Webbc.ru

Веб и кризис
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Межбанковские расчетные отношения

МЕЖБАНКОВСКИЕ РАСЧЕТЫ

Расчеты, проводимые между хозяйствующими субъектами (пред­приятиями, организациями), обусловливают взаимные расчеты между банками. Межбанковские расчеты возникают тогда, когда плательщик и получатель средств обслуживаются разными банками, а также при взаимном кредитовании банков.

Межбанковские расчеты — это расчеты между кредитными орга­низациями и их филиалами. Уровни расчетных взаимоотношений между банками имеют общие черты и различия. Данные виды взаимоотноше­ний различаются по форме организации и экономическому содержанию. Организационные отличия состоят в том, что при расчетах меж­ду кредитными организациями они реализуются как взаимоотношения между экономически обособленными субъектами, а при межфилиаль­ных расчетах — в границах одного банка.

По экономическому содержанию расчеты между коммерчески­ми банками и внутри одного банка (межфилиальные) отличаются границей платежа, способом взаимоотношений и технологией осущест­вления.

Граница платежа в рамках расчетов между кредитными орга­низациями ограничена имеющимися денежными средствами на кор­респондентском счете, между филиалами одного учреждения они не ограничены. Имеются и отличия в юридическом оформлении порядка и способов проведения расчетов. При расчетах между кредитными организациями их расчетные взаимоотношения закрепляются в договорах при межфилиальных расчетах — определены правилами, устанавливае­мыми головным банком для всех подразделений. Филиалы одного банка жестко ограничены в выборе способов проведения платежа.

Организация расчетов между самостоятельными кредитными организациями базируется на специфических корреспондентских от­ношениях, возникающих между банками.

При проведении межбанковских расчетов используются три ос­новных метода:

1) списание и зачисление средств по счетам, открытым банками в центральном банке;

2) проведение платежей по счетам НОСТРО и ЛОРО, которые открываются банками друг у друга на двусторонней основе;

3) расчеты осуществляются через счета, открытые либо в банке-корреспонденте, либо в специализированной расчетной или клиринго­вой организации.

Многообразие методов проведения расчетов между кредитными организациями тем не менее предполагает, что они основаны на еди­ных принципах. Эти принципы соответствуют принципам системы без­наличных расчетов, но имеют определенную специфику.

К таким спе­цифическим принципам можно отнести:

— поддержание ликвидности участников межбанковских расче­тов;

— контроль за правильностью совершения межбанковских рас­четов;

— безусловный платеж по межбанковским обязательствам;

— проведение платежа в пределах имеющихся средств на кор­респондентском счете.

Соблюдение перечисленных принципов позволяет обеспечить своевременность и полноту проведения расчетных операций.

Ключевая роль в организации межбанковских расчетов принад­лежит Банку.

России. Согласно законодательству, он является методо­логическим центром, осуществляет контроль и надзор за данной сфе­рой взаимоотношений. Банк России организует и управляет через расчетно-кассовые центры системой переводов средств между банка­ми на валовой (совокупной) основе, приводит окончательные расчеты по клирингу путем перечисления по счетам, открытым в РКЦ, чистых обязательств и требований по результатам зачета. При возникновений потребности у кредитных организаций Банк России может оказать услуги по завершению расчетов, предоставив кредиты.

Важным элементом межбанковских расчетов, осуществляемых кредитными организациями напрямую, являются корреспондентские счета.

Корреспондентский счет — это, по сути, расчетный счет банка, да котором хранятся свободные денежные средства, предназначенные для проведения расчетов с контрагентами. Круг осуществляемых опе­раций по корреспондентским счетам достаточно широк.

По этим сче­там проводятся:

Операции по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитова­нию и иному обслуживанию клиентов самого банка, а именно расчеты:

— с бюджетом и внебюджетными фондами,

Операции по межбанковским займам и депозитам, ценным бу­магам, покупке-продаже валют, перечисление резервных требований;

— хозяйственные операции банка.

Часть операций по обслуживанию клиентов банк может осущест­влять в наличной форме.

Коммерческий банк может иметь несколько корреспондентских счетов. Их характер и количество определяются участием банка в дру­гих подсистемах межбанковских расчетов.

Расчеты между банками, как уже говорилось, осуществляются через расчетно-кассовые центры, созданные Банком России. РКЦ вы­ступает посредником в переводе средств при использовании первого метода межбанковских расчетов.

Второй метод межбанковских расче­тов базируется на открытии ими прямых корреспондентских счетов и установлении прямых корреспондентских отношений.

Содержание договора о корреспондентских отношениях с дру­гим кредитным учреждением регулирует взаимоотношения сторон, в частности:

— порядок открытия и закрытия счетов;

— перечень необходимых документов;

— перечень операций, проводимых по счету;

— режим функционирования счета;

— технологию обмена электронной информацией.

При проведении расчетов через РКЦ коммерческий банк по ме­сту своего нахождения открывает один корреспондентский счет. Кро­ме того, кредитная организация имеет право открыть на имя каждого филиала по месту его нахождения один корреспондентский субсчет.

Между РКЦ и кредитной организацией заключается договор, в котором определяются порядок расчетного обслуживания, права и обязанности сторон, способ обмена информацией, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по до­говору.

Банк России принимает расчетные документы независимо от остатка средств на корреспондентском счете кредитной организации. Платежи совершаются в пределах имеющегося остатка средств.

Пла­теж, осуществляемый кредитной организацией через расчетную сеть Банка России, считается:

— безотзывным — после списания средств с корреспондентского счета кредитной организации, подтвержденного выпиской или элект­ронными служебно-информационными документами;

— окончательным — после зачисления средств на счет получате­ля, подтвержденного соответствующим образом.

Корреспондентский счет кредитной организации может быть зак­рыт по инициативе самой кредитной организации или на основании заявления ликвидационной комиссии при ее ликвидации.

Расчеты между филиалами кредитной организации называются межфилиальными.

Взаимные расчеты между филиалами подразделя­ются на два вида:

1) перемещение ресурсов в рамках одного банка;

2) проведение операций, осуществляемых по поручению клиен­тов.

Средствами межфилиальных расчетов являются авизо по МФО (межфилиальные обороты). Этот документ составляется и отправля­ется РКЦ в адрес другого РКЦ для завершения межфилиальных рас­четов. Авизо, как правило, пересылаются по спецсвязи или телеграфом.

Одним из методов проведения расчетов является клиринг.

Кли­ринг — система отношений, при которых денежные претензии частни­ков погашаются их же денежными обязательствами без использования денег или с их минимальным использованием. По периодичности про­ведения взаимозачетов клиринг может быть разовым или постоянно действующим. Разовый клиринг проводится эпизодически по мере на­копления дебиторско-кредиторской задолженности. Постоянно дей­ствующий клиринг осуществляется периодически, независимо от со­стояния денежных обязательств и денежных претензий участников. По составу участников клиринг может быть двух- либо многосторонним, когда расчеты проводятся между группами предприятий, объединен­ных, как правило, по отраслевому или территориальному признакам.

Межбанковские расчеты

Содержание

Межбанковские расчеты – это финансовые операции, осуществляемые банками в результате экономического взаимодействия, которые предполагают осуществление расчетов и платежей по поручению одного из банков за счет другого. Эта система организации платежей осуществляется путем открытия корреспондентских счетов между учреждениями, чтобы обеспечивать выполнение денежных требований или обязательств, а также обеспечивать экономические связи, которые появляются между банковскими структурами.
Между Центральным банком и коммерческими банками эти расчеты осуществляются в обязательном порядке. А между коммерческими банками – на добровольной основе.
Основная задача межбанковских расчетов – обеспечить необходимое количество денег для выполнения операций и обслуживания клиентов, в случае, если собственных активов недостаточно.
Корреспондентские счета отличаются по принципу централизации или децентрализации.
Централизованные корреспондентские счета – те, что открыты в ЦБ, на них отражаются финансовые операции, осуществляемые коммерческими банками между собой.
Децентрализованные корреспондентские счета – это внутренние счета, которые коммерческие банки открыли, минуя Центральный банк.

Читать еще:  Что такое корреспондирующий счет банка

МБР принято осуществлять следующими методами:

Прямые корреспондентские отношения

Представляют собой договорные отношения между двумя или несколькими коммерческими банками об осуществлении платежей и расчетов, о предоставлении кредитов, оказании инвестиционных и иных услуг. Корреспондентские отношения обычно сопровождаются открытием взаимных счетов или в одностороннем порядке.

Расчеты через расчетно-кассовые центры

В РФ расчеты осуществляются в основном через корреспондентские счета, открытые в расчетно-кассовых центрах – структурных подразделениях ЦБ. Это позволяет четко проследить и разграничить функции контрагентов и посредников при платеже и их ответственность.
Для этих целей каждая кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление банковских операций, открывает по месту своего нахождения один корреспондентский счет в подразделении расчетной сети ЦБ.
На корреспондентском счету находятся собственные деньги банка, уставный, резервный, страховой и другие фонды.
Через корреспондентские счета в ЦБ осуществляются следующие операции:
– кредитные, кассовые, расчетные операции клиентов;
– функционирует межбанковский рынок ценных бумаг, межбанковских кредитов и депозитов, а также кассовые операции с эмиссионным банком;
– операции самого коммерческого банка.

Расчеты через клиринговые структуры

Клиринг – система экономических отношений, при которых денежные претензии (дебиторская задолженность) участников погашаются их же денежными обязательствами (кредиторская задолженность) без использования реальных денег или с их минимальным использованием. То есть, это зачет взаимных требований и обязательств.
К этому виду межбанковских расчетов прибегают для уменьшения рисков, связанных с этими расчетами, а также для уменьшения потребности коммерческого банка держать большие резервы в Центральном банке.
Преимущества клиринга состоят в концентрации расчтов, уменьшении их оборотов, сохранности наличных денежных средств, в результате чего увеличивается уровень рентабельности и ликвидности банков-корреспондентов.

Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь

Система межбанковских расчетов в коммерческих банках

Межбанковские расчёты — это система платежей между банками, основанная на прямых переводах денежных средств и регулярных взаимозачётах их финансовых требований и обязательств.

Система межбанковских расчётов позволяет осуществлять кредитным организациям:

  • зачисление и списание денежных средств по счетам клиентов, когда счета их контрагентов находятся в других банках;
  • размещение временно свободных денежных средств в форме межбанковских кредитов и депозитов;
  • получение централизованных кредитов в порядке рефинансирования;
  • покупку-продажу иностранной валюты на национальном и международном финансовых рынках;
  • покупку-продажу ценных бумаг и обращаемых на рынке долговых обязательств как государственных, так и принадлежащих частным компаниям;
  • предоставление международных консорциальных кредитов;
  • предоставление межгосударственных займов.

Для проведения платежей, расчётно-кассового обслуживания клиентов и других операций банки устанавливают между собой корреспондентские отношения — это договорные отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями об осуществлении платежей и расчётов одним из них по поручению и за счёт другого, а также о предоставлении кредитов, оказании инвестиционных и иных услуг.

Эти отношения могут устанавливаться между следующими учреждениями:

  • различными типами кредитных организаций одной или более стран;
  • коммерческими банками и центральным банком данной страны или других стран;
  • между центральными банками суверенных государств.

Такие отношения могут быть установлены также между коммерческими банками и специальными кредитными организациями типа клиринговых (расчётных) палат. Внутри Российской Федерации межбанковские расчёты осуществляются через три системы:

  • систему корреспондентских счетов, открываемых в структурных подразделениях Центрального банка (расчётно-кассовых центрах — РКЦ);
  • систему прямых расчётов между коммерческими банками;
  • систему клиринговых центров.

Межбанковские расчёты осуществляются через корреспондентские счета, которые банки открывают друг у друга. Существует два типа корреспондентских счетов «лоро» и «ностро». Корреспондентский счёт «лоро» — пассивный счёт, который открывается банком-корреспондентом в своём балансе другому банку (респонденту). Счёт «ностро» — активный счёт, на котором отражаются средства банка корреспондента в другом банке.

Расчёты через расчётно-кассовые центры Центрального банка

Корреспондентские счета открываются в РКЦ ЦБ по месту нахождения банка на основании заявления с приложением карточки образцов подписей руководителя и главного бухгалтера банка и оттиска печати, заверенной нотариально. Филиалы банков имеют корреспондентские счета типа субсчетов.

Корреспондентский счёт имеет режим счёта до востребования. На счёте хранятся собственные средства банков: уставный, резервный и другие фонды, а также денежные средства его клиентов.

Корреспондентские отношения между коммерческими банками и РКЦ оформляются договорами. С коммерческих банков взимается плата за расчётное обслуживание расчётно-кассовыми центрами и не выплачиваются проценты за остатки средств на корреспондентских счетах в РКЦ.

Расчёты клиентов банков с предприятиями, организациями, акционерными обществами, учреждениями, имеющими счета в других банках, с бюджетом и внебюджетными фондами производятся через корреспондентские счета, открытые в РКЦ.

Расчёты между клиентами одного банка (т.е. внутрибанковские расчёты) проводятся путём списания или зачисления средств на соответствующие счета клиентов, минуя корреспондентский счёт банка.

Межбанковские расчёты через расчётную сеть Банка России осуществляются в настоящее время в основном электронным способом без сопровождения обмена платёжными документами на бумажных носителях. Тарифная политика ЦБ РФ стимулирует развитие электронных расчётов. Самые низкие тарифы установлены по электронным платежам, самые высокие — по платежам на бумажной основе.

Обработка платежей расчётно-кассовых центров осуществляется через межрегиональные центры автоматизации при ЦБ РФ путём передачи электронных документов т.н. «рейсами». Рейс — это комплекс операций по приёму и обработке, поступивших в систему платежей, который проводится несколько раз в день в соответствии с определённым графиком.

В московском регионе осуществление межбанковских расчётов проводится четырьмя рейсами, в результате которых осуществляется перевод средств по счетам участников расчётов. По результатам обработки каждого рейса межрегиональные центры автоматизации формируют для каждого участника реестр проведённых платежей, который содержит следующие данные: входящий остаток по счёту на начало рейса, платежи, зачисленные на счёт, платежи, списанные со счёта, исходящий остаток. Во всех рейсах платежи проводятся в пределах остатка по корреспондентскому счёту банка с учётом поступлений на этот корсчёт платежей текущего дня. В последнем рейсе ЦБ РФ в пределах установленных лимитов может предоставить банку однодневный кредит «овернайт». Все платежи в электронной расчётной системе ЦБ РФ проводятся немедленно после их поступления, т.е. являются безотзывными и окончательными.

Читать еще:  Расчетный центр банк

Внутри расчётной системы ЦБ РФ платежи подразделяются на внутрирегиональные, межрегиональные, платежи с применением авизо.

Платежи с применением авизо используются для расчётов с теми регионами, которые ещё не стали участниками системы электронных расчётов.

Каждая кредитная организация и каждый РКЦ имеют банковский идентификационный код (БИК). В платёжных документах указывается БИК каждого участника расчётов и соответствующий номер корреспондентского счёта. Расчёты между кредитными организациями отражаются на их корсчетах в соответствующих РКЦ. Расчёты между РКЦ осуществляются через БИК. На этих счетах отражаются по перечислению платежей на корсчета банков-получателей средств, обслуживаемых в других РКЦ.

Средством расчётов между РКЦ является сводное авизо по БИКу. Авизо составляются и отправляются РКЦ в адрес другого РКЦ для завершения операции. В тексте авизо указываются номера участников расчётов и корреспондентских счетов коммерческих банков.

Авизо пересылаются посредством спецсвязи или по телеграфу. Использование электронной системы платежей значительно ускоряет межбанковские расчёты. Важной задачей ЦБ РФ в части совершенствования платёжной системы является переход на функционирование системы расчётов в режиме реального времени.

Клиринговые расчёты

В системе межбанковских расчётов функционируют клиринговые расчёты, проводимые между коммерческими банками, расположенными в одном городе или регионе. Клиринг — это система регулярных безналичных расчётов, основанная на зачёте взаимных требований и обязательств юридических и физических лиц за товары (услуги), ценные бумаги.

Клиринговые расчёты осуществляются через специализированные небанковские кредитные организации, выполняющие расчётные операции: клиринговые центры и расчётные палаты. Участниками расчётов могут быть только банки-участники данной клиринговой организации.

Клиринговые расчёты осуществляются по двум моделям:

• без предварительного депонирования средств участников расчётов в клиринговой организации;

• с предварительным депонированием средств.

Клиринг по первой модели предусматривает открытие счёта каждому участнику. Этот счёт называется транзитным счётом — позицией, записи по которому не отражают движения средств и имеют счётный характер. После окончания приёма документов рассчитывается сальдо каждого из банков участников взаимозачётов. После этого составляется сальдово-оборотная ведомость, которая передаётся в региональный РКЦ. Центральный банк списывает дебетовые сальдо с корсчетов банков-участников и зачисляет их на корсчёт клирингового учреждения. Со своего корсчёта клиринговое учреждение направляет платежи банкам-участникам, имеющим в результате зачёта кредитовое сальдо.

По второй модели предусматривается предварительное депонирование денежных средств банков-участников на своих счетах в клиринговом учреждении. Взаимозачёт требований и обязательств в этом случае осуществляется методом проведения клирингового «сеанса» в течение операционного дня. В конце операционного дня дебетовые и кредитовые сальдо распределяются по корсчетам участников клиринга.

Прямые межбанковские расчёты

Большая часть платёжного оборота между банками осуществляется через расчётную систему Центрального банка. Но коммерческие банки могут открывать корреспондентские счета друг у друга и осуществлять расчёты между собой напрямую.

Для открытия корреспондентских счётов «лоро» и «ностро» банки-корреспонденты представляют друг другу нотариально заверенные копии устава и банковской лицензии, карточки с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера банка, оттиском печати, баланс и расчёт экономических нормативов на последнюю отчётную дату, заявление и договор об открытии счёта, список филиалов, отделений с указанием их реквизитов.

Каждая из сторон корреспондентских отношений самостоятельно осуществляет учёт операций, проводимых по корреспондентскому счёту на основании имеющихся у неё данных. Ежемесячно банки выверяют остатки по корреспондентским счетам. При этом ответственность за выверку остатков по счетам возлагается на банк, имеющий счёт «ностро».

Банки-корреспонденты высылают банку выписки о всех поступлениях и платежах по этим счетам за определённый период времени. Расчёты напрямую между корсчетами банков применяются в международных расчётах российских банков в иностранной валюте с зарубежными банками. <>

В качестве технической базы в этом случае используется сеть S.W.I.F.T.

В настоящее время для осуществления расчётов между банком и его клиентом всё шире используется система электронной связи «Клиент-банк», по которой через установленный у клиента модем передаются в электронном виде заполненные платёжные документы. Расчёты таким способом получили название «системы электронных расчётов» (СЭР). С помощью СЭР бухгалтерия клиента может в течение всего дня направлять платежи со своего расчётного счёта и получать выписки по счёту в текущем режиме и быть в курсе о состоянии счёта в любой момент, быстро отслеживать прибывающие платежи.

Для обеспечения безопасности и конфиденциальности систем электронных расчётов используются специальные процедуры, включающие в себя:

  • подписание документов, осуществляемое особым кодом, который формируется на основе содержимого документа и секретного ключа, известного только подписывающему лицу;
  • защиту электронных документов от несанкционированной модификации и просмотра при возможном перехвате в каналах связи, которая осуществляется путём маскирования;
  • обязательную проверку соответствия содержимого документа требованиям системы защиты от несанкционированного доступа;
  • систему паролей для ограничения доступа позволяющую защитить электронные документы от несанкционированной модификации или уничтожения.

16. Межбанковские расчеты

16. Межбанковские расчеты

Межбанковские расчеты возникают тогда, когда плательщик и получатель средств обслуживаются разными банками, а также при взаимном кредитовании банков и перемещении наличных денег.

Межбанковские расчеты в России носят характер корреспондентских отношений, суть которых заключается в том, что платежи банков ограничены имеющимися у них денежными средствами.

Расчеты между банками носят взаимный характер и отражаются одновременно на двух счетах. Открытый коммерческим банком корреспондентский счет в Центральном банке или в другом коммерческом банке в балансе этих банков является пассивным (счет лоро). Тот же счет в самом коммерческом банке будет активным (счет ностро). Остатки по счетам лоро и ностро должны быть идентичными, однако взаимные расчеты по этим счетам могут не совпадать во времени, и равенство выявляется в специальном расчете. Сверка должна производиться не реже одного раза в месяц и обязательно на первое число.

Списание средств со счетов лоро производится только на основе распоряжений владельца счета (платежных поручений). Исключение составляют т. н. инкассовые поручения, оплата которых производится в бесспорном порядке.

Существует два варианта организации межбанковских расчетов.

1. Расчеты могут производиться непосредственно между двумя банками (прямые корреспондентские отношения).

2. С расчетом Центрального банка, когда расчеты между банками производятся через их корреспондентские счета, открываемые в Банке России.

В нашей стране межбанковские расчеты ориентируются на второй вариант. Проведение расчетов между банками осуществляют специально создаваемые для этих целей подразделения Банка России – расчетно-кассовые центры (РКЦ). В РКЦ по местонахождению правлений коммерческих банков открываются корреспондентские счета банков.

Через корреспондентские счета банки осуществляют весь круг операций, связанных с обслуживанием своих клиентов, а также операции самого банка как хозяйствующего субъекта. Для учреждения банка корреспондентский счет является своего рода расчетным счетом.

Читать еще:  Как открыть банковский счет

Главный принцип осуществления платежей по корреспондентским счетам коммерческих банков – это осуществление их строго в пределах остатка средств на этих счетах. При недостаточности средств на счете банки могут получить от Банка России кредит, который является однодневным и предоставляется только отдельным банкам.

Централизованный порядок организации межбанковских расчетов имеет один очень серьезный недостаток – относительно низкую скорость совершения расчетных операций. В последнее время ЦБ РФ несколько усовершенствовал эти расчеты, и они стали проводиться четче и быстрее.

Важное место в системе межбанковских расчетов может и должен занять клиринг. Клиринговые расчеты проводились и проводятся ЦБ РФ между одногородними коммерческими банками.

По решению ЦБ РФ от 10 февраля 1993 г. организацию клиринговых расчетов могут брать на себя специальные (внебанковские) структуры – клиринговые учреждения (клиринговые центры, клиринговые расчетные палаты). Данные учреждения могут проводить клиринговые расчеты не только между местными банками, но включать в сферу свей деятельности и межрегиональные расчеты. Отчасти межрегиональные расчеты свойственны и крупным коммерческим банкам, имеющим разветвленную сеть филиалов и втягивающим в орбиту прямых корреспондентских отношений большое число мелких и средних банков. Однако организация клиринговых центров должна способствовать централизации и унификации межбанковских расчетов. Кроме того, имеется хорошая возможность поставить эти расчеты на совершенный технический и технологический уровень.

В общую систему межбанковских расчетов входят расчеты между филиалами одного банка.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Расчетные операции и межбанковские корреспондентские отношения

Межбанковские расчеты

Межбанковские расчеты представляют собой такой вид расчетов, осуществление которых происходит между коммерческими банками и на основании корреспондентских отношений.

Межбанковские расчеты являются договорным видом отношений, связанными с осуществлением платежей и расчетов одним участником отношений по поручению и за счет другого участника.

Межбанковские отношения появляются тогда, когда клиенты банков – плательщик и получатель денежных средств, имеют открытые на их имя счета в разных коммерческих банках.

Существует два варианта организации расчетов между банками при помощи корреспондентских счетов.

Рисунок 1. Организация расчетов между банками. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Способы проведения межбанковских расчетов

Первым способом является осуществление расчетов через систему РКЦ (расчетно-кассовый центр) – централизованный вариант исполнения расчетов между банками. Для того, чтобы произвести расчетные операции, каждому коммерческому банку необходимо открывать корреспондентский субсчет на каждый филиал, по его месту нахождения. Каждую операция, касающуюся списания или внесения денежных средств на корреспондентский счет коммерческого банка, должна подтверждаться выпиской, оформленной на бумажном носителе либо же в электронном виде.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Второй способ – это проведение расчетов между банками через корреспондентские счета, которые открываются в сторонних коммерческих банках.

В этом случае, участниками расчетных отношений являются:

  1. Банк-респондент;
  2. Банк – корреспондент.

В случае такого варианта расчетов, у каждой стороны сделки имеется свой счет.

Счет НОСТРО открывается коммерческим банком в другом банке. Счет ЛОРО открывается другим банком в коммерческом банке.

Существует особый порядок проведения операций по корреспондентским счетам коммерческих банков, в соответствии с которым устанавливается следующая договоренность:

  • Порядок установления ДПП при выполнении расчетных операций, основываясь на данных документопробега.
  • Обязательство исполняющего коммерческого банка направлять банку-отправителю подтверждение о выполнении той или иной расчетной операции, с целью дальнейшего отражения ее одной датой по двум счетам – банка-респондента и банка-корреспондента.
  • Правила документообмена.
  • Обязательства банка-респондента пополнять свой корреспондентский счет, с целью оплаты расчетных документов, которые выставляются на этот счет.
  • Порядок действий коммерческих банков при поступлении документа, подтверждающего расчетную операцию, позже ДПП; при возникновении непредвиденных ситуаций и прочее.
  • Кредитование счета банком-корреспондентом.
  • Условия, при которых договор на межбанковское обслуживание может быть расторгнут.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Третий вариант исполнения расчетов – проведение их по счетам межфилиальных расчетов между филиалами (подразделениями) одного коммерческого банка.

Такой вариант представляет собой операции, осуществляемые между головным отделением коммерческого банка и его филиалами.

Существуют следующие внутрибанковские правила осуществления таких расчетов, которые содержат в себе:

  • Порядок ведения счетов межфилиальных расчетов;
  • Отожествление участников осуществляемых расчетов при их осуществлении;
  • Описание процесса документооборота, правила работы и передачи документов при проведении межфилиальных расчетов, этапы документооборота и другое;
  • Порядок отправки документов по расчетной операции;
  • Порядок установления ДПП, в зависимости от документооборота между филиалами коммерческого банка;
  • Порядок выполнения расчетных операций филиалами банка при перераспределении средств;
  • Порядок осуществления ежедневной сверки по счетам между филиалами, касаемо межфилиальных расчетов;
  • Порядок последовательных действий филиалов коммерческого банка при процедуре документооборота.

Еще одним вариантом исполнения межбанковских расчетов является – клиринг.

Клиринг – это такая система безналичных расчетов, которая основана на зачете взаимных требований и обязательств.

Посредством создания клиринговых центров осуществляется такой вариант межбанковских расчетов.

Такой клиринговый центр должен открыть корреспондентские счета для коммерческих банков, непосредственно через которые и будет осуществляться взаимозачет требований или обязательств.

Межбанковские корреспондентские отношения и их виды

Межбанковские корреспондентские отношения представляют собой различные формы сотрудничества между коммерческими банками, основанные на четком и согласованном осуществлении взаимных поручений банков.

Предметом таких отношений являются деловые отношения между двумя коммерческими банками.

Участниками корреспондентских отношений являются: банк –респондент и банк-корреспондент, каждому из которых открывается счет в другом банке. Сутью корреспондентских отношений между коммерческими банками является добровольная основа.

Каждый коммерческий банк может иметь корреспондентские отношения с одним или даже несколькими банками. Следовательно, все банки, ориентированные на международные расчеты во всех странах, связаны между собой единой сетью корреспондентских отношений, на возникновение, структуру и развитие которой влияют рыночные обстоятельства и положения.

Классификация корреспондентских отношений осуществляется согласно определенным критериям.

Рисунок 2. Критерии классификации корреспондентских отношений. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Согласно географической ориентации, отношения могут быть внутренние (внутри госудасрвта) и внешние или международные (расчеты на мировых рынках).

Согласно видам операций, отношения бывают: собственные операции (операции по кредитованию – предоставление и получение, депозитные операции, операции купли-продажи валюты и ценных бумаг и другое) и клиентские (осуществление платежей на основании документов безналичных расчетов, сделки с ценными бумагами и валютой, банковские гарантии и прочее ).

Согласно харктера отношений, выделяют прямые отношения с открытием корреспондентского счета и без.

Согласно добровольного установления отношений, выделяют обязательные отношения (открытие и ведение счета коммерческими банками в ЦБ) и добровольные.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector