Реестр застрахованных банков по вкладам
Какие банки входят в систему страхования вкладов: список кредитных организаций
Вследствие управленческих ошибок и следующих за ними финансовых проблем часть кредитных организаций каждый год приходит к банкротству. Вкладчики не любят рисковать и хотят быть уверенными, что их сбережениям ничего не грозит. Первая и главная мера безопасности – выяснить, какие банки входят в систему страхования вкладов. О них мы расскажем далее.
Из этой статьи вы узнаете:
- Что собой представляет система страхования вкладов
- Какие банки являются участниками ССВ
- Как проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов
Как устроена система страхования вкладов
Результаты опросов показывают, что россияне опасаются размещать свои средства на сберегательных и накопительных счетах, так как немало банков за последние десятилетия лишились лицензии и увлекли с собой в небытие вложения клиентов. Чтобы ситуация не выходила из-под контроля, теперь каждая организация, занимающаяся привлечением средств физических лиц, должна входить в систему страхования вкладов, или ССВ. Она защищает банковских клиентов от непредвиденной потери их вкладов/депозитов. Такого рода системы регулируют кредитно-финансовые институты в более чем ста государствах. За ее обеспечение и функционирование в России отвечает правительственная корпорация, основанная в 2004 году – «Агентство по страхованию вкладов».
Зная, какие банки входят в систему страхования вкладов, человек больше доверяет выбранной кредитной организации и может быть спокоен за вверенные ей денежные ресурсы. Ведь даже если она обанкротится, государственный фонд возместит ему сбережения (пусть и с определенными ограничениями).
Формально каждый банк обязан входить в систему страхования вкладов, но некоторые небольшие финансовые учреждения избегают этого. А ведь именно они в первую очередь рискуют потерять лицензию. Планируя открытие счета, следует обезопасить себя от риска невозвращения ваших вложений и заглянуть в реестр, который ведет «Агентство по страхованию вкладов». Он содержит следующие данные:
- Какие банки входят в систему страхования вкладов и осуществляют взносы по предписанному проценту. Так формируется ее фонд обеспечения. Полное название – Фонд обязательного страхования вкладов, сокращенное – ФОСВ. Из него возвращаются средства клиентам разорившихся организаций.
- В перечне учреждений указываются не только их наименования, но также статус. Если банку грозит скорая ликвидация, статус будет гласить: «На устранении».
- Когда банк, который входит в систему страхования вкладов, подвергается ликвидации, в реестре прописывается причина.
Некоторые кредитные организации, у которых отозвали лицензию, желают извлечь пользу даже из этой ситуации. Они не спешат публиковать информацию о своем банкротстве, тянут время, насколько это возможно. Из-за этого ряд новых клиентов успевают сделать вклады, не зная, что банк уже прекратил свою деятельность и они не получат свои средства обратно. Это говорит о том, насколько важно знать, какие банки входят в систему страхования вкладов, и следить за их статусом.
Стабильность работы кредитно-финансового механизма на глобальном уровне важна для экономики страны. Появление системы страхования вкладов дало населению возможность получать поддержку от государства, когда банки не выполняют своих обязательств. С ее помощью удалось повысить рейтинг доверия граждан кредитным организациям, что в свою очередь стимулирует сотрудничество новых учреждений с опытными «гигантами» рынка. Система страхования вкладов постоянно совершенствуется, стремясь не ликвидировать банки, оказавшиеся на грани банкротства, а проводить их санацию – комплекс мер по реабилитации. Размеры компенсаций вкладчикам периодически подвергаются пересмотру.
Деятельность ССВ базируется на следующих федеральных законах РФ:
Система страхования вкладов в России (ССВ). Реестр банков в системе страхования вкладов
- 1. Принципы системы страхования вкладов
- 2. Система страхования вкладов физических лиц
- 3. Банки, входящие в систему страхования вкладов
- 4. Что делать, если наступил страховой случай?
Для защиты денежных средств на банковских счетах предусмотрен государственный механизм гарантирования – система страхования вкладов (СВВ).
ССВ разработана для обеспечения быстрых выплат вкладчикам банковского учреждения в случае отзыва лицензии и прекращения деятельности финансово-кредитного учреждения. Не дожидаясь начала процедуры ликвидации, все вкладчики получают вложенные в банк денежные средства из независимого финансового источника. Таким образом осуществляется гарантия сохранности денежных вложений физических лиц и обеспечивается возврат суммы, не превышающей законодательно установленную норму.
В Российской Федерации все банки в системе страхования вкладов участвуют в обязательном порядке, поэтому все без исключения денежные накопления физических лиц подлежат страхованию. Принципы страхования вкладов регулируются на государственном уровне Федеральным Законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Принципы системы страхования вкладов
Согласно ст.3 Федерального Закона №177-ФЗ к основным принципам системы страхования вкладов относятся:
- Обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
- Сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
- Прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
- Накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков — участников системы страхования вкладов.
Разберем детальнее каждый из принципов, описывающий функционирование системы страхования депозитов.
Согласно ст.6 Закона №177-ФЗ все финансово-кредитные учреждения обязаны участвовать в системе страхования и обеспечивать страховку каждого депозита физических лиц. Также банки обязаны выплачивать страховые взносы по страховке на счет фонда обязательного страхования вкладов и предоставлять вкладчику по требованию всю необходимую информацию об участии в ССВ.
Сокращение рисков невыполнения страховых обязательств гарантируется благодаря формированию специального фонда обязательного страхования депозитов, из которого и производятся в случае наступления страхового случая выплаты вкладчикам.
Для обеспечения и контроля прозрачности функционирования системы страхования депозитов принято ряд положений, изложенных в Федеральном Законе о страховании вкладов. Закон обязывает банковские организации предоставлять всю информацию о страховании в открытом доступе.
Обязательства банков выплачивать страховые взносы позволяют формировать фонд и накапливать денежные средства для выплат вкладчикам. Банковские учреждения обязаны проводить взносы со дня регистрации банка в реестре ССВ и до дня отзыва лицензии. Также Законом установлен предельный уровень страховых взносов, которые не должны превышать 10% от общей суммы вкладов.
Далее мы рассмотрим особенности ССВ для депозитов физических лиц.
Система страхования вкладов физических лиц
В соответствии с действующим законодательством РФ система страхования вкладов физических лиц предусматривает страховку всех депозитов, открытых в рублях или валюте. Обратите внимание, что страхованию не подлежат:
- денежные средства на счетах, используемых для ведения предпринимательской деятельности без оформления юридического лица;
- вклады, которые открыты на предъявителя;
- денежные вложения, переданные в доверительное управление банку;
- деньги, находящиеся на счетах заграничных российских филиалов банков.
Вкладчики со дня наступления страхового случая, а именно отзыва лицензии у финансово-кредитного учреждения Центральным Банком России, имеют право на получение денежного возмещения по вкладу. Выплаты производятся из специально сформированного для страховых случаев фонда обязательного страхования. Фонд формируется за счет выплат банков-участников страховых взносов и благодаря имущественному взносу РФ.
Выплаты производятся банками-агентами, которые работают от имени Агентства по страхованию вкладов, созданного на основании ФЗ №177-ФЗ.
Агентство выполняет такие возложенные на него государством функции:
- устанавливает уровень ставок по страховым взносам банков ССВ;
- контролирует денежные поступления в фонд;
- ведет реестр банков-участников ССВ.
Банки, входящие в систему страхования вкладов
Согласно данным Агентства от 07.05.2018 г. список банков, которые входят в ССВ насчитывает 771 финансово-кредитное учреждение Российской Федерации. Из них:
- лицензию на работу с депозитами физических лиц имеют 448 учреждений;
- утратили право привлекать денежные средства физических лиц 4 банка;
- лишены лицензии и находятся в процессе ликвидации 319 банковских учреждений.
Банки, входящие в систему страхования вкладов, которые выполняют возмещение вложений в случае наступления страхового случая, являются банками-агентами. На сегодняшний день Агентство сотрудничает с 59 банковскими учреждениями, с полным списком которых можно ознакомиться на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.
Что делать, если наступил страховой случай?
В случае отзыва у финансово-кредитной организации лицензии вкладчику или наследнику вкладчика нужно обратиться в Агентство или банк-агент. При себе нужно иметь такие документы:
- заявление установленного образца (бланк можно скачать на официальном сайте);
- удостоверяющие личность документы или документы, подтверждающие право на наследство.
После подачи заявления в соответствии с данными реестра обязательств банка вкладчику в течение трех дней получает выплату. Обратите внимание, что выплаты осуществляются не ранее, чем через 14 дней после отзыва лицензии.
Детальная информация о правилах и сроках приема заявлений от вкладчиков Агентство публикует в «Вестнике Банка России» и на официальном сайте.
Согласно установленным нормам с 2014 года вклады, размер которых не превышает 1,4 миллиона рублей выплачиваются в полном объеме. Если в кредитном учреждении у вкладчика открыто несколько счетов, то выплата осуществляется по всем вкладам пропорционально и в пределах установленной нормы. Для вкладов в иностранной валюте проводится перерасчет в рубли по курсу на момент выплаты.