Webbc.ru

Веб и кризис
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Куда вложить миллион рублей форум

Куда вложить миллион рублей

Стать миллионером с каждым годом становится все проще. Здесь нет иронии. Только статистика по росту цен и реальных доходов населения. Покупательная способность рубля с каждым годом падает. И хотя инфляция снизилась до 3 — 4% в год, наши сбережения все равно дешевеют. Но есть несколько способов их сохранить и преумножить. Об этом и поговорим.

ЦЕЛЬ — ВО ГЛАВЕ УГЛА

Обычно все финансовые советники рекомендуют перед составлением инвестиционного плана определиться с личными целями. От этого зависит, в какие инструменты лучше положить деньги. К примеру, если вы собрались через год покупать квартиру, то вложения в фондовый рынок вам точно не подойдут. Есть риск, что котировки за это время упадут. Лучше оставить все на депозите в банке. А если вы копите на долгожданное путешествие в Америку , то лучше сразу делать это в долларах. Так вы убережете себя и свои нервы от возможных колебаний курсов валют.

Но что делать, если конкретных целей у вас нет, а просто скопилась значительная сумма денег, которую нужно спасти от инфляции и желательно еще и приумножить? Тогда можно составить универсальный портфель, который подойдет для большинства инвесторов. Он может состоять из пяти финансовых инструментов, совмещающих в себе как надежность, так и неплохой доход.

1. НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ

Это первый редут вашей финансовой защиты. Деньги на таком счете и приносят доход, и сохраняют ликвидность (то есть их можно в любой момент снять со счета без потери процентов). В случае финансовых проблем можно обратиться к этой заначке и занять у себя самого деньги до зарплаты.

Но важно соблюдать дисциплину. При первой же возможности деньги на счет нужно вернуть. И желательно с процентами. Это будет стимулировать вас меньше обращаться к этой копилке.

P.S. При общем объеме накоплений в миллион рублей, ликвидный резерв должен составлять 100 тысяч рублей.

2. РЕЗЕРВНЫЙ ФОНД

Еще один железобетонный финансовый постулат — вас всегда должна быть неприкасаемая заначка на случай форс-мажора. И она должна лежать в банке. Объем — чтобы хватило на три-шесть месяцев безбедной жизни, если потеряете работу или другой источник дохода.

К примеру, при средней зарплате в 50 тысяч рублей, на депозите должно лежать от 150 до 300 тысяч рублей. Это гарантия на тот момент, когда у вас по той или иной причине иссякнет источник дохода.

Напомним, депозит в банке — это самый надежный финансовый инструмент. И тело вклада, и все проценты защищены государством на сумму до 1,4 млн рублей. Даже если банк лишится лицензии, все накопления вернет Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

P.S. Если взять за основу модельный портфель на миллион рублей и среднюю зарплату по стране, то в неприкасаемой кубышке должно лежать 150 тысяч рублей. Естественно, их нужно разместить под процент. Плюс, возможно, использовать линейку вкладов. То есть, оформить 3 — 4 депозита на разные сроки: на год, полгода и три месяца. И автоматически пролонгировать их. Сейчас это просто — все можно сделать в онлайн-банке за несколько минут. Тогда в случае необходимости деньги можно будет использовать постепенно и без потери процентов.

3. ВАЛЮТНАЯ СТРАХОВКА

Заначка в долларах или евро — это защита от девальвации. Вклады в валюте, к сожалению, процентов сейчас почти не приносят. Но их основная задача в другом. Они оберегают ваш бюджет от резкого изменения курсов валют. Если вдруг повторится история 2008 или 2014 годов, эта часть заначки вытащит ваш общий сберегательно-инвестиционный портфель в плюс.

P.S. Хранить стоит соразмерную с накоплениями в рублях сумму. В нашем примере это эквивалент 150 тысяч рублей. При этом валюту вы можете выбрать на свой вкус (доллары или евро), а можете разделить между ними поровну.

4. НАРОДНЫЕ ОБЛИГАЦИИ

Минфин выпускает эти специальные ценные бумаги для населения (ОФЗ-н) с 2017 года. За это время было три выпуска. По ним сейчас продолжаются выплаты. С сентября этого года в продаже появился четвертый выпуск. Его можно купить в одном из четырех госбанков — Сбербанке, ВТБ , Промсвязьбанке и Почта Банке. Комиссию за покупку и продажу банки не берут. Эти издержки Минфин взял на себя.

Минимальная сумма составляет 10 тысяч рублей. На эти деньги можно купить 10 облигаций. Если у вас подписан договор о брокерском обслуживании с банком, то приобрести их можно удаленно — через онлайн-кабинет или мобильное приложение.

Читать еще:  Сайты где можно заработать без вложений

Вклад и гособлигация похожи тем, что по обоим этим финансовым инструментам не нужно платить налог с полученной прибыли. При этом доходность по «народным облигациям» немного превышает прибыль по банковским депозитам. В середине ноября вложения в ОФЗ-н принесут инвесторам в среднем 6,18% годовых. Для сравнения, подобные трехлетние вклады банки предлагают по ставкам 4 — 5% годовых. Правда, чтобы получить максимальный доход ОФЗ-н, нужно не продавать бумаги в течение трех лет. Выплата последнего купона запланирована на 31 августа 2022 года.

P.S. В нашем случае вложить в «народные облигации» стоит 200 тысяч рублей. Посмотреть текущую доходность можно здесь

5. ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ

Наиболее удобный и выгодный способ начать торговать на бирже — открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). По нему вы можете получать тройной доход. Во-первых, от дивидендов, которые компании платят из чистой прибыли по акциям, и купонов, которые выплачиваются по облигациям. Во-вторых, от налогового вычета, который дает государство (13% от вложенной суммы). И в-третьих, от потенциального роста котировок акций.

Для льготных инвестиций есть лишь два ограничения. Первое — вычет можно получить не более чем с 400 тысяч рублей в год (то есть 52 тысячи рублей на руки, если у вас есть доход, с которого уплачивался НДФЛ). Второе — чтобы иметь право на вычет, нельзя снимать основную сумму со счета в течение трех лет. При этом начисленные дивиденды и купоны тратить можно.

Прибыль по ИИС почти вдвое выше, чем по банковскому депозиту. Даже если вы вложите деньги в самый консервативный инструмент — гособлигации (их доходность — 6 — 7% годовых) и каждый год будете вкладывать дополнительную сумму и получать налоговый вычет, средняя доходность за три года составит 10 — 11% годовых. А при вложениях в акции доход может быть еще выше — 15 — 20% годовых. Но есть и риски. Ведь котировки акций могут как расти, так и падать.

Куда вложить 1 миллион рублей

Мы семейная пара из Санкт-Петербурга. Подсчитав накопления, обнаружили, что подбираемся к миллиону рублей. При этом у нас нет квартиры, машины и детей. Живем в общежитии. Встал вопрос, куда вложиться, чтобы хотя бы сохранить деньги, а лучше приумножить.

На такую сумму квартиру в нашем городе не купить. Лезть в ипотеку нет желания, да и квартирный вопрос пока не горит. Имеет ли смысл покупать комнату в коммуналке и сдавать ее? Или вообще нет смысла вкладывать в недвижимость такую сумму? Или попробовать себя в инвестициях в ценные бумаги?

Дорогой Т—Ж , подскажи, куда вложить миллион!

С уважением,
Константин и Екатерина

Прежде чем вкладывать деньги, надо понять, чего вы хотите достигнуть с помощью инвестиций. Важно определиться с финансовыми целями, чтобы инвестировать именно в подходящие вам инструменты или купить то, что вам нужно.

Резервный фонд и финансовый план

На вашем месте я бы из имеющихся денег сначала выделил финансовый резерв. Его должно хватать хотя бы на три месяца расходов при привычном вам уровне жизни, а лучше — на полгода.

Как сделать «подушку безопасности» и где ее хранить, я писал в статьях:

Финансовый резерв — это запас денег на крайний случай, его не надо никуда инвестировать. Он просто есть у вас на вкладах или картах с процентом на остаток, и это хорошо.

После этого уже можно думать, что делать с остальными деньгами, — и в этом поможет финансовый план. В нем надо записать, какой капитал у вас есть, что вы хотите получить, сколько это стоит, когда это нужно приобрести. Так будет понятнее, какие у вас потребности и возможности.

Не стоит тратить все накопленные деньги на модные гаджеты или машину. А вот оплатить дополнительное образование, если это повысит ваш доход, может быть полезно. Можно все же подумать заранее о покупке жилья, потому что наиболее вероятно, что рано или поздно вы захотите жить в своей квартире.

Вот пример простого финансового плана:

Доходы в месяц на двоих: 95 000 Р .

Расходы: 50 000 Р .

Откладывать каждый месяц: 45 000 Р .

Есть подушка безопасности на 4 месяца жизни: 200 000 Р .

Кредиты и долги: 0 Р .

Этот вариант можно назвать сметой основных целей. Даты, суммы, способы вложения в таблице — лишь пример, а не руководство к действию.

Список финансовых целей

Список финансовых целей

Конечно, план можно оформить и иначе, например в виде эксель-документа с формулами и диаграммами. Его можно совместить с ежемесячным бюджетом и вообще бесконечно развивать. Но главное, чтобы финансовый план помог вам упорядочить финансовые цели и путь к ним был лично вам понятен. Усложнять будете потом.

Читать еще:  Когда заводят вкладыш в трудовую книжку

Не забудьте про инфляцию. Товары и услуги со временем дорожают, поэтому хотя бы раз-два в год стоит уточнять финансовый план.

Часто бывает так, что целей много, а денег недостаточно. Старайтесь увеличить доходы и оптимизировать расходы — здесь пригодится ведение бюджета. Часть дохода регулярно откладывайте и инвестируйте.

Если повысите свои доходы, советую не просто увеличивать потребление, но и откладывать больше денег.

Еще советую прочитать книгу В. Савенка «Как составить личный финансовый план». В приложении к ней есть образцы таблиц для расчетов.

Инвестиции

Куда вложить деньги, будет зависеть от ваших целей, горизонта инвестирования, готовности к риску.

Например, чтобы накопить на пенсию через 20—25 лет, хорошо подойдут ценные бумаги на бирже: акции, облигации, ETF .

Для вложения денег хотя бы на 3—4 года облигации тоже подойдут, особенно если открыть индивидуальный инвестиционный счет. ОФЗ — облигации федерального займа — и налоговый вычет на ИИС , если у вас белая зарплата, дадут доходность в 2 раза выше, чем по банковским вкладам. Это просто и надежно. Да и без вычета с помощью облигаций можно получить доходность немного выше, чем в банке.

Если же вы копите на краткосрочную цель, то вклады — лучший вариант, потому что это инструмент с минимальным риском и гарантированной доходностью.

Покупать комнату для сдачи мне кажется не очень удачной идеей. Комнату в коммуналке, скорее всего, сложнее сдать или продать, чем однокомнатную квартиру или студию в современном доме.

Доходность от сдачи жилой недвижимости обычно 5—6% годовых. Если учесть простои, налоги, расходы на ремонт и страховку, время на общение с жильцами и соседями, уже упомянутый вклад в банке может оказаться интереснее.

Главное

Прежде чем вкладывать деньги, составьте финансовый план: определите, какие у вас ресурсы, цели, сколько на них потребуется денег. Вам самим предстоит решить, что вы хотите и когда: мы не можем сделать этот выбор за вас.

Когда распишете план, станет понятнее, какие инвестиционные инструменты вам подходят. И обязательно сделайте финансовую подушку — еще до инвестиций.

Куда вложить 1000000 рублей чтобы заработать

Накопив сумму, люди часто задаются вопросом, куда вложить 1000000 рублей, чтобы заработать. Перед ответственным шагом рекомендуется наметить цель, для чего это нужно. Также определяются со сроками инвестирования и оценивают обстоятельства, связанные с экономической обстановкой.

Правила

Перед тем, как решить, куда вложить 1000000 рублей, чтобы заработать, надо читать правила инвестирования. Это позволит научиться на ошибках других людей, не совершая собственных.

Правила инвестирования заключаются в следующем:

  1. Оптимизация расходов. Когда человек ищет как инвестировать финансовые средства, он должен аккуратнее относиться к расходам. Научиться тратить меньше денег, чем зарабатывать. Также лучше приобретать то, что позволит меньше тратить или даже больше зарабатывать.
  2. Не стоит хранить средства в одном проекте. Разделение финансовых вложений позволит сохранить средства и не прогореть, даже если проект окажется убыточным. Рекомендуется разложить средства в проекты, это позволит сохранить деньги, даже если одно хранилище рухнет.
  3. Решение принимается на свежую голову. Нельзя обдумывать план действий, находясь в депрессии, состоянии азарта или спешки. Финансовые решения принимаются с ясной головой.
  4. Нельзя вкладывать последние деньги или средства, взятые в долг. Необходимо учитывать, что капиталовложения будут долго возвращаться. У человека должны быть резервные деньги, если наступят трудные времена.
  5. Не нужно сразу тратить прибыль от инвестиций. Когда стабильный прирост будет достигнут, рекомендуется извлекать из оборота только денежную часть, а остальные финансовые средства оставить в проекте, чтобы они работали.

Покупка жилья

Если человек думает, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать, то в первую очередь его посещает идея о приобретении недвижимости. Люди постоянно покупают недвижимость, ведь это одна из потребностей человека.

Сдача в аренду позволяет регулярно получать постоянный доход. Покупка недвижимости – это вариант не потерять деньги, а только приумножить. Без усилий человек сдает квартиру и получает арендную плату.

Если возникнет необходимость, то недвижимость продают и возвращают с избытком потраченные средства.

Также занимаются исключительно куплей-продажей:

  1. Рекомендуется купить квартиру и перепродать ее, когда она подорожает. При этом можно сдавать ее в аренду, получая определенную сумму в месяц.
  2. Приобретение жилья в строящемся доме. Когда дом будет построен, квартиру можно перепродать.
  3. Купить квартиру в плохом состоянии, привести в порядок, а затем продать.
Читать еще:  Заработать сейчас без вложений

Важно помнить о рисках. Если в стране произойдет экономический спад, то продать недвижимость по высокой цене окажется невозможно.

Банковский депозит

Банковский вклад считается серьезным способом хранения и увеличения капитала. Но банковское учреждение нужно выбирать осторожно. Вклад под высокий процент с гарантией – это повод задуматься, так ли надежен банк.

На большую прибыль рассчитывать, к сожалению, не получится, ведь банки обещают до десяти процентов годовых. Таким образом, человек рассчитывает на сумму до ста тысяч в год. Конечно, это хорошая сумма, если бы не инфляция. Если смотреть на реальную инфляцию, то доход по вкладу получается нулевым.

Важен контроль пополнения и досрочного закрытия счета. Это влияет на доход.

Валютные вложения

Этот способ пользуется популярностью, судя по отзывам людей. Есть возможность получить хороший доход, если грамотно перевести финансы из одной валюты в другую.

При этом учитываются следующие пункты:

  1. Рекомендуется постоянно следить за прогнозами на валютном рынке. Доход зависит от положения на политическом поприще.
  2. Рекомендуется приобретать доллары и евро, чтобы продать их в следующем году с целью получения выгоды.
  3. Если нет желания сильно рисковать, рекомендуется покупка юаней, франков и стерлингов.

Драгоценные металлы

Люди покупают драгоценные металлы, ведь в этом случае инфляции не стоит бояться. Но нужно иметь в виду, что быстрого заработка не будет. Этот вариант доступнее, чем приобретение недвижимости.

Человек обращается в любой банк и покупает тот слиток, который позволяют финансы. К слитку прилагается документ, который подтверждает стоимость и пробу.

Если человек хочет купить золотой слиток, а затем его продать, то он должен будет заплатить тринадцать процентов налога. Если золото придется продать через три года и позже, то налог платить не нужно.

Гораздо проще купить монеты, ведь на них налог не распространяется. Но следует знать, что покупателя на монеты найти сложнее. Затруднение вызывает продажа не коллекционных монет.

Наиболее выгодным считается создание обезличенного металлического счета. Когда на бирже растет цена на металл, с этого человек получает прибыль. Для этой процедуры нужно просто перечислить деньги на банковский счет, купив определенное количество драгоценных металлов.

Открывая обезличенный металлический счет, необходимо помнить, что он не подлежит банковскому страхованию. Это означает, что если банк обанкротится, то финансовые средства никто не вернет владельцу.

Организация личного бинеса

Этот способ в любом году считается выгодным, если только деньги вложены не в убыточное предприятие. Одного миллиона рублей вполне хватит, чтобы открыть собственный бизнес. Если дело пойдет хорошо, то эту сумму можно увеличить впоследствии в несколько раз. Положительный результат зависит от того, насколько правильно выбрано дело. Лучше вкладывать финансовые средства в то дело, в котором человек разбирается.

Для ведения собственного бизнеса потребуется много сил, нервов и твердости характера. Ведь придется постоянно общаться с контролирующими органами, поставщиками и сотрудниками. Если начинающий предприниматель чувствует, что личных ресурсов может не хватить, то рекомендуется продумать более спокойные варианты увеличения капитала.

Но, если предприниматель решил довести дело до конца, то могут пригодиться следующие советы:

  1. Рекомендуется заняться поиском той отрасли, где меньше всего конкурентов.
  2. Лучше придерживаться готовых планов ведения бизнеса.
  3. Рекомендуется избегать кредитов.

Перед тем, как потратить внушительную сумму денег, надо составить собственный план. А по нему уже провести анализ, оценить все плюсы и минусы.

Акции и облигации

Облигации пользуются популярностью у стран Запада. Это способ получать дополнительную прибыль к доходу. Начисляется по выплатам по купону, чаще один раз за шесть месяцев. Облигации приносят выше доход, чем банковские вклады.

Владельцам акций принадлежит небольшая часть бизнеса организации. Прибыль получается за счет выплаченных дивидендов или роста самих акций. Инвестирование в акции происходит обычно на длительный срок, свыше трех лет. И чем продолжительнее период, тем выше доход. Выручка от вложений в акции выше в два раза, чем прибыль от банковских депозитов.

Доверительное управление финансовыми средствами

Здесь получают прибыль, если доверят средства специалистам. После этого рекомендуется просто следить за управлением средствами. Перед этой операцией, рекомендуется ознакомиться с информацией об управляющем. Важен стаж работы и внушающая доверие статистика.

Лучше вкладывать деньги в стабильную компанию, которая приносит пусть не большой, но стабильный доход. И обходить стороной ту компанию, которая один год принесет семьдесят процентов прибыли, а потом станет убыточной на тридцать процентов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector