Webbc.ru

Веб и кризис
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое капитализация и пролонгация

Что такое капитализация вклада

В последние десятилетия, чтобы сохранить и преумножить свои денежные средства, граждане открывают вклады в банках под проценты (как правильно выбрать банк для вклада). Такой вид накоплений знаком каждому россиянину. Но когда спрашивают: что такое капитализация вклада в банке, дать точный ответ может не каждый человек.

Понятие и принцип действия

Увеличения счета в банке путем прибавления начисленных процентов, называется капитализацией. Проценты могут начисляться в разные сроки, все зависит от оформленного договора.

По желанию, клиент может получать проценты:

  • только один раз в течение года;
  • в квартал;
  • в месяц;
  • ежедневно.

Вкладчику очень выгодно чаще получать проценты. Объясняется это достаточно просто. Следующие проценты будут начисляться от суммы, к которой прибавлены предыдущие начисления. Поэтому, величина начисляемых процентов начинает увеличиваться, так как становится больше банковский счет.

Открыв такой депозит, открывает перед клиентом возможность в короткий срок накопить деньги. Обычно никто не стремится снимать деньги, пока не закончится банковский договор. То есть, ежемесячная капитализация вклада очень выгодна всем, открывшим депозит. Сумма, лежащая на счету, будет увеличиваться каждый месяц.

Виды капитализации

От частоты прибавления процентов, капитализация подразделяется на несколько групп:

  • ежедневная;
  • ежемесячная;
  • ежеквартальная;
  • ежегодная.

В принципе, капитализация может быть даже поминутной. Российские банки предлагают своим клиентам только три вида капитализации:

Если депозит открыт на большую сумму, клиенту очень выгодно получать проценты от ежемесячной капитализации вклада. Многие так и делают, живя на проценты.

Как наращивается вклад

Для примера возьмем депозит, равный 30 000 руб. Клиент открыл вклад под 8%.

Рассчитаем прибыльность вклада за один год:

30 000х (1+0,08/12) 12х1 = 32 490 руб.

За два: 30 000 х (1+0,08/12) 12 х 2 = 35 214 руб.

За три: 30 000 х (1+0,08/12) 12 х 3 = 38 107 руб.

Клиенту очень выгодно, чтобы капитализация происходила как можно чаще. Из представленного расчета видно, что депозит, пролежавший три года, вырос на 8 107 рублей.

Положительные и отрицательные факторы

Основным преимуществом капитализации является увеличение доходности. Сумма вклада, за счет начисляемых процентов, постоянно увеличивается. Конечно, если она небольшая, капитализация не будет заметна. Но если открыть депозит на миллион рублей, выгода сразу станет ощутимой.

Однако, при всех положительных качествах, капитализации имеет несколько недостатков, с которыми нужно ознакомиться, перед оформлением договора:

  • проценты можно будет получить только после окончания срока вклада;
  • капитализация не рассчитана на выполнение расходных операций;
  • низкие процентные ставки;

Между обычным вкладом и капитализацией нет большой разницы. Поэтому, прежде чем открыть депозит, клиент должен обязательно предварительно сделать расчет. Для этого можно воспользоваться онлайн — калькулятором. После сравнения полученных данных, можно будет определить какой из вкладов, будет более выгодным.

Пролонгация

После окончания срока договора, если клиент не желает его расторгнуть, договор продляется или пролонгируется. Процесс начисления процентов продолжается. Чтобы лучше понять, что такое пролонгация вклада и капитализация, необходимо ознакомиться с видами этого процесса.

Пролонгация подразделяется на две группы:

  1. Простая. Если в договоре отсутствует пункт о продлении депозита, вкладчику нужно обязательно посетить банк. Ему будет предложено забрать деньги или оформить новый договор.
  2. Автоматическая. Срок депозита продлевается автоматически. Клиенту не обязательно посещать финансовое учреждение, если он не собирается забирать деньги. Такая пролонгация не имеет ограничений. Но если согласно условиям депозита, указано количество таких операций, это должно быть обязательно прописано в договоре.

При открытии депозита с автоматической пролонгацией, вкладчиков большего всего интересует величина процентной ставки. Чтобы в дальнейшем не возникло никаких недоразумений, в договоре нужно обязательно указать ее величину.

К сожалению, новая ставка редко сохраняет свои значения. В России ставки по депозитам постоянно снижают.

Важно! При оформлении автоматической пролонгации, процентная ставка нового срока, будет соответствовать значению, которое действует в данный период времени.

Подведем небольшой итог. Доходность депозита можно увеличить, воспользовавшись капитализацией. Большую пользу оказывает пролонгация договора. От клиента требуется понимание этих понятий, знание особенностей и грамотное их применение.

Пролонгация вклада – что это?

Пролонгация банковского вклада – это продление сроков договора депозита после окончания его действия.

Условия вклада сохраняются и для нового периода. Вклад с пролонгацией называется реинвестируемый.

Виды пролонгации договора вклада

  • автоматическую пролонгацию;
  • неавтоматическую.

При автоматической вкладчику не нужно приходить в банк и подписывать дополнительное соглашение. На следующий день после даты окончания старого договора вклад начинает действовать на оговоренных условиях.

В случае с неавтоматической пролонгацией после окончания срока действия вклада банк переводит деньги на счет до востребования. Проценты не начисляются, сбережения ждут хозяина.

С первого взгляда автоматическая пролонгация однозначно выигрывает:

  • нет дополнительной бумажной волокиты;
  • экономия времени;
  • на «второй круг» выходит не только первоначальная сумма вклада, но и начисленные проценты.

Однако автоматическое продление договора немного расслабляет вкладчика, он не так тщательно следит за сбережениями, доверяя банку.

Рассмотрим пример. Человек оформил вклад, скажем, в Сбербанке. Вклад назывался «Комфорт» (иллюстративный пример, такого вклада не существует). По условиям договора действует автоматическая пролонгация. Срок договора – 6 месяцев. Через полгода банк решает, что условия депозита ему не выгодны. Он закрывает предложение, а анонсирует вклад «Комфорт плюс». Подошел срок окончания договора, он должен автоматически продлиться. Но так как это предложение уже недействительно, банк переводит деньги на вклад до востребования. Проценты с 14 уменьшаются до 0,1.

Банк должен сообщить вкладчику о том, что вклад «Комфорт» перестал существовать. И он это сделает, но не настойчиво, потому что это не входит в интересы кредитной организации. Менеджер может сделать рассылку на электронную почту. Вкладчик не заметил письма, и считает, что его деньги работают. Хотя на самом деле деньги «отдыхают» на вкладе до востребования.

Еще один недостаток автоматической пролонгации – можно не успеть забрать деньги. А если по условиям нельзя вернуть деньги до окончания действия договора, то проценты могут сгореть.

Как происходит пролонгация вклада?

Все особенности и условия открытия депозита прописаны в договоре. Там есть пункт и относительно продления договора. Не все соглашения можно продлить в принципе.

Продляться вклад может на первоначальный период, а может на договорной – больше или меньше первоначального. Продление может происходить неограниченное количество раз или строго ограниченное. Опять же все зависит от соглашения.

От автоматической пролонгации можно отказаться, даже если опция заявлена в описании депозита.

При неавтоматической пролонгации можно подписать не новый договор, а дополнительное соглашение.

При вкладе без пролонгации возможно лишь заключение нового договора. Нужно прийти в банк с паспортом и заново оформить вклад. Сейчас банки предлагают интернет вклады, которыми можно управлять с помощью интернет-банкингов. В онлайн вкладах необязательна автоматическая пролонгация, потому что продление депозита займет немного времени.

Если хотите забрать деньги до продления действия вклада, позвоните предварительно в банк и сообщите о намерении. В противном случае в отделении может не оказаться нужной суммы денег. Но после телефонной заявки оператор забронирует нужную сумму денег.

Когда нужна пролонгация вклада?

Когда экономика страны стабильна, курсы не скачут – лучше оформлять вклады с автоматической пролонгацией. Нет риска изменения процентной ставки, поэтому нет и риска «сгорания» сбережений.

Когда происходит девальвация рубля, люди массово скупают иностранную валюту, начинается «валютная паника». Чтобы заставить народ хранить деньги в отечественной валюте, банки повышают процентные ставки. В подобной ситуации лучше не пользоваться опцией автоматического продления договора, а оформлять краткосрочные вклады и внимательно следить за курсом валют.

Что такое пролонгация вклада — условия продления и, как это сделать правильно

Что такое пролонгация вклада? Обычно этим вопросом люди, в основном новички, начинают задаваться тогда, когда приходят в банк по окончанию срока действия договора по вложению своих денежных средств. И с удивлением обнаруживают, что их договор продлен на тех же или измененных на дату окончания банковского вклада условий. Вот и начинают возникать в голове самые разные вопросы: что, зачем и почему?

Читать еще:  Особенности венчурного капитала

Если вы еще новичок и только начали делать свои вложения с разными целями в финансово – кредитные учреждения, и не хотите в конце срока договора получить неожиданные неприятные сюрпризы, вам просто необходимо знать всю суть пролонгации вклада и все условия ее продления, которые мы будем рассматривать в данной статье. И, если вам еще интересно, то дочитайте эту статью до конца.

Содержание

Что такое пролонгация вклада
На что необходимо обратить внимание при заключении договора
Положительные и отрицательные стороны пролонгации вклада
Условия пролонгации вклада
Как пролонгировать вклад в банке
Шаг 1. Внимательно изучаем все условия договора
Шаг 2. Посещение отделение банка
Шаг 3. Консультируемся
Шаг 4. Согласуем условия вложений
Шаг 5. Подтверждаем желание пролонгировать условия договора
Как отказаться от пролонгации вклада

Что такое пролонгация вклада

При открытии вклада между вкладчиком и финансово – кредитной организацией заключается договор, в котором отражены все нюансы и условия сотрудничества между сторонами. В этом же договоре обязательно должен быть указан и срок размещения денежных средств вкладчиком, по окончанию которого в договоре должно быть указано, подлежит ли вклад дальнейшему продлению или нет. Это продление договора и будет называться пролонгацией вклада.

А теперь дадим краткое определение этого понятия.

Пролонгация вклада – это продление срока нахождения ваших денежных средств на счете финансово – кредитной организации. При чем, проценты на эти денежные средства продолжают начисляться.

Существуют два типа пролонгации:

Автоматическая пролонгация – продление срока вклада без заключения нового соглашения сторон.

У вкладчика нет необходимости обращаться в банк, если он не планирует забирать свои средства. Допускается неограниченное количество автоматических пролонгаций, что обязательно прописывается в договоре.

Неавтоматическая пролонгация — пролонгация, при которой вкладчику по окончании срока депозита придется обращаться в банк либо с намерением забрать собственные средства, либо заключить новый договор.

Наличие необходимости заключения договора по окончании срока вклада или нет, является основным и важным отличием автоматической или неавтоматической пролонгации.

На что необходимо обратить внимание при заключении договора

При заключении договора обязательно необходимо учесть важные моменты, к которым относятся:

  1. Предусмотрена ли пролонгация вклада

Пролонгация вклада банками предусматривается не всегда и не по всем видам вклада. Поэтому, заключая договор, его необходимо обязательно внимательно прочитать, и обязательно обратить внимание на этот пункт. Вы должны точно знать, что будет с вашими средствами по оканчанию срока действия договора.

  1. Размер процентной ставки

Процентная ставка по вкладу – это первое, на что обращает внимание любой вкладчик. И, чтобы в будущем избежать неприятных сюрпризов, необходимо еще до подписания договора изучить все условия ее начисления.

При автоматической пролонгации вклада после окончания срока действия договора на денежные средства обычно продолжают начисляться проценты, что обязательно должно быть отражено в договоре. Случается, конечно, и так, что процентная ставка сохраняется. Но это происходит очень редко. Чаще всего, процент на новый срок устанавливается на том уровне, который действует на данный момент по такой же программе. Если такого же депозита в банке уже не существует, деньги будут переведены на подобный вклад.

Если автоматической пролонгации вклада договором не предусмотрено, то по окончанию срока его действия, на ваши средства либо вообще проценты начисляться не будут, либо процентная ставка будет установлена такая, как на вкладе «до востребования».

  1. Период продления вклада

При автоматической пролонгации вклада обычно новый договор заключается на тот же срок, что и предыдущий. Это обязательно должно быть отражено в условиях первоначального договора. Если вы хотите его изменить, то вам обязательно необходимо обратиться в само отделение банка.

  1. Размер вклада

Ваш вклад может быть как с капитализацией процентов, так и без нее. При капитализации начисленные проценты добавятся к изначальной сумме вклада, что приведет к его увеличению. Если же капитализации не происходит, то % начислят на внесенную сумму, а начисленные за первый период средства просто переведут на ваш счет.

Положительные и отрицательные стороны пролонгации вклада

Пролонгация вклада, как и все на этом свете, имеет свои преимущества и недостатки.

К положительным моментам пролонгации вклада можно отнести:

  • нет необходимости ездить в отделение банка, что существенно экономит силы, время и нервы;
  • экономия денежных средств за счет уменьшения расходов на дорогу до отделения банка. Тем более, если вы живете в другом городе.

К негативным моментам пролонгации вклада можно отнести:

  • в случае большой суммы вклада на вкладе могут возникнуть проблемы со снятием денег после продления, которую необходимо будет заказывать заранее;
  • могут появиться невыгодные условия после продления вклада;
  • может возникнуть потеря процентов, если вы его досрочно восстребуете.

Условия пролонгации вклада

Что такое пролонгация вклада, и, какие виды ее существую мы уже знаем. Теперь разберем на каких условиях происходит пролонгация вклада.

  1. Срок пролонгации вклада

Если договором предусмотрена пролонгация вклада, то, как правило, он продлевается на тот же срок, что и первоначальный. А, если вклад пролонгируется на другой срок, то это обязательно должно быть отражено в договоре.

  1. Дата начала вклада после пролонгации

Как правило, действие нового периода вклада начинается на следующий день после его окончания. Это правило действует, если иное не указано в договоре. Поэтому, перед подписанием договора, обязательно его внимательно прочитайте.

  1. Процентная ставка при пролонгации договора вклада

Чаще всего, при пролонгации вклада устанавливается новая процентная ставка, которая приравнивается к той, которая действует по такому же вкладу на данный момент. Это при условии, что в договоре не отражены другие условия.

Чтобы знать, под каким процентом теперь будут размещены средства, стоит обратить внимание на информацию, которая содержится на сайте банка, либо позвонить по телефону горячей линии.

  1. Постоянство новой ставки

При пролонгации вклада новая процентная ставка останется неизменной на протяжении всего действия нового договора. Ставка может измениться только в случае очередной пролонгации.

  1. Причисление процентов к сумме вклада

Если вкладчик по окончанию действия договора не снимет проценты, то они прибавятся к основной сумме вклада. И при пролонгации новая процентная ставка уже будет начисляться уже на основную сумму вклада вместе с начисленными ранее процентами.

В любом случае, все условия пролонгации вклада отражены в договоре. И вы обязательно должны внимательно ознакомиться со всеми условиями, отраженными в договоре, чтобы в будущем у вас не было неприятных сюрпризов.

Как пролонгировать вклад в банке

Всем вкладчикам, особенно новичкам, необходимо знать и понимать, как происходит пролонгация депозита в банке. А для этого, каждый вкладчик должен знать, каким способом она осуществляется. Это, в обязательном порядке, должно быть отражено в договоре.

При автоматической пролонгации вам ничего делать не придется, за вас все сделает сам банк. А при неавтоматической пролонгации, необходимо будет сделать 5 простых последовательных шагов.

Шаг 1. Внимательно изучаем все условия договора

Еще при первоначальном открытии вклада, необходимо внимательно изучить все условия договора, касающиеся пролонгации вклада. Желательно, в целях напоминания, это сделать еще перед окончании срока вклада.

Чаще всего процентная ставка меняется на ту, которая действует в банке на момент окончания вклада. Лучше всего будет, если вы заранее удостоверитесь в ее выгодности. При этом не стоит забывать, что после продления вклада его досрочное грозит потерей дохода с момента перезаключения.

Поэтому тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию, и, если средства вам могут понадобиться раньше окончания срока после продления, то лучше заключить другой договор на меньший срок.

Шаг 2. Посещение отделение банка

Отделение банка посетить придется в двух случаях:

  • если условиями договора не предусмотрена пролонгация;
  • если условия продления вкладчика не устраивают.
Читать еще:  Материнский капитал на ижс

По всем возникшим у вас вопросам и нюансам необходимо обратиться к сотруднику банка, чтобы получить подробную консультацию.

Шаг 3. Консультируемся

Обращаясь в отделение банка за консультацией, необходимо четко знать на какие вопросы вы хотите получить ответы. А у самого консультанта в банке необходимо будет выяснить:

  • есть ли автоматическая пролонгация и каковы ее условия;
  • имеются ли подходящие альтернативные условия вложения средств и их условия.

Попросите сотрудника отделения рассказать обо всех возможных вариантах вложений и продемонстрировать расчеты предполагаемого дохода по всем подходящим схемам.

Шаг 4. Согласуем условия вложений

После этого, вы должны будете для себя решить о том, как будете пролонгировать вклад. Если вы решили продлить депозит автоматически, то обязательно получите на руки договор на новый срок.

А, если вы решили изменить условия вклада, то вам необходимо будет все тщательно согласовать, уточнить все неясности, после чего только подписать новый договор. При чем, вам необходимо будет разорвать старый договор, забрать деньги и положить их уже на новый вклад.

Шаг 5. Подтверждаем желание пролонгировать условия договора

Если вы все-таки решили продлить существующий договор, это необходимо обязательно подтвердить. Для этого вам нужно будет написать письменное заявление, подписать новый договор и получить его на руки.

Как отказаться от пролонгации вклада

Если вы не хотите пролонгировать свой вклад, вам необходимо будет для этого проделать ряд последовательных шагов.

1. Обращаемся в отделение банка

Если на вашем вкладе предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, и вас это не устраивает, то вам необходимо получить консультацию по возникшим у вас вопросом. Для этого можно, как прийти в само отделение банка, так и позвонить на горячую линию или связаться с менеджером в онлайн-режиме.

Хорошо, конечно, будет, если вы лично посетите отделение банка. Но, для начала, лучше заранее уточните все возникшие вопросы у менеджера.

2. Пишем заявление

Когда вы придете в отделение банка, вам необходимо будет написать заявление о нежелании пролонгировать ваш вклад.

Заявление необходимо для того, чтобы заявить о вашем нежелании держать средства в банке на прежних условиях, и забрать свои деньги вместе с капитализацией процентов.

3. Разрываем договор сотрудничества

После написания заявления, необходимо будет разорвать договор сотрудничества с банком. Здесь просто следуйте указаниям сотрудников банка.

4. Забираем свои накопления

После расторжения договора сотрудничества, вам останется только забрать свои денежные средства. Вы можете либо забрать их из кассы, либо перевести на свой счет.

Теперь вы знаете, что такое пролонгация вклада, каких видов он бывает, и на каких условиях происходит пролонгация вашего вклада. А также, какие действия необходимо совершить, если вы хотите продлить ваш вклад, и, что необходимо сделать, чтобы отменить пролонгацию вклада, если вы не хотите больше его продлевать на прежних условиях.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Что такое пролонгация вклада?

Любой человек, размещавший свои денежные средства в банке, обязательно слышал слово «пролонгация». В данной статье мы рассмотрим, что подразумевается под этим словом и приносит ли пролонгация договора выгоду клиенту.

Пролонгация – это продление истёкшего срока действия депозита.

Можно выделить два типа:

  • Автоматическая – её правила будут прописаны в заключённом договоре. Нахождение вкладчика в банке не требуется, а вклад сам перейдёт на новый срок.
  • Неавтоматическая – вкладчик приходит в банк и оформляет новый договор, либо подписывает дополнительное соглашение к уже существующему.

Чтобы денежные средства, размещённые во вклад, приносили максимальный доход, необходимо подробнее разобраться с пролонгацией.

При автоматической пролонгации обязательно должны быть учтены следующие критерии:

  • Договор продлевается на точно такой же срок, который прописан в договоре, составленном изначально. Если вкладчик оформил договор на 1 год, то следующий новый срок будет именно 1 год;
  • Процентная ставка по договору будет та, которая действует в банке на момент пролонгации. Иными словами, если денежные средства были размещены на полгода под 10 процентов годовых, а на день пролонгации банк по этому вкладу предоставляет только 8 процентов, то и открытый ранее депозит буде продлён под 8 процентов;
  • Сумма пролонгированного вклада не изменяется (если по условиям договора проценты периодически капитализируются, либо начисляются по окончании срока на другой счет клиента);
  • Дополнительные параметры вклада (возможность пополнения депозита, капитализация процентов, а также порядок и периодичность начисления процентов) остаются прежними.

Чаще всего в договоре прописано неограниченное количество пролонгаций. Таким образом, депозит сам будет переоформляться.

Если же число пролонгаций ограничено, то после истечения указанного количества продлений, проценты по депозиту начисляются в дальнейшем по ставке до востребования.

К плюсам автоматической пролонгации можно отнести то, что вкладчик не расходует своё личное время на посещение банка, ведь депозит продлевается без его присутствия. При этом клиент не теряет ни дня в плане начисления процентов, так как вклад продлевается на следующий же день после окончания.

Минусы автоматической пролонгации:

  • Скорее всего, вклад продлится под меньшую процентную ставку (лучше поинтересоваться в банке ставкой по вкладу на настоящее время и, возможно, переоформить его под более выгодный процент);
  • При досрочном закрытии вклада теряются, либо все начисленные за продлённый срок проценты, либо значительная их часть.

Вкладчик может подстраховаться и оформить в офисе банка доверенность на любое другое физическое лицо. В этом случае доверенное лицо сможет самостоятельно управлять вкладом, если владелец в силу каких-либо причин не может сделать это самостоятельно.

Если возникла ситуация, что пролонгированный вклад удалён из продуктовой линейки банка, банк обязан оповестить вкладчика об этом, чтобы тот мог прийти и переоформить договор на выгодных условиях. Бывает, что банки делают рассылку сообщений на мобильный телефон, либо отправляют письмо почтой.

Если клиент не пришёл, его вклад может быть переоформлен автоматически на условиях «до востребования», то есть под минимальные проценты.

Таким образом, разобравшись в понятии «пролонгация», и изучив условия продления вклада в вашем банке, вас не будет ждать неприятный сюрприз в виде пониженной ставки или полной/частичной потери процентов. Пусть ваши средства приносят максимальный доход!

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке?

Крупнейший банк России является несомненным лидером по привлечению и обороту средств населения на депозитных счетах. На долю Сбербанка приходится более 45% вкладов частных клиентов. Правильно распорядиться своими накоплениями на депозите позволяет пролонгация вклада, как на рублевых, так и валютных счетах. Что это за инструмент и как им пользоваться?

  1. Подробнее о пролонгации вкладов в Сбербанке
  2. Виды пролонгаций
  3. Какие проценты будут потеряны?
  4. Тарифы и стоимость
  5. Возможен ли отказ в пролонгации?
  6. Как оформляется пролонгация вклада в Сбербанке?
  7. Что нужно знать?
  8. Что потребуется?
  9. Порядок действий
  10. Пролонгация в Сбербанк Онлайн
  11. Особенности автоматической пролонгации вкладов
  12. Плюсы и минусы пролонгации вкладов в Сбербанке

Подробнее о пролонгации вкладов в Сбербанке

С этим понятием сталкивался каждый, кто имел депозитный счет в Сбербанке или другом финансовом учреждении. Речь идет о продлении срока вклада по истечении ранее установленного временного периода. Как правило, продление делается на такой же срок, что был обозначен при открытии счета. Пролонгировать договор можно, обратившись в офис банка или связавшись с менеджером по телефону, или банк по умолчанию продлит срок его действия еще на один период.

Виды пролонгаций

Услуга предоставляется банком в двух режимах – автоматическом и ручном.

В первом случае банк самостоятельно продлевает вклад еще на один срок без участия вкладчика. Притом в дальнейшем суммой вклада считается основной депозит плюс начисленные по процентам деньги. Так происходит, если клиент не изъявил желания закрыть вклад или забрать проценты. Это удобно для вкладчика и для банка, потому что не тратится время на переоформление договора.

Читать еще:  Человеческий капитал организации это

Второй вариант потребует присутствия вкладчика. В офисе банка он должен лично заявить о своем решении продлить договор, забрать набежавшие проценты или согласиться с их капитализацией, то есть, суммированием их с основным вкладом. Это выгодно клиенту, так как начисление процентов далее будет осуществляться на всю сумму с учетом прибыли.

Тем клиентам, которые пользуются банковской картой и Мобильным банком, можно обойтись и без визита в офис. На личной странице сервиса «Сбербанк Онлайн» можно осуществить все нужные операции по своему депозиту.

Какие проценты будут потеряны?

Проценты по вкладу теряются в случае досрочного закрытия депозита. В этом случае вкладчик получает только основную сумму. Если в день окончания срока вкладчик отказывается продлевать договор, то он получит всю сумму с процентами, но уже через день он такую возможность потеряет.

Можно потерять в выгоде и после автоматического продления договора. Дело в том, что Сбербанк часто (примерно раз в квартал) обновляет условия по своим продуктам, и процент по депозиту после пролонгации может оказаться ниже. И клиент не всегда об этом извещается.

Также банк может без предупреждения пролонгировать вклад, даже если на тот момент продукт уже не числится среди его предложений. Тогда он просто продлит вклад «до востребования» под минимальный процент.

Тарифы и стоимость

Тарифы процентных ставок зависят от суммы вклада. Поэтому в условиях к каждому продукту указываются значения «от» и «до». Кроме того, клиент может выбрать вид депозита:

  • с возможностью пополнения («Пополняй», ставка от 5%, сумма вклада – от 1000 руб.);
  • с возможностью частичного снятия и пополнения («Управляй», от 4,7%, от 30 тыс. руб.). Этот продукт позволяет частично снимать деньги без потери процентов при пролонгации;
  • без частичного снятия и пополнения, сроком от 1 месяца до 3 лет («Сохраняй», до 5,5%).

Возможен ли отказ в пролонгации?

Не все виды вкладов сопровождаются этой услугой. Некоторые продукты предполагают договоры только на один срок, после которого нужно закрывать счет и открывать новый. Информацию об этом следует уточнять при открытии депозита.

Также вклад может быть продлен ограниченное количество раз, после чего придется открывать новый счет и заключать новый договор.

Банк может отказать в пролонгации вклада, если при заключении договора клиент указал, что ему не нужна эта услуга. В день истечения срока он может перезаключить договор, не забирая денег. Но уже на второй день вклад будет заморожен до момента востребования клиентом.

Отказ в пролонгации может быть в том случае, когда в банк обращается не сам вкладчик, а его представитель, но без заверенной нотариусом доверенности.

Если говорить об отказе от услуги по инициативе самого вкладчика, это должно быть сделано в день заключения договора. Банк указывает, что услуга эта не обязательная. Но банковский служащий может не акцентировать на этом внимание клиента. И потому перед оформлением договора следует внимательно изучить все условия: процентную ставку, срок, пункт согласия с пролонгацией. От лишних услуг следует отказаться сразу в документе.

Как оформляется пролонгация вклада в Сбербанке?

Если клиент при заключении договора согласился получать эту услугу, то пролонгация происходит автоматически. В ином случае можно без проблем продлить вклад в офисе Сбербанка, написав заявление и предъявив нужные документы. Когда речь идет о вновь открываемом или первичном депозите, вкладчику следует обязательно узнать об основных условиях пользования услугой.

Что нужно знать?

Прежде чем подписать договор, нужно перестраховаться на случай непредвиденных недоразумений и поинтересоваться:

  • в каком режиме будет производиться пролонгация – автоматически или заявительным порядком;
  • можно ли будет отказаться от пролонгации вклада и как это сделать;
  • на какой срок будет продлеваться договор (бывает, что банк меняет срок по истечении первого периода действия договора);
  • возможно ли изменение процентной ставки после пролонгации депозита;
  • количество продлений вклада.

Что потребуется?

Для оформления продления срока депозита в ручном режиме нужно заполнить заявление, в котором указывается:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • номер вклада;
  • дата заключения предыдущего договора.

При этом нужно предъявить оригиналы паспорта и самого договора.

Порядок действий

Перед визитом в банк желательно внимательно изучить свой договор (его все равно нужно брать с собой) и в той части, что касается условий пролонгации вклада. Если не указана услуга автоматического продления депозита, или не устраивают условия, и их лучше поменять – нужно идти в банк. У менеджера нужно выяснить все условия договора, узнать все тонкости капитализации вклада, возможность и условия автоматического продления, более выгодные варианты. Если в заявлении клиент выбирает видом пролонгации автоматический, ему осатется подписать договор и не забыть забрать свой экземпляр договора с новыми условиями.

Пролонгация в Сбербанк Онлайн

Продление срока вклада онлайн возможно для любого депозитного продукта. Правда, это лишь теоретически, потому что пролонгация в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» происходит автоматически, если такое предусмотрено договором. Другое дело, что здесь удобно отслеживать все изменения в процентных ставках по этому виду продуктов, начисленной прибыли, сроках и другие нюансы.

Если по договору автоматическая пролонгация не предусмотрена, в режиме онлайн можно закрыть вклад и открыть новый. Для этого достаточно зайти в раздел «Вклады», выбрать выгодный процент, ввести сумму депозита и указать счет, с которого будут зачисляться деньги.

Особенности автоматической пролонгации вкладов

Если вкладчик не успел или не пожелал забрать свои деньги после окончания срока договора, или клиент сам изначально установил порядок автоматического продления, банк имеет право пролонгировать его действие на второй срок. Это удобно, поскольку избавляет клиента от необходимости идти в отделение банка и заключать новый договор. Выгодно и банку:

  • Не нужно тратить время на оформление нового договора.
  • Деньги клиента остаются в обороте банка.

Не все бывает однозначно для клиента. Если к моменту окончания срока вклада банк исключил этот продукт из своих предложений, он может пролонгировать вклад под самый минимальный процент без ведома владельца счета. Или может в одностороннем порядке изменить условия договора. Так что лучше всего контролировать статус своих сбережений лично.

Плюсы и минусы пролонгации вкладов в Сбербанке

Несмотря на кажущуюся простоту процедуры, клиента могут подстерегать неприятные сюрпризы. Особенно при автоматической пролонгации депозита. Так, за время действия договора процентная ставка по данному типу вклада может измениться в сторону уменьшения. Банк обязан предупредить об этом клиента, и он в принципе делает это в виде СМС-рассылок. Но человек может не обратить внимания на сообщения или не разобраться, о чем речь. На время действия договора банк по закону не имеет права менять условия размещения вклада. Но с момента автоматического продления договора прибыль на вклад будет рассчитываться уже по новой ставке. Поэтому клиенту все-таки предпочтительнее лично проследить за этим процессом. В личном кабинете всегда можно увидеть изменения условий по тому или иному типу вкладов.

Бывает и так, что в период действия договора данный вид депозита стал неактуален, и его исключили из перечня действующих продуктов. Тогда процентная ставка по вкладу может скатиться с 6-7 процентов до 0,1%. При этом банк не нарушает закон, что подтверждается статьей 842 ГК РФ. И чем больше будет пролонгироваться вклад, тем больше убытков понесет владелец счета. В таком случае лучшее решение – закрыть депозит и открыть его заново на новых условиях.

В Сбербанке часто практикуется изменение процентной ставки по вкладам, как меньшую, так и большую сторону. Отслеживая эти тенденции, клиент может счесть выгодным закрыть один депозит без пролонгации и открыть новый по более хорошей процентной ставке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector