.

Для чего нужен расчетный счет

Чтобы понять, зачем нужен предпринимателю расчетный счет, рассмотрим для чего он используется. Расчетный счет позволяет своему владельцу:

  • Сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете.
  • Принимать безналичную оплату от партнеров и клиентов (в том числе через систему эквайринга).
  • Оплачивать товары, материалы, аренду, услуги, предоставляемые бизнесу.
  • Переводить зарплату сотрудникам на банковские карты.
  • Оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС.

Законы РФ запрещают ООО работать без расчетного счета. ИП такие ограничения не касаются, открытие счета остается для них добровольным делом. Но иногда завести р/с для ИП тоже не прихоть, а необходимость.

Следующие направления предпринимательской деятельности подразумевают наличие расчетного счета:

Расчеты свыше 100 000 рублей по одному договору. По закону подобные сделки должны оплачиваться исключительно по безналу. Например, договор аренды помещения заключен на 11 месяцев, при этом ежемесячная арендная плата составляет 15 000 рублей. 11 * 15 000 = 165 000 руб., в данном случае предприниматель обязан оплачивать аренду только по безналу.

Торговый эквайринг. Торговые точки сегодня редко обходятся без POS-терминала, принимающего оплату картами. Безналичная оплата, полученная таким способом, поступает на расчетный счет продавца.

Оплата налогов и взносы в государственные фонды. Теоретически, для ИП существует возможность оплаты налогов через кассу, но на практике с такими платежами возникает множество проблем и споров, вплоть до судебных тяжб с ИФНС.

Преимущества открытия Р/с

ООО не приходится задумываться, открывать расчетный счет или нет. Они обязаны сделать это по закону. ИП имеют право выбора, поэтому они стараются взвесить все плюсы и минусы, соотнести преимущества с расходами.

Все больше ИП решают, что открывать расчетный счет нужно, так как он имеет ряд достоинств:

  • Удобно уплачивать налоги и отчисления в фонды.
  • Можно заключать контракты и договора на сумму более 100 000 рублей.
  • Повышение статуса, выход на рынок более крупных партнеров.
  • При подключении интернет-банкинга все платежные операции можно производить из дома, а также просматривать отчеты, статистику расходов и так далее.
  • Возможность использования торгового эквайринга.

Расшифровка счета

Как для ИП выглядит номер расчетного счета? Это 20 цифр, которые содержат в себе определенную информацию.

  • 1-3 цифра — номер балансового счета. Например, «408» — это прочие счета.
  • 4-5 цифра — номер балансового счета второго порядка. Вместе с ними получаем «40802», это означает, что р/с из категории «прочие» принадлежит ИП.
  • 6-8 цифра — код валюты. Например, «810» — российские рубли.
  • 9 цифра является контрольной, она рассчитывается особым образом, и именно по ней проверяется действительность номера.
  • 10-13 цифра — код подразделения банка, обслуживающего р/с.
  • 14-20 цифра — внутренний номер клиента, который устанавливается в банковском подразделении.

Как писать номер расчетного счета в реквизитах? Помимо номера р/с, в банковских реквизитах предпринимателя обязательно указывается наименование банка, к/с (корреспондентский счет банка) и БИК (банковский идентификационный код). Это необходимо для предотвращения ошибок при переводах.

Операции по расчетному счету

Операции по расчетному счету можно классифицировать следующим образом:

Пополнение счета. Положить наличные на свой счет клиент может через кассу банка или с помощью банкомата.

Снятие наличных с р/с. Условия снятия во многом зависят от тарифа. Иногда выдача наличных производится только через кассу, по чековой книжке.

Переводы юр. лицам, ИП. Чтобы осуществить перевод, владелец счета должен создать и отправить в банк платежное поручение. Ввиду большой популярности интернет-банкинга, такие операции все чаще производятся онлайн. Другой путь — предоставить в отделение банка платежное поручение, распечатанное на бумаге (такая услуга будет стоить дороже). Примеры заполненных платежек можно найти на сайте практически каждого банка или в онлайн-кабинете.

Переводы физ. лицам, например, заработной платы. Банком устанавливается комиссия за переводы гражданам. Для удобного ежемесячного начисления заработной платы сотрудникам можно подключить специальный пакет услуг.

Платежи в ИФНС, ПФР и ФСС. Осуществляются по платежным поручениям, как и переводы партнерам по бизнесу. За отчисления в государственные фонды большинство банков не взимают комиссию.

Переводы от юридических и физических лиц. По банковским реквизитам партнеры и клиенты могут расплачиваться с бизнесменом путем безналичного перевода со своего р/с. Физ. лица могут совершать оплату через терминалы эквайринга, кассы банков или переводом с личного счета на расчетный счет ИП или ООО.

Как открыть расчетный счет

Что нужно сделать для открытия р/с? Процедура довольно простая и быстрая в исполнении. Срочное открытие счета может занять всего пару дней.

  1. Выбрать банк.
  2. Изучить условия предоставления РКО в конкретном банке, стоимость услуг, права и обязанности сторон.
  3. Собрать и оформить требуемые документы.
  4. Заполнить и подать заявление (через отделение или онлайн). У каждого учреждения своя форма документа.
  5. Подписать договор. Оформление договора, карточек с образцами печати и подписи займет некоторое время.

Большинство финансовых учреждений уже после подачи заявления или после подписания договора выдают клиенту реквизиты его нового счета, который можно сообщать партнерам.

Документы для открытия счета

В стандартный список необходимых документов входят:

  1. Заявление, подписанное ИП или генеральным директором ООО, карточки с образцами подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету (оформляется в присутствии сотрудника банка).
  2. Паспорт (и иногда ИНН).
  3. Свидетельство о государственной регистрации и о постановке на учет в налоговой.
  4. Предпринимателям, которые ведут свою деятельность более трех месяцев — налоговая отчетность (последняя декларация).

Юридическому лицу также потребуется копия Устава, протокол учредительного собрания, документы о назначении ответственных лиц.

Как выбрать банк

Выбор банка — очень ответственный этап. Как выбрать банк для ИП и ООО и не ошибиться? Прежде всего выделим важнейшие критерии, которые нужно принять во внимание.

  • Спектр предоставляемых услуг и их стоимость. Главное, что нужно знать о стоимости ведения р/с, это то, что отсутствие абонентской платы не всегда выгодно, и наоборот — ежемесячный платеж может показаться большим, но возможно в него уже входят стоимость переводов и пополнения.
  • Надежность банка — определяется по отзывам действующих клиентов.
  • Возможность подключения и удобство использования мобильного и интернет-банка.
  • Способы пополнения счета (доступность банкоматов).

Мы подготовили для вас список банков для сравнения тарифов на РКО.

Что такое расчетный счет в банке, для чего нужен, где открыть?

Банковский расчетный счет (р/с) это способ размещения оборотных средств клиента в банке.

Расчетный счет как явление имеет материальную составляющую – те деньги, которые клиент приносит в банк, или получат в банке, сняв со счета. Но большую часть времени средства клиента на расчетном счете имеют безналичную форму. Это только записи в регистрах банка.

Читать еще:  Ставка стоимости капитала равна

По необходимости деньги с расчетного счет переводят на другие счета в качестве платы за товары/услуги или по другим основаниям. Их конвертируют в наличность.

Чем отличается расчетный счет?

Те, кто имеет практику обращения с финансами предприятий, все перечисленное выше хорошо понимают и вопроса «что такое расчетный счет?» не задают. Однако люди, не имеющие такого опыта, часто путают понятия расчетного и текущего счета, а иногда и вовсе представляют, что расчетный счет подобен банковскому вкладу. Но это не так:

  • На средства расчетного счета не начисляются проценты за время размещения денег в банке. Это отличает расчетный счет от депозитного.
  • С расчетного счета проводят безналичные платежи в адрес разных физических и юридических лиц. Цели использования денег с расчетного счета четко не ограничены. А текущие счета открывают обычно для физических лиц. С них платят за ЖКХ, погашают кредиты в банках, делают покупки для личного потребления. Переводы с коммерческими целями с текущих счетов не производят, иногда это прямо запрещается.
  • Главное отличие расчетного счета от всех прочих, в том, что средства на нем готовы к немедленному движению. На расчетный счет поступают платежи от покупателей и контрагентов, с расчетного счета делаются переводы в адрес других лиц. Сумма средств на расчетном счете постоянно меняется.
  • Основная часть переводов с расчетного счета обычно связана с коммерческой деятельностью.
  • Еще одно назначение расчетного счета – быть частью индивидуальных реквизитов предпринимателя или организации, наряду с названием, юридическим адресом, ИНН и др.

Иногда расчетные счета имеют свое специфическое назначение, но большинство малых и средних предприятий пользуются одним счетом для всех задач.

Средства на расчетном счете хранятся в одной валюте. Для иных денежных единиц отрывается новый счет. Многие предприятия имеют обязательные счета в российских рублях и валютные счета в долларах, евро, юанях и др.

Как выглядит расчетный счет и что он сообщает?

Возьмем для примера расчетный счет благотворительной организации «Подари жизнь», он выглядит так – 40703810000020105994. Размещается счет в ПАО «Сбербанк».

Расчетный счет может показаться случайным и бессмысленным набором из 20 цифр. На самом деле – каждый знак в счете имеет свой смысл и назначение.

Общий цифровой массив счета делится на строго регламентированные блоки. Вот так – 407.03.810.0.0002.0105994.

Каждый набор цифр имеет свое назначение. Расшифровка номера расчетного счета происходит так:

  • первые 3 знака указывают на принадлежность счета, «407» из нашего примера применяется для всех юрлиц и предпринимателей;
  • второй блок из 2 цифр – обозначает направление деятельности организации, код «03» присваивается благотворительным организациям, акционерное общество имело бы код «02»;
  • следующий 3-значный массив – код валюты счета, «810» — это российский рубль;
  • четвертый блок – контрольный, в нем одна цифра, что она несет в себе, знают работники банков, которые проверяют по ней правильность других чисел;
  • пятый блок из 4-х цифр – код банковского отделения, в котором открывался данный счет;
  • 7 знаков шестого блока – индивидуальный номер владельца средств данного конкретного счета, этот номер генерируется банком и не повторяется.

Разделение групп цифр точками или другими знаками в реквизитах и платежных документах не допускается.

Пользуясь этими знаниями можно проверить, действительно ли приведенный выше счет открыт российским благотворительным фондом. Число «407» указывает на резидента РФ, «03» — на благотворительность, «810» — на рубли. По первым признакам счет верен, но с помощью интернет-сервисов возможна и точная проверка принадлежности счета определенному лицу.

Знания только номера расчетного счета (р/с) будет недостаточно, ни для заключения договора, ни для проведения платежа. Следует выяснить еще название банка-держателя счета, его корреспондентский счет (к/с) и банковский идентификационный код (БИК).

Для чего нужен расчетный счет для ИП и организаций?

Для юридических лиц любой формы собственности и вида деятельности, расчетный счет обязателен по закону.

Для индивидуальных предпринимателей открытие расчетного счета бывает вопросом личного выбора. Род занятий и оборот многих из них позволяет обходиться без расчетного счета, но пользоваться только наличными.

Однако без расчетного счета ИП лишает себя многих полезных возможностей:

  • Ему сложнее хранить выручку и оборотные средства в банке. Часто сдавать их на сберегательный или какой-то другой счет будет сложно, часто снимать нужные суммы – еще сложнее.
  • Станет невозможно принимать безналичные переводы от клиентов и прочих лиц.
  • Безналичные платежи поставщикам и другим контрагентам также невозможны.
  • Нельзя переводить зарплату себе и работникам на банковские карты.
  • Денежные операции по договорам, сумма которых превышает 100 тысяч рублей, должны обязательно проходить в безналичной форме.
  • Расчеты пластиковой банковской картой предполагают договор эквайринга между торговцем и банком. Уплаченные с карт деньги будут перечисляться продавцу на расчетный счет.
  • Внесение налоговых и других обязательных платежей проще и быстрее проходит с расчетного счета. Спорных ситуаций при безналичных платежах значительно меньше.

Система обслуживающая расчетный счет (РКО) – это расчетно-кассовое обслуживание: проведение операций с наличными и безналичными средствами, контроль состояния счета и сопутствующие услуги.

Какие операции проводят по расчетному счету?

Для ведения бизнеса расчетный счет едва ли не самый универсальный инструмент. Хотя в каждой конкретной ситуации есть свои нюансы ведения дел и движения денег, большая часть всех операций с финансами имеет отношение к расчетному счету. Перечислим самые частые и востребованные из них:

  1. Внесение денег на счет. Обычно это сдача выручки или пополнение расчетного счета.
  2. Получение наличных с расчетного счета. Тоже весьма частая операция. Производится в кассах банков или другими способами. За перевод средств в наличные может взиматься комиссия.
  3. Платежи и переводы на разные цели и по разным основаниям. Основное назначение расчетного счета именно в этом. Указание на перевод может происходить через сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), или в отделениях банка, с применением бумажных документов.
  4. Выплата зарплаты сотрудникам. Обычная и регулярная операция. Деньги переводятся с расчетного счета на карты работников.
  5. Платежи по налогам, страховые, пенсионные и прочие социальные платежи.

Как открыть счет в банке?

Сейчас этот процесс довольно прост. Конкуренция заставляет банки делать приход новых клиентов максимально удобным.

Алгоритм действий начинается с ответа на вопрос «где открыть расчетный счет?».

Выбирать банк можно по нескольким факторам:

  • близости к месту работы;
  • цене обслуживания;
  • спектру операций;
  • отношениям с банком в других сферах.

Последний момент можно пояснить на примере – часто банки охотнее дают кредиты тем, кто открывает у них расчетные счета.

Еще один важный фактор – надежность и рейтинг банковского учреждения. Средства на расчетных счетах, в отличие от вкладов физических лиц, обычно не застрахованы на случай финансовых проблем у банка.

Определившись, в каком банке лучше открыть расчетный счет, можно приступать к сбору документов и регистрации.

Пакет обязательных для открытия счета документов зависит от требований банка и категории клиентов, для ИП и юрлиц этот набор несколько отличается.

  • паспорт ИП, руководителя организации и лиц, которые будут иметь доступ к счету, подписывать банковские документы;
  • формы и выписки из реестров индивидуальных предпринимателей или юридических лиц (ЕГРИП или ЕГРЮЛ);
  • карточки с образцами подписей и печатей;
  • лицензии, если они были выданы предпринимателю или организации.

Также российские банки выдают специальные формы, в которые вносятся сведения о клиенте.

После сбора обязательных документов можно подавать заявку в банк. Заявки на открытие расчетного счета подаются либо в одном из банковских отделений, либо через интернет – такая возможность обычно предоставляется на официальных порталах банков.

При открытии расчетного счета будет полезно сразу подключить необходимые для работы с ним сервисы, в первую очередь – ДБО.

Банки для открытия счета

Сделать выбор среди множества банков предлагающих РКО и ведение счетов, нелегко, т.к. набор критериев для такого выбора у каждого свой. Мы тоже не станем выбирать лучшего из многих достойных, но представим 10 банков с привлекательными условиями открытия расчетного счета.

Эта таблица не претендует на полноту сведений. Здесь собраны самые дешевые варианты начала работы по расчетному счету.

Расчётный счёт: инструкция для начинающих

Расчётный счёт – это счёт в банке, который открывают для безналичных платежей, связанных с предпринимательской деятельностью. Отличается от депозитных или текущих счетов тем, что он платный и на него не начисляются банковские проценты. Поэтому у начинающих предпринимателей может возникнуть вопрос, обязательно ли открывать такой счёт для работы.

Чтобы подключить платежи на сайте через Яндекс, нужен только паспорт директора: подпишите договор и проведите интеграцию. Можно успеть за 3 дня.

Но он точно нужен юридическим лицам, потому что без расчётного счёта не получится платить налоги. Минфин считает, что законодательство не позволяет организациям платить налоги, пени и штрафы наличными (Письмо Минфина от 24.10.13 № 03-02-07/1/44732), поэтому такие платежи от юрлиц принимают только по безналу. На это косвенно указывает и налоговый кодекс: согласно п.3 ст. 45 НК РФ, обязанность организации по уплате налога считается выполненной после предъявления в банк платёжного поручения.

Индивидуальным предпринимателям никто не запрещает платить налоги наличными, и они могут обойтись без расчётного счёта. Но в этом нет никаких преимуществ, потому что расчёты наличными создают немало проблем. Например, придётся соблюдать кассовую дисциплину (есть правила ведения кассовых операций): вести специальные кассовые документы, соблюдать лимит наличности в кассе и так далее.

К тому же лимит на расчёты наличными в 100 000 рублей в рамках одного договора всё равно рано или поздно подтолкнёт предпринимателя к тому, чтобы перейти на безналичные платежи.

Можно ли использовать текущий счёт

Когда появляется необходимость получать безналичные платежи, некоторые предприниматели пытаются использовать свой текущий счёт физического лица. Так делать не нужно, потому что текущий счет не предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Закон этого не запрещает, но могут возникнуть проблемы:

  • Банк может отказаться от исполнения операций по текущему счёту, если правила его использования нарушаются.
  • Налоговая может обложить поступившие на текущий счёт платежи НДФЛ по ставке 13%, вместо, например, 6% при УСН.

Поэтому имеет смысл открыть расчетный счёт сразу, даже если вы индивидуальный предприниматель с небольшим оборотом.

Открытие и обслуживание расчётного счёта

Банки предлагают разные условия для открытия и ведения расчётного счёта. При выборе банка учитывайте несколько факторов:

  • стоимость открытия и обслуживания расчётного счёта,
  • стоимость одного платёжного поручения,
  • размер комиссий за операции с наличностью.

Комиссия за операции с наличными может в разы увеличить стоимость годового банковского обслуживания. Если вы намерены часто снимать деньги с расчётного счёта или вносить на него наличные, стоит поискать банк с минимальной комиссией по этой операции или вообще без неё. Вносить наличные на счёт приходится, например, бизнесменам, которые занимаются розничной торговлей или оказывают услуги с оплатой наличными. Снимают деньги обычно на зарплаты или на производственные нужды.

Как открыть расчётный счёт?

Чтобы открыть счёт, нужно найти банк с подходящими условиями и обратиться туда с документами. Для ИП и ООО понадобится разный комплект документов, их перечень можно найти в Инструкции Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И или просто уточнить в банке.

Документы для открытия расчётного счёта юридического лица

Cвидетельство о государственной регистрации юридического лица.

Устав вашего ООО.

Лицензии (разрешения), если они требуются вам для открытия счёта (уточните это в банке).

Карточка с образцами подписей ваших представителей и оттиска печати организации.

Документы, которые подтверждают право указанных в карточке представителей распоряжаться деньгами, находящимися на счёте (приказы или доверенности о предоставлении права на открытие банковских счетов и распоряжение ими другим лицам, указанным в карточке).

Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица (протокол или решение о назначении единоличного исполнительного органа; приказы о вступлении в должность руководителя, назначении на должность).

Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе.

Документы для открытия расчетного счета ИП

Документ, удостоверяющий вашу личность.

Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счёте.

Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе.

Лицензии (патенты), если они требуются вам для открытия счёта (уточните это в банке).

К этим документам банк вправе запросить дополнительные, по своему усмотрению. Например:

выписку из государственного реестра,

копию годовой бухгалтерской отчётности,

копии налоговых деклараций,

справку об отсутствии задолженности по налогам и др.

Полный список дополнительных документов можно найти в Положении Банка России 262-П от 19.08.2004.

До мая 2014 года предприниматели были обязаны сообщать об открытии расчётного счёта в налоговую, ПФР и ФСС. Но теперь этого не требуется: за вас это сделает банк.

Блокировка расчётного счёта налоговой инспекцией

Налоговая вправе заблокировать расчётный счёт полностью или частично: это называется «приостановление операций по счёту». Согласно ст. 76 и ст. 101 НК РФ, произойти такое может по трём причинам.

В срок не уплачены налоги, пени или штрафы

В этом случае налоговая блокирует на счёте сумму, не превышающую размер задолженности. Перед этим должнику пришлют требование об уплате долга, и только если на него не последует никакой реакции, приступят к блокировке счёта.

Не представлена налоговая декларация

За это нарушение налоговая заблокирует всю сумму на счёте. Блокировка возможна только через 10 дней после того, как истёк установленный законом срок сдачи декларации. За ошибки в поданных декларациях блокировать счёт не будут.

Решение по итогам налоговой проверки

Счёт могут заблокировать, если по итогам налоговой проверки ФНС нашла нарушения и решила, что налогоплательщик не будет платить назначенные штрафы добровольно. Это называется «обеспечительная мера». Так могут сделать только после ареста имущества налогоплательщика и только в случае, если стоимость арестованного имущества меньше суммы задолженности. Иными словами, такой блокировке обычно предшествуют долгие разбирательства – для вас это не будет неожиданностью.

Когда налоговая блокирует счёт по одной из этих причин, она сообщает о своём решении в банк и налогоплательщику. Банк обязан исполнить решение ФНС и сообщить налоговой, сколько денег лежит на заблокированном счёте.

Если расчётный счёт заблокирован, поступления на него возможны, а расходные операции с заблокированной суммой – нет. Но есть исключение: со счёта могут списываться платежи, первоочередные по отношению к налогам и сборам. К таким платежам относятся:

суммы на возмещение вреда жизни и здоровью,

Как открыть счет в банке для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетный счет, но в текущих условиях работать без банковского сопровождения сложно. Открыв счет РКО в банке для ИП, вы увеличите перечень контрагентов, сможете удаленно совершать любые платежные операции. У вас появится возможность подключения эквайринга, вы сможете заключать кредитные договоры на персональных условиях. Все это обеспечит рост прибыли.

Выбор банка для открытия расчетного счета

Для бизнесмена главное — сделать правильный выбор банка. Он должен предлагать не только качественные, но и выгодные услуги РКО. На российском рынке работают десятки, если не сотни банков, которые предлагают ИП свои кассовые услуги. Но среди них можно выделить только несколько действительно выгодных предложений. Именно в эти банки чаще всего обращаются предприниматели для открытия расчетного счета.

Что надо учитывать при выборе банка для ведения счета ИП:

  1. Линейка тарифов. Банк должен предлагать несколько готовых пакетов услуг, как минимум 3 программы обслуживания. По мере изменения потребностей бизнеса можно будет переходить с одного тарифа на другой.
  2. Наличие стартового тарифа с ценой обслуживания в 0 рублей. Если нужен счет в банке для нового ИП, который только начинает деятельность, ему будет выгодно для начала подключиться к самому простому тарифу, где нет ежемесячной платы.
  3. Стоимость услуг. Обслуживание должно проводиться на выгодных для вас условиях. И речь не только о ежемесячной плате. Вас должна интересовать цена обслуживания бизнес-карты, стоимость операций внесения выручки на счет, обналичивания счета. Если планируете подключить эквайринг, пусть и не сразу, обязательно посмотрите на его тарификацию и стоимость оборудования.
  4. Сервисы для обслуживания. Доступ в интернет-банкинг дает практически каждый банк, но функционал сервиса может быть разным. Хорошо, если обслуживающая организация разработала отдельную систему именно для бизнеса, через которую можно вести бухгалтерию, заказывать и экспортировать выписки, справки, создавать поручения и пр.
  5. Ассортимент дополнительных услуг. Если банк оказывает бизнесу все возможные услуги, то это большой плюс. Вам всегда могут понадобиться кредитные продукты, депозитные программы, услуги валютного контроля. Многие финансовые компании предлагают клиентам ведение бухгалтерии, юридическое сопровождение, сервисы проверки контрагентов и пр.

При выборе банка для счета ИП рассматривайте не только классические стационарные банки, но и те, что работают онлайн. На российском рынке представлены несколько банков для бизнеса, ведущие удаленную деятельность. Все финансовые услуги клиентам предоставляются дистанционно, даже для заключения договоров в офис предпринимателя приезжает менеджер. Такие банки также предлагают качественные и удобные услуги, и за счет удаленной работы их тарифы часто оказываются даже более выгодными.

Где можно открыть самый выгодный расчетный счет для ИП? Предлагаем ознакомиться с финансовыми организациями для ведения счета ИП, которые предлагают удобное обслуживание и при этом разрабатывают оптимальные по цене тарифы. Именно эти банки чаще всего выбирают предприниматели для подключения РКО.

1. Сбербанк

Чтобы открыть счёт для ИП в Сбербанке, не нужно вести масштабную деятельность. Этот банк сотрудничает как с крупными корпорациями, так и с небольшими бизнес-структурами. Сбербанк лояльно относится к новому бизнесу, в его тарифной линейке есть стартовая программа для новых ИП с платой за ведение счета в 0 рублей.

Сбербанк разработал для клиентов пять пакетов услуг с ориентацией на разные потребности бизнеса:

  1. Легкий старт, 0 рублей. Это и есть программа для начинающих бизнесменов. В пакет входят три бесплатных платежа ежемесячно, бизнес-карта с бесплатным первым годом пользования.
  2. Удачный сезон, 590 рублей. Но если в текущем месяце по счету нет никаких движений, плата не берется. В пакет входят 5 бесплатных платежей.
  3. Хорошая выручка, 1090 рублей. Классический тариф для обычного бизнеса. Предполагает более выгодные условия внесения выручки на счет. В пакет входят 10 бесплатных платежей.
  4. Активные расчеты, стоит 2390 рублей. Пакет создан для клиентов, которые часто совершают расчеты, проводят платежи через онлайн-банк. В него входят 50 платежей. Если за месяц клиент их не израсходует, они переносятся на следующий месяц.
  5. Большие возможности с ценой 10990 рублей. Программа для масштабной деятельности. Включено 100 платежей в адрес любых банков, все внутренние бесплатно, переводы физлицам без комиссии — до 500 000 рублей ежемесячно, бесплатное внесение и снятие, выдача премиальной бизнес-карточки.

Сравнительная таблица предложений Сбербанка:

7 причин открыть второй счет

Любая непредвиденная ситуация с основным расчетным счетом способна выбить из колеи кого угодно. В таких случаях второй счет — надежный запасной вариант. В статье рассказываем о семи ситуациях, в которых он выручит ваш бизнес.

Сколько расчетных счетов можно открывать

Как индивидуальный предприниматель, так и юридическое лицо вправе открыть столько счетов, сколько посчитает нужным. Законодательно ограничения не установлены. Счета можно открывать в разных банках и регионах, не обязательно по месту регистрации бизнеса.

Второй счет в новом банке открывается так же, как и первый: нужно оставить заявку на сайте, подготовить документы. После проверки данных менеджеры связываются с вами и договариваются о месте, времени встречи для подписания договора. Предупреждать банк об открытии счета в другом банке не нужно.

Причина 1. Технический сбой

Даже в проверенных банках бывают технические сбои. По этой причине можно остаться без доступа к своему расчетному счету и деньгам на нем на несколько часов. Альтернативу основному счету подготовьте заранее, ведь работа не терпит остановок. Второй счет в другом банке позволит вовремя отправить все срочные платежи.

Причина 2. Отзыв лицензии, банкротство банка или его санация

Если банк на гране банкротства, ЦБ РФ назначает временную администрацию и запускает процедуру слияния санируемого банка с другим. Все активы переходят в новый банк. В этом случае деньги вы не потеряете, но проблемы с переводами и другими операциями однозначно будут.

Хуже, если отозвали лицензию или банк запустил процедуру банкротства. Все операции с денежными средствами клиентов банка приостанавливаются, а деньги на счету блокируются. Так как средства ИП застрахованы на определенную сумму, то после процедурных вопросов с АСВ (Агентство по страхованию вкладов) все деньги или их часть будут возвращены. Иначе обстоят дела с юридическими лицами. Их деньги не защищены, и финансовые требования компаний будут рассмотрены в последнюю очередь. Хорошо, если удастся вернуть часть средств. Поэтому желательно, чтобы у компании был запасной счет в другом банке и можно было все оплаты перенаправить на него. Новый рабочий счет защитит и от задержек в выплате зарплаты, и от процентов за эти задержки.

Пройдите опрос и узнайте, нужен ли вам запасной счет.

Причина 3. Разные тарифы на услуги

На услугах банка можно экономить. В каждом банке свои тарифы: в одном удобный валютный контроль, в другом — бесплатное открытие и ведение счета, высокий процент на остаток. Получается, что в первом банке выгоднее работать с иностранными партнерами, а во втором — хранить деньги.

Причина 4. Раздельный учет по филиалам, подразделениям, разным налоговым режимам

Если компания совмещает два налоговых режима, можно разделить денежные поступления на несколько счетов, чтобы удобнее вести раздельный учет и следить за движением средств. То же самое касается разных видов деятельности.

Кроме того, по одному счету можно проводить постоплату от клиентов, по другому — предоплату.

Причина 5. Лимиты на снятие наличных

Банки устанавливают лимиты на снятие наличных и перевод на карты физлицам. Чтобы снимать наличные без комиссий свыше установленного лимита, предприниматели открывают счета в разных банках.

Например, в одном банке лимит на снятие 200 000 руб. в день, в другом — 250 000 руб. в день. Предпринимателю нужны деньги на личные нужды в размере 450 000. Должна поступить оплата за товар 500 000 руб. Можно попросить контрагента перечислить часть суммы на один счет, а вторую часть — на другой.

Откройте второй расчетный счет в Контур.Банке бесплатно.

Причина 6. Переводы без комиссий в одном банке

Оптимизируйте затраты на переводы контрагентам в других банках для вашего и их удобства. Ведь удобнее, дешевле и быстрее переводить контрагенту, у которого счет в этом же банке. Помимо этого, в праздники переводы между разными банками проходят медленнее. Чтобы переводить деньги в любые дни, компании заводят счет в банке партнера.

Причина 7. Бонусы от партнеров

Получайте в два раза больше бонусов от партнеров банков, где у вас открыты расчетные счета.

При открытии счета в другом банке обратите внимание на акции или скидки на тарифы. Многие банки, привлекая новых клиентов, снижают стоимость обслуживания или предлагают в первые месяцы ведение счета бесплатно. Это значительно сократит ваши расходы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector