Webbc.ru

Веб и кризис
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Куда лучше вложить доллары

Выгодный курс. Куда можно вложить доллары помимо валютных депозитов

Долгое время банковские депозиты, в том числе валютные, считались надежным вложением для консервативно настроенных частных инвесторов. Однако санкционная риторика США в адрес российских банков заставляет вкладчиков искать альтернативу. Что может предложить консервативному инвестору облигационный рынок?

Казначейские облигации США (US Treasuries)

Самый надежный заемщик — это государство. Как правило, это объясняется тем, что экономика страны является более устойчивой структурой, нежели экономика отдельно взятой корпорации или банка. Кроме того, у государства есть контроль над финансами — оно может контролировать эмиссию денег (как правило, через центральные банки).

В этой связи точкой отсчета для консервативных инвестиций в долларах являются казначейские облигации США (US Treasuries). Сейчас двухлетние выпуски дают доходность около 2,5%, что является весьма привлекательной альтернативой любому депозиту в валюте. Риски таких вложений минимальны: даже в случае увеличения ставок, что, скорее всего, произойдет, инвестор через два года получит свои деньги и накопленный доход. Кредитное качество США остается высоким, особенно учитывая возможность эмиссии новых долларов.

По данным на 11 марта

Также казначейские облигации — это очень ликвидные ценные бумаги, что делает вложения инвесторов мобильными. Можно хранить свои сбережения не только в банке, но и на брокерском счете, а также переводить их между счетами.

Из рисков таких инвестиций можно упомянуть лишь налоговые последствия для резидентов России, у которых налоговая база рассчитывается в рублях. Таким образом, возникает риск уплаты существенного налога, если рубль сильно девальвируется к доллару США.

Облигации транснациональных корпораций

Если спускаться вниз по иерархии рисков, то вторым выгодным вариантом стоит назвать обязательства крупных транснациональных компаний. Они имеют очень высокие кредитные рейтинги, сравнимые с суверенным рейтингом США. Корпорации Apple, Microsoft, Pfizer и Nestle размещают публичный долг, который чуть менее ликвиден и имеет больший кредитный риск, чем гособлигации США, однако предлагает некоторую премию в доходности. Бумаги таких эмитентов с погашением в 2020-2021 годах могут принести инвестору 2,7–2,9% годовых.

В зависимости от предпочтений вкладчика по риску, стране и отрасли можно перечислить ряд крупных эмитентов с высоким кредитным рейтингом. В среднем на горизонте 2-3 лет они могут принести доходность около 3,0-3,4%. С одной стороны, это не очень большая премия к казначейским облигациям США, но с другой — если речь идет о значительных суммах, то каждые дополнительные 0,5 процентных пункта имеют значение.

Среди минусов таких инвестиций (помимо рисков, связанных с валютной переоценкой, которые всегда преследуют налоговых резидентов России) можно отметить кредитный риск, хоть и незначительный. Большие корпорации с международным бизнесом редко объявляют дефолт, а если мы говорим о развитых странах, то таких примеров и вовсе единицы. Тем не менее всегда лучше нивелировать подобные риски и диверсифицировать портфель. В таком случае речь уже идет о портфеле бумаг, за которым нужно в той или иной степени следить.

Госдолг развивающихся стран

Более рискованными, но и более доходными инвестициями станут ценные бумаги развивающихся стран. Кризис 1997-1998 годов возник как раз из-за того, что многие государства из этой категории оказались плохо готовы к оттоку средств международных инвесторов и коррекциям товарных рынков. С тех пор прошло довольно много времени по меркам финансовых рынков, и страны выучили нелегкий урок.

Россия, которая была одной из виновниц того кризиса и одновременно главной пострадавшей, за 20 лет значительно улучшила свою финансовую ситуацию. На текущий момент в стране профицит торгового баланса — Россия экспортирует товаров и услуг больше, нежели импортирует, а отношение долга к ВВП составляет 13,5%. Это меньше, чем у любой страны, которая располагается выше России в рэнкинге по объему ВВП (у США это соотношение равно 105%, у Китая — 47,6%, у Японии — 253%, у Германии — 64%). Это наряду с прочными позициями России как основного поставщика энергоресурсов Европы делает кредитный профиль страны очень устойчивым. Что касается публичного долга, то суверенные еврооблигации России с погашением в 2020 году обеспечивают доходность около 3%.

Кроме того, евробонды России предлагают некоторую премию для налоговых резидентов страны. Во-первых, процентный доход по таким облигациям не облагается налогом, а, во-вторых, с 2019 года при продаже или погашении этих бумаг не будет учитываться эффект изменения обменного курса. Инвестор заплатит налог только в том случае, если цена облигации вырастет и только с разницы между ценами продажи (погашения) и покупки бумаги, пересчитанной в рубли на дату продажи (погашения). Все это делает суверенные облигации очень конкурентными по сравнению с валютными депозитами в российских банках.

Однако нужно помнить, что основные риски, связанные с инвестициями в еврооблигации России, сейчас находятся в плоскости геополитики. Если рассматривать самые жесткие санкционные сценарии, связанные с ограничениями на расчеты в долларах, то у инвестора могут возникнуть сложности с получением денежных средств от купонов и погашения тела долга. Стоит заметить, что такому жесткому сценарию наверняка будут предшествовать менее радикальные меры — возможно, связанные с банковским сектором России, о чем уже не раз говорили в США.

Еврооблигации российских банков

Еврооблигации российских банков являются ближайшей альтернативой депозитам по кредитному риску. Основное отличие — в страховании вкладов со стороны АСВ, что неактуально, если речь идет о значительных суммах. На волне санкционной риторики доходность бумаг госбанков с погашением в 2019-2020 годах возрастала до 5-5,5%. А доходность евробондов ВЭБа, который является институтом развития и не принимает депозиты физических лиц, достигала 7,3% годовых (по выпуску с погашением в 2020 году), что сильно выбивалось из общей картины. Сейчас ситуация в некоторой степени нормализовалась — доходность снизилась до 4,5–5%.

Читать еще:  Заработок в инете без вложения

К сожалению, бумаги российских банков не имеют столь же приятных инвестору налоговых послаблений, как суверенный российский долг, поэтому с точки зрения рисков валютной переоценки они ничем не отличаются от тех же еврооблигаций зарубежных эмитентов. Основная разница в санкционном риске.

Держателями еврооблигаций российских эмитентов зачастую выступают зарубежные инвесторы, поэтому американским властям приходится сопровождать свои санкции различными оговорками. Например, в прошлом году участники рынка получили разъяснение OFAC (Office of Foreign Asset Control — подразделение Минфина США, занимающееся в том числе планированием и применением экономических санкций) относительно еврооблигаций попавшей под санкции компании UC Rusal, из которых следует, что компания может использовать доллары для расчета по своим обязательствам.

Рассматривая альтернативы, можно заметить, что разница в доходности между ними по большому счету не очень большая. Но нужно отдавать себе отчет, что эти бумаги значительно отличаются по степени кредитного, санкционного и налогового рисков. Иногда в погоне за дополнительными 0,5-1 п.п. консервативные инвесторы незаметно для себя переключаются на совершенно другую категорию инструментов. Это может сыграть злую шутку в момент реализации негативного сценария. Ожидая стабильности от своего портфеля, инвестор может получить его просадку или значительное снижение мобильности (блокировка денежных средств, запрет торговли, снижение ликвидности и т. д.). Поэтому при выборе альтернативы депозитам стоит быть предельно внимательным к рискам.

Куда вложить 1000 долларов сегодня имея брокерский счет?

Перед тем, как вкладывать свои сбережения необходимо ответить для себя на следующие вопросы:

  • Чтобы понимать, куда вложить 1000 долларов, вы изучили все доступные варианты?
  • Есть ли у вас достаточные специальные навыки и знания, позволяющие самостоятельно управлять инвестиционными инструментами?
  • Какой доход вы хотите получить, вложив 1000 $, и готовы ли рисковать для увеличения своей прибыли?
  • На какой срок вы рассчитываете вложение средств и за какой период времени вы желаете обналичить свои деньги?
  • Готовы ли вы уделять своё время работе с инвестициями?

Возможно для вас, приоритетным окажется пассивное инвестирование, и тогда оптимальным вариантом для вас останется банковский депозит? Давайте разбираться вместе.

Откуда у меня изначально появилась 1000 долларов? В начале этого года я открыл банковский вклад в Россельхозбанке с пополнением. Ставки по депозитам были хорошие и я принял решение откладывать ежемесячно по 50$ с целью накопить к концу года одну тысячу долларов.

Сегодня я снял со своего счета накопленную тысячу баксов и перечислил её на свой брокерский счёт в банке ВТБ. Решая, куда вложить 1000 долларов, вы будете выбирать из достаточно большого количества вариантов.

Я рассмотрю для вас наиболее оправданные для данной ситуации идеи и остановлюсь на методе инвестирования, который устраивает меня по величине дохода и риска. Ведь удачно вложив одну тысячу $, можно неплохо заработать. Ставки по валютным вкладам сегодня минимальны , поэтому только при накоплении достаточных средств для дальнейшего инвестирования покупаю еврооблигации с целью увеличения дохода.

Важно понимать, что каждый инвестор имеет свои цели, интересы и приоритеты, поэтому единого варианта решения задачи не существует. Все рассмотренные мною способы инвестирования сопряжены с риском, и для его снижения, рекомендую работать с несколькими представленными инструментами.

Например, капитал всегда я разделяю на несколько частей и вкладываю в разные ценные бумаги. Сегодня мы рассмотрим вариант размещения тысячи долларов в один из них, в частности в еврооблигации.

Куда инвестировать 1000 долларов?

Какой сегодня процент по банковским депозитам? В среднем 1,5% годовых в долларах. Этого очень мало для приумножения ваших сбережений.

Давайте искать альтернативные способы инвестиций вместе:

  1. Вложить 1000$ в Российские еврооблигации можно частями через инвестиционные фонды ETF, например FXRB или FXRU, при этом брокер конвертирует ваши сбережения в рублях и вы дополнительно заработаете на росте курса $.
  2. Для вложения в наши государственные еврооблигации RUS-28 нам к сожалению недостаточно средств, поскольку её рыночная цена превышает номинальную 1000 $. (это единственное решение инвестирования долларов освобождённое от налога на курсовую разницу).
  3. Субординированные облигации банков ВТБ и Альфабанка .
  4. ПИФ-ы управляющих компаний на еврооблигации сегодня представлены ставками около 6% годовых.
  1. В зависимости от срока ваших инвестиций вы можете вложить в экономику разных государств через ETF фонды FinEx или рассмотреть возможность покупки дивидендных акций зарубежных компаний на более долгосрочный период.

Совсем недавно появилась возможность покупать на Московской бирже интересные выпуски еврооблигаций начиная от 1000$.(полный список)

Сегодня мы с вами рассмотрим возможность воспользоваться этим предложением. В приложении ВТБ инвестиции перейдя во вкладке «Котировки» на еврооблигации мы увидим рыночную стоимость и доходность. Далее необходимо рассмотреть возможные для покупки еврооблигации, поскольку их рыночная стоимость превышает одну тысячу долларов.

Листайте галерею и выбирайте возможный для вас инвестиционный инструмент. Также перед покупкой посмотрите рекомендации банка в приложении. В среднем текущая предполагаемая доходность по еврооблигациям составляет 3% годовых.

Читать еще:  Как регистрировать вкладыш трудовой в журнале

Как приобрести и куда вложить доллары: лучшие варианты инвестирования

Ситуация в геополитике и экономике последние пять лет отличается повышенной неустойчивостью. Эксперты заявляют, что и нестабильность и дальше будет основным трендом. Уровень инфляции растёт на 1,5-2 % в год. Соответственно, копить денежные средства в рублях — это постоянно терпеть убыток. Есть альтернатива — это покупка валюты. Получается, что вопрос, куда вложить доллары, требуют детального изучения.

Почему американский доллар предпочтительнее для инвестирования

Иностранная валюта стабильно набирает популярность в нашей стране с 1990-х годов, но сейчас здесь не всё так просто.

Ведущих и наиболее популярных валют в мире четыре:

  • американский доллар;
  • евро;
  • английский фунт;
  • японская йена.

Однако не стоит торопиться идти в обменник и покупать там любую валюту из списка. Среди профессиональных инвесторов самым достойным вариантом для сбережения средств считается американский доллар — остальные валюты больше подходят как спекулятивный инструмент.

Именно доллар является основным расчётным средством в мировой экономике. И его резкого падения или потери покупательной способности не стоит опасаться в ближайшем будущем. Ни один из крупнейших мировых финансовых игроков в этом не заинтересован.

Соответственно и простые граждане могут практически гарантированно сберечь и приумножить свои денежные средства.

Юридические аспекты инвестирования в иностранной валюте

Все виды операций с использованием иностранных валют, в том числе и доллара, регулируются положениями федерального закона от 2003 года No173 «О валютном регулировании и валютном контроле». Этот закон предоставляет очень широкие возможности гражданам России по операциям с валютой.

Есть лишь одно существенное ограничение — покупка и продажа иностранных валют на территории Российской федерации проводится только уполномоченными Центральным банком России финансовыми организациями.

Прежде чем выбрать определённое направление, чтобы вложить валюту, обязательно нужно ознакомиться с положениями законов, регулирующих такую деятельность или же относящихся к ней частью своего содержания.

Получить доллары в виде платы за товары или услуги гражданин может на совершенно законных основаниях от гражданина другой страны или компании, чей центральный офис фактически расположен вне юрисдикции России.

Главное — при получении платы в долларах или иной валюте заблаговременно оформить все подтверждающие сделку документы. Их потребует отдел валютного контроля банка, где открыт счёт.

Если говорить об обмене рублей на доллары и обратно физическими лицами, то тут нужно знать, что уже четыре года действуют новые нормативы для проведения валютообменных операций. Эти правила оформлены Банком России в виде положения No 499-П. Смысл их состоит в достижении большей эффективности борьбы с отмыванием незаконных доходов и финансированием терроризма.

Новые правила касаются денежных сумм, превышающих 40 тысяч рублей. Если ранее обменять рубли на доллары можно было без особых затруднений по паспорту до 600 тысяч, то теперь банк обязан проводить полную идентификацию гражданина.

Для этого необходимо заполнить специальную форму с указанием персональных данных:

  1. Свою фамилию, имя и отчество.
  2. Дату и место рождения.
  3. Гражданство.
  4. Место жительства.
  5. Номер телефона и е-мэйл.
  6. Индивидуальный налоговый номер.
  7. Источник доходов.
  8. Деловую репутацию.
  9. Финансовое состояние.

Все эти требования действуют при покупке валюты в банках или обменниках лично. Когда же человек пользуется безналичными расчетами или онлайн-банком, то ничего заполнять не придётся. Покупать валюту удобнее в том банке, клиентом которого является инвестор (к примеру, брал кредит). Это позволит просто предъявить паспорт. Все остальные данные уже есть у сотрудников банка. Они сами заполнят необходимые документы.

В большинстве случаев банки не запрашивают информацию у физических лиц о происхождении денег или их деловой репутации. Причина — малая актуальность и незначительная возможность совершения правонарушений в этой сфере рядовым гражданином.

Уже почти пять лет некоторые депутаты Государственной думы России пытаются принять законопроект об уплате валютного сбора. Это должен быть процент с дохода, полученного при покупке валюты из-за разницы курсов. Но министерство финансов России отрицает обоснованность таких мер и всячески им препятствует.

Как приобрести иностранную валюту в России

Существует четыре основных способа покупки долларов законным путем на территории Российской Федерации.

Их можно расположить по возрастанию удобства и выгодности в виде следующего списка.

Реальная покупка долларов в кассе обменного пункта или банка

Это наименее выгодный и минимально удобный вариант. Прежде всего потому, что курс может быстро измениться и стать невыгодным, пока вкладчик добирается до кассы в банке или обменнике. И самое главное неудобство — прохождение процедуры идентификации с предъявлением ряда документов и заполнением анкеты.

Использование онлайн-сервисов банков

Достаточно просто и доступно большинству физических лиц. В этом варианте нет необходимости идентификации, так как она уже была пройдена при открытии счета. Нужно лишь добавить отдельный валютный счёт (в долларах), пополнить его и привязать к карте. При покупке нужно обращать внимание на курс, по которому она совершается. Получить наличные доллары можно либо в кассе банка, либо в специализированном банкомате.

Использование онлайн-сервисов альтернативных банкам

Они являются смешанным вариантом обменника и онлайн-банка. Доллары здесь покупаются как товар в обычном интернет-магазине. Их можно получить в течение оговорённого срока в отделении банка, сотрудничающего с сервисом. Удобством является то, что инвестировать в валюту можно частями, а забрать — всё сразу.

Покупка на бирже — самый выгодный вариант

Причина — более низкая стоимость валюты, чем предлагают банки. Но он имеет и ряд сложностей, необходимо:

  • загодя иметь официальное соглашение с брокером, который работает с валютой;
  • открыть брокерский счёт и перевести на него деньги с обычного банковского счёта, удобнее когда оба располагаются в одном банке.
Читать еще:  Заработок в интернете бесплатно без вложений

Однако нужно иметь в виду, что брокер и банк возьмут процент и комиссию за обслуживание.

Несмотря на то, что закон РФ запрещает валютные операции между своими гражданами, существует исключение. Это к примеру, оплата труда граждан РФ, проживающих за границей, оплата транспортировки грузов и т. д.

Лучшие направления для инвестиций в долларах в 2019-2020 годах

Простое приобретение долларов и хранение их на счетах в банках лишь гарантирует сохранность финансовых средств (не более 3 % дохода в год). Реальную же прибыль доллары начнут приносить лишь после инвестирования.

Некоторые вкладчики, желающие получить быстрый доход, могут заняться торговлей на форекс-биржах. Стоит с осторожностью относиться к этому виду инвестирования, так как сам процесс требует солидных знаний и опыта. А большинство российских игроков за последние два года лишились лицензий — соответственно доверять им свои средства означает повышать риски убытков.

Основные варианты для вложения долларовых активов следующие:

  1. Покупка государственных американских облигаций — от 8 до 9 % дохода в год.
  2. Инвестирование в акции предприятий США или Европы — от 10 до 12 % дохода в год. Прежде всего ИТ-сектор, мобильная связь, интернет-провайдеры. Сюда же относятся компании, выпускающие товары широкого потребления.
  3. Вложения в заграничную недвижимость (на территории ЕС и США) и её последующая эксплуатация — не менее 12-15 % дохода в год.
  4. Покупка паев в инвестиционном фонде, работающем на финансовом рынке США — от 10 % дохода в год.
  5. Покупка золота — очень выгодное вложение, так как все расчёты в этом случае и так производятся в долларах. С большой долей вероятности доход превысит инфляцию на 2-3 %. Сюда относятся слитки, инвестиционные и коллекционные монеты и обезличенные металлические счета. Но не стоит относить сюда ювелирные украшения — они минимально прибыльны.
  6. Новое направление — вкладывать доллары в покупку криптовалют (биткоин, альткоин и тому подобное), а также заниматься спекуляциями ими на биржах. Такие вложения требуют определённых знаний и навыков, иначе они могут оказаться убыточными (впрочем, как и любые другие инвестиции).
  7. Достаточно выгодно вкладывать доллары в покупку евробондов развивающихся стран. Речь идёт о бумагах солидных корпораций или государственных предприятий.

Стоит, однако, понимать, что средства лучше распределять по разным направлениям, с целью диверсификации рисков и повышения вероятности получения прибыли.

Что лучше вкладывать — рубли или доллары

По мнению экспертов в текущем году нельзя надеяться только на вложения в рубль или доллар. Выгоднее всего проводить диверсификацию сбережений:

  • две трети имеющихся свободных средств держать на рублёвых вкладах;
  • одну треть — на валютном вкладе (предпочтительнее доллар).

Стремясь к большей безопасности накоплений, можно увеличить процент валютных вкладов до 50 %. Это если и не принесёт ощутимого дохода, то сохранит заработанное ранее.

Однако, стоит понимать, что покупка и хранение долларов в виде наличных денег не просто малодоходно, а и убыточно из-за инфляции и скачков обменного курса. Появившийся ажиотажный спрос часто приводит к повышению обменного курса банками не в пользу покупателя. В итоге уже на этапе покупки может быть понесён убыток.

Открыв счета в банке, нужно дать им «отстояться». Когда на них скопится сумма примерно равная доходу вкладчика за срок около шести месяцев — можно излишек вложить в индивидуальный инвестиционный счёт.

Вложения в него можно вернуть в виде налогового вычета — около 1/8 от суммы вклада. К этим деньгам можно ещё добавить доход от торговли ценными бумагами, ради которого собственно этот счёт и открывается. Таким образом в год можно гарантированно получить не менее 15 % дохода.

Процентная ставка на долларовые вклады во всех банках ниже рублёвых в полтора-два раза. Она составляет около 2-4 % годовых. Но это лучшая гарантия от девальвации и резкого падения рубля.

Более того, ослабление рубля, которое продолжается уже несколько лет (на 10-15 %) позволяет получать с долларовых вкладов не менее 9-10 % годового дохода.

Если сумма накоплений на валютном счете растёт ещё больше, то их стоит вложить в покупку недвижимости за границей. Сейчас это довольно просто сделать воспользовавшись услугами сертифицированных фирм-посредников. Именно они возьмут на себя всю процедуру — от открытия счетов в иностранных банках до подбора выгодных вариантов недвижимости.

От вкладчика требуется постоянно следить за состоянием валютного рынка и пользуясь выгодными для него инструментами, переводить часть вложенных средств из рублёвого вклада в долларовый и наоборот. Очень удобно и быстро это делать с помощью онлайн-банкинга. Это даст постоянную прибыль на разнице курсов.

Главное — учитывать мнения экспертов и проводить самостоятельный анализ ситуации на валютных рынках и в сферах, оказывающих на них прямое влияние.

Рассчитывая сберечь и приумножить собственные денежные средства нужно понимать, что на отрезке в один-два года выгоднее вкладываться в долларовые счета и депозиты. Доходность будет хоть и небольшой, но безопасность вклада — максимальной. В течении трёх-пяти лет наилучшим будет вложение в государственные облигации США и золото.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector