Webbc.ru

Веб и кризис
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Где украсть денег способы

Топ-5 способов украсть ваши деньги через банкомат

По данным Центробанка, через банкоматы регулярно проходит 63,7 трлн рублей, из них 525 млн рублей — общая сумма хищений. Денис Кучаев, генеральный директор компании «АТМ АЛЬЯНС», рассказал о самых популярных мошеннический схемах с банкоматами и способах их обхода.

Способы обмана можно поделить на два вида: манипуляции с банкоматом и психологическое воздействие. Второе, в свою очередь, всё ещё пользуется популярностью даже при взаимодействии человека с банкоматом — почти четверть (22,5 %) операций без согласия клиентов была осуществлена с помощью социальной инженерии. Несмотря на то что риск воровства денег через интернет и приложения значительно выше (это связано с ростом безналичных платежей и большими возможностями для применения способов взлома), банковские терминалы нередко становятся объектом получения доступа к вашим финансам. Вот 5 реальных способов краж денег через банкоматы.

Вас снимает скрытая камера

Этот способ относится к механическому виду мошенничества, когда при помощи внешних приспособлений, устанавливаемых на банкомат, злоумышленники узнают ваши личные данные. В частности, нужно совсем не много — скиммер и накладка или видеокамера. Скиммер — это компактное портативное устройство, которое скрепится к банкомату и считывает данные с магнитной полосы карты. Накладка в этом случае устанавливается на ПИН-пад и «запоминает» ваш ввод пароля для карты. Последний «девайс» нередко заменяют миниатюрной видеокамерой, которую крепят над ПИН-падом с помощью скотча или клея. При этом важно знать, что у банкомата также есть легальные камеры, которые установлены рядом с картоприемником и предназначены для того, чтобы банк-эквайер мог контролировать процесс взаимодействия с оборудованием.

Ловушка для карты

Вторым механическим способом мошенничества можно назвать «траппинг» с использованием фотопленки или специальных конвертов. Злоумышленники вставляют фотопленку (или конверт) в картридер таким образом, чтобы карту было возможно вставить, но не вытащить. После того как карта застряла в банкомате, мошенник, находящийся рядом, советует жертве ввести ещё раз ПИН-код под предлогом того, что с ним тоже такое случалось. Затем, после неудачной попытки вытащить карту вводом пароля, злоумышленник рекомендует обратиться непосредственно в банк, а сам вытаскивает карту и без проблем снимает с неё деньги, ведь ПИН-код он уже знает.

Подтвердите получение денег

Как уже было сказано, социальную инженерию активно используют даже при мошенничестве с банкоматами. Так, в СМИ всё чаще можно встретить истории с приблизительно одинаковым сценарием, когда вас убеждают подойти к банкомату. Представьте, что вы продаете что-то через интернет и вам звонит потенциальный покупатель с просьбой о незначительной скидке. В большинстве случаев человек (продавец товара) соглашается на условия и договаривается с покупателем на меньшую стоимость, далее он (покупатель) предлагает оплатить покупку картой. После договора с покупателем вам позвонит «сотрудник банка» (на самом деле — мошенник) и уверит в том, что вам необходимо подойти к банкомату и принять платёж. Если вы подошли к банкомату, то считайте, что вы на последней стадии потери ваших денег. Мошенник будет комментировать каждое ваше действие и руководить каждым шагом, чтобы вы сами перевели деньги другому человеку, а не наоборот.

Помогите вытащить карту

О данной манипуляции стало известно в конце 2019 когда, когда всё больше людей столкнулись с подобной историей. Так, злоумышленники намеренно оставляют свою карту в банкомате, а после этого просят следующего человека вытащить и передать карту. Эта, на первый взгляд, безобидная просьба на самом деле является ловушкой, в которую вы попадете, если коснетесь карты. Так, владелец карты начнет утверждать, что на ней было больше денег, будет угрожать и просить «вернуть украденные деньги», аргументируя это тем, что на карте остались ваши отпечатки пальцев.

Театральное представление

Одним из последних и самых известных способов обмануть человека стал метод психологического воздействия, при котором человека заставляют сопереживать. Сценарии могут быть разные, но итог один — вы испытаете жалость и самостоятельно отдадите деньги. Для реализации этого способа мошенничества необходимы особые условия — вечернее время суток и один неработающий банкомат в отделении банка. Так, злоумышленник разыгрывает перед вами сцену разговора с банком и жалуется на то, что банкомат забрал его карту, но не выдал деньги. После этого он делится подробностями своей «экстренной ситуации», в которой ему здесь и сейчас необходима небольшая сумма денег. Например, в «РГ» рассказали об истории, когда у мошенника рожала жена и ему срочно нужны были деньги на такси. Человек, который зашел снять/положить деньги и стал свидетелем данного разговора, скорее всего, захочет помочь и одолжить деньги (спойлер — их не вернут). Причем в данном случае злоумышленник хитро просит сумму до 2 500 рублей, потому что именно с этой суммы начинается уголовная ответственность за хищение.

Как защитить свои деньги?

Чтобы защитить свои финансы, будьте бдительны во время процесса использования банкомата и запомните несколько правил:

  • Не пользуйтесь подозрительным банкоматом
  • Не пользуйтесь банкоматом, рядом с которым стоят подозрительные лица
  • При возникновении трудностей сразу обращайтесь к сотрудникам банка и не соглашайтесь повторно вводить ПИН-код
  • Ни при каких обстоятельствах не трогайте чужие карты и не давайте трогать свою
  • Банк никогда не вынудит вас подходить к банкомату, поэтому не совершайте никаких операций по телефонному сопровождению «сотрудника»
  • Никогда и никому не сообщайте свои личные данные, если вам позвонили из банка — перезвоните сами

Вы или ваши друзья когда-нибудь сталкивались с мошенничеством у банкоматов? Поделитесь в комментариях.

5 простых способах кражи денег с карт в России (3 фото)

Но вначале чуть-чуть статистики. К радости россиян, объёмы карточного воровства постепенно снижаются. К их огорчению, основные кражи перемещаются в интернет и гаджеты. Что должно звучать громким предупредительным звоночком для поколений Y и Z.

Теперь о приёмах, простых и незатейливых, как шпала.

5 место. Двойные списания. Проще некуда — расплачиваясь на кассе, вы вводите ПИН-код. И тут кассир сообщает, что произошла ошибка, и оплата не прошла. Всё повторяется сначала, и транзакция выполняется успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете в карточной выписке, что #деньги за покупку были списаны дважды. И вспоминаете, что чек с отказом в транзакции кассир вам почему-то не выдал. То есть, он просто заставил вас повторно оплатить один и тот же набор товаров.

Такое бывает, как правило, в маленьких магазинчиках, где нечистый на руку продавец может таким способом обеспечить себе прибавку к зарплате — натурой. Впрочем, владельцы торговых точек с этим борются, совершенствуя программное обеспечение кассовых аппаратов (например, устанавливая системы со сканированием штрих-кодов и распечаткой в основных и контрольных чеках всех купленных товаров). Но там, где установлены простейшие терминалы оплаты картами, проводящие только общую сумму, такой способ может и сработать.

С другой стороны, двойные покупки можно опротестовать в #банк­е и вернуть свои кровные.

4 место. Фотоснимок карты. Это очень старый способ, но он до сих пор кое-где работает. Скажем, в ресторане или на заправке вы отдаёте карту официанту или заправщику для расчёта. А тот, удалившись от вас к кассовому аппарату, может тайком сфотографировать лицевую и оборотную стороны вашего пластика. Или сделать снимок только карточного аверса, а CVV-код на обороте просто запомнить. Провернуть это можно незаметно. Заранее включается записывающее устройство, коим может быть и обычная камера видеонаблюдения. И мошеннику останется лишь отмотать запись на нужное время, чтобы получить данные карты. Затем их можно использовать для оплаты покупок в интернете, пополнения мобильного счёта и проч.

И хотя совет, как такой кражи избежать, банален до тошноты, не все ему следуют. Например, в конце романтического ужина кажется неуместным оставлять даму в одиночестве за ресторанным столиком, чтобы проконтролировать официанта. С другой стороны, опротестовать впоследствии покупки через интернет, когда были введены правильные данные карты и CVV-код, весьма и весьма хлопотно.

Так что лучше подключить карту к системе двойной авторизации интернет-покупок, типа 3D-Secure.

3 место. Фальшивые СМС. Несколько лет назад это был очень топовый способ развода карточных держателей. Сейчас его популярность угасла, особенно в столицах, но он всё ещё действует в провинциях. Суть в том, что на ваш мобильный телефон поступают смс-сообщения о блокировке вашей карты с просьбой перезвонить. В качестве отправителей указывают «Центробанк России», CentroBank, «Служба безопасности Банка России», Visa, MasterCard, «МИР». Все эти названия ассоциируются с Центральным банком или платёжными системами. Если клиент перезванивает по указанному телефону, мошенники постараются аккуратно выудить у него все данные платёжной карты. Далее — всё, как и в предыдущем способе.

Читать еще:  Как посмотреть сколько денег на ютубе

Но есть и ещё один нюанс. Номер Центробанка, на который вы перезвоните, может оказаться очень даже платным. И ваш оператор мобильной связи спишет с вас круглую сумму. То есть, пострадаете вы дважды.

Чтобы не стать жертвой мошенника, достаточно всего лишь не вестись на подобные детские манипуляции, а все непонятки выяснять в контакт-центре банка, выпустившего вашу карту. Но почему-то в стрессовой ситуации мозги у многих людей отключаются напрочь.

2 место. Покупки и продажи на Avito. И на других площадках. Про это можно отдельный топ делать, но в конечном счёте все способы сводятся к одному. Выудить у продавца данные его платёжной карты. Общее у всех лже-покупателей всегда есть: они сейчас находятся где-то далеко, но для того, чтобы вожделенный товар не приобрел кто-то другой, клянутся перевести часть стоимости или даже полную стоимость товара немедленно на банковскую карту продавца. Даже без осмотра и примерки.

Далее покупатель просит продавца — вас! — сообщить ему данные карты (полный номер, срок действия, ФИО владельца), чтобы зачислить на неё деньги. А также постарается выудить и CVV-код. Если доверчивый продавец сообщает эту информацию, задача-минимум у злоумышленника выполнена. Он сможет использовать вашу карту для своих целей, правда не долго.

Но есть и задача-максимум.

1 место. Перехват управления мобильным банком. На первом месте этот способ из-за высокой степени опасности. В предыдущих случаях пострадать может ваш кредитный лимит по карте, либо остаток денег на дебетовом счёте. Но если вы пользуетесь онлайн-банком, который привязан к основному вашему номеру телефона, #риск­и возрастают многократно.

В этом случае лже-покупатель с Avito вначале постарается выяснить, каким онлайн-банком вы пользуетесь, например, невинно поинтересовавшись, может ли он перевести вам деньги через Сбербанк-Онл@йн или аналогичный сервис. В случае положительного ответа он, под предлогом того, что перевод не прошёл, постарается вызнать у вас полные данные банковской карты. И уже хорошенько вас уболтав, а многие жулики владеют навыками гипноза и методами НЛП, заставит вас назвать ему код из СМС якобы для подтверждения операции. Тот самый код, который позволит ему перепривязать ваш онлайн-банк на свои реквизиты. После чего уже все ваши сбережения испарятся в неизвестном направлении.

И хотя сейчас кажется, что подобную глупость в разговоре с незнакомцем не сделает никто, десятки, если не сотни обворованных граждан личным печальным опытом подтвердят, что возможно всё.

А вы точно уверены, что не просто знаете, но и соблюдаете основные правила безопасности по банковским картам?

Где украсть деньги и стоит ли этим заниматься

Надоело жить на мизерную зарплату и экономить каждую копейку? Хочется получить всё и сразу? Этими вопросами ежедневно задаются миллионы людей по всему миру и в итоге зачастую прибегают к преступным схемам. Мы рассмотрели несколько вариантов подобного «заработка» и его возможные последствия.

Распространенные способы кражи средств

Чтобы быстро и безнаказанно приумножить свои капиталы, нужно для начала узнать, где можно украсть денег наиболее безопасным способом.

Самые распространенные схемы незаконного обогащения:

  • кражи с банковских карт, кардинг;
  • расходование бюджетных средств;
  • черная бухгалтерия;
  • ограбление банков, банкоматов, магазинов, домов и квартир;
  • воровство из автомобилей;
  • карманничество.

Основная часть краж приходится на незаконное списание средств с банковских карт. Украсть деньги с пластиковой карты достаточно просто. Это можно сделать, не выходя из дома: с помощью телефона, доступа в Интернет и собственного красноречия.

Часто для этих целей используются банкоматы, на которые устанавливается специальное скимминговое оборудование, позволяющее считать данные карточки и списать с нее средства.

Расходование бюджетных средств доступно чиновникам, которые имеют дело с деньгами, выделенными на ремонт дорог, строительство недвижимости и другие нужды. Расходные сметы существенно завышаются, а разница благополучно поступает чиновнику в карман.

К этому же пункту можно отнести и создание фиктивных компаний. Они, как правило, предназначены именно для «отмывания» денег, украденных из бюджета. Благодаря подобным схемам заинтересованные лица могут безвозмездно украсть у государства миллионы рублей. Существует еще много алгоритмов, позволяющих украсть деньги (налоговые схемы, несанкционированный доступ к аккаунтам в социальных сетях), но в конечном итоге все они сводятся к вышеперечисленным.

Не каждому злоумышленнику под силу использовать высокие технологии, поэтому и сейчас кражи денег часто осуществляются с помощью грабежа и разбоя.

Как украсть деньги?

Все схемы мошенничества и воровства имеют проработанный алгоритм. Рассмотрим подробнее, каким образом и где можно украсть деньги, а также что для этого нужно.

В банкомате

При наличии некоторых технических навыков можно украсть наличные деньги прямо из банкомата. Для одного из способов необходимо получить доступ к верхней части устройства с помощью специальной шины.

Таким образом разрывается соединение между программным обеспечением банкомата и самим устройством, выдающим деньги (диспенсером). После этого к последнему подключают поддельное ПО и задают нужную команду на выдачу наличности.

Для второго способа понадобятся скиммер (считывающее устройство) и скрытая камера. Скиммер крепится в отверстие для банковских карт на банкомате, а камера устанавливается в любом месте, с которого можно увидеть набранный ПИН-код (для этих целей также можно использовать накладную клавиатуру, которая запоминает нажатия клавиш).

Видео: Способы кражи денег с пластиковых карт.

После того как владелец карточки вставляет ее в устройство, вся информация по ней остается на скиммере. Далее с помощью полученных данных и при условии знания ПИН-кода можно изготовить дубликат карты и обналичить средства.

Хакерство

Данные по банковским картам можно получить и без применения специального оборудования, если злоумышленник – хакер. Достаточно взломать сервер крупного банка и украсть конфиденциальные сведения о пластиковых картах его клиентов.

По этой схеме многие злоумышленники украли уже не один миллион рублей.

Ограбление банка или магазина

Такую операцию можно провернуть только при наличии подельников. Для начала необходимо внимательно осмотреть помещение, в котором планируется совершить кражу, отследить все входы и выходы, изучить систему охраны.

Чтобы успеть скрыться от правоохранительных органов, также нужно позаботиться о том, чтобы у выхода ожидал автомобиль.

Черная бухгалтерия

Работая бухгалтером и имея доступ к средствам компании, опытный финансист сможет регулярно воровать небольшие суммы денег с помощью фиктивных проводок. Например, искусственным образом завысить расходы фирмы (подделать чеки или сметную документацию).

Карманничество

Подобный вид краж осуществляется в людных местах, в том числе в общественном транспорте. Во время давки легко вытащить деньги и прочие ценности из кармана или из сумки. Кроме этого, украсть деньги можно у спящих пассажиров в поезде или автобусе. Да таким способом не украсть миллион за один раз, но если долго работать, можно накопить.

Кража средств через онлайн-сервисы

Чтобы воспользоваться этим способом, для начала необходимо скачать базу телефонных номеров. Подобные сведения сегодня есть в открытом доступе в сети Интернет. Далее можно применить несколько методов:

  1. Разослать сообщения с текстом: «Ваша карта заблокирована, перезвоните по номеру +7ХХ…ХХ. Ваш банк (обязательно указать название популярного банковского учреждения)».
  2. Самостоятельно звонить клиентам, представляясь сотрудником службы безопасности.

Под любым предлогом необходимо узнать у владельца номер карты и пароль для доступа в онлайн-банкинг. После входа в систему перевести средства на свой счет.

Ограбление домов и квартир

При таком виде воровства преступники обычно вычисляют состоятельного «клиента». Затем отслеживают его распорядок дня (и домочадцев) и, убедившись, что в помещении никого нет, взламывают замок и пробираются в дом или квартиру.

Воровство из автомобилей

Автовладельцы часто оставляют в машине барсетки, сумки, кошельки, которые можно увидеть через окно автомобиля. Если злоумышленник умеет взламывать автомобильную сигнализацию, то украсть деньги таким способом проще простого.

Стоит ли красть деньги?

Кража денежных средств предусматривает уголовную ответственность, которая регламентируется ст. 158 УК РФ. В зависимости от размера похищенной суммы судом определяются следующие виды наказания:

  • до 5 тыс. руб. – лишение свободы на срок до 2 лет, штраф до 80 тыс. руб.;
  • от 5 тыс. до 250 тыс. руб. – лишение свободы от 1 года до 5 лет, штраф до 200 тыс. руб.;
  • свыше 250 тыс. руб. – заключение на срок от 1,5 до 6 лет, штраф до 500 тыс. руб.

Самым серьезным преступлением является кража в особо крупных размерах (свыше 1 миллиона рублей), за совершение которого злоумышленник может лишиться свободы на срок до 10 лет.

Не стоит забывать и о моральной стороне вопроса, так как, воруя деньги, мошенники фактически забирают средства у таких же рядовых граждан, а не у обезличенных компаний и банков. Возможно, украденные деньги нужны были человеку на лечение или на содержание семьи. В любом случае мы не советуем вам прибегать к кражам, лучше попросить деньги у людей или попытаться быстро заработать. Если действовать не в рамках законодательства, вы можете сломать жизнь не только себе, но и тем людям, которые зависят от вас.

Читать еще:  Выдача денег подотчет безналичным способом

Ещё 5 способов украсть деньги с вашего счёта

Время идёт, и схемы мошенников становятся изощрённее.

Кажется, даже те, кто не пользуется услугами банка, выучили, что никому нельзя называть пароли из СМС и говорить три цифры с оборота карты, однако краж со счетов меньше не становится. В 2018 году злоумышленники украли Счет и меч: у клиентов крупнейших банков пытались похитить 24 млрд на 44% больше денег, чем в 2017 году. Данных по 2019 году пока нет, но едва ли они обрадуют.

Воры постоянно придумывают новые способы хищений и совершенствуют старые. Лайфхакер собрал несколько распространённых схем последних лет.

1. Очень убедительный звонок из банка

Сама история стара, как мир онлайн‑банкинга. Вам звонят якобы из финансового учреждения и под любым предлогом стараются выведать пароль из СМС, код с обратной стороны карты или заставить вас совершить действия, которые так или иначе приведут к списанию средств с вашего счёта. Вот только с каждым годом воры оттачивают мастерство.

Если раньше расчёт делался в основном на наивных и финансово неграмотных людей, то сейчас жертвой может стать и критически настроенный обладатель карты.

Например, ещё недавно одной из рекомендаций было проверить, с какого номера звонят. Реальные контакты банка указаны прямо на карте. Сейчас злоумышленники научились делать так, чтобы на экране вашего смартфона высвечивались нужные цифры. Для правдоподобности воры создают вокруг атмосферу кол-центра с его характерным шумом, чтобы усыпить вашу бдительность. Иногда разыгрывается представление: сотрудникам банка вы код говорить не должны, поэтому сообщите его боту, который будет беседовать с вами металлическим голосом.

Наконец, вишенка на торте — осведомлённость злоумышленников. Ранее они могли действовать грубо, ничего не зная о человеке и вытаскивая информацию в процессе беседы. Сейчас в распоряжении преступников огромные базы утекших в Сеть данных. На том конце провода о вас могут знать больше, чем родная мать.

Так что перестаньте думать о телефонных мошенниках как о недалёких людях, которые просто наудачу обзванивают всех — вдруг кто‑то поведётся. Стать их жертвой может практически каждый, особенно если его застали врасплох.

Как противостоять

Схемы новые, а рецепты всё те же. Никому не говорите конфиденциальных данных, даже если вы уверены, что звонят из банка. Потому что «никогда» означает «никогда», без всяких условностей. Для верности в любой непонятной ситуации при звонке из финансового учреждения кладите трубку и перезванивайте самостоятельно.

Узнайте больше

2. Специальное приложение

Этот способ рассчитан на легковерных людей, которые зазубрили, что никому не надо называть коды и пароли, но не очень понимают, как всё работает. Им звонят якобы из банка, но не просят ничего называть. Напротив, советуют установить приложение, которое защитит их от несанкционированного перевода средств.

Речь идёт о сервисах, которые предоставляют удалённый доступ к устройству, например о Teamviewer и ему подобных. Правда, здесь надо сказать ID, а не код из СМС, на что жертвы и ведутся. С помощью подобных приложений получают доступ к смартфонам и компьютерам. Потеря денег не единственное, что может за этим последовать. Например, обнаружить интим‑фото в Сети тоже очень неприятно.

Как противостоять

Устанавливать приложения, только если вы чётко знаете, что это и зачем нужно. Убедить своих менее технически грамотных родственников не скачивать вообще ничего без вашего наблюдения.

3. Звонок другу

Быстрые платежи по номеру телефона — очень удобная вещь. Достаточно ввести несколько цифр, и деньги ушли адресату. Некоторые банки позволяют делать переводы с помощью СМС, и это создаёт риски.

Мы привыкли считать, что деньги воруют таинственные коварные незнакомцы. Но преступник может быть ближе, чем кажется. Представьте, вы встречаете на улице бывшего одноклассника. Он рад встрече, рассказывает, что у него сел телефон, и просит позвонить. Вы, конечно, соглашаетесь (жалко, что ли) и разблокируете аппарат. Знакомый отходит, через пять минут возвращает вам телефон. А потом вы обнаруживаете, что денег на банковском счёте стало меньше. Всё потому, что человек перевёл деньги себе через СМС, тут же получил код подтверждения операции, а потом стёр все сообщения.

Это не обязательно может быть знакомый. В Саратове полицейские задерживали нарушителей и забирали у них телефоны якобы для проверки. А потом обчищали Перед судом предстанут двое бывших полицейских, обвиняемых в мошенничестве их счета, отправляя СМС на короткий номер.

Как противостоять

Смартфон набит конфиденциальной информацией, так что воспринимайте его как расчёску: вообще это инструмент персонального использования, но в крайнем случае его можно разделить с кем‑то, кто прошёл «проверку на вшивость». Чтобы выручить неблизкого знакомого, можно самостоятельно отправить СМС на тот номер, который он продиктует, или попросить позвонить при вас.

Узнайте больше

4. Поддельные квитанции

На платёжках ЖКХ, уведомлениях о налогах и других документах нередко размещают QR‑коды. Это удобно: можно отсканировать бумагу с помощью смартфона и тут же оплатить счёт. Подвох в том, что документ могли распечатать и положить в почтовый ящик злоумышленники, так что деньги утекут им. Особенно грустно, что этим потери не ограничатся. Пока вы исправно платите по фиктивным счетам и теряете деньги, ваши долги перед управляющей компанией или государством растут. И их придётся так или иначе заплатить.

Важно: опасность таят в себе не только коды на документе. Вы можете собственноручно вбить неправильные реквизиты, если не перепроверите данные.

Как противостоять

Проверяйте данные на каждом этапе оплаты, чтобы убедиться, что это правильные бумаги и ваши деньги уходят именно туда, куда должны.

Узнайте больше

5. Прессинг у банкомата

Вы стоите в очереди в банкомат. Человек перед вами «забывает» забрать карту, и аппарат выдаёт её вам. Вы берёте её в руки, и здесь владелец возвращается. Он обвиняет вас в том, что вы сняли с карты деньги. Обязательно найдётся и свидетель‑сообщник, который подтвердит его правоту. Чтобы избежать конфликта, вы должны вернуть названную сумму.

В этой схеме нет места хитроумному мошенничеству. Это откровенное вымогательство, приправленное угрозами и обвинениями. Примерно по той же схеме действуют при автоподставах. Расчёт на то, что вы испугаетесь и отдадите деньги.

Как противостоять

Помните, что площадка рядом с банкоматом оборудована видеокамерами, которые точно дадут понять, что происходит. Вызывайте полицию, просите сделать это прохожих, старайтесь привлечь внимание службы безопасности банка.

Как воруют деньги с карт

И что о таких преступлениях говорит статистика

В прошлом году Центробанк зарегистрировал 417 тысяч случаев воровства денег с банковских карт.

По статистике, средний размер одного такого перевода в 2017 году составлял 3030 рублей, а в 2018 — уже 3320 рублей. Мы изучили аналитику Центробанка и пообщались с экспертами Тинькофф-банка по безопасности, чтобы выяснить, почему растет число несанкционированных операций и кто чаще всего становится жертвой преступников.

Как правильно называть такие преступления

В обычной жизни преступников, которые выманивают деньги у владельцев карт, называют мошенниками. На языке экспертов банковской безопасности такие преступления называются «фрод», от английского fraud — «мошенничество». Но юридически это все-таки кража, а тот, кто ее совершил, — вор.

Все дело в том, что в апреле 2018 года в статью 158 УК РФ «Кража» добавили еще одно преступление — кражу с банковского счета. С такой формулировкой теперь возбуждают уголовные дела как раз против тех, кто ворует деньги с банковских карт. Раньше это считалось «мошенничеством с использованием электронных средств платежа» и наказание было меньше. В итоге с апреля 2018 года число краж сильно выросло, а мошенничеств — немного уменьшилось.

Что говорит статистика

С июня 2018 года Банк России ужесточил контроль над банками и электронными платежными системами — теперь им нужно отчитываться не только о фактах воровства денег, но и о неудавшихся попытках. В Центробанке запустили специальную систему « Фид-антифрод », которая автоматически обрабатывает всю информацию о таких случаях. Преступления стали лучше учитывать, и статистика резко рванула вверх: если в 2017 году было зарегистрировано 317 тысяч незаконных операций по картам, то в 2018 — 417 тысяч, почти на треть больше.

Обзор несанкционированных переводов в 2018 году, ЦентробанкPDF, 1,8 МБ

Читать еще:  Заявление на получение денег из кассы

Количество зарегистрированных нарушений выросло не только из-за того, что стали по-другому считать: число преступлений на самом деле растет. Карт на руках у россиян становится больше: сейчас на одного жителя страны приходится в среднем две банковские карты, в 2010 году была одна. Объем операций по картам за эти восемь лет вырос в десять раз. А где деньги, там и воры.

Реальная картина хуже, чем статистика Центробанка: иногда пострадавшие не жалуются даже в банк — например если украли небольшую сумму и клиент просто заблокировал карту. Или если вор получил доступ к счету, но денег на нем не было. Или если клиент не верит, что деньги вернут. Сколько таких случаев в России — никто не знает. Причем это влияет и на уровень киберпреступности: если воров никто не ищет, они могут спокойно нарушать закон сколько угодно, думая, что им за это ничего не будет.

Почему число краж растет

В первую очередь количество краж растет потому, что растет сам рынок безналичных платежей и переводов: по данным Центробанка, в прошлом году россияне перевели друг другу 27,4 трлн рублей. Для сравнения, на покупки с карт россияне потратили меньше — 21 трлн.

Отдельная проблема — сервис мгновенных переводов: за несколько секунд можно перевести 100 тысяч рублей на чужую карту, просто отправив смс. Мгновенные переводы вместе с удобством добавляют и риск. Такие операции проходят моментально — если человек перечислил деньги преступнику, то преступник сразу их получит. За то время, пока пострадавший напишет заявление в банк и полицию, вор успеет перевести деньги на другой счет или обналичить.

Но увеличивать сроки зачисления денег с карты на карту банки не рискуют: мгновенные платежи популярны среди россиян, при ухудшении условий клиент просто уйдет к конкурентам. Ведь быстрые переводы — это удобно, хоть и рискованно.

Заложником популярности мгновенных переводов с карты на карту стал и сам Центробанк, который в начале 2019 года запустил систему быстрых платежей. Благодаря этой системе деньги можно перевести по номеру телефона на карту любого банка. Делать переводы стало еще проще — преступникам в том числе.

С ростом количества дистанционных услуг участились случаи воровства денег через интернет и телефонные приложения. За последние четыре года число таких краж выросло в два раза, а число краж через банкоматы и платежные терминалы, наоборот, вдвое снизилось.

Кто во всем этом виноват

Основная проблема — в финансовой грамотности россиян. В 2018 году аналитический центр НАФИ и Минфин провели масштабное исследование на тему финансовой грамотности. Эксперты оценивали экономические знания совершеннолетних россиян по специальной шкале с максимальным показателем 21 балл. Средний уровень грамотности в России оказался равен 12,1.

Выяснилось, что женщины разбираются в этой сфере лучше мужчин, семейные — лучше холостых, а самый сознательный возраст — 30—45 лет . Типичная жертва преступника — одинокий пенсионер, который не пользуется финансовыми услугами.

Как разводят на деньги

Если верить статистике Центробанка, в 97% случаев деньги с карты воруют именно по вине самого клиента. Например, человек написал пин-код на обратной стороне карты, а потом потерял кошелек или при оплате в ресторане отдал карту официанту, а тот сфотографировал ее. Часто воры пользуются именно доверчивостью и низким уровнем финансовой грамотности: выманивают данные карты или одноразовые пароли из смс, представляясь сотрудниками банка, или обманом заставляют жертву подключить чужой телефонный номер к своему мобильному банку. О самых распространенных схемах мы пишем в нашей рубрике «Разводы».

В прошлом году участились случаи воровства, связанные с подменой номера: преступники через специальный сервис подменяют номер, с которого звонят. Жертва видит входящий вызов с номера своего банка, а на самом деле это воры. Далее в ход идет социальная инженерия: преступники выманивают одноразовый пароль из смс или дают инструкции, как привязать к личному кабинету другой номер телефона, пользуясь тем, что человек ничего не понимает в настройках мобильного банка.

Встречаются и совсем хитроумные схемы. Преступники могут звонить с одного телефона в банк, а с другого жертве. Оператор в банке думает, что разговаривает с клиентом, и задает проверочные вопросы, а вор параллельно переспрашивает то же самое у владельца счета. Защититься от этого способа мошенничества можно только одним способом: положить трубку и сразу же самому перезвонить в банк.

Не стоит верить, даже если «представители банка» на другом конце провода правильно называют все ваши данные: номер паспорта, номер карты, остаток. На черном рынке периодически появляются информационные базы, украденные у самых разных ведомств.

Например, женщина из Серова потеряла полмиллиона рублей, когда преступники каким-то образом узнали, что она заказывала лекарства в одном из телемагазинов. Женщине позвонил неизвестный мужчина и представился работником Московского архива. Он сказал, что организация выплачивает компенсации гражданам, купившим неэффективные медпрепараты, а конкретно ей положено 850 тысяч рублей. Получить эти деньги просто: надо только оплатить страховку и доставку — 130 тысяч. Позже оказалось, что есть и другие дополнительные расходы. В итоге женщина лишилась 530 тысяч рублей.

Давать доступ к своему счету нельзя никому: в Саратове сотрудники полиции просили задержанных показать телефон, чтобы проверить, нет ли мобильника в базе украденных аппаратов. На самом же деле они ничего не проверяли, а просто переводили деньги со счета владельца телефона через мобильный банк. До того как полицейских задержали, они умудрились обмануть 19 человек.

Как банки борются с воровством

Подозрительные операции приостанавливают, перевод замораживают и связываются с клиентом, который отправляет деньги. Например, если в банке видят, что клиент меняет пароль в интернет-банке, а потом тут же привязывает к личному кабинету новый номер телефона, это повод позвонить по старому номеру и узнать, все ли в порядке. В сентябре 2018 года Центробанк обозначил три признака, которые должны сразу насторожить сотрудников банка:

  1. Деньги получает человек, который уже был замечен в подобных преступлениях и попал в соответствующую базу данных.
  2. Устройство, с которого проводят перевод, использовали для незаконных схем и раньше.
  3. «Нетипичная операция» — скажем, банк знает, что конкретный клиент всегда снимал в банкомате маленькие суммы раз в неделю и никогда не переводил деньги через мобильный банк. Если система увидит, что этот клиент отправляет полмиллиона в три часа ночи на счет в албанском банке, то платеж приостановят. Представитель банка свяжется с клиентом, чтобы удостовериться, что все в порядке.

Признаки несанкционированных операций, Банк РоссииPDF, 107 КБ

Типичное поведение клиента отслеживается автоматически: компьютер постоянно собирает и анализирует информацию об операциях и на основе этого создает своеобразный финансовый портрет. Правда, бывают случаи, когда человек уверен, что все делает правильно, и не осознает, что становится жертвой преступников. Если клиент на сто процентов уверен в собственной правоте, никакие предупреждения не помогут. Например, в банке видят, как кто-то переводит полмиллиона в албанский банк в три часа ночи. Банк приостанавливает перевод и связывается с клиентом:

БАНК: Здравствуйте, Иван Петрович. Это вам из банка звонят. Мы увидели, что вы переводите большую сумму за границу. Это действительно так?
КЛИЕНТ: Все в порядке. Я просто внезапно вспомнил, что должен денег старому другу, и решил отдать.
Б.: Иван Петрович, вы понимаете, что если вы станете жертвой преступников, то деньги не вернут, так как вы перевели их по собственной воле?
К.: Да, я все понимаю.

На самом деле Иван Петрович увидел в интернете рекламу биржи криптовалют, которая обещает 20% дохода в месяц, и решил заработать легкие деньги. Он написал консультанту на сайте, и тот предупредил Ивана Петровича, что схема не совсем законная, поэтому лучше не говорить банку, куда уходит перевод. Своих денег Иван Петрович не увидит, но виноват в этом он сам — ведь банк предупреждал.

Несмотря на то что банки знают все популярные преступные схемы, думать о сохранности своих денег должны прежде всего сами владельцы счетов. Тем более что рынок интернет-воровства растет: по прогнозам американской аналитической компании «Мордор Интеллидженс», к 2024 году он увеличится более чем в два раза. Правда, все не так страшно, как кажется: в прошлом году в России доля незаконных операций по картам составила всего 0,0018% в общем объеме всех транзакций. Поэтому статистика — не повод отказываться от безналичных расчетов. Главное — помнить о правилах безопасности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector