Webbc.ru

Веб и кризис
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Анализ банковских вкладов

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2020

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в 2020 году. Калькулятор поможет рассчитать доходность.

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов — оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц — традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • — размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • — надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей. А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Московский кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.

Совкомбанк

Вклад «Весенний процент с Халвой»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации /Проценты в конце срока

Банк ФК Открытие

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Россельхозбанк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока.

Газпромбанк

Вклад «Для сбережения»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.

Вклад «Накопительный счет»

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Вклад «Время роста»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Альфа-Банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Сбербанк России

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.

Райффайзенбанк

Вклад «Стабильный рост»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Читать еще:  Выбор банковского вклада

Смотрите также: Вклады с наибольшими процентами в банках Санкт-Петербурга >>

Лучшие процентные ставки вкладов

Выбирая вклады в Москве с самыми высокими процентами, мы, скорее всего, отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д.

Сегодня наиболее высокий процент по вкладу в рублях нельзя получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет.

Самыми выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить большую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

Страхование вкладов физических лиц

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных.

Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Анализ рынка вкладов в I полугодии 2019 года

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» провела анализ развития рынка вкладов в I полугодии 2019 г. Наиболее значимые тенденции следующие.

Объём средств населения в банках по состоянию на 1 июля 2019 г. составил 28 982,5 млрд руб. В относительном выражении рост вкладов физических лиц в I полугодии 2019 г. составил 4,1% (в I полугодии 2018 г. – рост на 2,5%) [1] .

Общий объём застрахованных вкладов в банках по состоянию на 1 июля 2019 г. составил 32 508,8 млрд руб. В относительном выражении рост составил 3,1% (в I полугодии 2018 г. – увеличение на 2,7 %). В том числе:

сумма застрахованных вкладов населения составила 28 886,8 млрд руб. (88,9% общей суммы вкладов ), увеличившись с начала года на 4,6%;

с умма застрахованных вкладов индивидуальных предпринимателей – 604,6 млрд руб. (1,8% общей суммы вкладов ) , увеличившись с начала года на 3,4%;

сумма застрахованных вкладов малых предприятий – 3 017,4 млрд руб. (9,3% общей суммы вкладов ), уменьшившись с начала года на 8,3% (в I квартале наблюдался отток средств, во II квартале – небольшой рост).

Структура вкладов по размеру

В I полугодии 2019 г. наибольший прирост показали вклады физических лиц в диапазоне от 1 млн до 1,4 млн руб. – увеличение на 5,5% по сумме и на 5,4% по количеству счетов.

Вклады в диапазоне от 100 тыс. до 1 млн руб. и от 1,4 млн до 3 млн руб. выросли на 3,9% по сумме и на 3,1% и 3,5% по количеству счетов соответственно.

Сбережения свыше 3 млн руб. выросли на 0,4% по сумме и на 4,4% по количеству счетов. Вклады до 100 тыс. руб. уменьшились на 5,1% по сумме, при этом количество счетов выросло на 1,5%.

По итогам полугодия доля вкладов от 1 млн до 1,4 млн руб. увеличилась с 11,9% до 12,3%. Доля вкладов в диапазоне от 100 тыс. до 1 млн руб. увеличилась с 36,2% до 36,8% . Доля вкладов от 1,4 млн до 3 млн руб. практически не изменилась, составив 10,4% . Доля вкладов свыше 3 млн руб. уменьшилась с 32,6% до 32,1%, а доля вкладов размером менее 100 тыс. руб. – с 9,0% до 8,4%.

Средний размер вкладов физических лиц (без счетов до 1 тыс. руб.) на 1 июля 2019 г. составил 174 тыс. руб., увеличившись с начала года на 4,9%.

Средний размер вкладов малых предприятий (без счетов до 1 тыс. руб.) на 1 июля 2019 г. составил 1332 тыс. руб.

Доходность и её влияние на динамику вкладов

Результаты мониторинга процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках свидетельствуют о следующем. По итогам I полугодия 2019 г. 47 из 100 банков понизили ставки, в 39 банках ставки повысились, а в 14 – остались неизменными.

Средние процентные ставки по рублёвым годовым вкладам в размере 1 млн руб. остались на прежнем уровне, составив 7,1%. При этом средний уровень ставок (взвешенных по объёму вкладов) по аналогичным вкладам уменьшился с начала года на 0,6 п.п. до 6,5% годовых.

Валютная и срочная структура вкладов

В I полугодии 2019 г. доля депозитов в иностранной валюте вследствие укрепления курса рубля уменьшилась на 0,6 п.п. до 20,9%.

Доля долгосрочных вкладов свыше 1 года увеличилась с 39,5% до 40,7%, доля вкладов до 1 года уменьшилась – с 36,9% до 35,8%. Доля вкладов до востребования почти не изменилась, составив 23,5%.

Доля 30 крупнейших по объёму вкладов банков в I полугодии 2019 г. увеличилась с 89,6% до 90,5%. При этом доля Сбербанка в отчётном периоде снизилась с 45,1% до 44,6%.

Страховая ответственность АСВ

По состоянию на 1 июля 2019 г. страховая ответственность Агентства (потенциальные обязательства по выплате страхового возмещения) составила 64,5% всех застрахованных вкладов (без Сбербанка – 58,5%).

Читать еще:  Какой банк вклад сделать

[1] На формирование относительных показателей рынка вкладов оказывает влияние динамика курса рубля, а также отзыв и аннулирование лицензий ряда банков, за исключением случаев аннулирования лицензий в связи с реорганизацией. Поэтому для более корректного отражения фактической динамики показателей рынка вкладов в данном разделе настоящей информации приведены данные о темпах роста по банкам, действовавшим на отчётную дату (включая ранее реорганизованные банки), с исключением влияния валютной переоценки. Динамика показателей в абсолютном выражении приведена без исключения влияния валютной переоценки.

Сравнение вкладов банков

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • Без капитализации
  • Проценты ежеквартально
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка вкладчику

Вклады в банках помогают не просто сохранить накопленные сбережения, но и получить ощутимый доход. Именно поэтому они являются одним из самых распространенных финансовых продуктов. Но чтобы определить, какая программа, какого банка будет для вас наиболее выгодной, нужно собрать информацию по вкладам, проанализировать предлагаемые условия и перейти к сравнению вкладов в различных банках.

В этом вам поможет портал Выберу.ру, где подобраны наиболее интересные программные продукты и предоставлена возможность сравнить вклады. Здесь можно получить информацию по каждому банку, рассчитать на калькуляторе размер предполагаемого дохода, ознакомиться с тонкостями заключения договора по депозиту. И затем, после тщательного сравнения вкладов в банках, выбрать для себя оптимальный вариант.

Выберите вклад

Отзывы о вкладах

Конечно, удобно, когда всё в одном флаконе — и брокер, и банк, и инвест-компания с выходом на западные рынки. Когда у брокера есть свой банк, то клиентам просто удобнее с вводом-выводом средств. Что тут Читать далее.

Отзыв полезен? Да 0 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Вообщем, дело было так 30 мартапосле объявления самоизоляции , на следующий день единственное отделение банка в городе прекратило свою работу на неделю. В этот момент потребовалось снять небольшую сумму Читать далее.

Отзыв полезен? Да 9 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Нужна помощь в получении кредита пишите в вацап 89384879656 или звоните. Работаем со всеми даже с плохой ки

Отзыв полезен? Да 0 / Нет 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ НА РЫНКЕ РФ

Согласно результатам экономических исследований, в настоящее время накопления имеют всего лишь 1/3 всех трудоспособных граждан России. 40% из них предпочитают хранить средства у себя, а 60% доверяют коммерческим банкам.

Открытие депозитного счета является самым надежным способом инвестирования денежных средств. Это пассивный способ обогащения, но он доказал свою эффективность, особенно в условиях нестабильной экономической ситуации.

Преимуществом депозитных вкладов является то, что денежные средства до 1400000 рублей, внесенные на счет, застрахованы государством, поэтому в случае неожиданного банкротства банка клиент ничего не теряет. Средняя ставка по банковским вкладам в 2018 году в России составляет 6,2%, при этом максимальная ставка — 8,6%.

Рейтинг банков по объему вкладов представлен в таблице 1. Таблица 1 — Рейтинг банков по объему вкладов

Объем вкладов на

Объем вкладов на

Лидирующую позицию в рейтинге занимает Сбербанк, второе место – Россельхозбанк, а третье – Газпромбанк. Объем вкладов в 2018 году увеличился по сравнению с 2017 годом. Наибольший рост вкладов наблюдается в Россельхозбанке.

В таблице 2 представлены предложения по вкладам Сбербанка России. Таблица 2 – Предложения по вкладам Сбербанка России [1]

от 1 мес. до 3 лет

от 1 мес. до 3 лет

от 3 мес. до 3 лет

Максимальная ставка – 5,5% , минимальная сумма вклада – 1 рубль. Выплата процентов по вкладам предусматривается как ежемесячно, так и ежеквартально. Частичное снятие возможно для вкладов «Управляй», «Социальный» и «Пенсионный плюс». Пополнять можно все вклады, за исключением «Сохраняй» и «Подари жизнь». Пролонгация предусмотрена для всех вкладов линейки Сбербанка. Сбербанк предлагает самый широкий набор вкладов на банковском рынке.

Читать еще:  Реестр банков участников системы страхования вкладов

В таблице 3 представлены предложения по вкладам Россельхозбанка. Таблица 3 — Предложения по вкладам Россельхозбанка [2]

от 91 до 1460 дней

от 31 до 1460 дней

Максимальная процентная ставка составляет 7,25% , минимальная сумма вклада – 500 рублей. Выплата процентов возможна по выбору вкладчика. Частичное снятие запрещено по всем видам вкладов. Пополнение возможно для двух вкладов – «Накопи на мечту» и «Пенсионный плюс». Пролонгация предусмотрена для всех вкладов, за исключением «Золотой премиум».

В таблице 4 представлены данные по вкладам Газпромбанка. Таблица 4 – Предложения по вкладам Газпромбанка [3]

Газпромбанк предлагает самые высокие процентные ставки по вкладам – 8,6%, при этом минимальная сумма вклада – 15 000 рублей. Выплата процентов предусмотрена только в конце срока. Частичное снятие запрещено. Пополнение возможно только для вклада «Электронный». Пролонгация предусмотрена для вклада «Пенсионные сбережения».

Предложения ВТБ представлены в таблице 5. Таблица 5 – Предложения по вкладам ВТБ [4]

Банк предлагает три вклада, при этом максимальная ставка – 7%, а минимальная сумма – 30 000 рублей. Частичное снятие предусмотрено только для вклада «Комфортный». Пополнение возможно для всех вкладов, кроме вклада «Выгодный». Пролонгация предусмотрена для всех без исключения вкладов. У банка ВТБ самая высокая минимальная сумма вклада.

В обязанности Центрального банка России входит расчет максимальной процентной ставки по вкладам. Центробанк рассчитывает наивысший пункт процентной ставки по вкладам россиян в российской валюте. ЦБ требует от всех банков строгое выполнение главного условия – не превышать предоставленную Центральным банком ставку более чем на 3,5%. Прогноз ЦБ РФ по максимальной процентной ставке по вкладам на 2018 год – 7,9% , на 2019 год – 6,7%.

По прогнозам аналитиков, в 2019 году доходность рублевых депозитов будет снижаться. Основными причинами снижения выступает сокращение инфляции и ключевой ставки Банка России.

Вклады

Процентные ставки по вкладам

Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:

  • валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность – у рублевых продуктов;
  • сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
  • продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
  • возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.

Самые выгодные вклады на сегодня

Сервис нашего сайта позволяет подобрать самые выгодные депозиты в банках, доступные на сегодня. Для поиска достаточно указать исходные данные (валюта, сумма, срок) и отсортировать полученные предложения по эффективной процентной ставке.

На данный момент для физического лица выгоднее всего открыть вклад в следующих банках:

  • Банк Союз. Название – «Комфортный статус». Ставка – до 7,75%. Минимальный размер – 1,4 млн. руб. Срок – от 93 до 1100 дней. Допускается: капитализация или выплата процентов (ежемесячно), пополнение и частичное снятие денежных средств;
  • ББР Банк. Название – «Выгодная перспектива». Ставка – до 7,4%. Минимальный размер – 30 тыс. руб. Срок – от 1461 до 1827 дней. Допускается: ежегодная капитализация процентов, пополнение;
  • СМП Банк. Название – «Высшая лига». Ставка – 7,52%. Размер – от 50 тыс. до 10 млн. руб. Срок – 3 года. Допускается ежемесячная капитализация процентов.

Для сравнения различных вариантов вложений используется онлайн-калькулятор. Удобный и простой сервис позволяет в течение нескольких секунд рассчитать эффективную ставку, размер начисленных процентов и общую величину накоплений после окончания срока действия вклада.

Условия получения депозита

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров вклада относятся:

  • валюта (в большинстве случаев – рубли, доллары США или евро);
  • минимальный и максимальный размер вложенных средств;
  • продолжительность;
  • капитализация или снятие процентов за определенный календарный период;
  • процентная ставка;
  • возможность пополнения или снятия денег в течение срока действия;
  • неснижаемый остаток;
  • условия пролонгации.

При принятии решения, где выгоднее всего открыть вклад, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.

Необходимые документы

Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.

При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector