Webbc.ru

Веб и кризис
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Дебетовая карта для хранения денег

Рейтинг самых лучших доходных дебетовых карт в 2020 году — какую карту-копилку с процентом на остаток лучше выбрать?

В кризисных условиях, когда банки конкурируют за каждого вкладчика и клиента с деньгами, такой продукт как доходные карты-копилки с начислением процентов на остаток являются лучшим инструментом для привлечения потенциальных клиентов. А для клиентов такая конкуренция выливается в очень интересные и выгодные условия для хранения своих свободных денежных средств. Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие и выгодные дебетовые доходные карты-копилки с максимальным процентом на остаток средств по карте (по состоянию на начало 2020 года).

При составлении данного рейтинга карт были учтены следующие критерии: процент на остаток средств на счете карты; условия снятия наличных и стоимость годового обслуживания.

Польза от Хоум Кредита — самая лучшая доходная дебетовая карта в 2020!

По состоянию на 2020 год среди всех многочисленных предложений банков по дебетовым картам с повышенным начислением процентов на остаток особенно выделяется карта Хоум Кредит банка, которая носит название «Польза». Карта действительно, имеет «полезные» условия, которые делают ее, пожалуй, самой привлекательной картой-копилкой в 2020 году!

Выгодные преимущества доходной дебетовой карты от ХКФ банка

  • Выпуск карты категории PLATINUM — бесплатно.
  • Обслуживание карты — бесплатно при хранении на карте от 10 тысяч рублей или покупках по карте от 5 тысяч. При прочих условиях — 99 рублей в месяц.
  • Процент на остаток — 6% годовых при сумме до 300 тысяч рублей, и 3% годовых при сумме остатка более 300 т.рублей. Для получения процентов необходимо совершать покупки от 5 тысяч рублей в месяц. При оформлении карты сейчас процентная ставка составит 10% в течении 3 месяцев!
  • Снятие наличных в банкоматах мира — 5 операций в мес. бесплатно.
  • Кэшбэк по карте — до 10% за покупки у партнеров банка, 10% в категории «Одежда» и 3% в категориях «Кафе», «АЗС» и «Путешествия».
  • Онлайн-оформление карты с получением ее в отделении банка или курьером на дом.

Узнать подробнее и оформить по акции дебетовую карту «Польза»

Универсальная карта-копилка «Халва» для получения дохода на остаток

В Совкомбанке с недавних пор стало возможным оформить универсальную карту с процентом на остаток, которая совмещает в себе дебетовую карту и кредитный лимит, который можно использовать на всякий случай для покупок в рассрочку в магазинах партнерах.

Особенность продукта заключается в том, что если хранить на этой карте собственные средства сверх кредитного лимита, то можно получать за это от банка очень выгодный процент на остаток от 5 до 6.5% годовых. Он зависит, от того, как активно Вы пользуетесь картой. При совершении 4 покупок в месяц на сумму от 10 тысяч Вы получите 6.5% годовых за хранение своих денег.

Конкурентные преимущества предложения от Совкомбанка:

  • Годовое обслуживание — 0 рублей.
  • Процент на остаток — от 5 до 6.5% годовых.
  • Кэшбэк за оплату товаров и услуг и партнеров и не только!
  • Снятие наличных в любых банкоматах мира — бесплатно. Лимит 100 тысяч в месяц.

Узнать подробнее и оформить заявку в Совкомбанк

Дебетовая карта-копилка Тинькофф с процентом на остаток

Тинькофф банк является на сегодняшний день самым крупным онлайн-банком в мире. Поэтому обслуживание в данном банке полностью дистанционное. Дебетовая карта Тинькофф Блэк считается одной из самых лучших карт-копилок. На данной карте не страшно копить как маленькие, так и большие суммы. Обо всех плюсах и минусах карты читайте в отдельном обзоре дебетовой карты Tinkoff Black .

Процент на остаток: 5% годовых на сумму до 300 тыс. рублей и 3% сверх этой суммы. Условие для получения таких ставок составляет оплата покупок по карте в месяц на сумму не менее 3 тыс. рублей. Если не выполнять это условие, то процент на весь остаток будет составлять 0% годовых.

Снятие наличных от 3 тыс. рублей за операцию — Бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц. Более этой суммы 2%, мин 90 рублей.

Годовое обслуживание обойдется в 0 рублей при наличии открытого вклада, кредита наличными или неснижаемого остатка на счете карты не менее 30 тыс. рублей. В иных случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц. Обязательно прочитайте как сделать карту бесплатной без выполнения этих условий.

Бесплатная доходная карта-копилка для современных людей — Рокетбанк

Следующая карта в нашем рейтинге выгодных доходных карт банков — бесплатная дебетовая карта Рокетбанка. Отличительной особенностью данной карты является то, что Рокетбанк является полностью дистанционным банком без отделений. Обслуживание клиентов происходит через мобильное приложение. Миллионы клиентов, держателей карт банка, не испытывают никаких сложностей в таком функционировании банка, а наоборот довольны удобством и оперативностью решения их проблем и вопросов.

Такая стратегия банка позволяет предложить для клиентов самые выгодные условия по своим банковским продуктам, в частности по дебетовой карте. Дебетовый продукт Рокетбанка предназначен для получения дохода за хранение денежных средств на карте. Процентная ставка сегодня равняется 4.5 процентов годовых. Из других преимуществ доходной карты Рокетбанка можно выделить:

  • Бесплатное обслуживание карты.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира до 150 тысяч рублей в месяц.
  • Доставка карты на дом курьером также абсолютно бесплатно!
  • Рокетбанк входит в крупнейшую финансово-банковскую группу КИВИ. Все средства на карте Рокетбанка застрахованы, так как банк является участником АСВ.

Узнать условия и оформить доходную карту Рокетбанка бесплатно

Доходная Альфа-карта с высоким процентом годовых

Дебетовая «Альфа-карта» отлично подходят в качестве доходной карты-копилки для хранения и получения высокого процента по карте. Для клиента карта будет не только выгодной, но и удобной с точки зрения оформления, пополнения и снятия средств с карты.

Альфа-Банк в России считается одним из самых надежных банков. Поэтому в этом банке можно хранить как небольшие суммы так и крупные состояния. Тем более, Альфа-банк также как и другие банки входит в АСВ.

Подробные условия предложения по доходной карте Альфа-Банка:

  • Процент по карте составляет 6% годовых при сумме покупок от 70 тысяч. Также можно хранить на отдельном от карты Альфа-счете и получать там до 7% годовых с первого дня. Там процент годовых не зависит от суммы покупок.
  • Комиссия за снятие. Бесплатно в любых банкоматах.
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно, если тратить по карте 10 тысяч рублей или хранить от 30 тысяч на карте или на счетах Альфа-Банка.
  • Переводы в другие банки — Бесплатно!

Рейтинг ТОП-10: самые выгодные дебетовые карты в 2019 году

Самые выгодные дебетовые карты позволяют не только удобно оплачивать покупки, совершать переводы, но и экономить или получать дополнительный доход. Банки в борьбе за увеличение доли на рынке стараются предложить оптимальные условия по кэшбэку и другим параметрам для разных категорий клиентов. Выбрать, где выгоднее открыть дебетовую карту не всегда просто из-за широкого ассортимента.

Список банков с лучшими предложениями по карточным дебетовым продуктам поможет подобрать наиболее выгодный вариант. При этом клиенту не придется затрачивать слишком много времени на анализ всех предложений на рынке.

В чем выгода дебетовых карт

Клиенту значительно проще определить, какая дебетовая карта самая выгодная в его ситуации, если он знает за счет чего пластик помогает экономить и/или получать дополнительный доход. Это позволит подобрать оптимальный продукт в зависимости от структуры расходов, целей использования дебетовой карточки и т. д.

Карточка может приносить прибыль и/или позволять экономить за счет следующих условий:

  • Кэшбэк. Он предусматривает возврат части стоимости покупок, оплаченных пластиком. Банк фактически делится с клиентом прибылью, получаемой за счет комиссий с продавцов. Правильно выбранная карточка помогает вернуть 1-5%, а иногда и 10-11% от стоимости покупок.
  • Скидки у партнеров. Банки активно сотрудничают с торговыми и сервисными организациями. Многие из них предоставляют скидки или повышенный кэшбэк. За счет этого можно экономить 3-30%.
  • Проценты на остаток. Опция позволяет получать доход просто оттого, что деньги лежат на счете.
  • Отсутствие комиссий за платежи и переводы. Практически каждому человеку приходится оплачивать ЖКХ и другие услуги, а также отправлять деньги друзьям и близким. Изначально все эти операции предусматривали уплату комиссии банку. Но дебетовая карта с хорошими условиями часто позволяет ежемесячно бесплатно совершать переводы на определенную сумму и/или платежи по свободным реквизитам.
  • Отсутствие комиссии за снятие наличных. Даже в современном мире полностью отказаться от налички невозможно. Банки активно расширяют собственные сети банкоматов для выдачи своим клиентам наличных без комиссии, а некоторые и вовсе отменяют плату за услугу при использовании партнерских или даже любых устройств.
Читать еще:  Возврат денег почтовым переводом

Рейтинг 10 самых выгодных дебетовых карт 2019 года

Самостоятельно определить, в каком банке выгодно оформить дебетовую карту непросто. Придется изучить огромное число предложений, составить собственный список карт с подходящими параметрами, сравнить их и т. д. Все это занимает огромное количество времени, которого современному человеку часто катастрофически не хватает.

Рейтинг самых выгодных дебетовых карт позволяет подобрать подходящее предложение, не тратя драгоценное время на просмотр неинтересных и невыгодных вариантов. Клиент сразу выбирает уже из лучших предложений на рынке.

Tinkoff Black — самая выгодная дебетовая карта с кэшбэком

Тинькофф Блэк – наиболее популярная дебетовая карточка банка, специализирующегося на дистанционном обслуживании потребителей. Бесплатное онлайн-оформление карты осуществляется на сайте финансового учреждения, а пластик и документы привозит курьер в течение 2-5 дней.

Плата за обслуживание пластика 99 р. в месяц, но она не взимается при наличии у клиента активного кредита или вклада минимум на 50 тыс. р., а также если баланс карточного счета не опускается ниже 30 тыс. р.

Основные особенности Тинькофф Блэк

  • Кэшбэк деньгами – 1% за все и 5% — в 3 категория, которые можно выбрать самостоятельно.
  • Дополнительный кэшбэк 3-30% по спецпредложениям от компаний-партнеров.
  • Возможность получать на остаток по акции до 10% или 6% — по базовым условиям.
  • Отсутствие комиссии при снятии налички по всему миру.

Tinkoff Black «флагманская» и самая выгодная карта для получения кэшбэка в линейке Тинькофф Банка. Она подходит практически любым категориям клиентов.

Топ-5 лучших дебетовых карт в 2020 году

Дебетовая карта — компактная, всегда под рукой, с её помощью можно совершать покупки и оплачивать услуги. Однако достаточно большой выбор предложений не даёт потребителям так просто остановиться на одном продукте. Чтобы подобрать для себя наиболее удобную и выгодную дебетовую карту, необходимо ознакомиться со всеми предложениями банков, выделив их плюсы и минусы. Ниже представлены карты, которые будут пользоваться наибольшим спросом в 2020 году и приносить своим держателям реальный доход.

Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Данная карта обрадует своих владельцев большим количеством бонусов и плюшек, что позволит не только пользоваться данным продуктом с удовольствием, но и иметь небольшой пассивный доход.

Стоимость выпуска и обслуживания

Процедура получения карты весьма проста:

1. Заполните анкету на сайте. 2. Примите звонок от сотрудника банка. 3. Как только карта будет готова – заберите её в отделении банка. 4. Платить за выпуск не нужно.

Обслуживание карты будет бесплатным только лишь при соблюдении одного из перечисленных ниже условий, а именно:

1. дебетовая карта оформлена как зарплатная (величина месячной заработной платы, поступающей на карту, не менее 20 тысяч рублей); 2. остаток на карте всегда превышает 10 тысяч рублей; 3. сумма покупок, оплаченных по карте за месяц, свыше 5 тысяч рублей.

Иначе, 99 рублей – стоимость обслуживания в месяц.

Процент на остаток

Что предлагает нам банк? Начисление до 10% годовых на остаток. Весьма заманчивое предложение, но на деле это выглядит следующим образом: самый высокий процент начисления будет только при условии, что баланс карты не будет превышать 300 тыс. рублей. Если больше, то начисляется 3% годовых на сумму превышения. Для этого есть одно условие: необходимо ежемесячно тратить с карты не менее 5 тысяч рублей.

Кэшбэк

Возвращается 1% от всех оплаченных картой покупок, в том числе от оплаты коммунальных услуг и услуг мобильной связи. Если оплата картой производилась на азс, в аптеках, в кафе и ресторанах — кэшбек составит 3%. Максимальный процент кэшбека можно получить от покупок у партнёров (до 20%). Переводятся накопленные бонусы в рубли через мобильное приложение. Минимальный порог — 500 бонусов (это равно 500 рублям).

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Держатель карты получает ряд выгодных условий, а именно:

1. бесплатное пополнение с карты любого банка через мобильное приложение; 2. бесплатное снятие наличных в родном банкомате и до 100 тысяч рублей без комиссии в банкоматах любых других банков в течение месяца (если на карту поступает зарплата, то снимать средства без комиссии через любые банкоматы можно без ограничений по сумме).

Недостатки

Дебетовая карта Рокетбанка

Стоимость выпуска и обслуживания

Процедура получения карты:

1. Заполнить заявку на сайте. 2. Дождаться курьера. 3. Не надо платить за выпуск карты, не надо соблюдать никаких условий по минимальному остатку и сумме трат.

Обслуживание карты по тарифу «Открытый космос» стоит 290 рублей в месяц. Если средний остаток на счёте будет 100 тысяч рублей, а траты больше 20 тысяч в месяц – бесплатное обслуживание.

Процент на остаток

Достаточно выгодный процент на остаток – 4,5% годовых. Можно пользоваться собственными деньгами, в любой момент совершать покупки, снимать наличные и снова пополнять карту — а обещанный процент всё равно будет начисляться.

Кэшбэк

Возвращается 1% от суммы любой покупки. Бонус представляет собой рокетрублей (1 рокетрубль равен 1 настоящему рублю). Приятным бонусом является возможность ежемесячно выбирать три любимых места, где при оплате картой кэшбек может достигать 10%. Накопив 3 тысячи рокетрублей, можно будет вернуть деньги за любую покупку, совершенную на эту сумму в течение месяца.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

У данной карты весьма приятные условия:

1. бесплатное снятие наличных в любых банкоматах; 2. бесплатные переводы с карт и на карты других банков; 3. бесплатное пополнение по реквизитам.

Недостатки

Дебетовка Opencard от банка Открытие

Банк пытается приблизить свои условия к уже существующим лидерам. Рассмотрим предложения, которые предлагает нам Открытие.

Стоимость выпуска и обслуживания

Обслуживания карты Opencard бесплатное, без каких-либо условий. Выпуск карты обойдется в 500 рублей. Как только сумма покупок по карте превысит величину в 10 тысяч рублей, эти деньги вернутся на счёт в виде бонусов.

Процент на остаток

Процент по карте не начисляется. Что предлагается клиенту? Можно открыть накопительный счёт «Моя копилка» и привязать его к карточке через мобильное приложение или интернет-банк. Держатель карты будет получать доход на остаток собственных средств в величине 5,5% годовых. Доход начисляется каждый месяц на сумму свыше 10 тысяч рублей. Можно снимать с карты деньги и пополнять её без потери процентов.

Кэшбэк

Сейчас по карте можно выбрать одну из двух кэшбэк-программ:

1. Стандартная программа. По ней можно получать до 3% кэшбэка за все покупки. 2. Новая программа. Она позволяет выбрать любимую категорию из списка, в который входят «АЗС и транспорт», «Аптеки и салоны красоты», «Отели, билеты и аренда авто» и «Кафе и рестораны». За покупки в выбранной категории можно получить до 11% кэшбэка, также 1% будет выплачиваться за все остальные приобретения.

Но не стоит особо радоваться, ведь кэшбэк начисляется не реальными деньгами, а в виде бонусов. Данными бонусными баллами можно компенсировать покупку на сумму не менее 3 тысяч рублей.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

В этом плане для держателя карты действуют очень хорошие условия. Итак, банк предлагает пользователю:

1. бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков (на сумму до 1 000 000 рублей в месяц); 2. бесплатное пополнение с карт других банков; 3. бескомиссионные переводы с Opencard на карты других банков.

Недостатки

Тем не менее карта имеет весьма неплохие условия.

Альфа-Карта от Альфа-Банка

Дебетовая Альфа-Карта предлагает на выбор три продукта:

1. Альфа-Карта. 2. Альфа-Карта с преимуществами. 3. Альфа-Карта Premium.

У каждой карты свои определенные условия: чем выше статус карты, тем дороже её обслуживание. Однако со статусом карты растёт и количество бонусов.

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и обслуживание стандартной Альфа-Карты совершенно бесплатны. Банк не требует соблюдений каких-либо условий.

Обслуживание Альфа-Карты с преимуществами обойдётся в 100 рублей ежемесячно. В случае, если за предыдущий месяц общая сумма трат превысила 10 тысяч рублей или сумма среднемесячного остатка более 30 тысяч, то за обслуживание платить не придётся.

Обслуживание Альфа-Карты Premium бесплатное только два месяца. Со второго месяца – 5 тысяч рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным лишь при соблюдении одного из следующих условий:

1. средний остаток на счётах от 3 миллионов рублей; 2. начисление зарплаты на карту от 250 тысяч рублей в месяц; 3. ежемесячные траты свыше 100 тысяч рублей в месяц + остаток от 1,5 миллионов рублей.

Читать еще:  Как заработать денег в самаре

Процент на остаток

Для стандартной Альфа-Карты процента на остаток не предусмотрено.

Для карты Premium:

первые два месяца — 7%; если сумма покупок более 10 тысяч в месяц — 1%; более 70 тысяч — 6%; более 100 тысяч — 7%.

Для карты с преимуществами:

первые два месяца — 6%; если сумма покупок более 10 тысяч в месяц — 1%; более 70 тысяч — 6%.

Чтобы получать приличный пассивный доход в виде процентов на остаток, нужно не только иметь на счету кругленькую сумму, но и ежемесячно тратить немало денег.

Кэшбэк

Стандартная Альфа-Карта не предусматривает кэшбек.

Для карты Premium cashback-программа следующая:

первые два месяца — 3% на любые покупки; если сумма покупок превышает 10 тысяч рублей в месяц — 1,5%; от 70 тысяч в месяц — 2%; от 100 тысяч — 3%.

Для карты с преимуществами:

первые два месяца — 2% на любые покупки; сумма покупок от 10 тысяч в месяц — 1,5%; от 70 тысяч — 2%.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Здесь обладатели любой карты имеют достаточно выгодные условия:

1. бесплатное снятие наличных и пополнение в банкоматах банка и банков-партнёров; 2. бесплатная выдача наличных в банкоматах по всему миру для Premium-карт и карт с преимуществами (для стандартной Альфа-Карты комиссия составит 2%, но не менее 200 рублей); 3. бесплатное пополнение переводом с карт другого банка; 4. бесплатные переводы на счета в другом банке.

Недостатки

Дебетовая карта Tinkoff Black

Стоимость выпуска и обслуживания

У банка нет отделения, поэтому процедура получения карты следующая:

1. Заполнить анкету на сайте/позвонить оператору. 2. Одобрение/неодобрение известно в течение дня. 3. Встретиться с представителем банка для получения карты.

Выпуск и доставка карты бесплатны. Обслуживание счёта бесплатно, если:

1. общая сумма по вкладам в банке более 50 тысяч рублей; 2. наличие действующего кредита в Тинькофф Банке; 3. остаток на карте не менее 30 тысяч рублей (если хоть один день на счету будет меньше, то тут же спишется ежемесячный платёж за обслуживание).

Без соблюдений условий – 99 рублей в месяц..

Процент на остаток

Тинькофф Банк предлагает приличный процент на остаток — 5%. Для выплаты процентов выдвигаются вполне выполнимые условия — остаток на счету не более 300 тысяч рублей + общая сумма покупок за месяц должна быть не менее 3 тысяч.

Кэшбэк

Условия по начислению кэшбэка незначительно отличаются от условий конкурентов:

1. всё тот же стандартный 1% на все покупки; 2. 5% на покупки в спецкатегориях, которые меняются раз в квартал; 3. от 3 до 30% на покупки по специальным предложениям от партнёров.

Пополнение, снятие наличных, переводы

У банка много партнёров и бесплатных каналов пополнения счёта — Евросеть, салоны МТС и Билайн, Контакт и другие. Условия по снятию/пополнению такие:

1. бесплатное пополнение через родные и партнёрские банкоматы; 2. бесплатное снятие наличных через любые банкоматы (до 150 тысяч в месяц и суммами не менее 3 тысяч за операцию); 3. бесплатное пополнение с карт других банков; 4 бесплатные переводы на карты других банков (до 20 тысяч рублей в месяц).

Недостатки

Tinkoff Black — одна из самых популярных карт с неплохими условиями. Банк выдвигает вполне лояльные требования, выполнить которые не так уж и сложно, чтобы пользоваться картой бесплатно и получать небольшой доход.

Как выбрать для себя лучшую дебетовую карту?

Ваши цели – то, от чего вы должны отталкиваться при выборе дебетовой карты.

Если в приоритете хранение и накопление денег – выбор нужно отдавать тем картам, где большой процент на остаток и нет требования ежемесячно тратить большую сумму.

Если в приоритете повышенные кэшбэк-отчисления – делайте выбор в пользу банков, где покупки у партнёров будут начисляться с самым высоким процентом.

Если Вы дочитали нашу статью до конца — поздравляем, теперь Вы знаете не только общую информацию о лучших дебетовых картах 2020 года, но и все нюансы данного вопроса!

Надеемся, данная статья была полезна для вас.

Если да, то подписывайтесь на наш канал, здесь мы активно развиваемся и публикуем только полезный материал!

Дебетовые карты на лучших условиях

  • заправки
  • другое

  • для путешествий

  • благотворительность
  • для путешествий
  • другое

  • другое

  • заправки
  • другое

  • другое

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Предложения месяца

Отзывы о дебетовых картах на лучших условиях

Предложения в других городах

Предложения в банках

Популярные продукты

Какую лучше оформить?

В понятие «выгодные дебетовые банковские карты» их владельцы вкладывают что-то свое, но неизбежно такой критерий, как стоимость выпуска и ежегодного обслуживания, является значимым для всех. Чем ниже цена, тем более привлекательным будет продукт для пользователя. Какая самая выгодная?

Самая лучшая для потребителя – та, у которой оптимальное соотношение «цена – качество». В данном случае под качеством понимается набор доступных операций и сервисов, которые ею предусмотрены. Чем выше категория, тем шире возможности ее использования.

Чтобы ответить на вопрос, какую лучше оформить вам, нужно решить, для каких целей вы хотите ее использовать, какой набор функций она должна обеспечивать.

Какой банк выбрать? Основным критерием выбора банка является ширина его банкоматной сети. Как правило, в банкоматах банка – эмитента снятие собственных средств осуществляется бесплатно. Чем больше банкоматов поблизости, тем меньше вероятность уплаты комиссии за снятие наличных. Также преимуществом обладают банки, чьи банкоматы и ПВН входят в Объединенную расчетную систему (ОРС). Выдача наличных в устройствах ОРС может осуществляться бесплатно или с меньшей комиссией.

Какая самая лучшая и где лучше ее оформить, решать вам. На этой странице представлены лучшие дебетовые карты 2018 и 2019 года по версии портала Банки.ру.

Для того чтобы узнать, предложение какого банка лучше, сотрудники портала проводят регулярные исследования и публикуют рейтинги банковских продуктов.

*Все предложения, отображенные на данной странице, являются самыми выгодными и лучшими исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Рейтинг самых выгодных доходных карт для накопления денег в банке

Экономика непостоянна. Это понимают все. Все движется и преобразуется, не останавливаясь ни на мгновение. Взлеты сменяются падениями и наоборот. Финансовые потоки, это своеобразный океан, который может разрушить вас, но может и помочь.

С одной стороны, такое положение вещей, может пугать. Никогда не знаешь, что произойдет через день или два. Но если посмотреть на это иначе, можно открыть для себя новые возможности.

Конечно, простой обыватель мало что может изменить в глобальном плане, но мы на это и не претендуем, только посмотрим, что предлагает нам переменчивость финансовой сферы.

Сейчас не самое лучшее время для банковского сектора. Ограничение в ресурсах, и сложности с выходом на международные рынки финансов, подталкивают компании к внутреннему потребителю.

Что бы не происходило, а оборот старается сохранить каждый банк, от этого зависит прибыль. Однако внутренний рынок тоже не бесконечный, а в наших обстоятельствах, он еще и самостоятельно уменьшается. К сожалению доходы не растут такими темпами как хотелось бы.

Это обостряет борьбу за клиента. Кредитные компании предлагают новые условия, чтоб переманить людей к себе. Если вовремя воспользоваться предложением, можно неплохо заработать ну или как минимум снизить свои расходы.

При этом не изменяя свой траты в магазине. Мы рассмотрим карты банков с разными дополнениями, еще можно встретить название «доходная карта».

Что такое доходная карта

Мы привыкли что банк только требует от нас деньги. Плата за СМС информирование, обслуживание и подключение счета. Даже выпуск карты бывает в организациях не бесплатный.

Добавим к это постоянное включение разных страховок от потери и несчастных случаев, которые большинству держателей карт, не нужны вообще. За пользование картой, в год натекает заметная сумма. Даже, если вы не пользуетесь картой, т.е. вы платите в любом случае.

Однако, сейчас банкам нужны активные клиенты, те кто будут расплачиваться их картой в магазине. Они на этом больше зарабатывают. Каждый банк, придумывает свои методы для стимулирования клиентов. Большое распространение получили карточные продукты с пассивным доходом.

Читать еще:  Площадка для сбора денег на проекты

Что значит «доходная карта». Если понимать буквально, это карта банка, которая будет приносить вам какой-то доход, просто фактом своего получения и использования. В ряде случаев, вы можете не только окупить траты на услуги банка, но и действительно получить прибыль.

В чем выгода

Условия, которые предлагают банки, можно разделить на составляющие. По этим параметрам мы будем сравнивать предложения. Условия, которые действуют сейчас, возможно изменятся через какое-то время.

Любой банк, может в одностороннем порядке изменить условия, не спрашивая клиентов. Об этом есть строчка в договоре.

И так, что мы будем смотреть:

Стоимость получения карты

Это может быть полностью бесплатно или небольшая символическая сумма. В большинстве случаев, получение первой карты ничего не стоит для клиента, а вот дополнительные уже в полную стоимость.

Но многие ли из вас нуждаются в нескольких картах одного банка? Сюда же включаем различные страховые предложения, например, при потере карты. Бывает карта бесплатная только при заключении договора страхования, о чем написано в договоре мелким шрифтом….

Годовое обслуживание счета и карты

Это сумма списывается с счета раз в год (обычно), в конце отчетного периода. При заключении договора для карт уровня «стандарт» это от 500 до 1000 рублей в год. Возможны праздничные скидки.

Для премиальных тарифов, не стоит рассчитывать на снижение стоимости. Однако стандартные условия, можно встретить и вовсе без ежегодных платежей и дополнительных обязательств. Т.е. прямая экономия от пятисот рублей в год.

СМС информирование

Тут не все так просто.

Предложений с бесплатными смс нет, но есть альтернативные варианты. Стоимость услуги, варьируется, и остается в определенном интервале.

Смс остается наиболее распространенным методом сообщения об операциях с счетом, хотя и не самым дешевым. Альтернатива в виде пуш уведомлений встречается еще не так часто. Ее удобство также вызывает вопросы, поскольку качество интернет соединения не везде соответствует необходимому минимуму.

Кэшбэк с покупок

Карты с кэшбэком, это просто хит сезона. Вы тратите деньги с карты на покупку, а банк возвращает вам часть от потраченной суммы. Это очень любопытный вариант.

Может быть несколько видов возврата средств. Обычно это «баллы или у.е.» которые равны рублю. Процент у всех разный. Зависит от банка и от вида покупки.

Одно время замечательное предложение было у Бин-банка, вам возвращали рубли напрямую на счет. В конце каждого месяца ваш счет пополнялся на небольшую сумму. И эти деньги вы могли тратить по своему усмотрению. Сейчас таких условий больше нет, как, впрочем, нет и самого банка.

Процент на остаток

Любая пластиковая карта, выпущенная банком в любом случае привязана к какому-то счету. Точнее даже карта является средством взаимодействия с счетом. На этом счету хранятся ваши деньги. И пока они там лежат, вам начисляется небольшой процент от этой суммы.

Обычно, этот процент зависит от ключевой ставки ЦБ. Если она повышается, через какое-то время увеличивают процент на остаток. При снижении соответственно процент уменьшается.

Есть предложения с постоянной ставкой. В ситуации, когда ЦБ дважды в год уменьшает показатель, такие предложения выглядят очень привлекательно.

Сумма, на которую смотрит банк, рассчитывается как среднеарифметическое за календарный месяц. Те, кто получают зарплату в первых числах месяца в таком случае получат больше.

Сейчас тенденция к отделению этой услуги от карточного счета. Вы также можете пользоваться, но на отдельном счете.

Скидки у партнеров

Такой вид «приманки» уже не так распространен. Видимо сказались проблемы в расчетах и взаимозачетах. Но если оно есть, то это тоже плюс для клиента.

Пройдемся по актуальным предложениям банков и кредитных организаций

Начнем с наиболее крупного банка в России. Детище Германа Грефа обслуживает большую часть страны и не нуждается в дополнительном притоке капитала. Он его получает за счет снижения числа действующих банков.

  • Сбербанк постепенно перестает быть банком в прямом понимании этого термина. Видна трансформация в современную технологическую компанию. Хорошее мобильное приложение и возможность самому выбрать пин-код для карты. Обслуживание там не самое дешевое, но в наш список он попал не просто так.

За первый выпуск карты, и за все плановые пере выпуски (т.е. после окончания срока действия карты), платы нет.

Годовое обслуживание составляет 750 рублей в первый год, далее по 450 рублей. Списание раз в год. Для получения информации о тратах используется смс или push-уведомления через приложение в телефоне.

Независимо от выбранного способа, за это клиенты отдают 60 рублей ежемесячно. ( можно уменьшить, если использовать урезанную версию, без извещений по операциям и мобильного банка)

Кэшбэк своеобразный. Это отдельная программа, называется «спасибо от сбербанка». Рассчитываясь картой у партнеров, вам начисляют бонусы, которыми потом можно оплатить покупку. Для участия в программе, нужно отдельно зарегистрироваться как участник.

Процент на остаток не начисляется. Скидки у партнеров есть. Могут быть и 10 процентов, но самих партнеров пока не так много. Про надежность говорить не стоит. Этот банк будут спасать до последнего.

  • Банк Открытие недавно похвастал новой картой «Opencard». Классическая дебетовая карта, доступна в двух тарифах. Мы рассматриваем классический.

За выпуск основной карты у вас спишут 500 рублей (с рублевой картой). Эти деньги потом вам вернут в виде бонусов. Не очень удобно, но все же. Обслуживание счета бесплатно.

Смс инфо обойдется в 59 рублей в месяц для одной карты или 0 если не хотите знать о движении на счете.

Два варианта кэшбэка. С одинаковым процентом на все покупки (до 3 %) или с увеличенным для одной категории товара (до 11 %). Но такой высокий процент можно получить только, выполнив условия.

Остаток на счете, сумма трат по карте и через-онлайн банк. Это же касается и первого варианта. Если условия не выполняются, то процент возврата снижается. При выборе, надо смотреть на что вы тратите больше. Процент на остаток не начисляется. Зато появился счет — копилка с 6% годовых.

Счет копилка — обычный текущий счет, открываемый в рублях. С него можно в любое время снять нужную сумму, в то же время на там процент как на вкладе. И если сравнивать с предложениями в Сбере, 6% выглядит очень неплохо.

Банк недавно прошел санацию, и полностью управляется ЦБ РФ.

Это не совсем банк, а больше напоминает сервис. Появление его на рынке, открыло новую эру. Нет надобности в офисах и сайтах. Все управление осуществляется через приложение в телефоне (недавно появился и онлайн банк).

У Рокетбанк нет своей лицензии, он использует партнерскую. И вот тут стоит знать историю «банка». Начиналось все в Интеркоммерц Банке, затем перешли в Открытие. Сейчас принадлежит «Киви». Условия все время оставались почти неизменными.

Карту можно получить бесплатно. Ее привезут по указанному адресу. Годовое обслуживание полностью бесплатно. Никаких скрытых тарифов. Сервис информирования бесплатен в случае пуш уведомлений и 50 рублей при выборе смс.

Еще есть кэшбэк. Вы получаете один процент за все покупки и больший (плавающий) в выбранной любимой компании (выбираете раз в месяц из предложенных). Есть процент на остаток. Сейчас это 4,5% годовых (меняется в зависимости от ставки ЦБ)

Как видите, картой можно пользоваться бесплатно, при этом получать неплохие бонусы.

  • Альфа банк тоже не отстает от конкурентов и выпустил карту с скромным названием «CashBack». Получить можно бесплатно. Обслуживание карты условно бесплатное. При выполнении условий, вы ничего не платите, если же условия не выполняются, вам выпишут счет на 100 рублей в месяц.

В эту плату входит и смс оповещение. Если вы тратите больше 10 тысяч в месяц, это предложение должно вас заинтересовать. Кешбек больше интересен автовладельцам (5 %). На остальное же 0.5 %. процент на остаток может достигать 7 % годовых, но вероятно в ближайшее время будет снижен.

  • Последним в списке, но не менее интересное предложение у нас от Хоум кредит банка

Карта с простым названием «Польза». Также можно пользоваться бесплатно при выполнении схожих условий, траты не менее 5000 рублей в месяц.

Если не потратили — готовьтесь оплатить 99 рублей за месяц обслуживания. Кэшбэк плавающий, в зависимости от категории товара может быть 3 % или 10 %.

Начисляется до 6 % годовых на остаток. Это максимальное значение, при остатке на счете более 300 тысяч.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector