Webbc.ru

Веб и кризис
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Вклад для иностранного гражданина

Вклады для нерезидента. В каком банке открыть?

В российских банках все чаще обслуживаются граждане других стран, которые проводят достаточно много операций. В основном, это денежные переводы за пределы России и обратно. Объем таких переводов уже достигает 2 млрд. долл. в год и продолжает расти. Исходя из этого, банки стали привлекать свободные средства нерезидентов во вклады.

Процедура оформления немного отличается от стандартной, поскольку от такого клиента потребуется больше документов, чем от гражданина России. Если нерезидент находится в стране легально, то все документы у него имеются. Хранить средства нерезиденты предпочитают в инвалюте: доллары, евро. Очень редко для этих целей используется рубль или специфичная валюта, например, гривна или сум.

Вклады для нерезидентов

Нерезидент – это физлицо, которое проживает за пределами России более полугода или иностранный гражданин, работающий или проживающий в России на непостоянной или постоянной основе на основании подтверждающих документов. Нерезидент может открывать счета, включая депозиты, в российских уполномоченных банках, совершать переводы. Хранить свои накопления иностранцы могут не только в небольших филиалах зарубежных банков, но и крупных учреждениях, таких как Альфа-Банк, ВТБ 24, Бинбанк, Сбербанк. Сложности открытия вклада возникают:

  • При проверке документов и занесения клиентов в базу данных. Это связано с тем, что сотрудники на фронт-линии попросту не знают, как это делается и предпочитают отказать в обслуживании, чем возиться с иностранным гражданином.
  • В отсутствии сотрудника, владеющего иностранным языком. Найти англоговорящего специалиста не так сложно, а вот говорящего свободно на узбекском, казахском, итальянском языках и проч. – практически не возможно. Банки не держат в штате таких высокооплачиваемых сотрудников, поэтому финансовый мир России вряд ли можно назвать достаточно клиентоориентированным. Здесь нерезиденту нужно владеть русским языком, чтобы изъяснить свои потребности или привести с собой переводчика.
  • Отсутствие договоров на иностранном языке. Договоры вклада и комплексного банковского обслуживания заключаются на русском языке. Перевести такие сложные документы на иностранный язык – также достаточно трудоемкий процесс. Поскольку процент иностранных вкладчиков все еще невелик (несистемообразующие клиенты), банки не спешат с данным вопросом. Выяснять отношения с банком в случае проблем иностранному гражданину будет сложно, особенно, если он будет ссылаться на то, что недопонял российских формулировок.
  • Вклады открываются в основном в трех валютах (рубли, долл., евро). Можно встретить фунты или иены. Но если клиент хочет сделать вклады в местной валюте, например, в тугриках, то ему могут отказать, поскольку банк не работает с такой валютой.

Как иностранцу открыть вклад в российском банке

Стабильность работы российского банковского сектора и привлекательные условия по вкладам все чаще привлекают иностранных граждан. Доход, который предлагают наши банки выгодно отличается от ставок по вкладам, которые существуют за рубежом. Иностранцы в России предпочитают хранить свои деньги в банковских структурах, которые являются филиалами зарубежных банков. Охотно иностранные граждане открывают депозиты и в крупнейших российских банках, таких как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24.

Просто ли открыть депозит иностранцу в России? Законодательство России стремится создать условия для привлечения капитала в страну, поэтому открытие вклада для иностранного гражданина не требует сбора большого пакета документов. Банки в работе с иностранцами при открытии вкладных счетов руководствуются инструкцией Центрального банка РФ от 14.09.2009г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».

Документы
Данной инструкцией предусмотрен перечень документов, который должен предоставить иностранец для открытия депозита.

При временном пребывании на территории РФ банк затребует:

  • паспорт или иной документ физического лица, удостоверяющий личность иностранца, который признается согласно международным договорам в Российской Федерации,
  • документ, подтверждающий основание на пребывание иностранца в России (если их наличие предусмотрено законами РФ): соответствующая въездная виза, миграционная карта или разрешение на проживание.

При постоянном проживании в России банк затребует:

  • паспорт или иной документ физического лица, удостоверяющий личность иностранца, который признается согласно международным договорам в РФ,
  • документ, подтверждающий основание иностранца на проживание в России – вид на жительство.

Требования к документам
Документы, которые предоставляет иностранный гражданин, не должны быть просрочены на дату подписания договора банковского вклада. Также, иностранцу надо быть готовым к тому, что если его документы, подтверждающие личность, составлены только на иностранном языке, то такие документы должны быть дублированы на русский язык. Перевод может быть выполнен как самостоятельно иностранным гражданином, так и работником банка, владеющим иностранным языком. Переведенные документы обязательно заверяется подписью лица, сделавшим перевод, с указанием его должности или паспортных данных.

Конечно, банки, чтобы подстраховаться, могут запросить перевод документов по удостоверению личности. Однако такое требование ограничено п. 1.13 инструкции Центрального банка РФ от 14.09.2009г. № 28-И, в которой говорится, что обязательный перевод не распространяется на тех иностранцев, у которых имеется соответствующим образом оформленное основание для пребывания в РФ (действующая виза или миграционная карта).

В настоящий момент Россией со многими странами заключены соглашения, которые предусматривают особые условия пребывания иностранных граждан на территории России. Так, с Республикой Беларусь и Республикой Казахстан заключены договора, согласно которым граждане этих государств имеют право пребывать в РФ по национальному паспорту. Таким образом, иностранцам, имеющим гражданство Беларуси и Казахстана, необходимо представить в банк лишь национальный паспорт.

Читать еще:  Доходные вложения в материальные активы

Страхование вклада
В России все вклады, оформленные в банках, имеющих лицензию, подлежат страхованию. Специально для этого создано национальное Агентство по страхованию вкладов. Вклады иностранных граждан страхуются от банкротства банков на аналогичных условиях, как и депозиты российских граждан. На сегодняшний момент страхованию подлежит часть вклада и проценты по вкладу в сумме, которая не может превышать 700 тыс. российских рублей. На рассмотрение правительства вынесен законопроект о повышении лимита до 1 млн. рублей.

Налог на доход
Российским законодательством предусмотрено удержание налога на доход от процентов по банковскому вкладу. Для иностранцев ставка налога составляет 30%. Налог на доход удерживается только по тем вкладам, по которым годовая процентная ставка превышает уровень равный «ставке рефинансирования + 5%» (13,25%) для вкладов в российских рублях и 9% для валютных вкладов. По депозитам, по которым данного превышения нет, налог на доходы не взимается.

Языковой барьер
На первый взгляд кажется, что процедура открытия депозита в российском банке для иностранца совершенно проста и требования аналогичны требования к гражданам Российской Федерации. Однако есть одна небольшая проблема. Не в каждом филиале можно найти сотрудников, владеющими иностранными языками на должном уровне, чтобы объяснить иностранцу условия по тому или иному договору банковского вклада. Кстати, по российскому законодательству банковский договор оформляется только на русском языке, что также несколько настораживает иностранных клиентов. Поэтому необходимо заранее предусмотреть такую ситуацию, позвонить в контакт-центр банка и выяснить, есть ли в том или ином отделении сотрудник, говорящий на нужном языке.

По мере роста доверия к российской экономике все больше иностранцев хотели бы открыть депозиты в России, что, безусловно, очень положительная тенденция.

Как иностранцу открыть вклад в России?

Легко ли иностранцу, как частному лицу, открыть вклад в российском банке, не самый простой ответ на простой, казалось бы, вопрос в материале Сравни.ру.

Почти как дома

«Выбирая банк для размещения вклада, нерезиденты, как правило, обращают внимание на российские подразделения иностранных банков. Поэтому доля депозитов, размещенных нерезидентами в нашем банке достаточно высока. Предпочтение нерезиденты отдают прежде всего вкладам в долларах США и евро» – рассказывает начальник управления страховых и финансовых продуктов Росбанка Кристина Буганова. Росбанк – дочерняя структура международной группы Сосьете Женераль, помимо нее в России активно работает американская финансовая группа «Сити», представленная одноименным банком, и многие другие. Впрочем, среди банков, в которых предпочитают хранить деньги иностранцы значатся Сбербанк и ВТБ24.

Набор документов

Документы, необходимые для открытия депозита иностранному гражданину, временно находящиеся на территории РФ:

— паспорт иностранного гражданина либо иной документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность;
— миграционная карта (за исключением граждан Белоруссии и лиц, имеющих вид на жительство);
— один из документов, подтверждающий право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в Российской Федерации: разрешение на временное проживание или действующая виза (если применимо).

Это набор документов, который всегда под рукой у любого добропорядочного иностранца. К тому же сама процедура почти аналогична той, через которую нужно пройти любому российскому вкладчику. Очевидно, что принять депозит – не кредит выдать.

Документы, необходимые для открытия депозита иностранному гражданину, постоянно проживающему на территории РФ:

— паспорт иностранного гражданина либо иной документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность;
— вид на жительство на территории Российской Федерации.

Здесь набор документов и вовсе минимальный. При этом вклады иностранцев наравне с депозитами граждан России застрахованы государством на сумму 700 тысяч рублей или эквивалент в иностранной валюте по курсу Центрального банка РФ. Однако в итоге с иностранца удержат налог: 30% от суммы дохода, то есть начисленных по договору процентов, как и с любого другого его дохода, полученного на территории РФ.

То есть особенных «чудес», если говорить о доходности депозитов гостю из-за рубежа ожидать не следует. Однако если поискать, то вполне можно найти депозит с более высокой доходностью.

Can I help you?

Другое дело, что далеко не в каждом отделении или дополнительном офисе есть специалист, владеющий иностранным языком на уровне достаточном, чтобы заграничный гость не просто понял о чем речь, а смог сделать вывод на предмет выгодности того или иного предложения. Потому если есть необходимость открыть вклад на территории Российской Федерации, то иностранному гражданину лучше всего предварительно позвонить по телефону и узнать о наличии сотрудника, владеющего нужным языком. По крайней мере, высока вероятность того, что в контакт-центре банка найдется сотрудник со знанием хотя бы английского языка.

Читать еще:  Опись вложения в суд

Языковая проблема была, остается, и, скорее всего, вряд ли исчезнет в ближайшее время. Все-таки российская банковская система, в отличие, например, от швейцарской, ориентирована по большей части на местного потребителя, а держать повсеместно в штате высокооплачиваемых специалистов, знающих один или несколько иностранных языков ради престижа попросту невыгодно. Отсюда и отсутствие договоров, переведенных на иностранные языки. Впрочем, Россия вступает во Всемирную торговую организацию. Это может стать отличным поводом для дальнейшей интеграции в международную финансовую систему, что увеличит объем банкиров, говорящих на разных языках мира.

Очевидно, что иностранные вкладчики в российских банках не являются «системообразующими». Однако те, кто постоянно проживают в России, постепенно «обрастают» и банковскими счетами. У многих иностранцев уровень владения русским языком достаточен для того, чтобы выяснить все интересующие вопросы у менеджера в банке.

Куда меньше проблем с русским языком у трудовых мигрантов из стран ближнего зарубежья, однако им не до накопительства, большая часть зарплаты не задерживается на депозитах и сразу же переводится домой, для повседневных нужд. По объективным причинам большинство трудовых мигрантов предпочитают, не копить, а пересылать деньги.

Вклад для иностранного гражданина

Как выбрать вклад для ФМС?

Написать про все вклады всех банков невозможно, поэтому с целью выявления наиболее популярного среди иностранных граждан банка было проведено статистическое исследование:

Заходим на официальный сайт, находим в меню пункт «Вклады», смотрим, что нам предлагают.

Неснижаемый остаток — сумма, которая должна всегда оставаться на вкладе, иначе его закроют.

Процентная ставка — ставка, определяющая вознаграждение, которое получает клиент за размещение своих средств в банке. Под процентной ставкой обычно подразумевается годовая процентная ставка. Возможность пополнения — возможность добавлять деньги на вклад.

Возможность снятия — возможность снимать деньги со вклада.

  • Обратите внимание на сумму неснижаемого остатка
  • Обратите внимание на наличие возможности снятия денег
  • На процентную ставку и возможность пополнения в данной ситуации можно внимания не обращать
  • Вклад «Универсальный Сбербанка России»

  • Сберегательный счет Сбербанка России

Три правила, которые надо запомнить для этого варианта:

  • Обратите внимание на процентную ставку
  • Обратите внимание на наличие возможности пополнения вклада
  • Обратите внимание на срок вклада

Этот вариант подходит тем, кто накопил некую сумму и теперь хочет получить с нее прибыль, рассуждая, мол, деньгам не место под матрасом/в чайнике, деньги должны работать. Или просто хочет уберечь накопления от воров-домушников/жены-мегеры.

Скажу честно — в «Сбере» ставки не самые выгодные. Заработать много денег на процентах и жить аки рантье у вас получится, только если накопления исчисляются в миллионах.

Процентная ставка, прежде всего, зависит от суммы, которую вы хотите положить на вклад. Еще она иногда зависит от срока вклада, от валюты (в рублях — выше) а еще, конкретно в Сбербанке — от того, каким образом вы открываете вклад. Если открывать вклад через интернет, ставка будет выше, чем если бы вы пришли в отделение и открыли вклад там.

  • Вклад «Сохраняй Онлайн» — ставка до 5,63% в рублях
  • Вклад «Пополняй Онлайн» — ставка до 5,12% в рублях
  • Вклад «Управляй Онлайн» — ставка до 4,82% в рублях
  • Вклад «Сохраняй» — ставка до 5,15% в рублях
  • Вклад «Пополняй» — ставка до 4,62% в рублях
  • Вклад «Управляй» — ставка до 4,32% в рублях

Есть особые условия с повышенными процентными ставками для тех, кто готов положить в банк сумму от миллиона рублей, я к таким людям не отношусь, поэтому про повышенные ставки писать не могу. Подробнее тут, но если честно, там ставки тоже «так себе».

Когда мне нужно было открыть вклад для подтверждения РВП, я пришла в Сбербанк, взяла номерок и сходу заявила приятному молодому человеку с зеленым галстуком — мне нужно положить деньги, взять справку и чтобы мне никто не сказал «нельзя снять», «надо ждать три дня». Посоветуйте мне что-нибудь, я ничего не знаю, заранее не изучала.

Молодой человек поглядел на мой нероссийский паспорт и спросил:
— Вам для миграционной службы?
— Да, — ответила я.

Молодой человек помялся, готовясь задать некоррекный вопрос.
— А вы не планируете на следующий день снять все деньги?

Ученый, подумала я. Уже сталкивался с людьми, использующими вариант 1.
— Нет. Пусть лежат, может даже накоплю чего-нибудь.

Молодой человек оживился.
— В таком случае, я рекомендую вам вклад «Управляй». Там самый высокий процент.

(В то время проценты действительно были выше, трава зеленее, небо голубее..)

— Это где тридцать тыщ ни в коем случае снимать нельзя?
— Да..Но там действительно очень хороший процент.
— У вас план по впариванию, да? 🙂

Молодой человек смущенно улыбнулся, а я великодушно сказала:
— Ладно. Давайте «Управляй». А что будет, если я все же сниму больше, чем можно?
— Да ничего страшного не будет. Проценты потеряете и вклад закроют. (нет, милый мой, мигранту это страшно!)

Очень важный нюанс: на момент открытия вклада процент может быть очень заманчивым, но в нашем нестабильном мире всё может стремительно поменяться. Когда я через год делала пролонгацию вклада, процент уже был отвратительно низким, но я это махнула рукой.

Читать еще:  Экономические игры без вложений

Пишет Светлана Саламова: В свое время очень порадовал «Альфа-Банк». У них очень правильная формулировка даты справки. Если Сбербанк выдает справку, в которой сказано, что на такого-то числа был открыт вклад на такую-то сумму, то в Альфе выдают справку от такого-то числа о том, что у клиента есть счет, на котором лежит такая-то сумма. Чуть-чуть другая формулировка, но смысл меняется кардинально.

ФМС, помню, многих заворачивала из-за того, что люди приносили свежие справки об открытии вкладов. Их всех обвиняли в том, что заняли у кого-то деньги на время и потом все поснимают. При этом закон ни разу не запрещал такого развития событий.

Формулировка Альфы многих избавила от геморроя.

Вклад не стоит закрывать потому, что в некоторых регионах, если и соглашаются принять справку из банка для подтверждения РВП, смотрят, когда был открыт вклад, в особо сложных случаях требуют показать движение денег. Чем раньше вы его откроете, тем лучше.

* Движение денег — это регулярное пополнение-снятие определенных сумм, инспектору вроде как будет видно, что вы действительно жили на эти деньги весь год.

Информация для иностранных граждан

Список документов, обязательных для предъявления в банк физических лиц — иностранных граждан или лиц без гражданства при оформлении банковских услуг

  • паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность;
  • нотариально заверенный перевод документа на русский язык;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Лица без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации

  • вид на жительство в Российской Федерации.

Иные лица без гражданства

  • документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность Лица без гражданства;
  • разрешение на временное проживание;
  • вид на жительство;
  • иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность Лица без гражданства.
  • свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе;
  • удостоверение беженца.

Дополнительные обязательные документы для иностранных граждан или лиц без гражданства

Физическое лицо — иностранный гражданин или Лицо без гражданства дополнительно к документам, удостоверяющим личность, в обязательном порядке предоставляет в Банк миграционную карту и документ, подтверждающий право Иностранного гражданина или Лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации. Данные миграционной карты в обязательном порядке должны содержать номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания.

  1. Миграционные карты должны предъявляться в банк любым иностранным гражданином или лицом без гражданства, за исключением:
    • граждан Республики Беларусь;
    • иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих в Российской Федерации на основании вида на жительство;
    • иностранных граждан и лиц без гражданства, временно проживающих в Российской Федерации на основании разрешения на временное проживание.

Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации в обязательном порядке должны содержать серию (если имеется) и номер документа, дату начала срока действия права пребывания (проживания), дату окончания срока действия права пребывания (проживания).

Документами, подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, являются:

  • вид на жительство;
  • разрешение на временное проживание;
  • виза (от предъявления визы в качестве документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации, освобождаются:
    Иностранные граждане государств, с которыми заключены соглашения о безвизовом въезде: Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Украина, Армения, Азербайджан, Молдова, Узбекистан, а также в отдельных случаях, предусмотренных международными соглашениями, иностранные граждане государств Израиль, Куба и другие;
    Лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Латвийской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту негражданина, выданному соответствующим органом Латвийской Республик;
    Лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Эстонской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту иностранца, выданному соответствующим органом Эстонской Республики.);
  • иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector