Webbc.ru

Веб и кризис
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банки с государственным страхованием вкладов

Какие вклады застрахованы государством на 1,4 млн в 2020 году, а какие нет

Вклады физических лиц в банках России застрахованы государством на определенную сумму. Но не все деньги, которые можно положить в банк, подлежат страхованию. Рассмотрим, какие средства вам вернут, если банк лопнет, и какова сумма возмещения в 2020 году.

Какие вклады застрахованы государством

Многих интересует, застрахованы ли вклады физических лиц, в том числе вклады в валюте, а также деньги на дебетовых (зарплатных) картах. Не волнуйтесь – застрахованы.

Если банк является участником системы страхования вкладов, то страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:

  • — срочные вклады и депозиты до востребования, включая валютные;
  • — текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • — средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • — средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные;
  • — средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации (для страховых случаев, наступивших после 01.04.2015).

Отметим, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма денег, но и набежавшие проценты. Они рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада до дня наступления страхового случая.

Некоторые учреждения маскируются под банки, предлагая высокие проценты и умалчивая об отсутствии соответствующих гарантий! Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

— ставки вкладов физических лиц в Россельхозбанке >>

Какие вклады в банках не застрахованы государством

Не все деньги, которые вы доверили банку, являются застрахованными государством и будут возвращены вам Агентством по страхованию вкладов (АСВ), если банк лишится лицензии и лопнет. Не попадают под действие системы страхования вкладов:

  • — вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;
  • — средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
  • — средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • — вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • — средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • — средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • — средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).

Застрахованы ли в Агентстве средства, размещаемые в МФО?

На денежные средства граждан, внесённые в микрофинансовые организации (МФО), действие Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» не распространяется. МФО не являются банками и не входят в систему обязательного страхования вкладов.

Застрахованы ли вклады ИП в банках?

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

— какие ставки по вкладам сегодня дает Бинбанк >>

— процентные ставки вкладов в Почта Банке >>

На какую сумму застрахованы вклады в 2020 году

— Если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 400 000 рублей. Именно до такой суммы сегодня застрахованы вклады физических лиц в банках РФ.

— Если страховой случай наступил со 2 октября 2008 г. по 29 декабря 2014 года, то максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тысяч рублей.

— Для страховых случаев, наступивших с 25 марта 2007 года по 1 октября 2008 года, максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тысяч рублей;

— Если страховой случай наступил с 9 августа 2006 года по 25 марта 2007 года – 190 тысяч рублей;

— Для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 года – 100 тысяч рублей.

ВАЖНО! Отдельное страховое возмещение, максимальный размер которого составляет до 10 млн рублей, выплачивается:

— по счету эскроу, открытому для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости;

— по счету эскроу, открытому для расчетов по договору участия в долевом строительстве.

Центробанк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подготовили законопроект о компенсации вкладчикам рухнувших банков до 10 млн руб. в особых ситуациях, например при получении наследства. Об этом рассказал руководитель АСВ Юрий Исаев.

Речь идет о случаях возникновении высоких остатков на счету в банке «в силу особых жизненных обстоятельств», уточнил Исаев. Особые ситуации могут быть связаны с временным получением денег от продажи жилой недвижимости, наследства, социальных выплат и пособий.

Страхование вкладов в 2020 году: вопросы и ответы

Как рассчитывается сумма возмещения, если вклад размещен в иностранной валюте?

Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Какую сумму возмещения получат супруги, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?

При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.

Какую сумму получит вкладчик, если он имеет депозиты в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?

Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются депозитами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.

Страхование вкладов в банках РФ в 2020 году: как осуществляется и какие условия действуют

Страхование вкладов. Вы хоть раз интересовались данным вопросом? Наверняка, да. Согласитесь, что любой человек искренне заинтересован в том, чтобы его денежные средства, размещаемые на банковских счетах, были надежно защищены?

В народе бытует мнение, что нужно в первую очередь смотреть на процентную ставку, предлагаемую банками. Мол, чем выше процент — тем опаснее. Чем ниже — тем больше уровень защиты денежных средств и надежности банка. Это неправильно. Можно и при максимальных процентах быть уверенным в том, что деньги застрахованы.

В данной статье подробно разберемся, как осуществляется страхование вкладов в российских банках на текущий момент. Поговорим о том, какие вклады подлежат страхованию, что такое ССВ (система страхования вкладов) и какие условия защиты денежных средств действуют в 2020 году.

Система страхования вкладов

Данная программа действует на территории России и регулируется российским законодательством. Согласно ее условиям, застрахованными являются практически все вклады физических лиц, размещаемые в российских банках. Есть некоторые исключения, о которых мы поговорим позже.

Главное условие для того, чтобы ваш вклад попал под эту программу защиты — банк, в котором вы открываете счет, должен являться участником ССВ. Узнать об этом можно в самом офисе банка или на сайте АСВ. Как правило, все банки участники, также публикуют эту информацию на своих официальных страницах в интернете.

Суть работы ССВ заключается в том, что все банки, участвующие в этой программе, осуществляют регулярные страховые отчисления в Фонд обязательного страхования вкладов. Таким образом, имея постоянное финансовое пополнение, государство имеет возможность гарантировать защиту денежных средств своих граждан.

Какие средства не застрахованы системой страхования вкладов

Как мы заметили ранее, есть исключения в виде некоторых вкладов, не попадающие под действия программы.

  • депозиты крупных предприятий (читайте также: страхование вкладов юридических лиц);
  • деньги, на которые оформлено доверительно управление в пользу банка;
  • эскроу счета;
  • деньги, находящиеся в залоге;
  • счета в эквиваленте электронных денежных средств;
  • депозиты, открытые в банках, относящихся к РФ, но располагающихся за ее пределами;
  • счета для осуществления профессиональной деятельности, например, нотариальной или адвокатской;
  • субординированные депозиты;
  • счета на предъявителя.
Читать еще:  Реестр страхования вкладов банки

Вклады застрахованы на какую сумму?

Любого вкладчика волнует вопрос: а сколько денег можно положить в банк, чтобы быть абсолютно уверенным в их сохранности?

Кратко повторимся. Все вклады физических лиц попадают под действие программы страхования вкладов и застрахованы на сумму в 1,4 млн рублей.

Один человек может иметь неограниченное количество вкладов в одном и том же банке. Но все его денежные средства будут застрахованы на одну и ту же сумму: 1,4 млн рублей. То есть, нет смысла класть в банк сумму, превышающую этот лимит.

Если у вас есть необходимость открыть крупный вклад, например на три миллиона рублей, то имеет смысл разбить эту сумму на три вклада в разных банках, например, открыть депозит на 1 миллион в Почта банке, второй вклад на 1 миллион в Тинькофф банке и третий счет на 1 миллион в Хоум Кредит банке. В таком случае, вы будете абсолютно уверены, что все три миллиона надежно застрахованы и подлежат страховому возмещению в случае форс-мажора.

Как узнать, застрахован ли вклад в банке?

Не стоит копаться в своих документах и искать какой-то дополнительный договор на страхование вашего депозита. Его попросту не существует. Ведь, как мы уже ранее заметили, страховую премию в фонд АСВ оплачивает не сам вкладчик, а непосредственно банк. Поэтому, с клиентом не заключается никакой договор.

Узнать, застрахован ли ваш вклад в банке, можно обратившись в сам банк. Если ваш вклад не попадает под категорию незастрахованных денежных средств, которые перечислены выше, и ваш банк является участником ССВ, то ваш депозит однозначно застрахован.

Страхование валютных вкладов

Учитывая последние тенденции, относительно курса национальной валюты, некоторые граждане РФ предпочитают иметь в своих активах валютные вклады. Это вполне логично и принятие решения об открытии валютного депозита является личным делом каждого вкладчика.

Тут возникает вопрос. Если ССВ — российская программа, а вклад открыт в валюте, то получается, что он не попадает под ее действие?

Нужно учесть, что при наступлении страхового случая, компенсационная выплата по валютному вкладу будет произведена в российских рублях. Для перерасчета будет применен курс Центробанка на день наступления страхового случая.

Застрахованы ли вклады, открытые онлайн?

Этот вопрос наиболее популярен среди россиян. Ведь в последнее время, практически каждый российский банк имеет интернет-версию личного кабинета, через который можно осуществлять любые операции с денежными средствами. Это действительно удобно, так как исключается необходимость посещения банка и ожидания в длинных очередях.

Открывая вклад через мобильное приложение или интернет-кабинет банка, граждане интересуются, а застрахованы ли такие вклады? Ведь никакие бумаги и договора не подписываются, а подтверждение открытия депозита происходит посредством СМС.

Кстати, распечатать договор на депозит, открытый онлайн, можно. Для этого следует обратиться в офис банка, подождав один день после открытия вклада. Вы получите на руки все документы на депозит, точно также, если бы открывали его через отделение банка.

Страхование вкладов: возмещение

В случае наступления страхового случая, вкладчики, как правило, узнают о нем из СМИ. Ведь новости о «лопнувших» банках тут же разносятся по всей стране. Дополнительно, информация о происшествии будет опубликована на сайте АСВ и на сайте ликвидированного банка. Также, вкладчики будут осведомлены о происшествии персонально, по тем контактным данным, которые были указаны при оформлении депозита.

После того, как банк прекратил свою деятельность, начинает работать АСВ. Агентство назначает своими представителями сторонние банки, территориально находящиеся по близости с офисами «лопнувшего» банка.

Назначенные банки-агенты получают от АСВ реестр вкладчиков ликвидированной финансовой организации и устанавливает время приема потерпевших граждан.

Самим вкладчикам необходимо обратиться в офисы назначенных банков, имея на руках документ, удостоверяющий личность, и договор на депозит, подлежащий страховому возмещению.

Если речь идет о небольшой сумме, то, как правило, она выплачивается на руки в день обращения вкладчика в офис банка-агента. Если сумма крупная, то банку потребуется время на подготовку у выплате страхового возмещения. В любом случае, выплата будет осуществлена.

Советы вкладчикам

  1. Перед тем, как открыть вклад в каком-либо банке, обязательно поинтересуйтесь вопросом участия банка в системе страхования вкладов.
  2. Не открывайте вклады в одном банке, полная стоимость которых превышает 1,4 млн рублей.
  3. Не жертвуйте процентами, выбирая предложения от известных банков с меньшей процентной ставкой. Ведь и малоизвестные банки, предлагающие общий доход, могут быть участниками ССВ. А это значит, что вклады в них застрахованы также, как и в крупных организациях.
  4. Если вам необходимо разместить сумму, превышающую установленный страховой лимит, в одном банке, то попробуйте разбить ее на несколько депозитов, которые будут оформлены на разных людей. Например, один из депозитов можно оформить на себя, а второй на супруга.
  5. При наступлении страхового случая, соблюдайте сроки обращения в банк-агент, установленные Агентством страхования вкладов.

И попросту, будьте внимательны в финансовых вопросах!

Просим Вас оценить эту статью! Благодаря Вам, мы сможем делать контент лучше!

Оставьте свое мнение в комментариях, что вам понравилось, а что нет!

Средний рейтинг: / 5. Всего голосов:

Вы будете первым, оценив эту статью! И мы будем Вам благодарны!

Нам жаль, что Вы находите наш контент не полезным!

Постараемся улучшить статью!

Подскажите нам, чем мы можем улучшить статью?

Александр Иванов

Эксперт. Оказываю помощь в вопросах страхования, консультирую при наступлении страхового случая.

Система страхования вкладов: как проверить входит ли банк в ССВ, список участников в 2019 году

Вопросы надежности организаций финансового сектора всегда являются актуальными. Каким образом можно обеспечить уверенность в безопасности своих денежных средств? Гарантом их сохранения является участие в системе страхования вкладов кредитного учреждения, на счетах которого размещены деньги.

Что такое — система страхования вкладов

Система обязательного страхования вкладов представляет собой специальную программу по защите сбережений, размещаемых в банках. Таким способом государство влияет на увеличение доверия граждан к кредитной системе и организует безопасные условия для хранения средств в финансовой сфере.

ВАЖНО! Процедура участия в системе страхования вкладов (ССВ) максимально проста – для этого необходимо просто разместить свои деньги в банке, входящем в программу. Никаких дополнительных договоров и бумаг оформлять не нужно.

Гарантом безопасности выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ), с которым взаимодействуют банки, осуществляя ежеквартальные отчисления в специальный фонд. Именно из него производятся выплаты гражданам, в случае происшествия страхового случая.

Кто может участвовать в ССВ

Участниками данной системы признаются следующие субъекты:

  • пользователи банковских продуктов;
  • банковские организации, внесенные в специальный реестр;
  • АСВ, являющееся страховщиком;
  • Банк России.

До недавнего времени ССВ охватывала лишь вклады, произведенные физ. лицами. Однако с 2019 года в силу вступили изменения, которые коснулись участия в системе юридических лиц, отнесенных к малым предприятиям (согласно реестру). Согласно им, все средства данных предприятий в нашей и зарубежной валюте, которые положены на депозит или размещены на счете, подлежат страхованию (при условии участия банка в программе).

Участие в системе страхования вкладов предполагает выполнение участниками финансовой сферы своих обязанностей:

  • регулярно перечислять платежи в резервный фонд;
  • доводить до пользователей сведения о программе и о ее условиях;
  • помещать данную информацию в зоне видимости там, где происходит обслуживание клиентов;
  • осуществлять строгий учет обязательств учреждения по вкладам;
  • выполнять все обязанности, установленные законодательно.
Читать еще:  Банки со страховкой вкладов

Какие вклады подлежат страхованию

Не все деньги, хранящиеся в банке, попадают под обязательное страхование. В соответствии с законом, застрахованы только следующие деньги:

  • депозиты срочного характера и до востребования, в которые входят и вклады в других валютах;
  • текущие аккаунты, включая созданные для использования с расчетными картами, для перечисления зарплаты и т. д.;
  • деньги ИП;
  • суммы на счетах, оформленных опекунами или попечителями для своих подопечных;
  • деньги на счетах эскроу, которые были созданы для осуществления покупки и продажи недвижимости;
  • деньги на счетах эскроу, используемых для перечислений по контрактам участия в долевом строительстве;
  • депозиты, удостоверенные сертификатами сберегательного характера;
  • суммы средств юр. лиц, отнесенных к предприятиям малого бизнеса.

Все суммы в валюте других государств подлежат страхованию на таких же условиях, что и отечественные деньги. При этом размер возмещения рассчитывается в соответствии с официальным курсом ЦБ на момент происшествия страхового случая. Все выплаты по таким депозитам происходят в рублях.

В результате применения системы страхования все вклады компенсируются в полном размере, но в пределах 1 400 тыс. руб. Эта сумма включает все депозиты клиента, размещенные в одном финансовом учреждении.

ВАЖНО! Поскольку общая сумма выплаты в одном банке не может превышать 1,4 млн руб., рекомендуется размещать средства в различных финансовых учреждениях и не превышать указанный предел в каждом из них.

Такая сумма возмещения была установлена в 2014 году. До этого размер возмещения составлял:

  • с 08 по 14 гг. – семьсот тыс. рублей;
  • с 07 по 08 гг. – четыреста тыс. рублей;
  • с 06 по 07 гг. – сто девяносто тыс. рублей.

Для счетов эскроу сумма компенсации имеет увеличенный размер и равняется 10 млн. руб.

ВАЖНО! Сроком начала страхования считается момент перечисления денег на счет в банке-участнике программы страхования.

Страхование относится не только к самой сумме, внесенной клиентом, но и к процентам, начисляемым на нее в том случае, если они присоединяются к основному вкладу, застрахованному государством (это прописывается в договоре). При этом, все проценты, которые должны быть начислены до дня отзыва лицензии, обязаны быть присоединены к депозиту и выплачены вместе с возмещением.

Существуют и вклады, которые не участвуют в данной программе:

  • деньги нотариусов и адвокатов, при условии, что они находятся на счетах для профессиональной деятельности;
  • депозиты на предъявителя;
  • сберегательные счета, переданные физическими лицами на управление банку;
  • суммы, положенные на счет в других государствах;
  • электронные денежные знаки;
  • средства, расположенные на металлических счетах.

Страховые случаи по закону о страховании вкладов

Существует две ситуации, при которых АСВ осуществляет компенсацию по счету:

  • Прекращение действия лицензии. Это может произойти в случае выявления неплатежеспособности или при нарушении требований ЦБ РФ. Ситуация добровольного прекращения деятельности не является страховой. Однако решение о закрытии может быть принято только после выполнения всех обязательств перед клиентами. Во всех остальных случаях прекращение деятельности может осуществляться только по решению ЦБ, что влечет за собой выплату компенсации.
  • Мораторий. Запрет, наложенный Банком России на расчеты с кредиторами. Такая мера применяется в том случае, если у банка недостаточно средств для выполнения своих обязательств. В данной ситуации ЦБ останавливает все выплаты, производимые банком, на 3 месяца. В течение этого срока финансовая организация имеет право только производить текущие расходы (оплата хозяйственных платежей, зарплаты и т. д.). Тем временем ведется тщательная проверка состояния компании и принимается решение о продолжении ее деятельности или отзыве лицензии. По истечении 14 дней со дня объявления моратория, вкладчики могут обращаться в АСВ за своей компенсацией.

Процедуры выплаты возмещений

О прекращении деятельности финансовой организации клиенты могут узнать из СМИ, а также на порталах АСВ и самого банка. Кроме этого, в течение месяца всем вкладчикам рассылаются индивидуальные уведомления с подробной информацией о порядке выплаты возмещения.

После того, как подтвердилась информация об отзыве лицензии, необходимо предпринять следующие действия:

  • Узнать, какое финансовое учреждение, сотрудничающее с агентством, назначено уполномоченным по выплатам возмещения. Такую информацию можно получить на сайте агентства или по телефону 8-800-200-08-05.
  • Спустя 2 недели после прекращения деятельности банка следует подать заявление на компенсацию. Делать это нужно в банке-агенте АСВ. Совершить данную процедуру можно и позднее, но желательно уложиться в период процедуры банкротства (все даты указываются на сайте АСВ ). В противном случае, придется доказать, что вовремя оформить заявление помешали обстоятельства непреодолимой силы.
  • К заявлению нужно приложить необходимые бумаги. Чаще всего достаточно одного паспорта. Но если документы оформляются представителем вкладчика, потребуется нотариально заверенная доверенность.
  • Уполномоченный банк рассматривает предоставленные бумаги в течение суток. При небольшом размере компенсации, она может быть сразу же выплачена из кассы организации при приеме заявления. При более высокой сумме возмещения, банк предложит подойти за ней на следующий день. Если вкладчик желает получить свои средства безналичным расчетом, перевод осуществляется в течение 3 дней.
  • Вместе с возмещением, клиенту выдается справка о полученной сумме компенсации. Такой документ пригодится, если размер вклада превышает 1,4 млн. руб. и для того, чтобы получить остаток, планируется выставить претензии банку, лишенному лицензии.

ВАЖНО! Банком-агентом обычно назначается крупное финансовое учреждение, которое имеет множество филиалов в большинстве городов. Это позволяет упростить процедуру получения компенсации.

При задержке в выплате возмещения, клиент имеет право обратиться в суд и потребовать не только получение причитающейся ему выплаты, но и:

  • неустойки;
  • компенсации морального ущерба;
  • процентов за весь период просрочки.

Как правильно выбрать банк для открытия счета

Сегодня на рынке функционирует огромное количество банков, выбрать один из которых не всегда бывает просто. Чтобы не ошибиться, можно воспользоваться следующими советами:

  • Следует ознакомиться с рейтингами банка. Такие рейтинги составляются как отечественными, так и иностранными агентствами.
  • На сайте ЦБ можно изучить отчетность финансовых учреждений. В более доступной и упрощенной форме эта информация представлена на портале Банки.ру . О хорошей устойчивости банка свидетельствует рост активов организации и сумма его уставного капитала (чем она выше тем лучше).
  • Рекомендуется изучить отзывы клиентов о банке. Они помогут понять, насколько удобен сервис в данной организации.
  • Обратить внимание на размер учреждения. Крупные банки обычно более стабильны и имеют широкую сеть филиалов, что удобно для пользователей.
  • Следует поискать негативные новости о банке. Обычно в преддверии отзыва лицензии или банкротства какие-либо слухи появляется в средствах информации. Такие новости должны насторожить и заставить подумать о том, стоит ли сотрудничать и пользоваться услугами конкретной компании.
  • Нужно внимательно изучить процентные ставки. Не всегда высокий процент – это хорошо. Иногда такой показатель говорит об отсутствии собственных средств у учреждения и попытке привлечь их с помощью населения. Такие вклады могут быть рискованными.

Список банков-участников ССВ России

В системе страхования вкладов участвует более 700 банков России на 2019 год. Ознакомиться с перечнем можно на портале АСВ , где также опубликованы рейтинги и уровень надежности банков.

Одни из самых лучших показателей имеют следующие организации:

Для того, чтобы стать участником данной программы, учреждение должно отвечать следующим требованиям:

  • иметь всю необходимую отчетность, оформленную в соответствии с требованиями ЦБ;
  • соответствовать установленным размерам резервов и уставного капитала;
  • иметь хорошую финансовую устойчивость;
  • своевременно реагировать на рекомендации ЦБ.

При нарушении какого-либо из указанных требований, кредитные учреждения лишаются права привлекать средства граждан, а Центробанком проводится проверка организации.

Как можно проверить, участвует ли банк в ССВ

Самый надежный способ проверить банк на участие в системе страхования вкладов ознакомиться со списком банков на сайте АСВ. Кроме этого, такую информацию можно получить по бесплатному телефону 8-800-200-08-05.

Читать еще:  Вклады для физ лиц сравнить банки

Таким образом, если банк входит в систему страхования вкладов, можно быть уверенным в том, что вложенные деньги останутся в целости и сохранности. Однако для избежания лишних проблем, следует внимательно подойти к выбору кредитного учреждения и не хранить в одном банке крупные суммы денег.

Какие банки входят в систему страхования вкладов?

Банки, имеющие лицензию, могут быть занесены в систему страхования банков. Поскольку бывают различные нарушения со стороны руководителей банков, то следовало бы поподробнее узнать о проверенных банках, к услугам которых можно обращаться, не боясь подвоха.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что такое система страхования вкладов

Чтобы граждане могли больше доверять банковской сфере, и их средства были защищены, правительство создало агентство по страхованию вкладов, и центральная миссия его – возврат убытков застрахованных счетов при банковском банкротстве.

Банки и их краткая характеристика

Банки являют собой соединение финансово-кредитных организаций, предоставляющих свои услуги правительству в целом и людям по отдельности. Современные банки оказывают своему клиенту до 200 видов разных банковских предложений, будь то кредит или открытие счета.

Банки классифицируются по предоставляемым сервисам:

  • не специфические услуги;
  • специфические услуги;
  • услуги для физических лиц;
  • услуги для юридических лиц;
  • активные и пассивные операции;
  • платные и бесплатные услуги;
  • услуги, объединенные с движением материального продукта.

Сбербанк

Сбербанк с 2005 года занесен в собрание банков, которые входят в ССВ. В этом списке он занимает 417 номер. Человеку, у которого состоялся страховой случай, возмещается его вложение в размере 100 % от суммы вложения, но не более, чем 700 000 рублей.

Счета в Сбербанке, на которые точно будет распространена ССВ, то есть они будут защищены:

  • счета, пребывающие на заработных карточках;
  • счета, совершенные дистанционно (через онлайн ресурсы);
  • нынешние счета «до востребования»;
  • счета неотложного порядка.

Счета в Сбербанке, на которые не действует ССВ:

  • средства, находящиеся на безличных счетах;
  • средства, отданные банку на доверительное руководство;
  • «Сберегательные книги» и «Сберегательные сертификаты», засвидетельствованные на подателя.

Помимо этого, страхованию не поддаются деньги на счетах адвокатов, если они были установлены как доход от работы по профессии.

В банке ВТБ, согласно закону, подлежат страхованию следующие счета:

  • вклады срочного порядка и валютные вклады;
  • счета «до востребования»;
  • счета предпринимателей, которые были открыты для предпринимательской работы;
  • номинальные счета опекунов и родителей, выполняющих обязанности опекунов;
  • счета которыми пользуются по пластиковых карточках: для заработной платы, соц. выплат, выдачи стипендий и пенсий;
  • счета, возведенные для оплаты по договорам с недвижимостью.

Страхованию в банке ВТБ не подлежат следующие деньги, если они:

  • пребывают на счетах без имени;
  • деньги, переведенные без открытия банковских счетов;
  • размещенные в филиалах банка, которые находятся за пределами границ России;
  • деньги, отданные банку в самостоятельное управление;
  • «Сберегательные книги» и «Сберегательные сертификаты», которые были засвидетельствованные на подателя;
  • деньги, находящиеся на счетах юридических лиц в связи с работой по профессии.

Газпромбанк

АО «Газпромбанк» — один из самых масштабных универсальных финансовых банков РФ.

Гаспромбанк также является членом системы страхования вкладов. Средства в этом банке можно застраховать по классическим правилам, которые действуют на все банки.

Финансовая Корпорация “Открытие”

Банк Открытие находится в реестре ССВ с 2005 года под номером 498. Все клиенты этой корпорации могут рассчитывать на 100% возврат своих вложений, в случае банкротства банка.

Типы счетов, которые подлежат страхованию в банке:

  • счета «до востребования»;
  • неотложные вклады;
  • текущие счета, которыми пользуются люди с помощью пластиковых карточек для получения зарплат, пенсий, стипендий;
  • счета индивидуальных предпринимателей.

Альфа-банк

Альфа-банк — крупнейший коммерческий банк. С 2010 года – седьмой в России банк по объёму активов. Свои вклады в этом банке можно застраховать по классическим правилам, которые действуют на все банки.

Россельхозбанк

Российский Сельскохозяйственный Банк был внесен в ССВ в 2005 году. Его номер в реестре 760.

В Россельхозбанке застрахованными могут быть следующие счета:

  • счета, наполненные любой валютой, которые были основаны по договору человека с банком;
  • счета предпринимателей, основанных ими для работы;
  • номинальные счета опекунов или попечителей;

Страхованию не подлежат следующие счета:

  • электронные деньги;
  • счета, находящиеся в филиалах банка, которые находятся за пределами РФ;
  • деньги, переведенные без открытия банковских счетов;
  • «Сберегательные книгии» и «Сберегательные сертификаты», которые были засвидетельствованные на подателя.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк входит в ССВ с 2004 года, и имеет 306 номер в государственном реестре.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк входит в ССВ с 2005 года, и имеет 574 номер в государственном реестре. По законам о страховании счетов, возмещение средств в банке при наступлении страхового случая вкладчику возмещаются средства в размере 100% от суммы его вложения в банк. Также банк является частью европейской банковской группы Райффайзен, что оказывает ему добавочную финансовую надежность.

Счета в этом банке подлежат страхованию по классическим правилам, соблюдаемым со всех банках.

Страхованию подлежат все счета людей в банке Райффайзен за исключением:

  • вложений на предъявителя;
  • денег, отданных банкам в самостоятельное распоряжение;
  • вложений в филиалах банков в РФ, которые находятся за границей.

Как можно проверить участие банка в системе страхования вкладов

Перед составлением документов и вноса вклада в банк, следует узнать о нахождении банка в ССВ.

Совершить это можно такими способами:

  • зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов, и посмотреть, есть ли банк в списке ССВ;
  • по телефону центра АСВ 8-800-200-0805;
  • посетить сайт Центрального Банка РФ.

Рекомендации АСВ по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов, кроме выдачи пострадавшим особам денег, предоставляет также ряд рекомендаций, следуя которым возможно защититься от проблем, возникших у человека при предоставлении банку своих денег.

Итак, в эти рекомендации входят следующие правила:

  • перед вложением в банк и подписанием документов о вкладе желательно убедится в том, что выбранное банковское учреждение находится в ССВ;
  • необходимо удостовериться в том, что выбранный вид вклада страхуется АСВ, поскольку не все виды вкладов могут там страховаться;
  • если у человека не получается самостоятельно направится в агентство по страхованию вкладов для оформления договора о возврате денег, у него есть права на отсылку своего заявления почтой только в таком случае, индивидуальная подпись должна быть заверена нотариальным лицом;
  • при заполнении договора о вкладе следует быть особенно внимательным и следить за тем, чтобы были верно вписаны все паспортные, личные данные и почтовый адрес, при изменении любой из этой информации следует обязательно сообщить об этом банку, дабы вовремя получать известия о всех изменениях положений вклада;
  • при приходе известия о страховом случае не стоит тут же бежать в банк и простаивать там без толку в огромных очередях в надежде вернуть свои деньги, так как банкротство банка в среднем занимает пол года, то и средства можно вернуть позднее;
  • необходимо также знать, что самую большую сумму, которую могут вернуть – это 1, 4 млн. тысяч рублей, так что если у вас есть желание дать банку сразу всю огромную сумму, то безопасней будет воспользоваться услугами нескольких банков с ССВ.

Выводы и заключения

Система страхования вкладов гарантирует надежную защиту средств вкладчиков и дает основания для доверительного отношения людей к банковской системе. Благодаря ССВ увеличивается рост депозитов, которые являются центром для формирования банковских пассивов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector