Webbc.ru

Веб и кризис
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Рбк наличный рынок

Страна наличных: как устроен рынок обнала в Москве

Россия 10 лет боролась с грязными банками, налоговыми схемами и обналом: The Bell подводит итоги этой борьбы в цикле «Страна наличных». В первом материале мы рассказали, как власти боролись с теневой экономикой. Этот текст — о том, как эта борьба изменила рынок обнала.

Содержание

  • Где берут нал
  • Как работает «зоопарк»
  • Какую роль играют банки
  • Бизнес-хаки обнальщиков

Где берут нал

Продавщица с московского рынка «Садовод», представившаяся Адилей, показывает корреспонденту The Bell тетрадь, в которой она аккуратным почерком в столбик записывает отпущенные товары и суммы. Так же выглядит «бухгалтерская отчетность» тысяч мелких торговых точек на всех московских оптовых рынках. На втором этаже «Садовода» Адиля торгует колготками и носками. В среднем она должна делать за день хотя бы 5 тысяч рублей. В будни столько набирается редко, но за выходные удается наверстать. Адиля сразу предупреждает, что принимает только наличные. «Сбербанк Онлайн» руководство не одобряет. В конце рабочего дня оно изучит записи в тетради и заберет выручку.

После тотальной зачистки грязных банков и фирм-однодневок во второй половине 2010-х (подробно об этом мы рассказывали здесь) именно рынки вроде «Садовода» стали основным источником нала. Самые крупные торговые хабы, куда поступают товары из Китая, Вьетнама, Киргизии, Казахстана и других стран, находятся в Москве, менее крупные — в Екатеринбурге, Новосибирске, Санкт-Петербурге и других городах. Нал копится как в рознице, так и в опте.

«Зоопарк» — так называют обналичивание через рынки собеседники The Bell, юристы, представляющие интересы бизнесменов в судах, связанных с обналичкой.

Весной 2019 года СМИ сообщили об обысках на «Садоводе», а также в «Фуд Сити» и «Москве» (все принадлежат «Киевской площади» Года Нисанова) и объяснили их борьбой ЦБ с обналом.

«У нас был ряд встреч с ЦБ, мы обсуждали вопросы, связанные с темой оборотных средств наших арендаторов, — рассказывал позднее Нисанов. — Проверки, которые они проводили, касались банков и финансовых организаций, арендующих у нас площади. Противозаконных действий по итогам выявлено не было».

Согласно официальной версии МВД, целью обысков была проверка соблюдения миграционного законодательства. На вопрос The Bell о результатах проверки в МВД не ответили.

Пока что московские оптовые рынки работают как раньше.

Как работает «зоопарк»

Торговцы с региональных рынков приезжают закупаться на оптовые базы, тратя за раз от 100 тысяч до нескольких миллионов рублей. Как правило, они расплачиваются наличными. В регионах, в отличие от Москвы, действует вмененка. Эта форма налогообложения позволяет раз в год выплачивать налог в зависимости от размера бизнеса, после чего объем прошедшего через торговую точку товара не контролируется. Скоро, впрочем, вмененку отменят. Как из-за этого изменится схема, пока непонятно.

В конце дня нал стекается к кураторам обнального бизнеса. Как правило, это люди в дирекции рынка. В качестве вознаграждения иногородние поставщики наличных получают около 5% сверху на личные счета или счета ИП.

Читать еще:  Рынок с несколькими крупными фирмами

Покупатели нала чаще всего расплачиваются за него безналом. Борьба властей с теневым финансовым рынком привела к резкому росту цен. Если еще в начале 2010-х за обнал, по словам зампреда ЦБ Дмитрия Скобелкина, брали 2–3% суммы, то теперь — 15–30%. С этой оценкой согласны собеседники The Bell из обнального бизнеса.

Также московские обнальщики в своих схемах часто используют криптовалюту, замечает адвокат бюро «Князев и партнеры» Владимир Китсинг (подробно об этом писали «Ведомости»). СМИ писали, что во время обысков на «Садоводе» и в «Москве» весной 2019 года полицейские нашли несколько майнинговых ферм. Торговцы с «Садовода» вполне спокойно реагировали на вопросы корреспондента The Bell о возможности купить где-то на территории рынка крипту: «Конечно, здесь можно купить все» .

На большинстве рынков обнал контролируют национальные диаспоры, говорят собеседники The Bell, занятые в этом бизнесе. Определить доминирующую на рынке диаспору несложно — достаточно прогуляться по торговым рядам. Некоторые диаспоры наряду с традиционными обнальными схемами практикуют оригинальные — такие, например, как метод обнала материнского капитала «Обнал халяль» .

Какую роль играют банки

ЦБ начал публиковать статистику по обналичиванию денег в банковском секторе только в 2015 году. За четыре года объем этого рынка, по оценке регулятора, сократился в разы. В первой половине 2019 года, например, ЦБ оценил его всего в 48 млрд рублей. Даже если экстраполировать эту цифру на год, получится в 6 раз меньше, чем было в 2015-м. Подробно о борьбе с обналом мы рассказали в первом материале цикла «Страна наличных».

Свою методику регулятор, впрочем, не раскрывает. Два собеседника The Bell, знакомые с работой ЦБ, предположили, что она основана на данных МВД, то есть только на уже заведенных уголовных делах. В МВД на запрос The Bell не ответили. Собеседник The Bell, который сам оказывает услуги по обналичиванию, говорит, что в действительности объем рынка должен быть больше: только в Москве — десятки миллиардов рублей в год, во всей России — сотни миллиардов.

Из мелких частных банков обнал переместился в большие государственные. Как правило, обнальщики используют отделения банков в районах, где они базируются, — важны долгосрочные договоренности с менеджерами, которые отвечают за открытие счетов, регистрацию ООО и ИП и выдачу им денег. Местные полицейские и налоговики всегда в курсе. Они получают что-то вроде абонентской платы. Перевозку денег нередко сопровождают члены преступных группировок. В случае «кидка» они решают проблему так, как было принято в 1990-х — вплоть до использования пыток, говорят собеседники The Bell.

ЦБ в курсе ситуации. «Ведомости» писали , что регулятор просит банки отдельно отчитываться о точках обслуживания, расположенных на территории или вблизи крупных региональных вещевых и продовольственных рынков. Но что ЦБ делает с этой информацией, неизвестно.

Читать еще:  Линия боллинджера для бинарных опционов

Бизнес-хаки обнальщиков

В условиях жесткого надзора обнальщикам приходится постоянно совершенствовать свои схемы. Для обмена опытом и ноу-хау служат тематические форумы и чаты в Telegram.

Одна из главных тем — KYC банков. Know Your Customer (KYC) — процедура банковского комплаенса: перед тем как оказать услугу, банк должен установить, удовлетворяет ли клиент определенным требованиям. Требования эти меняются. Сотрудники банков передают обнальщикам свежие примеры KYC, обновленные с учетом рекомендаций ЦБ. Те их публикуют и разбирают. В результате схемы могут меняться буквально еженедельно. Из последнего: регулятор попросил проверять, совпадает ли основной профиль юрлица, указанный при регистрации в ЕГРЮЛ, с фактической деятельностью. По закону компания может заниматься всем, что прописано в перечне специализаций. Но теперь обнальщики следят, чтобы переводы проходили строго по профилю основной специализации.

Пример KYC из чата обнальщиков. Человек, который опубликовал фото, утверждает, что это инструкция Росбанка

Другая популярная тема — дропы и дроповоды. Дропы, или дроперы, которые снимают деньги в банкоматах, — слабое звено обнальной цепочки. О том, как устроена одна из самых популярных схем, в которых используют дропов, мы рассказывали здесь . Часто это люди с судимостью или просто те, кому нечего терять. Дроповоды — те, кто ими командует.

Поскольку действия дропов непредсказуемы ( здесь мы рассказывали, как пара дропов могла украсть 5 млн рублей из нашумевшего дела «Тинькофф банка»), появилась услуга — «верификация дропа». Известные в тусовке обнальщики ведут реестры кидал.

Пример объявления о поиске дроповода-кидалы и его подельников

Фотографии и сканы паспортов кидал регулярно публикует, например, Telegram-канал «Мошенники в обнале». Недавно он пообещал разработать единую базу кидал, в которой будет поиск по ИНН и номеру телефона.

Скриншот сообщения в чате Telegram-канала «Мошенники в обнале»

Чтобы обезопасить себя от кидков, обнальщики используют специальный сервис: «Гарант». Это форум, администраторы которого хранят у себя деньги до тех пор, пока заказчик не получил нал, а после этого переводят их обнальщикам. Схема позаимствована у популярных сервисов вроде Airbnb.

Так сервис «Гарант» приветствует новых пользователей

Еще один вариант подстраховки — опубличивание сделок. В открытом доступе могут публиковаться никнеймы обнальщиков и суммы, а также есть отзывы об успешном или неуспешном переводе денег.

Так выглядит список покупателей и продавцов нала на одном из форумов в интернете

РБК наличная валюта

Все хотя бы один раз в своей жизни покупают или продают валюту. Иностранные деньги могут понадобиться для путешествия, для покупок и даже для коллекционирования. А может вы решили инвестировать сбережения в валютные ценности? В любом случае, чтобы выгодно осуществить операцию покупки/продажи, вам нужна информация о лучших котировках. Информационный онлайн-сервис «Росбизнесконсалтинг» поможет быстро найти оптимальный вариант.

Читать еще:  Как написать робота для бинарных опционов

Курс наличной валюты РБК

РБК «Рынок наличной валюты» предоставляет оперативную информацию о котировках 76 валютных пар в банках Москвы и Санкт-Петербурга. Предложения можно сортировать по наименованию банка, цене продажи/покупки, наличию комиссии, сумме, времени размещения информации (от 15 минут до часа). Сервис позволяет сравнивать котировки по нескольким банкам. Сэкономить время поможет опция «Поиск по метро» — вы легко найдете банк в удобном для вас районе.
Тут же вы узнаете максимальную и среднюю цену продажи/покупки, средний курс и среднюю маржу самых востребованных валют — доллара США и евро — за определенный период. Динамику средней цены продажи/покупки поможет оценить график за день, неделю и месяц.

Отправляясь в банк, не забудьте взять документ, удостоверяющий личность — без него вы не сможете ни купить, ни продать валюту. Для граждан России таким документом является внутренний и заграничный паспорт, удостоверение военнослужащего или военный билет; для иностранных граждан, находящихся на территории России, — вид на жительство в РФ или заграничный паспорт.

Обмен наличной валюты РБК

РБК подскажет, где выгодно обменять не только доллары и евро, но и менее распространенную валюту, например, английские фунты, бразильские реалы или барбадосские доллары. Удобный конвертер поможет определить стоимость операции.
Чтобы выбрать подходящую котировку, достаточно установить валюту и отсортировать предложения по лучшей продаже. Хотите сузить поиск? Выберите станцию метро, наименование банка, сумму: до 1000, от 1000 до 10000, от 10000. Лучше делать выборку за час — так вы получите максимально полную информацию. Несмотря на оперативность размещения котировок, сведения уточняйте по телефонам, представленным в разделе «Дополнительная информация».

РБК покупка наличной валюты

Последовательность действий при выборе лучшей котировки для продажи валюты почти ничем не отличается. Только предложения сортируйте по лучшей покупке. Курс валют в банках различается как минимум на 0,5–1,0 руб. — на больших суммах разница весьма ощутимая.
Благодаря сервису РБК вы сможете выгодно продать не только доллары США и евро, но и валюту других стран. Представьте: вы вернулись из Китая и хотите продать китайский юань за ненадобностью; в ближайшем к вам банке его не берут. У вас есть два варианта: обойти все обменные пункты в городе или за считанные минуты найти банк и лучшую котировку.

Совет от Сравни.ру: Если вы планируете вывозить купленную валюту за пределы РФ, сохраните банковскую справку об обменной операции. Проследите, чтобы кассир правильно заполнил графу с серией и номером вашего документа, удостоверяющего личность. В соответствии с законодательством такая справка дает право на вывоз иностранной валюты и служит разрешением на вывоз. Избежать бумажной волокиты поможет банковская дебетовая карта — так вы сможете вывезти любую сумму, не заполняя таможенные документы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector